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客户风险等级分类管理办法
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2015年银行业初级资格考试《风险管理》全真机考试卷(6)
日来源：233网校
导读: 进入全真模拟考场在线测试此套试卷，可查看答案及解析并自动评分 >>
多项选择题91. A,C,E系统解析：
ACE「解析」根据不同的分类标准可以将风险划分为不同的类型。例如，按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险。按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险，按诱发风险的原因’，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。92. A,D系统解析：
[答案解析]常考知识点，加强记忆。
93. A,B,C,D,E系统解析：
A，B，C，D，E
[答案解析]本题综合考查了风险预警指标的特征。
94. B,C,D,E系统解析：
债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人被视为违约。
95. A,B,C,D,E系统解析：
银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则有：准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则和保密性原则。故选ABCDE。
96. A,B,C,E97. A,B,C,D,E系统解析：
以上因素都是对债项有影响的。影响违约损失率的主要因素包括产品、公司、行业、地区、宏观因素。
98. A,B,C,E系统解析：
收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线。
99. A,C,D100. A,B,C,D,E系统解析：
从各国监管当局和银行业的实践看，交易账户涵盖的金融工具种类一般包括：可转让证券、集合投资份额、存款证及其他类似的资本市场工具、金融期货、远期合约、互换合约、期权等。故选ABCDE。
101. A,C,D系统解析：
全面风险管理体系有三个维度：①企业的目标，包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标；②全面风险管理要素，包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险反映、控制活动、信息和交流、监控；③企业的各个层级，包括整个企业范围、职能部门范围、业务线范围、子公司范围。全面风险管理体系三个维度的关系是：①全面风险管理的八个要素都是为企业的四个目标服务的；②企业各个层级都要坚持同样的四个目标；③每个层次都必须从八个方面进行风险管理。
102. A,B,C,E系统解析：
A，B，C，E
[答案解析]在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但是因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在价值或内在经济价值产生不利的影响。
103. A,B,D,E系统解析：
ABDE「解析」本题考查恐怖威胁引起的操作风险，商业银行对其面临的操作风险进行有效分类，是进行操作风险管理和报告的基础，是规范和统一全行操作风险管理的前提。
104. A,B,C,D,E105. A,B,C,E106. B,C,D,E系统解析：
【正确答案】：BCDE
【答案解析】：参见教材P9
107. A,B,C,D,E108. A,B,C,D系统解析：
本题综合考查了考生对流动性风险管理的知识贯通。A、B、C、D都能使银行形成合理的资金来源和使用分布结构。E以同业拆借、发行票据作为资金的主要来源，在不利情况下是会丧失流动性的。
109. A,B,C,D系统解析：
领导后备为量显然不是财务报表中能反映出来的。财务报表分析应特别注重识别和评价上述四项内容。
110. C,D,E系统解析：
111. B,D,E112. C,D,E系统解析：
我国提出的商业银行公司治理内容包括：风险管理理念、知识和制度。
113. A,B,C,D,E114. D,E系统解析：
资信调查应关注借款人的第一还款来源：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断；主要收入来源为其他合法收入（如利息和租金收入等），应检查其提供的财产情况。
115. A,B,C系统解析：
风险管理的“三道防线”依次为前台业务人员、风险管理职能部门、内部审计。
116. A,B,C,D,E117. A,B118. B,D,E系统解析：
A选项是董事会的职责；C选项是监事会的职责。
119. A,B,C,E系统解析：
A，B，C，E
[答案解析]经风险调整的业绩评估方法是以经济资本为基础的。
120. A,B,C,D系统解析：
行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。E项属于国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级范畴。故选ABCD。
121. B,D系统解析：
BD「解析」国家风险的基本特征有两个：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险所带来的损失。
122. A,B,C系统解析：
C、D项并不是巴塞尔委员会的规定。
123. A,B,C,D,E124. A,B,C,D125. A,C,D,E系统解析：
【正确答案】：ACDE
【答案解析】：参见教材P14
126. A,B,C系统解析：
个人信贷业务可以基本划分为三大类：①个人住宅抵押贷款;②个人零售贷款;③循环零售贷款。故选ABC。
127. A,B,C,D,E系统解析：
抵押合同应包含的基本内容有：①担保的主债权种类、数额;②债务的期限;③抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;④抵押担保范围;⑤当事人认为需要约定的其他事项等。故选ABCDE。
128. B,D,E系统解析：
A客户评级评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量商业银行内部评级体系是否符合内部评级法要求的重要方式，不是监管部门的责任。C验证主要由商业银行自主进行，监管当局负责评估验证情况，因此不同的银行采取的方法可能不同。
129. A,B,C,D系统解析：
A，B，C，D
[答案解析]考生要掌握这些指标。
130. A,C,D,E系统解析：
本题考查的是内部控制的主要目标。
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反洗钱终极考试题目答案
导读：1、银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准，2、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业，3、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标，1、客户洗钱风险分类管理目标包括（ACD），A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度，有效控制洗钱风险，D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据，2、客户洗钱风险分类管理的必要性包括（BC），A、客户洗
（一）判断改错题
1、银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。
2、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务。
3、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。
4、银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。 对
（二）不定项选择题
1、客户洗钱风险分类管理目标包括（ACD）。
A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度
B、对所有客户采取不变的识别程序
C、提前预防和及时发现可疑线案，有效控制洗钱风险
D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
2、客户洗钱风险分类管理的必要性包括（BC）。
A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C、客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
D、客户洗钱风险分类是额外要求
3、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的（ABCD）支持。
A、管理制度和工作制度
B、分类参数体系
C、评估计量体系
D、系统控制体系
4、客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）。
B、定性与定量相结合
5、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（ABCD）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。
A、地域、行业
B、身份、国籍
C、交易目的
D、交易特征
6、为确保客户洗钱风险分类的客户观性和准确性，银行应（BD）。
A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理
B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理
C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类
D、根据影响因素的变化随时调整等级分类
7、客户洗钱风险分类标准（ABCD）。
A、属于银行内部保密信息
B、直接关系到客户风险分类
C、需要对客户严格保密
D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
8、银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括（ABCD）。
A、国家或地区因素
B、行业因素
C、业务因素
D、客户因素
9、银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于（ABCD）。
A、金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织分布的反洗钱不合作国家或地区
B、被联合国、美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区
C、毒品贩卖活动猖獗的国家或地区
D、欺诈或腐败猖獗的国家或地区
10、银行客户洗钱风险分类的参考指标中，哪种说法是正确的？（ABC）
A、客户因素包括个人客户和企业客户
B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等
C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
11、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（ABCD）
A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员
B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户
C、已经或正在接受行政或司法调查的客户
D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
12、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（ACD）
A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户
B、长期存在大额交易的客户
C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户
D、股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户
13、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（ABCD）。
A、自助业务或电子银行业务
B、现金业务
C、代理业务或无记名业务
D、跨境汇投业务
14、对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（ABCD）。
A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理
B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级
D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易
15、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施（ABD）。
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反洗钱客户风险等级划分标准的原则和要求有( )。A.基金管理应按照全面性、审慎性、持续性、保密性和
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反洗钱客户风险等级划分标准的原则和要求有( )。A.基金管理应按照全面性、审慎性、持续性、保密性和分级管理的原则开展客户风险等级划分以及相应的风险监控工作B．基金公司应当建立健全客观风险等级划分的内容管理制度，并且有专门机构和人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作C．基金管理公司为客户开立基金账户时，应当进行客户身份识别和等级划分D.基金管理公司与销售机构的销售代理协议中，也应明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分方面的职责
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1理论上讲，基金管理人进行资产配置，在确定了可供选择的资产组合的投资风险、期望收益后，还需比较这些组合之间的优劣，以便找出(&&&&&&)。A.在同一期望投资收益率下风险最小的组合B．增长型组合C．在同一风险下期望投资收益率最大的组合D.指数型组合2基准组合是(&&&&&&)的组合。A.可投资B.未经管理C．与基金具有相同风格D.经管理
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