可能的情况：1、贷款利率由平台根据贷款金额和期限统一规定2、贷款利率由借贷双方自行决定3、平台具备贷款定价能力，可根据贷款人提供的资料（个人基本信息，收入和金融资产状况，家庭资产，负债情况，个人征信，社交电商社区等非结构化数据）对贷款人进行信用评级和贷款定价，并引导贷款人和出借人参考平台给出的贷款利率目前国外P2P平台又是如何解决这个问题呢？
邀请，P2P行业中经营模式很多，有如 前辈所描述的纯撮合平台，也有几乎就是线下小额贷款公司的，还有不做个人只做企业的等等，每一种经营模式都会有不同的利率确定方式。我只讨论最终借款人为个人的，企业的我完全没接触过，不敢乱说。行业内最常见的个人借款类型有两种，一种是纯线上借款，借款人通过网站发起申请，纯线上或线上线下结合进行审核，通过网站发布借款标的，这是大部分人概念中理想的P2P模式，在国内这种类型占的比例比较低；另一种是通过与小贷公司和担保公司合作，由其以「推荐」的形式介绍借款人，审核主要由小贷和担保公司完成，网站只起到发标和筹款的作用，这种类型占较大的比例。这两类借款的利率确定方式是不同的，前者是平台自主定价，基于借款人信用，资金成本，风控水平等各种因素，制订利率范围和详细利率规则；后者是平台与小贷公司谈判的结果，通常双方会先根据平台规模，资金成本和资金供给规模谈出一个「合作利率」，该利率并不是借款人实际承担的利率，只是小贷公司还款给平台的利率，例如：借款人可能是以30%借款的，但小贷公司按照15%还款给平台，平台再以13%发标。这种情况下，因为无法得知借款人更多的资料，利率规则中通常只根据不同期限给出不同的利率。（并不绝对，例如：某小贷公司提供的借款人都是公务员，比如说都是中石油的，那么平台自然可以根据借款人职业等因素，在利率上进行相应调整，同样借12个月，这部分借款人的利率就可能会低一些。）接下来以线上个人借款为主，说明一下确定利率的主要思路。1. 确定利率范围这应该是所有平台都会做的第一件事，先纠正一个错误的观念：「高利贷」是违法的。「高利贷」指的是超过银行贷款基准利率4倍以上的借款，按目前利率大约是年化24%左右，但法律中对此的说法只是「不保护超过的部分」，并不是说超过这部分就违法了，民间借贷年化50%也是有的，短期过桥资金利率几乎100%都超过了这个数字。但是目前来说大一些的平台都会将自己的利率上限设定在24%之内，这更容易被多数人接受，也容易给人以相对较规范的印象。而下限，是根据自己的资金成本，风控水平来确定的，一般情况下会比基准贷款利率高一些。以人人贷为例，这个范围是10% - 24%。2. 具体利率规则一般来说，在确定范围后，具体的利率规则取决于2个因素：信用等级和期限。- 信用等级对于引入了借款人信用等级或者借款信用等级的平台来说，会根据信用等级来进一步区分利率。这里不讨论信用评级技术和实际操作水平的问题，因为我知道一定会有人说P2P平台的信用评级都是假的之类的话，我们假设信用评级是真实合理的。当借款人提交了所有申请资料后，平台就会根据其具体情况给出一个信用等级，以人人贷为例，从最低的HR到最高的AA。在10%到24%的范围内，会再根据信用等级来进一步区分每一个级别的利率区间。除了利率上的区别，在人人贷上更高信用等级还会为借款人带来两个好处，第一是提高信用额度，第二是降低借款服务费，虽然没有直接降低借款利率，但是间接减少了借款人的还款负担，这主要是考虑到直接降低利率投资人的收益相对就少了。- 借款期限在信用等级基础上，再根据借款期限不同来确定最终的利率，比如说某个人评级为HR，那么6个月和12个月的利率肯定是不同的，简单来说，期限越长利率越高，但两者关系不一定是线性。最后，人人贷保留了用户自主定价的权力，我们只根据信用等级和期限给出利率下限的限制，借款人可以通过更高的利率吸引出借人。（当然，以目前火爆的样子来看是没什么意义啦）希望回答对你有帮助。
-我来说一个原则：P2P只是信息提供平台，投资人的收益价格是由投资人所投资的资产价格和风险决定的。风险越高，收益就越高。比如，某人急缺钱治病，多高的价格都愿意借。P2P把信息提供给你，借还是不借你自己决定。最后你决定借，P2P帮你撮合交易，中间收点手续费。但是，他很有可能还不起你钱，这就是风险很大，收益也高。有个人收入稳定，想买个奢侈品，这个月的工资不够，想借点钱。如果这个月借不到，下个月买也行。他不愿意给很高的利率，一年6%，谁愿意借就借，不借他也不着急。好处是，他收入稳定，肯定还得上钱。P2P同样把这个信息提供给你，你自己决定，如果决定借，P2P帮你撮合交易并收服务费。看到了嘛？ 这才是真正的P2P，去担保，无资金池的P2P。你的收益，是由融资人决定的。现在市场上很多P2P不是这样搞，他们放高利贷40%借出，10%给投资人，自己留30%。但是出了风险他们会刚性兑付的。如果实在赔不起了怎么办？跑路呗。-
金融和投资方面我所知不是太多，但我对p2p这一块还是相对知道一些，这是我现在的主要投资方向。如果从官面上讲，那么普遍、也是行业上通行、并且不这么干显得自家不专业的做法是——由以下几个方面共同决定利率：1、信用评级，不管p2p平台做这个的能力如何，一般都会搞个信用评级，评级高的率相对较低，评级低的利率相对较高2、还贷期限，一般期限较长的利率较高，期限短的利率低3、还贷方式，几种还贷方式比如分期本息一起还、分期还息定期还本、统一结账，不同的还款方式在同一利率下实际给投资者带来的回报是有区别的，并且还会考虑资金流动的因素和贷方有效使用时间的因素，所以同一借贷人借同样的钱同样的时间、不同还贷方式的利率是不同的。上面所说的只是官面上的说法，实际操作会有很大不同。比如多数平台的评级和利率挂的太死，就是一个评级对应一个利率，但操作手法又太奔放，在基本评级差不多的情况下，即ABCD不变，后面跟的12345完全根据借贷人想给的利率来调。而有的平台只是在评级后给出利率空间让借贷人有一定选择权。当然，更奔放的也有，评级我给你好好做，做完评级你该给多少利率自己看着办。也有严谨老基金做派的，按照信用评级还款能力市场走势进行一整套严密公式计算出来的利率。此外在所谓年化利率背后也有玄机，除了到期本息一起还这种还款方式（一般p2p极少用这种方式），实际的收益率都是远低于年化利率的。要不还是算一下，比如15%的年化利率，如果是按月等额还本息的话，由于逐月还了本，下月的利息就减少了，逐月减少，实际最后的收益率只有8.31%左右，按月还息定期还本也是这个道理。当然你可以说这样降低了潜在风险，而且加快了资金流通速度，可做更多的投资。确实是这样，如果还款及时，你又及时将还回来的钱进行新的投资，达到年化利率80%的收益不成问题。还有一个很关键的因素是平台的盈利方式，一般分为两种，抽取服务费的方式，“倒卖”的方式。收取服务费一般是从收益中抽成，或者对交易收取手续费。而“倒卖”的方式就值得考量了，基本做法就是10~20%的利率从投资人手上收钱，翻倍甚至更多的利率给借贷人，从中赚取差价；这种做法下还细分两种，一是平台作为中间借贷方，二是平台只作为中介方，前者将来自借贷人的风险转化为了来自平台本身的风险，而后者纯粹除了拿钱是完全不承担风险。所以哪种平台值得选择就看你自己了。综上，年化利率的确定相对有迹可循，但也有一些特殊的情况在里面。而投资者应该关心的是实际拿到手里的回报率以及安全性、资金流转速度这些东西。
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招商贷怎么样？投资有没有风险？安全是否可以保障？
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回复：相关推荐各行业+互联网是3.0时代，互联网+各行业是4.0时代，区别就在于资源优化配置，内容有根本性的创新和效益提升大家讨论起最近股市下跌，对互联网金融行业的影响，大部分人都认为是利好的，认为会有资金回流。乍一看，非常合情合理。然而笔者对此持悲观态度，下面将从三个角度分别予以论述，说一下自己对于股市近期表现的看法，以及股市现状为什么谈不上是对互联网金融的利好消息。近期一系列举措，也没能挽救正在下挫的中国股市。早期股市火爆的时候，吸引了大批的资金进入到股市中，其中也不乏P2P平台的资金。而随着这一轮股市的下挫，不少P2P平台面临着资金方面的考验。“A轮的钱还没有花完，为什么要融B轮?”，后来想法变的原因是“认识到了资本的价值”。2015年已经过半，网贷行业“热情”与“跑路”齐飞的局面，依然使得P2P网贷平台成为互联网金融行业的话题之王。排行榜｜｜12345678910加载中,请稍候欢迎您给我们提出网站使用感受和建议！反馈类型：反馈内容：联系方式：贷出去多赚没有账号？关于我们手机应用Iphone版下载Android版下载官方QQ群：
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多多贷：加入一个新平台，你会马上投资，还是选择观望？
17:47 作者:
摘要: 多多贷：加入一个新平台，你会马上投资，还是选择观望? 简述：该篇文章灵感来源于最近很火的奇葩说，因此小编找到平台的两位投资人进行正反方讨论。如有雷同，博君一笑~ 主持人：本节目是由【有才不如有财，省钱不如赚钱的精明网贷平台多多贷独家冠名...
多多贷：加入一个新平台，你会马上投资，还是选择观望? 简述：该篇文章灵感来源于最近很火的奇葩说，因此小编找到平台的两位投资人进行正反方讨论。如有雷同，博君一笑~
主持人：本节目是由【有才不如有财，省钱不如赚钱的精明网贷平台多多贷独家冠名】 (此处应有掌声) 好了，在两位辩手文明撕X前，请先自我介绍。 黑人只有牙齿白：大家好!我是黑人只有牙齿白!性别男，爱好女，比较干脆果敢的一枚不怎么安静也不怎么美的男子。很开心今天来到多多贷网贷奇葩说这个节目。 小梦：大家好!我是小梦!我的爱好里有一项是“吐槽”，哈哈，所以黑人只有牙齿白，你等着~ 主持人：那么，让我们开撕吧，噢，不，开始吧~~先由反方开始! 小梦：余额宝和P2P确实给我们上班族理财打开了一道门。但是，但是且看今年某网贷门户信息网的数据，截止到2015年4月份，已经有900家的平台或跑路，或出现经营困难这种情况了。 市场上小白投资者，常常把一些P2P平台当作收益非常可观的小银行，但其实并不是，银行会出现坏账，但不会COVER不了这些坏账，P2P也会出现坏账，但它到达一个值之后就COVER不了。 随着互联网金融越来越热，越来越多的投机商人瞄准这个行业，毫无资质就开始打起互联网金融的旗帜吸储，给网贷投资者简直带来了不知道多少的灾难。 许多投资者头脑一发热就把自己全部家当都投入进去，连借款人的资质也不看，还款来源也不了解，一厢情愿的认为，钱是借给平台的，平台自然会到期回款本金+利息。真是天真，有一些平台就是披着羊皮的狼，当你盯着它的高利息垂涎三尺的时候，它正盯着你的本金暗部陷阱呢! 黑人只有牙齿白：通常女神在群里分享哪个平台有送红包什么的，我都会果断下手进行投资。这样还会获得额外的一份奖励。我们为什么要事事小心呢? 错过时机可能就不在了。也许可能有一天在路上走着走着就被车撞死了，这样是不是就不用出门了?我们也可能喝口水就呛死了，那我们就不喝水了吗? 对于我们年轻人来说，原始积累非常重要，冒点险是非常值得的!不可能你刚好投一个平台，他刚好就出事了。孩子，别自己吓自己了。世界那么大，该投就得投。起码到目前为止我就没有碰上跑路的平台。 小梦：就是因为有你这种敢死的投资队伍，才会导致网贷平台的兴起。也许遇雷的事情没碰上之前，你遇上的几率是万分之一。但如果有一天你遇上了，那么几率就是百分之百了。 投资者的麻痹大意和轻率，是劣质网贷平台的催生者。作为一个成熟的成年人，一定要先了解才能行动，这样产生的结果无论是好是坏都是在自己谨慎选择下发生的。 选择观望是一种认真投资的态度。 黑人只有牙齿白：现在的平台，有什么是不能作假的。我们投资者心里想什么，平台就会制造出来什么给我们看。我就遇到过这种情况，明明知道平台的资质都是假的，彼此心照。但是你放弃银行选择P2P不就是为了一份高收益吗? 再说，在互联网时代，可能什么是真什么是假，你都无法分辨!我是愿意冒险的类型，我也非常鼓励就是当下收入很一般的伙伴们去尝试风险投资，俗话说，搏一搏，单车变摩托呢! 主持人：今天出这个题，就是因为很多想要进P2P的投资者内心是迷惘的。正方的观点是马上投资，成立点是因为人生风险处处在，且现在网贷平台资质作假的非常多，所以导致投资者其实真假难辨，既然真假难辨，那么就糊涂一回，拿到高回报就好。 反方的观点会更理性一点，数据确实也说明这个行业从有到无，至今还处于比较野蛮生长的阶段。平台小、坏账覆盖不了确实也会对投资者造成非常的损失。 但是其实并没有说什么绝对的立场，每个人都有自己的生活方式，有的人喜欢直接，有的人喜欢试探。这些都没有错。但是，大家最好在投资之前评估一下自己，也评估一下平台，看自己能承担多大的损失，看平台能COVER多大的坏账。多看看，多问问，多了解，不至于把自己的血汗钱扔进一个黑洞。 好了，非常感谢今天的小梦和黑人只有牙齿白勇敢说出自己的观点。两位将获得由多多贷送出的50元投资红包。非常感谢! 本节目将不定时举行，欢迎各位奇葩投资人来这里畅所欲言!想报名下一期?关注多多贷微信公众账号或登录网址(.cn)，回复：我是奇葩 就会有工作人员抓走你啦~~敢不敢试?敢不敢来?
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