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车险费改后&不知道这些哭都来不及！
最近关于费改后理赔的问题较多，再为大家普及一下，费改前后的变化，以及车主需要注意的问题，不让车主吃亏！
出险次数与保费的比例关系（新版）
上表可以看出，出险2次的保费系数上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费系数上浮2倍！ 出险理赔次数是保险费主要影响因素，但不是XX因素，最终的保费还要考虑其他因素系数哟！
费改前后区别大
1、车损、三责、盗抢、车上人员责任险，以下情况可赔！ 　
a.驾驶证失效或审验未合格；b.其他依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车；c.发生保险事故时无公安机关、交通管理部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌（或临时号牌或临时移动证）；d.改变使用性质未如实告知；e.发动机车架号同时变更；f.诉讼费、仲裁费；责任免除的兜底条款。　
2、自家车撞自家人的，可以获赔！
新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中&被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡&列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。 　　
3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿！　　
冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。 　　
4、车损险这些情况也可以赔了！
被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏所造成的损失，已不再是车损险责任免除事项了。
比较细心的读者可能会问到：&车辆所载货物超宽行驶撞击到桥洞，保险公司如何赔付？&
答案是：a、车损不赔，条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的，造成标的车损失为责任免除。b、桥洞损失赔，按照条约约定扣除10%的XX免赔后赔付。
5、车上人员责任险以下情况也赔了！
a、车门没有完全闭合；b、车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；c、被保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人员伤亡。
6、&高保低赔&问题得到调整！
变化前：按照新车购置价或实际价值或双方协商价值确定保险金额。赔偿处理中全损按照出险时实际价值赔付，部分损失时如果按照新车购置价投保，则按照实际修理费用赔付，但不能超过出险时当时实际价值。
变化后：投保时实际价值确定保险金额。赔偿处理时全损按照保险金额赔付，部分损失再保险金额内按照实际修理费用赔付。　
7、&代位求偿&成为基本服务
改革后，取消以前车损险条款关于依据事故责任比例承担保险责任的内容，明确不论投保车辆是否有责，消费者均可要求本车投保的保险公司在车损险项下先行赔付。保险公司赔偿车辆损失后，依据事故责任比例获得代位追偿权。
如果事故中投保车辆无责，而另一事故车辆车主没有赔偿能力，或不愿意配合赔偿事宜，那该车辆可以向自己投保的保险公司申请赔偿。赔偿后保险公司取得追偿权利，向事故责任车辆车主追偿。但此次赔偿并不会影响无责车主第二年的保费浮动。
车费改后买车注意事项
1、买车：不只看车价，还看零整比
产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。什么是车辆零整比？简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。
一些车辆零部件价格畸高，不仅让车主的保养成本居高不下，也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。&此次将机动车辆零整比与车险费率挂钩，可以倒过来影响高零整比车辆的销售。&
提示：今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则每年可能都会多花保费。
2、选车：不单选品牌，还看费率表
车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。
以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。
提示：今后买车不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。
3、开车：不任性驾驶，保费或接近四折
对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到4折左右费率都有可能，反之，车险费率就有可能大幅度地提高。
今后还可能将交通违章与车险费率挂钩。比如：闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格，目前北京、江苏已经实施。
提示：今后开车千万不要任性，一要严格遵守交通规则，二要时刻做到安全行车。
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咨询电话：400-830-5453
店面地址：山西省太原市迎泽区长风东街（半山国际花园斜对面）
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备注最多可输入200个字
*验 证 码：
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手机/iPad上看汽车之家
请输入图形验证码2016年车险费改新旧费率大对照
发布者：hudy&&&&&来源：金融投资报
　　日，我国将在18个城市进行试点，那么费率更改后有哪些不同？车险保费即将到期的用户该如何续保较为划算？带着这些问题，我们来看看2016年车险费改新旧费率的对照情况。　　一、安全开车 最高可享4折优惠　　根据车险费改方案，各保险公司可依自身风险识别能力、风险成本情况和风险定价能力，对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同的商业车险费率。而据记者了解，目前川内各家财产保险公司针对新的车险政策制定的新的车险费率表都已经出炉了，同时也已经下派到了各地市州的分支公司。　　据中国人保财险在成都的一位代理人介绍，费改前若新车购置价相同则保费相同，费改后，不同的车型即使新车购置价相同，但根据汽车零整比、保险公司的费率表，包括车主的个人情况，保费有可能不一样。同时，这意味着新的游戏规则更加强调费率与风险挂钩，如果车主出事故的风险越高，则付出的保费越高。“养成良好的驾驶习惯，报保险率低的车主会享受更优惠的费率。”　　而四川保监局的相关负责人也表示，改革后，在不考虑其他因素的情况下，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至低至4折的费率都有可能。反之，车险费率就有可能大幅度地提高，出险5次的无赔款有待系数将上浮2倍。　　二、多比较 公司自主权更大　　在某保险公司给出的说明表上，记者注意到，表格下方有句说明，即：保险公司或出单地方不同，优惠不同。因此，以后大家投保前要多多比较，以选择对自己来说性价比更高的保险公司投保。　　据了解，此次改革赋予了财险公司更大的自主定价权，一是取消了车险费率总体优惠幅度不超过7折的规定；二是新增自主渠道系数和自主核保系数，各家公司可以在一定的范围内调整优惠比例。　　另外，很多车主都担心，如果出了事故，对方全责，我又该怎么办呢？而这就要说到改革后的商业车险的另一项新的权利，那就是“代位求偿”权。按照改革后的商业车险规定，投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。　　三、责任多了 赔偿范围大了　　据了解，改革后，车损险保费按照车型确定，保额按照投保车辆的实际价值确定，这就彻底解决了“高保低赔”的问题，同时，旧车也就不用年年都按照新车的购置价计算缴纳车损险保费了。而投保车辆全损时，按照保险金额计算赔付，发生部分损失时，则按照实际修复费用在保险金额内计算赔偿，实现“实保实赔”。　　同时，新版《机动车辆商业综合保险示范条款（2014）版》还将“被保险人、驾驶员的家庭成员人身伤亡”列入了承保范围，删减了现行商业车险条款责任免除中的“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容，还有盗抢险删除的5项责任免除，倒车镜车灯单独损坏落等以往需要投保了附加险才能获赔的事项，现在都被纳入了主险保险责任。　　当然最值得关注的还是，冰雹、台风、热带风暴、暴雪、沙尘暴等自然灾害，车上人员及车载货物意外撞击的损失都可获得赔偿。而投保了专项附加险“无法找到第三方特约险”后，将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。　　四、有过理赔今年续保仍享价格优惠　　一位蒋姓小姐今年有过一次补漆的理赔经历，因此多家保险公司都告诉她最好在本月提前续保，享受老车险的优惠。按照老车险的标准，蒋小姐的车还能享受7折优惠，但是按照新车险的要求，蒋小姐将不能享受任何优惠。　　据悉，可以提前60天，也就是说在3月1日之前车险到期的车主，如果今年有理赔的都可以在选择在本月按照旧的车险标准来续保，享受价格上的优惠，但是如果你是在元旦之前提前续保了，那么以上属于新条款的扩充理赔内容则对您无效。因为根据保险合同，提前续保客户在续保时依然使用的是老条款，因此并没有覆盖元旦后才启动实施的新条款、新内容。　　在新旧条款的交接时期，保险业内人士还提醒，提前续保的车主需注意，在旧保险未到期、新保险还没生效的“交接期”内一旦出险，将被计入新的保险周期，会影响到再下一年的续保费率。　　据悉，旧保险期内没出险或者出险次数少，车主续保已享受了打折，交接期内出险只能算到新保险中，否则车主就得返还打折优惠。据介绍，导致费率上浮的出险记录只追溯上一年，即车辆投保之日起的前365天，逾期即被清空；费率下浮则不受此限制。　　号外：已经上线，专为新老车主量身定制最实惠的购买方案，最高返利40%，可直接提现，省钱看得到~~　　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台。网站汇聚了丰富的保险产品，p2p、贷款及众筹产品，还有各类金融资讯。前往，挑选适合自己的保险产品吧！
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微信公众号车险费改愁了4S店却乐了快修店！--百度百家
车险费改愁了4S店却乐了快修店！
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从「买了车险就要用 」到「维修不超千元最好别轻易报险 」，车险费改愁了4S店却乐了快修店
&车险费改已在部分省市实施近一年时间，费改对车主驾驶行为、及投保、维修选择方面的影响正体现出来。
“只出了一次险，第二年保费就涨了1000多，跟以前要出险两次甚至3次才涨保费相比，现在的车损险还有购买的意义吗？”周女士，今年29岁，开车时，不小心剐伤了后保险杠。4S店表示维修花费在700元左右，4S店的理赔专员建议周女士走保险流程，但是她却犹豫要不要报险。
“我的车今年4月份保险就到期了，而我在元旦的时候与别人追尾，已经出了一次险，如果我现在再走保险流程的话，保费将会更高；但如果不报，又要自己掏腰包维修，真的好纠结。”犹豫过后，周女士最终还是自己掏腰包去做了维修。“不能再报险了，不然今年的险费系数就会上涨，比维修费要高，而且我已经报过一次险了，报两次，保费更高，干脆自己付吧，以后开车小心些就是了。”
费改后保险便宜了，但越撞越贵
其实，这样的事例对于有车一族来说，并不少见。与周女士一样，杨先生也说出了他最近在续保车险时的“疑惑”。杨先生说，他本人名下有一辆20余万元的轿车，车龄4年，每天开车上下班难免剐蹭，但每年的出险次数一般都在2次以内，以补漆为主，“这4年每年的保费都是4000元出头，2015年的商业车险交了4300元。”
今年5月初，杨先生的商业车险将到期，与往年一样，他提前15天开始咨询保费，可这一比价，却生出了困惑。“跟去年4300元相比，今年好几家公司给我算出来的商业车险保费都是5300多元。”
杨先生说，保险公司告知他，由于他的爱车去年有一次出险，因此按照费改后执行的新商业车险规则，他的商业车险保费不能享受任何折扣，而往年由于执行的旧规则，他的商业车险通常执行了8折或8.5折的折扣，因此今年要比往年多出1000多元。
车辆出意外后，车主该不该报险？一家保险公司西安分公司的保险专员李先生告诉记者，车辆发生事故之后，车主可先报保险，然后根据实际情况而定。
按照现行的商业车险费改后政策来说，对于那些安全记录差、容易出险的车主，现行的新规则要让他们交更多保费了。新的车险费率政策规定：年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%。如果车主次数过多，保险公司在车主下一年续保时，将拒绝承保。其实，商业车险费改的目的是体现“奖优罚劣”，因此强调出险与费率挂钩，出险次数越多的车主，付出的保费就越高，而不怎么出险的车主，就可享受到更优惠的费率。
总体上，多数车主是按照这种想法选择发生事故后，是否需要报保险。其实更客观地讲，发生事故后可以先报保险，再根据具体情况决定是否需要理赔。
“车主们在出事故后报险并不等于理赔。车主们出险后，可以先报险，报了保险后但没有理赔，不会计入理赔的次数中。”李先生说，商业险与交强险也是分开来计算的，如果交强险出险，那么理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响商业险的投保与折扣。
“虽说新的保险政策出台了，新的保费或会因自己出险的次数越多而越高，但是车主不能总担心来年的保费，出了事可先报险，在出险后，也可与4S店的保险专员咨询来年的保费，算好账后，根据具体情况来定，这样就可减少自己的损失。”李先生说，对于新手以及新车来说，报险会比较放心一些，因为新车容易剐到或是蹭到，如果车主为了省钱，不走保险，自己去不专业的地方维修，或会有安全隐患。
“买了保险就要用”，这样的保险观念现如今得改一改了。保费上涨和下降的幅度是怎么计算的？记者了解到，商业车险费改后，目前各家公司都统一执行费改新规。费改后的车险费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数。
为争取市场份额，费改后各大保险公司均将后两项系数下调到了0.85的最低限额。由此，NCD系数成为费率高低的关键。费改前，NCD系数是0.7—1.3；费改后，变为0.6—2。也就是说，费改前最多打7折，而费改后最多可以打6折。
具体怎么确定？就和上年是否出险挂钩了。年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%，出险5次保费翻倍。如果上年不出险，打85折，2年不出险打7折，3年不出险打6折。如果车主连续三年都没有出险，那么他的保费就可以按0.6×0.85×0.85=0.4335打折。
假设全新20余万的中档轿车的保险原价为6500元，打8.5折后为5525元。如果车主在保险期内出了一次险，虽然修车费用可能只有几百元，但出险记录会使该车第二年的保费费率不打折；如果出险两次的话，保费则会上涨25%。简单来说，从保险公司报销的几百元，换来的是第二年保费差距1000元左右。
李先生说，以车险保费1万元为例，维修金额在1500元之内（即按照出险1次，损失15%折扣来算）的都建议不出险；双车事故时，小剐蹭在1500元内的建议私了。“因为与第二年增加的保费相比，从保险公司报销的费用不划算。”
有的车主抱以侥幸，轻信“第二年换一家保险公司其实一样打折”的说法。李先生介绍，目前各家保险公司的理赔信息在车险平台上是联网共享，只要输入车主车辆信息，就会看到所有的保单及出险情况，因此这样的说法根本不可信。如果上一个保险年度出的责任事故多，理赔金额大，来年保险公司可能会拒绝承保。不过需要提醒的是，如涉及定责案件及发生人员伤亡的情况，请务必报警并向保险公司报险，以便在案件处理中处于有利地位。
车险费率改革启动后可谓“牵一发而动全身”，其影响的不仅是每一个车主，与车主客户群喜忧参半的情况不同，汽车4S店、大型维修机构显得有些消沉。
西安东郊一家大型4S店工作人员透露，在理赔项目里，小剐小碰占了最大比例，以往客户们有了一点擦挂都会及时处理，这样的车险使用方法在费改前对折扣影响不大，因此车主们很愿意通过保险来修车。但费改后，越来越多的车主在搞懂规则后担心明年保费增高，会减少报保险次数，相比4S店较高的维修价格，他们或许更愿意到路边维修店处理，这样一来会影响4S店赖以生存的售后业绩。
北郊某合资品牌4S店工作人员也表示，费改后的保费变化对4S店的维修业务有所影响，为了留住客户，很多品牌4S店都采取了一些应对方案，比如给在4S店买保险的客户送优惠券，遇到小剐小碰就拿券在4S店维修；或直接给客户折扣，避免客户大量流失。
与4S店相比，一些小型汽修厂或路边小店生意却显得格外好。昨日上午，记者在北郊明光路快速理赔中心附近，看到路边很多小型汽修店，生意都格外兴隆。一位店老板告诉记者，他的店里每天基本都能修4至5辆车，多是钣金喷漆，小事故基本两天时间就能修复完毕，车主可以很快将车取走，很是方便。
“一般修车费用少则300元左右，多的也就800元，小剐蹭的事故车辆较多。”汽修店老板称，相比车险费改之前，每月收入能多出5000元左右。
*&本文来自西部网。汽车服务世界投稿：，，商务合作：&李先生，欢迎底部留言。
2016&财智峰会·&重庆站
峰会时间：2016&年&5&月&23&—&5月&25&日
峰会酒店：重庆喜来登大酒店
峰会地址：重庆市南岸区南滨路78号(近四海大道)&
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请选择车系
费改一定涨价? 知道真相的我眼泪掉下来
来源:&网易汽车
;06U 09:44
&编辑:郭小彬
就在2015年年6月1日，商业车险条款费率管理制度改革（以下简称&费改&）的试点工作就正式启动了，全国首批有6个试点地区试行商业车险费改。今年1月1日，保监会再发12个地区第二批试点工作的通知。6月底，第三批试点地区商业车险费改将全面推行，而北京就属于这第三批执行城市。初步已确定6月26日完成费率的切换， 执行新的车险保单条款。
北京用户在费改前2-3个月，拥有机动车的用户，是不是经常能接到保险公司打来的电话，他们会告诉你北京的车险马上要改革了，您的保费可能会上浮，尽早缴纳保险为宜，因为在费改前仍然执行旧的保险条款细则。这是真的么，费改后我的保费真的会上涨么？下面我整理了一下关于费改的多方面信息，希望能给广大机动车投保消费者以帮助。
一张图看清楚费改
误区1：保险费一定上涨么？
解读：对于续保险用户可能考虑到自己多年没出险，所以在匆忙中投保了。其实在旧的保险条款中，您的爱车若连续3年没出险，报废的优惠幅度是固定的，不能再享受更低优惠。而新保险费改之后，如果您仍然是3年没有出险的投保用户，费改之后再续保，应该会享受更低的折扣。
出险理赔次数与保费的关系
车险费改前
车险费改后
上年度出险次数
第二年保费系数
上年度出险次数
第二年保费系数
风险用户，很多保险公司不受理商业险投保
连续2年0次
连续2年0次
连续3年0次
连续3年0次
误区2：保险只和出险次数挂钩么？
解读：答案肯定是否定的。因为目前得知和车险费用挂钩有几大因素，其中交通违章，零整比都和车险的总费用挂钩。
交通违章对车险的影响浮动费率如下：
交通违章和车险保费上浮挂钩
闯红灯三次
保险费率上浮5%，最高上浮15%
超速（未达50%）三次
保险费率上浮5%，最高上浮15%
超速（超过50%）
1次及以上，保险费率上浮15%
零整比对车险的影响的是基本缴费基数，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。
什么是车辆零整比？简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值（具体可以参照近两年中国保险行业协会公布的常见车型零整比名录）。今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则同等价位的车可能都会多花很多保费。
误区3：统一品牌的车型，是否保费系数相同？
解读：不同车型费率表不同，哪怕是同一品牌的。
同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同，以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。
重要：费改前后还有些您需要知道
1、车损、三责、盗抢、车上人员责任险，以下情况可以赔偿了。&
2、自家车撞自家人的，可以获赔了。
新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中&被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡&列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。
3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿。
冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
4、车损险这些情况也可以赔了。
被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏所造成的损失，已不再是车损险责任免除事项了。
比较细心的读者可能会问到：&车辆所载货物超宽行驶撞击到桥洞，保险公司如何赔付？&
答案是：车损不赔，条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的，造成标的车损失为责任免除。而桥洞损失赔，按照条约约定扣除10%的绝对免赔后赔付。
5、车上人员责任险以下情况也赔了。
①、车门没有完全闭合；
②、车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；
③、被保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人员伤亡。
6、&高保低赔&现象调整。
变化前：按照新车购置价或实际价值或双方协商价值确定保险金额。赔偿处理中全损按照出险时实际价值赔付，部分损失时如果按照新车购置价投保，则按照实际修理费用赔付，但不能超过出险时当时实际价值。
变化后：投保时实际价值确定保险金额。赔偿处理时全损按照保险金额赔付，部分损失再保险金额内按照实际修理费用赔付。
7、附加险种也有调整
费改后，原有险种中的38个附加险及特约条款仅保留10个，且新增1个。也就是说，改革后的附加险目前共计11项，包括了大家熟悉的玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。
具体关于附加险的解读和费率，需要和自己车险的保险专员进行询问。
8、若发生交通事故，有第三方责任者时，需明确责任，严格定责。
费改前，若遇到小剐蹭，交警会鼓励双方利用快速定责的方法私了，交通责任明确的，可以通过拍照或者使用交警APP的事故e处理功能，上传照片快速定责，而交通责任不清晰的，尽量不要私了。
费改后，如果各修各车会导致责任双方的车险出险次数均有增加，而正确方法是应该先拍照挪移车辆至不妨碍交通处，报警让警察到现场进行责任判定，从而减少无责任方的损失。
其实费改之后，和自己车险息息相关的细节太多太多，并不是一定涨价或者降价这么简单，希望本文能让消费者明白新费改之后和自己购车用车的方方面面的变化。有关于更多车险的细节，还是希望消费者详细询问自己的保险专员，了解最新保险费改的最新变化。
责任编辑 郭小彬
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