中国平安的智胜人生万能险？有什么优缺点？不要光说优点啊
中国平安的智胜人生万能险？有什么优缺点？不要光说优点啊
15-12-9 下午1:33
中国平安的智胜人生万能险？有什么优缺点？不要光说优点啊　　是这样的
如果你保15万
当平安赔付你10万的时候
你的保险还有效
只不过保额自动降低到5W 而已
而且重疾部分好像就不能用了
只能等死亡了　　我感觉这个万能险不合适
给你解释一下
你看看如果合适就上
不合适的话
可以打电话给客服咨询
不要咨询保险业务员　　同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。　　我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。　　现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。　　业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。　　1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。　　2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。　　3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。　　4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。　　以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。　　现在揭秘万能险的黑暗之处。　　第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？　　保障成本：6000元中你用来买保险的部分。　　现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。　　为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。　　举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。　　万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。　　传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。　　万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。　　第二，现金价值可以随时取吗？　　可以，但是影响你的保额。　　例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。　　第三，现金价值的利息高吗？　　不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。　　第四，越年轻上保险越好吗？　　看你从哪方面说了。　　举例：20岁，6000元交10年，保15万。　　从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。　　从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。　　今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。　　这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。　　当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。　　同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。　　最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。　　答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。　　以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。　　20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。　　30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。　　也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。　　现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。　　1990年
全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。　　2000年
全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。　　也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。　　如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。　　这还用他保，我保都保你了。　　如果买这款保险，看重的是，10万元的重大疾病保障呢？　　我感觉这款保险的重疾不好。　　我给你分析一下。　　这款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。　　这里有一个问题，什么是大病。　　大病是社保里所规定疾病的种类。但是否这款保险里规定的和社保规定的一致呢？　　不一致。这里偷换概念了。　　偷换概念主要有三个方面。　　第一方面，社保的大病是根据时间的推移及医疗技术的进步不管变化的。而商业保险不是。　　商业保险的大病是不动的。　　例如：天花，这在刚解放的时候简直就是不治之症，但现在呢？根本不算事。　　所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字，或者会不会出现新的病种了呢？　　因此，一成不变的合同，不适合现在的时代发展了。　　今天你保心脏病，也许明天医疗技术进步，就不叫心脏病了，而是叫其他的名字，那保险公司是不赔的；今天你感觉癌症很可怕，也许明天癌症跟感冒发烧一样常见，容易治愈了，那保险公司依然不赔；今天没有的病种，明天可能会列入医保大病体系，但保险合同是不给添加的。　　第二方面，广义解释，狭义理赔。　　比如大病中有这么一项，是心脏病。　　按通常解释，只要因心脏出现问题，都应该属于心脏病范围，应该理赔。　　但希望你看看他的合同条款，经常是心脏病（心肌梗塞等）这么写。那么这是什么意思呢？　　就是说只保你心脏病中心肌梗塞这一项。　　心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%，而且一旦发病立刻OVER。如果不OVER，就很难认定。　　所以大病等于保死，一直在民间有这样的流传，是不无道理的。　　其他疾病也一样。这就是为什么保险业务员让你填投保单，而不给你合同看的原因了。　　第三，要求过程，忽视结果　　可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下。　　保险有两种形式，一种是保结果，如航空险。只要坠机，不管你是在坠机是摔死的，还是吓死的，还是坠机后没死，但被火烧死的，或者被抢救出来了，但抢救无效死亡，他都要理赔。这叫保结果。　　而大病险是保过程。　　至于你得了癌症是否他就要理赔呢，不是。　　你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置，扩散程度，就诊医院，医生结论，是否化疗等等。缺一不可。　　这是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。　　如果你不是学法律或者学医的，最好找专业人看看条款再说。中国平安的智胜人生万能险？有什么优缺点？不要光说优点啊任何产品都一样，优点就是它的缺点，产品再好，不适合你的情况也一样是不能买的额，就像买衣服，好看的很多，但不会都买回家，只买适合你的那一件，从价钱、款式还是颜色。。。等综合考虑。 保险要交的费用，只交保费，至于保险公司收取保费中的保障成本，代理人会给你细说的，不透明的产品就不会了，像万能险这种比较透明的产品会列的比较详细的。楼主果然是识货人！保险产品没有独立的优点或缺点，也没有好与不好之分，关键看是否能够满足你的保障需求同时符合你的期望要求，如果是，那便是适合你的产品了！回到楼主的问题，先说智胜人生的优点：
1、存储灵活
可以追加保费，让专家为你投资并按月复利滚存，收益最大化；另外，存储期数越久，保单价值越高，逐渐积累出一笔可观的养老储备金。
2、领取灵活
养老储备金是可以随时领取的，同时资金周转不来还可以缓交，保单也不会终止。一般建议急用或养老时领取，10年是比较保守的投资年限，那样有利于账户的复利增值。
3、保额可调
智胜是终身保障的，您可以根据自己在不同的人生阶段需求调整自己的保障额度，例如目前你拥有20万的保障，现在家庭负担重了，或者生意做大了，身为顶梁柱的您便有必要调高自己的保障额度到50万，而保费仍然和投保时一样不需要增加。计划本身没有缺点的，主要还是看它的运作方式符不符合您的投资习惯。回到楼主想要知道的缺点：
1、身为万能险，智胜比一般分红险较复杂，首先分红收益是不确定的，另外，它的收益和保障成本都与您投保时的年龄有关，年龄越小才收益越高，相反，年龄越大收益就没那么可观了。2、缓交保费不会导致保单终止，保险计划仍然有效，只是会影响保险额度。3、每月要存300到500到保险公司4、每月少花300到500零用钱。补充一下,正如&&所述,万能险是要初始费用和保障成本的，至于如何设计和什么时候调整保额，怎样利益最大化，就需要您的代理人给你做个详细的量身定做的方案，这便是万能险的复杂之处。另外说到年龄大不适合做这个产品：同样的保费，肯定是越年轻收益越高。缴费不多，年纪大的又没有其他保障的，一般建议将万能险设计成高额保障的计划；经济允许，则建议以追加方式利用它的复利收益，保单增长快速，毕竟它保障成本与年龄相关，与保费无关，保费是你自己操作的，怎样赚钱怎样存。其实它是同等保额中保终身、保费最低的险种。综合以上，楼主可以参考智胜是否适合自己，如有问题可以继续咨询。 trting将热心为您解答。优点是资金安全，时间越长收益约好，缺点就是占用资金时间比较长。向日葵保险网|网友您好，这个真不能用优缺点来说事。因为智胜人生是万能险。百变万能，因需而变。就好像是橡皮泥，有人把它捏成圆的觉得好看，有人喜欢捏成方的觉得好看。举例来说，喜欢理财的，那么保额就调低点，拿收益。喜欢保障的，保额就调高点，拿赔付。同样都是买智胜，大家各自要的东西不一样。至于后期做追加，调保额，做缓交，部分领取，每个人的想法都不一样。适合自己想法的，就是体现了优点，不适合自己想法的，可能就都成了缺点。关键还是看你想在什么样的时间里想解决什么样的问题。再做设计。别听那些做保险的忽悠，关键看自己是想要什么样的保险，养老？医疗？意外？仔细详细去看保险合同！做保险的有可能会说：有病治病，无病养老，而且存取灵活，保额可调！万能险是头一年扣一半的初始费，第2年：25%。第3年：15。第4年：10%。第5年：10%。五年后每年交的也要扣5%每年再扣保障费，交个10年后，连本金都回不来。如果只交几年，越老扣得越多。有可能你老了钱也扣完了，还要你交钱，不交合同终止，交的钱也泡汤了。关键是自己想要的是什么。这是，真正做到有病保病,无病养老的新一代万能理财保险产品，但是还是偏向于投资理财！如果想买重大疾病的我可以给你推荐一下太平洋的金享人生这也是一款集健康保障，意外保障，身价保障，理财投资，养老补充于一体的产品而且保额根据红利的分配而不断增加是一款会长大的保险向日葵保险网|网友您好！　现摘抄一段平安业务员的原话作为您了解的一方面吧：　我还想多说一点，我觉得我们有些业务员太不负责任，太不专业。我不敢说我有多专业，但是我看到我们好多的干了一年两年甚至几年的业务员，竟然不知道万能采用的是自然费率，也不知道什么是危险保费，就这样还给客户说“你交个三五年，就可以不交费，你的保障一直都在，而且你的本金还都在”，如果客户听了业务员的话，真的等到客户发现保单账户里的钱越来越来少甚至保单失效的时候，客户的利益将受到不可挽回的损失。而有的业务员不管什么年龄，快50的人也是万能。我不是觉得万能不好，年龄大的人就不能做万能，要是考虑保障，万能还是有它的优势的。但是我觉得给年龄大的人做，必须给投保人说清楚，这是一个长远的规划，最好能交费15到20年以上，最起码要让客户不亏本。向日葵保险网|网友你好，，保险没有优缺点，只要适合自己就是好的，中国平安的智胜人生万能险优点可能你已经都了解了，缺点有几个：1、有个最低缴费标准4000或是6000，2、承保人必须是健康体，不能带病投保，3、和银行比，短期取出钱会变少。至于还有什么缺点，我还没发现，欢迎与我沟通。最后祝你早日拥有保障。向日葵保险网|网友您好;　产品的优缺点最主要取决于个人的实际需求！再好的产品也不一定适合于所有的人!适合我的未必适合你！一套很好质地的西装，穿在你身上很合适，但不一定对我就合适！　万能险对于有基本医疗和养老的、收入稳定的年轻人很不错，可以做保障理财方面的补充！但是对于普通的收入较低、没有一点保障、压力较大的家庭，就不是很好！对于年龄40岁以上的人可以做其他方面的规划！不适宜做万能险计划！　具体问题因个性化的不同而分析！希望对你保险规划有所帮助！向日葵保险网|网友您好：保险的宗旨在于保障，险种没有好与不好，只有适合不适合，适合的才是最好的。万能险是很适合您的需求，因为万能险不仅保障全面、保额高，而且还兼顾了养老理财功能，万能险有两个账户，保障账户和投资账户。具备保障和理财功能，同时又具有交费灵活、保额可调整、保单账户价值领取方便、资产情况透明公开等诸多优势。万能保险是您的理想选择，具体方案还需要我们进一步的沟通，这样做出的方案才更适合您，如需详细了解欢迎随时和我联系。向日葵保险网|网友保险产品本身没有好坏之分，只有适合不适合。个人觉得看您是注重短期的保障还是终身的，如果是短期的，万能可以。但是如果说是终身的，还是其它终身寿险好一些。万能险并不是万能的，保险最大的优势就是专款专用。比如一款手机有拍照的功能，但肯定不如专业的相机强。最主要的是找准需求，再对应的需求下，去找合适的产品您如果注重的意外和重疾，万能险确实可以满足。但是您需要了解，万能险本身的保障帐户是消费型的，并且随着年龄的增加，保费也越来越贵。也就是说万能险是终身交费的，如果交费10，甚至20年，无法让您获得终身20万的保障。如不想终身交费，除非到老了，最需要保障的时候，将您的保额降低为5万，甚至1万。您需要考虑的是，等退休以后，收入下降了，是否还可以承担逐年提高的保费支出？向日葵保险网|网友您好万能险是一款透明的保险，看到扣除的费用，有点心痛。万能险是一款灵活的保险，附加的住院医疗有可能随时失效。万能险是享受公司投资收益的保险，要承受收益高低的风险。但是有保底利率。万能险需要负责人的代理人长期与您沟通，确保保额配置符合您的保障需求。祝您平安向日葵保险网|网友您好：保险主要是重在保障，险种没有好与不好，只有适合不适合，适合自己的才是最好的。万能险很受客户的青睐的，因为万能险不仅保障全面、保额高，而且还兼顾了养老理财功能，万能险有两个账户，保障账户和投资账户，前期重保障，后期养老。向日葵保险网|网友万能险前期注重保障,前期会有一些费用要扣除(初始费用),长期交费可以达到养老理财的目的.向日葵保险网|网友不适合年纪大的人购买，不适合交钱少的人购买!你好！其实对于专业保险规划师，很少评论哪个产品好，哪个产品不好，一方面是职业道德，更重要的是专业规划师一般会倾向于为客户定制方案，而不是推荐产品，同时更看重产品的可行性：比如保费是否合理，保障是否足够，等等。万能险的产生晚于传统保险，就是因为在传统保险之上，有一些创新之处，从而在保障方面体现出一些新的特点，更好地适应了客户在保障方面的新的需求。一、保障可调。传统的保险，保额固定，一生不变。万能险可以在一定条件下根据需求进行保额的增，减，去除。二、交费灵活。传统的保险，交费不变，且无法中断。万能险可以在一定的条件下灵活交费，比如交足数年以后，可以在一年或者两年内不交费，保障略为调低，保障内容不变。三、领取灵活。传统的保险，保险费归保险公司所有，自己是无权支配的，万能险在一定的条件下可以自己领取部分或者全部现金价值，从而适应部分客户在理财方面的需求，虽然个人并不赞同在万能中领取，但毕竟这一特点是存在的。包括万能险在内的各类保险方案都需要专业人士来量身定做，并且投保前在网络上多做做功课，且勿盲目。下面再说说如何看待一些质疑文章。对于保险业和保险方案的质疑，我认为是好事，可以促进行业的健康发展，使大家都专业起来。但也不能一概而论，比如对保险不了解而质疑，或者对保险行业的全盘否定，这是不对的。如下：　　1、“是这样的
如果你保15万
当平安赔付你10万的时候
你的保险还有效
只不过保额自动降低到5W 而已
而且重疾部分好像就不能用了
只能等死亡了”　　上面提到的是万能用寿险15万，重疾险10万的设计模式。其实平安万能的保额设计是按需要进行的，这也是其精髓所在。并不一定都是寿险15万，重疾险10万。如果我个人设计，我可能倾向于重疾和寿险。等额设计，出发点是这毕竟是一份保险，在人生的关键时刻，帮助你一次就好了。2、业务员的销售说词：“1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。”　　我想说这些销售说词是很有问题的，我自己不赞同用销售说词来代替专业的规划方案。所有与合同想违背的地方，无论是业务员的销售说词，还是书面承诺都是无效的，违规的。另外，用存来形容保费并不正确，保险费是交到保险公司了。　　同时，智胜人生领取不收手续费，特别指出。3、“万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。”　　质疑要有底线。认为一个现行体制下的商业公司可以没有底线地去做一些事，显然与现状和常识不符。有可能的意思也可以理解为没有可能。故这样说没有参考价值，还是要看计划书和合同约定。现时作者所说的情况，合理设计就不会出现。但销售误导的情形是有的，也是我们应该注意并大力反对的。如果有客户发现这种情况，可以私信我，一起纠错。4、“从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。”　　这个是存在的，但只是问题的一方面。核心是风险的不确定性无法用财务的方法去解决，全世界都是用保险来解决风险的。　　因为保险并不是你交满保费，再惬意地生存若干年才会出险的，我想假如真是那样，没有必要买任何保险了。保险是转移不确定性。即可能马上发生的风险，当然如果长期没有出险，那是亏是赚，我想大家不同的人有不同的结论。保费是亏了，这多少年咱都不工作，没有收入吗？这不算赚吗？5、关于下面对商业重疾的说法，我认为基本上是正确的，核心是在购买前，购买时和购买后的十天保单犹豫期，一定要自己看合同，不懂的话请专业人士和客服解释清楚。另外请大家正确看待商业保险重疾和社保重疾。其实这两者根本没有可比性。社保是国家福利，我推荐所有人有条件都一定要上。商业重疾是商业保险，是市场经济中的消费行为，首先要有需要，其次要有一定的经济实力，不是人人适合的。　　希望大家人人都能理性看保险，理性买保险。任何产品都一样，优点就是它的缺点，产品再好，不适合你的情况也一样是不能买的额，就像买衣服，好看的很多，但不会都买回家，只买适合你的那一件，从价钱、款式还是颜色。。。等综合考虑。 保险要交的费用，只交保费，至于保险公司收取保费中的保障成本，代理人会给你细说的，不透明的产品就不会了，像万能险这种比较透明的产品会列的比较详细的。楼主果然是识货人！保险产品没有独立的优点或缺点，也没有好与不好之分，关键看是否能够满足你的保障需求同时符合你的期望要求，如果是，那便是适合你的产品了！回到楼主的问题，先说智胜人生的优点：
1、存储灵活
可以追加保费，让投资专家为你投资并按月复利滚存，收益最大化；另外，存储期数越久，保单价值越高，逐渐积累出一笔可观的养老储备金。
2、领取灵活
养老储备金是可以随时领取的，同时资金周转不来还可以缓交，保单也不会终止。一般建议急用或养老时领取，10年是比较保守的投资年限，那样有利于账户的复利增值。
3、保额可调
智胜是终身保障的，您可以根据自己在不同的人生阶段需求调整自己的保障额度，例如目前你拥有20万的保障，现在家庭负担重了，或者生意做大了，身为顶梁柱的您便有必要调高自己的保障额度到50万，而保费仍然和投保时一样不需要增加。计划本身没有缺点的，主要还是看它的运作方式符不符合您的投资习惯。回到楼主想要知道的缺点：
1、身为万能险，智胜比一般分红险较复杂，首先分红收益是不确定的，另外，它的收益和保障成本都与您投保时的年龄有关，年龄越小才收益越高，相反，年龄越大收益就没那么可观了。2、缓交保费不会导致保单终止，保险计划仍然有效，只是会影响保险额度。3、每月要存300到500到保险公司4、每月少花300到500零用钱。补充一下,正如&热心网友&所述,万能险是要初始费用和保障成本的，至于如何设计和什么时候调整保额，怎样利益最大化，就需要您的代理人给你做个详细的量身定做的方案，这便是万能险的复杂之处。另外说到年龄大不适合做这个产品：同样的保费，肯定是越年轻收益越高。缴费不多，年纪大的又没有其他保障的，一般建议将万能险设计成高额保障的计划；经济允许，则建议以追加方式利用它的复利收益，保单增长快速，毕竟它保障成本与年龄相关，与保费无关，保费是你自己操作的，怎样赚钱怎样存。其实它是同等保额中保终身、保费最低的险种。综合以上，楼主可以参考智胜是否适合自己，如有问题可以继续咨询。 trting将热心为您解答。优点是资金安全，时间越长收益约好，缺点就是占用资金时间比较长。您好，这个真不能用优缺点来说事。因为智胜人生是万能险。百变万能，因需而变。就好像是橡皮泥，有人把它捏成圆的觉得好看，有人喜欢捏成方的觉得好看。举例来说，喜欢理财的，那么保额就调低点，拿收益。喜欢保障的，保额就调高点，拿赔付。同样都是买智胜，大家各自要的东西不一样。至于后期做追加，调保额，做缓交，部分领取，每个人的想法都不一样。适合自己想法的，就是体现了优点，不适合自己想法的，可能就都成了缺点。关键还是看你想在什么样的时间里想解决什么样的问题。再做设计。别听那些做保险的忽悠，关键看自己是想要什么样的保险，养老？医疗？意外？仔细详细去看保险合同！做保险的有可能会说：有病治病，无病养老，而且存取灵活，保额可调！万能险是头一年扣一半的初始费，第2年：25%。第3年：15。第4年：10%。第5年：10%。五年后每年交的也要扣5%每年再扣保障费，交个10年后，连本金都回不来。如果只交几年，越老扣得越多。有可能你老了钱也扣完了，还要你交钱，不交合同终止，交的钱也泡汤了。关键是自己想要的是什么。这是，真正做到有病保病,无病养老的新一代万能理财保险产品，但是还是偏向于投资理财！如果想买重大疾病的我可以给你推荐一下太平洋的金享人生这也是一款集健康保障，意外保障，身价保障，理财投资，养老补充于一体的产品而且保额根据红利的分配而不断增加是一款会长大的保险您好！　现摘抄一段平安业务员的原话作为您了解的一方面吧：　我还想多说一点，我觉得我们有些业务员太不负责任，太不专业。我不敢说我有多专业，但是我看到我们好多的干了一年两年甚至几年的业务员，竟然不知道万能采用的是自然费率，也不知道什么是危险保费，就这样还给客户说“你交个三五年，就可以不交费，你的保障一直都在，而且你的本金还都在”，如果客户听了业务员的话，真的等到客户发现保单账户里的钱越来越来少甚至保单失效的时候，客户的利益将受到不可挽回的损失。而有的业务员不管什么年龄，快50的人也是万能。我不是觉得万能不好，年龄大的人就不能做万能，要是考虑保障，万能还是有它的优势的。但是我觉得给年龄大的人做，必须给投保人说清楚，这是一个长远的规划，最好能交费15到20年以上，最起码要让客户不亏本。你好，，保险没有优缺点，只要适合自己就是好的，中国平安的智胜人生万能险优点可能你已经都了解了，缺点有几个：1、有个最低缴费标准4000或是6000，2、承保人必须是健康体，不能带病投保，3、和银行比，短期取出钱会变少。至于还有什么缺点，我还没发现，欢迎与我沟通。最后祝你早日拥有保障。您好;　产品的优缺点最主要取决于个人的实际需求！再好的产品也不一定适合于所有的人!适合我的未必适合你！一套很好质地的西装，穿在你身上很合适，但不一定对我就合适！　万能险对于有基本医疗和养老的、收入稳定的年轻人很不错，可以做保障理财方面的补充！但是对于普通的收入较低、没有一点保障、压力较大的家庭，就不是很好！对于年龄40岁以上的人可以做其他方面的规划！不适宜做万能险计划！　具体问题因个性化的不同而分析！希望对你保险规划有所帮助！您好：保险的宗旨在于保障，险种没有好与不好，只有适合不适合，适合的才是最好的。万能险是很适合您的需求，因为万能险不仅保障全面、保额高，而且还兼顾了养老理财功能，万能险有两个账户，保障账户和投资账户。具备保障和理财功能，同时又具有交费灵活、保额可调整、保单账户价值领取方便、资产情况透明公开等诸多优势。万能保险是您的理想选择，具体方案还需要我们进一步的沟通，这样做出的方案才更适合您，如需详细了解欢迎随时和我联系。保险产品本身没有好坏之分，只有适合不适合。个人觉得看您是注重短期的保障还是终身的，如果是短期的，万能可以。但是如果说是终身的，还是其它终身寿险好一些。万能险并不是万能的，保险最大的优势就是专款专用。比如一款手机有拍照的功能，但肯定不如专业的相机强。最主要的是找准需求，再对应的需求下，去找合适的产品您如果注重的意外和重疾，万能险确实可以满足。但是您需要了解，万能险本身的保障帐户是消费型的，并且随着年龄的增加，保费也越来越贵。也就是说万能险是终身交费的，如果交费10，甚至20年，无法让您获得终身20万的保障。如不想终身交费，除非到老了，最需要保障的时候，将您的保额降低为5万，甚至1万。您需要考虑的是，等退休以后，收入下降了，是否还可以承担逐年提高的保费支出？您好万能险是一款透明的保险，看到扣除的费用，有点心痛。万能险是一款灵活的保险，附加的住院医疗有可能随时失效。万能险是享受公司投资收益的保险，要承受收益高低的风险。但是有保底利率。万能险需要负责人的代理人长期与您沟通，确保保额配置符合您的保障需求。祝您平安您好：保险主要是重在保障，险种没有好与不好，只有适合不适合，适合自己的才是最好的。万能险很受客户的青睐的，因为万能险不仅保障全面、保额高，而且还兼顾了养老理财功能，万能险有两个账户，保障账户和投资账户，前期重保障，后期养老。万能险前期注重保障,前期会有一些费用要扣除(初始费用),长期交费可以达到养老理财的目的.不适合年纪大的人购买，不适合交钱少的人购买!你好！其实对于专业保险规划师，很少评论哪个产品好，哪个产品不好，一方面是职业道德，更重要的是专业规划师一般会倾向于为客户定制方案，而不是推荐产品，同时更看重产品的可行性：比如保费是否合理，保障是否足够，等等。万能险的产生晚于传统保险，就是因为在传统保险之上，有一些创新之处，从而在保障方面体现出一些新的特点，更好地适应了客户在保障方面的新的需求。一、保障可调。传统的保险，保额固定，一生不变。万能险可以在一定条件下根据需求进行保额的增，减，去除。二、交费灵活。传统的保险，交费不变，且无法中断。万能险可以在一定的条件下灵活交费，比如交足数年以后，可以在一年或者两年内不交费，保障略为调低，保障内容不变。三、领取灵活。传统的保险，保险费归保险公司所有，自己是无权支配的，万能险在一定的条件下可以自己领取部分或者全部现金价值，从而适应部分客户在理财方面的需求，虽然个人并不赞同在万能中领取，但毕竟这一特点是存在的。包括万能险在内的各类保险方案都需要专业人士来量身定做，并且投保前在网络上多做做功课，且勿盲目。下面再说说如何看待一些质疑文章。对于保险业和保险方案的质疑，我认为是好事，可以促进行业的健康发展，使大家都专业起来。但也不能一概而论，比如对保险不了解而质疑，或者对保险行业的全盘否定，这是不对的。如下：　　1、“是这样的
如果你保15万
当平安赔付你10万的时候
你的保险还有效
只不过保额自动降低到5W 而已
而且重疾部分好像就不能用了
只能等死亡了”　　上面提到的是万能用寿险15万，重疾险10万的设计模式。其实平安万能的保额设计是按需要进行的，这也是其精髓所在。并不一定都是寿险15万，重疾险10万。如果我个人设计，我可能倾向于重疾和寿险。等额设计，出发点是这毕竟是一份保险，在人生的关键时刻，帮助你一次就好了。2、业务员的销售说词：“1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。”　　我想说这些销售说词是很有问题的，我自己不赞同用销售说词来代替专业的规划方案。所有与合同想违背的地方，无论是业务员的销售说词，还是书面承诺都是无效的，违规的。另外，用存来形容保费并不正确，保险费是交到保险公司了。　　同时，智胜人生领取不收手续费，特别指出。3、“万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。”　　质疑要有底线。认为一个现行体制下的商业公司可以没有底线地去做一些事，显然与现状和常识不符。有可能的意思也可以理解为没有可能。故这样说没有参考价值，还是要看计划书和合同约定。现时作者所说的情况，合理设计就不会出现。但销售误导的情形是有的，也是我们应该注意并大力反对的。如果有客户发现这种情况，可以私信我，一起纠错。4、“从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。”　　这个是存在的，但只是问题的一方面。核心是风险的不确定性无法用财务的方法去解决，全世界都是用保险来解决风险的。　　因为保险并不是你交满保费，再惬意地生存若干年才会出险的，我想假如真是那样，没有必要买任何保险了。保险是转移不确定性。即可能马上发生的风险，当然如果长期没有出险，那是亏是赚，我想大家不同的人有不同的结论。保费是亏了，这多少年咱都不工作，没有收入吗？这不算赚吗？5、关于下面对商业重疾的说法，我认为基本上是正确的，核心是在购买前，购买时和购买后的十天保单犹豫期，一定要自己看合同，不懂的话请专业人士和客服解释清楚。另外请大家正确看待商业保险重疾和社保重疾。其实这两者根本没有可比性。社保是国家福利，我推荐所有人有条件都一定要上。商业重疾是商业保险，是市场经济中的消费行为，首先要有需要，其次要有一定的经济实力，不是人人适合的。　　希望大家人人都能理性看保险，理性买保险。中国平安的智胜人生万能险？有什么优缺点？不要光说优点啊
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