亲戚前几天来推销保险 没买说家里开销大 暂时还没这方面的考虑 就被呵呵了，难道买了份保险，明天就没钱买菜了吗 意思就是明天如果还有钱买菜 今天就怎么的都得买一份保险的意思吗
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　　没人么 大家说说怎么拒绝亲戚推销保险的 也不像太难看 委婉的拒绝也不行 人家就是有钱没钱你都得买保险 有钱的人买保险来保障自己的财富
没钱的人更应该买保险，没钱的人一旦发生重疾，根本就拿不出钱治疗，所以更应该买保险来转移风险 反正就是一定要买 不要找什么借口这种 我说我需要的时候一定在你这里买 她就来 这个保险马上下市了 以后没有这么便宜这么好的保险 现在必须买 不让你拒绝 怎么破
　　不是讨厌卖保险的 现在好像叫什么保险经纪人吧 是这种逼着人买 不买就分分钟翻脸的节奏实在接受不了啊 我觉得你介绍下我有需要又有闲钱我就买 这个保险又不是生活必需品 我要保证我现在的生活才能慢慢考虑未来吧 想缓几年再考虑这个问题 另外给我说的就是 其实就是换个地方存钱 这个钱随时可以取出来而且还给你保障 那这样银行不都倒闭了吗 大家都吧钱存到保险公司 又有利息又有保障 还能随用随取
　　大家都是怎么拒绝亲朋好友推销保险的 难道大家都买了 我才是异类 奇葩吗
　　就说穷　　
　　直接说不买　　
　　你就说钱都借出去了呗
或者被爱人买理财了
　　有人回复了 开心 说穷的 你没看见吗 穷人更应该买保险到时候生病什么的有保障 她们培训的时候估计已经是有统一的口径的 因为是亲戚你也不好意思说的太过
　　@寂寞雨中 5楼
14:16:33　　直接说不买　　-----------------------------　　+
　　跟他说你不想买了单变成孤儿单，等她做满三年你再买　　
　　跟他说你不想买了单变成孤儿单，等她做满三年你再买　　
　　@Margotcheng 9楼
14:22:07　　跟他说你不想买了单变成孤儿单，等她做满三年你再买　　-----------------------------　　这位朋友说的很好 我又从网上查了下很多卖保险的 做完亲戚朋友就做不下去了 她也没做多久的 才几个月吧 我也想这样说 但是当时没想到 如果我当时这样说的话 她肯定会说 我们这个保险马上下市了 要买现在买 我就说 你们平安这么大的公司 以后肯定会推出更好更适合客户的产品 　　生活开销不止买菜这一个开销的
　　她说随你吧，我只想再告诉你，以后的好产品肯定有，但是交费肯定不会这么便宜，没钱的人更应该买保险
　　我朋友的朋友向我推销保险，我直接叫他闭嘴　　
　　我就直接说没钱的。我表妹说自己不管钱，人家就问她老公电话，说老公也不管钱，就问公公婆婆电话，实在死缠烂打。
　　哈哈哈，还有家里有亲戚做安利、完美、无限极的也会遇到楼主的烦恼啊
　　她推销之前说我说下保险你觉得可以你就买 不可以不买也没关系 但是亲知道的 一旦开口那是一定要你买的 平时关系还可以 你总不能不让她说吧 我被卖保险的缠上不是第一次了 之前是租我姐家房子的 因为我在帮忙处理那是一见面就是要你买 好烦的 而且要你买都不是很便宜的 一年要交6K的 他们的提成是不是很高啊 他还说不要我的提成全部给我700元 她有基本工资的
　　@两三点雨0301 13楼
14:28:12　　我就直接说没钱的。我表妹说自己不管钱，人家就问她老公电话，说老公也不管钱，就问公公婆婆电话，实在死缠烂打。　　-----------------------------　　请参考 难道买了份保险，明天就没钱买菜了吗
　　还不知道她能做多久了 是不是买了保险 每年交保费她们都可以提成的呢 我姐说有个朋友做保险 前面几个月爸妈姐姐的都买了
第一个月拿了5K多吧各种开心 之后没人买了也不做了 爸妈姐姐的保险继续交 无语吧
　　直接回她没钱买菜总比卖保险没人搭理强。身边朋友都党讨厌卖保险的。　　
　　求人从他手里买保险还一副“给你机会赚钱你还不知道珍惜”的样子　　搞饥饿营销忽悠的了多少人呢　　就一卖保险的恨不得你马上买了他好拿佣金呢　　还好意思端着
　　痛苦，刚刚拒绝了一个亲戚，电话里比较好说话　　
　　@小怜2012 20楼
15:18:52　　痛苦，刚刚拒绝了一个亲戚，电话里比较好说话　　-----------------------------　　直接上门 委婉拒绝 电话跟进
　　当年被人忽悠过去卖保险的时候就觉得自己的水平可能也就是找亲戚了，果断辞职　　
　　她给她自己老公买了份 自己的保险是之前没做保险之前买的 儿子的没买 我问她姐姐买了吗 她不回答 我就呵呵了 心里很不爽 难道我不买你的保险 你就可以这样来揶我吗 我又不欠你的 估计就是利用这种你不好意思和她撕破脸的心理 说这些怪话 之前还一直要我弟弟买 还叫帮手一起来说 弟弟坚决不买 最后嘴巴说烂了 最后看油盐不进来一句帮姐这个忙 就差这一个单转正了 那这个你费了九牛二虎之力做的这个单转正后的单你该怎么办
　　我姑姑卖保险的，我都快跟她断绝来往了（当然还有别的事情），保险其实挺好的一个投资理财为什么搞得跟安利一样，搞得买的人都跟被传销了一样！　　老妈被逼的不胜其烦，买了份大病、健康之类的保险，后来有一次血压有点高去医院看了一下，那个保险经纪后来打电话过来说要是出现高血压要跟他们说，而且出现高血压保鲜不给赔。把我妈气的何止高血压，简直高压井喷了！当时说的时候怎么没加高血压这个限制，加了我们肯定不买，哪个老人没个血压高的时候（哪个人没有？），哪个病不带有高血压的症状？立刻就退保了，保险拿来投资还行，等着保险治大病的，只能说要万分谨慎小心。
15:24:10　　当年被人忽悠过去卖保险的时候就觉得自己的水平可能也就是找亲戚了，果断辞职　　-----------------------------　　吧你忽悠去 你自己肯定是要买的 不说你以后做的单 就你这单他就成功了
　　我亲戚也在推销我儿子的教育险，平安的，每年八千，十年，然后怎么样怎么样，不厌其烦的打电话　　
　　我看完这个帖子突然有一种我一点都不给亲戚留情面的感觉。。　　上次我姑让我妈给我买保险，我妈说没钱，我姑也是吧啦吧啦搞推销，我就直接说，你推销这个赚多少钱？能给我分成么？不能就闭嘴好吗？　　我姑说我妈你这教的简直不是个东西吧啦吧啦各种顶嘴吧啦吧啦。　　我说，是的，你教的就是个东西。
　　@lingvivi 唉，楼主，我遇到知音啦~~刚来上班的时候就想来开个帖吐槽一下家里有个做保险的亲戚就是烦~~这么巧就看到了你的帖子了。请容我吐槽一下吧~~　　做保险的这个亲戚是我老公的小姨。估计是从年前开始做的，第一次是在过年的时候我婆婆在家里请客吃饭时，她就向我婆婆和我老公二姨推销保险，让她们给各自儿子买份保险。金额好像是每年要交6000多到8000好像。。。我当时在场，但是没发言~我婆婆和二姨都觉得贵，而且儿子都成年了，买不买她们自己决定吧。当时也没明确的说不买，大家心里都想着亲戚之间能帮就帮，但也不能买份这么贵的啊，每家都有两个小孩要养的好吧，而且还不是说就交个一两年就好了，15年啊~~~　　第二次好像是3月份，有天晚上小姨来我婆家，当时我老公直接在客厅的沙发上睡着了。我在陪儿子玩，小姨又开始推销她的保险。这次推销的是一年缴费4000多的。我婆婆的意思是问下我老公自己想不想做，然后小姨就开始叫我老公，问题我老公一睡着了就和死猪一样，叫不醒的。小姨叫了半天没反应，我感觉小姨以为我老公是故意的。我就和她解释说他睡着了是这样的叫不醒。然后小姨就问我了，我表示，如果说我只有一个孩子的话，可以考虑做，只是现在肚子里还有一个，两个小孩开销大，没办法。然后小姨就不高兴的走了。。。好吧，我以为事情就这样结束了，可结果~~今天中午吃饭的时候，我婆婆又和我老公说叫他做份保险，1000多。具体是月缴还是年缴我就不知道，我是半路插进来听的，没听清楚也没问。我就知道小姨又开始推销了。然后我公公就在一旁吐槽，安利和做保险的就会从亲戚下手。。。刚刚来上班的时候，小姨刚好来家里给我婆婆讲解保单，我表示很郁闷~~
　　还有，我公公已经在她那买了份车险了~另我老公的舅舅也在她那买了份保险，都是推脱不过买的。前段时间我们一起去看我老公他外婆（住在舅舅家），舅舅和我婆婆还有二姨吐槽的，保单貌似6000多~他们吐槽说做一单她能提成多少？吃力不讨好~PS：小姨向二姨推荐给她儿子买保单的时候，是叫二姨给她儿子买单。二姨说他都成家了，干嘛还要我出钱~
　　我同学向我推销的时候，我说全家都买过了，她问我买的什么险种，我说搞不清楚，我妈买的。很久没有来往的同学，后来在群里联系上了，聊了两句就让我买。
　　一天的菜钱就可以买份保险啊？
　　@lingvivi
15:40:00　　@a楼
15:24:10 　　当年被人忽悠过去卖保险的时候就觉得自己的水平可能也就是找亲戚了，果断辞职 　　----------------------------- 　　吧你忽悠去 你自己肯定是要买的 不说你以后做的单 就你这单他就成功了　　—————————————————　　还真没有让我掏钱买　　
　　@lingvivi
15:40:00　　@a
15:24:10　　当年被人忽悠过去卖保险的时候就觉得自己的水平可能也就是找亲戚了，果断辞职　　-----------------------------　　@a楼
17:15:23　　吧你忽悠去 你自己肯定是要买的 不说你以后做的单 就你这单他就成功了　　—————————————————　　还真没有让我掏钱买　　-----------------------------　　问题如果你去卖保险 你自己都没买 一个劲的要别人买有说服力吗
　　一人做保险，全家不要脸，一人做安利，全家没亲戚。　　
　　这个得顶，让更多的人看到，也希望更多的人能做聪明的人，并且让自己身边的人不要去上当，这些人为了利益已经不会去管什么亲情、友情、礼义廉耻了。。。
　　接到人寿的电话保险推销我很客气的说上班时间比较忙也没有买的兴趣，那个老女人竟然不肯我挂电话还很凶的说不买也要听神经啦才不买　　
　　说你没钱，叫他借钱给你买，什么什么的，你也忽悠呗　　
　　一个和我闺蜜很熟的朋友，第一次和她吃饭就给我推销她的保险，问题是那个保险公司我听都没听过，又不好意思直接回绝，我就说我要花那么多钱买，我一个人做不了主，她听了各种挖苦，说什么女人还是要经济独立好，想买什么就买什么，不用看老公脸色，巴拉巴拉说一堆，要不是看在我闺蜜份上，我真的会直接翻脸，第二次见面又问我买保险，我给她讲我老公已经买了中国人寿，她问买了多少钱的，我说了个大概数字，她好像很不开心，又说应该买她的那种产品，到时候可以给我的女儿养老，当时我女儿5岁，她说的那种产品钱存进去，80年不取有1000万，md我不知道我买那个保险有什么鬼用，不但我用不到，我女儿我都担心她用不到。从那以后我给我闺蜜说以后有这个人的局千万不要叫我，看到她我上火。　　
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规买保险，真的能避税么?
发布时间：
10:04:04 & 作者：刘天永 & 来源：
我要评论()
　　编者按：继《机关事业单位职业年金办法》出台后，日财政部、国家税务总局、保监会联合发布《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》（财税[2015]56号），至此，商业健康险个税优惠获批，保险业内掀起具体产品方案讨论。无论是之前的保险避债，还是之后的遗产税，讨论的声音不绝于耳，本文华税律师主要从个税与企业所得税两个发面探讨买保险到底能不能避税？
　　一、个人所得税
　　目前,我国市场上的保险分类如下表:
人身意外伤害保险
财产损失险
信用保证保险
养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险
　　其中社会保险与公积金，也就是通常所说的&五险一金&的相关个税规定如下表所示：
　　除上述规定外，还有以下优惠政策：
工伤保险待遇
对工伤职工及其近亲属免征个人所得税
《财政部、国家税务总局关于工伤职工取得的工伤保险待遇有关个人所得税政策的通知》（财税[2012]40号）
基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、住房公积金
允许在个人应纳税所得额中扣除
并入个人当期的工资、薪金收入，计入个人所得税
《个人所得税法实施条例》第二十五条
《财政部、国家税务总局关于基本养老保险基本医疗保险费失业保险费
住房公积金有关个人所得税政策的通知》（财税[2006]10号）
年金(补充养老保险)
在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分，暂从个人当期的应纳税所得额中扣除
应并入个人当期的工资、薪金所得，依法计征个人所得税.
《关于企业年金、职业年金个人所得税有关问题的通知》（财税〔号）
　　1.保险赔款免纳个人所得税；[1]
　　2.按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金、失业保险金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税；[2]
　　3.个体工商户的特别规定：
个体工商户
工资总额5%标准内的部分据实扣除；超过部分，不得扣除。
除个体工商户依照国家有关规定为特殊工种从业人员支付的人身安全保险费和财政部、国家税务总局规定可以扣除的其他商业保险费外，个体工商户业主本人或者为从业人员支付的商业保险费，不得扣除。
《个体工商户个人所得税计税办法》(国家税务总局令第35号)
以当地（地级市）上年度社会平均工资的3倍为计算基数，分别在不超过该计算基数5%标准内的部分据实扣除；超过部分，不得扣除。
　　4.试点地区商业健康险限额扣除
　　北京、上海、天津、重庆四个试点地区的个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。试点地区企事业单位统一组织并为员工购买符合规定的商业健康保险产品的支出，应分别计入员工个人工资薪金，视同个人购买，按上述限额予以扣除。
　　2400元/年（200元/月）的限额扣除为个人所得税法规定减除费用标准之外的扣除。[3]
　　5.个人税收递延型养老保险
　　个人税收递延型养老保险，是指在年金缴费环节 （企业为个人缴纳部分及个人缴纳部分）和年金基金投资收益环节暂不征收个人所得税，将纳税义务递延到个人实际领取年金的环节（全额按照&工资、薪金所得&项目适用的税率计征），也称EET模式（E代表免税，T代表征税）。此类保险可以递延纳税，同时，考虑到通货膨胀的因素，这一保险对减轻个税有一定的效果。但目前有关个人税收递延型养老保险的规定暂未出台，即使出台也可能先从上海等地试点，推广到全国还有一段路要走。
　　二、企业所得税
　　基本规定：根据《中华人民共和国企业所得税法》及其《实施条例》的相关规定，保险赔款准予在计算应纳税所得额时扣除。其他规定：
　　1.&五险一金&税前扣除
　　企业依照国务院有关主管部门或者省级人民政府规定的范围和标准为职工缴纳的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、工伤保险费、生育保险费等基本社会保险费和住房公积金，准予扣除。[4]
　　2.补充保险限额扣除
　　补充养老保险费、补充医疗保险费分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。[5]
　　3.加计扣除
　　企业依照国务院有关主管部门或者省级人民政府规定的范围和标准为在职直接从事研发活动人员缴纳的&五险一金&可加计扣除[6]；
　　4.纳入高新研发费用
　　高新科技研发保险费可纳入高新研究开发活动中的&其他费用&，企业拥有高新技术企业资质企业所得税税率为15%。
　　针对社会上讨论较多的&保险赔款免税&，考虑到&保险赔款&通常是以实际损失为原则，并未产生收益，因此从税法原理上也不应纳税，社会上有关购买人寿险能避税的说法多是基于人寿险赔付标准的模糊化而进行的演绎。因此，在我国遗产税开征之前，买保险产生的避税功能非常有限。华税律师建议，个人以及企业还是应该积极争取行业性、区域性的税收优惠政策，同时在重大交易前规划交易模式，拟定好相关涉税条款，以实现合法、合理降低税负的目的。
[1]《中华人民共和国个人所得税法》第四条
　　[2]《财政部、国家税务总局关于住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金、失业保险基金个人账户存款利息所得免征个人所得税的通知》（财税字[号）
　　[3]《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》（财税[2015]56号）
　　[4]《中华人民共和国企业所得税法实施条例》（国务院令第512号）
　　[5]《财政部、国家税务总局关于补充养老保险费、补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》（财税[2009]27号）
　　[6]《财政部、国家税务总局关于研究开发费用税前加计扣除有关政策问题的通知》（财税[2013]70号）
　　（作者：刘天永，北京华税律师事务所主任，全国律协财税法专业委员会副主任兼秘书长，法学博士；QQ和个人微信号均为：977962，添加可互动交流。）
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