重大疾病保险理赔 六大细节让您化难为易
重大疾病保险理赔 六大细节让您化难为易
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阅读提示：重大疾病保险已经不是一个新型险种了，越来越多的人开始接受重大疾病保障的观念，并购买了重大疾病保险。但是每年的重大疾病保险理赔纠纷仍旧层出不穷，那么怎么才能顺利实现重大疾病保险理赔呢？
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【中国平安】再次谈大病,平安寿险30类470种重大疾病都包括什么?
30类470种重大疾病都包括什么？30类重大疾病简表：（以下重疾由中国保险协会与中国医师协会制定了规范定义的疾病）1、恶性肿瘤(常见的恶性肿瘤有：鼻咽癌、肺癌、食管癌和贲门癌、胃癌、原发性肝癌、大肠癌、乳腺癌、恶性淋巴瘤)2、急性心肌梗塞3、脑中风后遗症4、重要器官移植或造血干细胞移植术(肾脏移植、心脏移植、肺移植、肝移植、骨髓移植)5、冠状动脉搭桥术6、终末期肾病（尿毒症）7、多个肢体缺失8、急性或亚急性重症肝炎9、良性脑肿瘤10、慢性肝功能衰竭失代11、脑炎后遗症12、深度昏迷13、双耳失聪14、双目失明15、瘫痪16、心脏辨膜手术17、严重阿尔茨海默病(老年痴呆症)
18、严重脑损伤19、严重帕金森病20、严重Ⅲ度烧伤21、严重原发性肺动脉高压22、严重运动神经元病23、语言能力丧失24、重型再生障碍性贫血25、主动脉手术　以下重疾由中国保险协会与中国医师协会制定了规范定义范围之外增加的疾病：26、严重多发性硬化27、严重Ⅰ型糖尿病28、恶性葡萄胎(女性)
29、系统性红斑狼疮(女性)
30、严重原发性心肌病二、从种类来看：这30类大病共有470种，其中癌症350种，心肌梗塞21种，脑中风21种，良性脑瘤40种，涵盖人体的所有器官。三、从人体全身来看，男性28类、女性30类重疾：从头保到脚。头部：脑中风、深度昏迷、良性脑肿瘤、乙脑、重度颅脑损伤面部：失明、言语功能丧失、失聪心脏：急性心肌梗死、原发性肺动脉高压、原发生心肌病、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、心脏瓣膜置换术内脏：慢性肾功能衰竭末期（尿毒症）、肝病末期、急性出血性坏、死性胰腺炎、急性重型肝炎器官：恶性肿瘤、侵蚀性葡萄胎、重要器官移植系统：系统性红斑狼疮、多发性硬化、I型糖尿病、再生障碍性贫血、帕金森氏病、肌萎缩性（脊髓）侧索硬化症。我们每天的生活里，食品安全，环境污染等，都会导致身体各种各样的问题，我们预防疾病，但防不胜防，越来越多的人购买大病保险，其实得了大病并不可怕，可怕的是没钱治疗，而至还要托累家人，这才是最可怕的，很多客户都给我说等等吧，那我们知道大病哪天会来吗？ 有人说明年的时候办，但万一生病了再买，保险公司会卖给你吗/疑问，如果我们知道五十岁会生病，那四十九岁买最合适，如果知道四十岁会生病，那无疑三十九岁买最合适，关键是我们不知道什么时候会生病，所以现在买最合适！朋友们！你的保障买了吗？
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平安人寿2014中国保险业十大赔案：500万重疾赔案
随着社会竞争所带来的压力日益增大，国人健康情况更多地被聚焦。恶性肿瘤发病率呈年轻化的趋势更不容忽视。根据平安人寿2014年的理赔数据显示，在重大疾病风险因素中，恶性肿瘤占重疾赔付案件比例高达64%。平安保险理赔专家指出，出于对家庭的爱与责任考虑，重大疾病已是每个人生命中必须计算的成本。定期全面的进行健康检查是预警疾病的最有效方法，有经济能力的家庭顶梁柱应提前做好规划，用充足的重疾保险来规避风险。
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导读：随着社会竞争所带来的压力日益增大，国人健康情况更多地被聚焦。恶性肿瘤发病率呈年轻化的趋势更不容忽视。根据平安人寿2014年的理赔数据显示，在重大疾病风险因素中，恶性肿瘤占重疾赔付案件比例高达64%。理赔专家指出，出于对家庭的爱与责任考虑，重大疾病已是每个人生命中必须计算的成本。定期全面的进行健康检查是预警疾病的最有效方法，有经济能力的家庭顶梁柱应提前做好规划，用充足的重疾来规避风险。
客户家属送来锦旗
何女士作为投、被保人于2012年起先后投保鸿鑫保额600万，护身福保额500万、护身福重疾保额500万、附加护身福意外保额15万等多份。
2012 年，何女士给自己购买了一份保额为600 万元的平安“鸿鑫04” ，在2013 年加保了一份保额为500 万元的平安
“护身福”终身，并附加了同等保额的“护身福重疾” 保障。2014 年她还为两个孩子购买了平安“尊越人生”
等理财和保障并存的，基本完善了自身和自己家庭的保险保障需求。
天有不测风云，2014 年3
月，何女士在一次例行的体检中被查出患上了肠癌，电子肠镜检查和随后的病理检验确认为“结肠粘液腺癌”。这个消息对何女士来说无疑是晴天霹雳，惊慌失措的她第一时间想到了当时购时的代理人张经理，她立刻打电话告知张经理自己罹患癌症的消息。张经理在接到电话后对何女士尽量进行安慰，然后详细嘱咐客户理赔重疾所需要的资料及注意事项，并告诉何女士平安目前已开通了网络自助理赔系统，可以通过公司网络足不出户、便捷地办理理赔申请及查询理赔进度等业务，通过电话指导何女士在公司的主页进行理赔知识查询。通话后，张经理立刻在平安人寿的E
行销服务系统为客户进行理赔报案，同时在第一时间咨询公司的理赔人员，获得了公司理赔人员的专业业务支持。
作为平安保险公司的VIP
客户，何女士享有平安住院探视的福利。为了让客户安心治疗，平安保险公司特意安排专职理赔人员陪同张经理前往医院对何女士进行探视，为客户送去公司的关怀和慰问。对何女士关于理赔和疾病知识方面的诸多疑问，理赔人员和张经理也一一进行详细解答，帮助何女士解开了心结。同时，张经理主动协助客户家属整理理赔材料反馈给公司，免除了客户的后顾之忧。张经理和公司理赔员专业热心的服务让何女士在病床上也感受到平安无微不至的关怀。因为发现得早和治疗得及时，何女士的癌症病情得到了有效控制，她的身体也逐渐恢复健康。在首次治疗结束后，何女士向平安公司正式提交了重大疾病的理赔申请，经过审核，平安保险公司确认何女士所患疾病符合“平安附加护身福”条款所约定的重疾赔付条件，向何女士赔付重大金500
万余元。这笔赔付的高效兑现，使客户及其家庭可以积极配合治疗而无后顾之忧，而平安人寿也用该笔赔付践行了为客户遮风挡雨的庄严承诺。
2014年5月，病体尚未痊愈的她特意委托亲属将写有“重信守诺、平安相伴”的荣誉锦旗赠送给平安保险公司，以表示对平安贴心理赔、专业服务的感谢和肯定!
评审专家评语
郑伟教授，经济学博士，北京大学教授，博士生导师，北京大学经济学院风险管理与保险学系主任，北京大学中国保险与社会保障研究中心(CCISSR)秘书长。
该案例是一个商业的典型案例。随着社会工作生活节奏的加快、竞争的加剧、环境的污染，健康风险日益凸显。在这一领域，需要政府与市场携手合作，构建有效的“公私合作(PPP)”关系，政府提供，市场提供商业健康保险，共同应对风险挑战。
2014年，商业健康保险发展迎来了新的历史机遇。日，国务院办公厅发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，这是国家第一次将商业健康保险放在经济社会全局的高度来全面部署商业健康保险发展，是新时期商业健康保险发展的纲领性文件。
当然，欲使商业健康保险在深化医改中发挥“生力军”作用，商业健康保险参与国家医疗保障体系建设，其核心价值在于成为“价值创造者”，而不是“分一杯羹者”，实现与参保人、政府和医疗机构的多方共赢。另外，相较于一般保险市场，商业健康保险市场需要更加严格的专业监管，促进市场的公平竞争。
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平安人寿2014中国保险业十大赔案：500万重疾赔案
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扫描二维码关注沃保微信平安人寿险被指涉嫌欺诈 客户重疾理赔耗时4年
11日，淄博市市民程立智告诉记者，他的爱人蒋维华在2007年2月购买了中国平安人寿保险股份有限公司（下称“平安人寿”）平安智富人生终身寿险 （万能型，A，2004）后，2008年1月诊断出重大疾病
多发性硬化症，却被告知不在理赔范围内，4年后重新要求理赔之路费尽周折。导报记者日前对当事双方分别进行了采访，双方对此事各执一词。重疾理赔耗时4年蒋维华2008年1月经淄博市中心医院初步诊断得了“多发性硬化”症。程立智告诉导报记者，当时他曾几次要求平安人寿的业务员薛居兰报案理赔，均被其以“套不上”为由拒绝报案。程立智及家人也就此放弃了追讨赔偿，并且继续缴纳保费。然而2011年5月，程立智在一位做保险业务的朋友的提醒下，得知按照那份平安人寿的合同规定，蒋维华2008年时就应该申请报案理赔，经保险公司审核认可后能获得8万元的理赔金。导报记者获悉的资料显示，日，蒋维华收到平安公司拒赔通知书，理由是其提供的有关资料和证明不符合约定的保险金给付条件。程立智却告诉导报记者，这份通知书是在薛居兰送达的病历残缺，并且日蒋维华的核磁共振报告单未交的基础上作出的。6月份，蒋维华按照平安人寿理赔部的要求做了司法鉴定，500元的鉴定费自理，鉴定结果是符合重疾理赔条件。日，8万元理赔金全部到账。4年保费该不该退回？保单合同终止，但事件并没有就此结束，诸多纠纷点依然未根除。程立智认为此事对其家人造成很大伤害，要求平安人寿返还其多交的4年保费，约24404元，另加息差。据了解，保险合同规定理赔以诊断初次重大疾病为准，合同终止则不需缴纳后期保费。另外，要求平安人寿应承担其所做的司法鉴定费用500元。平安人寿淄博支公司理赔部朱瑞接受导报记者采访时表示，“蒋维华2008 年的病例登记的病情不符合理赔条件，直到2011年病情加重后才符合理赔条件。”程立智表示，该公司翟女士日答应过向总部申请退还其多交的4年保费，然而就在当天，薛居兰来到程立智家，许诺承担一切损失费用，但最终仅以1800元了事。至于司法鉴定费一事，朱瑞说：“那是当事人签署了司法鉴定同意书的，同意书上写明费用自理。”导报记者要求看同意书时，朱瑞解释这是公司内部资料。这跟程立智所说完全不符，他说从来没签过什么司法鉴定同意书。据保险业内人士告知，若司法鉴定结果为保险公司有赔偿责任，则费用应由保险公司承担。律师：涉嫌欺诈
“平安人寿的这种行为涉嫌欺诈。”北京市中高盛律师事务所律师李滨接受导报记者采访时表示，“根据病人的病例、司法鉴定及保险合同等，若消费者符合正常的理赔条件却在最初被业务员告知不在理赔范围内，消费者认可了业务员的行为并继续缴纳保费，则平安人寿涉嫌虚构事实，隐瞒真相，消费者多缴纳的4年保费即为平安人寿的欺诈成果。”据悉，经济补偿功能是保险的基本功能，能够在投保人遭受风险后给予一定的赔偿，有些保险产品甚至还具有理财的功能，对消费者来说是好事。业内人士分析，消费者相对于保险人员来说，双方的信息是不对称的，消费者保险知识缺乏可能会被保险业务员忽悠，保险业务员很可能会为了一己私利而对正常的理赔采取不赔偿或少赔偿的做法。对此，李滨表示，“当消费者向保险公司寻求理赔时应正式报案理赔，若接到拒赔通知书，应咨询保险专业人员给予分析处理。”
(本文来源：大众网-经济导报
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