招财宝风险大吗 招财宝可靠吗
招财宝风险大吗 招财宝可靠吗
时间： 21:03:29 来源：有利网
&&&&&&& 如今，人们的视线早已被各种所吸引，比如百发百赚，京东小金库，集分宝，余额宝等等。而招财宝的出现无疑又引起了金融界新的高潮。下面就让我们来了解下招财宝风险大吗？招财宝可靠吗的相关知识。
　　招财宝风险大吗
　　招财宝风险大吗？招财宝平台主要基于大数据、云计算，并在用户和金融机构之间提供了金融信息服务，做双方对接的桥梁，金融机构还可以通过招财宝平台进行直接投资理财交易。
　　招财宝负责人表示，招财宝作为投资理财平台，将会寻找流量资源进行合作。初期，招财宝将与淘宝理财合作。招财宝形象点说其实表示：阿里在网上开的一间互联网金融产品超市，余额宝会是第一款上架的产品，随后还会有其他互联网金融产品上架。这样一来，支付宝旗下提供的理财产品除了货币基金余额宝，还囊括了众多不同的理财产品。
　　招财宝风险大吗？4月3日上海招财宝金融服务信息有限公司在沪宣布成立，并且与天弘基金达成战略合作关系。今后用户可以通过&招财宝&平台购买更长期、更高回报的理财产品。因此，仔细观察的话，可以发现招财宝隐藏着比余额宝更为具大的风险，当然，同时也将带来更高的回报。作为一款理财产品，在一定范围内的风险是可以接受的。小编在这里提醒大家：入市有风险，投资要谨慎。
　　支付宝招财宝收益怎么样 支付宝招财宝后台怎么样
&&&&&&& 招财宝是支付宝即将推出的一款定期理财产品平台，之前也有消息说这款理财平台叫定期宝，但由于定期宝以被其他公司抢先，所以最后确定为招财宝。
　　支付宝招财宝收益怎么样？支付宝招财宝是对接定期理财产品的平台，定期理财产品往往可以获得比不定期的货币基金更高的收益，这已经在之前的百度百发理财和元宵理财得到验证。
　　支付宝招财宝后台怎么样？目前支付宝招财宝对接的后台公司主要包括：天弘、南方、工银瑞信、易方达、道富、德邦等六家基金。元宵理财后台对接的是广东珠江人寿，实质是万能险。日后招财宝对接的产品将更为丰富。
　　招财宝可靠吗
　　招财宝可靠吗？招财宝风险怎么样？招财宝对接的理财产品，大部分将用于协议存款或基建项目，这些投资渠道相对于其他渠道算是风险较小的。同时招财宝背后是支付宝与整个阿里集团，在互联网金融起步阶段，支付宝也是不允许招财宝出现风险的。
&&&&&&& 招财宝安全怎么样？支付宝招财宝的资金是专门用了投资理财的，余额宝为了照顾消费的需求，始终保持资金可以随时消费。而招财宝中的资金是不允许直接用于消费的，这样招财宝在安全方面就胜出一筹。
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详解招财宝“变现”的类P2P玄机 流动风险待考
　　日前，阿里集团关联公司小微金服旗下的招财宝的定期理财平台招财宝公司推出定期变活期的“变现”功能，吸引了不少希望获得更高的定期理财收益，又要求资金能随时提取的人群。
　　招财宝变现功能是投资人将持有的招财宝上购买的理财产品作抵押来贷款，生成一笔新借款“个人贷”，提供贷款资金的不是招财宝平台或金融机构，而是平台上其它投资者。
　　其风险主要有三个方面，一是流动性风险，没有人买投资者欲变现生成的“个人贷”就变不了现。每一单变现借款的时间以及可能拆分出来的数量都是不定的，足够大规模的用户和活跃的资金进出是能否迅速变现的关键。若利率上行，若低利率接盘的可能降低，都会造成流动性风险。
　　其次如果投资者用来抵押变现的初始理财产品是保险产品，本来是可以提前退保的，变现后就不能退保了。
　　其三，假设变现者A在转让后很快得到了接盘者B的转让款，也并非就落袋为安没了风险。如果产品到期之后，因为产品还是挂在A的名下，到期后的本息要还给B，如果A持有理财产品到期后的收益率没有达到之前预期收益率，低于变现时生成的个人贷产品年化收益，A还要负责补足差价。
　　也就是说，A持有的初始理财产品的风险经过“变现”并没有转让给B。以目前招财宝上销售的某险企业一款万能险为例，其预期年化收益都是6.9%的，但实际上，根据保监会的规定，万能险能够保证的保底年化收益不过是2.5%，其余部分并非保证能实现的收益。如果A以6.9%的年化收益转让，最后到期收益低于6.9%，A要自掏腰包补偿给B这部分差额。
　　虽然据招财宝介绍，除了保险外，目前可支持变现的产品还包括个人贷资产和分级债基金等，这些产品都是在成立后即可申请变现。只要在产品信息上注明了“可变现”字样即支持变现功能，同时，招财宝平台要收取千分之一到千分之二的变现手续费。
　　暂时挂钩的理财产品还只是保险和基金，但未来也可能挂钩其他不同风险的定期产品。而且作为平台，招财宝不会负责产品到期的兑付。个人贷合同显示，还款保障为众安在线提供的保险保障本息到期兑付。到期后，可以根据个人贷的协议约定将A持有的理财产品到期的本金及利息直接划转至B的支付宝账户。如果出现产品逾期或者收益不够付的情况，保险公司将先行赔偿，并再向A追偿。
　　根据招财宝平台提供的数据，截至9月10日，上线近半年的招财宝平台累计成交金额为129.33亿元，到期本金收益达标率为100%。其中，累计变现笔数达6477笔，变现成功率也为100%。
　　但是，如果投资者选择变现的时候愿意提供的收益率越低，其变现速度就越慢。也就是说，较高的流动性最终还是要牺牲部分的收益。
　　据招财宝介绍，在变现时，招财宝平台通常会推荐按照投资者购入理财产品时的收益率变现，但实际上平台并没有对变现的利率范围设定一个上下限，因此变现的“个人贷”产品年化收益率相差很大，从最高的6.9%到最低3%都有，都为到期一次性还本付息，完全由变现者自己设定。
　　比如说，约定年化利率为6.9%的，通常在数秒钟之内就能全部售罄。而编号为006709号的个人贷，约定年化收益率仅4%，期限332天，规模也只有1.5万元，9月11日09：43开售9月11日 10：48才拍完，接盘者的起拍点为100元起，全程耗时1个小时19分钟才售罄。
　　而一些低得离谱的，比如年化收益只有3%的，上线后则长期无人问津。比如个人贷007170号和个人贷007206号 ，约定年化收益率均为3%，规模各自只有302元和5139元，但这两个产品从11日下午就上线， 到12日都没有售罄。
　　事实上，这种类似的变现功能在传统金融机构中早已有之，银行可用定期存款单或者银行理财产品来抵押贷款，保险公司也可以用保单抵押贷款，区别在于贷款的利率和金额通常不能由欲变现者自己设定，而是有统一的标准。
　　即使在最近兴起的互联网金融业，比如陆金所，也早已有类似的变现功能――投资者可以将持有的未到期的P2P产品进行转让。2012年底，陆金所平台开通债权转让服务增加流动性。不同的在于，陆金所的产品转让之后，持有人也即债权人也就随之发生更换。陆金所还对出让人自定义转让价格的上下限做出明确规定，下限为项目剩余本金，上限为项目剩余本金+当期至今的利息。
　　同时，陆金所的P2P产品只有持有两个月之后才可以转让。而招财宝则对变现的时间没有做出限定，但保险类产品除外，保险类产品必须过犹豫期后才可申请变现，已申请退保或者在退保中的保险也无法变现，申请变现之后，不能再退保。
　　“个人贷”的实质跟P2P类似，投资人基于自己在“招财宝”平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，其他投资者通过“招财宝”平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现发起人。但招财宝平台不设立资金池，不提供担保，不做期限错配。
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招财宝理财产品有风险吗 余额宝与招财宝哪个好
时间： 13:43:41 来源：有利网
&&&&&&& 上海招财宝金融服务信息有限公司推出的招财宝引起很多人的注意，不少人纷纷打听此款理财产品的收益情况及风险程度。下面就让我们通过下面的文章来解答招财宝及余额宝与招财宝哪个好的疑问。
　　上海招财宝金融服务信息有限公司
　　4月3日，上海招财宝金融服务信息有限公司在上海宣告成立，此公司在成立大会上与天弘基金公司达成战略合作。黃浦区副区长李忠明、黄浦区金融办主任江锡洲、招财宝公司总经理陈志明、天弘基金总经理郭树强、民生银行[0.32% 资金 研报]上海分行副行长黄剑萍以及新华基金、华富基金、国华人寿、永安保险等金融机构的代表出席了成立大会。招财宝公司总经理表示，招财宝理财平台是一家独立运营，面向银行、保险公司、基金公司等各类金融机构全面开放的理财开放平台。金融机构可以通过招财宝平台直接发布各类符合法律规定的投资品种与理财产品，用户则可以通过招财宝平台进行直接投资理财交易。招财宝平台基于大数据、云计算的底层服务能力，将向交易双方提供更高效、更低成本的金融信息服务，帮助用户获得稳健的理财收益、金融机构获得稳健的融资来源。据了解，招财宝公司与天弘基金将在投资者理财需求研究方面，将共同开展云计算合作，并通过系统对接，帮助用户在购买差异化的理财产品时获得更好的交易体验。天弘基金总经理郭树强表示，天弘基金与招财宝平台达成战略合作，参与并支持招财宝公司构建多金融机构共建开放的金融信息服务平台，旨在进一步丰富客户的投资理财选择。
　　招财宝理财产品有风险吗
　　招财宝理财产品有风险吗？银行的理财产品也是有自身的一些风险，银行在宣传自己的理财产品的时候，往往不会说风险和责任，直说义务和利润，这是一种误导，因此银行的理财风险也很大，理财产品都有各自的缺点和有点，不能一概而论。
　　最近市场兴起的招财宝网络理财的一个形式其实也是有其自身的特点的，招财宝其实就是淘宝的自己建立的一个理财形式，也是网络理财的一个品种，类似于余额宝一类的理财产品，所以大家不必十分追捧。招财宝理财产品有风险吗？
　　招财宝的投资是一种网络的投资，本身来说是很方便的，许多喜欢淘宝的朋友们，因为熟悉淘宝而投资那就是错误的理念了，大家要明白，淘宝理财是基金理财的一个方面，一样有很大的风险，所以投资的时候一定要注意这些。
　　余额宝与招财宝哪个好
&&&&&&& 昨日，阿里巴巴成立招财宝理财开放平台，知情人士透露，第一批将推3只理财产品，其中部分已获批。余额宝与招财宝哪个好？不同于余额宝的高流动性，招财宝平台首批产品主打定期策略。知情人士表示，3只基金中会有一只为新华基金的&阿里一号&，封闭期为一年半。该基金在申报时曾获得广泛关注，被猜测为余额宝二代产品。目前，该基金已先于其他两只基金获批，将会成为招财宝平台的第一只基金。余额宝可以理解为准备买东西的钱暂时性的理财，而招财宝中的资金将是专门用于理财的资金。
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版权所有 京ICP备号-1招财宝：低风险版P2P网贷 “实时变现”存疑虑
[摘要]招财宝的实时变现功能依赖于供需关系，当投资者需要变现时，需其他投资者接棒。
腾讯科技 梅天一 8月27日报道5%-7%年化收益、急需用钱随时能变现。继余额宝后，小微金融服务集团（筹）再次将目光瞄准了普惠金融，推出了低门槛，可实时变现的招财宝。其在涉足定期理财产品的同时，把P2P模式融入其中，使定期理财变成活期，随时可取。但目前来说，招财宝的实时变现功能依赖于供需关系，当投资者需要变现时，有其他投资者“接棒”。当供需关系出现问题时，投资者可能需要付出收益甚至本金亏损的情况下才能够变现。招财宝搅局“P2P”据招财宝CEO袁雷鸣介绍，在招财宝的平台上，投资人可以购买到的定期理财产品有三种：借款产品、保险产品和基金产品。这些理财产品的预期年化收益率在5.4-7%，期限从3个月到3年不等。其中，借款产品中包含小企业或个人融资者发布的借款产品。而招财宝的“实时变现”功能正是依靠这种P2P模式实现的个人贷款。需要变现的用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司进行风险评估并且提供还款保障措施，由其他用户直接变现发起人借出资金的直接融资项目。而其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现发起人，从而满足变现申请人获得现金的需求。这实质上正是P2P——person to person的典型案例，在保证风险的同时，个人投资者将钱借给了另一位个人投资者，抵押物则为理财产品。但袁雷鸣并不认为招财宝是在做P2P业务。他解释称，招财宝和普通的P2P网站有几大区别：招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目，也不设立资金池，不提供投资担保，不做期限错配。同时，招财宝平台不干预定价，价格由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同确定。有观点认为，招财宝的问世将对P2P网贷行业造成一定冲击，P2P网贷15%左右的高收益仍具备优势。袁雷鸣表示，虽然招财宝与P2P理财有着高收益的共性，但从对抗风险的能力上仍有不同。靠屌丝们冲击1万亿据公开资料显示，截至今年上半年，余额宝规模已达5741.6亿元，为国内最大、全球第4大货币基金。天弘基金公募资产的管理规模达到5861.79亿元，在所有公募基金公司中排名第一。然而相对于自己的老大哥余额宝，招财宝还有着更大的“野心”。袁雷鸣称：“目前，招财宝已经联合金融机构40多家，在接触的金融机构有100多家，希望在两到三年之内做到1万亿的规模。”招财宝能否像余额宝一样成功呢？业内人士表示，现在银行定期理财也有这样的收益率，就是没有这个变现功能，目前专注于银行理财的这部分投资者要资金搬家的可能性其实并不大。但此次招财宝发布的理财产品购买门槛均在100元至1000元之间，这点依旧保持着屌丝理财的本色，也符合互联网“普惠金融”的特色。相对于中低收入的互联网用户，他们对于不可控的运用资金的需求，也就是“实时变现”功能的需求也远远强烈于那些在银行购买理财产品的投资者。招财宝瞄准的这一人群依然充满潜力，主打流动性和较高收益的余额宝在过去一年间备受欢迎的状况也早阐释了这一点。实时变现仍存疑虑招财宝实时变现的功能依赖于其他投资者对于投资项目的需求，通过预约投资服务，招财宝可以瞬间让投资者将理财产品实时变现。据观察，招财宝目前确实处于供不应求的状态，但到了年底这样资金紧张的情况下，会有很多用户发现已持有的理财产品收益低于市面上的收益，这时转让的用户数量会激增，同时愿意接盘的用户数量减少。招财宝方面表示，目前招财宝采用的模式是系统推荐利率。未来，用户可以根据变现需求，自己设置利率，当用户急需变现时，未来他可以选择设置较高的收益率。也就是依靠市场、价格因素来实现市场的自我调节。但如果出现供需矛盾时，想要变现的用户可能会面对两种选择，一是放弃变现等待理财产品期限结束，或是设置较高的利率来吸引其他接盘者，而这样的结果则可能导致用户前期的收益甚至于本金都可能出现亏损。对于出现供需矛盾的问题，袁雷鸣表示，这样的概率极低。“价格是调整供需的最好方式。价格会不会发生变化？取决于整个中国的利率环境。比如说整个中国利率环境急剧攀升时，有可能变现要遭受较大损失，但我认为出现这个情况的概率非常小。”
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图解招财宝保险理财创新：识别风险获取安稳收益
阿里巴巴旗下招财宝自四月份上线以来，一直吸引着投资者的目光，2014年6月5日更是创下半小时销售10亿理财产品的记录。通过理财产品和借贷关系的结合，招财宝使用户在相对较低的风险下享受到了理财产品较高的收益，并解决了理财产品投资周期长、无法灵活变现的问题。在余额宝等货币基金理财产品收益萎靡的背景下，招财宝设计立即得到了用户的追捧。据网贷风险评估机构《贷出去》的统计，在宝类产品7日年化收益平均仅有4.3%的情况下，招财宝平台上发布的项目大多可以达到6.9%的年化收益率。招财宝保险理财模式图解如图所示，招财宝的用户A可以在平台上选购保险理财产品，之后便可以凭手中未到期的保险理财产品发起一笔“个人贷”，利率为保险产品的预计收益率。通过平台撮合借贷交易成功后，该用户获得相当于保险产品现值的可用资金，拥有的保险产品被平台暂时冻结；而借出款项的用户B则拥有了对用户A的债权，当这笔“个人贷”到期需要归还，平台将自动使用保险产品本金和收益向用户B偿还借款。用户B还可以用相同的方式继续发布个人贷，以新的借贷关系变相地将保险产品的收益权流转出去，并获得可用资金。所有的“个人贷”都由担保公司提供担保。如果最终保险产品的实际收益率与用户发起“个人贷”的利率出现差距，就出现了保险的实际收益不足偿还“个人贷”的情况。这种情形下，担保公司会先行垫付，确保“个人贷”的债权人按时全额收回本息。所以，无论保险产品的实际收益率是多少，“个人贷”的投资者都是以约定的预期收益率收获本息。但招财宝和保险公司并不保证直接购买保险产品的用户可以获得预期收益率。通过招财宝购买保险产品时用户将与保险公司签订一份电子保单，保单条款中承诺的保底收益率要远远低于公布的预期收益率。举例而言，用户A如果以6.9%的年化收益率购入保险产品，以6.9%的利率发起“个人贷”取得资金，但保险产品到期时收益率只有5%的收益率，不足以偿还6.9%的借款，那么用户A需要补齐1.9%的这部分差额。这一过程虽然仅仅相当于该用户“吐出”了1.5%的收益，但考虑到保险产品到期时，该用户并不一定有富裕资金用于还款，在理论上便产生了流动性风险。由于与招财宝合作的担保公司有着较强的担保能力，可以有力地保证接盘者的本息得到及时垫付。不过通过招财宝购买保险理财产品的投资者应该心中有数：预期收益率不等于实际收益率，担保公司只为“个人贷”的投资者提供本息担保，不保证直接购买保险产品的用户一定能获得预期收益率。关注保险产品质量在招财宝业务的起点，即保险公司的引入环节是为数不多可能出现问题的环节之一。从招财宝目前合作的保险公司来看，中小规模的保险公司偏多。究其原因，大型保险公司往往拥有自己的线上保险售卖渠道和稳定的用户群，对招财宝这样的模式并不依赖；而中小保险公司希望通过这一方式拓展自己的线上销售渠道。这样的背景下，这些中小保险公司的资质便值得投资者关注。招财宝并不对收益率作出承诺，运营过程中更淡化了保险产品的自身属性，强化了其作为理财产品的属性。“产品本身是不是一款好保险”渐渐地被装进了一个黑箱中，往往被投资者所忽略。网贷风险评估机构《贷出去》提示：招财宝的投资者、尤其是通过招财宝购买保险产品的用户不仅要关注收益率，也不能忽略对保险产品本身的考察。应该结合自身的理财目标来购买适合自己的理财产品。招财宝可以在保证较高收益的同时实现灵活变现，得益于庞大的用户群和高效的大数据分析。保险产品被用户购买后，便开始了一场漫长的“马拉松”，期间投资者或为了投资需要，或为了变现需求，将保险产品的收益权不断转手，保证了产品良好的流动性，并使更多的人可以分享到投资收益。怎样投资招财宝旗下的理财产品最安全、最划算？请继续关注网贷评估机构《贷出去》更深入的分析文章。（文/贷出去分析师&赵昊轩）
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