您好， []|
银行员工称信用卡无密码更安全 被盗刷可获赔
信用卡怎样用更安全使用银行卡需设置密码保障安全，这个常识近日被人推翻——一位自称银行内部人士在专业理财论坛上发帖爆料，告知信用卡不设密码其实更安全。记者求证中，本地银行信用卡中心工作人员，也默认了这种说法，并表示自己的信用卡就没有设置密码。名为“kcat”网友在帖子中表示，之所以信用卡没有密码更安全的原因是，信用卡一旦被盗刷，有密码持卡人负全责，没设密码则银行可负责赔偿。该网友甚至罗列了一些国内的案例支撑自己的观点——因卡片丢失被盗刷，凭密码消费时，法院倾向于判持卡人负全责；凭签名消费，法院会以持卡人没有保管好卡片存在过错为由，判持卡人承担10%-50%的损失，余下损失由商家承担，具体视商家过错内容而定，例如签名与卡片不符、性别不符等，商家的过错越多则持卡人承担的损失越少。因克隆卡被盗刷的持卡人，如是凭密码消费或凭签名消费且持卡人无法举证是克隆卡，法院倾向于判持卡人负全责；凭签名消费且持卡人能举证是克隆卡，例如持卡人手机收到盗刷短信后立即前往超市消费并保留消费签单作为呈堂证供，由于盗刷多发生在外地而持卡人从物理上不可能同时在相隔遥远的两地消费，银行因此彻底丧失了抗辩的理由，法院多会判银行负全责。只赔未设密码用户 为保障信用卡刷卡安全，多数银行提供了失卡保障服务。若卡片遗失，持卡人在第一时间向银行申请挂失，则银行对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。目前银行提供的失卡保障大多为48小时，也就是说银行对持卡人在挂失前48小时内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。不过，招行信用卡中心人士提醒，银行所提供的失卡保障，大多针对的是没有设置交易密码，仅凭客户签名进行交易的信用卡客户。本地信用卡中心人士告诉记者，央行颁布的《银行卡管理条例》中,明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。“仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后,容易被人冒刷,但由于不用输入密码,所以不存在密码泄露的情况。同时由于不是本人签字,在追究责任时,笔迹专家很容易就能分辨出真伪,在确认不是本人签名之后,责任就转移到了刷卡的商家身上。商家将承担一定损失,个人是不需要承担责任。而使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。因为银行无法识别信用卡是被盗刷还是道德风险，而凭密码消费交易的保密级别明显比仅凭签名消费高得多。对后者交易模式，由于从来不用输入密码，所以不存在密码泄露的情况”。有网友表示，曾就信用卡是否设密码征求过律师意见，该律师称，持不设密码，只要消费凭单不由持卡人签署，而且没有重大过错，持卡人就完全不需要为盗刷负责。银行方面希望设置密码，是因为可以把原本该由银行承担的风险转嫁给用户。多重保护安全更有保障使用信用卡，到底该不该设密码？记者在随机调查的15位持卡人中，正反观点各占一半。部分在境外交易的持卡人告诉记者，刷卡走VISA和MASTER通道，是不需要输密码的，只凭签名交易。而有些国外的POS机根本就没输密码的地方。而一些消费者则赞同信用卡设置密码。密码和签名双重保护，使用当然会更加安全。被盗刷还是小概率事件，而且向银行索赔程序也会比较繁琐，为什么不自己保护好用卡安全。银行专业人士提醒，目前国内信用卡用卡环境还不很成熟，凭密码交易的持卡人需注意用卡时，尽量用手掩盖密码器，防止密码泄露。而使用无密码信用卡的持卡人，也应该进行多重防护，如短信提醒、交易金额限制等,并选择一些有失卡保障和异常交易监控的银行。拿到新卡后，一定要在卡背面签上自己的名字,而且字体笔迹最好有一定的特色,别人不容易模仿。这样可以有效地规避风险。记者程思思
[责任编辑：interhuang]
(请登录发言，并遵守)
如果你对新闻频道有任何意见或建议，请到交流平台反馈。【】
新闻视频高清大片
新闻排行图片网评国际国内
Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved别人用我的资料成功申请信用卡，银行有责任吗？ - 相关问题 - 110网法律咨询
别人偷用本人的身份资料，开了一张中国工商银行的信用卡，开卡时的签名都不是本人签的！
现在卡已透支6000元，本息一起都滚到二万四千多了。银行现在说要追债，要上诉。
请问银行在这件事上要负责任吗？
我于2007年大概5月份在平安保险公司济南分公司工作，期间有交通银行跑信用卡的业务员到公司去跑业务，然后我们很多人一起办理交通银行的信用卡，6月份我就离职了，然后到了吉鲁生物科技有限公司济南分公司工作，11月份申请调到了临沂办事处，大概是08年下半年接到了济南一家律师事务所的电话，说是我的信用卡在上半年透支一直没有还款，就是我07年5月份在平安保险公司办的交通银行的信用卡，但是直到我离职时我也没有收到我办理的信用卡，更别说我透支用钱了。。。我和那位律师交涉...
是这样，我用工商银行的的网上银行向我另一个信用卡转账，转账后提示转账成功，而且显示了转账成功凭据；但是过几天后我发现我的信用卡并没有收到这笔钱，而且已经造成不良信用记录，后查我的工商银行信用卡发现钱已经退回，但是手续费却被扣了，我想问各位达人，最好是法律人事：
第一：既然银行提供转账业务，也就是说他们就要对自己的服务负责，因为是收费的服务，转账未成功，表示服务未完成，他们就不应该收取手续费，否则是否可视为欺诈用户？
第二：转账未成功，却提示成...
2008.4月份把卡借给一朋友，他说用来周转三个月，七月份还我。当时他的人品还是比较信任的，想着借的时间也不长就借给他了。后来他用信用卡套现，但是每个月都正常还款。直到今年他把卡套空了后一直不还钱，连最低还款也不还。我找他还钱，他就说等他做生意的钱一到马上还，可是这样反反复复一直到现在者9月份了没还过一分钱。我现在没有别的办法，只能起诉他。但是我只有他今年五月份写的一张欠条，请问起诉能要的回来吗？
一个朋友借了我的银行卡，说是他朋友要打钱过来，但之后他朋友说我和他是一起来骗他的钱，因为是我的卡，我的名字，跟我朋友没有多大关系，所以他朋友现在想要起诉我骗他的钱，其实我就根本什么都不知道，我该怎么办啊？ 我要是真的被起诉，我会输吗？
我申请了一张信用卡，却寄来两张，这要怎么办？这两张不是一个系列的。
自己由于信用卡年费逾期10多次，出现信用不良记录，现在买房定金已经交了，请问妻子作为主贷款人买房，在银行可以申请到贷款吗？会受影响吗？
今天朋友说中了李咏的6+1,然后让我登记了身份证和银行卡号还有住址,凭这些资料能做什么不?信用卡能办出来不?我应该采取些什么措施?
有人伪造我的身份证到所有银行申请信用卡,他有我的身份证伪造件,工作证和一张信用卡的复印件!如果他申请成功..消费并透支..银行来追我还钱!我要负责任吗?这些钱我虽要还吗?如果我报警.警察会受理吗?
我弟弟的身份证月份在苏州打短工时丢了，他过几天在一个小派出所登记了，派出所什么都没给他，他也没有登报挂失，时隔一年多，现在08年12月份，现在中信银行寄了一封律师函到我家乡镇府，一个张律师还天天打电话到乡镇府，说是我弟弟办的中信银行信用卡，欠费四千多，开户时间是07年7月3号，不还就是诓骗罪，以后贷款买房子也贷不到，我爸妈只是农民，把他们吓坏了，已经导致我人精神分裂，我弟弟确实没办过信用卡，这下应该怎么办？他在银行的信用记录也会进入黑名单吗...
老爸欠债，被人起诉之后房子卖了还没完全还清债务，现在开一个小店，经常有人来问债，我们也在慢慢的还，但是有些蛮不讲理的人，如果又人再起诉的话，可以查子女的个人银行账户吗？会不会被冻结？子女未婚新闻源 财富源
客户质疑给中介钱能提高信用卡额度 与工商银行产生纠纷
&&&& 13:31
　　【导读】持卡人想要调高信用卡透支额度，但没通过银行审核。正着急时，接到陌生人电话，自称有办法调高额度。卡没到手，钱没了。《天天315》本期聚焦：小心信用卡透支额调整圈套。
　　央广网财经北京3月21日消息 据经济之声《天天315》报道，近日，有消费者向我们节目反映，珠海市“信用卡中介”泛滥，这些所谓的中介只需信用卡用户提供身份证和信用卡，不需用户提供任何财力，学历证明，就能快速将用户信用卡透支额度提高好几倍。提高额度后，这些所谓的中介会收取一笔高昂的提额手续费。
　　据消费者介绍，通过这些中介还可以直接办理额度高达10万元，20万元的信用卡。
　　多次向银行申请调额被拒 “银行职员”收高额手续费提高数倍
　　真的不需要本人亲自到银行，不需要繁琐的资料证明，一张身份证就可以将信用卡变身为解决短期资金困难的灵丹妙药吗？
　　我们一起来了解一下珠海市消费者文先生的经历。
　　去年春节前，文先生因急需用钱，想要调高信用卡透支额度，但连续多次向银行申请调额都被拒绝了。就在文先生不知道该怎么办时，他接到了一个陌生人打来的电话，打电话的人自称是银行职员，叫陈利明，他告诉文先生，不用任何财力、学历证明，只需提供身份证、信用卡和信用卡密码，就可以让他的信用卡透支额度提高好几倍。文先生抱着试一试的心理，将信用卡和身份证交给对方。令他没想到的是，短短几个小时后，他的信用卡额度真的被调高到5万元，文先生喜出望外。但卡还没到手，却被套现4万元。
　　文先生：号之后，珠海分行给我发来电话，你的资格不够，被拒绝了，1月20几号之后我再去到柜台里面，我说能不能把我这个额度再调到5千块，调到1万5行不行呢？他说你这个1月18号已经调到1万块钱了帮你，再调到5000块你要拿财力证明，什么房产证明，我说什么都没有，他说不行啊，好，不行就OK了。在号有个叫陈利明的，他说他在工商银行里面做，当时在潜山（音）市场一个路边，叫我给他身份证，连信用卡，他说他是工商银行的客户经理，他能帮我调额度，我轻信了他，把卡给了他，然后他就拿了一个工商银行一个业务申请表，就按个手印签个名，什么都不用写了，所以就几个小时之内不用任何财力证明，当日的18点钟，他打电话给我，说你的额度调上去了，叫我过去一下，等我过去找到他之后，他已经把钱全部套现完毕了。　　当天晚上陈利明就将钱打到了文先生的另一张借记卡账户上，文先生这时发现，对方竟收取了高达8500元的提额手续费。
　　文先生：晚上的8点钟通过柜员机他就转了1万块钱转到我的借记卡上，根本就没经过信用卡的账，到晚上的9点钟他又通过网银又转了1万9，这里面扣留了8500块钱的一个调额手续费，然后我就是为这个8500我就不服气，我说不行，你要退给我。不行我就会去报警怎么样，他说你报警，你这样吧，用吧，反正到时候我再去给你申请个30万，到时候你可以买房买车，做点生意这样子。然后他在2013年的3月份，他又跟我说叫我去找个中介公司把这个款先还了，还了之后，又叫我把分期做了，分期一做的话没想到，银行这方面又收了我2880块钱的分期费，这明明不是消费的，明明是他套现的，为什么还要交他2880块钱的一个分期费呢？
　　身份证和信用卡被扣押 原因不明
　　文先生对陈利明收取高达8500元的手续费和银行收取了2千多元的分期还款手续费感到气愤，但也并没有报警或采取其他手段维权，而是选择继续等待陈利明帮他将信用卡额度再提高到30万元。
　　文先生：4月10号的时候再次把卡给他，你的流水不够，你去银行打印一些流水过来，我要帮你做一些假流水，你到时候给我2000块钱的流水的钱，我说我现在没钱，你到时候到工资号在里面扣吧，他说好可以。4月把卡拿过去之后到了4月底的时候，他给我打电话，他说银行内部在调查，说中介公司调了太多的额度了，出现很多人没有还款这样子的，这样子系统被封闭了，陈利明告诉我如果说工商银行的人问我在哪里调的额度，叫我千万不要说是通过他调的，或者是通过中介公司调的，一定要说自己在柜台去调的，不然人就把你了卡没收了，或者人家把你的卡封了，5月1号的时候他又跟我说，就是你现在把其他银行的卡都拿给我，我可以帮你调20万、30万，好，我就把全部给了他，一直到5月17号的时候，我一直问他要卡，我小孩子读书，身份证也不肯给我，我说你先把身份证先给我行不行，他说不行，这个是给你做假流水的，又给你调额度的。
　　文先生后来多次联系陈利明询问，其他信用卡还能否提高透支额度？对方回复，在尝试帮他提高兴业银行的信用卡额度。文先生提供了一段录音证据。
　　陈利明：发我另外一个地方，那个里面他那里可以提兴业的，但是他说那边提额的给20个点。
　　文先生：你的工商银行到底能不能提？能提我就把金卡拿过来给你。
　　陈利明：金卡也提不了现在，现在你那些工行里面的消费之前有调过。
　　文先生：你不是说了三个月就可以再调的嘛，已经够了三个月了。
　　陈利明：可以调是可以调，但是说现在可以试着调，并不敢保证你能调上来。　　记者从文先生提供的其他录音中发现，文先生多次联系陈利明想要要回身份证和信用卡，但对方执意不肯归还。对于扣押身份证的原因，文先生也没有告诉记者。文先生后来反复重复一件事，自己多次到银行调额都被拒绝，为什么陈利明在短短几个小时内，就能将信用卡额度提高好几倍？他说就是因为第一次调额成功，让他尝到了"甜头"，他后来才越陷越深，落入信用卡调额的圈套。
　　为搞清问题 曾多次找当地媒体银监局公安局
　　为了搞清楚这个问题，他后来找过当地媒体，找过银监局，找过公安局。银监局两次给他的回复都是，暂未发现在您的信用卡临时调额业务过程中存在违法违规行为。公安局经侦部门后来开始立案调查非法套现一事，帮助文先生追回了身份证和信用卡。关于文先生多次到银行调额都被拒绝，而陈利明短短几个小时内就能将信用卡额度提高好几倍得问题，一直无人解答。
　　文先生：经侦立案之后我天天打电话去，也是经常去找他，关于这个骗债的方面你还是不能给我一个清白啊，还是不能给我一个公道啊，你就是查套现的，因为陈利明在哪里套的现，陈利明到底跟谁勾结，而且为什么这个上面有行长签名，为什么？而且为什么还要按个手印，这个到底为什么到了银行去，他说这个你要去问银监局，我们只查信用卡套现，套现了之后立案也破案了，年底之前12月，大概1月20号的时候帮我把信用卡、身份证追回来。
　　文先生最开始将自己的遭遇发布在微博上，当地多家媒体联系文先生并报道了他花钱就能提额这一事件，当地媒体在报道中说，珠海市有多家公司都在提供类似业务，公司名称一般会叫做“金融担保公司”，“按揭贷款公司”等。
　　类似于陈利明这样的中介怎么做到轻松提额的？这些中介是否真是“上面有人”?银行内部提额业务程序是怎样的，审批额度需要过几道关？记者以消费者身份拨打了银行的客服电话，客服回复：正常情况下，信用卡用户通过提供固定资产证明、存折流水账等个人财力证明可以申请提高额度，由当地的开卡机构审批。信用卡额度的审批，银行内部有一套规范标准。不过，这个标准并不对外公开。
　　文先生之前也联系过银行，当时客服让他联系风险部负责人询问。根据文先生提供的电话录音。这位负责人在电话中表示，这名陈姓银行职员并不是银行的工作人员。同时他们调查过文先生信用卡额度提高的流程手续，到目前为止没有发现任何问题，一切都是按正常程序办理的。文先生随后质疑，申请提高额度要提供很多资料，他只给出了身份证、信用卡和一张空白表格的签名，剩下的资料是什么人补齐的？这位负责人回复，资料都是从下属各网点提交上来的。至于是哪位工作人员提交，这个负责人没有答复。　　多家媒体报道后，记者没有看到银行方面有任何的回应。昨天，我们的记者拨通了工商银行珠海分行的办公室电话，说明了采访诉求，但直到今天节目开始前，我们都没有接到工商银行回复的邮件或电话。节目播出后，我们会继续关注并报道进展。
　　在当地多家媒体报道之后， 号文先生收到了应诉通知书，工商银行珠海分行将他起诉到法院，10月16日开庭，文先生败诉。在这之后，文先生又提起上诉，目前案件开庭时间还没有确定。
　　经济之声特约评论员张立栋先生，以及北京朝阳律师事务所邵桐律师共同来讨论相关的问题。
　　专家：中介机构或利用银行潜规则违规调额
　　经济之声：立栋请教一下你，你作为金融界的业内人士，信用卡提高额度审核标准到底有哪些？能给我们明确一下吗？
　　张立栋：其实信用卡审核的标准各家银行它是在风险控制的总的原则之下是略有不同的，但基本上和之前在办理信用卡的时候的大体的需要的这些标准是一致的，比如说良好的还款能力保证他的财产情况还有他收入的稳定性，当然在调整的过程中还需要加上一个什么呢？是用卡人在持有之前的这张信用卡的过程中的信用记录，包括他的还款记录，包括他其他的一些记录，其实这里面不光是说他还款非常及时，或者说提前还款就能够提升额度，那么银行其实这里面也会有一个小小的就是对于银行自己经营方面的一些考虑，比如说如果说这个人是能够非常好的利用了还款的期限的话，银行在你身上是赚不钱的，这种情况对持卡人反而是不利的，所以我想每家银行的标准是略有不同，但是统一的标准是风险的控制。
　　经济之声：文先生肯定是不符合审核标准，才被银行拒绝的，但是后来自称是银行职员的陈利明用一张身份证就在短短几个小时里面把文先生的信用卡额度提高了好几倍，而后来在银行的相关的自查过程当中又发现所有的程序都是符合流程规定的，你能不能给我们揭揭秘，到底这是怎么回事？
　　张立栋：从这家银行来看的话，它都是大多数的信用卡的申请，提额的这种申额这种申请都是从网点来上报的，上报层层审批，那么也就是说网点上报的时候的初始客户的资料可能是他们作为决策的重要依据，那么现在看起来的话，那就说明网点出了内鬼，出现了一个内外勾结的情况，很轻松的把客户的资料给篡改了，最终就是欺骗了信用卡的上级的审批机构。　　经济之声：刚才立栋先生给我们讲到了第一，信用卡提高额度的审核标准到底有哪些，第二就是为什么后来自称是银行职员的这个陈利明，能够利用一张身份证就在短短的几个小时的时间里面把文先生的信用卡的额度提高了好几倍，而银行在后来的自查过程当中确认为自己的所有的流程都是符合相关的规定的，文先生说因为中介上面有人，也有媒体说是因为这些中介摸透了银行的潜规则，立栋先生你认为哪种可能性是更大一些？
　　张立栋：显然是利用了银行的潜规则，潜规则有这么两个方向，一个是说银行可能是作为一个机构，它自己是知道这样的一个事情的，就是有人提高了额度，而且是提高篡改资料的方式，但是它们默许了，为什么呢？因为从短期来看的话，这个调高这个额度之后它会增加银行信用卡方的收入，也是提升了它短期的业绩，那么银行它是不会放弃做生意的机会的，这是一种可能。那么另外一种可能内外勾结，那么内外勾结就是说少数的银行内部人士因为受到利益的诱惑，他进行了一个非法的这样一个篡改信息的活动，最后损害的是银行自身的利益，以及消费者的利益。
　　律师：中介公司人员若提供虚假材料属触犯刑法行为
　　经济之声：邵桐律师我想请教一下您，如果说就像刚才立栋先生所说到的，是因为这些中介摸透了银行所谓的潜规则，然后能够把眼看着不能办成的事情给办成了，而且还不会留下任何的蛛丝马迹，如果是这样的话他们有可能受到法律的制裁吗？或者说因为没有留下任何的痕迹，所以法律监管上也可能会疏于无力了？
　　邵桐：我认为是这样，从表面上看，如果说中介公司提供的服务当中是按照银行的相关审批规定或者审批手续去履行的话，确实从表面上看它这种做法是合法的，但是我们国家合同法也同时规定了，以真实的手段来掩盖非法目的的话也是违背合同法的真实意思表示的这种原则的，因此这也是一种违反合同法的一个做法，但是在取证的过程当中需要银行出示当时审批过程当中，由中介公司代理持卡人提供的这些证明材料是否是真实的，如果这些提供的审批材料的依据是中介公司人员弄虚作假提供的，我认为它首先就违反了合同法的真实性的规定，另外也同时侵害了金融秩序的管理，侵害了金融管理秩序，因此我认为它肯定也是一种触犯刑法的行为。　　经济之声：它肯定是一种触犯刑法的行为，而且只要是你做了坏事情肯定是会留下一些痕迹的，就算是表面看不出来，如果深入调查研究的时候肯定也能找到一些蛛丝马迹，邵桐律师你的意思我可以这样来复述吗？
　　邵桐：对，我是这个意思。
　　经济之声：那现在的问题是不但是没有人认为他们这个做法是违法的，而且银行方面自证说是自己是清白的，并且还将文先生的起诉到了法院，而且一审文先生还败诉了，这个情况之下文先生又提起了上诉，目前二审的开庭时间还没有能够确定下来，那你又怎么解释邵桐先生我们目前面临的这个现实？
　　邵桐：现在我认为是这样，我不知道文先生在这个事情的处理过程中有没有向公安机关报案，然后由公安机关证实立案调查，如果是公安机关正式立案调查的话，那么我们国家现在的司法的普遍做法就是民事案件要等待刑事案件和行政案件的处理结果后再来判定这个民事案件当中的责任问题，因此如果公安机关立案调查的话，那么民事案件就应当终止审理。
　　律师：文先生、中介公司和银行三方都有责任
　　经济之声：我们来看一下我认为是在我们记者给我的相关的资料当中，我们的消费者文先生是找过银监局，也找过公安局，银监局就当地银监局两次给他的回复都是暂未发现在您的信用卡临时调额业务过程中存在违法违规行为，公安局的经侦部门后来开始立案调查并非法套现一事，帮助文先生追回了身份证和信用卡。好，我想请教一下立栋先生，从您金融界人士的眼光来看，您对银监局以及公安局的作为和回复您怎么看？
　　张立栋：我想公安局和银监局对于这样的回复表面上是没有问题的，但是对于消费者真正的诉求并没有一个更好的就是积极履职的角度来回应消费者的诉求，因为即便是中介机构可能利用一些合法的手段或者合法的程序来做了一些违法的事情，但是即便是它程序上可能是正常的，可能是合法的，但是银监局应该就一些明显的疑点展开调查，现在来看好像没有做这些事情。
　　经济之声：邵桐律师我想我们来探讨一下从法律的角度，现在我们来看到，这件事情本身从文先生跟我们的叙述过程当中肯定是有问题的，因为同样的一张信用卡，他自己到柜台去办的时候被拒绝调整额度，当他通过一个所谓的中介去办的时候几个小时之后就能够被批准，而且额度调高了好几倍，这个问题明眼人一看，或者是说像我们这种行外的人一看就知道这个操作肯定是有问题的，但是我们所拿到的所有的回复不管是银行本身还是银监局银行的主管部门还是公安局的经侦大队，维护公共安全的部门所有的证据都认为银行是没有任何过错的，那么过错在谁呢？　　
　　邵桐：我认为从这个事件的整个过程中，第一文先生本身自己存在一定的过错，那么首先他本身知道自己不符合信用卡调额的条件，没有通过正规途径得到审批，他轻信了中介公司的说法，然后将身份证以及银行卡以及密码都交给了中介机构，那么首先他自己就是一种不审慎的一种态度。
　　经济之声：也就是说它是明知不可为而为之。
　　邵桐：他明显就是出于一种投机的目的来做这个事情，因此我认为这个事件当中首先他自己要负一定的责任。那么另外一个责任就是在于中介公司，那么中介公司它肯定是以合法的手段来掩盖这种非法的目的，所以我认为它第一超出了我们合同法当中规定的应当合法的履行合同，但是它的手段肯定是不合法的，因此我认为中介公司在当中起到了一个主要的诱导消费者进行非法行为的这么一个，应当起到这么一个作用，所以它也应当承担一个主要的责任。另外就是银行，银行从它自身来讲，我认为它的审批应该是审批流程应当是相对来说应该是比较严谨的，但是就像刚才评论员所说的出现了内鬼，内鬼与外部的中介公司的人员互相勾结出现的这种非法的事情，然后我们认为这个银监会应当下大力气整顿银行内部，然后将相关的事宜从源头上予以杜绝。
　　专家：信用卡非法提额非法套现危害大 监管机构应重视后果
　　经济之声：现在我们都能够看的很清楚这些中介做的是违法的事情，但是它却是屡禁不止的，信用卡非法提额、非法套现危害到底有多大？为什么银行也好，银行的主管部门银监局也好，公共安全的管理部门公安局的经侦大队也好，都认为从他们调查的角度来说都看不出有任何的违法之处，为什么会出现这样的问题？怎么样才能够禁止这些中介继续在做类似的业务，有没有这样的可能性？
　　张立栋：恶意违法套现我们先说它的危害有多大，它的危害是非常大的，因为它首先是用一种，因为非法的套现它会，为什么叫非法套现呢？因为我们知道信用卡是可以合法的提取现金的，有一种银行有一种信用卡的业务是叫预借现金的业务，或者说还有一种是直接从ATM上叫预取现金，但是这样的是有一些额度的限制的，那么也包括它的频次是有限制的，也是要交一定的手续费，但是这种非法的套现它往往通过一种虚假的虚拟的交易，虚假交易，就是说通过不存在的一些交易，让信用卡通过POSS机也好，通过网上的一些支付系统也好，然后刷出一个空的交易额度来，把这个钱再给它转出来，并没有实现真正的交易，这种做法会造成一个首先是扰乱了金融秩序，会造成货币的流动性的异常，包括造成市场价格的波动，另外一个它会积累特别大的风险，就是一旦出现了虚假交易，把钱从信用卡里套出来之后，一旦持卡人的资金链出现了断裂之后，这个银行和其他的存款人的利益就会受到特别大的损害。所以我想这是他的第一个层面，是说为什么它的危害有多大。　　为什么现在没人管或者说管的人少呢？或者说目前来看的话，虽然是被命令禁止这种非法套现，但是目前它形成的一个暂时的格局是多方得利的，而银行它可能是扩大了它银行的收益，信用卡至少在小额的套现过程中是有收益的。另外从持卡人的角度来说是迅速的获得了现金，那么中介也拿到了不小的一笔费用，所以暂时来说它风险没有暴露，但是如果说风险我们也看到因为十几个信用卡来回倒，拆东墙补西墙的情况，所以暂时来说好像市场风平浪静的，但是一旦资金链断裂之后就会形成特别大的社会影响，所以我想监管机构其实是知道这样的危险的存在，但是还没有真正意识到它的危害的可能的这种效果和可能的结果有多大。
　　经济之声：对后果的严重性估计严重不足。好，我们再来看一下，您作为金融界的业内人士再跟我们说一下信用卡持卡人应该要注意一些什么？比如说遇到一些比如说提现，或者是提高自己的提现的额度、透支的额度等等的这些问题的时候，我们应该要注意一些什么？怎么做才能够避免让自己承担过多的风险？
　　张立栋：一个是信用卡持卡人应该是有这样一个原则，任何的交换其实都是有代价的，现在很多人宣扬的已经有免费的午餐了，我想这样一个概念对金融交易来说是不存在的，所以任何一种你提前制取或者是提前的能够获得一些收益的行为都是有代价的，持卡人一定要记住这一点，不要去试图贪图小利，比如说所谓的免费套利、免费套现的情况，因为即便是银行推出的预借现金免息，但是它还是不免费的，还是有手续费的，所以我想这个是一定要注意的。另外一个对于信用记录一定要非常的珍视这种记录，我们看到这个案例中的文先生，刚开始的时候他也是比较无辜的，但是后期他已经被裹挟进去之后，他对自己的信用记录已经有点漠视了，有点破罐子破摔的感觉，因为前面有巨大利益的诱惑，所以他开始对自己的信用记录有点无视了，最后会形成一个非常恶性的结果，所以我想这个对于持卡人来说，任何的信用上的一些不良的交易记录都会对自己未来的金融和经济生活会带来非常大的影响，所以我想珍视自己的信用记录是持卡人首先要做到的。
编辑：罗伯特
工商银行(601398)
高清图集赏析
此页面上的内容需要较新版本的 Adobe Flash Player。