2w元左右什么表合适怎么理财？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-04-08 11:07 标签： 有十万元怎么理财
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人民币30W，美元2W如何计划自己的理财计划
专业人士帮助出一套比较合理的理财计划。先谢过。
我对你的话是这样理解,你希望用钱赚钱对吗,向前几位说得,我觉得他们没有从您的角度出发,而是从他们的角度说出他们的看法.我说说我的看法,您要是去投资您不熟悉的行业,风险都很大,您不如找一位金融界的专家或者您聘用他做您的顾问,让他来帮助您理财,不过,您现在是要把手中的美元,在放到外汇市场中去,在美元下跌时卖出,现在美元还在上涨,您要等待时机卖出,在外汇市场做比国内的其它市场要稳定,不会因人为的因素造成您的损失,您要有意我会给您介绍一位这方面的专家.
保证金业务，用20-25万美元做，年收益要求的合理水平25%左右，如果累计投资十年，25万美金正常应滚动到300万美金。当然，这种投资是建立在高收益高风险的基础之上的。感兴趣可以联络。
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大家还关注外企小家庭月入1.2w 咋理财能跑赢通胀还房贷
　　日 10:39　搜狐理财　
　　我想为我和家人制订一份计划。
　　我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。
　　财产情况：
　　在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金＋25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。
　　其他开销：
　　一是各项生活费，每月平均4000元；二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元；三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每年3500元；五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元，共计3万元。
　　理财目标：
　　建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。
　　1.每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成；
　　2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可)；
　　3.明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划；
　　4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位)；
　　5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。
　　交通银行东莞分行个人金融业务部陈琳琳(国际金融理财师CFP持证人)：该家庭资产主要有房屋现值180万元，自用车8.8万元(假设车折旧20%左右)，存款7万元，基金现值3万元，合计198.8万元，负债有房贷75万元，净资产123.8万元。该家庭夫妇年收入合计22万元，年支出固定生活费、房贷、年保险、车险、赡养父母等共计11.56万元，年结余10.44万元。
　　总体而言，该家庭收入中上，支出一般，储蓄率高达47.5%，理财规划弹性较大。资产负债率为37.7%，家庭资产负债结构较为合理。不足之处在于资产低，结构单一，生息资产少，获利能力弱。
　　该家庭属于新婚期，今后几年面临还贷、小孩教育、创业资金、养老等多方面问题，开支会逐步加大。目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
　　理财建议：
　　1.投资规划
　　做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
　　2.还贷规划
　　若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
　　3.教育金规划
　　国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年元。大学教育才是教育投资的主阵地。
　　如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
　　按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
　　4.创业金规划
　　该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
　　5.养老规划
　　30年后，社保养老金替代率30%―40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。
　　杭州读者王先生来信
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个案资料　　关伟，33岁，在报社工作，工作较稳定，月收入税后约为1.5万元，无住房公积金，有基本社保。妻子30岁，在外企工作，博士毕业，在工作上有较大的上升潜力，月收入税后1万元，有社保，有住房公积金。两人基本没有赡养父母的负担，计划两年左右生育小孩。　
二人有自住房一套，大约市值100万元；自驾车一辆，约市值15万元。车房均无贷款。月综合开支在6000元左右。&&&&目前有银行活期存款约26万元。两人刚刚购买保额20万元、保期30年的商业大病保险。　　没有任何股票或基金。理财目标　　1.对金融产品不了解，但计划从现在开始尝试理财，主要偏向股票。　　2.希望能够两年内换一套大房(是否可以通过抵押现有房？)；亦可考虑投资性购房(现在买房时机是否合适？)。　　
财务分析　　关先生和妻子的月收入水平适中，目前有银行活期存款约26万元，且车房均无贷款，这说明家庭的经济状况比较良好，有不错的理财基础。　　目前国内A股市场深幅调整，投资机会凸现。但是理财并不是简单地购买金融产品，而是生涯规划。需要考虑投资者所处人生阶段不同，根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求进行资产配置和产品组合。　　另外，关先生希望通过房产投资进行保值增值的想法很好，从长期来看，不动产的价值增长是可以抵御通货膨胀的。但是如果只是短线投资，现在购房可能不是一个好的时机，因为房价进一步上涨的空间有限，尤其是一线城市的房价，短期内难现炒作空间。加上银行贷款政策进一步收紧，更不利于短线炒买炒卖，所以建议观望，规避房市短线风险。更何况，未来两年内，关先生家庭要增添人口，有改善住宅条件的刚性需求。理财规划还是要以解决实际生活需求为首要。　　承受得住就去炒股吧　　关先生倾向于从投资股票开始尝试理财，而股票在有着高收益同时也伴随着高风险。关先生首先要对自己的风险承受能力进行测评。　　首先，投资时采取配置的策略，切忌将所有积蓄一股脑投入股市。固定收益类资产是家庭理财金字塔的基石。其次，股票投资需对个股有深入了解，短线还要高度关注盘中情况。实际操作中不如通过购买基金的方式间接参与股票投资。从历史数据上看，基金从风险控制和收益概率都好于个人投资。　　换房方案“择优录取”　　个人住房按揭月供与家庭每月可支配收入比例一般在28%-35%。如果超过35%，则负担过重，不仅挤压家庭其他消费，还会降低生活品质。关先生家庭月收入2.5万元，月供负担不宜超过8750元。再减去月综合开支6000元，每月目标结余10000元。综合考虑目前的房贷政策和家庭支付能力，建议关先生先卖掉现有住房获得现金，通过向买方短期租赁实现延期交房。然后购置新住宅达到改善居住条件的目的。　　所购房屋总价控制在250万元左右为宜。首付120万元(卖房款100万元加活期20万元)贷款130万元，20年还清，月供为8614.65元。不仅能最大程度享受房贷利率下浮和税收优惠政策，还能轻松保证现有生活质量不改变，同时为宝宝降生做好充足准备。　　关先生提出的抵押现有房产的方案不是不可，但不是最优。按关先生计划，目前政策下抵押只能贷出70万元左右。现在手上有26万元活期，加上两年间的积蓄首付款不过70万元。在目前二套房政策下，只能买140万元的房产，对改善住房条件意义不大。同时消耗了所有的积蓄，不利于未来宝宝计划的实施。
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