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根据相关政策和规章制度，负责组织对总行职能部门及分支机构相关业务条线的内部控制与合规进行指导、检查、监督、考核，及时判断相关问题及风险隐患；负责对分支行内控合规的突发问题落实、分析原因，提出相关指导意见及整改措施；根据上级监管部门要求及全行内控合规薄弱环节，定期、不定期开展内控合规专项检查，准确客观的揭示问题，形成条理清晰检查报告。
负责监督授信业务制度执行情况，根据授信业务贷前、贷中、贷后审核流程的覆盖范围，按授信业务风险高低、业务品种种类、支行类别等内容，对我行授信业务进行全面或抽样检查，及时把控信贷业务风险，形成条理清晰的文字报告及相关建议。
40周岁以下（日之后出生），全日制本科及以上学历，、经济或管理专业，5年以上相关经历；熟悉授信业务相关法律法规，以及授信操作流程和风险管理知识；高度的事业心和良好的职业道德，有综合问题分析能力、沟通协调能力、组织与计划能力，具有严谨细致的工作态度。
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银行从业考试个人经营类贷款重点：贷款的审查
来源:中国会计网
作者:编辑组 |
　　二、贷款的审查和审批
　　(一)商用房贷款的审查和审批
　　1.贷款的审查
　　贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实;贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
　　2.贷款的审批
　　贷款审批人依据银行商用房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。贷款审批人应对以下内容进行审查：
　　(1)借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力;
　　(2)贷款用途是否合规;
　　(3)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;
　　(4)申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;
　　(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;
　　(6)与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议;
　　(7)开发商出具的有关部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明;
　　(8)开发商的资信情况;
　　(9)商业用房的地段及质量状况情况;
　　(10)其他需要审查的事项。
　　贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。
　　(二)有担保流动资金贷款的审查和审批
　　1.贷款的审查
　　贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实;贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
　　2.贷款的审批
　　贷款审批人依据银行有担保流动资金贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔有担保流动资金贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。贷款审批人应对以下内容进行审查：
　　(1)借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力;
　　(2)贷款用途是否合规;
　　(3)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;
　　(4)申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;
　　(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;
　　(6)其他需要审查的事项。
　　贷款审批人根据审查情况对有担保流动资金贷款业务出具同意或否决的审批意见。业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：
　　(1)对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档;
　　(2)对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序;
　　(3)对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人。
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Copyright &许都农商银行开展信贷业务法律合规知识培训中新河南网许昌7月15日电为进一步提高信贷客户经理的法律合规意识，全面提升全行法律合规风险管控水平，近日，许都农商银行组织辖内各支行、部信贷客户经理共95人开展了信贷业务法律合规知识培训。本次培训诚邀法律顾问孙会东，为全行信贷客户经理详细讲解了银行贷款业务催收的相关注意事项、民事案件诉讼时效的把控及中断情形、物权法与担保法中抵质押相关法律条款的比较说明等内容，并结合近年来银行业发生的实际案例，详细介绍了不合规信贷行为给银行和信贷员自身所带来的严重后果，最后就当前银行信贷业务工作中存在的相关法律问题与现场参训人员进行了交流互动。通过此次培训，参训人员纷纷表示受到了深刻的教育和警示，在今后的工作中，将进一步规范业务办理流程，提升法律合规意识，增强对各类信贷风险的把控与规避能力，持续推动信贷业务合规稳健发展。(关潼 通讯员 冯仁芳)
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工商银行莒县支行重新塑造审慎合规的信贷文化
7月7日，工行莒县支行重新塑造审慎合规的信贷文化，在全力化解企业融资风险的同时，把防控企业信贷资产质量劣变当成首要工作来抓，取得较好效果。主要采取以下措施：
7月7日，面对今年严峻的经济金融形势，工行莒县支行重新塑造审慎合规的信贷文化，在全力化解企业融资风险的同时，把防控企业质量劣变当成首要工作来抓，取得较好效果。主要采取以下措施：
构筑第一道防线。加强客户经理教育，牢固树立风险防范意识。要求客户经理加强业务资料、业务背景的真实性核查，坚决拒办不真实业务，构筑风险防范第一道防线。
强化贷后管理。对有贷企业，要求客户经理及相关管理人员定期不定期深入企业进行调查了解，分析企业经营变化情况，强化贷后管理，提出风险防控措施。
多维度排查风险。全面排查融资企业财产情况和经营情况，依据政府及上级行相关规定，对企业进行全面的&体检&。针对发现的问题，及时采取相应措施帮助解决，共同促进银企健康发展。
做好信贷文化培训工作。针对全行人员，特别是客户经理与风险经理，采取每周一课、每月一训的机制，强化专业知识能力，培养风险防范意识，让防控工作切实从一线做起。
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贷款关键词
我的意见：合规审查：流动资金贷款需求量的测算
流动资金贷款简介
流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
根据规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
在发放流动资金贷款时，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
流动资金贷款需求量测算公式
流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：
营运资金量=上年度销售收入&（1－上年度销售利润率）&（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数=360/（存货周转天数＋应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数）
周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额
预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额
存货周转次数=销售成本/平均存货余额
预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额
应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金
三、流动资金贷款需求量测算注意事项
各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。
对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。
对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。
对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。
2010年2月12日，《流动资金贷款管理暂行办法》【中国银行业监督管理委员会令2010年第1号&】
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