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微店信用卡套现已冻结近8万违规店铺 [复制链接]
& & 信用卡套现作为违法行为受到相关部门严厉打击，但随着互联网金融的迅速兴起，尤其是在一些电商平台上，因为准入门槛低、交易过程监管松懈，信用卡套现较多引发人们关注。
& & 实际上，微店信用卡套现十分简单，如果事先没有开店，只需下载一个APP，输入手机号进行注册即可。成功开店后，上传任意“商品”照片，给“商品”制定价格，然后通过一笔虚假交易完成信用卡套现。
& & 网上信用卡套现一直被列为违法行为受到相关部门严厉打击，但是随着电商交易的迅速发展，消费者可以通过京东白条、花呗等电商应用进行网络套现的消息，引发市场对于电商行业违规套现的新一轮关注。不仅如此，通过网络违规信用卡套现的行为也正蔓延至微商领域，而且随着口袋购物、拍拍微店等众多微店平台的推出，这一现象越来越多。
& & 据了解，低门槛开店一直是各大微商平台推动招商的重要策略，而这种方式显然也为违法信用卡套现提供了一定便利。信用卡套现问题由来已久，只是在网络支付和移动支付出现之前一直通过线下的POS机进行，而申请POS机有一定的门槛，只能是企业、个体户等拥有营业执照的市场主体。
& & 传统银行在线下对于信用卡套现基本都已形成自己的监管体系，技术层面能够保证及时发现套现行为并且自动冻结账户。而随着互联网金融的迅速兴起，尤其是在一些微商平台上，因为准入门槛低、对交易过程的监管也相对松懈，所以信用卡套现现象日益频发，这对传统银行业在线上的运作提出了更高要求，也亟须各项监管政策的进一步出台。
& & 某商业银行负责人表示，多数信用卡都是无担保的信贷工具，只要持卡人消费，银行就必须承担一定的还款风险。并且，随着持卡人使用额度不断加大，加上一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，就会使银行的正常业务受到干扰，给银行的运营带来巨大风险。
& & 面对网络非法信用卡套现行为频发，各大电商平台都在加紧处理。以2014年1月正式上线，目前已有3200多万个店铺的微店为例，其公共关系部负责人表示，平台方有义务配合银行进行监督，利用移动互联网技术，更高效地打击在微店上的套现行为。截至目前，微店累计冻结了超过7.9万家店铺，近日平均每天自动发现并新增冻结超过500家店铺。
& & 微店通过机器策略识别发现套现店铺，并对大额和交易额排名靠前的买家和卖家店铺进行实时监控和人工审核。一旦发现套现卖家店铺，微店会实时拦截和冻结该店铺交易，向用户发送短信告知店铺存在风险交易。微店通过担保交易、7天无理由退换货等措施，建立起完善的信用保障体系，保护消费者购物权益，同时利用强大的后台数据分析能力和GPS技术，让虚假交易无处藏身、无处可逃，为银行追责违法行为提供更便利的技术支持。
& & 相比传统利用POS机套现，微商套现过程中的资金流动和聚集大多是通过微信支付、支付宝等支付平台和微商平台实现的。对此，微信支付方面有关负责人表示，违规交易的行为需要交易平台来把控，微信支付会帮助平台商户通过风控系统进行监测，实施相应治理措施。
& & 实际上要想杜绝信用卡套现行为，未来可以讨论对信用卡使用制度进行一些修改，比如信用卡在银行ATM机上可以直接取出现金，和借记卡一样，大幅降低取现手续费，那信用卡套现问题就不存在了。来源于
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客服邮箱：微店成信用卡套现“避风港”(图)
11:21:22 &&来源：法制时报
　　随着移动互联网时代的到来，逛逛手机上琳琅满目的微店成为一种新兴购物方式。为吸引顾客，微店纷纷推出各种优惠活动，但是有的微店商品价格却比市场价高出很多，而且对询问商品价格的顾客摆出一副“姜太公钓鱼”的姿态。原来，这些微店是打着卖东西之名，行信用卡套现之实。　　专家指出，当前信用卡套现形成了一个地下产业，电子支付手段的飞速发展使得该现象愈演愈烈。面对互联网新兴领域出现的问题，如何扫除法律死角、堵住监管漏洞成为解决该问题的当务之急。　　信用卡套现催生非法地下产业　　近日，信用卡套现转战互联网电商平台的现象引起社会各界广泛关注。通过微店平台，信用卡上的钱可以轻松被提现到银行卡中，且不用任何手续费。　　微店商家进行“免费”套现主要分为两种方式。一种是自己开店自己买货，操作过程很简单。用户在微商平台开店，非认证的个人商家甚至只需下载一个APP，输入手机号进行注册即可完成开店，在上传照片和制定价格后，即可通过一笔虚假交易完成套现；另一种方式则是买家和商家“合谋”制造虚假交易，套现由该商家完成并收取一定比例佣金，而微店则不产生任何手续费。　　除了微店，信用卡套现还存在于其他网络电商平台。据报道，消费者可以通过京东白条、天猫分期购和蚂蚁金融服务集团花呗等赊购、类信用卡产品进行网络套现。不过相比通过微店套现，在淘宝、京东这些平台上操作过程相对复杂。如果一个人分饰卖家和买家双重角色，首先套现者要通过身份证、本人照片、手机号码、收款账户等一系列审核过程，并且还要按照平台要求对店铺进行装修。　　降低违法商家起刑点数额标准　　“法律软弱、查处不力使得信用卡套现无所顾忌。”中国电子商务协会政策法律委员会专家组成员张韬分析说。现行法律对信用卡套现行为缺乏明确、严格的处罚手段和措施，再加上监管不严，使得信用卡套现出现监管盲区，让不法分子有机可乘。　　张韬介绍，当前规制信用卡套现行为的法律法规，包括刑法及2009年最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。只要信用卡套现到达一定数额，持卡人构成信用卡诈骗罪，而商家则构成非法经营罪。除了上述刑事法律规定之外，还有一些法律法规和规章涉及银行卡套现处罚。
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&& 2015信用卡套现转战手机微店 恶意透支或被追究法律责任
2015信用卡套现转战手机微店 恶意透支或被追究法律责任
发布者：zhangr
来源：网络转载
　　在股市热火朝天的这个时候，信用卡套现也是十分火热。长期以来，信用卡套现屡屡发生，并且还在持续发酵，现在已经开始转战手机移动客户端，现在手机APP日新月异，微店微商充斥着我们生活的每一个角落，不法分子利用手机移动端进行信用卡套现再爆绝招。　&【相关阅读】　　信用卡套现转战移动端　　有市场必有买卖，信用卡套现一直是一个敏感但十分火热的问题。近期，信用卡套现再爆新招，随着移动互联网的发展，通过手机微店套现的比例正呈上窜之势。以卖东西之名，行信用卡套现之实。& & & &据了解，通过“微店”套现主要有两种方式：一是自己开店自己买货。二是买家和商家串通，制造虚假交易套现。　　如今开个微店十分方便，就跟当年淘宝第一批卖家一样，店铺立起来的成本为“零”。非认证的个人商家只要在手机上下载一个APP，输入手机号进行注册即可完成开店。由于目的就是为了套现，因此上传照片和制定的价格都是虚假的，不过，就是这些虚假的“商品”帮忙完成了一笔套现。如果是通过第二种方法套现，商家在跟买家“合作”完成一笔交易后会相应收取一定比例的佣金。& & &【延伸阅读】　　除了微店，据悉，目前信用卡套现在互联网电商平台上也屡禁不止，有消费者钻淘宝、京东等电商平台的空子，比如通过京东白条、天猫分期购和蚂蚁金服的花呗等类信用卡产品进行网络套现。不过相比通过微店套现，在这些大平台上操作过程相对困难和复杂一些。不过一系列审核只要能躲过，信用卡上的钱就可以轻松被提现。　　对个人而言，恶意的透支也可能被追究刑事责任。　　【新闻求真】　　更多农业银行信用卡优惠活动相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的农业银行信用卡优惠活动资讯，欢迎您的分享讨论。农业银行信用卡申请请戳：
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