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普通工薪家庭月入7000如何理财，房贷是否提前还？
发布者：yms000
来源：银行界网&&供稿单位：上饶建行
【理财案例】 王女士，是江西上饶人，目前在某家公司担任行政一职，每月收入3000元。老公每月收入4000元，另外公司每年还有20000元奖金。单位都缴纳基本的社保。家庭每月生活开支3000元，每月需还房贷1100元，小两口日子过得很开心，每年都会出去旅游，支出为5000元。目前家庭有定期存款50000元，现金和活期存款60000元。小两口理财意识较强，在投资方面选择了基金，投资了65000元，还有一套价值700000元的房子一套。
【理财目标】希望上饶建行理财师能给予以下理财指导： 1、是否适合提前还房贷？ 2、想买保险，不知道适合哪种？ 3、计划今年要小孩，孩子教育金如何储备？ 4、如何为以后养老储备资金？
【财务分析】 根据王小姐家的家庭财务情况，上饶建行理财师做了简单的家庭收支统计表、家庭资产/负债统计表，并进行了家庭财务分析，具体如下： 1、家庭财务分析表1：家庭收支统计表家庭收支统计表家庭收入 家庭支出项目 月收入 年收入 项目 月支出 年支出工资 000 日常生活
奖金 - 20000 房贷还款
旅游支出 - 5000 总计 104000 支出合计 54200 年结余 49800 表2：家庭资产/负债统计表家庭资产/债务统计表家庭资产 家庭债务项目 合计 项目 合计定期存款 50000 透支 - 现金、活期存款 60000 汽车 - 基金 65000 房子贷款 180000 自住房产 700000 总计 875000 总计 、理财目标分析根据王小姐家的情况，上饶建行理财师分析每月家庭收入7000元，除了每月生活支出3000元，还房贷1100元外，每月能结余2900元，也就是说目前1100元的房贷并不影响家庭生活，所以理财师不建议提前还完房贷。保险方面建议再添置养老型保险，补充基本社保；另外，两人计划今年要小孩，孩子教育金储备建议提早准备，可以通过一些投资来获得长期的收益，比如教育储蓄。
【理财建议】 1、现金规划 王小姐家每月2900元的结余，上饶建行理财师建议将这笔资金投入建行货币基金，如建行&速盈产品&，T+1日赎回到账，周末及节假日均可享受理财收益，起点只需100元，随时可追加，理财收益率4%左右，能灵活支取，还不影响收益，也可作为备用金，以备家庭不时之需，需要紧急使用资金时再取出来，而且能享受高于活期存款的收益。 2、孩子教育金规划 首先王小姐计划今年要孩子，那么存款最好能留3万元，作为怀孕期间以及生孩子的经费，比如检查身体、购买孩子衣物和孩子生活用品等。此外，未来孩子的教育金也需要提前储备，目的在于以后孩子上学能拥有足够的学费，上饶建行理财师建议采用教育储蓄方式积蓄资金，具有极高的安全性，每月固定存入一笔资金，到期支取本息。最低起存金额50元起，存期分为一年、三年、六年，一般为年利率分别为1年期3.25%，3年期5.0%，6年期5.5%，可以自行选择存期。 3、家庭保险规划 在保险方面，由于两人单位都缴纳基本的社保，有了基本的保障。想再购买商业保险作为补充，上饶建行理财师建议可以购买养老型保险，现在定期缴纳保险费，等到合同约定的年龄开始持续、定期地领取养老金。 3、养老规划 为了让老年生活的质量比较高，就要拥有足够多的资金。所以除了基本的社保和养老型商业保险外，建议再适当进行一些长期低风险的投资，50000元定期存款以及剩余的30000元现金，共计80000元，存在定期利息低，有点不划算，不妨拿出来进行投资，比如可以购买建行，如建行&乾元&系列稳定进取型理财产品，年化收益率在5.3%左右；通过长期投资可以获得比储蓄更高的收益，同时来筹集更多养老资金。
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投资理财问答
您好，这个二手房是最近新开的功能，还没有经纪人发信息，过一段时间就有了
一种是已经住满5年的，另一种则是尚未住满5年的。具体时间以购房家庭取得契税完税凭证的时间或经济适用住房房屋所有权证的发证时间为准。
①对于已经住满5年的经济适用房，业主现在可以依照目前市场价格进行出售，但出售后业主需按房屋成交额的10%补交综合地价款。
②对于尚未住满5年的经济适用房，由于政策规定则不允许按市场价格出售。因此，确需出售此类经济适用房的业主，只能以不高于购买时的单价出售，并且只能出售给符合经济适用住房购买条件的家庭或由政府相关部门收购
前段时间银行利率有打折，现在都是基准利率了
经济适用房的转让是受到限制的，一般要经过5年后，实际买受人虽然是你，但是法律上的买受人是别人。此房只能将来转让给你，至于费用方面双方确认即可。以后的过户按转让或赠与办理。
想要了解所购房产的使用，主要从以下两个方面进行考核：1．用来自己居住的，要根据家庭人口数量、结构、工作特点、对交通的要求状况、对小区物业管理内容及特点要求，以及将来自己的经济变化所引起的生活要求变化程度来确定。2．用来投资的，主要考虑保值增值潜力，对于长期出租的，要考虑出相机会、投资回报率、投资回报风险，对于准备随时转让取得收益的，要考虑物业的升值潜力、转让机会、投资回报风险等因素。
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号婚前小两口月入7000 如何理财实现买房计划
[摘要]马志今年28岁，是一家金融机构职员，每月税后收入3500元，年底奖金约3万。其女朋友是本科毕业生，在事业单位工作，每月税后3500元。　　准备结婚的小青年往往压力较大，婚房的购买、酒席的办理是一笔不小的数目，近日，就有这样的群体代表马先生致电本报，想通过咨询理财师，得到合理的规划建议。　　云南映象支行理财师 马睿　　案例　　马志今年28岁，是一家机构职员，每月税后收入3500元，另外年底奖金约3万元。其女朋友是本科毕业生，在事业单位工作，每月税后收入3500元，公司都缴纳五险一金。　　据悉，目前两人正准备购买婚房。两人每月生活开销2000元。有活期存款1万元，定期存款20万元。这对年轻准夫妻计划明年买一套小户型房，首付预计20万元左右，并办完酒席。　　方案　　从保单生效开始，马先生拥有的寿险保障是200000元，意外保障是400000元，如果有什么不测，至少可以保证李小姐购置的房产不受影响，同时为家人提供充足的保障。重大疾病保障为390000元，轻症疾病保障90000元，住院报销10000元/次，可保证疾病发生时，有足够的疾病治疗费用，可以安心养病。此外，意外医疗费用10000元，可在社保之外有所补充，住院补贴200元/天，重症住院400元/天，可以在疾病或意外发生时，弥补收入损失。　　这个计划，每年需要马先生从结余中拿出6315元投保。该家庭每月扣除4000元基金定投剩余1000元结余足够支付每年所需保费，余下结余可提前作为教育金储蓄。未来随着收入的增长，可考虑逐步增加保障额度，同时考虑、规划等。　　理财师分析建议　　马先生和女朋友每月的收入一般，储蓄较多，但是考虑到明年需准备20万左右的首付以及办酒席，仅靠收入和储蓄还是不够的。因此，建议可以进行适当的投资，来获得翻倍的收益。另外，在买房时，使用公积金贷款的方式来进行，两人工资也足够用作还贷和日常花销，压力并不大。　　综合分析了马先生的情况，给予以下理财建议：　　预留家庭备用金　　家庭备用金对于每个家庭来说很重要，以备家庭紧急之用，一般为3-6个月的家庭月支出。嘉丰瑞德理财师分析认为马先生家目前生活工作都比较安定，父母身体健康，预留12000元活期存款足够了，定期存款20万元可以分散进行一些投资，比如配置货币型基金、债券型基金以及投资于医疗、军工、消费类的股票型基金。　　实现买房及办酒席计划　　马先生明年买房结婚，那么前期的主要任务就是攒钱，平时做到合理，不浪费每一分钱。其次，每月结余中4000元可充分利用，建议配置月定投，假设年化收益率6.8%，每月定期定额投资，到年底本金收益共计51264元。另外，再利用一些投资工具来获得高收益，比如20万元可以分散投资于债券型基金及股票，假设年化收益10%，到期收益为20000元，通过投资获得了更高收益。这样，明年马先生基本上就攒足首付资金以及办酒席的资金，剩余的买房资金可以使用公积金贷款的方式来进行。　　对于明年办结婚酒席，建议不要太奢华，不要过多地追求那些物质性的东西，结婚钻戒不一定要最大的，结婚照不一定要最豪华的，酒席上的烟酒不一定要最好的等，一切都需根据自身的经济实力来，更不能借钱和贷款来办理酒席，否则会影响到以后的生活质量。　　　　马先生没有商业保险，只有基本的社保。如果明年购置房产的话，个人抗风险能力太低，如果发生重大状况，可用的保障资金很少，而且房产在变现能力上相对较差，所以，个人保障需要首先考虑。而健康保障方面，因为没有任何商业保险，所以，重大疾病的保障、意外及医疗的保障也必须考虑。(新华网)
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博士生月入6000 如何理财3年买250万改善性住房
作者：嘉丰瑞德
　　家庭理财寻医问诊，专家机构量身定做。欢迎广大网友提交案例需求至和讯理财案例库，
　　【理财案例】
　　和讯网友洪先生，博士毕业后在广州一家事业单位工作，由工作不久，每月收入6000元，单位缴纳五险一金以及补充公积金，另外自己购置了一份商业，保额20万，每年交7000元保费。太太每月收入4000元，有基础社保。年底两人有年终奖共30000元。
　　目前，每月支出6000元。每月需还3000元房贷（今年可全部还清），6300元车贷（2011年已还清）。每月支出2000元；透支1000元；其他年开支1万和1000元。现金、活期存款2万元，基金5000元，股票2万元。还有一套价值100万元的自住房，市值1.3万元的汽车一辆。
　　目前太太已怀孕，今年家里即将增添新成员，想为孩子未来的教育提前做好规划。另外，洪先生计划在三年内购买一套三室的改善性住房，预计250万元，想咨询嘉丰瑞德理财师如何理财顺利实现理财计划。
　　【理财目标】
　　1、提早储备孩子教育金。
　　2、在3年内购买一套价值250万元的改善性住房。
　　【财务分析】
　　根据洪先生家的财务情况，嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表和家庭资产统计表，并进行了家庭财务分析，具体如下：
　　1、家庭财务分析
　　表一：家庭收支统计表
家庭收支统计表
信用卡透支
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来源：嘉丰瑞德_Copyright&
　　表二：家庭资产统计表
家庭资产统计表
现金、活期存款
黄金及收藏
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&来源：嘉丰瑞德_Copyright&
　　2、理财目标分析
　　从洪先生家的整理财务情况来看，嘉丰瑞德理财师认为家庭收入相对固定，家庭财产状况也比较稳健。债务方面，每月需还3000元的房贷，占家庭每月总收入的30%，并没有影响到家庭的正常生活。洪先生想提早储备孩子的教育金，嘉丰瑞德理财师建议进行基金定投，长期坚持投资，享受复利带来的巨大收益。
　　另外，洪先生计划在3年内购买一套价值250万元的改善性住房，根据目前家庭的年结余2.1万元，总资产119.6万元情况来看，嘉丰瑞德理财师认为要购买250万元的住房还远不够，建议采取“卖旧买新”的策略。
　　【理财建议】
　　综合分析了洪先生家的财务情况，并结合家庭理财需求和风险偏好，嘉丰瑞德理财师给予理财建议如下：
　　1、现金规划
　　家庭备用金，对于每个家庭来说非常重要，主要来应对家庭成员突然生病等应急使用的资金，一般为家庭3-6个月的开支，建议就拿2万元的活期存款来来作为家庭备用金，不要动用其他存款。这部分资金，嘉丰瑞德理财师建议进行短期定存，3个月年利率2.6%；半年期年利率2.8%，或者货币型基金等，短期投资，流动性较强。
　　2、教育金规划
　　教育金方面，嘉丰瑞德理财师建议可以将每月1000元的结余（每月总收入1万元-每月家庭开支6000元-每月房贷3000元）进行基金定投来储备教育金，以年化收益8%来计算，每月投资1000元，10年近20万，20年近60万。这部分储蓄资金够用于孩子的上学费。
　　3、买房规划
　　洪先生计划在3年内购买一套价值250万元的改善性住房，嘉丰瑞德理财师建议采取“卖旧买新”的策略。如果洪先生家的房子地段比较好，按照目前房价居高不下的情趋势，3年后目前自住的房子预计可以卖到150万左右，但是还远远不够买房。首付75万支付完，剩余的资金可以采取组合贷的方式（公积金贷款+商业贷款）。洪先生是事业单位，工作收入都较稳定，公积金贷款应该可以贷到40万元。
　　另外，洪先生要做好长期理财的准备，在家庭生活开支（7.2万元/年，其中房贷和信用卡透支的1000元今年都能还清）以及其他方面的开支（1.1万元/年)方面，尽量控制些，做到合理消费，节省开支。家庭的旅游支出2000元，可以暂停，先全力以赴要宝宝和购房子。如果这两方面的开支能一年节省约3万多元，那么3年就能存下近10万元。
　　这样买房剩余的25万元的资金可以进行商业贷款，每月还款额不可超过家庭收入的30%即可，不会影响家庭的正常生活。(案例数据来源：和讯网友)
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（责任编辑：HF009）
08/20 08:04
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