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银行你到底还靠不靠谱？
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阅读，只需一秒。精彩，尽在掌握！ 资金放在哪里最安全?”“银行啊!”十年前，这个问题不管问谁，答案想必都是脱口而出。而如今，当“丢钱”、“
　　资金放在哪里最安全?”“银行啊!”十年前，这个问题不管问谁，答案想必都是脱口而出。而如今，当“丢钱”、“信息泄露”等不靠谱的事情一次又一次的发生在“银行”的身上，你还会觉得钱放在银行安全吗?　　不靠谱理由一：企业存款莫名消失　　为何风险极低的银行存款竟成定时炸弹?为何接连中招的又都是白酒企业?这背后是“存款卖酒”灰色商业模式的变异、银企内控机制的漏洞、资金掮客的铤而走险和民间借贷市场的崩塌。　　元旦刚过，黑天鹅再袭资本市场。这次不是说好的重组黄了，也不是8亿扇贝不见了，而是3.5亿存款“飞了”。　　还未从两个月前的打击中缓过神来的泸州老窖投资者，再遭重创。2014年10月，泸州老窖就已宣布丢了1.5亿存款，没想到，才过两个月，非但之前的没有找回来，如今又有3.5亿元银行存款异常。加上去年初，酒鬼酒曝出的亿元存款“失踪”案，让人对酒类上市公司600亿存款的安全性提心吊胆。　　不靠谱理由二：银行信用卡信息泄露　　我国已发行超过4亿张信用卡，每年通过信用卡交易的资金总额超过13万亿元。在多数人看来，关涉“钱袋子”的信用卡象征着安全、私密，用户隐私信息也会受到严密的保护。　　新华社“新华视点”记者调查发现，银行信用卡客户数据泄露现象颇为严重，一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的信用卡开户数据，在网络上形同“赶集”公开贩卖。而种种例外条款、免责规定，往往让消费者问责无门。　　根据上海某第三方财富管理公司销售人员提供的线索，记者近日使用QQ群查找功能，搜索“电话销售”这一关键词，找到约200个有“数据交流”功能的QQ群。搜索“银行数据”，参与人数多达数百人、交易活跃的群至少有30个。据介绍，这些正是信用卡信息交易的“黑市”。　　记者调查发现，在微信及一些电子商务平台，“电话销售交流圈”“销售行业资料群”也大量存在。多位“信息贩子”均表示，可以“按地区定制，先试用后付款”。此外，根据个人信息“品质”的不同，价格也分为“三六九等”，每条价格从2分钱到5元钱不等。　　例如，最新信用卡开户数据按照0.5元一条出售;已经出售过一次的二手数据，可以便宜到0.35元每条;部分高端客户如金卡、白金卡持卡人信息每条售价则高达5元。借助网络聊天、支付工具，买家从下单到得到这些信息，交易全程仅需数分钟。　　不靠谱理由三：储户账户多80亿又被划走银行无告知也无解释　　日前，江苏小伙李林个人账户突然多出80亿元，没错，就是80个亿!可这亿万富翁还没当到一天，这笔巨款就又被默默划走了。真是来也匆匆，去也匆匆，不带走一丝云彩!对此，李林很疑惑，神马情况?逗我玩呢!银行回应：搞错了，对不起。　　今年26岁的李林是江苏淮安人，在滁州市一家房地产公司上班。1月5日上午，李林通过电脑查询银证账户余额，一查吓一跳—自己银证账户里居然多出500多万出来。平白无故多出这么多钱，小伙子推测很可能是系统出了问题。他拿这事和同事打趣，同事们纷纷表示不信。为了证实自己的话，李林换了一台电脑，再次登录网银，查询余额。这下，小伙伴们都惊呆了!　　个、十、百、千、万……对着银行账户上的数字数到千万单位的时候，李林发现数字后面还有两个零—整整八十个亿啊!为证实账户上那一长串“零”真的不只是数字，而是可以消费的钱。李林先是通过网上转账，将10亿元从银证账户转入储蓄账户。后来，又抱着试一试的心理，转了一元钱到支付宝账户，都成功了!“这说明，这十亿元是可以消费的。”眼看自己成了亿万富翁，李林却很淡定，因为他知道钱不是自己的，肯定是银行弄错了。　　果不其然，当晚11点，账户上多出来的巨款被银行划走。此时，小李既感到如释重负，又有些不满：“我这是私人账户，这钱说来就来，说走就走。”小伙带着疑问向银行求证，银行工作人员表示，当日因为银行系统升级，可能造成系统错误。同时，工作人员也向小李表示歉意。　　这个天价错误，也引发了网友热议，不少人疑惑：个人银行账户里的钱，想划走就划走，那么密码还有什么用!账户还安全吗?还有网友调侃：如果要是你花了这80亿，是不是也说声对不起就可以了，对此，小编表示这位网友很天真嘛。还有脑洞大开的网友幻想：要是80亿存在余额宝里面，每天得有多少利息。看这德行，如果都有了80亿了，还需要余额宝的利息吗?不管怎样，这样的天价错误，银行还是少犯比较好，80个亿的业务，还是要谨慎嘛。　　不靠谱理由四：巨额存款在中行消失了!　　多则上亿，少则百万的巨额存款，从银行里消失了。　　没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。　　这样匪夷所思的遭遇发生在至少三位南京储户身上。　　“感觉被打了一闷棍。”南京储户王炎形容当时看到ATM机显示余额时的感觉。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，共计1.01亿。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，柜员机显示余额不足——银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。　　而另两位储户，杨东于日存入中国银行蓬朗支行200万元，29分钟后，钱被转走;同样29分钟后，马爱玲存到该支行的500万元也被转走。　　诧异中的王炎随即到银行大厅查询，查询的结果加剧了他的恐慌。存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。　　不同于王炎的自己发现，杨东和马爱玲则是通过来自苏州市公安局经济犯罪侦查支队的电话才获悉巨款消失。　　对于款项的转账对象邱爱玉、丁天立，三位储户均称，闻所未闻，“根本不认识”。　　发现存款失踪后，王炎赶到中国银行苏州分行投诉。该分行行长最初认为这不可能，安排其下属“三天内解决这一问题并半天给我打个电话，告诉我进度”。但是王炎没有等到电话。　　等到2014年9月，再次交涉时，苏州分行的两位工作人员建议他直接去起诉中国银行。　　“为什么要我起诉银行?我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来?”王炎说。　　日，中国银行苏州分行相关人士在接受南方周末记者采访时，确认巨款被转账的事实，并称公安部门已经立案，江苏省银监局、中国银监会已介入调查，事情的真相尚待进一步调查。　　而该行蓬朗支行的行长已经投案自首，一桩发生在银行系统内部的金融案始露冰山一角。　　至于受影响的规模，苏州分行工作人员承认，“可能不止这三位”。　　不靠谱理由五：央视曝光多家银行串通中介造假　　银行没钱贷，而担保公司却称只要客户把已有的房子抵押了就能从银行贷出钱。北京的李女士近期就收到了多条这样的贷款短信。　　李女士来到了北京朝阳区的一家商业银行，在咨询台，银行工作人员告诉她，这种抵押贷款全名是房屋抵押消费贷款，贷款期限最长10年，目前年利率是7.86，客户可以直接找银行办理，但是这种贷款不能买房投资，只能用于消费购物，银行看到购物合同后才会直接把贷款打给商户，向银行贷款的人也就是购物人并不能拿到钱。　　银行说的这种抵押消费贷款实际上就是给客户一个消费信用额度，只能消费，不能取现购房。而且要想贷的话还必须提供很高的收入证明和银行流水，按照李女士想贷400万计算，月收入得达到六、七万以上才行。　　正当李女士打算放弃贷款念头的时候，银行工作人员却话锋一转，小声地告诉她，说可以去找担保公司帮忙，并给了她一个担保公司业务员的电话。　　本来是银行的贷款，银行工作人员却要客户去找中介帮忙才能办，这实在让人不解。　　按照银行给的电话，李女士找到了北京东城区一家担保公司，公司业务员一开口就讲他们和银行的关系。说完了和银行的合作，这位业务员就开始谈价钱，原来找他们帮忙做贷款是要收取服务费的，而且还不便宜。　　业务员说，按照李女士想贷400万的话，这1.3%的服务费就是五万多元，当然钱不是白收的，他们会帮助客户找一家像银行说的那种家具或工艺品公司，签订一份假的购物合同，把原本只是消费额度的贷款进行套现。　　不仅是套现，由于李女士的收入和银行流水都不够，担保公司还要帮她办假的收入证明和银行流水，但是还得收费。　　这位业务员解释说，数万元的服务费不是先收，而是等贷款批下来，套现后他们再收取。为了证实他们公司的可靠性，她还带李女士看了公司墙壁上挂着的营业执照，还有和另一家银行的合作招牌。　　原来这些中介公司的担保方式就是制作假合同、假证明，从银行贷款套现。按照银行的规定，住房抵押消费贷款属于个人消费类贷款，只能购物消费，不能投资。中国人民银行、银监会曾多次发文，要求全国各商业银行严格管理此类贷款，要专款专用，禁止购房、炒股等投资用途，对贷款人的还款能力也要严加审核。　　按照牌匾上的银行名，记者找到了该行的一家支行去询问，银行工作人员称，担保公司帮贷款客户作假，这早已不是什么秘密，银行对此都是默认的。　　担保公司帮客户作假骗贷真的就如银行工作人员所说的，银行是知情并认可的吗?记者进一步调查采访发现，不仅是默认，有的银行工作人员还主动劝客户造假骗贷。　　光把贷款用途搞定还不行，按照银行规定，抵押消费贷款的借款人还要有足够的收入和银行流水。记者发现，对于这方面不符合贷款要求的客户，银行本该直接拒绝贷款，但是银行工作人员却仍要求他们继续去找担保公司这样的中介作假。　　贷款用途不合规，得找中介，收入、流水不够也得找中介解决，在银行工作人员眼里，中介似乎成了可以为客户解决任何作假问题的好帮手，是贷款客户和银行之间牵线的红娘。　　作假合同还仅仅是中介公司骗取银行贷款的一种做法，只要顾客愿意给高价服务费，他们还有其他的方式，可以从银行骗取更多的贷款。　　不靠谱理由五：存款保险制度　　11月30日，央行、国务院法制办就《存款保险条例(草案)》公开向社会征求意见。征求意见期限30天。　　存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。　　换言之，一旦银行破产，储户的存款还可以要回来，由保险公司进行赔偿。　　存款保险能赔多少?　　值得注意的是，在出现意外时，并非所有的存款都会得到赔偿。央行规定存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。　　同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。　　此外，存款保险的投保人是吸收公众存款的金融机构而非存款人。来源：21世纪网
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P2P小额贷款，靠谱吗？
第一财经日报 刘田
P2P小额信贷理财模式对于投资人来说，虽然收益率可观，但潜在的风险确实难以估计。
不要任何抵押，无需任何借条，甚至借款人和贷款人从未谋面，就能借到钱，你相信吗？
一种名叫P2P（Person to Person）的网络贷款模式正在悄然兴起。这种业务雏形可以追溯到最早的个人互助借贷模式———北美华人社区的“标会”或“台会”，亲戚、朋友及社会团体之间通过小额信贷来解决对资金的燃眉之急。
在欧美已经出现一批这样的P2P借贷公司，其中名气最大的是繁荣市场(Prosper Marketplace Inc)。Prosper做的事情与在线拍卖类似，只不过拍卖的不再是某一种物品，而是利用在线拍卖平台对贷款进行竞价拍卖。
借款人：高利率
目前在中国的P2P借贷有两种模式，一种是线上服务，网站作为中介平台，借款人和出借人通过其网站竞拍交易，以拍拍贷等网站为代表；一种是线下模式，致力于打造P2P小额信贷理财，指投资者通过P2P平台，将手中的闲置资金直接借给微小企业主、大学生、工薪阶层和贫困农户，并获取一定利息收益的理财模式。网络仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。这种模式的代表是宜信公司。
记者登录拍拍贷网站发现，借入方需要在网站中实名注册，并提供联络手机号以获得手机验证码。一旦决定开始借贷，必须提供相应的身份证复印件及相关身份证明，还需要提供详尽的个人财务状况说明，并向网站提出申请。审核通过后借入人需要先在网站上发布一则借款信息，约定借款金额、最高年利率、资金筹措期和还款期限，发出借款的邀约。
借出人用自有资金进行全额或部分投标，但投标利率不能高于借入人所约定的最高值。在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过借入人的要求，则全额满足其需求的年利率最低的一项或几项资金中标；如果资金筹措期满仍未能集齐借入人所需资金，该项借款计划流标。一旦借款成功，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。
拍拍贷的借款具有小额、短期的特点，一般不超过6个月，额度一般不超过10万元，利息由网上竞价方式形成，但不得超过同期银行贷款基准利率的4倍。记者浏览拍拍贷网站发现，目前借款人开出所能承受的最高利率一般在16%～20%之间。
宜信模式与拍拍贷相同，借款人只需出示身份证明和资信证明等资料，宜信审核借款人的信用，通过信用审核后，便能成功申请到贷款。借款额度一般在2万～5万元之间，根据个人的诚信记录和贷款用途，最高可获批30万元的现金款额，审批周期也仅有2～3个工作日即可完成，还款期限一般也仅有1年或者1年半。
对于P2P信贷机构而言，其收入来自于向借出方和借入方收取一定比例的佣金。拍拍贷网站会向借款人收取借款金额2%~4%的佣金；对于借出方，拍拍贷按照贷款金额不同，每笔收取1～6元的服务费。宜信的借款人则需要支付1%～10%或者更多的服务费用。
如此看来，对于借款人而言，除了承担高利率外，还要额外承担一笔服务费用，借款利率基本在20%～30%之间，成本很高。
借出人：风险自负
淘宝的成功是因为支付宝为买卖双方提供担保，但P2P信贷平台并不为借贷人的还款行为提供担保，无论是拍拍贷还是宜信都只是借贷双方的中间平台，不承担任何连带责任。
真实的借贷行为发生在出借人和借款人之间，而且双方并无任何资产抵押。这样，整个借贷行为的“坏账”风险全部由借出人承担。
“宜信过去5年中，审核通过率在10%以内，坏账率一直控制在2%以内。”宜信相关负责人介绍，借款人能享受的额度并不相同，农民借款人平均额度为三四千，学生借款人平均额度一二万，城市借款人平均额度为四五万，出借人的资金会分别借给许多不同的人，这样风险就被大大分散。
拍拍贷作为中间服务商，在发生逾期未归还贷款等情况时，会为借出者进行催讨、发布债务人黑名单等。另一方面，拍拍贷和宜信均设置了一些风险补偿金，如果借款人发生逾期还款行为，会将其向借款人收取的佣金返还给者。
但大部分投资者都对这种模式仍有质疑。记者在某论坛上看到，一位投资者表示，“本金亏损了，2%的逾期补偿有什么用。”另一位用户也表示，“对拍拍贷非常失望，我到目前也有5笔坏账，投入7500元左右，亏损1000元左右。拍拍贷对坏账根本没有办法。”
在欧美做P2P信贷机构很简单，主要是因为其个人信用体系非常透明，但目前国内尚未建立起完善的个人信用体系，借款人需要承担很大个人信用风险。
相关专家认为，P2P小额贷款中可能发生的个人信用风险有三方面：一是有人利用虚假身份作为借款人发出贷款申请；二是借款人身份信息是真实的，但商业计划书是虚假的，在计划书中宣称自己即将从事的商业活动能够足够还款，但其实却在高消费；三是借款人可能借新款还旧债。
看来，P2P小额信贷理财模式对于投资人来说，虽然收益率可观，但潜在的风险确实难以估计。
编辑：一财小编
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通过网络申请办理信用贷款靠不靠谱呢?
来源：好贷网 (0人参与)
责任编辑：黄莉
　　随着网络技术的不断普及，现在通过网络也可以申请办理信用贷款了。但是，很多人都存在这样的疑问：通过网络申请办理信用贷款真的靠谱吗?今天小编就来给大家分析一下。　　据小编了解，网上信用贷款有真的，也有骗人的。所以大家在网上找贷款公司申请贷款时，一定要多注意。一般来说，在网上申请贷款，主要是找当地正规的贷款公司申请，如果外地的贷款公司，就不可信。　　在网上申请信用贷款，正规的贷款公司在放款前，不会收取任何费用，而且办理信用贷款的手续，是要当面办理，不能通过网络、传真进行办理。　　大家想在网上信用贷款的话，一般只能在网上申请贷款，而办理信用贷款和提交相关的贷款信息，还是只能和当地正规的贷款公司当面办理。　　小编建议大家，在选择通过网络办理信用贷款时一定要多加谨慎，避免上当受骗，给自己带来不必要的麻烦，希望小编的介绍可以给大家带来一些帮助。&
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