只要你愿意，网上随随便便能借到几十万！可是记者发现水真深……_宁波晚报-爱微帮
&& &&& 只要你愿意，网上随随便便能借到几十万！可…
& &↑宁波第一媒体微信ID:nbwanbao& & & && & & & & && & & & & && & & && &　　听说支付宝除了可以免息消费，还能把钱借出来用，在宁波工作的小俞瞬间觉得婚房的家具家电购置压力减轻了大半。　　由于之前在网上购买了大部分装修材料，阿里芝麻信用评分高、个人信用好，小俞只花了几秒钟便顺利申请到３．８万元的信用贷款，资金即时到账，一解其燃眉之急。日息只有０．０４％，也就是借款１万元，一天只需支付４元利息。　　无独有偶，白领丹丹也有电商小额信贷的爽快经历。她前几天在亚马逊网站上一款心仪已久的包包适逢打折，可自己手头刚好没钱，就火速从微粒贷中提取了１万元下单购买。“反正再过一个多星期就发工资了，一个多星期的利息大约４０多元，而包包的优惠金额超千元，这么一比，借款消费显然再划算不过了。”◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆◆&&◆&&◆　　他们用的都是什么东西？　　蚂蚁借呗、企鹅微粒贷、京东金条、百度现金贷……　　这两年，众多电商流程简单的小额信用贷款品种相继上线，市民的“钱路”一下子开阔起来。　　但是，这里面的水有多深，你发现了吗？网上借钱数额可以到几十万　　无论是小俞也好，丹丹也好，能够在互联网上应急提取的现金又岂止这几万元。　　记者了解，继蚂蚁借呗、企鹅微粒贷后，苏宁、百度、京东等互联网大鳄纷纷解开钱袋，推出“闪借”大餐，让“贷款难”、“借钱难”的愁云正悄悄散去。　　以小俞为例，他自己在支付宝的信用额度实际只是一小部分而已，通过ＱＱ、微信，他查到了自己可以申请的信用额度更达９万元之多，加上百度、京东等平台，其电商小额信贷总额度有将近２０万元。此时，小俞笑言，“原来自己也是可以调用不少潜在资金的‘有钱人’呢！”　　官方数据显示，苏宁任性付仅用了３天，使用人次就超过２０万；蚂蚁借呗上线一年，便一口气拿下了全国３０００万用户授信，累计发放消费信贷达４９４亿元；微粒贷将金融领域的支付能力与社交应用结合，得到了众多８０、９０后青睐。各家的规矩有什么不同？& & & &关键问题来了！这么多平台，到底跟谁借钱最划算？　　直接看图表戳我，有高清！日息0.04％，细算成本要吓死你！& & & &&　　众多互联网平台“闪借”模式的开启让普通消费者的看到白花花的银子随时可借，而且1000元一天只需４角的利息……听起来，这一切已足够诱人。　　然而理财师却不忘提醒市民，微粒贷、借呗等电商尽管借款方式更加方便快捷，但借款利率着实不低，取道互联网小额信贷还需多算算账。　　据记者了解，当前，我市各家银行给出的白领通、蓝领通等信用贷款的年利率约为６％~７％，也就是说，１万元贷款一年利息为６００至７００元；而通过微粒贷、借呗等渠道借款，“按０．０４％的日息标准计算，借呗的借款年利率实际高达１４．６％，已经达到银行信贷利率的２倍多了。”建行宁波市分行国际金融理财师许君波称。　　在互联网上“闪借”，不得不注意逾期罚息。假借1000元，逾期后每日的罚息就是０．２元，看来虽然不多，但同样金额一大、期限一长就又是另一笔为数不小的额外开支。　　还有部分市民还企图寻找一个借款利息较低的平台借钱出来，买个风险低的理财，赚一顿饭钱。殊不知，即便是０．０２％的日息，贷款年利率也高达７．３％，而放眼当前，哪里还寻得到年化收益高于７％的无风险理财品种？电商小贷会记入个人征信吗？　　在互联网平台顺利秒变“有钱人”后，不少精明的市民抛出了又一疑问：电商小额信贷的使用会记入个人征信报告吗，是否会影响线下在银行的贷款申请？　　对此，记者询问了多方人士：当然会！！　　根据阿里巴巴的官方解释，使用借呗严重逾期的话，这个逾期记录会上报到央行征信系统，也就是说，如果在线上使用借呗，且出现比较严重的逾期，相关信息就会出现在人行征信报告中，影响个人记录。同样，如果使用微信微粒贷借款，其实是向微众银行申请信用贷款，而微众银行是属于银行资质，倘若逾期，逾期信息同样会出现在征信报告中。而一旦个人征信报告出现污点，那么，银行各类贷款都将受到影响。除了借呗、微粒贷，苏宁的任性付灵活用是苏宁和南京银行合作推出的贷款业务，相关逾期信息也都定期上报。而京东为了降低坏账率，目前也已与央行互动，所有平台上的恶意逾期记录都会上传至征信系统，影响个人信用。　　而实际上，记者了解到，不仅是逾期信息，贷款者“某年某月某日在某某平台获得过一笔多少额度授信”的信息，都会出现在银行的审核资料之中。　　采访中，记者从甬上多家银行信贷部门获悉，眼下，我市多数银行对小额信用贷款都有“授信家数”的限制，小额信贷授信过多的客户不再予以授信。一般来说，银行规定个人的小额贷款授信家数不超过３家，换句话说，假如您手中已有一张银行白领通卡，又在两个电商小贷平台占用借贷资金（无论金额大小），那么再要在银行做一张小额信贷卡就难了。　来源 值说吧（ningbo1768）| 记者 崔凌琳&| 编辑 袁妙飞& &宁波晚报微信号 nbwanbao广告和版权合作
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名人榜：1217&
& & 宁波银行直销银行是去年上线，目前平台可产品有两类，一类是货币基金产品“天天金”，有两款产品在售，投资门槛低，比较适合余额。
& && &另一类产品为类产品“优选投资”，预期年化收益为5.8%-8.8%范围内，颇具吸引力；该类产品期限均在一年以内，规模多为50万元以下，投资门槛为1000元；“优选投资”更新频率较高，平台每天均会有产品在售，投资时效性较好。&&宁波银行直销平台主要在售类P2P产品，收益高期限短，颇具吸引力；平台整体看更像是银行旗下的，支持和投资，功能全面。
& && &平台比较注重产品投资，对于一些细节方面设置的并不完善，一定程度上影响了平台的实用性能。另外端口功能过于单一，界面设计缺乏层次感和美感，不符合互联网用户的使用习惯。
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名人榜：157&
距离我们非常遥远，无关紧要。
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宁波银行直销银行更像P2P
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这个没有吸引
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宁波银行更像P2P
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利息低的话没意思
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支持借款和投资，功能全面。
本楼点评(<span id="dp_count_)宁波债务危机能否警示地方政府？_蔡慎坤_天涯博客
BWCHINESE中文网专栏作家、每经智库专家、著有《海南十年反思》《谁来拯救中国股市》等书，凤凰网、2013十大影响力博主，独立撰稿人。
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　　在舆论广泛关注浙江省宁波市房价跳水、库存高企的背景下，宁波债务危机更是令官员们心惊胆颤！&
《中国经营报》记者近日获得了一份由国家审计署上海特派员办事处和宁波市、县两级审计部门联合发布的《宁波市政府性债务审计结果》，审计结果显示，截至2013年6月底，宁波市政府负有偿还责任的总债务高达1732.82亿元；其中，2014年和2015年宁波市政府负有偿还责任的债务分别为468.25亿元、357.27亿元；这意味着，宁波市政府在2014年和2015年每天分别需要偿还1.28亿元、0.98亿元的债务。&
审计结果还显示，在宁波市政府截至2012年底负有偿还责任的1455.8亿元的总债务中，共有874.95亿元是承诺以土地出让收入偿还的，占到当时债务总额的60.10%。也就是说，土地出让金是宁波市政府还债的主要来源。但截至2014年3月底的统计数据表明，房地产市场&退烧&正在减少宁波的土地出让收入&&今年一季度，宁波土地成交面积同比下降了17.16%，土地出让收入同比下降了45.26%，这让宁波市政府的债务风险陡增。
审计结果详细披露了宁波的债务状况，截至2013年6月底，宁波市政府负有偿还责任的债务为1732.82亿元，负有担保责任的债务为515.55亿元，承担救助责任的债务为728.31亿元。值得注意的还有，偿债高压之下，宁波市政府及其下属的县、乡（镇）正在通过&借新还旧&的方式，填补债务&黑洞&，以此化解政府债或城投债违约事件。&
研究表明，宁波市地方财政收入高度依赖土地出让金。按照同策咨询研究部日前发布的《45个楼市限购城市土地财政依赖度分析报告》，宁波市2013年土地财政依赖度为85.1%，在45个城市中位居第11位。&
宁波市国土局的统计数据显示，2013年，宁波市土地出让总面积2669.5万平方米（约合40000亩），土地出让金收入734.1亿元，由此可以推算，宁波市每亩土地的均价为183.5万元；如果宁波市收储的29745亩土地能够全部出让，可以获得大约550亿元的土地出让收入，偿还2014年到期的债务。&但依据2014年第一季度，宁波市土地出让收入几近&腰斩&的交易现状，情况并不乐观。&
宁波房地产市场还在进一步&退烧&，地方政府高价推地的难度越来越大。宁波住宅与房地产网最新网上销售信息显示，截至日，宁波市商品房可售套数为175664套，可售面积超过1271万平方米。媒体测算，2013年宁波市成交的宅地，可以建设的楼盘总规模将超过900万平方米，将形成9万余套商品房的潜在供应；也就是说，宁波今后可供销售的商品房将突破25万套，按照目前宁波一年销售两万余套的速度计算，宁波潜在的商品房供应量至少要卖10年以上。
宁波债务危机绝不仅仅是个例，全国其他城市也好不了多少。可怕的是中国官员从不担心城市破产，面对同样沉重的政府债务，中国城市官员采取的手段都是拼命推高房价地价，把债务负担全部转嫁给无辜的老百姓。一直以来，各级地方政府疯狂举债盲目投资，靠的就是挥霍不尽的土地资源。
更为严峻的现实是，目前披露的债务危机只是冰山一角，中国地方政府的负债已经到了无人敢提及的地步，债务总额究竟高达多少也很难厘清。单从法律上讲，地方政府是不允许向银行借贷的，但市政建设和基础设施需要大笔资金，政府通过设立融资平台的方式，以政府财政为担保向银行借钱，这个模式在2009年政府采取4万亿元刺激措施时，几乎被所有地方政府如法炮制。
总部设在香港的里昂证券公司发布的《中国债务危机报告》，警示中国债务总规模已上升到107万亿，与GDP的比率已达到100%以上，预计2015年这一比率将达到245%。在年间，中国债务规模/GDP从148%暴涨到205%。2012年中国新增债务比2011年增长了一倍，2012年新的债务占GDP的比重达到110%。新增债务增长了58%，约为GDP增长的2.9倍。而这些债务主要来自影子银行系统和地方债务。
《财经》杂志的&摸底中国负债&（日）根据分门别类的统计，综合金融部门债务、政府部门债务、居民部门债务与非金融企业部门债务，债务总规模高达120-128万亿左右。仅2012年非金融部门债务就达到了GDP的2.21倍。该文作者为中国社会科学院金融重点实验室主任刘煜辉，他的结论是：&在人均收入6400美元的情况下，没有哪个国家可以维持如此之高的债务水平&。
由于中国各地债务门类太多，数据更不透明，虽然都承认地方债务已经处于失控状态，地方政府财政风险极大，但到底有多大风险，却是莫衷一是。目前我国并没有专门的机构和标准来统计地方债务，各地融资平台越来越多样化、隐蔽化，很多资金的来源和数量根本无从知晓，负债规模也难以统计。正因为这部分藏在黑箱里的隐性债务是个未知数，更加剧了财经界对地方债务危机的担忧。在宁波直销银行买理财明明有钱,但显示说支付卡余额不足为什么，是不是银行有什么地方没弄好？_百度知道宁波银行白领通申请条件，如何快速申请到宁波银行白领通？
宁波银行“白领通”是银行推出的个人信用授信服务，通过授信后，您无需担保，无需抵押，就可在授信有效期间随从银行提取您信用额度下的资金来运用;一次授信，资金就可循环使用;　　网上银行全面支持，足不出户，现金到手　　银行白领通无抵押贷款具有以下几个特点：　　采用信用方式——无需担保、无需抵押，授信金额为30万、20万、15万、10万、5万五种;　　授信时间长——提供最长时间为3年的授信，到期后可申请延期;　　手续简便，高效快捷——授信期间内，可通过柜台或网上银行交易，办理贷款手续;　　贷款利率与客户存款贡献挂钩，最低为基准下浮10%。
　　银行白领通无抵押贷款申请条件：　　1、具有中华人民共和国国籍　　2、年满18周岁，授信到期时未退休切实际年龄不超过60周岁，具备完全民事行为能力的自然人;　　3、具有稳定的职业和较高的经济收入，有按期偿还贷款本息的能力;　　4、具有合法有效的身份证明及贷款人所在地的居住证明，有固定的住所;　　5、资信状况良好。 　　银行白领通无抵押贷款申请流程　　1、在银行提出贷款申请：借款人填写授信申请表(我行提供样本)，并提交银行要求的相关资料;　　2、在银行审批，对借款人信用情况进行调查，按程序进行审批，5个工作日内将审批结果通知借款人;　　3、银行发放贷款：申请获得批准后，借款人与银行签订信用授信协议，并办理白领通卡;借款人获得授信后，在授信有效期限和授信额度内，可随时在银行柜台、电话银行、网上银行等申请将贷款，贷款在申请后的3分钟内发放至借款人白领通卡上。　　4、按期偿还贷款
常见问题： 　　1.什么人可以申请白领通?
公务员和正式的事业编制人员，工作满2年既可以申请，通信(仅限移动、联通、电信)、电力、金融(非银行)、炼化(主要为石油、石化、海油)企业编制正式职工，工作满2年，北京户籍OR北京房产满足其一者即可申请。 (团办单位研究生学历以上工作满1年即可申请)
2.关于额度的问题
白领通审批额度包含内较多，如年龄、婚否、工作年限、收入、家庭收入、学历、职务、职称、当前负债等信息，所以可能会出现同一单位或同一职务额度不同，单身者最高授信额度就是30万。如果是企业编制，只有北京有房产，才有可能申请到30万，如果没有房产，最高就是20万。因为白领通的对身份证要求比较高，说实话，一般额度确实比宜人贷要低。
3.白领通申请下来是否会影响房贷?
目前从已申请客户反馈的情况来说，如果是首套房贷款，目前还没有客户反馈受到影响，但是如果是二套有些贷款行要求白领通借款人先偿还现有贷款，再放贷。所以面对这样的情况给大家两点解决办法：
a.不管是首套还是二套事先询问一下贷款行，如果目前有信用贷款是否会影响房贷的审批，从而决定是否使用白领通贷款。
b.就是先凑资金将白领通贷款在柜台还清，然后柜台会出一个还清证明，然后在去贷款行申请，批贷后在申请使用白领通的贷款即可。如果白领通的额度批完，但是没有使用，在人民银行的信用记录上是显示不出该笔贷款，只是会在贷款审批中有查询记录。
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