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【东方今报】购车分期付款 小心这些猫腻
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购车分期付款 小心这些猫腻
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& & 最近，家住焦作市人民路的小黄很苦恼，他在汽车4S店看中了一款车，本打算分期付款购买，但经销售顾问一算，费用比全款提车总价高了不少。最令他疑惑的是购买时必须交纳金融服务费、续保押金等。“这钱到底是花到哪儿了？怎么汽车4S店要的价格还不一样？” & & 新年临近，焦作车市迎来了传统销售旺季。但同时，不少市民向东方今报记者反映，分期购车存在的猫腻实在太多。那么，在焦作市的汽车4S店分期购车究竟会遇到哪些问题？是否真的存在猫腻呢？今报记者对此进行了调查采访。& & □东方今报暗访组/文图& & 【苦恼】 & & 分期买车交费项目多& & 家住人民路的小黄最近很忙也很苦恼。“快过年了，最近想分期付款买辆车，到时候风风光光回老家。但是没想到分期付款总价比全款提车高得太多了，其中还有好多都是强制收费的。”据小黄介绍，为了买一辆性价比比较高的车，他几乎跑遍了焦作市所有的汽车4S店。但一说是要分期付款，销售顾问就拿一张单子，一项一项地给他罗列费用，算到最后吓住他了：比全款提车要多花不少钱，关键是不知道钱花在哪儿了。& & “我也想问清楚钱都花在哪儿了，是不是必须交，但人家说这是店里的规定，一句话把我挡回来了。”小黄说，“也有朋友给我透露，说金融服务费什么的都是4S店自己收的，是行业规矩，但是可以跟他们还价。”& & 【调查】& & 分期付款 猫腻实在不少& & 根据小黄反映的情况，记者随机采访了几位焦作车友，有过分期购车经历的车友均表示这是目前车市上的乱象，购车人一般难以识别，容易吃亏。为了探究分期付款时究竟存在哪些猫腻，记者暗访了焦作市迎宾路宏达名车城、丰收路、迎宾路的部分汽车4S店。& & 经过一番暗访，记者确实发现分期付款购车需要交纳不少费用，而且有些项目的收费标准还不一样。另外，诸如购买全险、上牌照等事项存在强制办理的情况等。记者对各种名目的费用梳理了一下，大致有以下几种类别：& & ◎金融服务费（手续费）& & 所谓的金融服务费，汽车4S店的销售人员解释说这是为购车人办理银行贷款用的。部分汽车4S店还表示根据车辆的价格高低，收取的金融服务费也不同。“你以为银行的钱好贷吗？我们的业务人员替你跑贷款，不花点钱能办成事儿吗？”一汽车4S店销售顾问很直接地说。& & 记者在焦作市迎宾路沙河桥南路西金佳汽车贸易公司询问了一款哈弗H6的分期购车情况，销售人员给记者列了一张单子，上边标注金融服务费3300元。记者询问该费用能否便宜，销售人员称，这是公司的统一规定，不能还价。记者询问该项费用的主要作用，销售人员说，这些钱要交给银行。但记者在其他汽车4S店询问时，销售人员却告诉记者，这部分钱是交给了公司，业务人员从中拿提成。同时，各家收取的费用也不同：广汽丰田一款9万元的汽车需交金融服务费3500元，上海大众一款14万多元的汽车需交金融服务费3000元。从记者的调查数据来看，各家收取的金融服务费从2000元到5000元不等。& & ◎“全险”、延长保修费& & 在记者对汽车4S店采访时，交纳“全险”也几乎是所有汽车4S店要求办理的。在焦作市迎宾路客运总站南侧的某汽车4S店中，记者询问了一款总价8万多元的日系汽车，工作人员告诉记者“全险”需要费用4500元左右。记者询问能否自己办理，工作人员摇了摇头：“这是我们公司的规定，想分期贷款购车就必须在我们店里办理。”记者又问能否选择办理部分商业险或者把价格降一降，但销售人员说，“在我们店里分期购车必须办理‘全险’，价格按市面价格走，但我们工作人员帮您办理，您可以省不少的事儿。”& & 对比记者采访的几家汽车4S店，发现各家车商估算的“全险”费用从4000元到6500元不等。而且，大部分要求购车人交纳“全险”的年限和贷款年限一致，即如果贷款年限为2年，则需要在该店办理2年“全险”；如果贷款年限为3年，则需要在该店办理3年“全险”。另外，记者还发现，丰收路上海通用别克等车型还要求购车人交纳1700元的“延长保修费”。& & ◎牌照、GPS强制办理& & 在记者采访时，几乎所有的汽车4S店均要求分期付款的购车人在本店内办理牌照，但各家汽车4S店的收费标准却不同，价格从200元到600元不等。记者提出能否自己去上牌照，大部分汽车4S店销售顾问均表示不可以。& & 另外，不少车商还会为分期购车人在车上安装GPS定位系统，收费多在2000元左右。“这是银行等金融机构收取的，也是他们要求安装的，主要是怕你在还款期间将车辆丢失。”销售顾问解释说。& & ◎续保押金、分期保证金& & 分期购车的市民在买车时，通常还会遇到一个问题：押金或保证金。记者在焦作各4S店采访时，不少汽车销售顾问都在单子上开出了交纳“续保押金”的项目。“主要就是让你在还款期限内在我们店交纳‘全险’，到时候还可以退给你。”在高新开发区神州路泉达汽车销售服务有限公司采访时，销售顾问告诉记者，并在单子上写下了“续保押金，2000元（可退）。”& & 除了上述的乱象以外，记者还了解到，在某些汽车4S店中同一款汽车也可能给贷款买车人开出不同的还款价格。在焦作市迎宾路沙河桥南某家汽车4S店中，销售人员就分别给记者和其他购车人优惠了3000元和6000元。& & “大家赚个钱都不容易，分期购车肯定是经济条件有限。但是没想到，分期购车需要面临这么多问题，真愁人。”在记者采访时，前来看车的李先生说，“汽车4S店收费标准不一样，收费名目各说各的有理，老百姓顺顺当当买个车还真不容易！”
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一、汽车短租和长租
二、汽车托管理财&&
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& & 5、违章协助处理
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& & 9、朋友租车可享受会员价
汽车托管业务：客户分期或全额购买一辆新车（1年以内，3万公里以内），将汽车放到公司托管，托管时间为3年，客户每月的收益为（裸车价+购置税+全险）/36，3年期限到期，公司以不低于（裸车价+购置税）的60%收购汽车，客户最终获得的收益 （裸车价+购置税）的160%
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服务热线： 020-误把续保押金认作保费脱保汽车裸奔一年
误把续保押金认作保费脱保汽车裸奔一年
来源：你我贷
永康的姚先生这几天碰上了一件让他窝心的事：两年前他按揭购买了一辆马自达3轿车，车款分两年付清。"买车时我交了两年的保险费给车行，可是前几天我去保险公司续保，才发现自己的车只上了第一年的保险，而去年一整年，我的车都在街上‘裸奔’……""幸好没在路上出什么事故。"姚先生想起来就后怕，万一汽车在脱保期间出了险，那可真的摊上大事了，这责任谁来担？"车行为什么不给我交保险。我之前交的6000多元保险费又去了哪里？是不是进了谁的腰包？"带着满肚子的疑问，姚先生打进本报《浙中城事》热线1，希望媒体帮助调查。>>疑问：缴了保费的车怎么变成"脱保"车？姚先生的车是2010年12月贷款买的，通过浙江安信资产管理集团有限公司(以下简称"安信公司")办理了按揭。首付交了6万多，按揭款8万多。姚先生说，自己当时还交了七七八八的费用，其中保险费是两年一交的，每年5500元，他交了一万多元钱给宝德车行。之后姚先生一直按时还贷，到今年年初，贷款全部还清。就在一个月前，姚先生想到自己的车险快到期了，就来到之前按揭公司选定的大众保险公司，准备给汽车续保。因为按揭时保险费都是给车行的，这是姚先生第一次上门办车险。让他没想到的是，保险公司却告诉他，去年一年自己的车都处在"脱保"状态，根本没有上保险。"啥，去年什么险都没上。如果被交警抓到了还要被扣车、罚款，万一出了车祸，车坏了，人撞了，那就更不得了了，到时候谁给我赔偿啊？"姚先生吓出了一身冷汗。>>车行：都是代理保险的按揭公司惹的祸记者联系上姚先生买车的宝德车行，一位姓王的负责人解释，姚先生当年交给他们的保险费，最后都给了按揭公司。出了这种事，车行简直是"躺着中枪"。王经理解释，根据行业的规定，在哪家公司办理按揭，就必须让这家公司代办保险。按揭公司在这个过程中会收取一定的续保押金。如果按揭期内不根据规定办理保险，按揭公司就会没收这笔费用。"有时按揭公司工作疏忽，漏办的事也是有的。"王经理说，以前和安信公司合作时也发生过这种事情。一位客户在按揭期内，汽车发生刮擦，理赔时才发现汽车处于脱保状态。"当时我就很恼火。现在又出了这种差错。我已经和安信说过，让他们尽快把客户的钱退回去。"王经理还透露，由于理念不一样，去年宝德就已经不再和安信有合作关系。>>按揭公司：客户交的不是保险费，而是续保押金而为姚先生办理按揭的公司却另有一套说法。按照安信金华分公司一位刘姓负责人解释，姚先生交的6000元钱并不是保险费，而是履约保证金(也就是宝德车行说的续保押金)。看来姚先生是理解错了，开给他的上明明白白写着履约保证金。如果他没有违约行为，这笔钱本来是可以退的。而续保的钱是要重新交的。根据刘经理说法，2011年年底，在第一年保险到期前一个月，安信就通过短信、电话等方式多次告知姚先生去续保，可是都被他拒绝了。"我们已经三番五次催他了，这本来也不是我们的义务。"刘经理说，像姚先生这种情况他们碰到不少，有的客户因为换了地址、电话，收不到续保通知。最后出了险，又找上门来。刘经理也承认，为这种事也打了不少官司。"不按时续保出了险，责任肯定要客户自己担的。"刘经理也表示，虽然姚先生违反了合同的续保规定，公司已经决定把6000元押金退还给他。听了安信公司解释，姚先生回忆半晌，平时经常收到各种保险推销，有可能把按揭公司的续保通知当成广告了。"我是开大货车的，经常在外地跑长途，在路上没接到电话也是有的。"因为一直以为已经交过保险了，姚先生从来没想到还有这一茬。为什么会把续保押金误认为是保险费？姚先生解释，买车时各种费用很多，资信担保费，公证抵押费，履约保证金、保险费等等一大堆，也搞不太搞楚。"续保押金和保险费数额很接近，按揭公司也没交代清楚，就搞糊涂了。">>律师说法：关键看双方合同是否写明保险事项虽然安信已经答应退钱，姚先生还是有点不爽，"合同规定要在你指定的公司办保险，还收取了押金。明知我的车一直脱保，只是简单告知一下，就算尽到责任了吗？他霸王条款在先，这样做是不是合理呢？浙江赤松律师事务所贾立新：这个问题上，关键要看客户和按揭公司签订的贷款合同，如果合同明确写明了保险方面的事项。那么，就算合同有不合理之处，也不构成侵权。若是因为客户没有认真阅读条款，造成误解或损失，按揭公司是不需承担责任的。宝德车行：由按揭公司指定保险公司，并缴纳续保押金，是一种行业潜规则。确实有霸王条款的因素，但这也是按揭公司为了降低担保采取的措施，一定程度上可以理解。至于没有尽力告知客户完成续保，他们肯定是有错的。●提醒：保险到期记得续保保险"脱保"是指没有在保险期截止前正常投保，使原保险标的在一段时间内没有保障的情况。"脱保"期间，汽车发生保险事故，不能将损失转嫁到保险公司，需由自己承担。所以作为车主需要特别注意自己的车险时效，及时续保，别让爱车"裸奔"。杭州车市推荐降价促销|到店预订|更多2013款翼神8款竞争车降1.5万MG5优惠18200元锋范:优惠1.5万元丰田皇冠大降2.5万世嘉优惠8000元DS3送6800元礼包雪铁龙C2最低6.68万索纳塔降3.3万荣威550降21000元福克斯两厢仅9.98万瑞虎最低7.68万元翼神降2.1万送导航阳光仅售7.78万马自达8优惠15000元10款踏青SUV导购奔驰C级降7.5万悦动:降14000元起亚K5仅13.98万马自达6最高优惠5万荣威950优惠4.5万骐达最低10.03万七款精品紧凑型车新车团购及试驾报名更多降价信息|返回杭州首页|杭州选车导购|杭州车友论坛城市站推荐：杭州宁波嘉兴温州无锡苏州南京南通西安重庆昆明成都合肥上海北京更多>>(责任编辑：干晓磊)
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如今，贷款购车已经成为很多消费者的首选，一方面是贷款购车能够减轻车主的经济压力，另一方面不少4S店推出的“零利率”购车政策更是吸引了不少消费者。
但在实际的购车过程中，“零利率”购车只是4S店的营销政策之一，车主要顺利通过分期购车，还得缴手续费、管理费、续保保证金等诸多的费用。由此一算，羊毛出在羊身上，车主得到的实惠并非很多。因此，消费者在分期购车的过程中，要多留一个心眼，避免不必要的麻烦。
额外费用让“零利率”政策变了味
前几天，杭州的董先生在一家4S店购买了一辆大众SUV车型，由于手头资金有限，董先生就选择了4S店的“零利率”金融政策，并打算办理相关的分期手续。虽说是“零利率”，但4S店给董先生开出的一张额外的费用单，让他一头雾水。
4S店负责金融的工作人员表示，两年内分期付款无需利息，但要支付4000元的手续费，2000元的贷后管理费以及2000元的续保押金。其中续保押金是指在贷款期间必须在4S店指定的保险公司续保，如不按规定续保，2000元续保押金将不予退还。
“如果说还需要缴纳如此多的额外费用，那还不如一次性付款，分期付款‘零利率’就是图个实惠，这样一来，反而缴纳的费用更多。”董先生表示，额外费用让“零利率”政策变了味，这仅是4S店吸引消费者眼球的一个噱头。
业内人士透露，实际上目前个人在向银行借款时银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方为其做信用担保。因此4S店要求的这些额外费用就不难理解。现在售后和金融分期已经成为4S店重要的收入来源。
收费名目多监管存漏洞
据了解，目前杭州地区汽车消费贷款的收费并不规范。有的公司汽车贷款担保收费项目繁多，包括担保费、贷后管理费、公证抵押上牌费、保证金、续保押金、上门服务费、资料费等，加起来有近十项。
此外，还存在收费项目不一致、收费标准不统一的现象，如有的叫贷后管理费，有的叫保证金。贷后管理费也不统一，从1000元到3000元不等。即使收费名称一样，收费标准也相差甚远。以担保费率为例，有的按2%收取，有的按3%收取。因此，同样的一笔车贷，在不同的公司或金融机构办理，可能会产生非常大的费用差别。
汽车贷款中的乱收费，一方面是由于监管存在漏洞，另一个不容忽视的原因是4S店、担保公司和银行间或已形成灰色利益链。一些车主可能根本察觉不到其中的猫腻，即便事后发现问题，由于借贷者始终处于弱势一方，想要讨回公道也是举步维艰。
因此有人提醒广大消费者，在分期购车时必须问清楚4S店的具体金融政策，不能贪图便宜而遭遇陷阱，特别要问清楚收费等额外的费用，以便减少不必要的费用。来源：每日商报&&&&作者：记者 胡建国&&&&编辑：朱捷&&&&
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