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怎样才能去掉银行的信用度污点
5年后自动消除信用污点。只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，两年后、良好的记录会逐渐刷新。 保持诚信“刷掉负面记录”是最有效的方法，继续使用信用卡2年就可以消除，新的，其他信用污点信用卡信用污点，随着时间的推移，替代旧的，需要还清欠款后
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51credit Corporation. All Rights Reserved网络明码标价删除个人信用污点 央行称不可能
网上中介明码标价 央行说“那是欺骗” 业内人士称“存在技术可能”
旨在推动建立诚信社会环境的央行个人征信系统似乎正成为一些人的牟利工具。
家住玉泉路的陈超在网上论坛偶然看到一个帖子，发帖人声称能“代销信用卡不良记录”，只要给钱就可把以前的不良信用一笔勾销。这条信息让陈超眼前一亮，因为前不久他被银行告知，自己的信用卡有4次不良记录，所以不能
办理银行的信用贷款，房贷始终没有通过审批。
因工作忙、出差等原因，一些持卡人没有为信用卡及时还款，产生了个人不良信用记录，等这些不良信用记录影响到自己申请贷款时，才“病急乱投医”。这也让一些人找到了“生财之道”，他们声称用几十元到近万元不等的价格，可以消除不良信用记录。个人信用不良记录真的可以私下被铲吗？这些神通广大的中介又是如何搞定的呢？
明码标价：一万二铲掉4单污点
每天都要接到开发商催缴房款的电话，陈超显得无可奈何，几次跑到银行“求情”，得到的答复都是一样的：“由于我国的个人征信记录是由央行主导建立的，所有不良记录会同步进入人民银行征信系统，如果想获得贷款,必须从人民银行把不良记录删除。”
电话打到人民银行,陈超被告知，不良记录是银行内部反映个人问题的一个真实记录,无法删除。陈超感到崩溃：“我交了60%的首付，如果贷款不批，我的房子就不是我的了。”陈超打算把房本改成妻子的名字，经过询问，这条路也走不通,因为陈超已经结婚, 夫妻双方只要有一人有不良信用记录，贷款请求就不能被批准。看到有人发帖称能消除不良信用记录时，陈超打算铤而走险。
一个月前，某论坛上，一个网名“信用卡服务”的刘先生发帖称，可以为信用不良客户消除银行不良信用记录。陈超立即拨通了身在深圳的刘先生的电话。“现在不好办，‘铲单’价钱比以往高了一些。”刘先生表示，如果只是单纯的信用卡逾期还款记录，逾期时间在10天左右，将每次收取3000元；如果时间过长，价格也将涨到4000元至5000元；如果是贷款还款有不良信用记录，注销房贷逾期记录需要3个月时间，收费8000元；注销车贷逾期记录至少需要15天，收费1万元。
陈超把卡号、发卡银行、身份证复印件等资料一起发到了深圳，刘先生向陈超收取1.2万元消除4次不良记录，并且要求陈超先把6000元打到他的卡上。10天后，陈超接到刘先生的电话：“不良记录铲了。”他马上去央行的征信中心查询，记录果然没有了。于是他补齐了剩下的6000元。
秘密操作：银行有熟人“铲单”很方便
根据陈超的提示，记者网上搜索时发现，南方一些城市出现了不少声称可以消除不良信用记录的个人中介。网名“独步天涯”的网友发帖称可以“安全、干净铲单”。9月1日，记者佯装有不良记录拨通了他的电话，“你是哪里的？”对方问。“我在北京，是不是只有广东的才可以铲？”记者反问。“不，全国的都可以。”对方回答。他告诉记者：“近期风声较紧，不敢做了。”建议记者过半个月再联系。“你先到央行打一份自己的信用报告交给我，10天左右后再去央行查一遍，整个过程你在北京坐等就行了，先付一半的费用，确定所有不良贷款记录都消失后再付另一半。”
“我怎么能相信你？”听到记者疑问的语气，“独步天涯”提高了音量说：“我在央行有朋友啊。这不是在大街上摆摊做生意谁都能做，要通过央行总部的朋友才能铲掉。只要在央行有熟人，这不是一件难办的事情，我已经铲过很多单了。如果只是简单的信用卡逾期还款，就非常好铲掉，如果是贷款逾期还款，就得多托几个朋友了。”
央行回应：“铲单”消息欺骗成分极大
“在办信用卡的时候，银行跟客户有合约，所以客户受合同法的约束，不管是主观意愿未及时还款还是客观原因造成逾期，银行和人民银行征信中心都没有责任去协调或者更改这些信息。”中国人民银行征信中心工作人员称，很多人对征信系统的安全程度还不太了解，对征信信息在传输、应用与维护中的安全防范措施缺乏认识，加上对逾期信用记录理解片面，反应敏感，一方面容易对不良信用记录产生恐惧，另一方面以为通过内部人士可以很容易地修改信用信息，这两种心理都容易被不法分子利用而上当受骗。
“无故更改个人信用记录是不可能的，每一个查询个人信用记录的人员都在央行有记录，修改更是需要银行总部的层层审批。外界流传的‘铲单’消息欺骗成分极大。”该工作人员表示，今年3月央行副行长苏宁就曾表示，《征信管理条例》(征求意见稿)已初步成形，并已进入征求意见阶段。新的《征信管理条例》颁布以后会对原来的一些规定有调整或者修改。
技术分析：“铲单”在技术上有实现可能
银行“有人”，就真的能办成这事吗？一位不愿透露姓名的某股份制商业银行软件开发中心工作人员告诉记者，从技术层面看，个人的信息是通过专线从商业银行等机构传送到中国人民银行征信中心的个人信用数据库的，在这个过程中，没有任何人为干预，由计算机自动处理。
该工作人员介绍，修改个人信用记录只有两种可能，一是央行内部修改，二是使用黑客手段。由于央行征信系统安全性极高，第二种可能基本被排除。如果真能修改的话，极有可能是通过央行和其他商业银行的人做到的，想做到“铲单”在技术上是可以实现的。
央行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，对数据库的运行和管理进行了详细规定。央行还不定期地对商业银行报送和使用数据的情况进行检查，若商业银行违规修改征信数据，央行将会对其处罚。
该工作人员透露，如果碰到那些资质非常好的客户，只是征信记录中有一两条逾期还款记录，这种情况下商业银行都会自己想办法帮客户把不良记录铲掉。“如果是工作需要或是朋友相托，我们也可以帮客户铲单子，而且不用花什么钱。”
特别提醒：查证通常只调两年内记录
央行征信中心工作人员介绍，央行不会从主观上评价个人的信用是“优”还是“良”，这些信用报告在个人申请商业银行的贷款或者信用卡时银行会参考里面的记录。但他提醒，如果客户有逾期情况，可能对一段时间内的贷款或办理信用卡产生一定影响。
在陈超眼中，中国人民银行征信中心的个人信用数据库显得非常神秘。他认为，如果自己有一笔欠款逾期归还，就会被列入中国人民银行的“黑名单”。央行工作人员介绍，传说中的“黑名单”并不存在。个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。比如，某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期，而不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，对申请人信用状况作出的主观判断。不同银行、不同信贷业务员，判断标准可能会不相同。
“‘信用污点’绝不会跟一辈子，一次失信不会伴随终身。”该工作人员介绍，负面记录从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限，由于目前银行信用卡只保存两年内的信用状况，所以记录可以逐步更新，一般在两年后会自动删除。
该工作人员介绍，如果在使用信用卡时因拖欠而影响了个人信用，千万不能采取注销卡片的方式来挽回，那样只会让银行在今后认定为“恶意透支”，这种负面记录将会保留很长一段时间。在住房按揭贷款中，如果出现逾期还款的情况，次数将被累计计算，在贷款还完之前这项记录不会消除。
(本文来源：
作者：赵喜斌)
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网易公司版权所有信用卡逾期后注销 不能消除信用污点 不一定影响贷款
　　楚天都市报讯　　记者刘茜 赵杰　　武昌市民陈先生想申请一家国有的，却因“信用不好”被拒绝。他查询个人信用报告发现，大学时申请的助学贷款，有几次没有按期还款，因而留下了信用污点。　　人行出具的个人信用报告，被称为“经济身份证”。有良好的个人信用，在申请贷款、办理信用卡时都会享受便利。不过，不少市民反映，并不清楚哪些情况会留下不良记录，以及如何避免信用报告出现污点。为此，楚天都市报记者采访了业内人士，为你释疑解惑。　　欠税欠费也会记入征信记录　　昨日，楚天都市报记者登录人行征信中心个人信用信息服务平台（ipcrs.），查询到自己的个人信用报告。报告主体分为三个部分：信贷记录、公共记录、查询记录。　　其中，“信贷记录”详细罗列了记者拥有的信用卡账户、购款、其他贷款和为他人担保的情况。个人信用报告显示，2012年办理的一张信用卡，曾有2个月处于逾期状态。　　记者从人行征信中心了解到，信用卡逾期还款、按揭贷款逾期还款、为第三方提供担保而第三方未按时还款等逾期记录，都将显示在个人信用报告中。此外，如果申请过车贷、经营性贷款、助学贷款等，相关信息和逾期情况也会记入个人信用报告。　　而在“公共记录”部分，记者的个人信用报告显示，“系统中没有您最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费记录”。这意味着，这些由政府部门提供的公共信息，都会在个人信用报告中呈现。　　人行征信中心提供的一份个人信用报告样本中，某地税局的扣缴税款处罚、某建设管理服务中心的吊销执照处罚、法院对离婚纠纷中的房屋买卖纠纷判决等，也都出现在个人信用报告中。　　不良记录并不一定影响贷款　　青山的郭先生办理了4家银行的信用卡。办卡时，银行工作人员提醒：一定要及时还款，否则会进入人行征信系统“黑名单”。　　人行征信中心介绍，实际上并没有“黑名单”一说。信用报告只对个人信贷交易信息作客观记录，不会给出“良好”或“不良”的结论。记者的个人信用报告也显示，与“芝麻信用”等个人征信机构不同，人行的信用报告不会直接给出个人信用等级和分数。　　“所谓"黑名单"，其实是各家银行根据信用报告作出的判断。”一银行人士告诉记者。据了解，商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是其最近的信贷交易情况。如果客户偶尔出现逾期还款，但此后都是按时、足额还款，就足以证明客户信用状况正向好的方向发展。目前，商业银行大多以逾期还款6次或以上，来作为判断个人是否有不良信用记录的节点。　　值得注意的是，信用报告中的“查询记录”一项，会反映信用报告被查询的历史记录。如果在一段时间内，信用报告因贷款、信用卡审批等原因，多次被不同银行查询，但这段时间内没有得到新贷款或信用卡，可能说明消费者向多家银行申请贷款或申请信用卡但未获成功。这样的信息，对获得新贷款或申请信用卡，可能产生不利影响。　　信用卡有逾期不能一销了事　　如果信用卡有逾期，是不是只要注销，逾期记录就不会出现在信用报告中呢？　　答案是否定的。个人征信报告中，已销户信用卡还款记录也会记录在案。　　不过，根据《征信业管理条例》，信用报告只显示消费者最近5年内的逾期记录。也就是说，不良记录不会伴随终身，消费者还清欠款后，5年前的逾期记录就会自动清除。　　一家在汉国有银行信用卡中心相关负责人提醒，一旦消费者发现信用卡方面有不良记录，千万不要注销信用卡，而是应该在还清欠款后继续使用，用良好记录将以前的负面记录覆盖，证明信用状况正在改善。　　人行征信中心建议，市民应养成定期查询自己信用报告的习惯。目前，市民可到全国各地征信中心或者登录互联网个人信用信息服务平台进行查询，一旦发现与实际持卡情况不符的账户情况，可及时报备纠错，避免信用污点的出现。　　此外，呵护个人信用还要靠日常的积累，如主动与银行保持畅通的联系渠道、注意更新个人信息等。
（责任编辑：HN666）
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