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银行卡买卖已形成灰色产业链：招募办卡业务员
近年来，网上非法买卖银行卡已经形成了一个完整的“灰色产业链”。产业链涉及四个重要环节：收购身份证，冒名办理银行卡，网上买卖银行卡，进行电信诈骗、毒品交易、赌博、洗钱、行贿受贿等下游犯罪。在山东济南，几个渴望轻松挣钱的年轻人，通过网络购买大量他人身份证，招募多名办卡人员，先后在北京、天津、济南等地的各大银行办理银行卡并开通网银功能后打包销售，非法获利数万元至数十万元不等。日，济南市市中区检察院以涉嫌妨害信用卡管理罪对犯罪嫌疑人彭军、王树、王有林提起公诉。冒用他人身份证开户日，济南某银行工作人员发现，一男子来到柜台冒用他人身份证办理银行卡，并要开通网银功能，于是报警将其抓获。该男子本名田小凯，23岁，湖北鹤峰人，一直没有固定工作。听说帮别人办理银行卡能挣钱，四五个月前，他通过朋友介绍认识了做银行卡生意的“老王”和“小黑”，开始跟随他们在北京、天津、石家庄等地办理银行卡。每办出一张银行卡并开通网银等功能，田小凯会获得一两百元的报酬。在四五个月的时间里，他办理了大约二三十张卡，收入5000多元。就在被抓的前一天，田小凯和16岁的女友跟随“老王”和“小黑”，及另外6名办卡人员来到济南办理银行卡。警方根据田小凯的供述，在其租住的宾馆将“老王”“小黑”及另外6名办卡人员抓获，并当场搜出大量银行卡、身份证和手机卡。招募办卡业务员经审讯，田小凯口中的老板“小黑”和“老王”，原名王树、王有林，二人是亲兄弟，哥哥王树26岁，弟弟王有林23岁，二人小学毕业后一直没有固定工作。2013年10月，在北京打工的王氏兄弟，发现身边一些人正在做银行卡生意，干这行来钱快，还不费劲。在摸清其中门道后，兄弟二人也学着做起了这门生意。他们主要在找工作的网站或办卡的QQ群里广泛发布信息，招聘下线办卡业务员。办卡人员中也有一些是通过朋友介绍的，想挣钱的人。对于有应聘意向的人员，王氏兄弟通过电话与其详谈工作内容和工资待遇情况，工资按件支付，每张卡给办卡人一二百元，达成协议后再与应聘者接头，并对其进行简单的培训。培训内容通常是，如何冒用他人身份证办理银行卡，怎么开通网银，并告诫办卡人在办卡过程中如果引起银行工作人员的怀疑，就要赶紧离开，别让人家报了警，然后再换家银行试试，还不行的话，这张身份证就不能再用了。他们招募的办卡人员，多是85后、90后的年轻人，甚至还有十六七岁的未成年人，一般男女各半。这些年轻人大多学历不高，又急需工作挣钱，法律意识比较淡薄，很容易受到诱惑走上违法犯罪道路。王氏兄弟将办卡人员组织起来，带领他们流动于北京、济南多地办卡，并负责统一安排住宿、购买发放身份证，收取邮寄银行卡、结算业务员办卡费。二人将网上购买或上线提供的大量身份证，交给办卡员，让他们从中挑选与自己长得相像的，到银行办卡并开通网银，基本每天能办成3到4张卡。然后通过网络，以每张700到850元不等的价格将办好的银行卡、网银U盾、身份证、手机卡和开卡资料打包销售给上线。上线给钱后，他们再给办卡员结算。中间的差价则被王氏兄弟赚取，一年多的时间里，他们销售银行卡非法获利数万元。一件未收取的快递在侦查中了解到，被抓前王氏兄弟曾用快递将办好的6张银行卡发给北京的上线小彭，收件地址是北京市石景山区。案发时，该快递尚未被收件人收取。以前每次快递都是快递员联系小彭送到他指定的地方，而这次是快递公司让他自己去取，且小彭发现与王氏兄弟失联后，意识到出事了，马上中断了所有联系。在侦查技术部门和北京警方的大力配合下，济南警方通过快递上的收件电话，最终将这起银行卡网售案的上线小彭抓获归案，并在其住处缴获赃款32万元，电话卡、身份证、银行卡若干。据了解，小彭真名彭军，21岁，高中辍学后一直无业在家，是个“宅男”。大约在2013年10月份，他在QQ上看到有招聘办卡人员的广告，就替他们办卡挣钱。后来他从网上看到有人收卡，就开始自己干了。他先在网上买来一些身份证，交给下线办卡后，再把下线办的银行卡通过快递收回并倒卖掉。2014年10月，彭军在网上认识了一个名叫“买银行卡”的菲律宾买卡人，那人对卡的需求量大，价格给的也比国内的高，每张卡1700元。彭军自己办的卡已经不能满足需求，于是他在网上联系了王氏兄弟，以每张800元左右的价格收他们的卡，再以每张1700元的价格卖给菲律宾的上线。不到半年，他靠买卖银行卡非法牟利50多万元。而他的人生目标是“27岁前身家过亿”。已成“灰色产业链”近年来，网上非法买卖银行卡已经形成了一个完整的“灰色产业链”。产业链涉及四个重要环节：收购身份证，冒名办理银行卡，网上买卖银行卡，进行电信诈骗、毒品交易、赌博、洗钱、行贿受贿等下游犯罪。收购身份证是这一产业链的第一环，数据显示，全国换发的二代身份证已逾12亿张，每年丢失、被盗的身份证可达百万张。由于遗失身份证“无法注销”的技术隐患，使得冒用他人身份证牟利或掩护犯罪的行为大行其道。不少丢失、被盗的身份证被不法分子收集起来，在网络黑市公然叫卖。几经倒手后，这些身份证多被用于冒名开通银行卡，然后再进行银行卡的买卖。根据法律规定，身份证只允许本人使用，冒用他人身份证开办、买卖银行卡显然是违法犯罪行为。由于实施买卖银行卡犯罪的多是80后、90后的年轻人，他们在购买身份证时更青睐同龄人的身份证，然后通过网络招募下线办卡人员，大量银行卡被开出后，卡头就会在网上发布信息卖卡。办案检察官介绍，银行卡被不法分子销售出去后，主要被用于电信诈骗、伪卡盗刷、洗钱、行贿受贿等下游犯罪资金的转账提现。被冒名开卡的人，会遭受经济损失和信用额度下降的风险，而司法办案的视线也被严重扰乱。非法买卖银行卡，已成为电信诈骗、伪卡盗刷等下游犯罪持续高发的重要推手。
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来源：财经综合报道
作者：检察日报
　　近年来，网上非法买卖银行卡已经形成了一个完整的“灰色产业链”。产业链涉及四个重要环节：收购身份证，冒名办理银行卡，网上买卖银行卡，进行电信诈骗、毒品交易、赌博、洗钱、行贿受贿等下游犯罪。
买卖银行卡竟成"生意"&
&　　在山东济南，几个渴望轻松挣钱的年轻人，通过网络购买大量他人身份证，招募多名办卡人员，先后在北京、天津、济南等地的各大银行办理银行卡并开通网银功能后打包销售，非法获利数万元至数十万元不等。日，济南市市中区检察院以涉嫌妨害信用卡管理罪对犯罪嫌疑人彭军、王树、王有林提起公诉。
　　冒用他人身份证开户
　　日，济南某银行工作人员发现，一男子来到柜台冒用他人身份证办理银行卡，并要开通网银功能，于是报警将其抓获。
　　该男子本名田小凯，23岁，湖北鹤峰人，一直没有固定工作。听说帮别人办理银行卡能挣钱，四五个月前，他通过朋友介绍认识了做银行卡生意的“老王”和“小黑”，开始跟随他们在北京、天津、石家庄等地办理银行卡。
　　每办出一张银行卡并开通网银等功能，田小凯会获得一两百元的报酬。在四五个月的时间里，他办理了大约二三十张卡，收入5000多元。
　　就在被抓的前一天，田小凯和16岁的女友跟随“老王”和“小黑”，及另外6名办卡人员来到济南办理银行卡。
　　警方根据田小凯的供述，在其租住的宾馆将“老王”“小黑”及另外6名办卡人员抓获，并当场搜出大量银行卡、身份证和手机卡。
　　招募办卡业务员
　　经审讯，田小凯口中的老板“小黑”和“老王”，原名王树、王有林，二人是亲兄弟，哥哥王树26岁，弟弟王有林23岁，二人小学毕业后一直没有固定工作。
　　2013年10月，在北京打工的王氏兄弟，发现身边一些人正在做银行卡生意，干这行来钱快，还不费劲。在摸清其中门道后，兄弟二人也学着做起了这门生意。他们主要在找工作的网站或办卡的QQ群里广泛发布信息，招聘下线办卡业务员。办卡人员中也有一些是通过朋友介绍的，想挣钱的人。
　　对于有应聘意向的人员，王氏兄弟通过电话与其详谈工作内容和工资待遇情况，工资按件支付，每张卡给办卡人一二百元，达成协议后再与应聘者接头，并对其进行简单的培训。
　　培训内容通常是，如何冒用他人身份证办理银行卡，怎么开通网银，并告诫办卡人在办卡过程中如果引起银行工作人员的怀疑，就要赶紧离开，别让人家报了警，然后再换家银行试试，还不行的话，这张身份证就不能再用了。
　　他们招募的办卡人员，多是85后、90后的年轻人，甚至还有十六七岁的未成年人，一般男女各半。这些年轻人大多学历不高，又急需工作挣钱，法律意识比较淡薄，很容易受到诱惑走上违法犯罪道路。
　　王氏兄弟将办卡人员组织起来，带领他们流动于北京、济南多地办卡，并负责统一安排住宿、购买发放身份证，收取邮寄银行卡、结算业务员办卡费。
　　二人将网上购买或上线提供的大量身份证，交给办卡员，让他们从中挑选与自己长得相像的，到银行办卡并开通网银，基本每天能办成3到4张卡。然后通过网络，以每张700到850元不等的价格将办好的银行卡、网银U盾、身份证、手机卡和开卡资料打包销售给上线。
　　上线给钱后，他们再给办卡员结算。中间的差价则被王氏兄弟赚取，一年多的时间里，他们销售银行卡非法获利数万元。
　　一件未收取的快递
　　在侦查中了解到，被抓前王氏兄弟曾用快递将办好的6张银行卡发给北京的上线小彭，收件地址是北京市石景山区。案发时，该快递尚未被收件人收取。
　　以前每次快递都是快递员联系小彭送到他指定的地方，而这次是快递公司让他自己去取，且小彭发现与王氏兄弟失联后，意识到出事了，马上中断了所有联系。
　　在侦查技术部门和北京警方的大力配合下，济南警方通过快递上的收件电话，最终将这起银行卡网售案的上线小彭抓获归案，并在其住处缴获赃款32万元，电话卡、身份证、银行卡若干。
　　据了解，小彭真名彭军，21岁，高中辍学后一直无业在家，是个“宅男”。大约在2013年10月份，他在QQ上看到有招聘办卡人员的广告，就替他们办卡挣钱。后来他从网上看到有人收卡，就开始自己干了。他先在网上买来一些身份证，交给下线办卡后，再把下线办的银行卡通过快递收回并倒卖掉。
　　2014年10月，彭军在网上认识了一个名叫“买银行卡”的菲律宾买卡人，那人对卡的需求量大，价格给的也比国内的高，每张卡1700元。彭军自己办的卡已经不能满足需求，于是他在网上联系了王氏兄弟，以每张800元左右的价格收他们的卡，再以每张1700元的价格卖给菲律宾的上线。不到半年，他靠买卖银行卡非法牟利50多万元。而他的人生目标是“27岁前身家过亿”。
　　已成“灰色产业链”
　　近年来，网上非法买卖银行卡已经形成了一个完整的“灰色产业链”。产业链涉及四个重要环节：收购身份证，冒名办理银行卡，网上买卖银行卡，进行电信诈骗、毒品交易、赌博、洗钱、行贿受贿等下游犯罪。
　　收购身份证是这一产业链的第一环，数据显示，全国换发的二代身份证已逾12亿张，每年丢失、被盗的身份证可达百万张。由于遗失身份证“无法注销”的技术隐患，使得冒用他人身份证牟利或掩护犯罪的行为大行其道。
　　不少丢失、被盗的身份证被不法分子收集起来，在网络黑市公然叫卖。几经倒手后，这些身份证多被用于冒名开通银行卡，然后再进行银行卡的买卖。
　　根据法律规定，身份证只允许本人使用，冒用他人身份证开办、买卖银行卡显然是违法犯罪行为。
　　由于实施买卖银行卡犯罪的多是80后、90后的年轻人，他们在购买身份证时更青睐同龄人的身份证，然后通过网络招募下线办卡人员，大量银行卡被开出后，卡头就会在网上发布信息卖卡。
　　办案检察官介绍，银行卡被不法分子销售出去后，主要被用于电信诈骗、伪卡盗刷、洗钱、行贿受贿等下游犯罪资金的转账提现。被冒名开卡的人，会遭受经济损失和信用额度下降的风险，而司法办案的视线也被严重扰乱。非法买卖银行卡，已成为电信诈骗、伪卡盗刷等下游犯罪持续高发的重要推手。
(责任编辑：曹萌)
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大额存单不认存折只认卡
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30万元门槛的大额存单，利率大多能达到央行同期定存利率的1.4倍，是否只认银行卡不认存折？就此，记者来到河西湖南师大附近的中国银行网点，以客户身份咨询相关事宜，理财经理谭波到柜台咨询一番回复称，大额存单业务确实只能用银行卡办理，存折办不了。而在附近的建行师大分理处二楼，记者同样被告知，存折办不了大额存单业务，除非新开一张银行卡，并将存折里的资金转到卡内才能办理。但对于原因，工作人员均表示“这是规定”。
“帮家里老人去银行咨询，大额存单竟然不能用存折办理，只认银行卡。可是老人家不习惯用银行卡，这个业务可能就办不了。”日前，长沙市民曹女士来电反映，自己在河西的中行和建行办大额存单业务，都被告知只能通过银行卡办理而不能用存折。30万元门槛的大额存单，利率大多能达到央行同期定存利率的1.4倍，是否只认银行卡不认存折？就此，记者来到河南师大附近的网点，以客户身份咨询相关事宜，理财经理谭波到柜台咨询一番回复称，大额存单业务确实只能用银行卡办理，存折办不了。而在附近的建行师大分理处二楼，记者同样被告知，存折办不了大额存单业务，除非新开一张银行卡，并将存折里的资金转到卡内才能办理。但对于原因，工作人员均表示“这是规定”。随后，记者拨打工行、中行和建行等银行客服电话，得到的回答均为“交易介质是无纸的，下挂在银行卡里的定期账户，无法提供纸质单据。”记者查询中国人民银行公告[2015]第13号《大额存单管理暂行办法》，其第五条约定，大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行银行的营业网点、电子银行、第三方平台以及经人民银行认可的其他渠道发行。这意味着，其电子化发行将类似于电子式国债，需依托银行卡来完成，且有别于传统的银行定期存单。那么，曹女士家里的老人这笔存款该如何办理？对此，晚报大道上的建行展东支行彭姓工作人员表示，老人家存钱本金安全是最重要的，大额存单利率目前是各种存款中较高的，利率是基准上浮40%；如果实在不愿意用银行卡，存折里的钱可以选择办理传统的定期纸质存单，利率可上浮30%，只是提前支取只能全部按照活期计息；如果希望能分段计息，则可选择另一款存款产品，利息也能上浮10%。“今年降息了几次后，其实利率上浮30%和40%的区别不那么大。我建议老人家存钱最好选择保本保息的产品，能分段计息随时支取就更好。”
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