移动支付新格局 你还在用苹果三星Pay？
　作者: 佚名　编辑:
消费者本不应该过多参与到银联阵营和微信、支付宝帮派的纷争之中，他们只需找到最适合自己的那种付款方式，在不同的使用场景下切换不同的付款工具。移动支付业务最近真是火得发烫。以前出门如果忘带钱包，那几乎是什么都做不成。可现在呢?你只要带部就可以解决所有和钱有关的事儿了。随着苹果和三星Pay年后相继入市，移动支付领域俨然变成了苹果三星+银联PK微信+支付宝的新格局。依稀记得苹果Apple Pay开放注册首日，庞大的新用户注册量让苹果痛并快乐着。数据急剧增长暗示了Apple Pay在华的机遇，但背后由于无法承载如此大的压力也让苹果不得不背负体验差的罪名。Samsung Pay相比Apple Pay晚来了一个月，对此三星还单独召开了启动仪式，但整个开放注册过程并没有像苹果一样轰轰烈烈。经过了苹果这一轮攻势，三星粉明显要理性不少。和最初的火爆相比，苹果三星Pay的热度是否得以延续呢?带着这个疑问，我在近二个月的时间内，实地考察了一些支持刷卡付款的北京线下实体店，发现店员们对于移动支付业务有着自己的&想法&。理想很丰满，现实很骨感711(知春路)：移动支付应该是最早在我们这里启用的，每天都会有用苹果Pay过来刷卡的人。屈臣氏(悠唐)：店里为了给iPhone用户支付，特意更新了闪付POS机，不过这个用起来很麻烦，我们这一天都看不见用它付款的人。家乐福(双井)：Apple Pay是什么?没听过啊!我们这有微信和支付宝，但我还不知道怎么操作，你能现金或刷卡吗?(那个汗啊)朝阳大悦城(青年路)：一般也有和你一样的想用Apple Pay刷卡试试的人，不过多数人都觉得麻烦，还是刷卡方便。侨福芳草地购物中心(东大桥)：这用Apple Pay和Samsung Pay的人基本对半分吧，微信和支付宝也有但不多。主要是因为外国人很多，大家用起来觉得很方便。争鲜回转寿司(中关村)：苹果和三星Pay我们都支持，每天用的人不太多，有时候会出现识别不上的情况。麦当劳(大望路)：Apple Pay用的人会比三星的多一些，可能是iPhone用户多的原因吧。不过一般还是刷卡的人最多。京客隆(甜水园)：这东西一点用都没有，你说是不是?还不是得签字?有时候碰半天还识别不出来，耽误付款时间啊。通过走访以上实体店，可以看到店员们对于苹果三星Pay的现状和前景认知参差不齐。根据他们的描述，使用手机刷卡的人也不如传统刷卡现金付款或是微信支付宝付款那么多。而正所谓有对比才有差距，半个月前借着去日本的机会，我也实际体验了一把Apple Pay在当地的付款情况。在东京、大阪这样的大城市，Apple Pay和Samsung Pay的普及力度其实很高，基本上像Lawson这样的街边店内都有支持NFC和MST磁条的POS机。如果你提出&刷手机&，他们都会非常友好地配合，和国内最大的不同在于当地服务员对于这些移动支付业务的理解能力很强，操作起来非常顺畅，这是目前国内和国外最大的差别所在。如果下探到京都、奈良、神户这样的小城区，这里就几乎比较落后了。去一般的店内想要找个支持MST磁条刷卡的地方都很难，更别说用Apple Pay了。来这里的话还是多换点日元吧。&&其实最早Apple Pay是随着iPhone 6在美国率先开始推广的，一直以来不温不火。据InfoScout数据统计，从2014年开始到2015年末，Apple Pay的使用率呈现了波浪式下跌。频率高的月份是2015年春季以及2015年秋天，这些节点也恰恰是苹果春季与秋季两场新品发布会的月份。虽然我们无法获得Apple Pay在国内具体的使用率情况，但通过一份来自腾讯网友的调查，我们能或多或少看出目前消费者对于移动支付的支持力度。在受访的708位网友中，选择支付宝支付的用户占据了40%，现金或刷卡用户占据16%，其次选择微信支付的人占18%，而苹果Pay和三星Pay分别为14%与12%。从中不难得出结论，Apple Pay与Samsung Pay在对抗微信、支付宝的首战中并没有赚到便宜。对于Apple Pay与Samsung Pay的前景预测，民间舆论已经是五花八门了。平心而论这种支付方式具备一定的优势，但也是&万事俱备只欠东风&。苹果三星Pay优势1、高大上的支付方式用苹果和三星手机的，大多数还是高端机用户偏多一些。毕竟苹果和三星占据了高端市场几乎90%左右的利润，这点毋庸置疑。所以这部分人比较在乎的是更得体的交易方式。Apple Pay和Samsung Pay的先天优势就出来了。相比微信支付宝，刷手机是不是优雅许多?尤其是用Apple Watch刷卡的时候，是否有被众人膜拜的感觉?苹果和三星支付都是离线交易的。据不完全数据统计，支持NFC的POS机在一线城市已经突破了80%的覆盖率。所以苹果三星Pay的普及仅仅是时间问题而已，但不是现在。2、安全性更好微信支付、支付宝的交易方式都是联网输密码，二维码也对外直接展示，风险真不小。Apple Pay和Samsung Pay的支付业务安全很多，苹果三星Pay添加信用卡或借记卡之后，卡号不会存在设备上以及上，系统会分配虚拟账号对该账号进行加密并存储在设备安全元件中。三星由于同时支持MST和NFC，所以有两个对应的虚拟账号。在交易时，苹果和三星设备不会显示实际卡号，而是利用虚拟设备账号处理付款，所以交易商家不会获得客户信用卡或借记卡卡号。3、NFC功能前景广阔其实闪付技术的未来前景很开阔，移动支付的发展空间也包括一些公交卡、停车卡、加油卡或是一些路边的自动售卖机等。显然这些地方并不都能给你扫码支付的机会。所以NFC的潜力其实并没有被充分挖掘出来，这给苹果和三星留下了足够的想象空间。苹果三星Pay短板1、优惠减免政策匮乏现在各种银行都在推广自己的信用卡或储蓄卡。熟悉银行内幕的朋友都清楚，除了零售线的员工之外，就算你是坐办公室的银行职员也需要背负每月办理不同数量信用卡的压力。拿什么去和用户交谈呢?没错，就是优惠政策。现在各种9积分看电影喝咖啡、100元立减30元、积分换购等活动不绝于耳。结合到移动支付上，苹果三星与银联合作推出的支付业务，同样是需要各个银行去支持的。但支持的力度能有多少要打个问号。另外是短期优惠还是长期优惠也是问题。在体验Apple Pay这段时间以来，我常用的招行、中信以及北京银行信用卡的Apple Pay几乎没有大力度的优惠政策出来。至于商家本身的支持力度就更少了，顶多会有一些小幅度的返现活动。所以很难说服用户长时间使用。2、不亲民的终端价格从目前国内手机品牌占有率的情况来看，无论是苹果还是三星都遭遇到了国产手机的围攻。这种销量上的不利也会直接影响了移动支付业务的推广。所以正如我们看到的那样，苹果和三星不约而同地选择推出廉价版机型推广支付业务，苹果出了iPhone SE，三星直接拿出了国产特供机GALAXY C5和C7。价格的逐步下探也算是利好消息。3、佩戴手机套，影响支付体验手机如果佩戴手机套的话，可能会有刷卡不稳定的情况。遇到这种情况我一般会选择把手机套摘下来重新试一遍。虽然这并不能怪手机本身，但这影响到的是用户使用NFC支付的体验，进而制约他们下一次继续这么做。4、POS机云闪付终端推广力度不够虽然一线城市支持云闪付的POS机普及还不错，但在二三四线城市落后了许多。这本身是银联应该去推广的工作，所以苹果三星Pay拼不过微信支付宝也不能都怪手机厂商，还要看当地政府的扶持情况。5、业务员专业知识跟不上这一点看似无所谓但非常值得重视。刚刚采访中也举例了，一些服务员对于移动支付业务的态度也影响了Apple Pay和Samsung Pay在华的发展。看到那种不耐烦的表情，说实话用户真不想下次再用了，要知道情绪也会传染。记得有一次在知春路物美店，竟然发生了我要刷Apple Pay但店员却不同意让我支付的情况，最后宁可不卖给我也不同意让我用Samsung Pay付款。对于消费者而言，本不应该过多参与到银联阵营和微信、支付宝帮派的纷争之中，他们只需要找到最适合自己的那种付款方式，在不同的使用场景下切换不同的付款工具。比如没网的时候只能用Apple Play和Samsung Pay，磁条机上选择用支持MST的Samsung Pay，而在一些周围网络环境好的小商铺交易时，用微信支付或是支付宝同样很方便，当然为了保险起见，也需要随身带一些现金。或许未来用户要学习的，只是尝试改变自己日常的支付习惯而已。与苹果抢滩中国支付市场 三星支付能否后来居上-华尔街见闻
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与苹果抢滩中国支付市场 三星支付能否后来居上
继苹果支付2月在中国登陆之后，自周一起，三星支付开始在中国境内支持银联全部信用卡和借记卡。据中国银联称，中国境内共有15家银行支持三星支付功能。
三星电子的研发、软件和移动部门负责人李仁锺（InJong Rhee）在周二一份声明中表示，&三星支付自推出以来反响一直很积极，在可用性和应用范围方面取得了巨大成功。&
目前为止，三星支付支持9家银行的信用卡和借记卡：中信银行、建设银行、光大银行、广发银行、民生银行、招商银行、华夏银行、中国工商银行以及平安银行。三星表示，包括中国银行、北京银行、交通银行、中国渤海银行、兴业银行以及上海浦东发展银行在内的另外6家银行也将很快加入此列。
首批支持三星支付的手机型号包括包括Galaxy S7、Galaxy S7 edge、Galaxy S6 edge+和Galaxy Note 5共4款高端机型。三星表示，未来有机会支持Galaxy A9和Galaxy A7等中端机型。
三星支付的一个优点是采用NFC技术（Near Field Communication），即支付处理在现场及线下进行，不需要使用移动网络。并且，三星支付还采用了磁片兼容技术，这意味着零售商不必升级销售终端。
三星支付来势汹汹，然而，仍然面临来自中国手机支付市场的激烈竞争。苹果支付于2月在中国正式登陆，而阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯旗下的微信支付也早已在市场上站稳脚跟，并且已经深入应用到中国消费者的日常生活之中。支付宝称，目前拥有4亿活跃用户，约占移动用户的80%。
（全球资产配置？)
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中国银联展台的工作人员在给与会人员演示&刷手机&支付的方式(日摄）。 （新华社记者 李鑫/图）
12月22日，据消息，中国银联宣布要联手20多家银行推出基于手机NFC近场支付技术的&云闪付&。
间隔不到一周的时间，银联再出消息称与苹果公司和三星电子分别达成ApplePay和SamsungPay的合作，最快2016年初就可为银联卡持卡人提供基于苹果和三星移动设备上安全芯片的支付功能。
2015年岁末，银联俨然高调吹响移动支付反击战的号角，面对此前第三方支付的跑马圈地，已然晚一步入场的银联，能否突破支付宝、微信支付的两强格局？与手机制造商的合作是否足以奇兵致胜呢？
移动支付互联网巨头拔得头筹
近年来，我国的移动支付市场迅猛发展。央行发布数据显示，中国移动支付业务已连续两年增速超过100%。2014年，中国移动支付业务共发生45.24亿笔，金额高达22.59万亿元，同比分别增长170.25%和134.30%。
在如此高速增长的市场中，银行与移动端第三方支付的关系愈加紧密，进而渐渐疏远了与银联的合作。
&这使得银联不得不推出方案来维持与银行的关系。&中国社科院信息化研究中心秘书长姜奇平表示，通过其观察研究，银行在如今的这个环境中，更倾向于和前台支付机构相互合作，这为提供后台支持的银联带来了不小的挑战。
另一方面，随着中国支付清算行业的逐渐开放，曾占据垄断地位的中国银联倍感压力。
根据互联网研究机构&易观国际&发布的数据，今年三季度，中国银联旗下的第三方支付&银联商务&在移动支付市场份额只有0.49%，而阿里旗下的支付宝和腾讯旗下的财付通市场占有率却分别高达71.51%和15.99%。压力面前，银联也确实不得不积极行动。
在第三方支付兴起前，清算与支付业务相对独立，银联在清算端占据垄断地位，&躺着即可收钱&的盈利模式使其忽视了新兴市场的崛起。
&在如今的市场形态下，清算与支付并不分家。银联&老大哥&的地位让其后之后觉地发现清算市场已被蚕食，从而错过了分天下的有利时机&,姜奇平指出。
银联跟进入场能否三足鼎立？
银联这位&巨头&的加入是否撼动会支付宝与微信财付通双雄争霸的局面呢？
艾梅咨询CEO张毅认为，银联拥有高落地普及率和保证金融安全的国资背景，再加上用户对于苹果产品的高认可度，两相结合必然会对中国现有的移动支付市场带来不小的影响。&现在几乎每家实体店商户都有银联的支付系统，这是支付宝和微信支付在线下所不及的。而这对于银联和苹果合作的Applepay来说，是一个很大的优势。&
&我认为在未来,在这一市场会形成银联、支付宝、微信支付三足鼎立的局面。&张毅进一步解释道，支付宝和微信目前已经抢占大部分市场，形成了相对稳定的局面，其在远程支付方面拥有相对垄断的地位，不易撼动。但是在线下支付，银联的高普及率使得它拥有天然优势，为其攻占市场赢得了一张王牌。
不过姜奇平认为，现在就预判其成功言之过早。&银联与苹果、三星在移动支付方面进行合作这一模式并无问题，但是一个项目的成功推进是多因素共同作用的结果。若在实际执行等方面出现纰漏，也还是会为这一计划带来很大的风险。&
同时，姜奇平还以当年联通与苹果合作为例进行阐述，&那时联通与苹果也拥有很好的合作开端，但是最终联通亏损69亿人民币。究其原因，是联通的核心执行能力和公司体量上远低于苹果，当两方的着力点出现分歧时，联通就会被苹果牵着鼻子走。某种程度上，这与如今银联与苹果的合作颇为相似。&
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三星苹果支付同时进中国，面对黑客围攻谁更安全？
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安全性是移动支付大战的命门所在。依托Android的三星必定不敢怠慢，会采取步步为营策略；而苹果也不得不重新审视自己的安全策略，以防万一。
2015注定是移动支付不平凡的一年，双十二的线下移动支付硝烟未退，12月18日，智能手机巨头苹果和三星几乎是同一时间宣布，与中国银联展开合作，将旗下的移动支付引入中国。一方面，苹果iOS阵营支持Apple Pay的手机数量庞大，而三星则一直牢牢占据Android阵营全球老大的位置。可以预计的是，2016年的中国移动支付之争中，Apple Pay和Samsung Pay将是重要的参与力量，而争夺焦点则离不开安全。
便捷性不成问题 移动支付竞争主要看安全性
毫无疑问，安全性是移动支付大战的命门所在，因为在便捷性上，目前的移动支付解决方案均远远超过传统刷卡，都可以在以“读秒”的时间完成支付，两家手机品牌，都竭尽所能优化体验，让消费者在最直觉、最简捷的流程下完成支付。既然便捷性上区别不大，那么竞争的焦点就会落在“安全”这一公众最为关注的层面上。
而这次入华的Samsung Pay和Apple Pay在安全上各有特点，它们均是基于中国银联的“云闪付”，都是基于芯片卡的安全等级，在手机端透过动态加密的支付标记（Token）与以POS为起点的支付网络交互。用户的信息在过程中得到充分保护，只有支付网路如银联的服务器能够将动态密码还原为用户身份，向发卡行请求授权支付。这么一来，无论是手机还是店家都没有机会取得用户的银行卡信息。而且Token支付标记具有限定应用场景、多层次的验证机制，因此就算Token支付标记泄漏出去，也失去了再度使用于支付的可能性。
因此，在实现原理上，和银联合作的Samsung Pay和ApplePay是有标准化的先天安全优势的。不过，仅仅是实现原理领先并不足够，如果手机本身的安全防护措施不够严密，依然会有可乘之机。
在安全性上，三星和苹果都下了哪些功夫？
对于Token支付方式来说，从手机本身的安全漏洞着手攻击对黑客来说更为可行。那么三星和苹果都做了哪些防护措施呢？
首先来看看三星。Samsung Pay的安全防护共有三层，包括指纹识别、Token支付标记和KNOX防护。指纹识别很好理解，它代表了用户进行支付的确认，给予指纹（或是用户也可以使用PIN码），代表用户确实有意愿进行支付；如果手机意外丢失，指纹或PIN码也可以有效地保护手机。而Token支付标记上面已经说过，它是国内外银行卡组织的通用安全标准。然后就是KNOX安全防护，这个名字听起来有点陌生，其实三星在2013年就开始部署该技术，然后经过数年的改进，才演变成了现在的KNOX。
那KNOX有什么功能？简单点说，KNOX就是一套软硬件全方位的隔离技术，它可以用于个人数据和工作数据的隔离，也可以用于其它数据的安全隔离上，比如用来隔离保护你的支付信息。在2015年年初，三星还和黑莓合作，让KNOX和黑莓的加密安全技术融合。安全一直让黑莓引以为傲，也是黑莓赢得美国国防部、总统奥巴马以及德国政府等权贵认可的地方。透过KNOX，三星有效地在Android最为人诟病的开放性上，构筑起了一道坚固的防护，足以抵御无论病毒攻击、或是手机无意间受到诱导的Rooting。
再看看苹果，依然是三板斧——指纹识别、Token支付标记、封闭的iOS形成的天然防线。封闭系统带来的安全优势不言自明，所有APP都是从App Store下载，都经过了官方的重重审核，黑客想强攻基于这三个体系的苹果手机，难度非常高。
那么是否可以说两者在安全性上打了个平手？如果光从理论上看，是这样的。但是矛和盾从来都是一个互相进化的过程。苹果手机虽然安全性足够，但是黑客可以绕过它，直接通过别的手段钓鱼用户Apple ID的密码，有了这把钥匙，黑客便可长驱直入，好莱坞艳照门就是这样诞生的。在艳照门之后，苹果改进了Apple ID的认证方式，但是迄今为止，启用二步认证的人少之又少。而且，由于有些人为了用盗版APP，不惜牺牲安全性越狱iPhone，乱七八糟的软件一上，iOS的天然安全屏障就会被打破，这也是苹果的高危因素之一。
反观三星，Android系统一向以开放著称，开放就意味着任意市场都可以为之安装APP，缺乏了封闭的天然屏障，安全防护技术就被迫跟着提升，三星KNOX就是这样的盾牌。只要盾牌一直在提升，即使系统大门一直打开，黑客也很难得手，这点反而比依赖天然屏障更有优势。比如Windows和MacOS，前者曾一度受病毒木马困扰，但在经过多年的发展后，配合不断进化的安全杀毒软件，目前已经鲜有病毒木马攻击的案例。反而是更为安全的MacOS，用户被养成了裸奔的习惯，倒是屡有安全隐患和被攻击的新闻。
移动支付的安全技术，就如足球队的门将。苹果依赖封闭的IOS，在系统上是个强队，但是一场比赛下来守门员几乎无事可干，很难一直保持注意力高度集中。而开放的Android就像一直善于打防守的队伍，守门员时刻精神集中，高接抵挡。所以哪家在移动支付的防护盾更坚固，这就需要在实践中检验了。
谁让用户最省心，谁将笑到最后
利益总是伴生着风险。这句话不仅适用于投资，用在黑客圈也是合适的。移动支付的混战局面，必定会吸引更多的黑客和不法分子浑水摸鱼，等到真正启动，用户人数井喷时，才是真正考验安全性的时候。
依托Android的三星必定不敢怠慢，会采取步步为营策略；而一贯傲慢的苹果，也不得不重新审视自己的安全策略，以防万一。在经历了时间和暴雨的考验后，才能真正看出哪家的支付更安全可靠，谁更让用户省心、放心，谁就有可能成为最终的赢家。
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作者：周玲
　　12月18日，对喜欢刷手机购物的我们来说是一个特别的日子：苹果的Apple Pay来了。
　　当天，苹果公司宣布，Apple Pay最快在明年初就可以登陆中国！
　　可是，中国人的智能手机里面都安装了两个东西，一个微信，一个支付宝，便利店里已经可以刷刷刷，Apple Pay到底哪里不一样？
　　支付方式更快捷
微信和支付宝付款都需要扫描二维码。
寇聪 澎湃资料图
　　微信和支付宝在实体店刷单首先要打开App，再点开里面的付款二维码就可以付款了。小额支付支持无密码交易，也可以根据自己的需求来设置什么价格需要密码支付。
　　苹果的Apple Pay更简单，可以简单到通过手指的触摸在一瞬间完成。
　　在商店中，使用Apple
Pay购物甚至不需要打开一款App或是唤醒你的屏幕。通过NFC天线设计，只要将iPhone靠近支持银联云闪付的POS终端，同时将手指放在Touch
ID上即可。
Watch的支付将更为便捷。
　　如果你佩戴AppleWatch，只需连按两下侧边按钮，然后将表盘贴近非接触式读卡器，便可直接在手腕上完成购买。
　　在App中使用Apple Pay购物也变得简单，不必手动填写冗长的账户表单，也无需反复输入送货和账单信息。
　　与支付宝、微信支付相比谁更安全
　　很多人会问移动支付安全吗？手机丢掉怎么办？
　　那么首先要告诉你，新技术就是有一定风险的，首先智能手机上要设置密码，即便丢掉也不会轻易破解。其次，立即给打电话，冻结自己的。
　　接下来才要讨论厂商的支付方案是否安全。按照苹果的说法，Apple Pay与银联的云闪付结合，通过Token
(支付标记)安全技术，保障用户的支付信息。
　　据悉，用户在添加或借记卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在Apple的服务器上。系统会分配一个唯一的设备账号(Device
Account Number)，对该账号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备的安全芯片(Secure
Element)中。每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。
　　这也就意味着，即便手机丢掉，银行卡相关信息也不会从手机上被窃取。
　　支付宝和微信的支付安全也是靠密码、指纹来保障的，从安全级别上来说，移动支付都是类似的，没有绝对的安全。
　　不是所有手机都支持
　　微信和支付宝支持几乎所有的智能手机终端，用户只需要下载一个客户端就可以了。
Pay推出后，在手机上下载一个移动支付客户端，打开添加银行卡就可以了。
　　但是Apple Pay只支持自家的手机，且不是所有自家的手机型号都支持的。
　　在实体商店中，Apple Pay可以通过iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus和Apple
Watch使用；在App中支付时，可以通过iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPad Air
2、iPad mini 3、iPad mini 4以及iPad Pro 使用。
　　苹果称，Apple Pay目前共支持中国15家银行的银行卡。到时候Apple
Pay推出后，在手机上下载一个移动支付客户端，打开添加银行卡就可以了。
　　从支持终端范围看，Apple Pay大大少于微信和支付宝。但是对很多果粉来说，Apple
Pay倒是给自己的iPhone新增加一个功能，如果体验效果好的话，可能会使用Apple Pay。但由于微信和支付宝使用场景更多，这部分人即便使用Apple
Pay也不会放弃微信或支付宝。
　　另外，除了苹果Apple Pay，三星公司的Samsung Pay也同一天获准进入中国。
　　澎湃新闻（）记者早前曾在韩国体验过Samsung
Pay，拿着三星手机无论锁屏或黑屏，用户都可以直接由屏幕下方向上滑动指尖，调出银行卡进行支付，操作也非常简便。
　　安全性方面，三星称通过与中国银联合作，应用指纹识别、支付标记（Token）、KNOX软件防护等三重防护技术。
　　三星称，三星Galaxy S6 edge+、Galaxy Note5用户将可以通过软件升级使用手机上的Samsung
Pay客户端，并通过验证银联卡信息，实现手机与银联卡的“合二为一”。
（责任编辑：张倩 HF006）
11/04 02:06
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