原则性建议.正如一家个人理财中心的工作人员坦言:并不是我们sSBbWw不想做好个..
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如何促进商业银行中间业务发展
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论我国商业银行中间业务的现状及应对策略
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3秒自动关闭窗口我国商业银行盈利模式转型研究---兼论中间业务的发展_百度文库
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我国商业银行盈利模式转型研究---兼论中间业务的发展
在​当​前​国​际​后​危​机​时​期​与​国​内​面​临​深​入​改​革​的​大​背​景​下​,​对​我​国​商​业​银​行​当​前​的​盈​利​模​式​进​行​研​究​,​具​有​重​要​的​理​论​和​实​践​意​义​。​本​文​希​望​结​合​国​外​银​行​业​经​验​,​对​我​国​当​前​商​业​银​行​的​盈​利​模​式​进​行​研​究​与​探​讨​,​以​期​发​现​其​中​的​不​足​,​对​我​国​商​业​银​行​未​来​的​发​展​提​出​具​体​的​建​议​,​旨​在​促​进​我​国​银​行​业​的​顺​利​转​型​,​实​现​稳​健​可​持​续​发​展​。
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商业银行利润增长与中间业务收入关系研究
商​业​银​行​利​润​增​长​与​中​间​业​务​收​入​关​系​研​究
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浅谈我国商业银行中间业务发展状况及建议61
经济；研究；ＣｏｎｓｕｍｅＧｕｉｄｅ?ＥｃｏｎｏｍｉｃＲｅｓ；浅谈我国商业银行中间业务发展状况及建议；于河；辽宁对外经贸学院；［摘要］大力发展中间业务，进一步拓宽商业银行盈利；作者简介：于河，１９７４年出生，女，讲师，研究方；我国金融体系改革以来，商业银行中间业务步入了快速；一、目前，我国商业银行中间业务的发展存在如下几个；（一）市场交易总量不断增加；近年来
经济研究ＣｏｎｓｕｍｅＧｕｉｄｅ?ＥｃｏｎｏｍｉｃＲｅｓｅａｒｃｈ浅谈我国商业银行中间业务发展状况及建议■于河辽宁对外经贸学院［摘要］大力发展中间业务，进一步拓宽商业银行盈利渠道，提高以中间业务为代表的非利息收入的比重是我国商业银行的改革方向。本文简单总结了我国商业银行中间业务发展现状，不足之处，并从六个方面探讨了如何发展商业银行中间业务的。［关键词］商业银行中间业务发展状况作者简介：于河，１９７４年出生，女，讲师，研究方向是数学、经济学。我国金融体系改革以来，商业银行中间业务步入了快速发展的阶段。特别是２００８年全球性金融危机爆发以来，由于中央银行连续降息，存贷利差逐步缩小，使商业银行竞争意识、盈利意识，风险防范意识日益加强，服务功能也完善起来，发展中间业务已成为银行业竞争的焦点。一、目前，我国商业银行中间业务的发展存在如下几个特点（一）市场交易总量不断增加近年来，由于银行中间业务快速发展，中间业务市场交易总量迅速增长，与中间业务收入呈同比增长的趋势，而且增速已超过了同期其他各项业务的增速。（二）服务水平日益提高近几年，我国不断通过增加投入，建立了电子联行、电子清算中心等支付结算系统，能提供２４小时服务的自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等自助服务相继开展起来，提高了银行的工作效率，节省了大量的人力资源。（三）银行卡业务稳步发展随着我国人均收入水平的不断提高和消费观念的逐步转变，银行卡业务已成为商业银行中间业务的主要竞争领域，截至２００９年一季度末，全国累计发行银行卡１８．８８亿张，同比增长１９％，人均持卡量为１．４２张。（四）理财业务成为中间业务增长的主要推动力为了应对资本市场快速发展所带来的存款分流问题，各商业银行都把理财产品业务作为发展的重点。个人理财业务发展初期，因银行能提供的理财产品有限，曾经引起过关于理财只是概念的争论。如今，人民币理财产品、外汇理财产品、开放式基金、信托产品、个人黄金投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富，使得银行能为客户提供更多的选择。一方面是各银行转变了观念，以新的角度来看待自身已有的产品，另一方面金融产品也的确丰富起来，金融创新空前盛行。二、尽管我国商业银行的中间业务已经有了长足的进步，还是存在许多不足之处（一）经营范围狭窄，品种比较少，产品的创新局限于模仿，缺乏原创由于我国商业银行中间业务起步较晚，而且银行实行的分业管理、分业经营政策，中间业务的发展受到了限制。商业银行目前所从事的中间业务，其经营范围较窄，品种相对还很少。从产品特性来看，多数产品是对他行产品或国外银行中间业务产品的模仿，有的甚至照搬国外银行的中间业务产品，原创型中间业务产品比重不足１０％，针对经济背景和市场需求进行再创新的能力明显不足。（二）收入水平比较低中间业务收入占比的高低在一定程度上可衡量一个国家商业银行的发达程度。我国商业银行中间业务的总体发展水平较低，效益较差。以中国银行为例，２００９年上半年银行非利息收入有所提高，仅占银行总收入比重的２１．２８％。（三）技术服务手段比较落后虽然我国各商业银行也先后建立了电子联行、电子清算中心等支付结算系统，但部分系统尚未联网，各家银行各自为政，而且系统覆盖面有限，运行效率也有待提高。网上银行、电话银行等服务更是没有普及到普通百姓中，只是服务于少数人。（四）收费机制不健全我国现行中间业务收费主要依据有央行的《支付结算办法》、《商业银行服务价格管理暂行办法》以及政府部门制定的有关收费标准等，不同部门制定的法规制度造成了收费行为不规范，缺乏公平竞争等问题。在定价机制缺乏系统性的情况下，“收费难”和“难收费”现象表现尤为突出。这种无序竞争的结果挫伤了银行开办中间业务的积极性，损害了银行的自身利益，甚至降低了银行的社会形象，会使中间业务走入一条死胡同，无法长期发展下去。三、怎样改变我国商业银行发展中间业务的不足之处呢？笔者提出几点粗浅的建议（一）创新中间业务产品种类，完善创新中间业务的奖励机制在现有中间业务种类的基础上，开发适合中国国情的、能被普通百姓接受的中间业务产品，同时各银行可通过对创新的产品在是否符合客户的实际收入情况、是否满足客户要求、是否符合经济发展水平等方面的评估，给予创新团队不同层次的奖励。还可根据不同时期、不同区域，分别推出的不同中间业务品种，给予创新人员物质及精神方面不同的待遇，以鼓励中间业务的发展。（二）中间业务立法要与国际接轨西方发达国家虽然在国情、文化、历史、习俗等方面与我国有所不同，但在经济体制方面都不同程度建立起市场经济体制。我国加入ＷＴＯ以后，加强与各国之间的贸易合作、积极参与国际事物是今后发展的方向。因此，在我国中间业务立法方面，一定要考虑国际环境，立法要与国际接轨。（三）在收费机制上，处理好国家监管和市场调节之间的矛盾银行实施服务收费是大势所趋。各银行凭自身的实力、信誉和优质服务为客户提供中间业务，是有成本的而且要承担风险和损失的，所以银行有权利根据自身情况以及市场因素收取合理的费用作为银行劳动的报酬。同时，央行作为各大银行的管理者对商业银行中间业务收费机制也享有一定的限制权。银行业协会应制定完整的法律法规制度对各银行的收费行为加以规范，不能乱收费也不可不收费。如发现违规操作、收费不合理等行为，应加大处罚力度，对不公平竞争，扰乱金融市场秩序的银行进行严厉查处。各商业银行也应建立自律组织，进行自我约束和自我调节，以维护银行的信誉和自身利益，实现竞争的良性循环。合理的收费制度不仅能赢得更多客户的信任，进而扩大中间业务市场，更有利于银行相互间进行公平公开的竞争，给消费者提供更大的选择余地，也将促进商业银行自身发展的良性循环。（四）转变经营理念，将中间业务与资产负债业务并重长期以来，我国商业银行奉行传统的经营理念对发展中间业务认识不足，普遍追求资产规模、以存贷差为主要利润的经营理念。在这种情况下，我认为各银行应将中间业务的经营业绩作为各部门管理人员考核内（下转第２５２页）７３?理论广角ＣｏｎｓｕｍｅＧｕｉｄｅ?ＴｈｅｏｒｙＶｉｅｗ型的人际关系。此后，科学发展观提出了以人为本的理念，提高了人的主体性，使一切工作的出发点向人本回归。马克思说：“人就是人的世界，就是国家、社会”、“人的根本就是人本身”。可见，和谐社会理论和科学发展观人本理念的提出同马克思主义经典理论是统一的。近年来的实践表明，思想政治工作的人文关怀和心理疏导同社会发展也达到了统一，胡锦涛早在２００３年全国宣传工作会议上就曾经强调：“思想政治工作说到底是做人的工作，必须坚持以人为本。既要坚持教育人、引领人、鼓舞人、鞭策人，又要做到尊重人、理解人、关心人、帮助人”。这一论断科学揭示了思想政治工作与人文关怀辩证统一的具体内涵。因此，优化思想政治工作的手段，建设和谐统一的人际关系刻不容缓。三、人文关怀与心理疏导建设和谐人际关系的有效途径（一）以人为本，关注人的个人成长，营造和谐温暖的人文环境人文关怀，只有尊重人、关爱人、塑造人，注重发挥人的主观能动性，才能不断增强向心力、凝聚力与核心竞争力。首先，要求尊重教育对象的人格、兴趣与需要。其次，要求做到理解人。再次，复归人性更要注重人的全面发展，人文关怀必须着眼于人的未来发展，注重启发人的自主性、创造性以及自教自律的意识。因此，人文关怀要求思想政治工作做到“四个转向”１．思想政治工作的出发点由片面依赖政治教化转向人自身的政治思想、道德品质建设和促进人的全面发展。思想政治工作应以人为本，关注人的发展，致力于人性的优化、人格境界的提升、人生美德的高扬和人生意义的丰富等，以促进人的全面发展。２．思想政治工作的着重点从立足宏观目标激励转向现实生活世界，把宏观目标激励与人的现实生活和自身成长需要直接结合起来。把提高人们的思想政治觉悟、素质与关注人的生存状态、满足人的丰富多彩的需求统一起来。３．思想政治工作的价值取向从片面强调集体主义转向集体主义与个人发展相结合。既要加强集体主义教育，也要充分发挥个人的主体性，重视人本身的建设和个性发展，满足个人发展的需求，将集体利益与个人发展有机结合起来。４．思想政治工作的实践操作由灌输教育转向主体性教育。灌输教育侧重说教，不重视人自身生存状态，因而其结果只能是限制了教育对象的发展。而主体性教育，能根据社会发展的需要和教育现代化的要求，通过启发、引导教育对象内在的需求，创造和谐、宽松、民主的环境。（二）有效疏导，帮助人们建立良好心态和健康情绪，积极投入到生活和工作中一般来说，失衡包括情感的失衡、人际关系的失衡、需要的失衡和情绪的失衡等。人处在生活的环境中，对自己所扮演的各种角色不能熟练应对，顾此失彼，就会产生失衡。欲变失衡为平衡，心理疏导尤为重要。疏，就是疏通，即讲清道理，解开思想疙瘩；导，就是开导，因势利导。其中，疏通是前提，引导是关键。有效开展心理疏导必须搞好“四个结合”１．心理疏导与认识环节相结合，开拓认识思想工作的新视野正确认识存在的问题，是有效解决问题的前提。因此，在对思想工作对象的认识上，既要从思想层面和政治层面分析，又要注重从心理、生理层面上去分析；既要看到人的社会属性，也要看到各自的自然属性，这样才能准确地为思想政治工作提供科学依据。２．心理疏导与教育环节相结合，拓宽思想政治教育的新渠道社会形势的不断变化，人的思想问题和心理问题往往交织在一起，使得思想政治教育中传统的办法要与时俱进才能适应要求。心理疏导要求必须平等地对待教育对象，拉近彼此的心理距离，培养健康心理，有效提高效果。３．心理疏导与实践环节相结合，提供锻造过硬思想素质的新手段思想工作历来十分注重通过实践锻炼来不断改造思想，通过行为训练来升华思想境界。既解决思想意志问题，又解决了心理障碍问题，为心理疏导工作增添了新内涵。４．心理疏导与积极倡导相结合，以科学务实的精神推动心理疏导工作正确处理思想政治教育与心理疏导的关系，始终把树立正确的世界观、人生观和价值观，作为心理疏导工作的核心，通过开展愉悦身心的文化活动，巩固团结友爱的内部关系，确保心理疏导工作健康发展。同时，追求心理健康和倡导终极关怀，以美好生活的价值作为终极的、基础性的价值取向，通过引导给予人的终极关怀，让人学会热爱生活、珍惜生活，学会关心与感恩；帮助人们树立符合实际的目标和期望标准，帮助人们用正确的方式处理人际关系，塑造个体健全的人格、理性平和与积极向上的心态，以此推进和谐人际关系的发展。参考文献［１］孟卧杰，金融危机语境下反思行政指导的地位及其改进《上海商学院学报》２００９年４月［２］谢开明、杜君楠，注重人文关怀和心理疏导加强和改进大学生思想政治工作《科教文汇》２００９年１１月［３］余楠，心理疏导是思想政治工作的本质要求《现代企业文化》２００９年１２月［４］潘莉，心理疏导是思想政治教育落实人文关怀的重要途径《内江师范学院学报》２００９年７月（上接第７３页）容的一部分，目的是转变经营观念，调整经营战略，树立中间业务与资产负债业务并重的思想，把发展中间业务提高到保证银行可持续发展的战略高度来对待，通过中间业务的发展壮大来支撑和促进传统业务的巩固和发展，尽快实现银行营业和收入来源的多元化。（五）健全人才机制，壮大中间业务队伍目前，国内商业银行从事中间业务的人员较为匮乏已成为我国商业银行不能开展技术含量高的业务品种的瓶颈。比如理财顾问，就要求对银行、保险、证券、房地产、外汇、国内外经济形势都有较全面的掌握，这方面的人才在我国金融界非常稀缺。因此，壮大中间业务队伍迫在眉睫。壮大中间业务队伍主要有三个途径：考核培养现有员工；引进高素质人才；防止人才流失。对现有员工要进行定期的培训及业务考核，促使中间业务人员不断学习新知识和新业务，以满足中间业务发展需要；还要引进精通业务、年富力强、善于钻研且具有开拓意识的人才到中间业务岗位上来；对于已经成型的业务骨干，必须实行重点保护，以防止人才外流。为了留住人才，我国应加大人事与收入分配改革力度，建立能满足市场经济要求的激励机制，不断提高从业人员的福利需求，提高业务骨干的积极性，防止人才外流。（六）加强银行间合作，完善金融信息网络系统，促进中间业务发展现代电子技术的广泛应用是中间业务发展的一个重要条件和强大推动力，中间业务发展的规模速度和规范程度由电子化程度决定。各银行要加快中间业务电子化建设，将信息管理系统、支付网络系统、通讯网络系统作为开发的重点。注意系统的独立性和兼容性，操作的简单性和使用的安全便捷性。银行间还要加强合作，尽快建立银行间联网系统，使各银行形成一个统一的金融信息网络系统，不断提高经营效益、增强竞争能力，实现各银行资源共享。随着人们思想的逐渐开放，信息技术的不断提高，相信在不久，我国商业银行中间业务会有突飞猛进的发展的。参考文献［１］杨高林。现代商业银行创新。第二版。北京：中国金融出版社，２００９［２］郭永强。发展商业银行中间业务的几点建议。中国金融，２００５．４２５２包含各类专业文献、文学作品欣赏、专业论文、行业资料、中学教育、浅谈我国商业银行中间业务发展状况及建议61等内容。
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浅析我国商业银行中间业务发展现状 隐藏&& 浅... 　如要投诉违规内容,请到百度文库投诉中心;如要提出功能问题或意见建议,请点击此处进行反馈。 加入阅读会员!获取下载券
浅谈我国商业银行中间业务的现状与发展 好资料... 　谈我国商业银行中间业务发展状况及建议 [摘要]大力发展中间业务,进一步拓宽商业银行盈利渠道,提高以中间业务为代表的非利 息收入的比重是我国商业银行的改革方向。本... 　【论文关键词】 商业银行;中间业务;现状;对策? 【论文摘要】 我国商业银行中间业务规模小,品种较少是目前中间业务开办中的主 要问题。 另外, 行业内存在许多同层... 　” 一、中国商业银行中间业务发展现状 1.中间业务收入情况分析表1为2008 - 2010 年我国13 家商业银行中间业务收入情况统计,为降低 数据的偶然性,特选取近3 年... 　论文:我国商业银行发展中间业务的现状及对策_经济/市场_经管营销_专业资料。我国商业银行发展中间业务的现状及对策 摘要 :现代商业银行业务发展总趋势是向着综合化p... 　我国商业银行中间业务发展现状和对策探析_金融/投资_经管营销_专业资料。我国商业...浅论商业银行中间业务的发展. 武汉金融. 2006 外汇业务等等, 不断 需求突破储自...