10万车险理赔只能拿5万 财产险重复投保无效|保险|保险公司_凤凰财经
10万车险理赔只能拿5万 财产险重复投保无效
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
打个比方，如果你的家庭财产的实际价值为100万元，投保的保险金额总和是150万元，投保人与甲、乙保险公司订立合同的保额分别为90万元与60万元。保险事故造成的实际损失是90万元，那么，甲承担的赔款为90×90/150=54万元，乙承担的赔款为90×60/150=36万元。而如果投保乙公司的保险不存在，甲公司还是会单独赔偿90万元。可见，重复保险很容易造成一部分保费白交的情况。
广州市民张先生昨日致电DM理财，称购买了10万元保额的商业车险，出险后，最终却只获得了保险公司的5万元赔偿，他十分气愤，想进行投诉。DM理财经过调查得知，张先生原来是在不同的保险公司分别购买了同性质的保险，其中第三者责任险金额各为5万元。前段时间，他开车撞了人，对方在抢救无效后死亡。而出事的时间正好两份保单都在有效期内，因此，他找到保险公司理赔，但两家公司给的答复都是：要么放弃其中一家，由另一家赔偿5万，要么两家各赔2.5万，总额还是5万。保险公司这样的处理，究竟合不合理？DM理财进行了分析。财产险：禁止重复保险，险企按比例赔付DM理财了解到，在财产保险中，当投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人投保，且其保险金额之和超过保险价值时，被保险人持有多份保单的情况就是重复保险。DM理财翻阅了《保险法》，其中第56条规定：重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。当重复保险的保险事故发生时，各保险公司一般采取比例责任分摊原则进行赔付。打个比方，如果你的家庭财产的实际价值为100万元，投保的保险金额总和是150万元，投保人与甲、乙保险公司订立合同的保额分别为90万元与60万元。保险事故造成的实际损失是90万元，那么，甲承担的赔款为90×90/150=54万元，乙承担的赔款为90×60/150=36万元。而如果投保乙公司的保险不存在，甲公司还是会单独赔偿90万元。可见，重复保险很容易造成一部分保费白交的情况。人身险：部分险种不能重复赔付《中华人民共和国保险法》仅在财产保险合同中规定了禁止重复保险并适用补偿责任原则，在人身保险合同中并未规定和禁止重复保险。有关人身险能否可以重复购买，成为了业界的争议话题。打个比方，汪小姐在3家保险公司各投了5万元的意外医疗保险，汪小姐不幸摔伤，在医院花了5元医疗费用。按常理来说，汪小姐共有15万元的保额，如果3家保险公司都赔付，那汪小姐就相当于从中获利10万元，这样不仅会造成国家医疗资源的极大浪费，还将引发医疗保障市场的混乱。所以，保险公司都会搬出国家“不可获利原则”，只对汪小姐进行5万元的赔偿。不过，聪明的保险公司也有对策，DM理财总结了重复保险情况下的三个类别：1.医药补偿类这类保险以意外或疾病医疗为主，理赔以客户提供的就医发票（原件）为依据。理赔后发票一般不返还客户或是加注理赔标记后返还客户，这样一来，无论客户购买多少此类保险，理赔的上限都是实际费用。2.收入补偿类此类保险一般按住院天数予以理赔，主要的理赔依据为客户的出院小结。通常不需要原件，也不会在出院小结上加注理赔标志，所以此类保险通常可以获得重复理赔。3.重疾或身故、残疾类这类保险针对客户重大风险，以医院重疾确诊材料或死亡/残疾证明材料（原件）为理赔依据，理赔后一般不会在材料上加注理赔证明。因为此类理赔的金额通常较高，所以针对能否多次理赔的纠纷也较多。一般客户都会认为人的生命是无价的，只要正常缴付了保险费用，出现问题所有的保险公司都应当正常理赔。事实上，为了控制风险，保险公司对保额较高的保障都会有较多的投保控制，比如如实告知、健康体检、提供财务资料等，一旦发现客户有健康问题或保费与收入比明显偏高等情况，保险公司都会作出适当的投保控制。DM理财小贴士如果你在投保和理赔的过程中，保险公司及其代理人有欺骗或误导的嫌疑，或者受到保险公司不公平的对待，你可以在这对他们进行投诉。表达你的态度，维护自身的权益。当然，投诉要有理有据，不能无中生有，更不能恶意攻击。
[责任编辑：robot]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
&&nbsp&&nbsp&&nbsp
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
凤凰点评：业绩长期领先，投资尖端行业。
凤凰点评：进可攻退可守，抗跌性能尤佳。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
04/13 08:36
04/13 08:36
04/13 08:38
04/13 08:37
04/13 08:37
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:28
12/03 09:23
12/03 09:07
12/03 08:12
12/03 08:12
12/03 09:26
09/07 09:38
09/07 09:38
09/07 09:39
09/07 09:39
09/07 09:39
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
凤凰财经官方微信
播放数：194353
播放数：124395
播放数：173975
播放数：82180
48小时点击排行交通事故对方全责有买加强险商业险第三者10万保险-免费法律咨询-中顾法律网
当前位置： >
中顾法律网投诉平台
中顾法律网致力于为用户提供健康和谐的网络交流平台
交通事故对方全责有买加强险商业险第三者10万保险
用户：AMe1***
| 北京-门头沟区 |
在医疗垫支出问题，对方迟迟交不足医疗费，我方如何向法院申请保险公司垫支医疗费
我有更好答案
被采纳后将获得20积分奖励
您还可以输入1000个字符 &&&
全部回答 （）
&&[vip]&&【北京-朝阳区】
咨询时说明来自中顾网
已帮助119030人 &&&&好评指数:2665
可以起诉索赔
您还可以输入1000个字符
&&[vip]&&【北京-朝阳区】
咨询时说明来自中顾网
已帮助54478人 &&&&好评指数:302
你好，可以向法院起诉的。
您还可以输入1000个字符
&&【北京-西城区】
咨询时说明来自中顾网
已帮助41477人 &&&&好评指数:1847
你方自行支付医疗费。之后持相关票据到法院起诉肇事方及其保险公司要求赔偿。
您还可以输入1000个字符
&&【北京-朝阳区】
咨询时说明来自中顾网
已帮助140334人 &&&&好评指数:555
详细情况您可以拨打咨询电话：；qq：。北京市朝阳区建外soho西区15号楼1205北京优典律师事务所
您还可以输入1000个字符
&&【北京-朝阳区】
咨询时说明来自中顾网
已帮助3865人 &&&&好评指数:18
可以向法院起诉，要求保险公司按照保险责任主张赔偿
您还可以输入1000个字符
&&【北京-海淀区】
咨询时说明来自中顾网
已帮助66216人 &&&&好评指数:390
持相关凭证想保险公司要求支付
您还可以输入1000个字符
其他类似问题
1位律师解答
2位律师解答
3位律师解答
3位律师解答
3位律师解答
&（请选择事情发生的地区）
&（你的电话只有律师可以看到）
专业律师推荐
专业律师咨询
当前中国，私有财产的保护仍
版权所有：济南中顾法商网络科技股份有限公司
国家信息产业部备案 鲁ICP备号 【济南市公安局网警支队备案：20】
公司地址：山东省济南市高新区新泺大街1166号奥盛大厦3号楼16层车主少花600元买三责险 出险后自掏29万赔偿
　　荆楚网消息（见习记者 陈仁海）为省600元保费，投保时少买了30万元三责险，撞人后只得自掏19万元赔偿给伤者家属。记者调查多位车主发现，三责险投保金额普遍较低，多在30万元以下，一旦发生重大交通事故，肇事方可能背负巨大的赔偿压力。
　　伤人车主被索赔50万，三责险仅保20万
　　家住~口的肖女士，有一辆代步车。去年春节前，肖女士的哥哥将车子借走，不料驾车时将一位40多岁的大嫂撞飞，致对方伤残。前不久，被撞者家属提出赔偿要求，向肖女士及其哥哥索赔50万元。肖女士一算，若按对方提出的要求赔偿，除去交强险赔付的1万元和三责险赔付的20万元，自己一方还得自掏腰包赔付29万元。
　　“早知如此，去年续保时就该多买点三责险。”事发后，肖女士后悔不已。她说，续保时，保险公司曾建议自己购买50万元三责险，保费约为1600元，当时想着，平时开车很小心谨慎，不会出什么大事，买个20万的三责险就够了，还能省下近600元保费。现在倒好，保费是少交了600元，可自己却面临承担29万元赔偿的风险。
　　车主三责险普遍投保额度没超过30万
　　记者随机采访了本地部分车友，发现三责险保额过低现象，并非个例。在记者调查的10位车友中，三责险保额10万的4位，20万的4位，30万的一位。甚至有一个老司机，除了“不买不行”的交强险，其他商业险一概没有。
　　很多车主表示，作为新手刚上路时保险一般买的比较全，也比较足。越到后来，技术越好，就越觉得没有必要把保额做到那么高，不知不觉每年的保费就降下来了。武昌车主张女士，就是比较典型的例子。5年前买新车上的是全险，10万元的车子，保费近7000元。今年的车险，3000不到就搞定了，其中三责险仅买了10万元。
　　但是，新闻屡屡报道的“豪车屁股摸不得”、“撞死人赔百万”的现象，也让张女士考虑是否重新将三责险额度提高到30万元甚至50万元。
　　记者从多家财险公司了解到，车主若觉得之前投保时购买的三责险保额偏低，可随时致电保险公司要求提高三责险保额，补交差额保费即可。
　　三责险是交强险补充 保额不宜低于30万
　　人保财险武汉公司的一位电话销售专员介绍，目前保险公司对于新投保客户，在报价时是以20万元的第三者责任险为基准的，如果客户没有特别提出要求降低或者增加，保险公司就直接报出相关的保费。对于续保客户，一般都是直接复制上一年度的保险项目。
　　平安车险一位理赔员介绍，目前在武汉，多发的三责险“超额”的案例，多涉及到伤人事故，撞人致重伤甚至致死的事故时有发生，赔偿额度有可能高达数十万甚至上百万，这个时候，第三者责任险的额度就显得分外关键了。
　　该理赔员表示，许多车主投保时对车辆损失险投保额度较高，将车损险、盗抢险、划痕险、玻璃险、发动机涉水险等几乎全部投保了一遍，但却不重视“第三方责任险”中伤人的风险，这实际上是个投保误区。
　　按照2013年《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》，如果发生道路交通死亡事故，城镇居民的死亡赔偿金加上丧葬费最高可达43万元。
　　“一二十万的三责险肯定不够用，至少不能低于30万。”本地一财险公司相关人士称，发生重大交通事故后，被保险人有责任时，交强险的身故赔偿为11万、医疗为1万、财产损失为2000元；被保险人若无责任，身故赔偿为1.1万元、医疗为1000元、财产损失为100元。这时，三责险作为交强险有效补充的功能就会凸现出来。“比如发生了有人身亡事故，法院判定赔偿50万，交强险会先赔11万，若只买了20万三责险，肇事方还得自掏19万进行赔偿，若买了50万三责险，则所有赔偿金都由保险公司承担。”该人士称，赔偿金额低于保额时，三责险会按前者进行赔付，而非全额赔偿。
　　记者了解到，目前各家保险公司三责险的定价标准主要以保额为依据。20万保额，保费约1000元；30万保额，保费约1200元；50万保额，保费约1600元，100万保额，保额则在2000元左右。不同保险公司的三责险购买上限也不尽相同，有的公司为100万，有的公司可买200万。
　　平安车险理赔员提醒，购买保险时最好附加不计免赔特约。因为这关系到理赔时，是否赔全。通俗来讲，根据合同约定，保险公司都会对索赔金额打个折，也就是业内所称的“绝对免赔率”。例如保险条款规定，在被保险人全责、主责、同责、次责的情况下，保险公司分别有20%、15%、10%、5%的“绝对免赔率”，若是附加不计免赔，赔率可达到100%。
(本文来源：荆楚网 编辑：罗大伟)
关键词：车险;三责险;平安保险;车祸;赔偿
相关新闻：
今年十一假期，刷屏朋友圈的是一群十来岁的孩子。赵雅芝版《新白娘子传奇》开播24年之后，湖南卫视电视剧频道找来一群萌娃重...
荆楚网版权相关声明：
① 本网欢迎各类媒体、出版社、影视公司等机构与本网进行长期的内容合作。联系方式：027-
② 在本网转载其他媒体稿件是为传播更多的信息，此类稿件不代表本网观点。如果本网转载的稿件涉及您的版权、名誉权等问题，请尽快与本网联系，本网将依照国家相关法律法规尽快妥善处理。联系方式：027-
③ 本网原创新闻信息均有明确、明显的标识，本网严正抗议所有以"荆楚网"稿源的名义转载发布非荆楚网原创的新闻信息的行为，并保留追究其法律责任的权利。
④ 在本网BBS上发表言论，不代表本网立场，应当理性、文明，遵守相关法律法规。
Copyright &
All Rights Reserved
版权为 荆楚网
所有 未经同意不得复制或镜像巨灾保险政府买单 每人最高获10万赔付|保险|商业|人保财险_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
巨灾保险政府买单 每人最高获10万赔付
巨灾保险政府买单 每人最高获10万赔付
　　□本版撰文 信息时报记者 陈有天
　　深圳市政府与深圳市保监局9日宣布，在国内首次推出巨灾保险，涵盖15种灾害，每人每次最高赔付金额为10万元。今后深圳因天灾带来的损失，将由政府财政购买的巨灾保险来进行承担赔付。记者从保险业界相关人士获悉，深圳的巨灾保险由人保财险独家承保，但不会将保险责任自留，而是引入其它保险公司来分担风险。而广东省相关部门也正在调研具有广东特色的巨灾保险制度。
　　记者从人保财险深圳分公司相关人士获悉，此次深圳试点的巨灾保险是人保财险独家承保的，其他保险公司目前也在关注。
　　“人保财险虽然是独家承保，但肯定不会将全部保险责任自留，而是引入其他保险公司进行分保以分担风险。”熟悉公共保险的一家保险经纪公司相关负责人告诉记者，一次强台风带来的损失就可能超过20亿元，深圳更是属于广东沿海灾害多发城市。
　　除了深圳之外，保监会去年批复的试点还有云南。深圳试点的为综合性巨灾保险，而云南试点为地震巨灾保险，目前暂时还未开始实施。在7月9日召开的国务院常务会议上，国务院总理李克强特别要求，相关部门要在“创新保险支农惠农方式”、“建立巨灾保险制度”等方面加强探索。
　　记者此前获悉，广东保监局与省有关部门及相关保险机构已经开展巨灾保险研究，欲针对广东省自然灾害特点，探索建立具有广东特色的巨灾保险制度。目前，相关部门仍然处于调研研究阶段。
　　他山之石
　　美国的巨灾保险体系
　　美国的巨灾保险体系主要由三部分构成：美国洪水保险制度、美国地震保险制度和美国农业巨灾保险制度。其中洪水保险制度主要由联邦保险管理局和商业保险公司参与，赔偿资金主要来自美国洪水保险基金和国家财政，一旦出现保险赔付，该部分资金将会转移给代办该业务的商业保险公司，由商业保险公司赔偿投保人的损失，当保险资金不足时，再由国家财政赔偿其余部分。
　　日本的巨灾保险体系
　　日本的巨灾保险体系主要由两部分构成：地震巨灾保险制度和农业巨灾保险制度。其中家庭地震保险以家庭为单位向商业保险公司投保，商业保险公司向日本再保险株式会社进行全额的再保险投保，随后再保险公司将所收保费的一部分与原商业保险公司签订协议，实际上相当于再次的再保险，剩余保费则形成巨灾保险基金。
　　英国的巨灾保险
　　英国的巨灾保险使用的是纯粹市场化的运作模式，所有的巨灾保险业务完全由商业保险公司提供。英国的巨灾保险采取强制保险的形式，当地居民在购买相关财产保险产品的同时，也同时购买了巨灾保险，但民众在购买巨灾保险时具有选择承保商业保险公司的权利。
　　巨灾保险的主要内容
　　●人保财险承保范围
　　巨灾保险将涵盖15种灾害，每人每次最高赔付金额为10万元。该保险由中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司承保，从日实施。
　　●保障内容
　　保障灾种为暴风、暴雨、崖崩、雷击、洪水、龙卷风、飑线、台风、海啸、泥石流、滑坡、地陷、冰雹、内涝、主震震级4.5级及以上的地震和地震次生灾害，以及由上述15种灾害引发的事故风险，是一个多灾种方案。
　　●救助对象
　　包括灾害发生时处于深圳行政区域范围内的所有自然人，包括户籍人口、常住人口，以及临时来深圳出差、旅游、务工等人员。
　　●救助费用
　　救助项目为因灾造成人身伤亡的医疗费用、残疾救助金、身故救助金及其他相关费用，每人每次灾害人身伤亡救助最高额度为10万元，每次灾害总限额为20亿元。此外，还有5亿元为应急救助保障，每人每次最高额度为2500元。
文章关键词：
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过