等额本息与等额本金，从财务管理的角度充分考虑货币时间价值，哪个对于购房人来说更划算？
假设在不存在还款压力的情况下。虽然等额本金还的利息少，但是初期投入大，以20年房贷期限，考虑到初期多投入的钱的时间价值（例如多还部分实操中选择定投基金等），似乎也不比等额本息划算。那么诸位专业人士能否不吝赐教哪种在你们看来更优呢？
按投票排序
过程很复杂，结论很简单，先上个简单的结论：对购房者来说，等额本息还款法使手中的可支配资金具有更高的时间价值，但从支出绝对金额的角度看，未必比等额本金还款法要好。当投资收益率和贷款利率一样的时候，二者支出金额一致。开始没想到很好定性判断的方式，直接上例子用EXCEL来拉数据了。【案例】假设贷款100万，贷款时间是20年，贷款利率是基准利率6.55%两种还贷方式基本情况如下：可以看到，可以看到，等额本息还款比等额本金还款多支付利息元【比较方式】既然题主假设没有还款压力，那么设计这样一种方式来比较：这位购房者每月都有9625元的资金（相当于等额本金的首月还款额）用于还贷和投资，投资收益按月复利计算。等额本息：每个月都有=2139.2元可用于投资，持续20年。等额本金：第1个月所有钱用于还款，没有资金投资；第2个月有22.74元用于投资，期限为239个月；第3个月有45.49元用于投资，期限为238个月；......第239个月有5412.85元用于投资，期限为1个月；第240个月有5435.39元，不再投资。【优劣评判】由于等额本息还款比等额本金还款多支付利息元，所以当前者投资收益比后者投资收益多出这部分钱时，两者相当。如果这个收益差更大，则等额本息更优；反之，则等额本金更优。注意：因为等额本息用于投资的本金比等额本息少（少的部分正是贷款利息差额），所以这里用投资利息收入作比较。讨论时间价值，免不了涉及利率，这里设定了几个年化投资收益率，进行计算：可以看出以下几点：1.只要收益率为正，等额本息投资的利息都比后者要多，说明等额本息还款的时间价值比后者好；2.收益率在(0,6.55%)区间时，虽然等额本息的时间价值更好，但是绝对收益上还无法弥补多支出的利息，从支出金额的角度看，还是等额本金还贷方案支付的钱要少些；3.收益率等于6.55%（也就是贷款利率）时，等额本息投资收益多出的部分收益刚好弥补了贷款时多支出的利息，二者支出的金额一致；4.收益率大于6.55%时，等额本息还贷法更优。【结论】1.对购房者来说，等额本息还款法使手中的可支配资金具有更高的时间价值。但是在投资收益率达不到贷款利率的时候，这部分多出的时间价值不足以弥补比等额本金还款多支付的利息。从支出绝对金额的角度看，此时等额本金还款法更好。2.当投资收益率等于贷款利率的时候，二者支出的金额相当；当收益率大于贷款利率时，等额本息还款法更优。3.除了数额大小方面，贷款时还应多结合自身的情况考虑，等额本息还款法：支出利息多，但是在同等收入条件下，可比等额本金还款申请的贷款额度更多，在有投资渠道收益率比贷款利率更高时，可采用此方法。等额本金还款法：支出利息少，但前期还款压力大，另外在提前还款和利率上升（浮动利率）时还款比等额本息有优势。
大家都分析的很详细，如果不想那么复杂的计算，也有简单的办法可以判断。如果你的收入来源主要来自工资，并且喜欢攒钱，很少做投资或理财，还款压力不大，那么可以等额本金，因为在这种情况下闲置在手中的资金是白交利息，而且由于通货膨胀存的钱也在贬值，得不偿失，不过手中有存款确实能带来些心理上的安全感。如果你的主要收入来源是经营，不论是个体还是搞企业，相信这些钱在你手中一年至少也能增长个10%，你可以扩大规模，开分店，多进货，生意才越做越大，那么就选择等额本息，尽量把银行的钱多留在自己手中。如果你收入来源是工资，喜欢做一些投资或理财，要衡量好自己的收益率和银行间的利差，可以采用等额本息加提前还款的方式，就是在投资环境不好的情况下部分提前还款降低付给银行的利息。顺便说一句，上面的计算似乎没有提到通货膨胀的因素，我来举个例子，10年前我的领导房贷30万，在我所在的城市这是一笔巨款，可以买最好的房子，每个月的还款几乎占用了他全家的工资，10年后，因为利率上涨了，每个月的还款比十年前还多了些，但是还款基本相当于他的零花钱，他采用了等额本息的还款方式。房贷一般都十年以上，谁知到十年后每个月的还款够不够买一颗白菜呢，誰又知道十年后你一个月工资有多少呢我个人情愿用等额本息，虽然我没什么投资，我喜欢花钱享受当下的生活，这才是贷款最大的好处啊，总之不要让钱停在活期账户里，你一睁眼，它们就变少了些。
房十五君分析得不错了，不过模型略显复杂。参考，等额本金近似于缩短贷款年限，等额本息近似于延长贷款年限。
简单一些，房贷的年利率现在比较高的也就7%左右，即使是等额本息还款，你的资金成本折算下来年利率4%左右，现在比较稳定的货币基金产品余额宝的年利率是4.5%-4.9%，而且流动性很强，一旦有更好投资机会，还可以随时拿出来。所以说：房贷的原则是能多借就多借。按最少成数付首付，借够30年，选择等额本息。话说现在这个社会，像房贷这种可以用这么便宜的资金成本，还借这么久的钱给你的人，去哪里找。
我来举个身边的例子说明吧。越女有一个朋友，6月初把股票全卖了，买了人生第一套房子，因此完美躲过了这次股灾，保住了牛市几乎所有利润。现在这个人生赢家发愁的是，怎么还贷款比较好。虽然房贷利率现在很低，但是一贷就是几十年，利息加起来绝不是个小数目，没人不想多省点钱。那还贷遇到的第一个问题，就是等额本息和等额本金哪个更实惠？等额本金，每个月还的本金是一样的，利息会逐月减少。所以，选等额本金的话，第一个月需要还的钱最多，最后一个月还的钱最少，总体的利息加起来也比较少。等额本息的意思就是每个月需要还的钱是一样的。随着时间的增长，还款里面，本金占的比例会越来越高，利息占比会越来越低。总体的利息也比等额本金高不少。所以，如果你是个小年青，现在手上没多少钱，还贷款感觉有压力，但是坚信自己将来的钱会越赚越多，就选等额本息。如果你现在手头现金不少，还钱无压力，又不想给银行那么多利息，就选等额本金。还有，如果你觉得家庭收入今后几十年也不会有啥大变化，甚至还会减少，也是选等额本金比较好。拿越女的朋友举例，她这次买房贷了100万，还款期限30年，用的是公积金贷款。选等额本金和等额本息还款，会产生什么样的区别呢？等额本金的话，30年的贷款利息总计52万多。但第一个月要还贷接近5700元。压力比较大。不过，月还款额会随着时间越来越少，最后一个月只需要还2000多了。选等额本息的话，30年的贷款利息是61万多，比等额本金多出了9万多块钱。不过，每个月只需要还4500元左右，刚开始时，还贷的压力比较小。这是公积金贷款，如果是商贷的话，等额本息的利息会比等额本金高出20多万来，差别更明显。作为一个不到30岁的年轻人，越女朋友的职场发展还有很大空间，再考虑到30年的通胀水平等因素，还有公积金贷款超低的利率，她就选了等额本息。如果你不喜欢欠钱的感觉，或者买房是为了投资，想早点把贷款还完的话，选等额本金会比较合适一些。越女前几年在老家买的一套房，就选了等额本金的还款方式。只贷了8年，给自己一点压力也不错。所以这两者没啥好与不好，只看是否适合你，以及你对未来是怎么规划的。下次越女再来说说买房时，中介费和税费怎么省，这个才是省钱的大头。但很多人都不知道里面的窍门。{理财必备·越女读财}微信公众号：ynducai欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！
经常会有人抱怨，选择了等额本息还款方式比等额本金还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。 　　实际上：其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：　　如果借款100万，20年还清，年利率6.55%，则月利率为0.5458%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；　　（1） 第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。　　（2） 第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：　　..26元，则第二个月的实际还款额为=9602.26元 　　以此类推　　等额本金下20年共还款约166万元，共支付利息66万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.55%，月利率0.5458%，则每月还款额（含本、息）为7485.2元。　　（1） 第一个月计算出的利息同样为5458元，第一个月只归还了本金8=2027.2元；　　（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-972.8元，则第二个月应还的利息是*0..94元，即第二个月归还的本金为6.94=2038.26元　　以此类推 　　等额本息下，20年共还款约180万元，共支付利息80万元。　　通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以：如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。
我在我的专栏里写过这个问题。我们知道，房贷，无论公积金还是银行贷款，都有两种还款方式：等额本息、等额本金。等额本息是每个月的还款额固定；等额本金是开始还的多，以后越还越少。接下来，我就详细计算一下二者的区别。以公积金贷款42万，22年，4%利率为例计算。等额本息：还款264个月（22年），每月还款额2394.76元， 共还款元，除去本金，还利息元。等额本金： 还款264个月（22年），第一个月还款2990.91元，第二个月2985.61元……以此类推，大概每个月减少5元左右，直到第264个月，还款1591.26元。共还款 元，除去本金，还利息185500元。由此我们看到，等额本金法还款，比等额本息法还款少还利息26716.4元。哟，看来等额本金法比较划算嘛，我们再详细算一算我们小时候，万元户就算有钱人了，现在百万元户可能都不算什么。所以呢，人民币是越来越不值钱啦，是因为CPI一直在上涨我们就以国家统计局发布的1993年3月到2015年3月间（嗯，恰好22年，和我们的贷款时间一样）的CPI来计算一下，要注意的是，国家发布的数据，是上年同月=100哟！既然是上年同月等于100，我们就只考虑每年的3月份好了。假设我们现在有100元，看看购买力相当于1993年的多少钱。2015年3月CPI为101.4，如果我们现在有100元，可以算出其购买力相当于2014年3月的98.62元。以此类推，现在的100元大概相当于93年的42.4元。我操，这怎么可能？？我印象中现在100元顶多值93年的10元……好吧，还是相信统计局发布的吧！就按刚才计算出的93年42.4元相当于现在100元，这22年间CPI平均增长率经计算为3.976%≈4%由此我觉得，现在公积金利率4%还是相当有良心的！只比CPI平均增长率高一点点！这意味着，公积金根本就没赚我们的钱好吗！人家只是在维持保值（保持同等购买力）我们还是回到还贷上来，等额本息每月还款额2394.76元，等额本金第一个月还款2990.91元，第二个月2985.61元……直到第113个月还款2396.97元，从第114个月开始，还款额才低于等额本息……也就是说，前十年，每个月还的钱都比等额本息法还的要多！这事搞得，看来还得按等额本息啊，前十年少交的钱可以投资啊！刚才我们也看到了，CPI是3.976%，公积金贷款利率是4%，也就是说，只有你的投资回报大于4%，就可以哟~~最基本的，投到余额宝，还有百分之4点几的利率呢……同时，又考虑到我们的公积金缴存额度会越来越多，对冲之后，我们自己要存进去的钱越来越少。用等额本金，前十年每年还款我们自己出的真金白银要比等额本息多了不少啊！具体多多少呢，我们来算一下：等额本金，到第113个月，我们一共还款元；等额本息，到第113个月，我们一共还款元；看到没，我们前十年就从自己兜里掏了白花花的银子33807.37元！而我们的公积金在公积金中心，可是俺活期存款利率计算的，才0.35%啊！这不是坑么！由此可以看出，如果我们不想提前还贷，用公积金贷款的话，还是选择等额本息吧！！！前期多出来的钱，最稳妥的村余额宝都行！接下来，考虑另一种情况，手里有点闲钱，想提前换掉贷款，再买一套大点的房子。那么，提前还贷的话，哪种合适呢？我们算一下不同提前还款时间节点，总还款额度等额本金法优势还蛮大的嘛！但前100个月优势不咋明显呢。改变一下图，做一个等额本息与等额本金提前还款，不同时间节点的额度差值等额本金法优势还蛮大的嘛！但前100个月优势不咋明显呢。改变一下图，做一个等额本息与等额本金提前还款，不同时间节点的额度差值这下就明显了，等额本金法比等额本息法少还款！那么，什么时间还款最好呢？当然是越早还款越好！由此，我们得出结论：1、用公积金贷款，如果我们不想提前还贷，还是选择等额本息吧！！！2、如果想提前还贷再用公积金买一套房，选择等额本金吧！！3、如果你提前还贷不是为了再买一套房，或者提前还了贷款也不能再用公积金买房的情况下（比如面积超额度等），那就不要提前还贷啦！4、公积金贷款这么便宜划算，能贷多少就贷多少吧！能贷多久就贷多久吧！因为，你这辈子可能只有这一次机会以这么便宜的利率贷到这么多的钱、贷这么长时间！欢迎大家探讨！以上有不合理的地方，还请指出！================================================================广告：欢迎大家访问我的blog
简单考虑就是都一样。如果自己的投资收益率低于贷款利率，那么等额本息初期留下来的现金就砸在自己手上了。如果收益率高于贷款利率，那显然自己处理这笔钱比还给银行合算。假定房价100万，首付30% 30%自备 70%贷款 条件利7%，20年 计算月还款计划表 月等额本金 月等额本息_百度知道
假定房价100万，首付30% 30%自备 70%贷款 条件利7%，20年 计算月还款计划表 月等额本金 月等额本息
求excel表格～～～急用
提问者采纳
041；总支付利息492；总支付利息602；本息合计1.21 元,000,3021等额本息法.67 元
.00 元；首月还款7：贷款总额700.09 元；还款月数240 月,041,000.00 元每月递减；本息合计1,000.67 元.00 元：贷款总额700；还款月数240 月.21 元
2 等额本金还款法.01 元；每月还款5,502,502：17,192,427
可以给个公式么？我做题要用的～～～谢谢了哈～～～～
A=F*i*（1+i）^n/[(（1+i）^n)-1]A:
月还款额；F：总贷款额；i：月利率=年利率÷12n：贷款月数=贷款年数×12
那等额本金还款法呢？
a1=F/n(月还本金）a1：月还本金；an=[F-（n-1）a1]*ian: 月还利息；月还款额为：a=a1+an=F/n+[F-（n-1）a1]*i
提问者评价
来自团队：
其他类似问题
为您推荐：
等额本金的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁房贷新政下 等额本息还是等额本金还款划算_新浪房产_新浪网
房贷新政下 等额本息还是等额本金还款划算
日前，公积金贷款再送政策“大礼包”，买房首套与二套首付比例齐下调。不少购房者开始在网上发帖咨询公积金贷款选择等额本息还是等额本金还款更划算，也有购房者咨询提前还贷，欲再出手享受首套购房政策。
根据成都商报记者调查，身边20名购房者中，按揭房贷选择等额本息的占比80%，选择等额本金的占20%。大多数选择等额本息的人都表示，因为算账太麻烦，既然开发商和银行在算账时先会推荐等额本息的还款方式，就选了这个，自己并没有多算几遍。同时，有几位选择等额本息的购房者提出疑问：“听说同样的年限下，等额本息还款方式比等额本金还款方式利息支出会高出很多，我是不是吃了很大的亏？”
贷款买房提前还款更划算吗？贷多长时间？等额本金还款呢，还是等额本息？这些问题，我们邀请到欣嵘财务咨询理财师诸垠为大家算算账。
■等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。
■等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。
两相比较，等额本息在初期还贷时资金压力会更小。
公积金贷款算账：
等额本息比等额本金多还4万元
让我们来算一笔账，在搜索引擎上搜“2015年房贷计算器”，选择公积金贷款选项：
案例：一套125平方米的房子，8000元/平方米，总价100万元，首付两成，贷款总额80万元，20年计算。
选择等额本息还款房贷总额为元，其中要支付的总利息是元；
选择等额本金还款房贷总额为元，其中要支付的总利息为元。
通过上面的计算可以看出：使用公积金贷款，因为利率基准较低，两种不同的还款方式利息相差并不太大，两相比较，等额本息20年还款的总金额比等额本金还款要多42148.9元。
专家建议：
等额本息利息更高但还款压力小
等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。购房者应结合自己的实际选择这两种还款方式，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。
大家还可以算一笔账，首套房银行贷款买房的商贷利率上限为5.9%，如果能借到银行的钱买房，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。因为我们换位思考，投资的利息只要大于银行的贷款利率，就不用着急还银行贷款。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
提前还贷谁更划算？
提前5年还款
等额本息多还6万多
那么，又有购房者问了，20年还贷的总利息相差不大，如果是提前还贷呢，等额本息和等额本金的差异会不会拉大？
那么，让我们按照80万元公积金贷款，在房贷还款期的第5年提前还款计算：
等额本息提前还款：5年后提前还款节约利息元，节约59.16%。此时已还利息元，一次性付清的本金总金额为元。
等额本金提前还款：5年后提前还款节约利息179000元，节约55.71%。此时已还利息元，一次性付清的本金总金额为602000元。
由此可见，等额本息一次性付清的本金相比等额本金要多出55574.9元，利息也要多出6112.12元。那么，等额本息提前还贷方式比等额本金多还61687.02元。
此外，成都商报记者和理财师诸垠一起算了一下如果是商业贷款，同样的条件下，等额本金提前还款比等额本息提前还款要节约66252.01元。
专家建议：
等额本金 还款期超1/3别再提前还款
等额本息 还款期超1/2不宜提前还款
前面已经说过，是否选择提前还款就看你想不想再用银行的钱投资！借用银行的钱还按揭，自己多余的钱可以用作投资，如果投资收益大于银行利息，就是划算的，相当于在利用银行钱做投资了。
但是如果购房者是不太擅于理财投资的传统人士，那么提前还款还是一个好选择。
根据理财专家的建议，如果采用的是等额本金还款，期限已经超过三分之一，本金都已经还了大半了，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了。
而选择等额本息还款期已经超过二分之一，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
2015年上半年，青岛楼市发生了什么？乐居独家解读！
24小时排行周排行月排行
12345678910
12345678910
12345678910
本市楼盘打折楼盘
1均价：14000元/平米黄岛区211000元/平米李沧区330000元/平米市北区410000元/平米李沧区58000元/平米李沧区611000元/平米市北区76800元/平米黄岛区89500元/平米黄岛区
1约16800元１万享４-10万2约23200元2万享98折3约4800元3000享1万4约11000元5000享98折5约30000元30万抵100万6约9300元5000抵2万7约8500元5000享95折8约18000元1万惠5万9约15600元8000享97折10约18000元1万惠5万
：【可乐卤鸡蛋】鸡蛋吸入可乐淡淡的的香气，如此一来鸡蛋吃起来更加的香甜可口有嚼劲，吃起来很是爽口一点不腻| ：【海鲜酸辣汤】下雪啦！超级冷啊这时最适合喝汤的季节暖暖的一碗汤简直驱寒有暖胃！快快学起来吧做法：| ：下雪啦，冻成狗啦！| ：回复: //:| ：27种全责交通事故，拍照后尽快挪车。|　　等额本息还款法　　房贷30W，基本商业利息贷款，20年，本息合计：54W，每月还款2250元，问：20年实承际当于出了多少利息？　　一般人认为是付出了54-30＝24W利息，其实不是的，还有一点没能算到：　　1、2250元 的20年利息（用5%利息五年一复利）　　2、2250元 的19年零11个月利息（用5%利息五年一复利）　　3、2250元 的19年零10个月利息（用5%利息五年一复利）　　4、2250元 的19年零09个月利息（用5%利息五年一复利）　　............................................　　请数学好的人帮算一下，每月还款的钱，银行共赚了多少利息？
楼主发言：20次 发图：0张
　　我初步算了一下，商贷30W，按上面的把每月还款的收益也算进去的话，20年本息合计还款90W左右，也就是说，就算按银行存款来算，你都付了60W利息，如果银行本身的条件有更高收益来复利的话，银行赚100多W利息是很轻松的事。
　　很显然你没考虑这20年来货币贬值的速度，你算算，24万，20年前随便哪个城市，商铺随便买，现在？　　你用了24万，另外再贷款买套房子，你再算算20年后的帐看看。　　
　　曾经有网民算过：每月存500块，30年退休后，每月可以拿到3300多块，比买社保划算　　你敢不敢自己给自己养老这样做呢？呵呵
　　不用这么算，你是否有投资渠道？投资收益超过贷款利率，就贷款。反之就提前还贷。以我自己，我肯定选择贷款。　　
　　再来一个故事：　　A与B各有60万现金，B用60万全款买了一套房租给A，每年租金1.2W元，租金每五年涨一次，一次涨10%，那么20年平均房租是1.5W一年　　A把60万存银行，利息交房租，平均年息利5%，A每年平均收息收入在3W左右，除去交了房租还余1.5万。　　那么20年之后　　B拥有一套20年的老商品房+30W现金　　A拥有60万现金+多余利息收入30W　　那么有一个不确定因素就是：20年后的一套旧商品房可不可抵得到20年后的60万元现金
　　@不装笔会不会死人 6楼
16:13:05　　那么有一个不确定因素就是：20年后的一套旧商品房可不可抵得到20年后的60万元现金？　　这是问题的关键，看房子的位置吧！　　我们同事两年前买了一套60年代建的学区房（北京西城），当时的买价是每平米4万，现在至少5万。而且房源很少。　　据说北京最变态的老房子也在西城，50年代的学区房十万一平米。　　当然，您买的要是山沟里的房子估计就涨不上去了。
　　关于这个问题，反正我的看法是一定要贷款，别用自己的钱。
　　@breeze_mark1973 7楼
16:18:45　　@不装笔会不会死人
16:13:05　　那么有一个不确定因素就是：20年后的一套旧商品房可不可抵得到20年后的60万元现金？　　这是问题的关键，看房子的位置吧！　　我们同事两年前买了一套60年代建的学区房（北京西城），当时的买价是每平米4万，现在至少5万。而且房源很少。　　据说北京最变态的老房子也在西城，50年代的学区房十万一平米。　　当然，您买的要是山沟里......　　-----------------------------　　房子已涨了15年了，再涨20年就是连涨35年
　　楼主有点天真，不说20年，你就拿2003年到现在。　　人民币贬值了多少？我只看到人民币贬值在加速。　　还20年？
　　@不装笔会不会死人 2楼
11:08:22　　我初步算了一下，商贷30W，按上面的把每月还款的收益也算进去的话，20年本息合计还款90W左右，也就是说，就算按银行存款来算，你都付了60W利息，如果银行本身的条件有更高收益来复利的话，银行赚100多W利息是很轻松的事。　　-----------------------------　　你这样算，太贪婪了额。　　你有没有想过，你贷了30W出来，就意味着你手头多了30W可支配的资金，这30W存20年期利复利，可以抵消掉你那所谓的月供利复利收益。
　　@不装笔会不会死人 9楼
16:26:46　　房子已涨了15年了，再涨20年就是连涨35年　　-----------------------------　　但相对于房子，纸币贬值的可能性更大。
　　@不装笔会不会死人
11:08:22　　我初步算了一下，商贷30W，按上面的把每月还款的收益也算进去的话，20年本息合计还款90W左右，也就是说，就算按银行存款来算，你都付了60W利息，如果银行本身的条件有更高收益来复利的话，银行赚100多W利息是很轻松的事。　　-----------------------------　　@laxiar 11楼
16:40:18　　你这样算，太贪婪了额。　　你有没有想过，你贷了30W出来，就意味着你手头多了30W可支配的资金，这30W存20年期利复利，可以抵消掉你那所谓的月供利复利收益。　　-----------------------------　　贷了30W出来是给了房地产公司呀，买了房呀。手头上那来的现金？
　　@三昷景三帝 10楼
16:34:26　　楼主有点天真，不说20年，你就拿2003年到现在。　　人民币贬值了多少？我只看到人民币贬值在加速。　　还20年？　　-----------------------------　　我认为，不能用过去20年的经验去复制后面20来，如果这样复制，那20年后，美国人均都没我们一半多。
　　@不装笔会不会死人 2楼
11:08:22　　我初步算了一下，商贷30W，按上面的把每月还款的收益也算进去的话，20年本息合计还款90W左右，也就是说，就算按银行存款来算，你都付了60W利息，如果银行本身的条件有更高收益来复利的话，银行赚100多W利息是很轻松的事。　　-----------------------------　　你这样算，太贪婪了额。　　你有没有想过，你贷了30W出来，就意味着你手头多了30W可支配的资金，这30W存20年期利复利，可以抵消掉你那所谓的月供利复利收益。　　30W现金，存5年定期到期自动转存，百度利息计算器算出来的，20年利复利本息为759,147.16。你那算出来的本息还款90W减去这个数，也就十几万。这十几万差额，实际上就上存贷款利率差形成的。　　你30W，以贷款利率6.55%存5年定期，到期自动本息转存，20年后共计本息，你如果有兴趣的话，用你的20年本息还款加上月供收益，慢慢去算，算出来的结果，看看是不是神奇的。
　　@不装笔会不会死人
11:08:22　　我初步算了一下，商贷30W，按上面的把每月还款的收益也算进去的话，20年本息合计还款90W左右，也就是说，就算按银行存款来算，你都付了60W利息，如果银行本身的条件有更高收益来复利的话，银行赚100多W利息是很轻松的事。　　-----------------------------　　@laxiar 15楼
17:06:23　　你这样算，太贪婪了额。　　你有没有想过，你贷了30W出来，就意味着你手头多了30W可支配的资金，这30W存20年期利复利，可以抵消掉你那所谓的月供利复利收益。　　30W现金，存5年定期到期自动转存，百度利息计算器算出来的，20年利复利本息为759,147.16。你那算出来的本息还款90W减去这个数，也就十几万。这十几万差额，实际上就上存贷款利率差形成的。　　你30W，以贷款利率6.55%存5年定期，到期自动本......　　-----------------------------　　贷了30W出来是给了房地产公司呀，买了房呀。手头上那来的现金？
　　@不装笔会不会死人
11:08:22　　我初步算了一下，商贷30W，按上面的把每月还款的收益也算进去的话，20年本息合计还款90W左右，也就是说，就算按银行存款来算，你都付了60W利息，如果银行本身的条件有更高收益来复利的话，银行赚100多W利息是很轻松的事。　　-----------------------------　　@laxiar
16:40:18　　你这样算，太贪婪了额。　　你有没有想过，你贷了30W出来，就意味着你手头多了30W可支配的资金，这30W存20年期利复利，可以抵消掉你那所谓的月供利复利收益。　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 13楼
16:43:59　　贷了30W出来是给了房地产公司呀，买了房呀。手头上那来的现金？　　-----------------------------　　假如你收上有30W，你直接全款支付了，这30W就不能为你产生一分钱利息了。　　你贷款了，你手头上的30W留在自己手里，就可以为你产生利息。
　　@laxiar 17楼
17:11:15　　假如你收上有30W，你直接全款支付了，这30W就不能为你产生一分钱利息了。　　你贷款了，你手头上的30W留在自己手里，就可以为你产生利息。　　-----------------------------　　你懂不懂呀，假如房子45万，首付15万，贷款30万，这30万是由银行转帐给房地产公司的，贷款人拿不到手上的，但你每月要向银行还钱。
　　结婚需要房，房价如此之高，让年轻人和老年人不堪重负了啊！而且空气环境也不成了啊！选择海南购房最佳选择 儋州市，这个城市干净整洁。 儋州房价均价3300元左右，给你介绍个性价比高，口碑好的楼盘。中南西海岸5900/平米，西线最具投资潜力和最适宜养老楼盘，并且还是一线海景楼盘。我有很多朋友在那买了！希望对你有帮助！！！而且台风基本无影响，当晚依然去KTV，照样去烧烤园，永远的不夜城！儋州。　　
　　@laxiar
17:11:15　　假如你收上有30W，你直接全款支付了，这30W就不能为你产生一分钱利息了。　　你贷款了，你手头上的30W留在自己手里，就可以为你产生利息。　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 18楼
17:13:43　　你懂不懂呀，假如房子45万，首付15万，贷款30万，这30万是由银行转帐给房地产公司的，贷款人拿不到手上的，但你每月要向银行还钱。　　-----------------------------　　对于你的思维能力，我非常无语。形象一点假设，你手上有45W，你全款支付了，你一分钱利息也没。你选择了首付15w，贷款30W，那么你手上剩下的30W不就可以为你产生收益了？
　　@laxiar 20楼
17:21:36　　对于你的思维能力，我非常无语。形象一点假设，你手上有45W，你全款支付了，你一分钱利息也没。你选择了首付15w，贷款30W，那么你手上剩下的30W不就可以为你产生收益了？　　-----------------------------　　我说的是：房贷款30万，给银行的息利远远不止大家普通算的那么多。　　你歪题了。
　　@laxiar
17:21:36　　对于你的思维能力，我非常无语。形象一点假设，你手上有45W，你全款支付了，你一分钱利息也没。你选择了首付15w，贷款30W，那么你手上剩下的30W不就可以为你产生收益了？　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 21楼
17:24:05　　我说的是：房贷款30万，给银行的息利远远不止大家普通算的那么多。　　你歪题了。　　-----------------------------　　你算的根本就是完全相反的，是远远没有普通算的那么多
　　@laxiar
17:21:36　　对于你的思维能力，我非常无语。形象一点假设，你手上有45W，你全款支付了，你一分钱利息也没。你选择了首付15w，贷款30W，那么你手上剩下的30W不就可以为你产生收益了？　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 21楼
17:24:05　　我说的是：房贷款30万，给银行的息利远远不止大家普通算的那么多。　　你歪题了。　　-----------------------------　　你根本就不考虑贷款给你带来额外的可支配资金带来的收益，这样算到最后的结果肯定是不全面的
　　@laxiar 23楼
17:30:13　　你根本就不考虑贷款给你带来额外的可支配资金带来的收益，这样算到最后的结果肯定是不全面的　　-----------------------------　　我就交得起首付15W，贷款的30万给开发商了，我从哪来的可支配资金？
　　@laxiar
17:30:13　　你根本就不考虑贷款给你带来额外的可支配资金带来的收益，这样算到最后的结果肯定是不全面的　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 24楼
17:48:08　　我就交得起首付15W，贷款的30万给开发商了，我从哪来的可支配资金？　　-----------------------------　　汗，你这死脑筋，一点抽象思维能力都没有，数学考试肯定要被虐了，没有多余出来的可支配资金，你15万的存款去哪来买来45万的房子？　　另外你要算到期还款本息总额和每个月月供产生的利息，你也不需要一个月一个月算然后叠加那么辛苦，我告诉你一个方法。30W按照贷款年利率6.55&的年利率存够20年，到期本息总额，这个金额就是你所要算的答案差不了多少。
　　@laxiar 25楼
18:46:08　　汗，你这死脑筋，一点抽象思维能力都没有，数学考试肯定要被虐了，没有多余出来的可支配资金，你15万的存款去哪来买来45万的房子？　　另外你要算到期还款本息总额和每个月月供产生的利息，你也不需要一个月一个月算然后叠加那么辛苦，我告诉你一个方法。30W按照贷款年利率6.55&的年利率存够20年，到期本息总额，这个金额就是你所要算的答案差不了多少。　　-----------------------------　　我15万首付3成呀，贷款30万是商业贷款7成的呀。
　　@laxiar
18:46:08　　汗，你这死脑筋，一点抽象思维能力都没有，数学考试肯定要被虐了，没有多余出来的可支配资金，你15万的存款去哪来买来45万的房子？　　另外你要算到期还款本息总额和每个月月供产生的利息，你也不需要一个月一个月算然后叠加那么辛苦，我告诉你一个方法。30W按照贷款年利率6.55&的年利率存够20年，到期本息总额，这个金额就是你所要算的答案差不了多少。　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 26楼
18:54:26　　我15万首付3成呀，贷款30万是商业贷款7成的呀。　　-----------------------------　　你这不是废话么？
　　@不装笔会不会死人
18:54:26　　我15万首付3成呀，贷款30万是商业贷款7成的呀。　　-----------------------------　　@laxiar 27楼
18:57:23　　你这不是废话么？　　-----------------------------　　就是呀，你一直理解错了嘛，假如我就只有15W，我只付得起首付，贷的30W银行转给开发商了。　　我一直讲的意思就是这30W其实相当于共还了90W，而不是表面看起来的54W
　　@不装笔会不会死人
18:54:26　　我15万首付3成呀，贷款30万是商业贷款7成的呀。　　-----------------------------　　@laxiar
18:57:23　　你这不是废话么？　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 28楼
19:01:30　　就是呀，你一直理解错了嘛，假如我就只有15W，我只付得起首付，贷的30W银行转给开发商了。　　我一直讲的意思就是这30W其实相当于共还了90W，而不是表面看起来的54W　　-----------------------------　　我一直讲的意思就是，你算错了。
　　@不装笔会不会死人
19:01:30　　就是呀，你一直理解错了嘛，假如我就只有15W，我只付得起首付，贷的30W银行转给开发商了。　　我一直讲的意思就是这30W其实相当于共还了90W，而不是表面看起来的54W　　-----------------------------　　@laxiar 29楼
19:04:15　　我一直讲的意思就是，你算错了。　　-----------------------------　　你智商太低了，不与你争了，那个地方算错了呢？
　　@不装笔会不会死人
19:01:30　　就是呀，你一直理解错了嘛，假如我就只有15W，我只付得起首付，贷的30W银行转给开发商了。　　我一直讲的意思就是这30W其实相当于共还了90W，而不是表面看起来的54W　　-----------------------------　　@laxiar
19:04:15　　我一直讲的意思就是，你算错了。　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 30楼
19:07:09　　你智商太低了，不与你争了，那个地方算错了呢？　　-----------------------------　　我现在感兴趣的是，你高考数学到底考了多少分？
　　-----------------------------　　@laxiar 31楼
19:08:59　　我现在感兴趣的是，你
数学到底考了多少分？　　-----------------------------　　房贷30W，基本商业利息贷款，20年，本息合计：54W，每月还款2250元，问：20年实承际当于出了多少利息？　　一般人认为是付出了54-30＝24W利息，其实不是的，还有一点没能算到：　　1、2250元 的20年利息（用5%利息五年一复利）　　2、2250元 的19年零11个月利息（用5%利息五年一复利）　　3、2250元 的19年零10个月利息（用5%利息五年一复利）　　4、2250元 的19年零09个月利息（用5%利息五年一复利）　　............................................　　算上每月还款银行的收益，20年，本息54W+上面的银行每月还款银行的收益(约30多万)＝90W左右　　你认为错了，先指出我的错误再说吧。
　　-----------------------------　　@laxiar
19:08:59　　我现在感兴趣的是，你
数学到底考了多少分？　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 32楼
19:16:11　　房贷30W，基本商业利息贷款，20年，本息合计：54W，每月还款2250元，问：20年实承际当于出了多少利息？　　一般人认为是付出了54-30＝24W利息，其实不是的，还有一点没能算到：　　1、2250元 的20年利息（用5%利息五年一复利）　　2、2250元 的19年零11个月利息（用5%利息五年一复利）　　3、2250元 的19年零10个月利息（用5%利息五年一复利）　　4、2250元 的19年零09个月利息（用5%利息五年一复利）　　...............　　-----------------------------　　贷款给你带来了额外的可支配资金，这是客观存在的，你算得时候不考虑这因素，就错在这里。如果你刚好手头钱多，那么这笔资金就非常形象，你容易理解。如果你的钱只刚好付首付，这额外的可支配资金实际上也是客观存在的，不过比较抽象，但是你在以后的收入中，扣除掉月供后，你剩下的其他的钱，虽然你欠着银行几十万，但是你却仍可以支配你剩下的这些钱，并享受其收益，这就是你贷款而多出来的资金，你选择提前还贷的话，在省免了提前还贷部分利息的同时也没有了这部分资金可能带来的其他收益。　　如果说了这么多你仍然无法理解得话，那只能怀疑你的数学思维能力了，只会死算数字。　　另外，指出你另外一个错误，你讲的A和B的故事，也算错了一个地方，A收到房租也是可以存银行收利息的，你没算进去。
　　不知道20年前的2250块存到现在的购买力是否比得上20年前。纯属路过。　　
　　-----------------------------　　@laxiar
19:08:59　　我现在感兴趣的是，你
数学到底考了多少分？　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 32楼
19:16:11　　房贷30W，基本商业利息贷款，20年，本息合计：54W，每月还款2250元，问：20年实承际当于出了多少利息？　　一般人认为是付出了54-30＝24W利息，其实不是的，还有一点没能算到：　　1、2250元 的20年利息（用5%利息五年一复利）　　2、2250元 的19年零11个月利息（用5%利息五年一复利）　　3、2250元 的19年零10个月利息（用5%利息五年一复利）　　4、2250元 的19年零09个月利息（用5%利息五年一复利）　　...............　　-----------------------------　　你算错了，应该把这90W再按月算一遍利息，多算几遍，你会发现，只要不贷款，当个亿万富翁也就是多算几遍的事。
　　-----------------------------　　@laxiar 33楼
19:24:45　　贷款给你带来了额外的可支配资金，这是客观存在的，你算得时候不考虑这因素，就错在这里。如果你刚好手头钱多，那么这笔资金就非常形象，你容易理解。如果你的钱只刚好付首付，这额外的可支配资金实际上也是客观存在的，不过比较抽象，但是你在以后的收入中，扣除掉月供后，你剩下的其他的钱，虽然你欠着银行几十万，但是你却仍可以支配你剩下的这些钱，并享受其收益，这就是你贷款而多出来的资金，你选择提前还贷的话......　　-----------------------------　　1、你咋这么死脑筋呢？我讲了N次了，我说是需要还银行多少息利，银行榨了多少钱走，你却一直争什么并发可支配收益，这不是牛头不对马嘴嘛。　　2、我讲的A与B的故意，那A的每月利息也有结余1.5W呀，也可存银行复利息呀，B也是1.5万收租，他们一样的1.5W，故我把他们平等忽略了。　　所以，我数学比你好N倍呀
　　楼主说的是对的 不考虑是否余钱的情况，事实上你贷款付出的利息比想象的多　　
　　@laxiar 33楼
19:24:45　　贷款给你带来了额外的可支配资金，这是客观存在的，你算得时候不考虑这因素，就错在这里。如果你刚好手头钱多，那么这笔资金就非常形象，你容易理解。如果你的钱只刚好付首付，这额外的可支配资金实际上也是客观存在的，不过比较抽象，但是你在以后的收入中，扣除掉月供后，你剩下的其他的钱，虽然你欠着银行几十万，但是你却仍可以支配你剩下的这些钱，并享受其收益，这就是你贷款而多出来的资金，你选择提前还贷的话......　　-----------------------------　　1、你咋这么死脑筋呢？我讲了N次了，我说是需要还银行多少息利，银行榨了多少钱走，你却一直争什么可支配收益，这不是牛头不对马嘴嘛。并且就按你讲的贷款就多了可支配资金，也明显也是错误的，如果你一次性付清后，每月收入5000元，但你不用付月供，除了吃的用的，还有多余的钱可存着投资，但你如果欠着月供，除了还款与吃的用的，一分也没得余的，你只有一辈子在企业打工，都不敢轻易跳槽。　　还有，我的假设是一个人有足够的现金，而你的假设是一个人没有那么多钱但他贷了款后就有多余的钱，你这不是扯蛋嘛。　　2、我讲的A与B的故意，那A的每月利息也有结余1.5W呀，也可存银行复利息呀，B也是1.5万收租，他们一样的1.5W，故我把他们平等忽略了。　　所以，我数学比你好N倍呀
　　我算利息时也只是简单的把一共付出的减去贷的款，没考虑到每月还款的损失，只有到期一次还本息才能用简单的方法计算。s要准确计算，一个合格的会计就行，我曾经参加培训时听过不过是当听天书了　　
　　@sifeiyue 37楼
10:48:05　　楼主说的是对的 不考虑是否余钱的情况，事实上你贷款付出的利息比想象的多　　-----------------------------　　纯计算都对。。。。　　纸上富翁和纸上负翁一样都是假设，没有意义的。。。。
　　回复第35楼(作者:@zhanghe970401 于
09:55)　　-----------------------------　　@laxiar
31楼 2……　　==========　　哈哈哈，太戳笑点了。　　楼主算帐是往里傻。　　
　　@hongliubcrab 34楼
19:30:59　　不知道20年前的2250块存到现在的购买力是否比得上20年前。纯属路过。　　-----------------------------　　1993年，一般月收入200一月，现月收入5000一月，涨25倍　　那么按这速度，再过20年，我们收入就是5000一月　　如果兑美元汇率不变的话，哈，美国人只有给我们当保安的命了　　也许你会说，中国现物价就比美国贵了，如果收入涨25倍，那有可能物价涨35倍呢？那我告诉你，我们进口嘛。
　　@sifeiyue 37楼
10:48:05　　楼主说的是对的 不考虑是否余钱的情况，事实上你贷款付出的利息比想象的多　　-----------------------------　　终于遇到一个智商合格的了，握下手。
　　@sifeiyue
10:48:05　　楼主说的是对的 不考虑是否余钱的情况，事实上你贷款付出的利息比想象的多　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 43楼
11:22:09　　终于遇到一个智商合格的了，握下手。　　-----------------------------　　利息的利息，一句话。
　　等额本息还款法　　房贷30W，基本商业利息贷款，20年，本息合计：54W，每月还款2250元，问：20年实承际当于出了多少利息？　　一般人认为是付出了54-30＝24W利息，其实不是的，还有一点没能算到：　　1、2250元 的20年利息（用5%利息五年一复利）　　2、2250元 的19年零11个月利息（用5%利息五年一复利）　　3、2250元 的19年零10个月利息（用5%利息五年一复利）　　4、2250元 的19年零09个月利息（用5%利息五年一复利）　　............................................　　请数学好的人帮算一下，每月还款的钱，银行共赚了多少利息？　　~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~　　不是这么算的吧，等额本息的利息已经包括了楼主想的这一块。这就是为什么等额本息的利息要高于等额本金的原因
　　楼主是个喜欢分析的人，挺好　　帮你分析一下，其实你的题可以拆分为2道题，1是你付出了多少？2是银行赚了多少？为什么说是2道题呢，因为你付出的和银行赚取的并不相等。　　第一个问题不想回答，第二个问题，我们以你开始还贷为起点，在不引入之前银行行为的情况下计算到你还完为止。首先带入参数，a你每月还款本息2245.56 ，b贷款基准利率6.55。C未来基准利率不变。d共计还240个月　　银行收到你的现金之后再向外放贷，每月一次进行复利，20年后银行本利和。如果你认为只有这些那你就错了，银行有准备金制度，尤其是货币虚拟化以后，20%准备金意味着有2000元现金可向外放出10000元的数字货币贷款。即：2245.56就可向外放贷年后本利合元。减去当年银行借给你的30万，就是银行赚取的利息了。　　当然以上所有都是理论值，仅供参考。谢绝银行内部人员追杀。
　　你题目就有问题。还说别人看不懂。文不对题。　　
　　@笨豆在天涯 45楼
19:44:09　　等额本息还款法　　房贷30W，基本商业利息贷款，20年，本息合计：54W，每月还款2250元，问：20年实承际当于出了多少利息？　　一般人认为是付出了54-30＝24W利息，其实不是的，还有一点没能算到：　　1、2250元 的20年利息（用5%利息五年一复利）　　2、2250元 的19年零11个月利息（用5%利息五年一复利）　　3、2250元 的19年零10个月利息（用5%利息五年一复利）　　4、2250元 的19年零09个月利息（用5%利息五年一......　　-----------------------------　　这位解答了楼主的疑惑，银行的2种还款方式已经体现出来了。
　　楼主：不装笔会不会死人 时间： 16:43:59　　@不装笔会不会死人 2楼
11:08:22　　我初步算了一下，商贷30W，按上面的把每月还款的收益也算进去的话，20年本息合计还款90W左右，也就是说，就算按银行存款来算，你都付了60W利息，如果银行本身的条件有更高收益来复利的话，银行赚100多W利息是很轻松的事。　　-----------------------------　　@laxiar 11楼
16:40:18　　你这样算，太贪婪了额。　　你有没有想过，你贷了30W出来，就意味着你手头多了30W可支配的资金，这30W存20年期利复利，可以抵消掉你那所谓的月供利复利收益。　　-----------------------------　　贷了30W出来是给了房地产公司呀，买了房呀。手头上那来的现金？　　------------------------------------　　选择贷款还是不贷款，前提是你有现金啊，如果你没有现金，不贷也得贷，这讨论有什么意义？　　况且，你题目就是“关于有现金的人。。。”，你贷了30万出来交给房地产公司，那你手里的30万不就是你自己支配了么？
　　楼主：不装笔会不会死人 时间： 17:48:08　　@laxiar 23楼
17:30:13　　你根本就不考虑贷款给你带来额外的可支配资金带来的收益，这样算到最后的结果肯定是不全面的　　-----------------------------　　我就交得起首付15W，贷款的30万给开发商了，我从哪来的可支配资金？　　-------------------------------------　　请楼主大声读一下你的题目：　　关
　　总价才45wan　　能是什么好房子，如有现金建议首付45万，贷款90万买大的。
　　拿30万做点生意，假设年收益20%，6万块，你那贷款还完的年限里你能赚回多少？你算下说个数看看呗　　别替别人算帐说别人赚了多少你多花了多少，重要的是你赚回多少。　　
　　看着楼主真可气，自己胡算一通还骂其他人不懂。房贷是拿高斯方程算出来的好不好，哪是你这样胡乱算一气。其他人说得挺对的，你投资收益比房贷利息高，就是贷款划算。
　　银行难道算不过小老百姓？
　　@ysl96 52楼
06:28:16　　拿30万做点生意，假设年收益20%，6万块，你那贷款还完的年限里你能赚回多少？你算下说个数看看呗　　别替别人算帐说别人赚了多少你多花了多少，重要的是你赚回多少。　　-----------------------------　　听你讲这话你肯定没有做过生意。现在正常生意哪个项目有如此高的利润？如果哪位朋友有你讲这种生意应该是的不差钱的主为了生意有需要肯定按揭。　　其实很简单，有现金没有好的投资项目果断一次性付清，有好的投资盈利超过房贷利率去投资收益。如果也没有好的投资项目并且有大量现金只是存银行定期这些，如果是讲货币贬值，那你存银行的现金同样也要贬值吧！一次性付清真的需要前周转下什么的，再从银行抵押贷点出来用也可以吧？房产证抵押贷款就是相对按揭利率利率高点而已。
　　我自己也遇到这样的问题。当然我本来就没钱一次性付款　　就是我有钱一次性付款，我也会去贷款的　　贷款给的利息是六七个点。而现在抛开货币贬值的趋势　　社会上回报率超过百分之十的投资很多。完全可以用银行的钱去赚这个利息差价。　　拿我为例子，从2010到现在，连续三四年，都有百分之15-20的汇报的投资，而且都不相同，有的是实在没钱也就没参与。　　脑子灵活一点，别只想着自己付出了多少利息，要想到这个钱能生多少利息　　当然。我说的是这样一个情况就是你手里的钱加上贷款的钱足够买房子，而且手里有多的情况下这么做　　如果你手里的加贷款的只够买房子，那也没什么好说的了。必须贷款啊，是不是。
　　固定资产的好处，就是银行对你会稍微相信点。前段时间朋友做生意资金紧张，想贷款，因为没固定资产，作罢。五六年待在上海，买得起的时候不买，留着存着，倒头来，一场空。。。。。
　　智商高的真没几个。　　贷款是否划算，　　取决于实际的通货膨胀率。　　注意：不是政府公布的CPI，那是假数据。　　实际的通货膨胀率高于贷款利率，　　贷款买房就划算。　　实际通货膨胀率低于贷款利率，　　全款买房就划算。　　中国的真实通货膨胀率，　　个人估算在7-8%左右。
　　回复第42楼，@不装笔会不会死人　　@hongliubcrab 34楼
19:30:59 　　不知道20年前的2250块存到现在的购买力是否比得上20年前。纯属路过。 　　----------------------------- 　　1993年，一般月收入200一月，现月收入5000一月，涨25倍 　　那么按这速度，再过20年，我们收入就是5000一月 　　如果兑美元汇率不变的话，哈，美国人只有给我们当保安的命了 　　也许你会说，中国现物价就比美国贵了，如果收入涨25倍，那有可能物价涨35倍呢？那我告诉你，我们进口嘛。　　--------------------------　　1993年的收入没有那么低吧，我们那里一般的企业在400多点，好的企业在800。但是现在也没有你说的5000那么高。一般性的2000多，好的企事业3000多四千不到。　　
　　@laxiar 　　laxiar已经无语了，laxiar已经自暴自弃的，不愿意再和楼主接话了　　只能说，楼主真的是一根筋，死脑筋，转不过弯
　　@laxiar 　　楼主的体育老师一定在自责没有把楼主的数学教好~~~~
　　@口口吉的天堂 56楼
09:18:45　　我自己也遇到这样的问题。当然我本来就没钱一次性付款　　就是我有钱一次性付款，我也会去贷款的　　贷款给的利息是六七个点。而现在抛开货币贬值的趋势　　社会上回报率超过百分之十的投资很多。完全可以用银行的钱去赚这个利息差价。　　拿我为例子，从2010到现在，连续三四年，都有百分之15-20的汇报的投资，而且都不相同，有的是实在没钱也就没参与。　　脑子灵活一点，别只想着自己付出了......　　-----------------------------　　我手上有一百万，你告诉我什么生意安全又有一年15-20%回报？
　　无非是钱太少了罢了，谁不想无债一声轻？谁不想一次性付清房款？为什么按揭几乎都有钱提前还贷？置业什么时间就都件大事，如果只是规定买房置业不能按揭，都要一次性付清这个游戏玩不下去吧？讲到底买房这个项目对于大多数人来讲是需要按揭这样提前消费才可以操作下去。按揭划算无非是钱少的一个借口而已。　　现在楼市还在上涨，升值部分可能对于按揭利息来讲是微不足道，如果房价没有升值可能了，房价不涨或者微涨看看还讲不讲按揭划算？
　　楼主真是死脑筋　　
　　@口口吉的天堂
09:18:45　　我自己也遇到这样的问题。当然我本来就没钱一次性付款　　就是我有钱一次性付款，我也会去贷款的　　贷款给的利息是六七个点。而现在抛开货币贬值的趋势　　社会上回报率超过百分之十的投资很多。完全可以用银行的钱去赚这个利息差价。　　拿我为例子，从2010到现在，连续三四年，都有百分之15-20的汇报的投资，而且都不相同，有的是实在没钱也就没参与。　　脑子灵活一点，别只想着自己付出了......　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 62楼
15:36:49　　我手上有一百万，你告诉我什么生意安全又有一年15-20%回报？　　-----------------------------　　每个人的生活圈子不同，我遇到的不一定你能遇到，但是不可能你活到三十岁没个路子吧。。。。。。当地政府是12%。　　。。。。。。。当地龙头企业是10%　　以上两个都要100W 起　　其余的就是朋友了，必须是有固定资产的朋友才考虑，我是我闺蜜，还有我弟媳妇。具体做什么不说了20%　　闺蜜那里是要买原始股，回报率35% 不过就去年一年。
　　@不装笔会不会死人　　再来一个故事： A与B各有60万现金，B用60万全款买了一套房租给A，每年租金1.2W元，租金每五年涨一次，一次涨10%，那么20年平均房租是1.5W一年 A把60万存银行，利息交房租，平均年息利...　　-----------------------　　别的不说，租金绝对不止5年才涨10%，深圳来说基本是每年涨10%　　[发自Android客户端-贝客悦读]
　　@下面我简单说几句　　@不装笔会不会死人 再来一个故事： A与B各有60万现金，B用60万全款买了一套房租给A，每年租金1.2W元，租金每五年涨一次，一次涨10%，那么20年平均房租是1.5W一年 A把60万存银行，利...　　-----------------------　　按政府的口径，通胀在3～5%左右，实际上大家都知道这是有水分的。即使这样，租金5年的涨幅都有20%以上。而在深圳，每年10%是跑不掉的，深圳的平均工资，社保计费用的，10年来的涨幅是7%每年　　[发自Android客户端-贝客悦读]
　　@yshmiluecho 63楼
17:03:33　　楼主真是死脑筋　　-----------------------------　　这个不赞同你这么说，楼主是相当的精明。这么准确的算法估计大部分人是没有想到的。
　　楼主意思是每个月还贷款的钱如果存银行也是有利息的，而不应该只是54万
　　@不装笔会不会死人
11:08:22　　我初步算了一下，商贷30W，按上面的把每月还款的收益也算进去的话，20年本息合计还款90W左右，也就是说，就算按银行存款来算，你都付了60W利息，如果银行本身的条件有更高收益来复利的话，银行赚100多W利息是很轻松的事。　　-----------------------------　　@laxiar 10楼
16:40:18　　你这样算，太贪婪了额。　　你有没有想过，你贷了30W出来，就意味着你手头多了30W可支配的资金，这30W存20年期利复利，可以抵消掉你那所谓的月供利复利收益。　　-----------------------------　　如果贷款，你有30万的利息收益和30万的贷款利息支出　　如果不贷款，你每月工资也可以有利息　　总的算下来，不贷款划算些
　　楼主这样算确实是很多人忽略的，今日惶然大悟
　　@魔都浪子 68楼
20:54:41　　楼主意思是每个月还贷款的钱如果存银行也是有利息的，而不应该只是54万　　-----------------------------　　嗯，我的意思是其实银行赚钱的利息远远不止我们平时算的那么多。
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规