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保险业全面体检 为险资运用“排毒”
一场覆盖业的“体检”正在依序开展，而保险资管机构存在的风险有望被陆续发现并“排毒”。日前，保监会发表消息称，已部署保险机构开展“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”专项检查工作，主要目的是摸清保险机构内部管理存在的突出问题和风险隐患，分类处置，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业不发生区域性系统性风险的底线。人士表示，目前机构在资金运用方面确实存在一些不尽合规之处，通过此次自查和保监会督促，保险资管有望规避潜在风险，先期“排毒”，为后续投资打下良好基础。
始于保险机构自查
保监会发布消息称，“两个加强、两个遏制”的检查重点包括公司治理及内控、业务经营、资金运用、财务管理及偿付能力管理、消费者权益保护等方面存在的问题与风险。本次专项检查分为两个阶段。第一阶段是保险机构自查整改阶段。2014年12月至2015年3月，各公司组织开展自查、抽查、处理整改和报告撰写。第二阶段是监管部门督导抽查阶段。保险机构自查整改同时，监管部门督导公司自查整改。2015年3月至4月，监管部门审核评估公司自查报告，进行重点检查，并依法处理。
保险资管人士表示，第一阶段自查整改后，预计自查之后保监会会视情况再决定第二阶段的行动，后者将更为严格。“这样的方式可以给被监管方留出缓冲时间，推进公司通过自查发现并解决问题，一方面可以降低监管成本，另一方面也容易被监管方接受。毕竟自查的结果和被保监会查出问题的性质是有区别的。保险公司也希望先通过自查发现问题，然后自己解决，这是一个自我完善的过程。”
可为险资运用清障
作为专项检查的重点之一，保险资管正站在政策接连推出、风险逐步隐现的关口。前述资管人士表示，不同的保险机构情况各异，在对照相关通知及附件中的《资金运用检查重点、要求及附表》进行自查时，会遇到各种问题，这样的“体检”正好可以对保险资管进行一次全面筛查，从多个方面进行“排毒”。
保监会提出的保险机构对资金运用情况的自查重点主要包括五个方面。一是资金运用制度和投资决策流程的合规性，二是投资方式和托管的合规性，三是具体品种的投资合规性及其风险，四是资金运用关联交易、利益输送及违规使用投资资金等情况，五是风险控制情况。“这样的检查还是很及时。从我们公司的情况来看，已经很久没有开过董事会了。在一些项目投资的授权上，比如基础设施债权计划的投资额度等，本来应该由董事会决议后去实际开展业务，但是我们现在只有资产管理委员会的决议，虽然人员组成上差不了太多，但层级和权限是不一样的。这正属于自查中第一个方面的内容。”某银行系保险公司人士表示。“自查出来情况，说明整改措施、意见，解释原因，上报给保监会，这样态度上比较主动，对于下一步开展投资也有利。出于规避潜在风险、给后续投资铺路的考虑，自查是非常必要的环节。”业内人士分析表示。&
《》修改启动：保险公司股东门槛抬高
在保险主体不断扩容、投融资渠道次第放开的大背景下，我国《保险法》新一轮修改工作日前正式启动。
从相关渠道获悉，《保险法》的修改建议稿日前已草拟完毕，并已召开专家论证会，在行业内外小范围进行了征求意见。在一系列流程走完之后，有望于今年年中报送到国务院法制办。
从拿到的建议稿来看，这一次对《保险法》的修改共有52处，主要是对其中的保险业法所涉及的经营规则、监督管理、法律责任等方面的突出问题进行重点修改。
其中，保险公司的业务范围有所调整。如将“”纳入了业务的范围;此外，还增加“经营人身保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营医疗责任保险业务”。这一新增条目，被部分业内人士视为是对分业经营原则的一大突破。
此外，还抬高了保险公司股东的准入门槛。2009版《保险法》的规定是，“主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元”;而这次修改增加了，“最近三年的主营业务收入不低于人民币十亿元，最近三年的资产负债率不高于50%，净资产不低于二亿元且为拟出资金额的10倍以上”。
抬高股东门槛的一个大背景是，近年来，各路资本热捧保险牌照，尤其是一些民营资本更是把保险公司视为资金池平台，风险隐患不容忽视。
根据建议稿，《保险法》还将对市场关心的保险资金投融资进行修改。
在保险公司的资金运用范围，增加“投资股权、股权基金;资产管理产品”这两项，并增加“保险公司应当加强资产负债匹配管理，建立健全保险资金全面风险管理体系，有效防范系统性风险”。
融资渠道方面，新增“保险公司可以通过发行权益性资本工具、债务性资本工具以及国务院保险监督管理机构认可的其他资本工具提高偿付能力充足率，具体管理办法由国务院保险监督管理机构制定。”
业内人士认为，近年来，保监会全面放开了所有境内外投资品种和渠道，而此次只是将“投资股权、股权基金，投资保险资产管理产品”这两项纳入法律，意味着除2009版《保险法》中的银行存款、有价证券、投资不动产之外，上述两大品种已被视为未来保险资金投资的新主流方向。
而涉及融资渠道内容，则是首次被写入《保险法》中，折射出此次《保险法》修改的市场化基调，激活市场在中的基础性作用，释放保险机构活力。
从建议稿来看，修改后的《保险法》，除提高保险公司股东的准入门槛之外，也同时加大了对保险违法行为的打击力度。
此外，还具体新增一条，“对存在严重的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，要求公司提交流动性改善计划，并可以根据具体情况采取下列监管措施：责令增加资本金;限制向股东分红;限制资金运用的形式、比例;要求公司提高流动性资产配置比例”。
2014&年以来，拉响了保险机构须加强公司治理及内控的警报。鉴于保监部门已对此展开行动，建议稿也拟以法条形式明确，如新增“保险公司股东存在虚假出资、抽逃出资或者其他损害保险公司利益行为的，由国务院保险监督管理机构责令限期改正，情节严重的，可以限制其股东权利，并可以责令其转让所持的保险公司股权”。
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问：平安智胜人生终身寿险万能型适合54岁以后的老人吗？体检合格了
我父母54岁左右，今年经保险人员的推荐给妈妈买了一份《平安智胜人生终身寿险万能型》的保险（体检过关），不知道这个险种好不好？因为看见很多网友都说万能险不适合55岁以后的老人。它的缺失利弊在哪里？现在想给父亲买保险，不知道买什么比较有保障。他们是农村人，农村医疗还没有到达的山村，什么保障也没有。承受的险金在元/年，请各位大侠推荐一下，说明理由。
Joabei-che / 发起
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您好！首先恭喜您妈能（体检过关）获得“平安智胜人生终身寿险万能型”保障。不但是“万能险不适合55岁以后的老人”而是所有险种都不适合55岁以后的老人参保。主要的缺失利弊是不能附加“重大疾病”“住院医疗”。（附加“重大疾病提前给付”“住院医疗”，的投保年龄“55岁”为限），除了“意外伤害+意外伤害医疗险”之外。已经没有“合适的险”可以买了。。唯有“您”是您长辈的实实在在“养老金、医疗险”，还是考虑您自已参加保险。选择高保障，受益人是您父母。真正做到只要您父母在世，您都能照顾和孝敬她们。您平平安安能赚钱时也可以给您父母月供钱贴补晚年生活费。如果“万一”您尽不了孝敬父母的责任。由您买的保险高额保障能代您完成。由于版面有限，只能给你一点投保思路仅供参考请点击下方附加的方案仅供您参考，最适合您的保障计划来源于真诚的沟通，欢迎咨询交流QQ聊
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您好，很高兴为您服务！这个年龄体检合格了真的是不容易啊，所以一定要给父母购买，但是我想知道您父母的具体年龄，因为如果超过了55周岁是不可以在购买大病和附加住院医疗的，所以这个问题是关键！55岁以后的老人买万能险不能说是不好，那要看您买保险的重要需求是什么，如果说是保障那买这个很划算，因为有的老人就想买身故险就是要为了给孩子留存一笔钱，但是如果是要返还本金那就不划算了，相对于保障成本会扣除的多，再说这个年龄买什么保险有合适呢，真的没有因为年龄马上就到了不可以在购买的年龄了！如果是小于55岁那建议还是买万能险，因为保障全面并且额度可以相对比传统险保障高！如果感觉我的建议可以帮助到您请加我QQ聊再做详细计划！祝您全家幸福平安你！！
你好！你父母54岁左右，年龄较大，无论买什么保险，都比较贵，平安智胜人生万能险也一样。年交元，保障不是很高。可以根据情况对比保障，看是购买万能险，还是纯医疗的保险。
首先恭喜你的父母拥有平安保险的保障，不知你们的保险计划是如何设计的，最好附加上住院费用保险保障和意外医疗保障。有能力的话，可以适当追加保费。
你好： 你的保险意识很好。54岁的年龄选择万能保险从保障角度考虑是最合适的，虽然每年扣除的保障成本比较高些，同等保额的情况下，任何保险公司的险种都差不多
您好：既然你妈妈已经投保了万能险那就坚持缴费，年纪高，要扣保障费用也高，所以不太适合。如果你父亲投保的话，建议可以购买费率较低的定期寿险或终身寿险附加重疾、住院医疗和意外的保障。
不适合年龄较大的老人
上面有更多信息，希望能帮助到您~~周本愉快！
您好： 恭喜您的母亲通过年体检，既然已经办了，就坚持交费，拥有这份保障吧，我想，您当初办的时候肯定也听了代理人建议的，这个年龄重保障的话是没错的，收益是不要考虑。 另外，别听太多好与不好的建议，让您无所适从的。适合的就是最好的。 至于您父亲，也根据您的经济条件，以及他的身体状况来办理吧。 祝您父母健康长寿。
您好！很高兴为您解答万能险是保障与理财兼顾的保险产品，有病保病，无病养老。但是如果年纪大了，像您父亲那样的年纪，购买万能险是没有多少收益的，甚至会“倒挂”，即交完的钱最后都拿去扣保障成本拿不回来。在您父亲这个年纪建议购买意外险等纯保障类的产品，不过大部分产品过了55周岁就不能保重大疾病了，而且在您父亲的年纪，万能险能做到的保额并不高。
过了55岁，就买不了了。现在体检合格很难得，还是买吧，把重疾做高一点，以保障为主。交费选10年就可以了。最好加个豁免。
你好，你很有孝心，54岁还可以买智胜人生，没有收益可言，只有重大疾病保障了，建议54岁买第一年买大病10万，身故10万，，然后第二年在调整更高点的，万一发生大病可赔，没发生就当是花点小钱买平安了，老人的意外保险建议做到10万或更高点，
您好！如果您的爸爸岁数没有超过55岁的，你投入的钱又是着重点在于帮老人购买保障的话，那么万能险是一种花最少的钱可以买最高保障、保障类别最全面的一种产品。与其它的产品比确实是性价比最高。但是如果您又想把投进去的钱连本带利的拿回来的话就满足不了了。年轻的人购买既可提供保障又可兼顾养老。50多岁的人就只能用来提供保障了。其它的传的寿险也是一样的这个年龄的人投保买的就是保障。要想还能拿养老金回来是不行了。看您着重哪一方面。具体事宜还需进一步沟通，很高兴能为您提供咨询和服务，欢迎与我联系，谢谢！
万能保险，在55岁后的保障成本扣费相对年轻的人比较高，万能的成本是每月扣取的，建议您给父母买医疗和意外保险，做个交费10年的计划正好保到65岁住院医疗和意外截止。养老的保险金给你购买万能，兼顾你的保障和父母养老的功能，以后从你的账户取钱给父母养老是一样的。我是平安的韩超，手机QQ是
您好:你妈妈已经买了“智胜人生”，那就选择继续拥有吧，不是不可以买，只不过是不合适，他的优势不如年轻人买更合适！有能力建议长期缴费为宜!你父亲现在这个年龄，可以通过终身寿险附加重疾和医疗组合，前期保障35类重疾和手术保障，同时每年分红增值，保额递增，年龄越大，保障也越高，真正体现保险在最需要的时候最大的放大保障功能，如果平平安安到老给孩子留下一笔免税的遗产，如果发生重疾或者意外，不给孩子增加压力和负担，这笔钱最后始终都是孩子的，只需缴费10年或者20年，但是可以保障到终身！推荐新华终身分红增值健康组合“福寿安康”！具体可以咨询当地的优秀的代理人！
父母为我们操劳了一辈子，确实该让老人家省省心了！50岁左右的全面保障方案可以参考下面的链接，综合重大疾病、医疗等保障。参考上传案例：每天11元，解决50岁父母医疗和意外。
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秒后才可重新发送验证码。平安集团的“”围绕C端用户的服务可以说是“一条龙”、“大而全”，从初诊咨询、病后随诊、慢病管理到药品配送什么都要做。如何实现这一点？从目前战略布局来看，主要还是钱和资源的整合。购买一批医生做“家庭医生”，匹配给初诊用户。解决医患交流响应不及时的问题，并不能作为真正的“全科医生”服务，比如全科医生根据病人详细病史，修改专科医生的用药方案，这一点平台上的“家庭医生”并不能做到。但可以做初步的导诊和转诊，导诊给谁，就到了合作医院和医生。整合自己的诊所、合作医院，补贴医院好医生。目前平安好医生签约全职家庭医生1000名，三甲医院名医合作5000名，计划再加入50000名外部医生（不一定是名医），合作2500家线下医院，自己开展10000家左右诊所和健康监测检验中心。拿钱养医和办诊所，确实不是创业团队都能做的。投资/并购创业团队，业务深度合作。对于平安集团而言，并不是所有的业务垂直都期待自己来啃。比如需要铺设庞大物流网络的药品配送就可以交由战投团队来做，平安的药厂资源还可以帮助创业团队和线下药店做更深入合作（目前平安宣布的首选城市有北京、上海、杭州、南京、广州、深圳、沈阳、天津，合作方是医药集团与连锁药房），从平安创投投资掌上糖医来看，，大部分C端业务不会自己来动手。玩转自己的保户资源和合作机构资源。除了医院之外，与平安保险以及传统的平安健康管理服务合作的机构，比如体检单位、营养师团队等非医疗机构都可以为平安好医生的业务提供大量结构化数据，服务团队资源和用户资源。自己的保户也是业务开展的不二首选。作为保险的增值服务，鸡生蛋，蛋生鸡。平安一直在强调平安保险对于提供中国人群健康指数的期待，从美国的业务模式来看，保险公司合作个人健康管理增值服务并不是什么新鲜事。但两个入口同时并行，对于平安来说成本相对较高（当然从它公布的年利润来看，短期不是太大问题……），用户粘性可能会增强，品牌效应和信任度摆在那里。平安缺乏什么？大而粗来推测，慢病险种等保险的算法模型还需要不断完善；多个业务同时进行，内部团队架构和利益方面可能会影响执行力；步伐保守，业务多求稳，缺乏奇兵和创新，投资并购毕竟不能完全解决这一问题。原创文章，作者：Leah
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