中银消费金融的“信用管家梦”
中银消费金融的“信用管家梦”
来源：你我贷
今年7月，大学毕业不久，初入职场的王铭就碰上了一件棘手的事情：他的房东因急需用钱，要求他一次性预付未来两年的房租，条件是可免两个月租金，否则王铭必须马上搬走。囊中羞涩的王铭心急如焚。他万万没想到的是，这件事竟然给了他一个省钱的机会。他在网上找到一家金融机构，提交申请后很快就拿到了4万块钱的信用贷款。但王铭并没意识到，他踏进了这个夏天最火热的商业大潮――互联网金融。这个大潮中，王铭这样的个人消费者是其中一股重要的力量，他们日益增长的消费需求正吸引着越来越多的金融机构“试水”、“弄潮”。中银消费金融有限公司（下称“中银消费金融”）就是这样一家机构。处于大学毕业初期、初入职场需要用钱的社会新人王铭是中银消费金融眼中的“小新”；而那些工作若干年、处于结婚生子阶段又有资金需求的“新人”就是“大新”，“小新”和“大新”就是中银消费金融的目标客户。早在2011年，中银消费金融就推出了新易贷信用产品，起初主要是额度30万以内的“新易贷信用贷款”，2012年8月又推出了“中银新易贷信用卡”，这也是与中国银行联名发行的国内首款信用卡与消费金融贷款结合的产品。无论“大新”，还是“小新”，都可以在中银消费金融的网站上直接申请贷款，无需担保和抵押。目前，中银消费金融来自网上的申请增长迅速。事实上，在线下，中银消费金融的消费金融业务同样做的风生水起。它不仅在第一八佰伴、百联又一城等商场设有网点，直接向消费者推荐信贷产品，还借助中国银行的网点直接为用户办理“中银新易贷信用卡”；更关键的是，它还与商户联营，推出了“新易贷商户专享贷”，覆盖了教育、汽车、旅游等多个领域。通过线上、线下，直销、联营的多头并进，至2012年底，中银消费金融的贷款余额超19亿元，税前利润较上年增长200%。在与商户联营的教育培训贷和汽车衍生贷领域，中银消费金融在上海的市场份额分别达到45%和90%，均排名第一。由于独立和专业化运作，如何控制其中的风险，是中银消费金融成立以来一直探索的问题。2012年，它整合了商机登记、跟进，在线申请、自动授信决策等流程，建立了实时类贷款自动化处理平台。目前，其实时类贷款的审批周期可控制在15-30分钟内，审批的自动化率达70%以上。事实上，2010年6月，中银消费金融才刚注册成立。2009年8月，中国银监会发布了《消费金融公司试点管理办法》。响应这一号召，四家消费金融公司分别在北京、上海、成都和天津成立。位于上海的中银消费金融注册资金5亿元，由中国银行、百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司合资组建，中国银行持股51%。截至去年底，在试点的消费金融公司中，中银消费金融的贷款余额市场占比名列前茅。但中银消费金融的“野心”绝不止于此，其总经理卢伟一直强调，中银消费金融应着眼于培养、管理国人的信用，打造“信用管家、随信天下”的理念，他认为，当国人建立信用、使用信用和修复信用时都能想到中银消费金融，那便是成功。而今，中银消费金融已经覆盖了28个城市。所以，接下来，它的战略级任务就是向全国迈进。(责任编辑：余飞)
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中银消费金融有限公司介绍
2008年的金融危机促使国家经济进行战略转型，由投资拉动型经济向消费拉动型经济转变，而尝试创立消费金融公司成为我国拉动内需的举措之一。日，中国银监会正式发布了《消费金融公司试点管理办法》。经过银监会的审批，我国现已有四家消费金融公司分别在北京、上海、成都和天津成立。
设立在上海的中银消费金融有限公司，成立于日,公司注册资金5亿元，由中国银行、百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司合资组建，中国银行控股。作为中银集团附属机构，中银消费金融公司秉承“信用开启美好生活”的理念，致力于提供持久、细致的亲友式消费融资服务，以单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、还款方式灵活、贷款期限长等独特优势，为消费者提供与传统银行不同的差异化融资服务。
服务对象及产品
公司的目标客户群是未充分享受到传统商业银行个人信贷金融服务的消费群体，主要为“小新”和“大新”为主，即处于大学毕业初期、初入职场需要用钱的社会新人和工作若干年、处于结婚生子阶段又有资金需求的“新人”们。公司针对两种消费者群体的需要，设计了多样化的产品，主要分为两大类：一类以直营为主的新易贷信用产品：包括贷款额度在30万以内的“新易贷信用贷款”，以及与中国银行联名发行的国内首款信用卡与消费金融贷款联动的“中银新易贷信用卡”；另一类是与商户联营为主的“新易贷商户专享贷”：包括教育培训贷款、汽车衍生贷款、3C电子产品贷款、旅游贷款、装修贷款、房租贷款。两管齐头并进，在中国的消费金融领域里形成了特有的“便捷、专业、灵活的消费融资及服务”模式。
截止至2012年年底，公司贷款余额超19亿，税前利润较上年增长200%，核心运营能力指标提升了5倍，业务规模实现翻倍增长，经营效益2倍增长。据统计，在试点的消费金融公司中，公司贷款余额的市场份额约50%。在教育培训贷款领域（上海地区）的联盟商户业务中，市场份额超过45%（包括消费金融贷款及银行卡分期付款），排名第一。在汽车衍生贷款领域（上海地区）市场份额超过90%，排名第一。
2012年8月，公司推出的信用卡消费载体与消费金融贷款服务结合的复合消费金融工具“中银新易贷信用卡”，此卡结合了中银消费金融的“新易贷消费金融贷款”与中国银行信用卡两大功能，客户的信用卡透支消费可在免息还款期满后自动转化为消费金融贷款，直接享受“新易贷”相对信用卡透支利率更低的贷款利率与最低还款要求。这是国内第一个银行卡与消费金额贷款相结合的行业联动项目，也是行业内的标杆项目，不仅是以客户服务为中心的实践与试点，更是国内信用卡转型的首次尝试，获得了良好的市场反映。
针对上海车牌日益昂贵的现状，公司从解决民生问题出发，开发了以上海地区车牌购置为主要消费目的的汽车衍生消费贷款模式，拓展相关渠道网络。目前上海主要汽车销售4S店均已与公司开展业务合作。
公司自成立以来，不断探索符合消费金融特点的运营风险管理模式。2012年，公司以信贷工厂模式建立实时类贷款的自动化处理平台，将实时类贷款的审批周期控制在15-30分钟以内，自动化审批率提高到70%以上；公司整合了商机登记、商机跟进、在线申请、自动授信决策，建立了高效的业务处理平台。
2012年4月，公司被金融业权威杂志《亚洲银行家》评为“中国最佳消费金融业务”。11月，公司荣获第一财经金融价值榜“年度消费金融公司”奖。今年4月，公司再次蝉联《亚洲银行家》“中国最佳消费金融业务”。
中银消费金融公司在自我发展的同时，积极倡导社会责任，努力探索社会公益事业发展之路，其中尤为注重青年学生的成长与发展。2012年4月，中银消费金融公司从 “健体、树人、回馈、感恩”为目的，与雷励中国青少年发展组织合作了“2012新易贷·新青年远征”活动，与来自全国各地的青年学生们一同在贵州贞丰县为当地的小学、社区做援助建设，加强关注绿色环保及贫困地区发展。此外，公司还冠名赞助了上海五所高校的图书漂流活动，捐赠贫困学生。
2013年4月，中银消费金融公司组建了“中银消费—梦想启航队”，参加了4月20日“联劝”的公益组织所发起的“一个鸡蛋的暴走”创意筹款活动。“中银消费—梦想启航队”这支平均年龄40岁的队伍，在12小时内走完50公里，并游说其周围朋友或合作商为其暴走行为“捐赠善款”。最终队伍筹得善款十多万元，全部用于联劝“一个鸡蛋”项目，为贫困地区儿童每天提供一个鸡蛋，补充必要的营养。公司在关爱青年成长，倡导公民责任，推动社会和谐进步上做出了实质性的工作。
更多详情请登录中银消费金融有限公司网站中银消费金融公司新易贷详细指南_消费贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
中银消费金融公司新易贷详细指南
　　中银消费金融公司推出的&新易贷&产品，类似是一个活期贷款产品。
　　&新易贷&采用的是按日计息的方式，在还款时贷款人只要满足每个月最低还款额的要求，就可以灵活地根据自己的还款能力进行还款，实现&随借随还&。
　　例如，贷款人向中银消费金融申请了一笔1万元的消费贷款，按照贷款人的收入水平、信用状况，获得核准的利率为每日万分之三点五，那么这1万元贷款每天产生的利息就是3.5元。假设30天后贷款人一次性还款，他同时需要支付的贷款利息为105元；假设30天后贷款人偿还了部分贷款5000元，除了已经产生的贷款利息105元外，剩余的5000元贷款将继续以每日万分之三点五的利率进行计息。
　　&新易贷&使用的是&随借随还&的标准，贷款利息由每个结算日的贷款余额乘以对应的利率累积产生。这种&活期&的特性，为短期占用资金的贷款人提供了较大的便利。
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