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为孩子购买有身故责任的保险有最高限额
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六一儿童节即将到来，凤凰网特邀阳光人寿保险公司市场部产品管理处处长李鑫先生与网友探讨儿童保险的相关话题。以下是文字实录：
凤凰网：先给孩子买保险，还是说先给家长买保险这样一个问题？
李鑫：对，这个其实可以说是一个经久不息的话题，就是大家始终在讨论，我们到底应该先给孩子买，还是应该先给家长买，或者说每一对新生儿的父母，在考虑的问题。当然他们考虑更多是说我有孩子的，那么我要先给他买一份保障，我要给他买保险，这从我们实际现在市场上客户的数据上也可以看的出来。在0到17岁这些未成年人的客户当中，0岁他所占的比例是相当大的，是明显高于其他年龄的这个孩子的一个投保的情况。
对于应该先给家长还是先给孩子，可以有一个比较明确的答案，就是先给家长。这个家长，不一定是指他的父亲，或者他的母亲，但是，这个人一定是这个家庭的一个经济支柱。因为我们知道，不管我们给孩子买怎样的保险，我们要知道两点，第一点，我们给孩子买的这个保险，是不能负责他的全部的生活和成长的，那么他的整个成长当中，很多的费用还是需要他的父亲，或者母亲的收入来给他提供的。第二点，如果家长他本身没有一个保障，也很难让他给孩子购买这份保险，能够有效维持下去，其实还是很难去保障到孩子，所以按照这个逻辑来说，我们还是说，在家庭经济条件允许的情况下，还是先给家长投保相应的一些险种，比如说身故了，重疾，或者是像类似一些产品。在家庭收入有富裕的情况下，再来考虑说，我孩子是不是应该买一些像我刚才说的意外、医疗、教育金这些，因为家里的这根柱子不倒，不管是说家长他本身的这个柱子，还是说他倒下了以后，他本身购买的保险，来提供的这个家庭支柱，这个才是对孩子最好的一个保障。
凤凰网：不少家长认为，儿童容易发生意外事故，或者其他的一些状况，所以要投保很高的保额，你认为这种做法正确吗？
李鑫：对，我觉得首先他有一点观点，我觉得是正确的，就是说孩子发生意外的可能性比较大。我之前有看到一个数据，就北京来讲，由于意外导致的孩子伤害，甚至于身故，是占整个未成年当中最大的一个比例。我们现在平均每天差不多有100多个未成年的人，就是在北京，平均每天有100多个孩子，就是会因为意外而受到伤害，所以我觉得这一点，家长都是非常正确的，认为说意外在孩子身上，他可能性会比较大。其实我们也能理解，小孩子，跑跑跳跳，磕磕碰碰，在所难免。这一点是正确的，那么，是不是对孩子，因为我觉得，他可能意外高，我就给他尽量买足够高的金额，尤其像我们了解到意外险，他本身的这个费率又比较低，价格又比较便宜，是不是尽可能多给他买，其实是不可以的，为什么？也是出于对未成年的一个保护，他有一个明确的规定，就是在北京、上海、广州、深圳这四个城市，为未成年人，就是18岁以下的孩子，购买的有这种身故责任的，就是说或者如果遭遇了意外，而不在了，因为这种条件，而能够给付的保险金，这种产品最高是可以买到10万，在其他的城市，最高只可以购买到5万，这个也是属于对孩子一个保护，避免说因为一些特殊的情况，而给孩子带来伤害，是不是说有一些道德上的风险，所以说，家长在给孩子购买意外险，或者其他有身故责任产品的时候，不管是在一家公司，还是要在几家公司购买，一定要注意他所购买的额度是不是超过限制了？这和他所在的城市也有关系，这些金额要雷击到一起，如果是超过了尽管要求的额度，其实这个保险公司，是有权来拒绝进行理赔的，他本意也是出于对未成年的一个保护。
凤凰网：像这种意外险，它有没有一个最高的赔偿限额呢？
李鑫：最高的赔偿限额，这个最高的赔偿限额，你是指对未成年人吗？
凤凰网：对。
李鑫：就是刚才我所讲的，其实我们是把风险控制在了他购买的一个环节。在购买的环节，我们是要求他在5万、10万以下，在赔付的时候，也是按相同的额度来赔，不是说客户在购买的时候，我可以让他购买很多，然后在理赔的时候再给他进行限制，不是这样的。其实如果是用这种方式，会对客户造成一定的误解，或者是说造成一定的损失。
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我是交通银行老客户了。以前卖什么保险的啊，老是打我的电话骚扰叫买保险，请问卖保险的知道我们的电话吗。就是4月26，上海那边来了两个移动的电话，说是你们交通银行的客户部。给我提申额度。问我交通银行的卡号，身份证号码。说要验证。才能提升额度。结果我被骗了，我11000的额度，结果骗子一次性刷了我15000.后来账单变成了16770.我也没有搞清状况，超过额度那么多了，是咋个出来的。银行也跟我说了他们也要查查。这个款的利息之类的不会有，但是后来又打电话跟我说款也要我还，这是什么世道啊，今天银行又跟我来
用户：融360网友
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指定门急诊费用补偿金年限额（20%基本保险金额）
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每一保单年度最高赔付限额为20%基本保险金额（该20%基本保险金额赔付包含在最高100%基本保险金额的给付限额内）
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1.保单有效期内，住院费用补偿金及指定门急诊费用补偿金累计最高限额为4倍的基本保险金额；
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情况一：杨先生32岁时，因扁桃体发炎需要做切除手术。由于不想影响正常工作且该手术风险较小，杨先生选择以门诊手术方式进行治疗，手术费用共花费7,000元，医保赔付3,000元后，剩余部分的手术材料费、麻醉费和手术操作费用均可获得友邦保险全额赔付。
情况二：杨先生35岁时，发生意外骨折，住院治疗30天，相关费用及医保赔付情况如下：
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国产药品费
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由上表可知杨先生医保范围内获赔13,200元，由于杨先生在入住医院治疗两日内即通过友邦客服热线进行及时告知，剩余的34,300元可获得友邦100%的赔付。杨先生可以安心养伤，再加上进口药品器材的卓越疗效，三个月后杨先生顺利康复，健康如初。
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*本宣传资料所载内容仅供理解保险条款所用，并应同时参照相关的保险条款和保险计划建议书以作全面理解，另请仔细阅读责任免除、解除合同、给付比例与给付条件的关系及等待期等重要事项，具体的保险责任及内容均以正式保险合同的保险条款为准。
**本产品的续保费率随年龄变化而变化。若本合同费率的定价假设与实际经验相比有实质性的改变，则本公司保留提高或降低本合同保险费率之权利，保险费率的调整适用于本合同的所有被保险人或同一投保年龄和性别的所有被保险人，投保人可于每个保险期间届满时或之前向本公司支付续保保险费以示续保，若本公司同意，则本合同将延续有效一年。
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