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我想贷款买房,但之前有交行信用卡推迟还款的不良信用记录,怎么办
来源：qqasd
发布者：qqasd
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读者王女士在申请一家银行的信用卡业务时，遭到拒绝，原因是她的“个人信用档案”显 示，她在使用其它银行信用卡时，曾经多次出现过逾期还款的情况。这件事还是给了她很 大触动，她决定以后要注意类似问题，但之前留下的不良记录该怎么消除呢，她想咨询一 下银行方面的专家。 由于个人征信系统是由人民银行建立的，因此本报记者采访了人民银行广州分行有关 负责人，就此详细解答王女士的问题。 保持诚信刷掉负面记录 据人民银行广州分行有关负责人介绍，在国外，一般负面记录保留 5-7 年，破产记录 一般保留10 年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2 年。目前，对于负面记录 保存年限的问题，我们国家将尽快出台相关规定予以明确。 不过该行也表示，如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定 年限以后就会从信用报告中删除，而且，只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，随 着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。 市民可免费查信用记录 据人民银行广州分行介绍，目前市民可以免费到当地的中国人民银行分支行征信管理 部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。在提出申请的同时，必须提供有效身份证件 供查验。个人信用报告一般包括以下内容： 1.个人基础信息：①个人身份信息；②居住信息；③职业信息。 2.信用交易信息：①信用卡明细信息；②贷款明细信息。 3.个人结算账户信息。 4.非银信息。 商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人 作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理， 才能查询个人信用信息基础数据库。计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信 用报告的查询操作，并加以记录。商业银行在得到授权后查询到的内容包括：个人基础信 息、信用交易信息，信用交易信息不显示非授权银行名称。 哪些行为会造成不良记录？ 未按时还借款或借款不还都会形成不良记录 人民银行广州分行表示，个人信用报告只是如实地记录个人原始的信用信息，不加任 何主观判断生成信用报告。个人征信系统是信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好 与坏的评语。个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信 息。主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会 如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。 对于绝大多数诚实守信的公民，个人系统
能够为他们积累“信用财富”，为生活和工作 提供很多便利；对于少部分不按合同要求而存在欠费记录的，个人系统能够起到督促和警 示他们按时还款、依照法律或合同约定履行各项缴费义务的作用。 较经常出现的不良记录有：一是没有按贷款合同时间还款而出现的逾期还款记录。二 是信用卡没有按照相关章程使用，信用卡透支后没有按最低还款额还款的记录。 个人信用报告有什么内容？ 个人贷款、信用卡等信息都在案，社保、税务等信息将纳入 人民银行广州分行表示，个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文 件。目前，个人信用报告作为中国人民银行组织建立的个人信用信息基础数据库的基础产 品，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。 现阶段，个人信用报告主要记载以下内容： 个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。 个人信用交易信息：包括个人贷款信息(贷款金额、贷款期限、还款记录等)，信用卡信 息(信用额度、还款记录等)，为他人贷款担保的信息(担保金额、被担保人实际贷款余额等)。 查询记录：包括查询主体、查询时间、查询原因等。 不过该行还透露，随着人民银行信息采集工作的深入，个人信用信息基础数据库中收 录的信用信息范围会不断扩大，有关社保、住房公积金、税务、教育、法院、公用事业等 领域的信用信息也会逐步反映在我们的信用报告中。 个人信用报告有什么好处？ 信用良好者贷款有利率优惠，信用不良者或被拒绝贷款 人民银行广州分行表示，个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富， 方便个人办理信贷业务。随着人民银行个人征信系统建设不断推进，个人信用报告应用的 领域也会越来越广泛。 首先，生活中的一些大事情，离不开信用报告，如买房、买车、办信用卡等。 其次，信用记录好，会提高个人得到银行贷款的机会。假设信用报告中的记录表明此 人是一个按时还款、认真履约的人，银行不但能提供买房买车的贷款，还能给出较低的利 率。相反，如果信用记录表明此人拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时 间都逾期(迟于合同的要求的时间)，银行可能就会据此判断此人信用风险较大。银行可能会 要求提供第三方担保，或者要求提供实物抵押，还会要求支付较高的利率，也可能直接拒 绝贷款。连续3次逾期还款难贷款&不良信用记录成购房障碍
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原标题：连续3次逾期还款难贷款 不良信用记录成购房障碍 　　“十年的还款时间里，我只有七八次没有按时还，而且从来没有人提醒过我晚还款会怎么样，怎么就不能贷款了呢？”章先生最近在办理新的房贷业务，但准备好一切资料时却遭到了银行的拒绝，并不算多的房贷还款逾期让他被银行拒之门外。 　　从9?30房贷新政推出以来，不少曾经有过贷款记录的改善型购房者选择升级置业，房贷市场成交量也显著上涨。但一部分被新政“解放”了的购房人却发现，银行并不欢迎他们再次入市。《广厦时代》调查了解发现，信用卡和房贷还款逾期带来的不良信用记录，成了很多购房人再次购房的障碍，面对这一硬性衡量标准，有购房人只能选择担保公司协助贷款，承担不小的手续费。 　　名下房贷有逾期还款记录 再购房 贷款被拒 　　章先生十年前在朝阳区贷款买了一处两居，每月月供为2700元左右。他本以为可以受益9?30新政，还清以前房子的贷款，再以30%首付的比例购置一套新房。没想到在准备好一切材料和首付之后，办理贷款的银行却告知他，他的个人信用记录有问题，银行无法给他放贷。 　　在章先生的回忆里，在他十年的还款过程中，银行并未告知过他还款逾期，更没有通知过他信用记录受损。“我看了银行提供给我的信用记录，十年里我一共有七次没有按时还款，但逾期最多也没有超过一星期，而且不到3000元的还款金额相对我的收入并不高，从银行存款余额就能看出来，为什么会因为这个不给我贷款呢？”章先生同时表示，他工作比较忙，经常会出差，有时还款日刚好在外地，实际还款时间就晚了几天，但从来没有恶意拖欠过贷款。 　　对于章先生的疑问，银行工作人员则表示，不管章先生还款逾期是恶意还是无意，他还款逾期的行为已经进入了央行的个人征信记录，在央行出具的信用报告中，章先生就是存在多次未按时还款的行为，按照他们银行的规定，像章先生这样的情况无法通过贷款申请。 　　《广厦时代》调查发现，章先生的案例并非个案，因信用记录而影响购房贷款的购房人不在少数，不仅是房贷，信用卡的还款逾期同样可以影响到购房人能否顺利贷款。 　　连续三次逾期还款难贷款 通过担保公司贷款最少要付2% 　　针对章先生等购房者贷款遇到的困难，《广厦时代》咨询了某国有银行的个贷部经理，他介绍了他们银行审批贷款时对信用记录考察的标准。 　　该经理透露，他们银行再考察个人信用记录时，重点考察购房人近两年的信用记录，两年前的还款逾期只要不是太严重，都不会影响贷款。对于近两年的信用记录，银行一般考察的比较严格，如果有连续三个月，累计六个月的还款逾期，贷款申请一般都会被拒绝。不过他还指出，银行在这方面现在也有一定灵活度，如果是信用卡还款逾期，银行也会考虑具体情况，比如因为扣年费带来的还款不及时，或者特别小额的，对于房贷影响不大。但如果是房贷还款逾期，一般都会严格按照要求考察。 　　对于有的购房人认为的，自身账户上有充足存款，只是没有按时转到贷记卡中，不应该被认定是“信用污点”，该经理表示，在银行的判断中，同等条件下对还款意愿的考察要大于对还款能力的考察，购房人存款账户上的钱与他是否按时还款没有关系。 　　那么章先生的情况，是不是就与房贷无缘了呢？该个贷经理也同样为章先生支了招。他透露，一般各个银行对于信用记录的考察标准是不一样的，同一银行的不同支行也会有些差别，股份制银行相对会松些，章先生可以多换几家银行咨询下，看是否有银行接受，如果都被拒绝那只能想其他办法了。 　　《广厦时代》了解到，面对部分信用记录出现问题的购房人，有些公司会推荐担保公司帮助购房人实现成功贷款，但不仅利率会有所上浮，购房人还要支付一定的手续费。《广厦时代》咨询了几家担保公司，像章先生这样的情况，基本都需要支付贷款额2%的手续费，也就是说，如果章先生贷款200万元，除了利率上浮外，还要支付4万元的手续费。 　　留心银行短信提醒还贷最好打出提前量 　　虽然章先生表示，从未有银行工作人员提醒过他还款逾期的问题，也没有人告知他还款不及时会带来这么多不便。但实际上，对于每个还款人，银行每月都会按时发送短信提醒还款时间。银行个贷经理出示了他手机中收到的还款提醒短信，从他的短信记录里可以看到，距还款日15天时，银行发送了短信提醒本月还款日，距还款日3天时，银行再次发送了提醒短信。 　　该个贷经理介绍，还款短信提醒一般都不需要贷款人主动要求订阅，会自动与贷款人登记的手机号绑定，按时发送。但他也坦言，确实有时会出现短信没有送达的情况，还有就是贷记卡扣款后，有的银行缺少余额提醒，用户无法得知卡内余额是否满足下月扣款额。而仅是逾期几日，工作人员一般也不会进行人工催促。 　　另外，他还透露，在贷款人逾期未还款后，会收到一条提示短信，内容是逾期还款须报送金融信用信息基础数据库，事实上，此时贷款人的不良信用记录就已经反馈至央行，纳入个人信用报告记录中。而个人信用报告记录了五年内客户与银行之间发生的信贷交易所有的历史信息，只要贷款人曾经有过还款逾期都会记录在案，影响后续贷款行为。 　　他还提醒读者，一般购房人在首次办理房贷时，信用记录还基本处于空白状态，因此认识不到按时还款和个人信用记录的重要性，对于还款行为不太在意，认为差个几天没关系，只要不是恶意拖欠，就不会影响什么。再次需要和银行打交道时，才会发现原来的大意带来了很多麻烦。现在都市人工作都比较繁忙，建议还款一定要打出提前量，不要一直等到截止时间再匆忙还款，造成不必要的麻烦。本版文/门庭婷
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信用卡晚还款两天会有不良的信用记录产生吗？
我的信用卡这个月晚还款了两天，我担心会产生不良的信用记录，请问信用卡晚还款两天会有不良的信用记录产生吗？
提问者：网友&&&&
问题来自：上海&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
会有的，不过就一次的情况下不是很严重
（回答时间：）
业务地区：上海.徐汇
联系电话：
各家银行都有差别，最好咨询一下银行，一般晚2天都不会影响以后的贷款
（回答时间：）
业务地区：上海.杨浦
联系电话：
你好，信用卡晚还款两天会有不良的信用记录产生的，只是说这种不良的信用记录影响不大。
回答网友：游客&&
回答时间：&&
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478395个提问
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信用社贷款还款晚了形成不良记录怎么消除收藏
如今，信用记录已经与我们的生活息息相关，信用记录一旦出现了问题，将给我们的生活带来很多麻烦，如贷款无法顺利审批甚至被拒绝。那么，哪些因素会造成不良信用记录?有了不良信用记录该怎么补救?案例：小张信用卡两年内有多次逾期，如今他在贷款买房时遇到了麻烦，银行以其信用不良为由拒绝了他的贷款要求。对此，小张后悔莫及，那么，遇到这种情况可以通过担保的方式办理按揭贷款吗？一般来说，银行对于借款人的不良征信记录要求为连续3次，累计6次。就小张目前的情况看，即使有担保人，银行也不会受理贷款申请。除了信用卡逾期还款，还有哪些因素会产生不良的信用记录？1、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;3、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期等。4、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。5、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。6、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。7、水电气费逾期不交或拖欠滞纳金等。一旦产生了不良信用记录，应该如何补救呢？视频来自：
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