项俊波：2020年让家家拥有保险！现在还没有保险的人，到时就买不了保险了！ _新闻中心_贾卓保险理财产品服务中心
2014年是保险业具有历史性意义的一年。从国家层面为行业出台两项发展方略——保险新“国十条”和加快发展商业健康险若干意见，这为保险行业发展提供系统性支持政策，翻开保险加快发展和走向腾飞的新篇章，在保险业发展史上具有里程碑意义。 2020年，家家拥有保险 分析人士指出，目前，中国面临的养老金不足问题已经显现，如何养老的问题将变得日益突出。“要解决中国的养老问题，不仅是政府要想办法，老百姓自己也要找出路”。而保险，便是其中出路之一。 项俊波表示，要努力培育做大保险、做强保险、做优保险的文化，加快发展现代保险服务业，努力建设世界保险强国。此前发布的保险业“新国十条”中明确提出，2020年保险深度(保费收入/国内生产总值)提高到5%，保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人，力争2020年全国保费收入达到5.1万亿元的目标，让保险广泛服务于各个经济领域。为保险业未来的发展指明了方向。 最近很多朋友问我： “有什么保险适合我爸妈吗?” 我想告诉大家一个常识： 50后已经不能买保险了。 60后也基本可以跟保险说拜拜了，虽然还没有明白保险是怎么回事，好多人就买不上保险了。 70后保费已经比较高了。 80后选保险正当时，价格低，保障高。 90后要有风险意识走入主动买保险的阶段。 有些东西只属于某个年龄，一旦错过就不再有。 买保险千万别以这些借口来当托词，例如：我有社保、我要投资、我要买房、我要买车、跟家人商量一下、抽时间去办、再考虑考虑、等手头有空余资金了再说…… 2015我们该买份保险了，为自己也为家人 人总有一天会生病，因为你不能和健康讨价还价。 人总有一天会变老，因为你不能跟时间讨价还价。 人总有一天会离开，因为你不能跟风险讨价还价。 有太多的朋友： 生病了，想买重疾险或医疗险; 年老了，想买养老险或寿险; 出意外了，想买意外险…… 其实，他们不知道的是，这些风险一旦发生，已经被保险公司拒之门外。 在保险公司的大门还为你敞开的时候，抓紧时间吧! 保险不会改变你的生活，但可以防止生活被改变! 保险是你快乐时最容易忘记忽略的朋友;是你痛苦时第一个想去依赖的朋友，是给你送来及时雨而不用说谢谢的朋友;是你惊扰之后而不用心怀愧疚的朋友。有保险这个朋友相伴，人生真幸福! 保险是天，保险是地，有了保险可以顶天立地;保险是风，保险是雨，有了保险可以风雨无阻;财富不是永远的朋友，保险却是永远的财富!愿你也有这样的朋友相伴!
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【楼继伟：已推出企业年金职业年金一些税收优惠政策】
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十二届全国人大三次会议新闻中心今天上午10点举行记者会，财政部部长楼继伟、副部长刘昆就“财政工作和财税改革”的相关问题回答中外记者的提问。　　中国保险报中保网记者:楼部长，您刚才提到我们针对养老保障体系的第二支柱企业年金已经有了税收的优惠政策。但是从国际的经验来看，对第三支柱也就是个人购买商业养老保险实行个人缴税递延的税收优惠政策，也是完善养老保障体系的一项非常重要的措施。这项政策我们国家已经酝酿了多年，有消息称今年有可能落地，请问楼部长能不能提供具体的时间表？另外，这个方案是否已经有了一个比较明确的，能不能告知一下。这个方案出台以后，会对我们百姓有怎样的一个具体优惠。谢谢。　　楼继伟:是的，养老保险是三个支柱。第一支柱是强制性的社会养老保险，第二支柱是企业年金和职业年金，第三支柱是个人购买的商业健康、商业养老保险。　　楼继伟:我们在加强第一支柱的管理和改革基础之上，已经推出了第二支柱的一些税收优惠政策。第三支柱当然不能和第一、第二支柱比了，是一个补充性的。那么，现在也准备有这个方案，采取类似EET的政策。目前，在个别地区进行试点，在试点的基础上，我们会和保监会一起研究，然后提出一个全国的方案。大致是这样一个情况。(根据网络文字直播整理)
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商业车险正式落地河池
取消了“7折令”限制
时间： 20:38:29
　　核心提示：2014年河池承保机动车辆23万辆。其中，7.2万辆机动车购买了商业车险...
图为市民黄女士拿到商业车险费改后的第一张保单。
& & 昨日，商业车险改革后的河池第一张保单在人保财险河池市分公司顺利出单，标志着商业车险改革正式在河池落地。改革后，保费有哪些变化？保障范围是否扩大？日前，记者就消费者关心的问题进行了采访。
& & 车险费改第一单售出
& & 5月24日，市民黄女士特意到人保财险河池市分公司续保。她告诉记者，前段时间得知商业车险改革即将实施，且出险次数少的客户续保有优惠，所以特意等到人保财险改革上线后购买车险。当天，她为爱车投保了机动车辆损失险、第三者责任保险、座位险、机动车辆损失保险无法找到第三方特约险及不计免赔险，保费合计1690.6元。
& & &黄女士表示，去年她投保的险种基本一样，保费为1946元。该公司工作人员告诉她，由于她连续两年没有出险，风险程度较低，根据最新改革方案，她今年所交的保费优惠了255.4元。
& &&取消“7折令”车险低至5折
& & 据了解，此次改革内容较广，涉及车险条款、费率、保险责任、索赔方式等。
& &&就费率方面，此次车险改革建立了以商业车险行业纯风险保费为基准、保险公司自主确定附加费率和部分费率调整系数的商业车险费率形成机制。同时，取消了“7折令”限制（商业车险的优惠不能低于基准费率的7折）。总体而言，保费的高低，将直接与车主驾驶习惯、车型等因素直接挂钩，车险将真正走向“个性化”。
& & 改革后，如果一辆家用车连续三年未出险，改革后可能享受到低于5折的折扣；如果上年出险5次及以上，保费可能上涨40%以上。
& &&“驾驶习惯好，争取不出险，第二年的保费会相应降低。”人保财险河池市分公司副总经理冯环仁表示，改革后，保险公司可针对消费者违规记录、理赔次数等因素确定车险价格浮动，因此，驾驶习惯的好坏，将直接影响保费高低，建议驾驶员们遵守交通规则，谨慎驾驶。
& & “今后，即便价格相同的车辆，因车型不同，保费也将有所不同。”冯环仁介绍，保险行业将建立反映车型出险率、安全性能、维修价格等情况的车型系数数据库，这些车型系数是核定不同车型保费的重要依据。改革后，同等价位的不同车型，零整比、常用配件负担指数低的车型，保费会相应降低。他建议消费者，今后买车时，不要只看裸车价格，还应查询车辆零整比，了解车辆安全性等。
车损险不再“高保低赔”
改革前，车险理赔中“高保低赔”一直是消费者投诉的焦点。以一辆两年车龄的家用车为例，该车辆除去折旧约值10万元，投保时同款新车市场售价为15万元。但车主在其投保时，仍需按“15万元+新车购置税”来确认保额，并以此计算保费。可一旦发生事故，车辆全部损毁时，其得到的赔偿则按车辆丢失时的实际价值计算。
& & 据介绍，商业车险改革后，如果车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿；而在改革以前，需按新车购置价确定保费投保，才能获得这样的赔偿。相比之下，获得同等的赔偿，改革后车主需要支付的保费更低。
& & 自家人撞自家人也能赔
& &&在现有的车险条款中，不少免责条款备受争议。例如，除非另有约定，未核发行驶证、号牌的车辆出险；被保险人以及他们的家庭成员人身伤亡的，商业第三则责任险均不予以赔偿等。
据悉，本次条款修订共减少15条责任免除事项，扩大了保险责任范围。冯环仁介绍，改革后车险条款设计更加人性化，新条款中将被保险人的家庭成员和允许驾驶人的家庭成员人身伤亡纳入第三者范围，解决了“家人不赔”的苦恼，同时，更清晰地界定车上人员范畴，减少理赔争议等。
& & 据统计，2014年河池承保机动车辆23万辆。其中，7.2万辆机动车购买了商业车险。在购买了商业险的车辆中，人保财险河池市分公司承保了3.5万辆。“车险改革是个好开始，在改革的驱动下，今后我们也将全面提升客户服务水平，如费改后我们推行电话服务、微信服务、人伤授信、人伤托管、到家服务、互碰快赔等升级理赔服务，让客户切实感受到商业车险改革带来的好处。”人保财险河池市分公司冯环仁认为，今后整个行业将更加能为车主思考和分忧，提升定价准确性，使费率与风险水平更加匹配，更多地让利于客户，促进行业健康、稳定地发展。
作者：刘晓彤　来源：河池日报
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【地方融资平台疯狂发债争抢最后一班车 部分或违约】
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城投债遭热捧 银行信托猛放款 违约风险隐现　　地方融资平台上演“最后的疯狂”　　□记者 张莫 钟源 北京报道　　地方融资平台正在上演最后的疯狂。《经济参考报》记者获悉，日地方政府债务甄别大限到来之前，不仅公开的城投债市场十分火爆，不少商业银行以及信托公司也纷纷突击为平台放款。　　大限之前的“回光返照”，预示着明年上半年的融资困局可能很快到来。据统计，2015年上半年将有3160.55亿城投债到期，在再融资环境收紧之下，不排除其中有部分平台信用出现违约。　　疯狂 　　平台突击“融资”迹象明显　　“最近市场供不应求，城投债收益率都在往下走，目前是一个很好的窗口。今天我们刚发了一笔短融，利率差不多4.4%，我还觉得不太理想呢。”中部省份城投公司的一位人士说。　　这只是一个侧影，实际上，不少市场人士用“疯狂”二字来形容当下的城投债市场。由于国发2014年43号文即《关于加强地方政府性债务管理的意见》(以下简称43号文)明确提出要剥离融资平台公司政府融资职能，因此，未来将成为稀缺品种的城投债被投资人认为是“最后的晚餐”，不论是一级市场，还是二级市场，其收益率都在大幅下行。　　一位大行债券承销人士对《经济参考报》记者说，有两大因素助推了当前疯狂的市场：一是财政部《地方政府存量债务纳入预算管理清理甄别办法》要求对地方政府债务进行分类甄别，而不少投资人认为债券属于“刚性兑付”，一定是会被优先纳入到政府直接债务的口径，因此不存在违约的风险；二是债券市场存在“羊群效应”，所谓“追涨杀跌”，容易一哄而上，因此存在超调的可能。　　联合资信评估有限公司评级总监刘小平在日前举行的“地方政府债与城投债发展与风险展望”发布会上称，虽然审计署对于地方政府投融资平台2013年6月底之前纳入政府性债务的城投债整体规模有一个披露，但是并未对具体某个平台、某支债券的政府性债务属性明细进行披露。因此，即使部分债券因去政府信用背书导致其信用风险加大，但市场人士对城投债整个品种还是保持了乐观的情绪。这也是促成当前火热市场的背后原因之一。　　争抢最后一班车的不只是债券市场。由于存在政府的隐形背书，城投公司一直也是商业银行眼中的优质资源。不少城投公司人士表示，就在不久前，不少股份制银行对平台公司突击放了一批贷款，甚至也有银行从总行层面专门为平台贷款开设了所谓“绿色通道”，加速审批速度。　　“这实际上是商业银行为明年抢一块增量，在明年初地方政府债务甄别结束之后，平台的贷款就不再是政府背书的品种了，银行这块的业务就会锐减。”一位东部省份城投公司人士说。正如一位城商行人士所言，平台项目一向被银行认为是风险小收益高的优质项目，特别是在经济下行期，好项目不好找，平台项目相对较好，只要是按正常程序做的，赖账的可能性不大。　　不过，上述城投公司人士也表示，银行对突击放的这部分贷款，要求当地政府必须出具“纳入地方政府债务体系内”的承诺，否则也是不放的。另据记者了解，由于不少政策性银行的贷款都是公益性项目，所以政策性银行不担心，更会尽量赶在现在多放些款。　　信托融资也不甘落后。某南方信托人士透露，该公司10月份以来，趁着明年1月5日甄别大限之前，已大举发行信政合作类信托产品来冲量。　　严峻 　　“回光返照”预示融资困局　　“在财政部甄别之后，地方政府自主发债额度尚未确定之前，肯定还有很长一段空档期，这期间，如果银行不放贷，城投债又不好发，我们该怎么办？”上述东部省份城投公司人士言语中带着困惑。　　他的困惑并非没有缘由。一方面，在发债层面，国家发改委此前召集部分承销商机构召开企业债风险座谈会，警示企业债风险，并大幅提高企业债审批门槛。另外，日前发改委还出台了新的城投债审核规则，“不再要求地方政府出具债券偿债保障措施文件；凡未取得批文的企业债，在募集和评级书中涉及政府提供偿债保障措施的内容，要对照国务院43号文件进行修改”。　　对于不少城投公司而言，这样的要求更加严格了。从数据上也可以看出，在发改委从严规范企业债发行条件的背景下，融资平台企业债融资无论规模还是比重均出现明显下降，交易商协会的短融和中票的规模和比重则双升。　　“短融和中票现在很多发行量是过去累计的存量，未来的增量很可能下降，没准12月份的市场就不是现在这样的情形了。”上述城投公司人士称。　　在银行融资方面，现实的疯狂也难掩收紧的趋势逐渐显现。有城投公司人士说，一些疯狂放贷的股份制银行最近出现了收紧的现象，有些已经基本停止了受理新项目的流程。不少金融界人士说，平台公司很多不仅体量大，而且几乎无利润，如果不依靠政府信用，银行是不会给其贷款的。　　融资闸门“悄然收紧”并没有影响存量债务的如日到期。在“四万亿”投资强烈刺激下，此前疯狂发债的地方平台将再迎兑付潮。Wind数据显示，2015年全年将有5621.83亿城投债到期，上半年是还债高峰期，将有3160.55亿到期。其中3月、4月和5月将达到“洪峰”，到期债务分别是776.3亿元、841亿和636.1亿，占全年到期债务量的4成。　　“按以前惯例，遇到这样的情况，平台公司会想到银行、信托等其他融资方式，因为在债务扎堆的情况下‘借新还旧’比变卖资产等筹资方式要有效得多。但目前，通过银行贷款和信托融资也不太顺利。因为上述两种方式，银行和信托公司都很注重融资方的风险评级和担保状况。”某券商人士表示。他透露，近期国务院43号文及财政部存量债务处置细则等相关政策的出台，让未来的“城投牌照”比起先前大打折扣。　　对此，中债资信公共机构首席分析师霍志辉对《经济参考报》记者表示，从国家发改委近期企业债券审核政策来看，城投公司发行债券收紧，预计明年在城投公司转型完成前政策不会明显放松，而近年来银监会对城投公司银行信贷政策整体上较为严格，预计明年还会延续前期政策。　　危险 　　恐有部分平台信用违约　　“此前审计署的审计结果和实际的情况可能存在一定差异，出于各种原因，有些实际上应是政府负有直接偿还责任的债务没有纳入进去，这次的债务甄别是基于此前的审计结果，所以，如果出现大量这种该由政府负责、但没有被纳入预算口径、而需要由平台承担偿还责任的债务的话，不排除有一些平台的资金链会断裂。”某地级市城投公司人士对《经济参考报》记者说。　　刘小平也指出，2014年底存量城投债经甄别后，对于纳入政府性债务的城投债，同地区城投债中安全性最高，等同于当地政府信用，虽各地方政府信用有所分化，但《意见》明确，地方政府可申请发行地方政府债券置换存量债务，这进一步降低了此类存量债券的流动性风险；对于尚未纳入地方政府性债务的城投债，在城投企业整体盈利很弱、再融资环境有所收紧、偿债高峰期陆续来临等背景下，不排除个别城投债，因无政府信用背书而出现违约。　　实际上，当下融资的疯狂实际上正是凸显了市场对未来市场前景的不确定和不看好。不过，也有不少市场人士认为，未来城投公司的信用风险会逐步分化。　　“整体上未来城投公司债务(含债券)纳入政府负有偿还责任债务比例越高，则其债务风险可能越小；纳入政府债务比例较低，则需要关注其自身偿债能力和政府注入的资产情况。”霍志辉说。他表示，“地方政府债务偿还和周转压力取决于明年监管部门对城投企业融资政策和地方政府债券发行规模，对存量地方政府债务的处理需要时间，不可能一蹴而就，中央和监管部门不希望出现系统性风险，整体上明年地方政府债务的到期洪峰会在有一定压力的情况下渡过。”　　政策过渡期内，城投公司未来的融资一定会受到影响。不过，值得注意的是，不少城投公司正在谋求转型，而这也将给其未来融资带来新的机会。
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