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山西省农村信用社案防工作日志怎么写
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农村信用社信贷管理工作中存在的问题及对策
摘 要 近年来，在国家政策的支持下，农村经济取得了长足的发展。与此同时，农村信用社的经营效益也得到了明显的好转，社会地位不断提高，信贷规模也随之扩大。然而随着农村信用社信贷规模的扩大，其在经营管理中也面临着各种各样的问题，这些问题严重制约了我国农村信用社信贷业务的稳健发展。因此，及时发现信贷管理工作中存在的问题，并提出相应的对策已经成了农村信用社全体工作人员共同关注的重要话题之一。关键词 农村信用社 信贷管理 问题 对策农村信用社信贷业务作为农村信用社的主营业务，其经营的好坏不仅与农民增收、农村经济的发展有着密切的联系，而且对农村信用社自身的生存和发展也将产生长远的影响。鉴于农村信用社信贷管理工作的重要性，本文笔者将结合自己的工作实际与体会，就当前农村信用社信贷管理工作中存在的问题及对策与大家进行探讨，以供商榷。一、农村信用社信贷管理工作中存在的问题（一）信贷人员素质不高。随着现代社会的发展，农村信用社信贷管理工作对人才的要求也不断提高。但是从当前农村信用社信贷管理人员的综合素质来看，一些信贷管理工作人员的年龄结构、文化程度、业务技能等已经不能适应信贷知识、手段以及业务的更新速度。其次，农村信用社的信贷部门缺乏大量德才兼备的人才，某些信贷人员风险意识薄弱，自觉维护农村信用社整体利益的观念淡薄，容易受社会不正之风的影响，禁不住金钱和利益的诱惑，置信贷制度于不顾，导致违章操作、越权、人情贷款、甚至以权谋私的行为时有发生，从而增加了贷款的风险，给农村信用社带来了极其不良的影响。最后，农村信用社对信贷工作人员的培训力度不够，加之一些信贷管理人员缺乏学习意识，整天忙于一些重复性、机械性的事务，致使信贷管理工作人员的进取心不高，从而制约了信贷业务的发展。（二）奖惩机制不健全。当前在农村信用社信贷管理工作中吃“大锅饭”的 现象仍普遍存在，考核机制的不合理以及奖惩机制的不健全，不仅直接影响着信贷人员工作积极性的提高，而且削弱了他们对制度的执行力，使制度的执行效果大打折扣。其表现主要包括如下几个方面：首先，当前农村信用社对基层信用社不良贷款的考核，仅考虑该信用社不良贷款的绝对额是否上升或下降，而不考虑其他外在因素的变动，如：原信贷人员的调离等，致使年底考核与现任信贷人员的工资直接挂钩，从而容易使其产生抵触情绪，影响其工作积极性的发挥。其次，监督考核的次数较少，缺乏长期有效的制约机制，导致一些基层信用社的贷款质量不能如实向上级部门汇报，或使部分违规人员一味隐瞒已经产生的风险，从而形成更大的风险隐患。最后，上级联社对信贷人员的考核、管理往往采取以罚代管的方式，奖励措施较少，从而在一定程度上打击了信贷人员工作的积极性，导致使信贷人员出现消极怠工的情形，进而影响各项制度和措施的贯彻执行。（三）管理制度不完善。农村信用社经过多年的探索和改革，已经建立了相对完善的信贷管理制度，但是从规范化的角度而言，现有的信贷管理制度仍然存在不系统、不全面等弊端，不利于当前信贷业务的快速发展，容易诱发道德风险。其主要表现为：虽然当前农村信用社开办信贷业务种类的日渐增多，但在信贷业务操作过程中却没有统一的操作流程和规章制度，比如：合同文本使用不对、基本信息填写不规范、担保手续不完整等问题比较突出，致使合同文本管理混乱。其次，贷后管理工作目标不明确、内容不详细，缺乏相应的贷后管理制度，从而使超诉讼时效、超保证期间、抵押资产流失等问题不能得到及时的解决，导致旧官一走了之、新官不理旧账现象的发生。二、解决农村信用社信贷管理工作中存在问题的对策（一）加强人才队伍建设，提高信贷人员素质。农村信用社信贷人员的整体素质，不仅是农村信用社实现可持续发展，贯彻落实信贷政策的保障，而且对农村信用社良好形象的塑造和提升也将产生极大的影响。因此，加强农村信用社人才队伍的建设，提升信贷人员的综合素质，是农村信用社工作的重要内容之一。这就要求农村信用社能够做到如下几点：首先，应当根据农村信用社发展的需要及时调整人才结构，提高信贷人员的知识水平和业务技能，及时引进管理型和专业性人才，不断充实信贷队伍。其次，加强对信贷工作人员的职业道德教育，提高信贷人员的风险意识，从而使信贷人员能够秉公办事、按章操作，坚决抵制各种诱惑，杜绝利用手中权利和工作之便谋取私利的情形发生。最后，农村信用社应加强对信贷人员的培训力度，营造良好的学习氛围，从而提高信贷人员的学习意识，促使他们不断学习业务、政策、法律等方面的知识，从而拓展自身知识面，提高自身素质。（二）建立健全的奖惩机制，做到奖惩分明。建立健全的奖惩机制，切实将信贷人员的工作成就作为对个人、集体进行考核评价及奖惩的主要依据，真正做到奖惩分明。这不仅能提升信贷人员对工作的满意度，而且能够激励信贷人员进行自我约束，将个人利益与农村信用社的发展密切联系在一起。首先，农村信用社应当建立严格的考核制度，对于不良贷款应当分析其形成原因，进而进行合理的分类，将原信贷人员形成的不良贷款区分开来，对现任信贷人员的绩效进行重新考核，增强考核的公正性。其次，加大监督考核的力度，建立长期有效的监督机制，对于检查中发现的问题，应当追根溯源、及时解决，避免监督工作流于形式情形的出现。最后，对于工作突出的信贷人员应当进行相应的精神和物质奖励，打破平均分配的传统做法，实行按劳分配措施，从而激发信贷人员的创造性，而对于犯错误的信贷人员，应当按照“从严治理”的原则，并结合其所犯错误的严重程度，进行严肃处理，在处罚时应对每位信贷人员做到一视同仁，并坚持惩罚不歧视、处分不疏远的惩治态度。（三）健全管理制度，规范信贷业务操作。健全的信贷管理制度对于农村信用社及时识别、防范和化解风险具有重大的意义。这就要求农村信用社做好如下工作：首先，做好信贷基础管理工作是信贷工作质量的重要保证，因此，农村信用社应不断规范信贷业务操作流程，进行精细化管理，消除信贷操作时不规范行为的发生，并定期开展基础管理升级达标活动，促进管理水平月月有进步，年年上台阶，从而使信贷工作人员能够在良好的氛围中，自觉提升自己的工作能力。其次，应明确贷后管理工作的目标，强化对客户的贷后监管，及时发现信贷运行和管理中存在的问题，将定期检查和随机抽查、序时检查和专项检查进行有效的结合，严格责任认定和责任追究，避免信贷人员产生侥幸心理或依赖思想，使信贷管理的的各个环节都有相应的负责人，杜绝新办法不管老贷款、新信贷员不理旧账等现象的发生。三、结束语农村信用社信贷管理工作作为一项复杂的系统性工程，需要全体工作人员在工作实践中不断总结，能够正视并及时处理工作中存在的问题，不断提高信贷人员的综合素质，建立健全奖惩机制，做到奖惩分明，并健全管理制度，促使农村信用社信贷业务操作的规范化发展，达到发展速度、质量与效益的有机统一，从而有效防范和化解信贷风险，提高信贷资产质量，使资金得到安全运转，信贷业务实现良性发展。参考文献：[1]段合会.试论农村信用社信贷风险管理中的问题与对策.商场现代化.2010（28）：213.[2]陈兵，严明，刘青.当前农村信用社信贷管理中存在的问题及对策.西南金融.2009（09）：54-55.[3]李向，郝建飞.农村信用社信贷管理中存在的问题及对策建议.内蒙古统计.2012（01）：58-60.[4]刘忠海.提高农村信用社信贷资产质量的对策探讨.黑河学刊.2009（03）：82-83.
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&今天号，天气多云间晴，微风，有些冷。昨天回家休班，今天早晨7点一早赶来，恰逢年集的日子甚是热闹，单位来办理业务的必然是很多。我负责了一天的大堂经理，主要是高高柜面外的服务，安排好排对次序，再次为老年人领取补助帮助他们修改资料签字等业务，工作中就是不停的走动，还要不断地讲解挺累人的。下午，有接受宋主任安排到档案室查找一些重要凭证。齐主任爱拍我替他值班，借款以后就是按章布控，打扫营业室卫生，然后是饥肠辘辘的吃饭。一天的工作听劳累，上网休息了会，李条小子突然来到，自己和老婆的通话在网络上暂停，洗洗需用的衣服，再次王谢一会写下这些，聊做记录，以后不断更新之中。
& 天气晴朗& 气候微冷
& 联社要求员工穿工装，可是愁坏了大家，原因是空调制热太差，营业室内气温很冷，平时大家都是穿着棉袄御寒呢！今天S主任招呼徐姐叫我完全上岗，自己也是一鼓作气上去，就是业务不熟练，一些操作项目有事没用过，速度太慢，不得不狂练技能，争取早日上岗。走半天就是做大堂服务经理，为前来客户服务。T 主任很好，给大家买加薪小棉袄，可是没有我的，也不必在意，上岗后什么都会有的。吴在做业务时出现1200元的查账，今晚在监控室查也没有结果，一定注意细心作为警戒。&
&& 天气晴朗 气温有所回升
&& 昨天晚上急匆匆的从S城赶往家中了，没有来得及写日志。一天的繁忙作业，大堂经理也是不易党的，如果每个顾客说上一句话那还不得给累死！毕竟是农村的环境，老大爷老大娘年集大了，身体也吃不消，他们就贸然前来打卡领钱，磨得我嗓子都哑了！唉，还是努力吧，年前人多，做好业务服务。
& 天气晴朗& 气温微冷
& C城赶到S城，匆匆就位，先是上岗练了会业务，感谢丽丽的温馨指导。一本上就是一天打大堂经理服务，忙着维护秩序，做好柜员的账务性工作。大厅里人多嘈杂，地板就扫了好几遍，公共卫生不易维持。需要加强业务技能的训练，现在看业务操作失误很有必要了。
昨天回家了，今晚不上日志。中午老婆打电话来，说有事叫我回去一趟，下午上班的空也没有想出个所以然来，回到家老婆早把东西拾掇好准备会长程一趟，顺便也到医院带点东西，这次又给家里拉了一代面粉，一代大米，水果等，白天没有时间，晚上也是匆匆去过，稍等喝了妈妈显著的面条条匆匆赶回县城。
今天，是胜利年前大集，早早的就上了满市得人，从家里赶来时单位就排起了好多的人，索性就没有进营业室，直接就是在大堂工作人员。党委两同志提了40W还要叫我护送到党委，看到他那样子甚是可笑，回来说道可把同事笑翻了天。年集日子是热闹，可是忙坏了我们工作人员，业务量大，自己在大厅也是忙得水都喝不上，哪里有需要就往哪里奔。今天发了年终奖，幸运的是有600外加一个海鲜大礼包，这样就凑活过年了。
&春节放假的两天日子，安排的很近，也有很多事要做，不可怠慢的了。
&春节过后可能就要培训着手上岗了，瞅着间隙得空练好业务早日达标上岗，努力，祝家人新春快乐！
&& 多云转晴
这天晚上回家了，在信用社整理了一上午的传票账目，下午连饭都顾不行吃就匆匆往码头中心库报送去了。初到码头，没时间去光顾就使劲了大门，码头信用社挺好挺大，整个三楼层就是全县的档案管理库，很大很是齐全，这是我进社以来第一次外出办业务。今天，S主任批评我没有有把交代的任务做好，时候才知道把传票全部叠倒了，以后一定注意小心细心做好领导交代的任务。下午，就一变干活一边看时间，最终还是没有赶上班车回家的时间，从码头回来就开着单位的车黑夜中回家，把联社发的海鲜带回家，还有下午刚领到的两桶花生油。然后，去县医院看看爸爸，病情还不容乐观，打算到临沂查查然后回家过年。
& 多云转晴
&今天起了大清早，驾车急匆匆往单位赶，路上一直有不小的雾。昨晚由于和老婆一次今小小的吵架，折腾了不少时间，中午抽了个小空睡了一小觉。不知觉见到年近了，同事们都在合计这过年的休班，下午发了年终奖金，这个时候大家都是乐的，这样子自己还是知足的。需要考率过年的事情了，心里有好多事打算在这几天里都进行完，看情况吧。过一个宽了年景，为2012谱架更好的发展道路，为将来的上岗做好准备。
& 多云 微风
晚上，去银都购物为老婆拿了件保暖内衣，三人组宋丽涛到火锅店涮了一把，喝了点红酒，算是提前感觉年味吧！
&春节天气不好，在营业室空凋直接就不知热了，害得我一天在哆嗦状态中得了感冒，有剩下的药，吃了以后就感觉飘飘然了，很有催眠的效果，一天的舒服。唉，别单位都放假了，也只有我们这样的单位坚持服务到最后一刻，明天就是快乐回家的日子了。&
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请不要超过6个字作业成本法在农村信用社成本管理中的具体作用可从以下3个方面来观察。 　　1.提供真实的成本数据 　　这是作业成本法形成的初衷，也是作业成本法的功能。作业成本法在计算成本时要深入到作业收集成本，并按成本发生的逻辑关系进行成本分配，这是保证成本数据真实正确的制度创新。由于这种制度的创新，解决了从产品、客户和机构等多角度核算成本的一致性问题。如果不实施作业成本法，农村信用社不一致的成本核算方法和不全面的成本分析，会导致不同人员对同一产品或客户、机构的业绩得出完全不同的结果，而且有时各部分的总和与总体还不相等，也就是从不同角度如产品、客户和机构得出的盈利能力结果，与机构总部汇总之后得出的结果并不一致。如能实施作业成本法，则不论从哪个角度来归集成本，都能得到相同的总成本，因为作业成本法把成本分解到了共同的、与考评成本有关的最低作业层次，再把从不同角度如成本对象得到的作业成本进行汇总，从逻辑上科学规范了总体与构成的严格对应关系。 　　2.优化业务流程和成本结构 　　按照作业成本法的理论基础，并不是机构、产品或客户耗费了资源并导致费用的发生，而是业务流程和作业耗费了不同数量的资源，并导致了成本的发生。这一方法的基本观点是，成本是作业引起的，要控制成本和降低成本，必须对业务流程或作业的设计进行优化和重组，不能像传统成本管理制度那样笼统地关注单位成本的高低。按照作业成本法的要求，必须对企业的作业进行持续的改善，消除“不增值作业”，改进“增值作业”，并提高“增值作业”的效率，优化“作业链”和“价值链”，最终达到降低成本、增加企业价值和客户价值的目的。 　　3.有效支持市场定位决策 　　农村信用社的市场定位主要解决以下问题：应开发和推广何种产品；产品应确定何种价格；产品应卖给哪些客户才能获利；要使用哪些分销渠道向客户销售产品。这些决策中的任何一种都涉及到对盈利能力进行评价的问题，也就是要考评每种决策所产生的成本和收入。如果没有真实的成本数据，是不能作出正确决策的；没有从多角度产生成本数据的一致性，也可能导致错误的决策。由于作业成本法提供的成本数据不仅真实准确，而且多个角度相互一致，因而更能有效地支持农村信用社的市场定位决策。