对于大多数白领来说，主要的收入来源是每个月固定的工资，很多时候一些小伙伴控制不住自己的手，一旦各大购物网站推出活动，那必定都是买买买，虽然嘴上说着剁手，可是身体却很诚实，购物车一车一车的走，这些小伙伴经常会出现月光的情况，说实话，那面对这种购物的欲望，强烈的消费冲动是很难抑制的，小编可是感同身受。所以，对于这种情况，我们首先学会的就是记账了，这能帮你分析自己的消费模式，主要消费模块，主要支出项目，这样就可以避免很多不必要的支出，防止金钱的浪费，现在月光族越来越多了，很多时候该省就得省，下面小编给大家讲讲为什么要记账以及记账的好处，还没开始记账的小伙伴们以后可以学起来了。1了解自己消费习惯，做好规划对于很多的女性，消费起来那是控制不住的，很多小伙伴告诉我说：&以前我压根就不记账的，根本不知道自己每个月花了多少钱在买衣服、化妆品、鞋子包包上面，心情不好或者心情激动都会买买买，情绪波动了，买就是必须的选项，当我开始记账后，我就发现，我每个月花在衣服化妆品上面的钱足足有四五千之多，在没记账之前我完全想不到我花了这么多在这个上面，而且网购的比例如此之高，天天在办公室收快递。从此以后我就狠下决心，给自己设置一个消费预算，预算必须保证固定有限，控制自己的消费欲望，不要想到什么就买什么，之后买衣服的时候都会想要不要把钱花在这里，有没有更好的用途，是不是减少一部分这方面的开支，以后的消费就很规律了，而且也知道自己的钱去了哪里，脑子里面特别清楚，关键是不糊涂了。2合理配置自己的存款和余额，学会理财不管怎么说，人都要学会理财，可能之前没有重视这个习惯，不过可以尝试着这么去做，如果刚开始学习理财，我们要了解我们可以支配多少自己的余额，因为大部分人都有办理信用卡的习惯，要合理的利用手上的余额的话，我们可以在偿还次月信用卡款之前购买比较稳妥的理财产品，无论是银行的还是很多P2P平台，都可以，这些平台上都有短期的理财产品，最短的我见过是5天，也有半个月和一个月的，只要在还款之日前把钱提出来还款，就是一个明智的选择，不仅自己可以挣得一部分，而且也还了款，一举两得，不过这个时候我们注意一点就是不要太在乎自己购买理财产品后发现收益不高，觉得钱太少了，毕竟钱都是一点点积累起来的，形成理财的观念尤其重要。3信用卡用户，还款金额清楚明白大多数白领都有使用信用卡的习惯，我们知道，我们一旦办理信用卡了，基本消费都是刷信用卡，所以我们现金流出就只在还款的那一瞬，每个月还一次款，在还款之前，我们记不得消费的总数，很容易搞错信用卡消费的金额和储蓄卡里的金额之差，这就是总资产和净资产的差别，很多人经常出差，外出疯狂消费刷卡，回来报销就傻眼了。所以我们要以净资产的数额来衡量我们的消费能力，毕竟信用卡是要还的，别因为没看清自己还有多少钱，冲动消费最后还不完了，这就得不偿失了，信用卡有利有弊，要好好利用。我们都不是富二代，每天不是从五万平米的床上醒来，所以我们的钱都要好好规划，记账是第一步，学会记账，其实也是了解自己的一个过程，人生有一个很重要的事情，就是学会了解自己，这其实很难的，越长大越发现不容易，所以从每个方面都去做好，在金钱方面吗，就要学会记账了。最近我们推出了一款简单好用的团队协同记账和对账的应用，可在苹果和安卓市场上下载使用，叫做【点账】，目的在于让企业记账更简单、对账更高效。企业记账还没听过吧，我们要做的就是专业、高效、独特，针对企业的痛点，我们一针见血，我们在阅读原文等你。点账(pointacc)　
　文章为作者独立观点，不代表微头条立场
的最新文章
全文1357字，阅读时间约4分钟所谓工程量清单计价，指的就是投标人完成由招标人提供的工程量清单所需要所谓整体一线城市房价节节升高，交通拥堵、雾霾等各种大城市病不断凸显，年轻人一定要留在大城市吗?返乡创业也是一种不错的鸡蛋是人们日常生活中必不可少的食品，但不少人对鸡蛋的存放和食用存在误区，快来看看你有没有中招。储存鸡蛋小窍门现在很多人都在抱怨“钱不够”，尤其是当面对如此高的房价和物价时，钱就显得更不够了。但“钱不够”真的都是由外界临近中秋温度刚刚好微微的风，暖暖的光，还有若隐若现的桂花香唤醒了身体里沉睡的思念回家吗？不回了吧事情多，车票你多久没吃过方便面了？有没有你所在的城市或者家乡？第一步：打开点账主界面，你可以看到你当天、本月和本年的收入、支出、应支、应付。第二步：点击账本标题，进入账本在全面实施“营改增”后，建筑工程项目需合同流、物流、发票流、资金流的‘四流合一’，建筑企业要保证营改增前后税导语“营改增”后，您在工作中还在为不知道使用何种发票而犯愁吗？小编对此做了精心整理，希望对您有所帮助。发票种基于这一点，建业科技打造了在手机上也能实时记账、查账、管理“营改增”发票的APP——点帐改变自己，趁现在·····pointacc团队协作记账热门文章最新文章pointacc团队协作记账注册会计师
家庭理财有方法：会赚钱也要会过日子
导读：商品经济时代，每个人都有自己的理财观。那么对于家庭来说，如何理财才能实现日子过得滋润呢？
　　量力而行
　　曾几何时，&花明天的钱圆今天的梦&的&超前消费&理念风行一时，使很多人开始贷款消费。但笔者认为，人到中年，不该赶此时髦。中年人&上有老下有小&，仿佛是一头负重的牛，因此必须永远在兜里留有&余钱&，以备家庭不时之需。而且，&贷款消费&给当事人及其家庭背上经济包袱和精神包袱&定期还利息，容易让人着急上火。就此，笔者选择量力而行的稳妥理财方式：花钱、投资都根据&兜中钱&决定。几年前，笔者用家里存款买了一间门面房，如今价格翻了四五倍。如果当时贷款，确实可以多买几间门面房，会挣更多钱，但真若贷了款，这些年的&房奴&生活早就把笔者压垮了!
　　能挣会花
　　俗语说：&吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷&。但笔者认为，当今时代，这种勤俭持家、口挪肚攒的理财观念已经落伍，&能挣会花&应成为今天的理财观。换句话说，光会&节流&不行，还得&开源&!这些年来，笔者通过炒股 、买基金、投资地产等方式，收到&八方聚财&的效果。尤为可喜的是，通过广开财源，笔者学会了科学消费，真正享受到挣钱的乐趣。比如，笔者通过基金投资赚到&一桶金&，给家人买了辆私家车，双休日出去&自驾游&，带来惬意和享受。生活，就是在这种&能挣会花&中变得有滋有味。
　　AA理财
　　每个人都有独特的理财观，家庭中，如果按照&一统天下&的模式或方法理财，很容易让家庭成员之间起争执。因此，笔者在家里采取&AA制&理财方式，大家按个人特长和判断选择各自的理财方式。笔者买基金，妻子炒股，儿子购债券。几年下来，这种&AA制&理财方式不但发挥了家庭成员在理财方面的特长，还分散了家庭投资风险，同时使家人在理财中增加了独立自主的精神意识，生活更和睦。
　　敢于&拉脸&
　　生活中，有很多人遇到别人开口借钱时，处于矛盾心理：借吧，心里不脱底，担心对方还不上，自己的辛苦钱打水漂;不借吧，又担心得罪人。遇到这种情况，笔者的做法是：当你对借钱人实在&心里没底&时，就狠下心不借。这看似没有人情，其实为自己省去好多&后续&的麻烦：或是&肉包子打狗有去无回&，或是多次讨要无果，弄得心力交瘁。但如果遇到的借钱人是老相识、亲戚，不妨出借少量资金，算是给自己和对方都留了面子。
延伸阅读：
（责任编辑）
热门课程推荐
加载更多文章
加载更多文章
加载更多文章
加载更多文章
加载更多文章
加载更多文章
加载更多文章
加载更多文章
会计网官方微信
扫描二维码，即刻与小K亲密互动，还有劲爆优惠等你来拿！
订阅QQ邮件
第一时间获取热门财会资料！
版权所有 Copyright (C) 2010 - 2016
All Rights Reserved　
除特别注明外，作品版权归会计网所有。如果无意之中侵犯了您的权益，请，本站将在三个工作日内做出处理。扫描二维码直接进入
轻松理财，每天赚一点
专业的手机理财神器
百万理财，必备利器
400-700-9665
扫描二维码关注微博
扫描二维码关注微信
注册账户，开启你的理财之路！
第045期 好买基金网
基金投资，怎样才可以更加稳妥？
基金投资仅仅计算收益是远远不够的，更多的时候，我们要对投资的风险有一个清醒的了解，并及时地做好安排，以使我们的投资更加安全。
我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是依赖一处地方，我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受影响，所以单单是这些货船还不足以使我如此忧愁。
&& 莎士比亚（）《威尼斯商人》第一幕，场景一
上面的话援引自莎翁的《威尼斯商人》。虽说只是寥寥几句话， 但其中却道出了很多有关风险管理的商业智慧，非常值得借鉴。其实，做基金投资也是同样的道理，我们仅仅计算预期收益是远远不够的，更多的时候，我们要对投资的风险有一个清醒的了解，并及时地做好安排，以使我们的投资更加安全。
那么，作为一个基金投资者，我们怎样才能更好地把握基金风险呢？我觉得以下几个方面可以为我们提供很好的思路：
第一，我的投资目标明确吗？我愿意为此承担多少风险？
进入主题之前，先给大家讲一个有趣的现象吧。在大众心理学里面，羊群效应是一个挺有意思的发现。曾经有段时间观察者们看到，羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，不过，一旦有一头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾前面可能有狼或者不远处有更好的草。
后来的人们就发现这种羊群效应其实在大众投资领域也非常常见。具体的表现就是，人们投资理财对于风险全然不顾，对自己的收益目标也并不清晰，只是在上涨的时候简单地跟风买入。随后不但收益落空，本钱也可能受损。
如你所知，在金融市场上，基金的投资和其它投资一样，风险和收益是相伴而生的。作为一个基金投资者，首先应该明确两件事情，一是自己的风险承受能力，二是自己的收益目标，切忌盲目跟风。比如，你是一位每月背负房供和汽车贷款的工薪阶层，或许高杠杆的分级基金就不值得你去冒险。
在选择基金时，如果你是一个风险承受能力比较强，想尽情享受牛市带来的刺激，可以选择股票等权益类基金；而只想稳定些获取较高收益，可以选择指数基金；如果你对风险极度敏感，又对银行存款那点收益极度不甘，则可以选择货币型、固定收益类基金。
在选择股票型基金时，如果希望短期内就能获得高收益(当然也往往伴随高风险)，你可以选择那些短期收益比较高、基金经理操作风格大胆、重仓创业板类的股票基金；如果你希望长期持有，来获取阶段性的、更可靠的高收益，可以选择那些过去2-3年收益稳定增长的、基金经理操作风格稳健、重点配置蓝筹和成长股的基金。
第二，基金评级够不够好？
如果你是一个上班族，工作几年有了一些储蓄，想通过基金理财实现财富的保值增值，但又没有时间去研究基金公司的招募说明书和定期报告，或者根本不具备评价基金的专业知识，小编倒是觉得定期地关注一下评级机构对于基金的评价，是一个简单却行之有效的方法。
目前晨星公司是基金评级领域的佼佼者，其评级的权威性为行业所公认。通常情况下，晨星公司会把基金历史的风险调整后收益进行比较，以此反映基金经理的投资管理能力，这是一个定量评价指标，旨在为投资者提供一个简化筛选基金过程的工具。我们可以来看个例子：
（数据来源：晨星公司，截止日）
我们可以拿汇丰晋信科技先锋股票和华商价值精选股票两个基金做个对比。如上图，从晨星评级结果来看，两只基金的三年期评级在一个水平上，但从三年风险评价上来看，华商价值精选股票的波动幅度和风险系数远远低于汇丰晋信科技先锋股票。而后者的夏普比率则显著小于华商价值精选股票这只基金。所以，从中可以得出结论：相比汇丰晋信科技先锋股票这只基金，华商价值精选股票的波动性更低，相同收益对应的风险更小。如果你是稳健性投资者，显然选择华商价值精选股票比汇丰晋信科技先锋股票更明智。
1、晨星风险系数是一种考察基金下行风险的指标，又称晨星风险系数，用于衡量与同类基金相比较，某只基金的下行风险。该系数越高，说明与同类基金相比，该基金的下行风险即亏损率越高。
2、夏普指数=〔平均报酬率-无风险报酬率〕/标准差（不喜欢数学的可以跳过公式，直接看下划线部分结论）。夏普比率越高，表明收益相同情况下，风险更低；或者风险相同情况下，收益更高。
第三，规避换手过于频繁的基金
长期来看，低换手率的基金表现更好一些，这说明基金经理坚持自己的投资理念是有价值的，尽管有的时候某些投资理念并不适合某一阶段的市场，能够跟上市场顺应变化固然可贵，但能够做到这一点的基金经理少之又少，更多的基金经理在不适合自己理念的市场中盲目操作，反而容易乱了阵脚。对于基金投资者来说，当您持有的绩优基金在某个时段业绩表现不佳时，也要多一份耐心。
有数据也显示，低换手率组合累计业绩表现最好，高换手率组合表现最差。在2005年至2013年的9年间，低换手率组合的累计业绩表现最好，累计收益为386%，显著超越高换手率组合263.77%的收益。换手率较低在一定程度上表明基金经理坚持自己投资理念的定力更强，从长期来看这种做法是有益的。
1、换手率用于衡量基金投资组合变化的频率以及基金经理持有某只股票平均时间的长短。其计算一般是用基金一年中证券投资总买入量和总卖出量中较小者，除以基金每月平均净资产。
2、通过换手率，能了解基金经理的投资风格到底是买入并长期持有，还是积极地买进卖出。通常，换手率较低的基金表现出稳健特性，风险较低，而换手率较高的基金则比较激进且风险较高
第四、基金持股或行业集中度太高需警惕
1、持股集中度是指基金前十大重仓股票市值之和占基金持股总市值的比例。基金投资者可以结合风险偏好和对未来市场走势的看法，使用集中度指标来选择基金。集中度很高说明股票资产暴露在特定股票和行业上的风险较高，集中度较低的基金可能由于分散程度较高而与市场整体走势更为接近。我们以申万中证申万证券行业为例：
（数据来源：好买基金网，截止日）
从上图可以看出，该基金持股集中度高达76.09%，由于基金组合暴露在券商类股票上的风险较高，且券商类的股票过去一段时间表现不佳，所以该基金过去一段时间出现了较大波动，同期相比业绩远远跑输沪深300，而且其同类排名和四分位排名也因超配个股而受到拖累。小编觉得，尽管持股集中度并不是一个绝对的指标，但当一个基金持股过于集中的时候，就应该引起重视。
2、投资者在选择基金时，还应该考虑基金是集中在某个行业，还是分散在各个行业？相信稳健的投资者会倾向于选择后者。这里涉及到一个行业集中度的概念，所谓行业集中度指的是前三大行业占全部行业的配置比例。但在实际的操作中很多基金管理人为取得超额收益的机会，选择了超配个别行业。例子同上，如果基金大量持有某个行业的股票，当这个行业的股票出现下跌时，由于组合分散风险的能力较弱，基金的业绩也会随之有较大幅度地变动，从而给投资者带来严重损失。
第五、基金公司核心团队稳定性很重要
众所周知， 基金管理和投研团队的稳定对于基金的业绩有着至关重要的作用。稳定的基金团队能够充分继承公司最好的投资文化，保障投研风格的持续性，从而投资业绩也会更加稳定。相反，管理和投研团队频频更换，策略和风格一贯性屡遭破坏，那么这只基金的业绩持续性自然难以得到保障。
我们还是看一个案例吧：如宝盈基金，在成立不到两年内，4家老股东集体转让股权，受此影响，包括总经理刘京湘及投资总监、基金经理在内的多名员工随后相继离职。2004年金旭赴宝盈履新，但一年之后又因为宝盈基金的实际控制人再次变化挂靴而去，2006年初，宝盈基金又发生了小股东与大股东在公司总经理人选的问题上产生争执的风波。看看这只团队更换如此频繁，相信曾经投资这只基金的朋友在那段时间一定苦恼不已。
不过，近年来，宝盈基金团队稳定性大为改观。受益于投研销一体化，宝盈基金的投研团队非常稳定，赚钱能力自然也就水涨船高，2014年旗下更有4只产品位列同类第一，其中股票主动投资管理能力近几年更是均跻身行业前三。近三个月，宝盈旗下多只基金收益超过60%。
第六、基金的选股风格关系大
下图是著名的晨星投资风格箱。1、 划分股票规模即大盘、中盘、小盘。2、 在规模分类的基础上，对于大盘、中盘和小盘股，分别衡量其中各股票的价值得分和成长得分；再将成长得分减去价值得分，得到股票的价值-平衡-成长得分，从而界定股票的风格。3、 根据股票风格界定基金的投资风格。
1、投资风格为成长型的基金，一般都持有估值较高的股票，因为基金经理相信这些公司的成长速度高于市场平均的成长速度。
2、投资风格为价值型的基金，一般多持有估值较低的股票，基金经理相信这些股票的价格会重新回归价值。
3、投资风格为平衡型风格的基金，则拥有上述两种类型的股票的比重相近或者拥有大量混合型的股票。
投资人可以通过借此了解基金的风险程度如何。从理论上看，风格箱左上方的基金即大盘价值型基金承担的风险较低，而右下方的基金即小盘成长型基金承担的风险较高，且风险程度是自左上向右下递增。
举个例子来看，比如近期你买到一只基金，其股票主要配置于创新类的创业板公司，规模普遍都不大，那么就可以初步判断这只基金位于风格箱成长型小盘的位置。所以你就应该明白，虽然股票上涨时会远远超过大盘，但行情陡转时也八九成跌的更多。所以如果你是一位风险厌恶型的投资者，显然投资此类基金并不明智；相反，该基金恰恰是冒险者的乐园！
近一年收益:52.47%
购买起点:1元起
近一年收益:9.03%
购买起点:10元起
近一年收益:-9.36%
购买起点:10元起
近一年收益:22.50%
购买起点:10元起
近一年收益:32.92%
购买起点:100元起400-700-9596
当前位置 >>
学会存款，就是最稳妥的理财：关于存款你知道多少？
发布时间： 来源：金程网校
现在都去做基金定投买股票啦，谁还存款啊。此言差矣，忆往昔想当初，谁不是从存款开始一步步走上理财之路的呢，可我们大部分人其实对存款的了解非常有限。你们可别小瞧这存款，里面学问多着呢~今天，理财规划师就跟大家分享一下那些鲜为人知的存款小技能。
首先我们先了解一下常见的存款种类：
从上面的表格我们可以看出，常见的存款类型使用起来并不灵活，那么下面我们就来说一说怎样存款才能既便捷又不损失利息。
1. 分额度储蓄法：对于使用时间和金额不确定的闲置金，使用这种方法不仅利息会比活期高得多，到用钱时也能以最小损失取出需要的数额。具体方法是，假设这部分金额是1万元，那么将这1万元分为不同金额的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分别存成四个一年期的定期。如果需要支取存款时，可以根据支取金额的多少从四笔定期中选择最为合适的那笔，其他的不受影响，还可以继续享受定期利息。这种方法适用于一年之内会用到钱的同学。
2. 交替储蓄法：这种方法适合手上闲钱较多并且在一年内不会使用的同学。我们还以1万元为例，然后将这1万元平均分为2份，每份5000元，分别存成半年和1年的定期存款。半年后，将到期的那笔改存成1年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存。这样一来，每隔半年后，就可以有一笔到期的存款可以支取了。
3. 接力储蓄法：也叫十二存单法，它比交替储蓄法更加灵活，基本可以完全代替日常活期储蓄。具体操作方法是，假设某年1月份你存了500块钱，存期为定期一年；2月份继续存入500块钱，存期同样为定期一年。依此类推，一直存到这一年的12月。那么到第二年的时候，你手上就会有十二笔存期为一年的定期。而且，这个时候你第1个月存的那笔定期已经到期，你可以把它连本带息取出来，然后再加上这个月的固定存款500块钱再一起存进去，仍然存定期一年。这样形成良性循环后，你每个月都会有一张存期是一年的定期存款到期，如果哪个月临时有个额外开支，那么使用本月到期的定期和当月的工资正常是够用的，不用再支配长期投资的资金了。
看文字头疼的可以直接看下表：
这个办法的优点是起点低，方法灵活，每月都有到期存款；缺点是循环初期存款较少，需要一定时间的积累。
【小贴士】当你花完了某个月的定期之后，记得一定要及时补上这笔定存，不然第二年的&资金循环&就会出现断档。
试题精选报考条件报考条件
扫一扫，获得第一手理财规划师资讯
【免费试听】
掌握扎实的投资理财方法
【热点关注】
【网络课程】
(C) 2014 金程网校
保留所有权利每月有5000块余钱 怎样理财啊？_百度知道