我有15万的车，可以用车子来办信用卡麽？ - 信用卡问答 - 融360
您在这：&>&&>&我有15万的车，可以用车子来办信用卡麽？
我有15万的车，可以用车子来办信用卡麽？
无工作证明，做过代驾，工程车司机，所以工资都是发现金的，家里是农村，买了车没多余的钱做生意了，现在有想做点小生意，想问下，像我这情况的可以申请多大额度的信用卡。
用户：融360网友
城市：东莞
有15万元的新车可以办多少钱的信用卡啊？本人天工作无单位，是一位农民！
融360热心网友&&回答于
信用卡比信用贷款黑多了。直接办车贷不押车不押证，一个小时有结果了！
向经理&&回答于
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你好 估计最多能做一个4W元高额度的信用卡 希望对你有帮助！
程经理&&回答于
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扫码抢红包，即扫即得！100%中奖，得红包支付宝1-50元现金+150元大礼包
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信用卡高额负债能贷款15万买车吗
我在外企工作，现在每月收入10000左右，想要贷款买一辆车，准备贷款15万，只是我的信用卡有高额的负债，请问能申请到贷款买车吗
提问者：网友&&&&
问题来自：新疆.乌鲁木齐&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
看你的收入与你的负债情况啊，还要看贷款机构的规定，比如说在平安银行负债过高一般会拒贷的
&&&&&回答网友：游客&&&&回答时间：&&&&
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464274个提问
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计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表信用卡积分大有用途&收购积分能年赚15万
积分到底值多少钱？1万积分最高卖到100元
　　收购积分，兑换并累积航空里程数，换购机票后卖出赚差价成为另类“生财之道”。
　　大家都知道，用信用卡消费1元可以获得1个积分，但是这1个积分到底值多少钱？
　　据记者调查，不同信用卡之间的积分价值差异很大。一般来说，如果用于兑换礼品，1个积分的含金量大致在0.0006元—0.005元。
　　但是，在网上，收购积分的“黄牛”们开出了的价码却是0.002元起步，最高的甚至达到1个积分0.01元。
　　其中的奥妙就在于，信用卡的积分可以兑换航空里程，而大量收购积分——兑换并累积航空里程数——换购机票后卖出，可以挣得不菲的差价，这恰恰成了这些头脑灵活的“黄牛”们的生财之道。
　　招行白金卡积分含金量最高
　　记者在百度搜索中输入“求购信用卡积分”，一下子显示出5万多个搜索结果。记者随机登录了某同城交易网站，一个名为“长期现金收购信用卡积分和各大航空公司里程”的帖子受到很多网友的关注。发帖者明确标明了积分的收购价格，最值钱的要数招商银行的白金卡积分，1万分可兑换100元，其余银行信用卡积分的价格，大都是1万分兑换20-35元不等。
　　“这很正常，积分虽然不是‘硬通货’，不能直接用来消费，但是可以用来兑换礼品，所以也有一定的‘含金量’。”在某银行信用卡部工作的小茜是名副其实的信用卡专家，同时也是信用卡的忠实使用者和“超级玩家”，对目前市场上流行的多家银行信用卡的优惠和服务了如指掌。
　　据小茜介绍，刷卡消费1元值0.002元礼品价值的标准，在信用卡业内比较普遍，但是不同银行之间甚至同一银行不同产品之间仍存在着高低差异。“比如同样以积分换礼券来看，合算后发现，大多数银行可以以400积分或500积分换1元价值的礼券，每1个积分含金量在0.0020元-0.0025元。”
　　“如兴业银行信用卡，可以400分直接抵扣1元消费金额；积分价值为0.0025元；民生银行信用卡35800积分换一张100元充值卡，积分价值为0.00279元。”小茜十分熟练的向记者介绍各家银行信用卡积分的情况。
　　据了解，招行目前的积分兑换价值相对较高，积分“含金量’达0.005元；光大信用卡的积分“含金量”相对较低，仅0.0006元，两者相差8倍多。
　　“黄牛”收购积分兑机票赚差价
　　“由于绝大多数信用卡积分并非永久有效，因此确实有不少持卡人将积分卖给‘黄牛’兑换现金。”小茜对记者说。有网友也表示，“与其换成未必有用的礼品，不如换成现金更实惠。”
　　买家兑换来的积分用途又是什么呢？记者通过淘宝旺旺联系到了一位名叫“收购信用卡积分007”的买家。其首先询问了记者的发卡银行及积分，并建议“先咨询你们当地的银行热线，看看能不能将积分转到其他受益人的航空公司里程卡上，东航、南航、国航都行。”
　　记者自称中行卡里有两万分积分，买家答复说：“可以兑换70元。你在淘宝网先拍卖一件‘宝贝’让我付款，然后到中行积分365网站兑换南航里程给我，我确认收货后付钱给你。”
　　当问及收购来的积分的用途，这位买家坦言：“用积分兑换航空里程，然后累计兑换航空公司的免费机票，从中赚取差价。”
　　交行东航联名卡兑机票较划算
　　而不同的银行提供的兑换标准也有所不同，这也决定了“黄牛”们开出的价码。
　　目前，中行国航信用卡是16个积分兑1公里国航里程、要兑换南航1公里里程则需要18个积分；；浦发银行信用卡18个积分兑1公里，白金卡为15分兑1公里，其中每次兑换东航、新航、海航、南航、国航的里程，还需要缴纳“800-4000里程收50元，4100里程以上收100元”的手续费；而中信银行信用卡需要25积分兑换1个航空里程，并要收取30元的手续费；招行东航联名信用卡，也需要18个积分换1点“东方万里行”积分。
　　相比之下，目前较为划算的是交行新推出的东方航空联名卡，白金卡每10个交行积分兑换一个东航里程，金卡每12个兑换一个，普通卡每15个兑换一个。
　　小茜向记者表示，一般来说，银行是不准积分进行转让的，但客户兑换航空里程是航空公司负责，他们无法监管。法律专家认为要视开卡者与银行之间的协议来定，如果有明确规定，积分只能持卡者本人使用，转让积分的行为就构成了违约，银行可以追究责任。(潇湘晨报)
　　信用卡积分新用途一览：积分当钱刷还可抵房贷
　　编辑同志：近年来，我陆续办理了好几家银行的信用卡，平时刷卡消费产生了不少信用卡积分。以前也没关注积分，大概都浪费了。今年在同事的提醒下，开始想好好使用这些积分，但遇到了积分到期、兑换物品单一等问题，不知应该如何妥善地管理这些积分？
　　上海读者胡先生
　　［调查］记者就胡先生的问题在信用卡市场上做了一番调查，发现要妥善管理信用卡积分，关键在于挑选一家合适的信用卡发卡行。
　　挑选的标准主要有以下两条：第一，选择永久有效的积分。目前部分银行的积分设置了有效期，一些不善于时时跟踪个人积分信息的持卡人，会出现积分的浪费。为避免这种情况的发生，选择一张积分永久有效的信用卡，无疑是最为稳妥的做法。
　　记者调查发现，目前的信用卡市场中，多数银行信用卡积分都永久有效，如建行、农行、招行、华夏、民生、兴业、深发展、上海银行。不过也有部分银行的信用卡积分存在有效期，如中银系列信用卡积分有效期为2年；交行部分信用卡积分有效期最短1年，最长2年；浦发、光大、广发银行等信用卡积分有效期也是1－5年不等。其中，广发卡的积分有效期与卡片有效期一致。卡片到期时，金卡积分7折后转入下一期；普通卡积分清零，重新累积。
　　第二，比较信用卡积分的性价比。性价比的概念比较宽泛，但主要体现在信用卡积分兑换物品是否丰富，以及信用卡积分兑换手续是否方便等两方面。目前信用卡发卡行大多已经注意到了这两方面问题，因此，除了扩大客户用积分兑换礼品的选择范围外，近期信用卡市场还出现了5种新用途：
　　1、平安携程商旅卡，该卡最大的特点在于将消费积分自动整合成携程积分。具体来说，持卡人可以直接成为携程金牌会员，享受携程多倍积分回馈等高级别礼遇，其中电话预订机票、酒店并成交，则可以获得1.5倍积分，网络预订并成交可获得2.5倍积分。
　　2、工行牡丹商银通聚点信用卡，积分可换商银通积点，每400信用卡消费积分兑换1点商银通积点，4000信用卡积分起兑。在使用积点时，按照1点积点=1元人民币使用。
　　3、广发信用卡，积分可抵折扣。持卡人可以登录广发银行网站或致电客服中心进行登记，申请绑定“积分抵折扣”服务，从绑定当月1日起，对消费均可自动进行抵扣，全国范围内不限商户和商品，只要满500元就可自动进行抵扣。所抵扣的金额在消费后两周内，以免还款签账额形式返还给持卡人。
　　4、兴业、招行信用卡，积分当钱刷。兴业信用卡按照积分400分=1元的比例，将卡内积分折算现金，抵扣消费金额。招行推出的“积分店面兑换”也是积分消费的一种。在全国29个城市，持卡人可以按一定比例，用积分直接抵扣消费金额。不过，各家商户所给出的兑换标准各不相同，地区之间也会有差异。
　　5、深发展按揭信用卡，积分可抵房贷。该卡以每期消费额为一次累积单位，按照每期消费额的数量进行分级累进。1－2000元的回馈比例为0.25％，直至20000元以上的反馈比例至1％。(上海金融报)
　　消费积分谁是赢家？学会“四招”精明积分
　　办个工行信用卡积分可换一床蚕丝被，办平安银行信用卡看电影、吃饭可打折……家住新洲村的峰峰虽然是个普通的工薪阶层，可钱包里却有七八张银行卡，加上超市、理发店、餐馆等各类ＶＩＰ卡，共有十几张卡插满钱包。
　　由持卡消费带来了新概念——积分，成了引导人们日常生活消费的“指挥棒”。商家与银行联名卡大量发放，积分优惠不停推出刺激着消费者的神经，琳琅满目的礼品仿佛触手可得。在这场消费的“马拉松”比赛当中，消费者能否凭借积分赢得最后的“锦标”，则需要精打细算。
　　市民改变消费习惯
　　老太太买菜也想着积分
　　作为商业社会的一种衍生品，积分概念的提出，在一定程度改变了人们的消费习惯。
　　现在积分换礼品受热捧程度排位第一的当属信用卡。对招商银有独钟的谢先生，最常用的也是该行的信用卡，每消费２０元可以积１分，按照不同等级的积分，银行定期都会有各种小礼品可以兑换。于是，他和太太去超市买日用品、餐厅吃饭等等，任何能刷卡的地方都不放过。他说，“消费还能换礼品，当然觉得很抵。”近日，他拿积分兑换了一款三条装印有史努比形象的毛巾礼盒，因为５岁的小儿子特别喜欢史努比。目前商家与信用卡公司联名发行的信用卡越来越普遍，像茂业卡、天虹卡、深航卡、永旺卡等，逐渐影响着人们的生活和购物习惯。
　　排位第二的是中国移动全球通的积分。由于公司每月报销４００多元电话费，加上业务需要，在天安数码城一家皮具公司工作的李楠特电话特别多，长期为中移动“做贡献”，回报也算“丰厚”。除了年初获得了一张价值６８０元的迪士尼明星演出票外，她的奖励积分还换到过一张价值２８０元的话剧《暗恋桃花源》演出票。除了文化类礼品外，打开广东移动深圳分公司的积分商城，里面从字典到锅碗瓢盆、从电动牙刷到名牌包包，一应俱全，不同积分可以找到不同礼品。
　　排第三位的是商场ＶＩＰ卡或者超市积分。记者一位同事的老妈自从有了天虹卡，从普通ＶＩＰ卡供到银卡，目前正在冲刺金卡，老太太买几块钱的青菜都要积分。而一些负责办公采购者最为便利，有时一单采购相当于普通老百姓积一年的分数，也算一笔额外收入。
　　其它如电子游戏、美容美发、名牌服饰等等也都有类似经营方式，积分遍布人们生活的各个角落，可以换礼品、换现金、换折扣等等，被这些“小恩小惠”牵绊住的消费者，也就培养出了商家所谓的“忠诚度”。不过，“会买的总不敌会卖的”，羊毛总还是出在羊身上。
　　积分交易应运而生
　　网上卖积分看似很热闹
　　对一个普通消费者来说，积分换礼品是终点，可对于有生意头脑的人来说，积分却是交易的起点。打开淘宝网输入“积分”二字，就会显示出收购、兑换礼品、换现金、航空等等诸多交易项目；而ＱＱ群、网上社区、各种等处都有类似的帖子，俨然形成一个“积分产业链”。
　　对于积分产生的礼品，有的人觉得有些“鸡零狗碎”，有的人觉得廉价、也没自己想要的，可是让积分躺在那里睡大觉似乎也对不起自己。于是，网上收购信用卡积分、移动或电信积分的消息特别多，因为有这样的市场需求。以收购飞机里程积分为例，记者打电话询问深圳一家中国银行的信用卡中心，接电话的小姐明确表示积分是不可以转让的。而网上收购里程积分的帖子真不少。记者通过网络联系到淘宝的一个买家，他说如果一个人单靠消费积分想换张机票，那简直花钱要花得“吐血”，一二十元才积一个里程，一般一万多里程起才能换一张机票，这对很多人来说可望而不可及。而该买家和同事以平均１万积分２０元左右的价格购得，通过银行把积分打到特定的航空公司卡上，基本可以三分之一左右的价钱换到机票，然后提高折头出售给最终消费者，倒卖积分者赚取其中的差价。由此看来，积分倒机票只是小范围的一种交易。目前，这种积分买卖算是“灰色地带”，因为积分必须是本人享用还是可以转让，并未有明确法律规定。
　　也有人怕麻烦或者担心卖积分会泄漏私人信息，便选择拿积分换购礼品，然后再上淘宝“变现”。把自己不需要的东西变成了现金，而需要的人则可拿到比市场价便宜很多的产品，这也算“双赢”。例如，某网友拿积分换了一个可以按摩的靠垫，他声称此产品市场价１６９元，他只卖５８元。还有一个网友说用信用卡积分换了一台灿坤榨汁机，愿意８８元出售。琳琅满目的换购礼品都可以拿出来卖个小钱花花，也省得积分“睡大觉”或者到期被人家“清零”。
　　商家不会让消费者攒个大分换个大礼
　　积分有“寿命”不兑会“生锈”
　　有个网友在某上发了一条“本人积分的悲惨经历”，或许能给热衷于积分的人一点启示。他说：“招商２０元每分，积了不久改用广发卡。广发卡积了不到２万分，发现兑换不了什么好东东，于是办了民生卡。此卡不仅额度高，开卡还送５０００积分，现在已有７０００积分了。听说国航联名可以换机票，改用中信国航联名，１８元／里程，现在才１４００公里里程，１５０００公里里程才能兑换机票，到头来花了几万只能换个两三百的小家电。”
　　可以看出，不是消费者“朝秦暮楚”，而是银行和商家设置了各种积分的“门槛”，让普通消费者很难占到便宜。除了银行卡，日常生活中很多积分卡，有不少是“睡大觉”的。记者翻开自己钱包中的各种卡，发现常用的也就一两张，其余的基本处于“休眠”、“半休眠”状态，大部分卡的积分不足以兑换小礼品，有的只是为了吃饭或看电影可以打折而办的。
　　在积分这个行当里，还有个新名词叫“生锈”。也就是说商家不会等你十年、二十年让你攒个大分换个大礼，而是鼓励你短期内不停地消费，促成它的现金流动速度加快。所以积分兑换是有“寿命期”的，一般是一到两年，若持卡人到时未对卡内累计积分进行兑换，积分将自动“清零”。
　　积分是“天上掉馅饼”还是商家的又一个陷阱？其实道理很清楚，就和种地一样，“一分耕耘一分收获”。消费者真金白银地为银行或商家的利润做贡献，人家“礼尚往来”给点小鼓励罢了。
　　温馨提示
　　学会“四招”精明积分
　　深圳市罗湖区某律师事务所律师郑兵，多次办理方面案件，对积分有一套独特的看法。她介绍，今年３月她在浙江理财网上看到一则新闻：张先生“积分只为换里程，刷卡刷出两张免费机票”，这对于消费者来说有一定启示。
　　首先，目标要单纯，这样才能集中所有“火力”换自己想要的东西。新闻主角张先生喜欢旅游，目标很明确就是积分换里程，于是他申办的基本都是南航明珠信用卡。
　　其次，要捕捉最新促销信息，和炒一样，消息一定得灵通。
　　第三，要牢记自己有开卡的自由，也有销卡的自由。由于促销活动而办的卡，在优惠期有各种礼物和积分附送，过期之前或者收年费之前，一定要把它销掉才好，去寻觅更有价值的优惠。
　　第四，对于没有特定目的的消费者来说，积分不如直接折扣或者优惠划算。目前很多精明的商家已经放弃了积分这种繁琐而周期长的模式，因为这会使不少消费者失去耐心。例如，吉之岛与某银行联名发的永旺卡，顾客每次消费缴费时，直接给予１％～１．５％的优惠。(深圳商报)
　　12银行信用卡积分调查：刷1元兑换礼品价值差8倍
　　以积分换礼券折算，每个积分含金量在0.002元-0.0025元，其中招行最高0.005元，光大最低0.0006元
　　理财周报记者 时晔/文
　　你知道信用卡的一个积分，值多少人民币吗？也许你过去没怎么关注过。
　　理财周报记者通过大量调查和计算发现，不同信用卡所产生积分价值差异很大。多数银行信用卡消费1元可兑换0.002元价值礼品，但也有高于此标准的信用卡，而低者可兑换价值不到0.001元。
　　网友热议刷招行卡换帕萨特是噱头
　　近日，网上有一流行火爆帖子：由招行信用卡200万积分换帕萨特轿车想起的。
　　由于招行信用卡消费20元积1分，200万积分相当于消费了4000万元。于是有网友调侃计算道：
　　如果每天划卡1次，每次100元，一年可以消费36500元，消费到4000万，需要1096年(相当于从宋朝到现在的时间)；
　　如果每天划款1次，每次1万元，一年可以消费365万元，消费到4000万，需要11年(这个短些，就是不知道那时帕萨特还生产吗？)；
　　如果每天划款1次，每次10万元，一年可以消费3650万元，消费到4000万，只需要1年(这回有戏，至少今生能开上车了，嘿嘿！！！但每天消费10万元的，不会再开帕萨特上下班了吧，怎么也得开个直升飞机)。
　　这个帖子引起了无数网友评论，纷纷表示积分换轿车只是个噱头，而且信用卡积分日益成鸡肋。
　　理财周报记者从招行信用卡网站上看到，自从其推出“积分换车”以来，已有5位客户换取了轿车，但并不是帕萨特，而是POLO、凯越等家用轿车，所需的积分也不是200万，而是100万分。
　　100万积分、2000万的消费，对大多数用户来说更像天方夜谭，但这寥寥5位客户绝对是“十克拉”重量级的钻石客户。
　　事实上，再仔细一算，200万分消费4000万元换一辆帕萨特，假设一辆帕萨特的均价在18万元，那就意味着每消费1元可兑换0.0045元的礼品价值(计算公式：礼品价值/兑换所需积分/每个积分所需消费金额)。
　　0.0045元，普遍高于招行其他积分换礼品的价值。如招行网站上一款兑换礼品“迪士尼维尼休闲椅”，市场价159元，持卡人可用4000积分兑换它。计算下来，每刷卡消费1元可兑换的礼品价值是0.0019元，接近于招行普遍的0.0020元标准。
　　业内人士也向理财周报记者表示，刷卡消费金额越高，或者白金卡用户，其拥有的积分价值就更高。在从事“积分兑换现金”的黄牛眼中，招行白金卡用户的积分出价是最高的。
　　不同银行信用卡积分价值差8倍
　　刷卡消费1元值0.0020元礼品价值的标准，在信用卡业内比较普遍，但是不同银行之间甚至同一银行不同产品之间仍存在着高低差异。
　　比如同样以积分换礼券来看，合算后发现，大多数银行可以以400积分或500积分换1元价值的礼券，每1个积分含金量在0.0020元-0.0025元。如兴业银行信用卡，可以400分直接抵扣1元消费金额；积分价值为0.0025元；民生银行信用卡35800积分换一张100元充值卡，积分价值为0.00279元。
　　招行目前的积分兑换价值相对较高，积分含金量达0.005元；光大信用卡的积分含金量相对较低，仅0.0006元，两者相差8倍多。(详见表格)
　　但是，如果以积分换各类商品来看，各家银行信用卡积分含金量的差异更明显，甚至同一银行不同商品所产生的含金量也存在差异。
　　比如浦发信用卡，一款澳西奴七孔防螨枕心，所需44000积分，计算下来，其信用卡积分价值为0.00227元，但是其一款打蛋机的积分价值0.004元；建行一款西门子无绳电话C28，所需的积分为200000分，根据市场价296元计算，积分价值仅0.00148；民生银行提供的一款Kingcamp棉睡袋，积分价值在0.0021元-0.0023元。
　　理财周报记者也从一家积分兑换网站了解到，这家积分通网站向招行信用卡客户提供1个招行积分换2个乐点的兑换标准。该网站市场部经理谢晶向理财周报记者表示，1个乐点值0.01元。
　　那这1个招行积分等于值0.02元，再按照1个积分需要消费20元来计算，等于刷卡消费1元所产生的兑换礼品价值为0.001元，远低于表格中的含金量。
　　信用卡积分换里程交行最划算
　　现在，信用卡持有人对积分换航空里程日益感兴趣。
　　不同的银行提供的兑换标准也有所不同。如中行国航信用卡的兑换标准是“信用卡16积分=1公里国航里程”、要兑换南航1公里里程则需要18个信用卡积分；建行的东方万里行兑换计划则是20信用卡积分=1点东方万里行。
　　浦发银行信用卡无论普卡或金卡，都是18个积分兑换1公里里程，白金卡为15分兑换1公里，其中每次兑换东航、新航、海航、南航、国航的里程，还需要缴纳“800-4000里程收50元，4100里程以上收100元”的手续费；而中信银行信用卡需要25积分兑换1个航空里程，并要收取30元的手续费。
　　民生银行金卡用户需18积分换1公里国航里程、白金卡用户则10个积分换1公里国航里程；招行东航联名信用卡，同样需要18个积分换1点“东方万里行”积分。
　　相比之下，目前较为划算的是交行新推出的东方航空联名卡，白金卡每10个交行积分兑换一个东航里程，金卡每12个交行积分兑换一个东航里程，普通卡每15个交行积分兑换一个东航里程，同时，持卡人还有机会通过刷卡消费获得高额航空意外险(白金卡1000万，金卡200万，普卡100万)。(理财周报)
　　变废为宝！卖信用卡积分让“黄牛”迅速窜红
　　随手在百度或谷歌的搜索栏里打出“信用卡积分”几个字，就会有海量的关于“积分收购”、“积分倒卖”之类的悬赏收购贴或千篇一律的重复报道。这些类似废品回收的“业务”不仅出现于某些专业网站的BBS中，还大摇大摆地打入淘宝等C2C电子商务网站。这个灰色行业操盘手——“黄牛”迅速窜红。
　　“变废为宝”——“黄牛”的迅速窜红：
　　目前黄牛可用来“变废为宝”的信用卡主要是航空联名信用卡，易操作、易出手、易变现。持卡人先与收购里程的黄牛联系，把要出售的积分与发卡银行联系兑换成航空里程，并把自己已兑换的里程转记在黄牛的航空会员卡里；黄牛再把里程兑换成免费机票，然后再倒卖机票取得现金。需要提示的是，航空公司并无对本航空会员与航空联名卡的里程身份统一性做有要求，因此，黄牛可以收购他人的里程进行倒卖。
　　持卡人为何卖积分——“黄牛”的上帝
　　“看看现在网上银行给我们提供的积分兑换礼物您就明白了，一个杯子要一两万积分，太离谱了吧！再说那礼品现在谁要啊，都是一些给人都不要的东西。现在的积分就是一鸡肋！”在中关村逛街的李小姐说：“如果能换钱的话，当然很好了，为什么不换啊。”很多持卡人也呼吁发卡银行把给持卡人的积分这一所谓的“增值服务”真正做到增值，而不是不实用的“礼品”。招行也称这个现象对他们来说也是一个机会，即他们的积分兑换礼品工作可调整完善，来满足持卡人的积分兑换需求。
　　银行适时出击——“黄牛”的克星
　　对积分“黄牛”网上收受和售卖信用卡积分，多家银行信用卡中心明确表示，积分不得转让。
　　对如何抑制倒卖信用卡积分，银行业人士表示，抑制积分倒卖的难度并不大，“只要核对信用卡持卡人与兑换里程的受益人是否为同一人即可，但实际操作起来，无论银行还是航空公司难度都较大。”
　　该银行业人士表示，银行应客户要求，将信用卡积分兑换成航空里程并转入指定里程卡内，但银行无法识别收到里程的卡是否与信用卡持卡人相符。
　　中信银行信用卡中心副总裁王宁桥在接受采访时表示，信用卡积分倒卖与非法套现一样，对银行及其合作伙伴、持卡人构成危害，“两者都是利用信用卡的平台谋取不正当利益。”
　　据王宁桥介绍，目前，信用卡非法套现已引起国家有关部门高度重视，并即将出台关于非法套现的司法解释，对持卡人、从事套现的商家进行法律约束。“信用卡积分倒卖活动也是信用卡业务发展到一定阶段必然出现的问题，国内应该借鉴成熟市场的做法，对这种行为进行立法约束，以提高"黄牛"的违法成本。”
　　据了解，中信银行已开始着手打击信用卡积分倒卖，并计划与航空公司合作。而民生银行则宣布，从今年7月1日起，民生信用卡航空里程类积分兑换需收取兑换手续费，收费标准为15000积分或30元/次，每次最少需兑换500公里航空里程，最多可兑换50000公里。
　　专家提醒：持卡人应警觉绕开“圈套”
　　对持卡人转卖信用卡积分，业内人士提醒说，最抢手的积分是航空联名卡或具备航空里程兑换功能的信用卡，很多积分“黄牛”正是通过收购积分兑换机票，然后买卖赚取差价获利的。“在看似安全的交易中，持卡人一般都必须将真实的卡号、姓名甚至后三码告知对方，这就导致信用卡核心信息的泄露。”
　　上海金融学院副院长贺瑛接受采访时认为，治理信用卡积分倒卖“与其堵，不如疏”。贺瑛指出，银行应该考虑到，持卡人买卖积分也有很多的无奈，这就表明银行积分兑换的条款有漏洞和不合理之处，需要纠正和完善。
　　贺瑛还特别强调，在积分交易过程中，信用卡的重要信息容易泄露，直接威胁到持卡人和财产安全，这需要引起持卡人的警觉。
　　风险专家表示，一旦持卡人和黄牛发生纠纷，银行和航空公司不会承担相应责任；交易方式一般为网上交易，所以一旦持卡人经济受损，后果只能持卡人自己承担。这一现象是“灰色空间”(法律条例监管缺位)缺乏相应的监管。不想做到无风险是很困难的。多家卡中心也呼吁持卡人把用卡安全放在第一位，不要为眼前利益因小失大。
　　法律人士如何解读
　　信用卡套现如今已被视为违法行为，倒卖积分的性质又如何认定？对此，法律界人士认为，目前相关法律还没有对这种情形作出明确解释。“但由于持卡人在使用信用卡及积分前与银行达成了协议，明确约定积分只限于持卡人本人使用。这样倒卖积分实际上就构成了违约，银行有权依据相关约定追究持卡人违约责任。”(中国经济网)
　　6万积分卖了150元
　　小岑最近做了一笔神秘的交易：她把自己上半年辛苦积攒下来的信用卡积分卖掉了。6万积分卖了150元钱，对于这个月收入近万的绘图师来说连一件衣服都买不到，但她却逢人就讲，还力劝同事们赶紧把自己的积分都卖掉。
　　6万积分意味着小岑半年中刷卡消费了6万元钱。朋友们都知道，但凡能刷卡的时候，小岑是绝对不会掏出现金来的。连大家AA制聚餐后，都会把各自的“份儿钱”交给小岑，她再用自己的信用卡去“埋单”。
　　这位主妇“恨不得寄封信都要刷卡”的习惯是早些年养成的。在办理信用卡的门槛还比较高的时候，她用刷卡的积分兑换过许多好东西：茶几上的丝缎纸巾盒、厨房里的进口厨具，还有老公用的名牌剃须刀。
　　但是最近几年，小岑发现，信用卡积分可以兑换的礼品越来越廉价，越来越像“鸡肋”。有时候，她把银行寄来的“可兑换礼品清单”反复看，也挑不出自己想要的东西。
　　几星期前，她无意中在网上看到收购信用卡积分的广告。对方告诉她，各银行信用卡积分价格不一，小岑使用的中国银行信用卡每1万分为25元。
　　“换不到想要的礼品，闲置着也会被清零，能赚几个菜钱也不错。”小岑很想得开。
　　交易方式十分简单：小岑在淘宝网上做了一个出售商品的链接，对方拍下后给她提供了一个中国国际航空公司常旅卡号码，小岑打了个电话给中国银行服务热线，要求将6万积分转到这张国航常旅卡上。没有任何障碍，过了几天，她的支付宝账户中便多了150元钱。
　　好奇之下，她问这位收购者，你积那么多飞行里程做什么用呢？对方说，我兑换成机票卖出去。
　　小岑的先生算了一笔账后，两人被这个行业的暴利吓了一跳。
　　目前，中国银行信用卡积分与国航里程积分之间的兑换比为16∶1，小岑卖出的6万积分可以换成3750飞行里程。也就是说，“积分黄牛”用150元钱买到了3750飞行里程，平均每飞行里程仅花4分钱。一张北京到昆明的机票需要以2万里程兑换，“黄牛”们只需要800元，便可以换回这张全价为1810元的机票。
　　赚的是买积分和卖里程间的差价
　　小岑夫妻俩只是想随便换几个“菜钱”，却不知道他们正在参与的是一项已颇具规模的倒卖信用卡积分“产业”。
　　近半年来，一些网络上出现了大量“收购信用卡积分”的广告。“积分会过期，浪费真可惜，如果用不着，不如变现金！”一个广告这样劝说人们，“银行换礼品，一个鼠标垫就要几十万积分，非常不实惠。我公司现在高价回收信用卡积分，把您的积分换成现金，让您可以任意消费。”
　　投机商人是利用信用卡与航空公司常旅卡之间的积分兑换做文章，一面四处低价收集信用卡持有人闲置不用的积分，将其转换为航空公司常旅卡的飞行里程，一面到处发布“民航折扣机票”信息，把飞行里程兑成机票卖出去，赚的正是这一买一卖之间的差价。
　　据记者调查，几乎所有银行与航空公司的积分兑换协议中都没有规定信用卡与常旅卡的持有者必须为同一人。银行不管信用卡积分转给了谁；航空公司只根据常旅卡上的飞行里程来兑票，不管里程数从何而来。转换环节的漏洞给精明的商人留下了空间。
　　据了解，根据与飞行里程进行兑换的不同价值比，不同信用卡的积分也有高低贵贱之分。中国银行、中国建设银行、华夏银行信用卡积分大都为1万分起收，单价18至30元,交通银行和民生银行则为9000分起收，单价20元左右。
　　含金量最高的是招商银行白金信用卡的积分，由于这种卡每消费20元才积1分，1200个积分便可换五大航空公司2000里程，有的“积分黄牛”出价每1万分800元。
　　一位自称“朱经理”的“黄牛”告诉记者，自己的“业务量很大”。很显然，数量庞大的信用卡持有人越来越倾向于将手中的积分“变现”。
　　朱经理问记者：“你用哪个银行的卡？有多少积分？”记者回答，中国银行，大概4万多分吧。
　　“太少了。”他说。
　　这位深谙各银行信用卡与航空公司里程兑换标准的年轻人说，只收4万分，零头不要了，最多出100元。记者和他讨价还价。他说：“你又不是很多，多的话可以高一点儿。”
　　记者问，别人一般每次都卖多少分？朱经理回答说：“像你们这种四五万分的也多，但十几万、几十万分的更多。”另一位网名为“积分收购”的“黄牛”说，曾经有人卖中信银行信用卡的积分，“每次卖250万，连续卖一个多月”。他解释说，有的POS机刷中信卡是8倍积分，持卡人生日当月刷卡更可以12倍积分。
　　两人都向记者保证个人信息的“绝对安全”。“你只要自己打电话给银行，把我的常旅卡号报给他们，整个过程只有你知道我的名字和信息，而我根本不知道你的名字和你的信用卡号。你的安全有保障，我的没有，你明白吗？”
　　从数额如此庞大的业务量中或许可以窥见这个“新兴行业”的利润之高。“没利润的事有人去做吗？”“积分收购”反问记者。“你要是嫉妒的话也可以做啊。”
　　两人都不肯透露具体的收入，但流传在网上的“招代理和加盟商广告”揭开了秘密的一角：“保证加盟商或代理商年利润最低在500%以上。以小额投资5万元流动资金计算，一年的毛利润达到96万元之多。”
　　不过，朱经理也向记者抱怨说，这一行越来越不好做了。能够兑换的机票数量有限，干这一行的人又越来越多，竞相加价把利润压缩得很厉害。
　　他奉劝表示有意投资加盟的记者“别掺和了”。“也不是每个人都能干的。要有销售渠道，还要在航空公司有人。你想，能兑的机票就那么几张，你以为你去了他就给你兑吗？”而且，“国家要阻止了，马上就有政策出来了。我们也就是能再赚几把就赚几把。这一行就快要没有了。”
　　积分倒卖现象处于监管灰色地带
　　朱经理的危机感不是幻觉。今年7月，多家银行开始调整积分兑换航空里程的规则，开始对这种兑换行为设置门槛。有些银行规定，每年只能免费兑换几次，之后的兑换需要收取一定手续费；有的银行规定每次都要收取手续费。
　　“比如中信银行要求每换一次都要收30元手续费。要是你只有四五万积分，总共就赚100多元钱，还要被银行扣掉一小半，不划算。”朱经理说。
　　一个月以来，朱经理的小额积分客户减少了一大半。部分银行突然对积分兑换里程收取手续费，“可能与我们这一行有关吧。”但他马上又补充道，“这也不是我一个人造成的。”
　　但并不是每一家银行都对这种现象给予足够的重视。某商业银行贵州省分行信用卡部门的工作人员告诉记者，对于倒卖积分的现象，银行部门早就有所注意，但因为这一行业对银行的利益几乎没有什么影响，因此并未采取积极的监管措施。
　　“对银行的潜在影响是，部分持卡人为了多赚些积分，有可能超出还款能力地消费。但银监会也没有针对这个事情的相关文件。”他说。
　　信用卡积分原本是奖励持卡人刷卡消费的增值服务，这种虚拟的数值能否作为商品来交换？这位工作人员说：“应该是不允许转让和出售的，但目前还没有对金融衍生品的正常使用和流通机制的相关立法，总有人钻空子。”
　　他提醒出售积分的信用卡持卡人注意个人信息和资金账户的安全，加强风险意识。
　　有业内人士分析，这一行业处于银行与航空公司监管的空白地带，但其更大的损害在于扰乱了机票市场的秩序。
　　昆明一位机票代理商黄先生告诉记者，“积分黄牛”们常常在极少打折的热门航线上与他们竞争，而避开动辄低至四五折的航线。“不过，因为每个航班能够兑换的机票只有两三张，而且兑换的机票不可以报销，这给‘黄牛’的销售带来了一些限制。对我们的冲击不算太大。”黄先生说。
　　相较于部分银行的“觉醒”，到目前为止，还没有航空公司对常旅卡的里程兑换机票的规则做出修改。
　　“其实只需要限制里程换来的机票的使用范围，比如说只能给自己或家人使用，‘黄牛’们就没办法把这些机票卖给别人了。”黄先生建议。
　　不过，小岑们并不希望看到这种改变。在她的“宣传”下，好几个同事和朋友都用积分换回了一两百元“外快”。
　　“积分也是我们自己消费得来的，我应该有使用权和支配权吧？”她的一位同事说，“如果不能换到喜欢的礼品，为什么不能把它变成更实用一点的钞票呢？”
　　就在信用卡套现被明令禁止之际，“精明”的生意人又开始算计起信用卡积分来。
　　记者在采访中发现，有人专门收购信用卡积分、还有人开店教人如何利用积分赚钱，甚至有人直接将其公司化运营，在全国范围内招起代理和加盟商来。据称，通过信用卡积分买卖，只要小额投资5万元用作流动资金，一年的毛利润可达96万元之多。
　　网上积分交易流程
　　持卡人和积分买家商议好价格
　　持卡人在淘宝上放一个同等价格的物品
　　积分买家拍下物品把钱付到支付宝
　　持卡人打电话把信用卡积分兑换成航空里程(报积分买家提供的航空会员卡)
　　积分买家确认收到兑换里程
　　积分买家从支付宝确认付款给持卡人
　　闲置积分催生交易
　　信用卡积分本是银行为信用卡客户的一项增值服务，为什么会有人拿来交易呢？对此，信用卡持卡人小张的看法可以做一个回答。“一些想要的好礼品要十多万积分才能兑换，自己手头的积分只能换些不实用的东西，有些积分不及时兑换还会被清零，白白浪费。”
　　记者查询了各大银行的网页，发现信用卡积分兑换的礼品门槛普遍较高，一两万积分可能只能换到类似水杯靠垫之类的东西，而像一些比较热门的数码产品都要10多万的积分以上，有一些还需要再额外付钱。
　　记者发现，有些网上卖家会搭着卖一些用信用卡积分换来的礼品，询问起来，都是店家认为换来的礼品自己用不上又不想浪费所以放到网上卖掉，而且价格也比较合理：比如一个杂物筒25元，一个鼠标垫16元。“反正自己用不上，如果有人正好需要，不正好各取所需吗？”
　　招行卡1万积分可售千元
　　通过兑换积分换来礼品再卖掉，目前都还是小打小闹，而直接收购信用卡积分却已经是小有气候。
　　这些积分收购者通过收购持卡人的积分兑换成航空里程，然后利用“过户”累积起来的航空里程兑换成免费的机票卖给有需要的人，赚取其中的差价。
　　“积分会过期，浪费真可惜；如果用不着，不如变现金；长期高价大量收购信用卡积分。”类似这样的广告帖在很多、QQ群里或是百度搜索里都能看到。
　　记者在淘宝网上找到一个收购信用卡积分的网上买家“菜菜”，说有信用卡积分想出售，费用怎么算。“菜菜”告诉记者，费用计算问题按实际航空兑换里程所消耗的积分折合成人民币计算，不同信用卡积分所兑里程不同给的现金也不同。她给记者举了个例子：如果记者手里有两万民生银行的积分，那么按照民生银行的兑换国航里程的比例，只能兑换1000里程，实际消耗积分18000，那么按照价格20块钱一万积分换算的话，记者可得36元。
　　记者后来又联系了几个类似的买家，发现费用算法基本类似，只是不同银行不同买家所出价格稍有差异，差价大概在3到5元之间。中信、中行、工行、兴业、交行、农行的信用卡10000积分在18元到30元不等，而招行白金信用卡的积分最值钱，10000积分的收购价在800元到1000元之间，原因是招行信用卡消费20元才积1分，而其他银行的信用卡大多是1元钱积一分，所以1万积分能兑换的航空里程相应更多。
　　确保安全多用支付宝
　　一般来说，银行规定只能持卡人本人才能兑换积分，卖家如何把积分给买家呢？“菜菜”向记者描述的这个交易流程：先由卖家打电话给客服，或者在网上操作，将自己的信用卡积分转化成买家所提供的航空公司会员卡里。“也就是说当客服问卡号的时候，只要报买家的卡号就可以了。”这样一来，持卡人的积分就变成了买家航空卡里的里程。
　　关于付费的问题，有买家表示如果是同城可以选择当面交易，确认收到兑换里程就可当面给钱。不过更多的卖家采用利用支付宝平台，就是说想要卖积分的人利用自己的淘宝ID发布一样商品(这件商品标价和积分商议价格必须是等值的)，然后积分买家拍下这个商品，等确认其航空卡里有兑换的里程，就会确认收货把钱打给卖家。“菜菜”解释说，“利用支付宝这个工具，可以保护双方的利益不受侵害，卖家也无需提供自已的卡号，一点风险也没有。”
　　黄牛收购积分兑换航空里程牟利 年利润超15万
　　“信用卡积分换钱！保证加盟商、代理商年利润最低在500％以上，否则赔偿您所有损失。”6月20日，杭州本地一知名网站出现了这条信息。发布方是南京的一家投资公司，该公司不仅自己从事积分收购，还希望招募加盟商：以小额投资5万元流动资金计算，一年下来最少可以获得20万元的利润。
　　闲置的积分能换来现金，真有这样的好事？记者调查发现，一些进行过积分套现的杭州市民就沉醉在这样的美梦中；而记者咨询的律师却说，该行为与法理不符，积分换取现金过程中存在的风险必须引起有卡一族的警惕。
　　1 “天上”掉下400元
　　“我卡里的积分最多只能换回些电吹风、布娃娃这样的礼品，而这一次我却换了400元现金。”章小姐家住杭州半山，6月17日时她把自己一张某银行信用卡里的18万分积分换成了钱。“我也是偶然听说的，6月初一个开网店的朋友告诉我信用卡积分能变现，就试了试，没想到很方便。”她觉得这换来的400元似乎就像天上掉下来的一样。
　　章小姐说，尽管银行为回购积分准备了不少礼物，但这些礼物一方面常常雷同，另一方面实在并非自己喜欢。“积分一到期要么就抱堆没用的东西回来，要么就只能作废。”
　　经过网络搜索，她联系上了上海一个积分买家，并谈好了23元/1万积分的价格。“先办了一张航空公司的会员卡，把自己的积分直接转到会员卡后就不用管了。”
　　章小姐说，她通过MSN把这张会员卡的卡号和密码告诉了对方，并于6月17日收到了买家通过网络支付工具汇来的414元。“收到钱，再修改航空会员卡密码，一切就算完成了。”她至今仍为自己的尝试得意。
　　记者了解到，“信用卡积分回购”最近在网上颇为火爆。在谷歌、百度中输入“信用卡积分回购”，你至少能找到10万条相关信息。这些买家的报价高低不等，操作方式也不尽相同，但他们都承诺能在一周内完成交易，且保障安全。以南京一买家的报价为例，每一万积分，中行的收购价为40元、交行为38元、兴业银行
（601166股吧,行情,资讯,主力买卖）为35元、工行与建行为23元、农行与民生银行 （600016股吧,,资讯,主力买卖）为25元。
　　“我这里收取积分基本按照倍数收购。”该买家说，招行的白金卡，就只按照1200的倍数收，如果卖家有10000积分，她只收购9600分，价格为864元。而像农行、民生银行、交通银行
（601328股吧,行情,资讯,主力买卖）都按照9000分回购，中信银行 （601998股吧,,资讯,主力买卖）则按照12500分回购。
　　2 套利途径：积分换航空里程
　　记者以意向加盟商的身份致电本文开头的那家投资公司，一位自称姓俞的经理告诉记者，信用卡积分回购将是今后几年“小投资大回报”的好项目，很适合资金较少、人脉不丰的人士创业。“公司会为加盟商提供技术上的支持，一切交易都可通过网络或者电话指导完成，从双方联系到拿到现金，一般不会超过一周。”
　　据了解，目前积分回购的通用做法是，出卖方将自己的积分兑换成“黄牛”航空会员卡内的里程，“黄牛”再拿着里程去兑换成机票，随后以折扣价出售。
　　俞经理以工行信用卡普卡内有26万个积分需要套现为例向记者解释：卖家需要去申请一张工行的知音卡，信用卡的积分在知音卡上也会有体现。卖家只要把知音卡的卡号和密码报给加盟商就可以。“谈定价格后，让卖家用网络店铺的ID在店铺拍卖一件货物，标的就是谈好的价格，加盟商会拍下这件商品。转成航空里程后付款就好了。”
　　他说，“我们公司的利润有两块，管理费300元/月和手续费。”
　　俞经理还说，现在做这个行业的人不多，他们也是打打擦边球，时间做不长，一旦监管部门介入了他们也就要“洗手”了。“趁早加盟还有几年做头，即使只能做2年，也至少能赚20万。”
　　记者电话联系工商银行 （601398股吧,,资讯,主力买卖）客服，对方说知音卡的确能用积分换里程。
　　3 “黄牛”年利润超15万
　　“江上两艘船，一为名来，一为利往。”俗语说无利不往，那么这些大量收购信用卡积分的加盟商真的能获得上万元的月利润吗？记者调查了几位积分买家。
　　买家“积分里程”说，积分换里程的比例往往比较固定，而不同航线的机票价格往往相差很大。一定一浮间就给他们创造了利润空间。
　　记者了解到，按照国航知音牡丹卡积分兑换标准，每15个里程积分可以兑换1公里国航里程，而杭州飞北京往返所需的国航里程约为2600公里，需要2.9万里程积分计，约58万信用卡积分。按照目前黄牛的兑换规则，他们要购买58万积分需要支付约890元。同时，记者从航空公司了解到的信息：今年五六月份，杭州飞北京的机票最低价格为2.9折，价格为330元，往返价为660元——如此一算黄牛岂不是要亏本？
　　“不用担心，机票价格波动很厉害，但我们会选择黄金时间段和热门线路的机票。”“积分里程”说，杭州飞北京4.1折的价格为510元，往返价为1020元，而全票往返价则至少需要2200元。“我用积分换来的票在时段即使双倍价格卖出也有人要。”
　　他说，在杭州尚能如此操作，更不用说，他们用积分换取如成都飞拉萨等没有折扣的线路。
　　一方面是积分换里程的固定模式，另一方面是热门线路的机票时常取消折扣，黄牛只要保证信用卡积分的大量收购，就能保证其利润的源源不断。接受记者采访的三个积分收购者证实，他们的月积分收购量越高，他们的利润就越多，而年均净收入一般都会超过15万元。
　　4 积分流转失察造就“商机”
　　记者曾电话采访四大国有银行浙江省分行，银行的工作人员明确表示，信用卡积分只能归持卡人所有，不能转让。那么积分黄牛们是用什么手法让这种本不可能实现的愿望变成现实的？
　　“同一持卡人名下有多张同一家银行信用卡时，其不同主卡间的积分可以相互转移、合并。但目前我们并不允许积分在不同持卡人名下转移、合并。”工行省分行相关负责人说，持卡人的信用卡积分换成航空里程，只能转到同名的“航空会员卡”上，不能转到他人的卡上。
　　按照这样的说法，黄牛要完成转让过程岂不是很有难度？
　　“只要你能转到里程卡上，我就有法子，所以我们会指导卖家如何把自己的信用卡积分转到航空会员卡上。”俞经理说，他们会有专门的工作人员负责把里程积分进行转让，只是他们要收取20％左右的手续费。
　　他说，银行的确在积分转让上控制很严，但一旦这些积分到了航空公司阶段就失去了监管。这也是为什么只有能兑换航空里程的信用卡积分才能进行交易的原因——这个“商机”竟然被黄牛第一时间获悉。
　　5 买卖积分行为涉嫌违法
　　对于积分回购是否合法，浙江世纪君安律师事务所梅宁律师认为，如果持卡人在使用信用卡及积分前，就与银行达成了有关限制使用的协议，那么持卡人转让积分的行为就可能构成违约。
　　他说，对于转让积分的原始持卡人而言，这种行为是违约，而对于大量收购积分并以此为业的人而言则可能涉嫌构成“妨害信用卡管理罪”。
　　浙江泽大律师事务所姚杰律师则看到了信用卡积分买卖中持卡人面临的风险。
　　他说，积分交易过程涉及卖家、加盟商、加盟总部等几个环节。“卖家可能获得了小利，而交易过程中原始持卡人的身份证号、卡号，尤其是密码等信息万一泄露，会直接对信用卡的使用安全造成威胁。”
　　他说，加盟任何一个机构前，加盟人要先考察加盟总部的经营资格、资质、范围、实力等。如果这个加盟总部本来就缺乏法律法规所要求的经营资格，那么加盟者就应当在第一时间进行举报。他认为这样的加盟行为已经涉嫌违法。“真正的风险也许在加盟商，总部并不负责收集一线持卡人的积分；而大利润却在总部收取的20％手续费。所以在加盟类似的机构一定要认清其利润本质。”(钱江晚报)
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