贷款怎么选择靠谱的贷款公司？
& & 随着我国经济的发展，投资需求、消费需求快速上涨，而我国的融资体系还处于间接融资为主、直接融资为辅的情况，因而对银行等金融机构有较大的贷款依赖。
& & 另一方面，我国商业银行及各类借款公司等也获得较大发展，积极创新各种贷款产品。在各种纷繁复杂的贷款产品面前，如何选择贷款机构及贷款产品成为客户必须面对的一个问题。
& & 贷款公司是一个很含糊的很广泛的概念，其中包括的提供贷款的金融机构相当多，提供的贷款产品就更是丰富。我们日常生活中的贷款机构，比较熟悉的就是商业银行，投资银行，典当及小额贷款公司等。不同贷款公司依据不同客户的贷款需求及其自身经营业业务的特点，提供着不同的贷款产品与服务。
& & 就商业银行而言，由于其有较广泛的银行业务，较大的银行业务网点，能提供较方便的服务，尤其适合于一些公司类机构的贷款，因为商业银行在提供贷款的同时能提供较周全的相关服务，如转账结算投资咨询等。而对于专门从事小额贷款业务的小额贷款公司，则能较好的服务于个人及小微企业的贷款资金需求，一方面是由于其提供小额贷款的条件及程序简单方便，另一方面就是由于其专业的小额贷款服务，能较好的满足小微企业的资金及风险管理。而对于典当行及投资银行等贷款公司，也有其一定的服务对象，如急需流动性资金的企业可以将固定资产典当获取资金。
& & 今年面对较大的通货膨胀压力，央行一直在收紧信贷，从而与不断上涨的贷款需求构成矛盾，在贷款日益难以获得的情况下，银行等贷款公司会更加谨慎，而贷款申请者更不能因为急需资金而随便选择，更应当进行用心选择。一方面由于我国的贷款公司的发展并不是很完善，各种资金及风险管理机制还不是很健全，金融贷款产品也需要进一步改进。所以贷款申请者在各种借款公司中进行选择时，一定要依据自身的经济情况及具体的借款需求和用途，谨慎比较贷款成本与收益及贷款公司所能提供的金融服务对于自身的作用。在进行贷款前最好能进行详细的咨询，问清楚贷款利率，期限，所能提供的服务，手续办理点等。相对而言，银行贷款还是深得人心的，一方面银行贷款信誉能够保证；另一方面在老百姓的心理银行贷款还是凸显出正规、可靠的相应根基。e联贷是一家以银行贷款业务为主的国家注册品牌，隶属于石家庄瑞辰投资咨询有限公司。代办业务主要包括：无抵押信用贷款、房产抵押贷款、二次抵押贷款、汽车抵押贷款等相应银行贷款业务。利息低、手续简等特点。为客户省时省力的办理相应贷款需求。
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　　疯传的“北京房骗贷款”歪招，不靠谱！
　　来源：微信公众号 东张西望 耿诺
　　自家唯一一套房，居然能通过离婚、过户等手续，套取银行好几百万的低息贷款？如果房价下跌，直接断供让银行收走房子，自己手里还能留大量现金？
　　3月1日上午开始，一个用北京房子套贷款的“歪招”开始在网上蔓延，不到中午就已经传到了深圳、上海甚至更多二三线城市，在微博、QQ、微信里像病毒一样传播，买房群、投资群、同学群里，甚至都在转发一模一样的招数。
　　真行吗？聪姐经过多方求证和验算后发现，实际上由于评估价格、银行审批和房屋过户成本等实际问题，这个被有些网友称作“完美理论”的模式几乎不可能实现。就算骗贷成功，利率差如果不超过2%，都背不回交易税费。
　　夫妻离婚假交易？拒贷！
　　这“招”是这样的——夫妻在北京有套房，我把房子只写在老婆名下，然后假离婚。现在房市价700万，我让她把房1000万卖给我，首付300万，贷款700万。这样，我俩继续住着房子，手里却多了700万。用这700万投资的利益，正好用来还房贷。
　　“如果房价大跌，我就不还房贷了，让银行把房子拿走。这样我们的房子就在高位套现了；如果房价继续涨，我还可以在适当的时候卖出去，再赚差额。现在京沪深很多人在这么做，这就是次贷危机的来源。”
　　“你当银行傻？”在一个经济投资微信群里，有些人说，“我朋友”已经如此操作成功了；但另外一位来自国有银行个贷机构的人对此嗤之以鼻。
　　这样的歪招有用吗？聪姐咨询了北京市最大的贷款机构之一。这家机构里的分析师说，这根本不成立。
　　“无论是评估单位、还是银行，都会做尽职调查。查到买卖双方原来是夫妻两口子，银行直接就会拒贷了，怎么可能贷出钱来？”这位分析师说，她一早已经看到朋友在转发这条消息，但这“一看就是外行写的”。
　　聪姐了解到，要查买卖双方曾经的夫妻关系很简单。要贷款，就要提供各种证明，其中离婚证上就写明了原夫妻双方的姓名和身份证号。
　　这位分析师说，这种行为，银行直接会怀疑其贷款的真实用途，甚至怀疑其有“骗贷”的行为。这种说法，聪姐从多家国有银行方面得到了证实。
　　“除非他找一个真实的买家。”她说。
　　做高成交价骗贷款？没戏！
　　为什么要用房子套房贷出来呢？因为和其他任何一种贷款方式相比，房贷的利率都相对较低、还款年限又长。从几年前开始，就有人开始打“套房贷”的歪主意。
　　找个真实买家，就能这么套取银行贷款吗？在一个投资购房群里，又有人贴出了“我朋友”的故事。
　　“我朋友和他妈就是这么操作的。高评房价，现在拿着好几百万的现金花，特别爽！”这名网友说。
　　按理说，如果子女已经成年，那么和父母的关系就可以算成两个单独的家庭。如果父母的年龄还可以贷款，那么无论是父母购买子女名下房产，还是反之而行，都能贷款出来。但当聪姐截屏发给一家评估机构负责人时，他的态度和贷款机构分析师一样——虽然能贷款，但这“歪招”不可能实现。
　　“市价700万的房子评估价顶多到560万，按照3成首付，顶多能贷出来392万元，怎么可能贷出来700万？这房子值多少钱，不是买主卖主上嘴皮碰下嘴皮说了就算的。”他说。
　　聪姐还从了解到，二手房的贷款额度，是按照“交易价、评估价取其低”计算的。
　　这也就是说，即使买房人按照1000万报购房合同，实际房子的评估值也不会是1000万元。
　　“评估公司出的金额高了银行也会有异议，会直接降低可贷款金额。”银行方面说。
　　算上房地产交易税费，赔了！
　　经过聪姐一番求证，实际上能操作的空间，就“缩水”成了找别人交易、骗出不到300多万的贷款，和“歪招”里说的额度缩水了将近50%。
　　可就算这样，仍旧有人打着这样的主意。“现在利率这么低，就算只能贷到几百万，拿出来投资买个理财也合适啊。”一名网友说。
　　真合适吗？聪姐计算成本后发现，如果套出来的贷款额度年收益不足6.3%，也就是利率差额在两个百分点以下，就等于白白做了一笔亏本买卖。
　　首先，如果要实现足额贷款392万元，这套房的签约价格，就得是560万元。这也就意味着，按照2.7%的中介相应费用计算，通过中介完成网签、贷款手续办理和过户的价格，就是15.12万元。即使找到目前相对便宜的中介，中介费也在5万元以上。
　　其次，按照560万元的价格计算，这套房非常有可能被定义为非普通住宅。如果要完成过户手续，就意味着要缴纳契税和营业税。
　　聪姐查阅了目前二手房交易的相应数据，一般来说，网签价560万元的二手房，都已经超过了90平方米。那么按照契税最低1.5%计算，这套房的契税为8.4万元。因为已经是非普通住宅，即使房源已经满五惟一，也要收取差额5.6%的营业税。聪姐用类似的实际案例计算，这套房的营业税缴纳税金为25.76万元。
　　这也就意味着，这套房一次的交易成本至少接近40万元。
　　目前，北京二手房的房贷普遍都在8.8折左右，对应的贷款利率，就是4.3%左右。如果按照30年贷款时间、等额本息计算，年还款23.312万元。
　　保本理财的年化收益呢？大约是3.4%。就算风险极高的P2P理财，年化收益率也降到了9%左右。如果取中按照年化收益6.2%计算，年收益为24.304万元。
　　这也就意味着，这样折腾一趟，年收益只有9920元。在贷款30年的周期中，这些利润连最基本的过户成本都背不过来。
　　“至于说什么房价下跌就断供，那更是外行人的说法。”一位中介机构负责人说，如果这套房贷款392万元之后直接断供，就算银行收回房产、并作价300万元拍卖，剩下的92万元也要向个人追偿，而非“拿房子一抵了 之”。（耿诺）
责任编辑：郭一晨 SF160