中国都把钱借给了哪些国家？
在过去十几年间，中国对发展中国家的贷款一度超过了世界银行，对许多不太容易从国际市场上借到钱的发展中国家来说，中国可能是他们最后的救星。为了确保这些信用记录不太好看的国家能及时还钱，中国采用了“贷款换石油”策略，只可惜，这些国家太不争气了。
据路透社等媒体报道，上周斯里兰卡向北京方面提出请求，希望将拖欠中国的80亿美元债务中的一部分转化成基础设施项目股权，提出愿将斯里兰卡企业部分股权售予中资，也就是国际版的“债转股”。随后斯里兰卡方面称其并没有向中国提出取消债务的要求，不过不少人好奇心再次被点燃——中国到底借出去了多少钱？中国都把钱借给了哪些国家？1.“中国在过去两年间对发展中国家的贷款，超过了世界银行。”早在2011年，英国《金融时报》就称“中国在过去两年间()对发展中国家的贷款，超过了世界银行(World Bank)”，当时中国共签署了1100亿美元的贷款给发展中国家，而同一时期世界银行只承诺了1003亿美元贷款。但由于缺乏全面的官方数据，我们仍然很计算出中国到底对别国放了多少贷，只能从一些研究或报告中捕风捉影。美国波士顿大学的凯文·加拉格尔(Kevin Gallagher)等人根据中国-拉美金融数据库测算，年，拉丁美洲国家总共收到了1190亿美元和中国政府有关的贷款，光是2014年，就高达220亿美元。美国约翰霍普金斯大学的黛博拉·布罗蒂加姆(Deborah Brautigam)则表示，年，中国对非洲国家的贷款达到了528亿美元，最近两年这一数字至少又增加了200亿美元。2011年，时任中国进出口银行董事长李若谷（左）在巴哈马群岛参加一典礼。/AP那么在中国，贷款的钱由谁来提供？中国的对外贷款主要是由国有金融机构来完成，它们是中国国家开发银行(China Development Bank)和中国进出口银行(ChinaExport-Import Bank)。前者是国有商业银行，提供商业贷款；而后者除了提供商业贷款之外，还拥有独一无二的权利——提供优惠贷款，以援助他国开展项目。可在真实世界中，这两家银行都曾经以援助的名义借给别国大量的钱，而且央行、财政部又是它们的第一、第二大股东，它们的行为可能就是中国政府的行为，所以中国的对外贷款和对外援助让人感到混乱不清，也就不奇怪了。2.拉美的厄瓜多尔、委内瑞拉不太容易从国际市场借到钱，中国可能是他们最后的救星。中国的国有金融机构在提供贷款时，经常不按国际市场的常理出牌。拉丁美洲国家委内瑞拉由于糟糕的信用评级被国际市场冷落，世界银行从2005年开始，就几乎一分钱都不借给委内瑞拉。但中国的国有银行逆流而上，从2005年到现在已经给委内瑞拉提供了超过560亿美元的贷款。《华尔街日报》则进一步指出，国开行在年期间已经借给委内瑞拉370亿美元。2011年，东欧的白俄罗斯陷入恶性通货膨胀，但IMF拒绝给白俄罗斯提供贷款，除非IMF亲眼看到白俄罗斯实施改革。又是中国站了出来，不仅提供了10亿美元贷款，顺带还提供了无偿援助和建设合同。在这些发展中国家看来，中国是最后的救星，也是一个慷慨的、不计较的救星。在拉丁美洲，比委内瑞拉好不到哪里去的厄瓜多尔和阿根廷在国际市场上借不到钱，因为主流银行开出的借钱条件太苛刻，但他们却能从中国这里借到钱。2010年世界银行准备给阿根廷提供300万美元贷款，区区300万美元，就让阿根廷提交不计其数的财务报表、评估报告，还让阿根廷雇用经世界银行批准的专家，来监测贷款透明度和使用效率。2012年，阿根廷的一条铁路。/AP美国亚洲协会(Asia Society)的杰米·梅茨尔(Jamie Metzl)还举了一个柬埔寨的例子，这个东南亚国家原先考虑从世界银行贷款6亿美元，但世界银行的借贷条款中要求带有透明度和反腐败的改革条件，最终柬埔寨让世界银行走开，然后从中国手里借到了一笔相同的却没这么多繁琐要求的钱。这也是为什么，亚洲岛国斯里兰卡借钱不找世界银行和IMF而找中国的银行，因为世界银行和IMF限制太多了，即使他们努力迎合世界银行和IMF，也有一大笔贷款因为达不到要求而铁定泡汤。3.中国的银行放贷没世界银行那么多的政策要求，但有一条，来借钱的国家得把贷款拿出来一部分买中国产品和服务。不过中国的慷慨，可不是不求回报的。中国不要求借方改变现有的国内政策，但也得想办法让他们尽量能还上钱，毕竟这些国家名声都挺糟糕。中国国有银行们的计划很简单，那就是我借你钱，你还我大宗商品。世界银行的一项对比研究发现，在拉丁美洲国家，中国采取“贷款换石油”策略，委内瑞拉、厄瓜多尔都是向中国出口石油来偿债。2009年，巴西的国有石油公司也签署了类似协议，国开行报之以100亿美元的信贷额度。2012年初，巴西拿到了这笔钱，按照协议，巴西每日向中石化提供20万桶石油。而在非洲，中国除了用贷款换石油，还用贷款换农产品（棕榈油、可可粉、烟草）和其他自然资源（铂、铜、钻石）。在年，中国对非洲的528亿贷款中，有56%是这种形式。你会发现，中国选定的国家，大多也是自然资源丰富的国家，这种贷款方式在非洲也被称为“安哥拉模式”。需要指出的是，中国一般是用市场现货价格来购买这些国家的大宗商品，不是要求直接用资源来偿债。2007年，一名中国工头在非洲几内亚比绍当监工。/AP中国不管借方使用贷款透明不透明，但是往往会在贷款条约中保证自己的利益，比如让中国公司参与到当地的基础设施建设中。上文提到的凯文·加拉格尔长期研究中国对拉美国家的贷款，他指出，中国贷款虽然爽快，但是借方得用这笔贷款中的一部分钱，来购买中国的建筑、石油、通讯、卫星以及火车设备。比如2010年国开行给厄瓜多尔开出了10亿美元的“贷款换石油”条件，而其中还是强制要求厄瓜多尔得用这笔钱的20%来购买中国服务。据美国布鲁斯金学会(Brookings Institution)，在非洲，中国更是对这种模式如鱼得水。2005年，中国进出口银行向安哥拉提供20亿美元的贷款，与此同时中石化取得了某油田的开采权（不过也许这只是巧合）；2008年，中铁集团利用相似的手段，将刚果民主共和国的铜矿、钴矿开采权掌握在自己手中。4.中国的“贷款换石油”原本是想降低这些声名狼藉的国家不还钱的风险，可惜他们太不争气。中国的国有银行们想用“贷款换石油”策略来降低贷款违约的风险，可惜这些把钱借走的国家都不太争气。由于国际油价持续低迷，以及国内管理不善，依赖石油的委内瑞拉面临着新一轮的债务危机。2014年末，国开行就已经紧急救火，延长贷款期限，减轻偿还条件，允许委内瑞拉运送比协定要求更少的石油，甚至允许委内瑞拉用臭名昭著的本国货币而不是用硬通货注入共同发展基金。随着其他投资者纷纷逃走，委内瑞拉变得更加依赖国开行。但国开行的网开一面不能改变什么，如今委内瑞拉身背1250亿美元债务，2016年，委内瑞拉有100亿美元的债务将要到期，一堆烂摊子等人来收拾。相同的情况出现在了拉丁美洲的厄瓜多尔，还有中国的邻居俄罗斯，这些向中国借钱的国家都在遭受不同程度的经济危机。中国社科院世界经济与政治研究所所长余永定说，“中国向非洲、拉丁美洲还有亚洲的不稳定政权提供贷款，承担了太大风险。”中国进出口银行在2006年给太平洋岛国汤加提供了贷款，帮助其重建因骚乱损毁的首都，但现在指望汤加能还上钱，实在有些天真，汤加正在创纪录的债务泥潭中无法自拔，它甚至制定了“不再借新债”的政策来处理这个问题。中国将原本2013年的还款日期推迟到了2018年，未来形势仍不明朗。2014年，太平洋岛国汤加浅水滩风景。/AP中国要为过去的豪赌式贷款吞下苦果，而这些贷款可能对借方的经济问题也不太帮得上忙。中国的贷款不足以支撑阿根廷的经济，除非阿根廷进行实质性的宏观经济改革，包括开放市场、改革制度、改革银行体系和财政责任以及停止浪费；而非洲各国饱受大宗商品价格波动的困扰，近年来政府不停借贷也在扰乱经济市场。上文提到的中非问题专家黛博拉·布罗蒂加姆在2015年12月曾表示担忧，“个人感觉，过去3年间许多非洲国家接收中国提供的贷款时都遇到了困难。这些国家的出口商品价格较低，要偿还贷款就更难了。”2014年，非洲的加纳出于对还债能力的担心，主动把30亿美元贷款额度降到一半，这笔贷款额度是3年前与国开行签署的。也许只有已故的委内瑞拉前总统查韦斯才表现得英勇无畏，他在2012年谈到中国新增的40亿美元贷款时说，“过几天会从北京再拿到40亿美元”，查韦斯伸出四个手指告诉记者，“幸运的是，我们不依赖那家糟糕的银行。你叫它什么来着？世界银行。那些依赖世界银行和IMF的国家太可怜了。”
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这种现象已经存在了两周，引得不少村民前去拍照。
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　　对于普通人来说，银行的钱还是最便宜的，但很难借到，这时候就要根据自己需要找不同的机构，但坚持的原则就是根据自身用途货比三家。
　　中国人以储蓄为美德，而负债则是不得已为之的选择。但其实主动选择“负债”，是有经济学理论支撑的。在目前中国经济增长（当然现在有所减缓）和通货膨胀并存的时期，利用负债来享受经济发展的成果，比把钱存几十年下来的收益要多得多。吴晓波甚至说，敢于负债就是敢于对未来负责。
　　除了传统的银行借贷，互联网借贷平台的兴起也使我们有了更多的选择，如果真到有需要的时候，我们该怎样选择呢？从哪个渠道借钱涉及到几个关键性的问题：第一、用钱急不急（马上要？近期要？）；第二、用钱干什么（大额？小额？）；第三，在满足第一第二点的前提下，在个人资质能力范围内选择利率最优方案。
　　大额、非固定用途最优选：银行
　　建议用途：金额较大，时效要求较低，用款期限较长的消费，如购房、装修、教育、结婚等
　　如果你是普通工薪族，每月有稳定工资入账，恭喜你，你已经获得了一张向银行贷款的入场券。如果除此之外你还是公务员、老师、医生或知名企业员工，那么银行的兄弟姐妹们应该会争着给你贷款。各大银行的工薪族贷款确实在产品利率上无懈可击，这是银行资金成本相对低廉的优势。废话不多说，上表格：
　　上面的只是简易版，洪荒之力版如下表。以目前深圳地区较为热点的四种产品为例：
　　大家可以随意感受一下银行的利率，实际需要时可以去详细咨询，毕竟银行政策会随时变化，根据不同资质的人利率也有不同。而且，除了贷款本身的费用以外，有的银行会要求你买几万块理财，或者交个不明来历的账户管理费，甚至买个高级电饭锅（真人真事），一路是坑请留意。
　　那么有的人说，我不用这么大笔钱，我就想买个手机，换个沙发之类的，怎么办呢？
　　小额、固定用途最优选：消费金融机构
　　建议用途：金额较小，用款方便，用款期限偏短的消费，如购买电子产品、日常消费等
　　如果你愿意支付一小笔手续费，来缓解整体的现金流压力的话，各种消费金融服务无疑是最佳选择。
　　这里补充一个小小提醒，无论是银行、消费金融公司还是别的什么金融机构，都经常把费率包装得很美，实际的年化利率比宣传时听起来的要高得多。不说别的，只说一点：费率是基于整笔贷款金额总额而言的；而利率是基于剩余未还款贷款金额而言的，随着还款，占用的资金越来越少，因此承担的利息也会越来越少。比如分期手续费率为0.6%/月，你以为年利率是0.6%*12=7.2%貌似超便宜，其实上利率并不是这么算的，实际年利率高达15.48%。
　　防止被忽悠有两个方法：一、成为一名学霸自己算；二，查询还款计划，贷款实际费用谁多谁少一目了然。
　　那么有人又说了，家里出事急着用钱，理财又没到期，这些固定用途的消费金融公司帮不上忙啊：
　　小额、非固定用途最优选：微粒贷/阿里借呗等自动审批放款的互联网借贷平台
　　建议用途：金额较小，着急用钱，用于短期限周转
　　微粒贷和阿里借呗这两个产品相信大家都不陌生。相比起上面所说的贷款产品，它们有几个可圈可点的优点。以微粒贷为例：
　　500元起借，速度很快。由于不涉及人工审批，整个流程下来，从打开界面到完成借款，资金到账实测不到两分钟。
　　提前还款不罚息。突然有事要借钱，但也许周转过来就不需要再继续借了，及时还钱可以大大减少资金成本。但很多机构的借款已经事先设定好期限，提前还款相当于违约，要交不少手续费。而微粒贷的利息只收到还清款项当日，没有其他费用。
　　随借随还，已还本金不计息。举个栗子，传统的信用卡分期借1万块分12期还款，到了还第11期的时候实际上你已经还了1万块之中的9166块，然而第12期的利息你还是需要按1万块交的。这也是因为信用卡分期收的是手续费，是按整体借款金额的费率来计算的。
　　要注意的一点，微粒贷的年化利率实际上高达18.25%，阿里借呗如果不是淘宝店主的话，利率也差不多17%，如果真的要向企鹅或者蚂蚁借钱，要想清楚咯~
　　除此之外的选择：小额贷款公司、以人工审批为主的互联网借贷平台
　　小额贷款公司和近两年兴起的很多互联网借贷平台的出现，满足了很大一部分资质和信用情况无法满足银行要求的客户的需求。很多产品放款速度和体验也是很不错的。但与此同时，这些公司也向这些违约可能性更大的群体收受更高的贷款费用。一般这些公司也会有自己的利率计算方法，对不同的借款人，不同的借款用途，以及是否有抵押、担保等增信手段，确定最终的贷款利率。年化利率区间约为10%-25%左右。具体有哪些看官们可自行搜索，一抓一大把。
　　可以说，如果不是银行渠道拿不到贷款，是很少有人宁愿支付两倍的利息在这些平台借钱的。毕竟银行再不方便，可是人家银行便宜啊。而且等上一两个星期，也算是可以接受。只有一点是其它渠道无法媲美的：由于人行征信接口管理的限制，在小贷公司或网贷平台借钱很可能不会反映在人行征信报告上。也就是说，如果你近期再想申请其它的贷款，那么别家机构可能看不到你这笔贷款，因而申请下来的机会会更大。但随着信息的逐步联通和开放，将来这种情况会越来越少。
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经济与投资研究Economy-Investment说谁也不知道是谎言，高层肯定知道，但是省一级的领导人不知道，我相信。但是广大的创造价值的老百姓不知道，因为这是国家秘密，为了读者们看清楚，本刊省略了很多专业术语使这篇文章变的通俗。以中国为代表的新兴经济体正陷入经济下行等困局。这背后还隐藏着一个巨大的危机：谁都不知道中国到底向其他发展中国家借出了多少钱？中国经济下行，美国还未完全复苏，欧盟深陷难民泥潭，日本安倍经济学前途未卜，俄罗斯被油价暴跌搞得焦头烂额。新兴经济体在“锋芒毕露”几年后，“后继乏力”开始走下坡路。欧美等发达国家还未完全从2008年金融危机中恢复过来。纵观全球，似乎整个世界的日子都不太好过，谁也不知道我们离下次世界经济危机还有多远？以中国为代表的新兴经济体整体低迷没有两次金融危机是一样的，但警示征兆却是大体相似的：经济增长及出口量显著下滑，资产价格膨胀消减，现金账户和财政赤字日益增长，杠杠提升以及资本流入减少或彻底逆转。新兴国家经济在不同程度上出现了上述所有征兆。转折点出现在2013年。在美国加息预期和全球大宗商品价格下跌的双重影响下，新兴国家经济增长依赖的资本流入走向尽头。中国近期的经济放缓，更加剧全球资本市场动荡，削弱了大宗商品价格增长势头，突显新兴经济体的整体低迷。隐秘的“定时炸弹”--隐藏债务经济下行这种难题虽然不容易解决，但至少能被辨别。然而，新兴国家可能会遇到另一个常见的危机症状，并且更难被发现和估测：那就是隐藏债务。隐藏债务有时涉及贪贿，通常不会出现在资产负债表或者标准数据库里。它们就像一个创造者，在不同的危机中会呈现不同的特征和面貌，结果就是被检测到时，为时已晚。发展中国家的债务藏在哪？中国！所以，当下的重大问题就是新兴国家的债务到底藏在哪里。但不幸的是，寻找它们的路上充满障碍物，主要原因就是中国与其他新兴国家过去十年金融交易比较神秘，不为外界所知。当国内基础建设蓬勃发展之际，中国也投资了其他新兴经济体的矿业、能源和基础建设领域。这些贷款主要以美元结算，本身存在货币风险，增加了新兴经济体资产负债表的脆弱性。贷款“水有多深”? 其规模和细节却都是未知数，因为多数资金来自中国国家开发银行，其数据并未纳入国际清算银行。国际清算银行一般是全球此类信息的主要来源。此外，由于贷款很少作为证券在国际资本市场上发行，所以也未纳入世界银行的数据库。
（从上到下：委内瑞拉，乌拉圭，秘鲁，墨西哥，牙买加，洪都拉斯，圭亚那，厄瓜多尔，哥斯达黎加，哥伦比亚，智利，巴西，玻利维亚，阿根廷）虽然中国给予其他发展中国家的贷款金额并没有公之于众，但近年来陆续流出了一些数据让我们可以一睹“隐藏债务”的规模。从上图中，我们可以看出一个拉美国家向中国借的债务占其GDP比重。中国一向是委内瑞拉的“大金主”，近20%的委内瑞拉GDP来源于中国贷款。换言之，五分之一的委内瑞拉经济完全依靠中国的“慷慨解囊”。无独有偶。牙买加和厄瓜多尔也紧紧依靠着中国贷款。中国贷款在两国GDP中的占比均超过10%。这两个国家至少有十分之一GDP的来源于中国的“真金白银”。此次研究的对象主要是中国对拉丁美洲国家的贷款，不要忘记中国还有大量对东南亚国家和非洲的贷款。隐藏债务或被低估，具体金额无从得知然而上述图表中的数据并不是全部，中国提供给他国的债务往往被低估。图中数据不包括某些项目以及放款人或借款人的信息，这意味着债务可能比想象中高得多。此外，其他形式的借贷比如偏向短期债券的贸易融资也未被纳入这些数据中。对巴西和阿根廷来说意义重大的货币互换协议也必须出现在列表里。总而言之，尽管从历史衡量标准来看，新兴国家的债务似乎并不沉重，但很可能被低估，且落差巨大。如果是这样，那么新兴国家正在经历的资本逆向流入的规模可能大到足以引发一场危机。中国到底向外借了多少钱？谁也不知道。（作者：易典，综合Zerohedge和其他外媒报道，编译黄黎娜亦对此文有贡献）转载请注明：来自微信号《经济与投资研究》Economy-Investment* 鉴于众所周知的原因，本号可能随时被消失。请添加主编微信【Amazingdoctor】，朋友圈更精彩！经济与投资研究还在用心灵鸡汤占领朋友圈？请输出独特价值观，提高朋友圈档次！点击左下角【阅读原文】查看更多文章！
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