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瑞典房奴还房贷有多任性？新法规定要在105年内还清
在瑞典，买了房子或许就意味着几辈人都得成为“房奴”。由于不断增长的房价和债务水平，瑞典当地时间3月23日通过了一项新法案，将房贷还款年限限制到了最长105年。在此之前，瑞典法律方面并未对房贷的还款时间有法律意义上的严格限制，因此造成了许多瑞典房产业主的房贷，一直到其第3代孙子那一辈才可能有机会彻底还清。【压力山大】调查显现此前房贷平均140年还完法新社报道，房价高企致使瑞典家庭成为欧洲压力最大的“房奴”之一。瑞典之前没有对房贷还款期设置上限，不少买房人因而为降低月还款额选择超长还款年限。换句话说，爷爷辈买了房子，得等到孙子辈才能还清房贷。2013年一份调查显示，瑞典房贷平均还款期限据信为140年左右。在2014年通过批准的房贷中，有近三分之一允许贷款人仅支付利息。【房价飙升】房奴背房贷大约为年收入的336%根据这项新法案，房贷必须在105年内偿清，在购房后的5年宽限期后，贷款人每年必须支付一笔最低还款额。新法案旨在帮助瑞典民众在面临高额房价时减轻一定压力，还款期越长，每月的还款额就相对越少，但业主房屋的继承者必须继续还清剩余房贷。这往往造成继承人选择抛售房屋抵债。“我们（瑞典人）有着那种有借有还的坚实文化传统。”瑞典议会财政委员会主席费雷德里克·奥洛文森表示。然而，瑞典银行业却对这一新法案表示强烈反对。“这对民众的家庭金融资产并没有益处，因为它会让房贷更高昂，还款期限也不好，对财政稳定也有害。”瑞典银行家联合会主席汉斯·林德伯格说。根据最新数据统计，房价的疯狂飙升已经使得瑞典成为了欧洲各国中民众负债最为严重的国家之一。瑞典的房屋贷款人平均所拥有的债务大约为他们年收入的336%。【抢房热潮】游走泡沫边缘 瑞典房市还能任性多久？现在的瑞典拥有任何发达国家都难以望其项背的发展速度。通胀率接近0，官方利率为负，购房者们不仅可以享受只付利息的贷款，还有着一系列的税收优惠。但是，瑞典的房价则在持续上涨。按照当前的利率，大多数瑞典人需要整整1个世纪才能还清所有的房贷。瑞典的房地产市场从未如此疯狂，购房者们也从来没有这么“任性”过。不过，廉价的信贷和螺旋上升的价格可能正吹起一个巨大的泡沫——如果这一泡沫不幸破裂，可能会对瑞典经济带来不利影响。房价简直疯了在瑞典，购房者们不仅可以享受只付利息的贷款，还有着一系列的税收优惠。当下，瑞典的消费者债务约为可支配收入的175%，在欧洲国家中位居前列。但是，瑞典的房价则在持续上涨——首都斯德哥尔摩的房价大约在6530美元/平方米，相比之下，寸土寸金的伦敦每平方米均价也仅高出200多美元。按照当前的利率，大多数瑞典人需要整整1个世纪才能还清所有的房贷。不过，债务当头并没有浇灭瑞典购房者们的热情——他们常常在实地看房之前就会直接抢购房产，有时甚至仅仅基于房子的照片做决定。整天刷瑞典最火爆的在线房地产网站Hemnet已经变成了一种社会现象。一些瑞典人每天要刷好多次广告，期待找到自己心仪的房子。“房价简直疯了。”37岁的瑞典人凯瑟琳·温泽尔（CathrinWentzel）表示。温泽尔正在斯德哥尔摩最热门的国王岛地区寻找上世纪30年代建的44平方米单卧公寓房。这种房型的特色在于同时拥有壁炉、阳台和水景，售价在380万克朗（约合44.6万美元）左右。温泽尔估计，她至少还需要多花50万克朗才能买到这套房子。“上周我参加了一场拍卖，可即使我出的价格比拍价高出90万克朗，对方还是撤回了这套房屋。”温泽尔称，“他们认为，这个出价还不够高。”在瑞典，大多数房产的出售都是通过文字讯息完成的。一般而言，每条信息将出价提高1万—2万美元。瑞典央行的两难去年11月，瑞典央行决定继续维持低水平的利率，这将为业已高企的房价和租金再添一把火。不过，瑞典央行也处在一个两难的困境：继续将利率水平维持在低点会鼓励家庭购房者；但调高利率就会严重打压疯狂的房市。令人担忧的是，瑞典有可能最终会陷入2008年金融危机那样的处境。背负着巨大抵押贷款的房屋持有人可能会看到房屋价格直线下降。于是，他们或许会缩减支出或开始把钱存进银行，最终影响到经济本身。瑞典政府顾问机构、财政政策委员会主席约翰·哈斯勒以往并不担心房地产市场，但现在他的态度也有所转变。“不断加速而且难以解释的房地产价格上涨，加上市场的投机行为都是很不妙的信号。”他表示，“这让我感到担忧，而几年之前我并不这么想。”在去年下半年，伴随着房地产价格进一步飙升，人们对泡沫的担忧开始积聚。2015年9月，抵押贷款的增长速度创下4年来新高。即使如此，瑞典央行仍将利率水平压低在历史性的-0.35%。“我们没能正确处理瑞典的房地产市场，长期而言这将会威胁到经济的发展。”瑞典央行行长斯坦芬·英韦斯）坦言。信贷泡沫还是供不应求？不过，并不是所有人都赞同地产泡沫的判断。怀疑者们认为，导致市场扭曲的真正原因是过去10多年的建设不足，并非过度宽松的信贷政策。据斯德哥尔摩相关机构估计，瑞典在未来10年内至少需要每年建设16000栋房屋才能满足人口增长的需求。预计在2030年之前将会有50万人迁居瑞典，更不用说规模史无前例的难民涌入。同时，收入的增长和失业率的下降意味着瑞典比以往任何时候都要更加富有。“即使去年的房屋价格提高了15%~20%，人们还是能从容负担。”瑞典房地产中介汤米·郎思坦表示。高度监管的市场也意味着瑞典人需要经过漫长的等待才能在斯德哥尔摩租房，间接导致买房成为了人们几乎唯一的选择。另外，减少泡沫的改革计划一直存在风险。直到2010年，瑞典人还可以借入等值于房价的购房款，一些人还会贷更多款用于房屋翻修。新出台的85%贷款限额也常常受到规避。同时，受税收优惠的激励，10个瑞典人中就有4个根本没有还清自己贷款的意愿和能力。但在当下，即使是最小幅度的改革举措也遇到了法律层面的困难，例如政府计划收紧贷款抵押条件。在机会之门关闭之前，一些瑞典购房者仍在争先恐后地购买梦想中的房产，选择性地忽略着外界对泡沫的讨论。“我曾经和一个房地产中介探讨过这个问题，但他说这仅仅是探讨。”温泽尔表示。【债务背后】负利率，或助长房地产泡沫瑞典是世界上最早采用负利率的国家。该国在2015年2月将基准存款利率下调至-0.1% ，旨在促进持续的低通胀。自那以后，瑞典央行持续削减利率，上月将利率削减了0.15%至-0.5%。欧盟委员会表示，尽管如此，瑞典的通货膨胀率仍然很低。2015年的平均通胀率为0.7%，高于2014年的0.2%。与此同时，瑞典经济增长率依然是发达经济体中最强的，其去年的经济增长率为3.6%。但穆迪投资者服务公司警告称，瑞典可能首先遭遇持续性的资产泡沫风险。穆迪预测，在通胀通缩的全球环境下，瑞典央行将努力提高通货膨胀率，而持续强劲增长的抵押贷款和房价风险最终导致不可持续的资产泡沫。编辑王萌 综合新华社、《第一财经日报》等
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房贷20万30年还清每年需要换多少收藏
还10年每年需要还多少，有没有知道的告诉一下
30年每年还666.6667元，10年每年还2万
30年是元，刚才少打个6
十年、1497二十年、2276三十、1271
我发的是月供、年的自己乘！
10年的每月还2761元
20年的每月还1926 元
30年的每月还1648元
房贷还多少钱，取决于你在银行贷多少钱吧，房贷不建议超过20年的，利息太多了，自己可以用贷款减一下，就知道了
好像年头越多越不划算！
个人觉得没有什么 合不合适 看自己经济状况
什么年线适合自己最好 就选 哪个
我在温州花100万买的房子,贷款80万,现在房子突然就值20万了,你说我该怎么办,花100万买了80万外债.
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或昨日，重庆国际会展中心，由市住房公积金中心联合五大银行等金融机构首次集体组团亮相　　公积金重磅政策　　记者 伍文棠 摄影 李文彬　　秋交会今天就在重庆（南坪）国际会展中心开幕了，这次算得上是近几年贷款购房最划算的房交会了，现场可接受公积金贷款的楼盘达到了110多家，凡购买与工、农、中、建、交五大银行合作的参展楼盘商品住房，商业贷款利率一律按基准利率9折执行。　　而且，重庆公积金中心昨天再出重磅政策：现在起，如果需要办理由商业贷款转为公积金贷款的市民，不再需要自行筹资还商业贷款余额，就能直接申请公积金贷款了，而且不需要缴纳担保费用。　　有什么条件？　　符合公积金贷款要求　　需付贷款余额3.5%手续费　　提起买房贷款，绝对每个市民都首选公积金，因为利率低，还款额大幅度减少。但理想很丰满，现实很骨感。以前用公积金贷款不仅手续繁琐，而且审批时间很长，因此，伴随着购房政策的紧缩，不少市民在购房时不仅只能办理商业贷款，而且有的贷款利率还上浮了一些，这类购房利息相比公积金贷款，有很大的差额。　　也有的市民选择“商转公”的形式。什么是商转公？即先向商业银行申请个人按揭，等公积金宽松了再转成公积金贷款。不过，这需要你事先筹集一笔钱，把银行贷款还清后才能办理公积金贷款。　　具体流程是，先还清商业按揭贷款，把商品房解押，拿出房产证，再到公积金中心申请公积金贷款，但还贷的这笔费用动辄数十万。　　但昨天，针对“商转公”，重庆公积金政策再度松绑。　　市住房置业担保有限公司负责人昨日对记者表示，只要是符合公积金贷款要求的购房者，就可以办理商转公垫资服务，只需要付贷款余额3.5%的费用就可，而且担保费用全免。　　可省多少钱？　　贷款余额还剩30万　　商转公可省利息近15万　　以基准利率来计算，40万元贷款30年，商业贷款的总利息为386277元，而公积金贷款的总利息则只有226697元，利息差额达到159580元，对于很多符合公积金贷款的购房者来说，非常希望“商转公”。　　市住房置业担保有限公司给记者算了一笔账，假如还剩30万的余额，那么商转公的费用为.035=10500元，相比159580的利息差额，可以为市民节约149080元。　　有必要没有？　　8折房贷以下不划算　　有问题打咨询　　那么，到底是不是所有的商业贷款转为公积金贷款都很划算呢？市住房置业担保有限公司负责人提醒说，“不一定，还是要看当年办理商业贷款的利率政策”。　　“多年前，曾经出现过购房商业贷款利率7折或者8折的优惠，我们也进行过计算，如果是当时签订合同约定的贷款利率低于8折，那么就没有必要转为公积金贷款了。”他分析说，按照打折以后的利率来算，其实和公积金贷款利率差别不大，但消费者如果商转公还得支付一笔垫资费，加起来就没有必要了。　　但是如果商业贷款利率高于8折，或者还有上浮的，采用商转公的办法是最划算的。这位负责人表示，因为每个人购房贷款的利息和余额各有不同，市民们最好到房交会现场金融专区的住房置业担保公司展台进行咨询，或者拨打进行咨询。　　今年秋交会房贷打折　　转让费全免　　面对现场参展的4.7万套商品住房，还有写字楼和商业用房，以及近11万套二手住房房源，虽然很多市民可以挑选到符合自己要求的房，但不管是用公积金贷款还是商业贷款购房，甚至是二手房交易，这些纷繁多样的优惠政策和贷款政策，还是让很多市民一时间昏了头。　　那么，到底哪种购房方式最适合你？最能为你节约利息和相关手续费用，本报针对各类购房者的情况进行了一一梳理。　　1、公积金贷款　　贴息 110多家楼盘可享受公积金贷款利率“我们进行了统计，在今年秋交会上，可以使用公积金贷款利率的楼盘至少有110多家。”市住房公积金管理中心信贷处负责人表示，按照最新的公积金贷款利率，五年期以上个人住房公积金贷款利率为3.25%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率为2.75%。　　而且，今年五大国有银行还拿出了10亿资金，专门为参展楼盘发放公积金贴息贷款。也就是说，市民只要在房交会期间，购买这五大银行合作的楼盘，都可以申请公积金贷款贴息。　　对于购房者来说，商业贷款和公积金贷款最大的差别就是贷款利息的差额，而公积金贴息贷款就是由银行来补贴这两类贷款利息的差额，最终让购房者享受到公积金贷款的利息。　　“其实不管是贴息贷款还是公积金贷款，对于购房者来说，支付的费用都是一样的。”这位负责人说，秋交会现场，只要是和这五大国有银行合作的楼盘达成贴息贷款意愿后，实际上都是和公积金中心签订的贷款合同，市民们从贷款合同上就能看到。　　首付统一最低付20%　　在此次秋交会上，还取消购房面积、购房价格对最低首付款比例的相关政策要求。　　也就是说，即使是购买住房面积在建面90平方米以上的，只要符合贷款条件，首付款只需要支付20%。以一套总价为80万的住房为例，秋交会之前首付30%，需要支付24万元，而在秋交会期间首付20%，则只需要16万元，减少了8万元。　　据了解，今年用于发放公积金贷款的资金也非常充足，完全不会出现往年等7个月才放贷的情况，所有的贷款申请，只要提交符合要求，2个月内肯定会发放。　　2、商业贷款　　五大行利率打9折 首付款可申请分期　　在今天开幕的秋交会上，工、农、中、建、交五大国有银行集体实行利率9折，而且并没有对首套房或者二套房提出相关的限制，这算得上近年来几大国有银行最大幅度的金融优惠政策。　　而且，该政策还能在公积金贷款与商业贷款组合购房时享受。比如一套商品住房贷款金额为70万，其中20万为公积金贷款，50万为商业贷款，这50万的贷款依然可以享受9折优惠。　　同时，对于购房者来说，购房最关键的就是是否有足够的首付款。“有的市民可能一时半会儿拿出不足够的首付款，现在可以分期支付了。”市住房置业担保公司的负责人介绍说，只要有意愿的市民，都可以提交申请办理，在此次秋交会期间，只要申请办理，还可以免去所有的担保服务费。　　3、其他优惠措施　　手续费和登记费实行全免　　同时，本届秋交会手续费和登记费则实行全免。据了解，目前，新建商品住房转让手续费每平方米为2元，存量住房为每平方米4元。从今天起至18日，购房转让手续费和登记费实行全免。　　以一套100平方米的新房为例，转让手续费为200元，房交会期间这200元就不用再缴纳了。微信扫一扫
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在农业银行贷36万房贷,30年还清，还了3年，想先还掉20万,剩下的本金和利息怎么还？
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在农业银行贷36万房贷,30年还清，还了3年，想先还掉20万,剩下的本金和利息怎么还？
发表时间： 12:09
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可以和银行联系提前还贷的。
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如果我先还一半贷款，剩下的怎么算？
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建议咨询银行。
梅毅澜律师
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Copyright@　版权所有 找法网（）- 中国大型法律服务平台&三招说清房贷要不要提前还？教你还房贷绝招-理财有道_华商财经
三招说清房贷要不要提前还？教你还房贷绝招
[摘要]年底大伙都在问要不要拿年终奖提前还房贷，旺财一溜小跑找到权威人士——尚诺集团高级副总裁，安家世行董事、总经理杨大勇咨询了一下，他的回答说服了我，写出来跟大家分享下。
首先要告诉你 千万不要拿年终奖还房贷！　　啥？这两样你都没有？那送你一句话吧：坚强点，失败是成功的一部分，在哪里跌倒，就在哪里讹人。　　年底大伙都在问要不要拿年终奖提前还房贷，旺财一溜小跑找到权威人士——尚诺集团高级副总裁，安家世行董事、总经理杨大勇咨询了一下，他的回答说服了我，写出来跟大家分享下。　　现在的房贷最长是30年，但是真正周期没那么长。根据银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年。为什么大部分人都会选择提前还贷？是因为没有更多的高于房贷利率的理财渠道。当然，还有另外一个原因，很多人觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己想去做点别的事情，不还清房贷，没法做抵押，所以说，90%都会提前还。　　但是，请注意，房贷真的不用提前还。　　为什么？　　因为现在一些理财产品实际上可以满足高于房贷的收益，而房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。你还可以有一些其他的产品绑定，比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买了二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。　　旺财再补充一下，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。大家“借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。　　总之，如果你是这三种人，就提前还——　　1、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看我们的微信，相信对你一定有帮助；　　2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；　　3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心　　如果你是以下这三种，就不要提前还——　　1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券（怎么买以后会陆续发帖跟大家分享，这里不赘述），都更划算。　　2、等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。　　3、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。　　已被“等额本金”和“等额本息”绕晕的童鞋，接着看——　　等额本息的特点是每个月还钱的数目是固定的，短期内还得少，压力小。等额本息的特点是一开始还得多，之后越来越少。如果手头的钱还算充裕，想总数少还一点的话，就选等额本金，这个在买房的时候可以跟贷款的银行协商。　　举个例子：　　等额本金和等额本息差多少　　2014年，首套房，价值100万元，首付30万元，贷款70万元，30年：商贷利率6.55%等额本息月供4264.60元支付利息还款总额元等额本金首期还款5531.94元支付利息还款总额元公积金贷利率4.05%等额本息月供3546.80元支付利息还款总额元等额本金首期还款4569.44元支付利息还款总额元& 编辑：林怡
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