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信贷人员上岗必读-财务分析
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信贷人员上岗必读-财务分析.PDF
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深圳华强：公司在深圳华强集团财务有限公司办理存贷款业务的持续风险评估报告
深圳华强实业股份有限公司
&&&&&&&&&&&&在深圳华强集团财务有限公司办理存贷款业务的
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&持续风险评估报告
&&&&按照深圳证券交易所《信息披露业务备忘录第&37&号D涉及财务公司关联存贷款等金融业
务的信息披露》的要求，深圳华强实业股份有限公司（以下简称“本公司”）通过查验深圳华
强集团财务有限公司（以下简称“财务公司”）《金融许可证》、《企业法人营业执照》等证
件资料，取得并审阅包括资产负债表、利润表、现金流量表等在内的定期财务报告，对财务公
司的经营资质、业务和风险状况进行了评估，现将有关风险评估情况报告如下：
&&&&&&&一、财务公司基本情况
&&&&&&&财务公司成立于&2012&年&5&月，是经中国银行业监督管理委员会批准成立的非银行金融机
&&&&注册地址：深圳市福田区深南中路华强路口华强集团&1&号楼&7&楼
&&&&法定代表人：梁光伟
&&&&&&&金融许可证机构编码：L01
&&&&&&&企业法人营业执照注册号：119
&&&&&&&税务登记证号码：962
&&&&注册资本：5&亿元人民币，由深圳华强集团有限公司（以下简称“华强集团”）全额出资。
&&&&经营范围：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成
员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；办理成员单位之
间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现；办理成员单位之间的内部转账结
算及相应的结算、清算方案设计；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从
事同业拆借；承销成员单位的企业债券；有价证券投资（股票二级市场投资除外）；中国银行
业监督管理委员会批准的其他业务。
&&&&二、财务公司内部控制的基本情况
&&&&（一）控制环境
&&&&财务公司按照《深圳华强集团财务有限公司章程》的约定设立董事会和监事会，并对董事
会、监事会及董事、监事、高级管理层在风险管理中的责任进行了明确规定。财务公司的内部
组织结构分为决策机构、执行机构和监督机构，决策机构包括董事会及董事会下设的风险管理
委员会和审计委员会；执行机构包括高管层、信贷审批委员会以及计划财务部、结算业务部、
风险管理部、稽核审计部、资金业务部、客户服务部、综合事务部等七个部门；监督机构为监
事会。其中由董事会、监事会、风险管理委员会、审计委员会、信贷审批委员会、风险管理部、
稽核审计部共同形成一个覆盖决策、执行、监督各个层面的风险管理组织架构。公司治理结构
健全，管理运作规范，建立了分工合理、职责明确、互相制衡、报告关系清晰的组织结构，为
风险管理的有效性提供必要的前提条件。
&&&&财务公司的组织架构图如下：
&&&&各委员会及部门职责：
&&&&1.风险管理委员会：审议公司授权管理体系和管理办法；审议公司风险管理的各项政策和
制度；定期审查公司风险控制情况，各项风险监督指标和风险&KPI&指标完成情况，并向公司管
理层提出质询和问责意见；对公司管理层执行风险管理的各项政策、制度、策略、流程、重大
措施的情况进行监督，对质询意见的整改落实情况进行监督；听取和审议关于公司风险重大事
项的报告，听取和审议关于公司内部控制、稽核管理、风险资产审查等有关重大事项的报告；
审议信贷审批委员会提交上会的各项决策事项。风险管理委员会向公司董事会负责，并下设办
公室，办公室设在风险管理部，负责日常的监督与管理工作。
&&&&2.审计委员会：监督公司的内部审计制度及其实施；提议聘请或更换外部审计机构，并负
责内部审计与外部审计之间的沟通；审核公司经营情况、财务状况、财务管理水平、公司财务
会计政策和财务报告程序以及财务信息的披露；审查公司的内控制度，并对公司内控制度执行
情况进行审核；检查、监督公司存在或潜在的各种风险。审计委员会向公司董事会负责，并下
设办公室，办公室设在稽核审计部，负责日常的审计、监查等工作。
&&&&3.信贷审批委员会：对公司的信贷业务进行审批。信贷审批委员会由副总经理、财务总监
以及风险管理部、稽核审计部、资金业务部、结算业务部等有关部门负责人组成。信贷审批委
员会对总经理负责，并下设办公室，办公室设在风险管理部，负责信贷审批委员会日常工作的
联络、会议组织和决议落实等工作。
&&&&4.结算业务部：负责制定公司结算业务发展规划和操作规程，组织有关结算方面核算办法
及操作规程的实施；负责实施及监督企业资金集中管理业务，保证资金使用效率；办理企业的
结算业务，存贷款核算，以及各银行账户管理，履行公司反洗钱职能义务；重空凭证管理。
&&&&5.资金业务部：负责融资方案规划、融资产品设计及新业务拓展；研究金融宏观形势，申
请财务公司各项业务资格，推进新业务的开展；把控操作风险，保证相关监管材料的及时、准
确报送；加强与其他部门的协作，保障公司相关考核指标的完成。
&&&&6.客户服务部：负责资金头寸管理、资金计划管理、成员企业信贷及内部金融服务；负责
日常资金及准备金的调度，保证资金及时到位，提高资金使用效率。
&&&&7.计划财务部：负责制定公司财务管理和会计核算制度，规范公司财务会计活动；根据公
司年度经营计划，组织公司预算的工作；资金出纳、会计账簿及科目维护、会计管理及核算、
资产管理等日常业务；会计报表及相关报告出具、公司绩效分析、信息披露工作。
&&&&8.风险管理部：组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关
管理制度；负责公司信贷业务的贷后管理工作；对公司资产质量进行实时监控，组织资产风险
分类工作，检查、识别、评估、防范和化解公司各项业务的风险，并就各项业务进行审计；实
施法务及合规风险管理，评估产品、部门制度、业务流程等并提出建议。
&&&&9.稽核审计部：健全内部稽核制度，保证国家财经法规、金融工作方针政策以及公司各项
规章制度的贯彻执行，对公司的财务收支和其他经济活动进行定期检查和监督；负责公司监督
内控制度的执行情况，组织学习相关政策制度，督促各项内控制度的执行；对稽核工作中发现
的违章、违规、违纪问题提出处理意见，提前防范相关风险。
&&&&10.综合事务部：负责公司内部日常及行政管理、人力资源、后勤服务、信息处理、档案
管理、党务工作，并负责内部结算网络、信息系统的建设和维护。
&&&&（二）风险的识别与评估
&&&&财务公司制定了完善的内部控制管理制度和风险管理体系，实行内部审计监督制度，设立
了对董事会负责的风险管理委员会和审计委员会，建立风险管理部和稽核审计部，对公司的业
务活动进行监督和稽核。各业务部门根据各项业务制定相应的标准化操作流程、作业标准和风
险防范措施，各部门责任分离、相互监督，对业务操作中的各种风险进行预测、评估和控制。
&&&&（三）控制活动
&&&&1、结算业务控制
&&&&（1）建设结算业务内控制度
&&&&财务公司根据国家有关部门及人民银行规定的各项规章制度，制定了《深圳华强集团财务
有限公司会计结算业务操作规程》、《深圳华强集团财务有限公司存款业务管理办法》、《深
圳华强集团财务有限公司账户管理办法》、&深圳华强集团财务有限公司会计科目及使用说明》、
《深圳华强集团财务有限公司承兑汇票管理办法》、《深圳华强集团财务有限公司金融统计管
理办法》等业务管理办法、业务操作流程，明确各项结算和存款业务的操作规范和控制标准,
有效控制业务风险。
&&&&（2）保障企业资金安全
&&&&在存款业务方面，严格遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，在银监会颁布的规范权
限内严格操作，保障企业资金的安全，维护各当事人的合法权益。
&&&&（3）及时办理资金集中管理和内部转账结算业务
&&&&企业在财务公司开设结算账户，通过登入财务公司业务管理信息系统网上提交指令及通过
向财务公司提交书面指令实现资金结算，严格保障结算的安全、快捷、通畅，并具有较高的数
据安全性。结算部设有记账岗、复核岗，保证入账及时、准确，发现问题及时反馈。为降低风
险，财务公司将支票、预留银行财务章和预留银行名章交予不同人员分管，并禁止将财务章带
出单位使用。
&&&&2、信贷业务控制
&&&&（1）建设信贷业务内控制度
&&&&财务公司根据《贷款通则》、《企业集团财务公司管理办法》及中国银行业监督管理委员
会和中国人民银行的有关规定制定了包括《深圳华强集团财务有限公司信贷管理办法》、《深
圳华强集团财务有限公司委托贷款业务管理办法》、《深圳华强集团财务有限公司信贷资产转
让管理办法》、《深圳华强集团财务有限公司买方（消费）信贷业务管理办法》、《深圳华强
集团财务有限公司流动资金贷款管理办法》、《深圳华强集团财务有限公司商业汇票贴现、转
贴现及再贴现管理办法》等一系列管理办法。同时为有效控制授信业务风险，财务公司对相关
业务制定了相应的操作流程。
&&&&（2）严格实施审贷分离、分级审批机制
&&&&财务公司按照审贷分离、分级审批原则对信贷业务进行管理，贷款的决策人是信贷审批委
员会及总经理，风险管理部承担贷款审查职责，客户服务部负责贷款的申请受理及调查。财务
公司受理借款人的申请后，风险管理部对借款人进行信用等级评定，同时客户服务部进行贷前
调查，对拟发生的信贷业务的风险程度有初步的评判，并依据借款人的信用等级和资金需求，
确定对借款人的授信方案。风险管理部对借款申请事项进行合规性审查，对贷款相关信息进行
全面分析，向信贷审批委员会提交审查意见。信贷审批委员会对借款申请事项做出审批决议并
报总经理终审，由总经理签发授信批复意见书。风险管理部和客户服务部分别监督和执行授信
批复意见书的审批决议，并由客户服务部负责落实贷款条件。
&&&&（3）贷后检查
&&&&财务公司制定了《深圳华强集团财务有限公司资产五级分类管理办法》等办法，风险管理
部根据信贷资产分类结果评价信贷资产质量，跟踪管理信贷风险，在借款人发生影响信贷质量
的不利因素时及时发生风险预警并提出相应防控措施，最大限度降低风险。同时，风险管理部
安排贷后检查工作，包括贷后走访、收集贷后资料、完成贷后检查报告等，首次贷后检查在放
款后次月完成，之后贷后检查每季度一次。
&&&&3、内部稽核控制
&&&&财务公司实行内部稽核监督制度，设立了在公司管理层直接领导下、依法独立行使稽核监
督权、对总经理负责并报告工作的内部审计部门――稽核审计部，并建立了包括《深圳华强集
团财务有限公司稽核管理办法》等较为完整的内部稽核审计管理办法和操作规程，对各项经营
和管理活动进行内部审计和监督。
&&&&稽核审计部负责内部稽核业务，根据国家法律法规、金融方针政策、内部规章制度等有关
规定，对财务公司各部的业务经营管理活动的真实性、合法性、效益性进行审查、核实和评价，
规范经营行为，防范金融风险，保证财务公司业务稳步发展。
&&&&4、信息系统控制
&&&&为保证财务公司的安全、稳健、高效运作，财务公司制定了《深圳华强集团财务有限公司
信息系统安全管理办法》，并引进了深圳市拜特科技股份有限公司开发的资金管理系统&V10
财务公司版，涵盖了结算、预算、信贷、票据、投融资、外汇、报表以及其它系统对接平台。
财务公司的信息管理系统能够对包括网上资金结算业务、资金预算、信贷业务、审批系统、清
算系统、承兑汇票管理、凭证管理系统等关键业务风险点进行控制，部分风险由系统自动识别。
具体业务由操作人员按公司所设的各业务部门划分，各司其职。信息系统按业务模块分装在各
业务部门，由财务公司管理人员授予操作人员在所管辖的业务范围内的操作权限。风险控制贯
穿在各类业务、各个部门、各个岗位、各个操作环节上，对信息系统的职能权限、操作规程、
网络安全和日志数据都有严格的控制，对操作环节、系统环节、决策环节等可能出现的风险进
行监控。过程控制包含账户余额动态监控，支付控制、大额资金监控及风险提示，建立业务数
据风险分析功能。
&&&&（四）内部控制总体评价
&&&&财务公司的风险管理制度健全，执行有效。在资金管理方面公司较好地控制资金流转风险；
在信贷业务方面公司建立了相应的信贷业务风险控制程序，有较为先进的风险管理技术，使整
体风险控制在合理的水平。
&&&&三、财务公司经营管理及风险管理情况&（未经审计）
&&&&（一）经营情况
&&&&截至&2014&年&12&月&31&日，财务公司存放同业款项为&5.62&亿元，吸收企业存款&19.14&亿元，
贷款余额&17.78&亿元，票据贴现余额&251.43&万元，实现利息净收入&5769.48&万元，财务公司
各项业务发展较快，经营业绩良好。
&&&&（二）管理情况
&&&&自成立以来，财务公司一直坚持稳健经营的原则，严格按照《中华人民共和国公司法》、
《中华人民共和国银行业监督管理法》、《企业会计准则》、《企业集团财务公司管理办法》
和国家有关金融法规、条例以及公司章程规范经营行为，加强内部管理。根据对财务公司风险
管理的了解和评价，截至&2014&年&12&月&31&日财务公司与财务报表相关的资金、信贷、投资、
稽核、信息管理等风险控制体系比较完善，风险控制措施落实到位，未发生风险预警情况。
&&&&（三）监管指标
&&&&根据《企业集团财务公司管理办法》规定，截至&2014&年&12&月&31&日，财务公司的各项监
管指标均符合规定要求：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014年12月末实际
&&&&&&&&&&&序号&&&&&&&&&&&&&&&&指标&&&&&&&&&&&&&&标准值
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&值
&&&&&&&&&&&&&1&&&&&&&&&&&&&&资本充足率&&&&&&&&&&&&≥10%&&&&&&&&&&&&&&&28.92%
&&&&&&&&&&&&&2&&&&&&&&&&&&拆入资金比例&&&&&&&&&&≤100%&&&&&&&&&&&&&&&&&0
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&短期证券投资比
&&&&&&&&&&&&&3&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&≤40%&&&&&&&&&&&&&&&&&0
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&例
&&&&&&&&&&&&&4&&&&&&&&&&&&&&担保比例&&&&&&&&&&&&≤100%&&&&&&&&&&&&&&&&&0
&&&&&&&&&&&&&5&&&&&&&&&&&&长期投资比例&&&&&&&&&&&≤30%&&&&&&&&&&&&&&&&&0
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&自有固定资产比
&&&&&&&&&&&&&6&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&≤20%&&&&&&&&&&&&&&&0.17%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&例
&&&&&（四）本公司存贷款情况
&&&&截至&2014&年&12&月&31&日，本公司在财务公司存款余额为&2.78&亿元，贷款余额为&0&元。本
公司在财务公司的存款余额未超过财务公司吸收存款的&30%，财务公司未对股东发放贷款。本
公司在财务公司存款安全性和流动性良好，从未发生因财务公司头寸不足延迟付款等情况。为
保证在财务公司存款资金的安全，本公司制订了在财务公司存贷款业务的风险处置预案，有效
防范、及时控制和化解存款风险。
&&&&四、风险评估意见
&&&&基于以上分析与判断，本公司认为:
&&&&（一）财务公司具有合法有效的《金融许可证》、《企业法人营业执照》；
&&&&（二）未发现财务公司存在违反人民银行、银监会等相关监管部门规定的情形，财务公司
的资产负债比例等指标符合《企业集团财务公司管理办法》的要求规定；
&&&&（三）财务公司成立至今严格按照《企业集团财务公司管理办法》(中国银监会令[2004]
第&5&号)及《关于修改〈企业集团财务公司管理办法〉的决定》（银监会令［2006］第&8&号）
之规定经营，财务公司的风险管理体系比较完善，风险控制措施落实到位，未出现风险预警情
况。本公司与财务公司之间发生的关联存、贷款等金融业务目前风险可控。
深圳华强实业股份有限公司
&&&&&&&&2015&年&3&月&13&日光大银行造假合同骗取信贷资金(11)
青青 15:58:10
难道光大银行的关系网就那么历害吗中央政策如此严地方那么黑出了人命谁负责
内容 主 题 本案有二个重大案犯；是要经过公安部门立案调查的 ； 只是贷款&三查&不到位吗？是严重的；[违法；违纪 内 容 本案有二个重大案犯；是要经过公安部门立案调查的 ； 只是贷款&三查&不到位吗？是严重的；[违法；违纪；][违规操作]是犯法的；严伟坤行贿受贿6万元。是有严卫坤发至；范绍文手机信息为证；范总；方便的话6万；今天准好就打过来；明天一早；那边就可以存进去；你的授信；明天报去杭州；下周就批下来；有银行双方明细对账单严伟坤的农行账户；有范绍文分三次存入；严伟坤农行账户的；三张农行存单小票为证；铁证如山；严查徐晖个人账户；就能真相大白；徐辉人个账户与实际收入严重不附；自从光大银行徐晖；把200万挪作高利贷账户以后：徐晖连最新款奥迪车都买了；他一个信贷员买的起奥迪也养不起奥迪；与高利贷联手操作分脏得益不少；光大银行，不但贷前，不审查，贷时，把客户伪造假资料，贷后，把款乱放到高利贷账户，是严重的；[违法][违规][违纪]是要判刑的；坐牢的；要受到法律的；制裁的；没有注册工商登记，就订了299万的，棉沙合同，假卬章严卫坤那里刻来的，刻印章是要税务登记部门开证明的，才可刻章的，负责作假是犯法的，日订的299万的假棉沙合同，日注册工商登记；而且没有实体店的，同一地址，共注册了5个工商登记，是供严伟坤造假骗贷使用的：身为信贷部门的；？严格把关者，监管部门，？会看不出这张，购销合同是假的吗？审贷时；？不看299万的；？棉纱票据；？工商登记注册日期；？税务登记证吗；？没有实体店的；？虚假的？受托支付？高利贷账户？也是可以乱放款的吗？就看银监部门怎么处罚：？光大银行，不但贷前，不审查，贷时，把客户伪造假资料，贷后，把款乱放到高利贷账户，是严重的；[违法][违规][违纪]是要判刑的；坐牢的；要受到法律的；制裁的；没有注册工商登记，就订了299万的，棉沙合同，假卬章严卫坤那里刻来的，刻印章是要税务登记部门开证明的，才可刻章的，负责作假是犯法的，日订的299万的假棉沙合同，日注册工商登记；而且没有实体店的，同一地址，共注册了5个工商登记，是供严伟坤造假骗贷使用的：身为信贷部门的；？严格把关者，监管部门，？会看不出这张，购销合同是假的吗？审贷时；？不看299万的；？棉纱票据；？工商登记
青青 16:08:51
日录音内容在光大银行信贷经理徐辉的办公室；内容；亲戚会骗人，骗就骗亲戚的钱、人家把你转贷也怕的。万一转进来银行不贷了呢，这时侯装修公司人到了办公室，徐辉找来的钱放款放到他卡里。有工行卡开网银过的，我问他有没有资金借点给我，然后放到他卡里，反正向利息的，徐辉说的，他是过来邦忙的，向利息的屁，要可靠的啊，不可靠的话这么大一笔款，到时候流到那里去都不知道呢，徐辉说的网银什么都拿过来了，吓都要吓死，网银什么都那过来了这上面装修款多少会这些东西拿过去叫你老公填一下。要拿回去填的，我可不懂的会，明天我再去联系一下你这个东西给他们借钱的人看一下徐辉说明天他过兰溪来，这上面装修款多少钱。300万。在那里啊，徐辉说的，300多万。让我看看，徐辉说的这300多万跟你有关系吗？拿你看，你也看不懂。有用吗？还要看看，还要讲贪看给你看也不懂。我又没几点文化程度；再这个签掉，有没有关系吗？把我卖掉了又欠300万在这里，到时候银行里的钱贷出来，放到他卡里，拿不出来怎么办呢？徐辉说的。把我卖掉了，又欠300万欠这里，要收命了真的命要让你收掉了。徐辉说的，不收你收那个，你自己签字，我根本不知道签字，签些什么东西。就知道签字，张卡在这里，拿你吗？
日录音内容在光大银行信贷经理徐辉的办公室；
青青 16:47:16
银行需严格执行受托支付规定 防范贷款风险
此外，银行应严格执行受托支付相关规定。&三十万元以上的个人贷款按规定应直接通过受托支付的途径发放，这样可防止借款人对贷款资金的挪用，可防止个人信贷用于投资活动，进而防控风险
青青 16:55:34
三、什么是贷款&三查&制度，银行为什么要实施贷款&三查&制度？
贷款&三查&是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
通过实施贷款&三查&，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款&三查&制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。
青青 16:56:01
三、什么是贷款&三查&制度，银行为什么要实施贷款&三查&制度？
贷款&三查&是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
通过实施贷款&三查&，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款&三查&制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。
青青 17:51:47
我希望通过正当的举报投诉途经来维护我的合法权益；人命关天的大事：望政府部门：各级贵局领导重视；给受害
内容 我有徐辉造假的原声录音以及徐晖空白资料逼我签字的录音还有徐辉带高利贷逼我转贷说只要我同意付3.5万高利贷利息。说260万己 经放在那里等了。只要我同意付3.5万高利贷利息全部都有录音我希望通过正当的举报投诉途经来维护我的合法权益；人命关天的大事：望政府部门：各级贵局领导重视；给受害人一个书面答复？？我不希望用过激的行动；网上微博发送：白底黑字横幅：把光大银行暴光；向中央电视台焦点访谈暴光：向中央反贪局举报：反映到主席中央里去：我不相信中央政策如此严格；但地方如此的监管不严吗？？；难道金华光大银行这宠大的关系网就这么历害吗？？难道金华光大银行这宠大的关系网就这么历害吗？？ 找行长报110报金侦大队，，最后丁行长才出来调解的、但丁行长，我说徐辉把放款用的装修公司的合同剪了，把三颗卬章还给我，而且110也说过，，，叫徐辉把合同给我看，，不要毁证但徐辉死活不给我们看、而最终毁灭证椐、因为徐辉找来的金华亮佳装饰公司的合同是假的、见不的阳光，我本来11月20日是去还利息的、是徐晖把事做绝了搞疆了的，但丁行长说的，叫我以前的事继往不究，要不就谈不下去了，叫徐辉再给我操作一次，我说行长这装修合同是假的啊、还再操作一次，我现在选择，上法院我相信法律是公正的，是光大银行信贷经理违规，违纪，违法，受贿6万元，严查徐辉个人账户，徐晖个人收入与实际不符？我要举报中央反贪局；中央政策如此严格；身为银行信贷经理；如此腐败；难道信贷员不经过考核培训吗？那国家的钱都要被这些银行家贼给骗光了。还拖上我这担保人做替死鬼，如果我真的被害死了？银行行长相关责任人会逃脱的了？法律的制裁吗？如果不是徐晖；变相操作把信贷资金；放入民间【借贷】高利贷亲戚账户戴光金，会发生高利贷上门寻事；叫人把我打成腰出血住院吗？戴光金凭什么把我担保的内 容 我希望法院能够让我补充陈述事实的权利，，我手里有徐辉在办公窒造假的录音我希望法院能够让我补充陈述事实的权利，，我手里有徐辉在办公室造假的录音还有我每次到光大银行，找行长报110报金侦大队，，最后丁行长才出来调解但丁行长，我说徐辉把放款用的装修公司的合同剪了，把三颗卬章还给我，而且110也说过，，，叫徐辉把合同给我看，，不要毁证但徐辉死活不给我们看而最终毁灭证椐因为徐辉找来的金华亮佳装饰公司的合同是假的见不的阳光，
青青 19:43:59
受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，目的是为了减小贷款被挪用的风险。最终意义是有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化　风险和收益的平衡
　　其一，在降低贷款挪用风险的同时，将对借款人的收益产生影响。有商业银行人士称，目前，对于项目贷款，企业可以一次性提完，用与不用，如何使用，由企业自主决定。在此情况下，借款人在项目建设的过渡期内，可以做一些增加收益的业务，如转存银行、购买理财产品等。但采用受托支付后，借款人不可能一次性提款，短期操作的空间将被压缩。
青青 20:06:00
范总；方便的话6万；今天准好就打过来；明天一早；那边就可以存进去；你的授信；明天报去杭州；下周就批下
内容 本案有二个重大案犯；是要经过公安部门立案调查的 ； 只是贷款&三查&不到位吗？是严重的；[违法；违纪；][违规操作]是犯法的；严伟坤行贿受贿6万元。是有严卫坤发至；范绍文手机信息为证；范总；方便的话6万；今天准好就打过来；明天一早；那边就可以存进去；你的授信；明天报去杭州；下周就批下来；有银行双方明细对账单严伟坤的农行账户；有范绍文分三次存入；严伟坤农行账户的；三张农行存单小票为证；铁证如山；严查徐晖个人账户；就能真相大白；徐辉人个账户与实际收入严重不附；自从光大银行徐晖；把200万挪作高利贷账户以后：徐晖连最新款奥迪车都买了；他一个信贷员买的起奥迪也养不起奥迪；与高利贷联手操作分脏得益不少；光大银行，不但贷前，不审查，贷时，把客户伪造假资料，贷后，把款乱放到高利贷账户，是严重的；[违法][违规][违纪]是要判刑的；坐牢的；要受到法律的；制裁的；没有注册工商登记，就订了299万的，棉沙合同，假卬章严卫坤那里刻来的，刻印章是要税务登记部门开证明的，才可刻章的，负责作假是犯法的，日订的299万的假棉沙合同，日注册工商登记；而且没有实体店的，同一地址，共注册了5个工商登记，是供严伟坤造假骗贷使用的：身为信贷部门的；？严格把关者，监管部门，？会看不出这张，购销合同是假的吗？审贷时；？不看299万的；？棉纱票据；？工商登记注册日期；？税务登记证吗；？没有实体店的；？虚假的？受托支付？高利贷账户？也是可以乱放款的吗？就看银监部门怎么处罚：？光大银行，不但贷前，不审查，贷时，把客户伪造假资料，贷后，把款乱放到高利贷账户，是严重的；[违法][违规][违纪]是要判刑的；坐牢的；要受到法律的；制裁的；没有注册工商登记，就订了299万的，棉沙合同，假卬章严卫坤那里刻来的，刻印章是要税务登记部门开证明的，才可刻章的，负责作假是犯法的，日订的299万的假棉沙合同，日注册工商登记；而且没有实体店的，同一地址，共注册了5个工商登记，是供严伟坤造假骗贷使用的：身为信贷部门的；？严格把关者，监管部门，？会看不出这张，购销合同是假的吗？审贷时；？不看299万的；？棉纱票据；？工商登记注册日期；？税务登记证吗；？没有实体店的；？虚假的？受托支付？高利贷账户？也是可以乱放款的吗？
青青 20:18:26
银行违规操作 骗子逍遥法外 骗子逍遥法外
内容 银行违规操作 制作阴阳合同编造虚假事实 骗取信贷资金内外设套勾结 吞拿六万回扣【】保证人受侵害 骗子逍遥法外不公天理难容 青天为民作主本人潘友琴系兰溪市泰安宾馆经营者，在2012年11月份，出于帮借款人范绍文经营所需。为其向光大银行金华分行贷款提供了担保。后发现这是一个光大银行内部信贷经理徐晖与他人内外勾结，以购买棉纱为由、骗取银行信贷资金，非法占有、变相操作、挪作高利贷账户使用。且银行人员胆大包天，目无法纪吞拿六万元回扣的、惊天大骗局，我本人潘友琴的房产被抵押在银行成为牺牲品！！！借款人范绍文、系兰溪市心相印、家纺有限公司的董事长，在经营企业过程中，因为资金困难。与泰隆商业银行金华市分行法务人员严伟坤相识，而严伟坤利用自己系商业银行工作人员身份，为范绍文介绍资金过桥搭线，并且以其父亲严益民的身份出具高额的利息月息6分借给范绍文。范绍文自己在银行征信记录中有不良记录，根本无法通过正常手续取得贷款，在我不知情的情况下在我潘友琴同意担保情况下，一场惊心骗局就开始上演了，泰隆银行严伟坤以其姑妈姑父名义，在金华汤溪仙舟大道66号，立刻注册了一个叫婺城区光琴家纺经营部，然后以范绍文经营的兰溪心相印公司，需向该经营部购买材料棉纱为由。签订了一个彻头彻尾的。虚假购销合同，合同标的为299万元。而事实情况，是该注册地，一直开办着一家叫卖&绿佳&电动车的车行，根本不存在家纺经营部，况且该光琴家纺经营部无会计账本，无仓库账本，无银行流水清单，是一个挂羊头卖狗肉的三无皮包单位，就是为了范绍文可以从光大银行贷款而设立。而且在日就订了299万假棉合同、但工商登记是在日注册成功的。而且法人代表戴光金共注册了5至6个工商登记很有可能是专门造假的犯罪团伙、诚恳请求法院移交公安部门立案侦破。还事实真相大白天下。给受害人一个公道。光大银行徐晖利用其手中的权力，用假的购销合同
青青 20:27:13
光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用
内容 银行资金变相流入民间借贷、【信 贷】【货款】被强扣变身高利贷账户；用假购销合同；假经部；临时注册一个；【工商登记】银行必须按照正常的贷款通则，贷款必须按照借款合同约定的用途去使用，例如约定购原材料就得拿去购原材料。& 银行必须按照正常的贷款通则，贷款必须按照借款合同约定的用途去使用，例如约定购原材料就得拿去购原材料。& 新华网北京６月１８日电（记者刘诗平 赵晓辉 任芳）中国银行业监督管理委员会１８日对被企业挪用信贷资金的８家内地银行开出罚单 一名长期从事金融监管的权威人士则表示，一些小银行受暴利驱使，已和担保机构&合作&密切，沦为完全的高利贷平台 ，银监会表示，已对包括支行主管行长、部门负责人和客户经理在内的１８名相关责任人进行了处理，并将实施罚款和其他行政处罚 对涉及中国海运（集团）公司挪用资金申购新股案的６家银行，银监会对招商银行上海分行作出没收违法所得、处违法所得三倍罚款共计１６９万余元的处罚，暂停招商银行上海东大名支行对公贷款业务半年，并拟取消负有重要责任的银行高管人员的任职资格。其他５家银行的上海分行被分别处以５０万元以内罚款的处罚 王兆文说，中国银行上海分行的这笔贷款被企业挪用也说明一些分支机构在贷前、贷中、贷后管理方面存在不足，未能对贷款资金流向进行有效监控，贷款资金划入同业账户后，未能进一步跟踪其最终去向；光大银行徐辉；把客户制假购销合同；假财务报表：假收入证明：该如何处罚？？光大银行为什么不查？？要求严查徐辉个人
青青 20:44:13
光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用
内容 银行资金变相流入民间借贷、【信 贷】【货款】被强扣变身高利贷账户；用假购销合同；假经部；临时注册一个；【工商登记】银行必须按照正常的贷款通则，贷款必须按照借款合同约定的用途去使用，例如约定购原材料就得拿去购原材料。& 银行必须按照正常的贷款通则，贷款必须按照借款合同约定的用途去使用，例如约定购原材料就得拿去购原材料。& 新华网北京６月１８日电（记者刘诗平 赵晓辉 任芳）中国银行业监督管理委员会１８日对被企业挪用信贷资金的８家内地银行开出罚单 一名长期从事金融监管的权威人士则表示，一些小银行受暴利驱使，已和担保机构&合作&密切，沦为完全的高利贷平台 ，银监会表示，已对包括支行主管行长、部门负责人和客户经理在内的１８名相关责任人进行了处理，并将实施罚款和其他行政处罚 对涉及中国海运（集团）公司挪用资金申购新股案的６家银行，银监会对招商银行上海分行作出没收违法所得、处违法所得三倍罚款共计１６９万余元的处罚，暂停招商银行上海东大名支行对公贷款业务半年，并拟取消负有重要责任的银行高管人员的任职资格。其他５家银行的上海分行被分别处以５０万元以内罚款的处罚 王兆文说，中国银行上海分行的这笔贷款被企业挪用也说明一些分支机构在贷前、贷中、贷后管理方面存在不足，未能对贷款资金流向进行有效监控，贷款资金划入同业账户后，未能进一步跟踪其最终去向；光大银行徐辉；把客户制假购销合同；假财务报表：假收入证明：该如何处罚？？光大银行为什么不查？？要求严查徐辉个人
青青 20:44:40
光大银行徐辉与泰隆银行律师严伟坤互相勾结骗取信贷资金200
内容 光大银行徐辉与泰隆银行律师严伟坤互相勾结骗取信贷资金200万 光大银行徐辉。在10月25日26日、一天时间内、就把兰溪泰安宾馆、上杭州光大审批了、一笔数目较大的、房产抵押贷款260万、神通广大、之后叫我到金华光大银行、看杭州光大审批单子、我当时在光大银行、看的很清楚、是10年的批复、以年为单位的10年、而且我还在银行、订了金华亮佳装饰有限公司的装修合同、法人代表。名倪亮。是徐辉找来的。但我当时、叫徐辉复印一份10审批复给我徐辉说不可以的但是徐辉第二天送到泰安宾馆杭州光大银行10审批单变成10个月的但徐辉说是银行系统出问题了不要紧的而且他把我泰安宾馆贷款资料做假假财务报表徐辉自填180万1年假收入证明还把不知情我弟媳潘美芬名字填上还说没要紧的天下又不是你一个潘美芬我弟媳说天下也不是你一个徐辉那你干吗不把徐辉名字填上之后改成潘美琴跟本没有这个人还把我带到高利贷那里说3.5万转贷一次之后又把高利贷带到我宾馆叫我弟弟媳担保说260万都放在那里等了只要我同意付3.5万高利贷我说便宜点高利贷不同意我当时还同意把我老公新奥迪A6也抵押在高利贷那里再宽限几天但没同意每定一个还款日期都要过一个星期日星期天我多次要求徐辉把信贷资料给我让懂的人看一下但3个月以来一直没有拿到一纸信贷资料第一次盛文俊行长同意复印一份给我但徐辉拒绝直到12月19日我打银监会电话要到的一份授信合同最后2张细约都是银行徐辉填的字迹没有我们的签名而且我们在银行根本没看到过这份授信合同我签名过的内容他徐辉根本不给我打行长电话银监电话死活要看信贷资料但徐辉送到我宾馆来的资料还是死活不给我们看直到12月20日我们三人赶到光大银行叫我娘舅大学生去看贷款资料讲了好几个小时才给我娘舅看才发现徐辉不但没有事前审合没有按信贷规则办事反而违造假财务报表收入证明假棉沙合同299万棉沙要多少辆车才能装的下假光琴家纺经营部用假合同骗了200万信贷货款导至借款人资金连断破产外逃而且徐辉在我泰安宾馆的贷款资料中做假。而且给我签的。是空白合同、直到我娘舅看时还有的内容没填上、如此违法乱纪信贷经理、还能当吗？还有一份金华亮佳装饰有限公司的。装修合同。怎么都不肯。给我娘舅看。我打了二次。110报警。110警员说。我打泰安宾馆的章签了名。要叫我负法律责任的文书。要给我看的。不要毁证。但徐辉就死活。不给我们看。最后还是毁证。剪下合同上。三颗印章、还给我
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