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新沂农商行理财产品及风险和客户权益说明书
人民币理财产品&本理财产品是期限61天（取决于银行提前终止条款），为保本浮动收益型理财产品。在满足一定条件下，投资者持有到期可实现相应的年化收益率（具体收益结构见本说明书“产品收益说明”部分）。本说明书包括风险揭示书部分、产品说明部分及客户权益须知专页部分，与《江苏新沂农村商业银行理财产品销售合同》共同构成理财产品销售文件。为了维护您的合法权益，防范投资风险，请仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估，请在投资前，仔细阅读风险揭示书内容。如有疑问，请向客户经理或理财经理咨询。&风 险 揭 示 书 部 分&特别提示：风险揭示书包含风险提示、本产品特别提示部分。投资者在本《产品及风险和客户权益说明书》签字/盖章，即表示对本说明书全部内容已认真阅读，完全了解并全部接受。对江苏股份有限公司销售的各风险评级级次的理财产品（包括中高级风险（含）以上理财产品），在江苏新沂农村商业银行股份有限公司（以下简称新沂农商银行）未对销售渠道作出限制的情况下，投资者可在江苏新沂农村商业银行股份有限公司各网点和约定开通的渠道中进行认购或申购。投资者应根据自身的风险承受能力谨慎投资。&风险提示理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。理财产品存在各种风险，不被视为一般储蓄存款的替代品，投资人可能会承担下列风险，因此应认真阅读本理财产品说明书及相关文本，充分认识投资风险，谨慎投资。&1．政策风险：本期理财产品是针对当前相关法律、法规和相关制度规定设计而成，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致投资者收益受损的风险。2．市场风险：产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则投资者面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产的机会成本风险。3．流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，法律强制规定外，理财投资者无提前终止权，在产品存续期内如果投资者产生流动性需求，可能面临理财产品不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。4．产品不成立风险：如果发生本产品因募集规模低于产品成立最低标准或其他因素导致产品不成立的情形，投资者将面临再投资的风险。5．提前终止风险：在投资期内，如果发生新沂农商银行认为需要提前终止本期理财产品的情况，新沂农商银行有权提前终止本期理财产品，投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。6．兑付延期风险：如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金，则投资者面临产品期限延期、调整等风险。7．不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，可能导致理财产品收益损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，投资者须自行承担，银行对此不承担任何责任。内部风险评级说明风险级次风险程度风&&险&&描&&述适用理财产品类型适用投资者本金风险收益风险A极低保证本金安全保障预期收益保本保证收益理财产品保守型投资者AA低保证本金安全不保障预期收益，但是不能实现预期收益的可能性较低保本浮动收益理财产品稳健型投资者AAA中等本金亏损的可能性较低预期收益存在一定的不确定性非保本浮动收益理财产品&平衡型投资者AAAA较高存在一定的本金亏损风险预期收益的波动性较大进取型投资者AAAAA高本金亏损的可能性较高预期收益的波动性较大激进型投资者&本产品特别提示投资者认购或申购理财产品前，应仔细阅读本理财产品销售文件的全部内容。投资者签署相关法律文件、理财产品及风险和客户权益说明书，并将资金委托给江苏新沂农村商业银行股份有限公司投资管理是投资者独立、审慎判断之后所做出的符合本人真实意愿的决定。●产品风险等级中等较高高&&&&&&低&极低&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&本产品风险等级为极低&&&&风险程度本产品评级为江苏新沂农村商业银行基于投资品种期限、信用等级等相关要素做出的内部评级结果。该评级仅供参考，不具备对收益做出任何保证或承诺的法律效力。风险等级为极低是指本产品投资组合的整体评级为我行的极低风险等级。投资者若对本理财产品说明书的内容有任何疑问，请向江苏新沂农村商业银行营业网点咨询。产品说明部分&产品要素产品名称江苏新沂农村商业银行阳光稳利多2014024期人民币理财产品产品编号XYRCB2014024产品类型保本浮动收益型产品风险评级极低目标投资者保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型的有投资经验和无投资经验的个人投资者。产品期限61天投资及收益币种人民币产品规模500万元至10000万元募集期2014年9月3日至2014年9月9日产品起息日2014年9月10日产品到期日2014年11月10日资金到账日到期日后第2个工作日或提前终止后第2个工作日内认购起点金额50000元追加投资金额单位1000元理财资金托管人兴业银行股份有限公司理财资产托管费不向投资者收取投资管理费率不向投资者收取产品投资范围募集资金全部投资于同业存款、同业拆借等低风险投资工具。&预期年化收益率4.0%—4.5%计算方式1年按365天计算，计算天数按实际理财天数计算。募集期内理财资金计活期存款利息，清算期内理财资金不计付利息。提前终止或提前赎回新沂农商银行有权按照实际投资情况提前终止该产品。除法律强制规定外，投资者不享有提前终止权。募集期是否允许撤单允许银行工作日国家规定法定工作日税款规定理财收益应纳税款由投资者自行申报及缴纳销售渠道经新沂农商银行授权的营业网点其他约定到期日（或提前终止日/提前赎回日）至到账日之间投资者资金不计收益，募集期内按照活期存款利率计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。&产品认购1．认购期间及销售渠道（1）认购期自2014年9月3日至2014年9月9日。如出现双方约定的理财产品管理人有权调整认购期的情形，管理人有权相应调整认购期，如遇上述认购期调整情况，理财产品管理人将在进行公告，调整后的认购期以公告为准，投资者应及时登录前述网站浏览和阅读相关信息。（2）本产品销售渠道为新沂农商银行各营业网点柜台。2．认购期间募集资金接近或达到预期募集资金规模上限时，理财产品管理人有权停止接受认购，认购期提前结束。3．认购期间，认购申请日理财产品管理人营业网点规定的业务办理时间之后不得撤销认购申请。4．认购起点金额：认购金额不低于5万元，以1000元的整数倍累进认购。5．认购费用：无。6．认购期利息：认购资金在投资者购买产品后，即从投资者账户扣划至新沂农商银行理财专户，扣划日至募集到期日期间客户认购资金按照同期活期存款利率计算利息，该利息不计入投资本金，但产品到期日后与投资本金及收益一同划入客户账户。7．认购人：本产品只向个人投资者销售。收益分析与测算&1．产品预期年投资收益率的测算依据：产品成立日后，募集资金将全部投资于同业存款、同业拆借等低风险投资工具，投资到期日后，新沂农商银行依据销售文件约定的预期年化收益率计算每名投资者的投资收益，并分配给投资者。2．投资人理财收益情景分析（1）情景1：最好情景&&&&假定产品成立时，个人投资者理财资金为50,000 元人民币，到期扣除费用后实现了最高预期年化收益率4.5%，理财天数为61天，则投资人理财收益=50,000×4.5%×61÷365=376.02元人民币；（2）情景2：最差情景&&&&假定产品成立时，个人投资者理财资金为50,000 元人民币，到期扣除费用后实现了最差预期年化收益率4.0%，理财天数为61天，则投资人理财收益=50,000×4.0%×61÷365=334.24元人民币本产品为保本浮动收益理财产品，产品到期后能够保障客户本金不受损失且能够得到我行保证区间内的利率收益部分，由于市场波动或投资品种发生信用风险导致产品到期时投资品出售收入有可能不是客户预期收益，届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的& 法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。3．持有到期理财资金支付理财期满，在到期日后2个工作日内将投资者理财资金本金、收益及募集到期日前产生的存款利息划转至投资者指定账户。4．提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付如果新沂农商银行提前终止或投资者提前赎回本期理财产品，新沂农商银行在提前终止日后2个工作日内或最终赎回日后2个工作日内将投资者理财资金划转至投资者指定账户。在提前终止或提前赎回的情况下，投资者最终收益根据理财产品实际年化收益率及产品实际存续天数计算。申购与赎回规定1．本理财产品认购期届满后至到期日之前，不办理申购。投资者无权追加投资。2．本理财产品到期日之前，除法律强制规定以外，不向投资者办理赎回，投资者无权提前终止。理财产品成立1．&理财产品成立的条件：认购期届满，募集资金累计金额不超过1亿元，不低于500万元，且拟投资的产品在投资收益起算日当日或之前成立，理财产品在投资收益起算日成立。2．&理财产品不能成立的条件：认购期结束时，因监管政策或低于最低发售规模导致理财产品不能成立时，新沂农商银行将投资者认购资金在投资收益起算日当日解除冻结。理财产品管理行和托管行1．管理行：本理财产品的管理行为新沂农商银行。新沂农商银行接受投资者委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表投资者签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。2．托管行：本理财产品的资金托管行为兴业银行。产品成立后，新沂农商银行将全部募集资金转入兴业银行托管账户进行专项管理。信息披露在产品提前成立、到期终止、向投资者分配收益或发生对产品产生重大影响之情形时，新沂农商银行将在网站（）或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。新沂农商银行每月20日（遇非工作日顺延）前在网站（）发布上月本理财产品的报表、市场表现情况及/或相关材料，供投资者查询。如新沂农商银行行使提前终止权，则需在提前终止日前3个工作日，在网站（）或相关营业网点发布相关信息。理财产品存续期间如发生新沂农商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于市场发生重大变化、所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财投资者权益产生重大影响的突发事件时，新沂农商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知投资者：网站（）、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。投资者应及时主动查询理财产品相关信息。如因投资者未主动及时查询信息，或由于不可抗力、通讯故障、系统故障以及其他非银行过错原因造成投资者无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由投资者自行承担。特别提示在产品不成立时，新沂农商银行将在起始日后两个工作日内根据约定的方式发布产品不成立的信息，投资者资金将在起始日后两个工作日内到账，起始日至到账日之间投资者资金不计息。在本理财产品存续期间，新沂农商银行有权通过网站（）或营业网点发布相关信息，对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改，但是向投资者承诺的收益水平不得降低。&客&户&权&益&须&知&专&页&部&分重要提示：本行理财产品的办理流程、信息披露途径及方式、查询及投诉处理联系方式等各项内容可能根据新的管理要求随时做出调整，如有变化，以最新变化为准。&相关定义理财产品：是由商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，设计并向特定目标客户群销售的资金投资和管理计划，并将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市场或投资相关金融产品，在获取投资收益后，根据合同约定分配给投资者的产品。各款理财产品的具体细节详见对应的产品说明。理财产品销售：是指将开发设计的理财产品向投资者宣传推介、销售、办理认购、申购、赎回等行为。&&&&保本保证收益型产品：本理财产品有投资风险，只能保证到期获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。保本浮动收益理财产品：本理财产品有投资风险，只保障到期理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。&&&&非保本浮动收益理财产品：本理财产品不保证本金和收益，投资者可能会因市场变动而蒙受收益及本金损失，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。办理流程（一）开立结算账户。在新沂农商银行办理理财产品业务,请事先办妥借记卡或结算活期存折,并存入足额资金。（二）签署相关合同/协议，并做开户交易。签署《理财产品销售合同》,&并在相关交易凭证上签名/盖章，填写投资者风险承受能力评估问卷。个人投资者同时需要提交有效身份证件(&身份证、护照、军官证、士兵证等)&原件及复印件、借记卡或活期存折。（三）交易渠道。目前新沂农商银行销售理财产品渠道为柜面销售，个人投资者持本人有效身份证件及开立的个人结算账户（借记卡或结算账户存折）到新沂农商银行任意营业机构认购理财产品。（四）查询。个人投资者可以凭借记卡(&活期存折)到经办网点查询理财产品基本信息、交易信息。客户风险承受能力评估投资者在新沂农商银行办理理财业务需要填写《理财产品客户风险评估问卷》，进行客户风险承受能力评估，填写需要到网点柜面进行。如果投资者同时购买多个理财产品时，可以只填一次本问卷。投资者填写问卷后1&年内在同一网点再次购买理财产品时，经投资者要求可以不再填写本问卷；投资者填写问卷后一年后再次购买理财产品时，必须重新填写本问卷；投资者如发生可能影响自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求重新进行风险承受能力评估。发生可能影响自身风险承受能力的情况或距上次填写时间超过1&年，请主动要求重新填写。不准确、完整地填写问卷可能对产品认购带来不利影响，本行对因此产生的后果不承担任何责任。关于评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容，详见《理财产品客户风险评估问卷》及使用说明。信息披露途径及方式通过新沂农商银行网站（）或营业网点进行信息披露，具体以按产品说明书和《理财产品销售合同》约定为准。投诉处理和联系方式投资者在投资理财产品前应认真阅读产品说明书、理财产品合同、理财产品认购/申购/赎回交易清单、各理财产品对应的交易凭证等文件，选择与自身风险承受能力相适应的理财产品。本行承诺投资者利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资者提供服务，但不能保证所有理财产品一定盈利，也不能保证每款理财产品的最低收益。投资者可到新沂农商银行各网点或致电1对理财产品进行咨询或对营业网点所提供的服务提出建议；对于销售过程中发现一切违规或服务问题，也可以上门至江苏新沂农村商业银行总行客户关系管理部或致电6对理财产品相关情况进行投诉。新沂农商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为投资者提供专业化的理财服务。产品适合度尊敬的投资者：江苏新沂农村商业银行通过科学的方法分析本理财产品的未来可能表现；预期收益、预计收益、测算收益或类似表述不具有法律约束力，不构成收益承诺。本理财产品属于保证收益型理财产品：本理财产品有投资风险，只能保证到期获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
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官方公共微信农村商业行非保本理财靠谱吗?我在农商买了非保本理才产品，听朋友讲有风险我挺担心的。我该怎么办？_百度知道
农村商业行非保本理财靠谱吗?我在农商买了非保本理才产品，听朋友讲有风险我挺担心的。我该怎么办？
简单而言，目前银行保本理财一般利率在4.5%以下，不保本的也多在5.5%以下。你为了1%的收益把100%的本金至于风险之中。孰轻孰重你自己掂量吧。这就有点像美国次债危机之前，投资者都觉得这些债券衍生品没啥危险，然后DUANG的一下子出现了大崩盘，那时候就不是你好我好大家好了，就得看谁为窟窿买单的问题了。有些人对于风险持乐观态度，有些人持悲观态度，这个要看你的自身情况，这世界上没有万全的投资策略。具体到中国，大家心里想的是反正银行是国家背书的，所以出问题的风险很小，放心的买就是了。但是二十年前东北国企的铁饭碗职工也是这样想的，国企铁饭碗肯定有保障，到头呢？这世界上永恒的只有利益争斗，等矛盾到了那个点上谁都会撕破脸，小到亲戚朋友，大到国际关系，都是一样的。这世界上就不存在让你白得的好处，就看你愿意承担多大的风险，愿意做多大的付出了。
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出门在外也不愁工行的理财产品如果在销售截止日前买，是不是当时不扣钱，到最后一天才扣的，我买的感觉就的这样的_百度知道
工行的理财产品如果在销售截止日前买，是不是当时不扣钱，到最后一天才扣的，我买的感觉就的这样的
对！即使你提前10天买，也只是签订了理财的合同，钱还在账上。直到理财开始的那一天，才扣钱。在这之前的几天，都是按照活期存款在账上放着的。好处是，你在理财开始前，可以随时找到银行，中止理财合同，他们不能动你的钱；坏处是，银行这几天会吃你几天，如果你卡着最后一两天买，没准这个理财的额度销售完了，又买不上了。
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驻点/?
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