交行信用融资方案解决小企业抵押物相对不足难题 _中国经济网――国家经济门户
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&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&银行招聘：交行净利仅个位数增长 收益缩水引深思
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锡明、彭纯搭班接掌交行9个月，新管理层交出了一份差强人意的业绩报。2013年，净利润623亿元，同比仅增长6.7%，远低于12家已公布年报上市银行14.5%的平均值。自1987年重建以来，交通银行当之无愧地位列“工农中建交”五大银行，但目前这一地位正在被第二梯队的股份制银行所追赶。如果保持2013年的业绩增速，只要3年时间，招商银行(600036,股吧)的盈利就将超越交行。事实上，交行的盈利能力也在持续下降。2013年，交行R O E(资本回报率)和R O A (资产回报率)分别为15.58%和1.112%，远低于12家已公布年报上市银行20 .08%和1 .234%的平均水平 。 过 去 三 年 ， 交 行 的R O E从2 0 1 1年 的20.52%，跌到2012年的17.91%，再跌到2013年的15.58%。“与中国经济一样，中国银行业将整体步入盈利单位数增长时期。”在交行2013年业绩发布会上，交行董事长牛锡明如此表示。不过，在已发年报的12家上市银行中，只有交行一家利润增幅为个位数。业绩增长放缓保“老五”位置不易2013年，营业收入1644.4亿元，同比增长11.6%，其中利息净收入1306.6亿元，同比增长8 .8%，归属母公司净利润623亿元，同比增长6.7%，每股收益0.84元。623亿元的净利润，虽是交行最好水平，但与第二梯队股份制行的差距日渐收窄。2013年，招商银行、民生银行(600016,股吧)、兴业银行(601166,股吧)和浦发银行(600000,股吧)，分别录得净利517.42亿元、432.82亿元、415.11亿元和412亿元。“与中国经济一样，中国银行业将整体步入盈利单位数增长时期。”在交行2013年业绩发布会上，交行董事长牛锡明如此表示。不过，在已公布年报的上市银行中，只有交行一家利润增幅为个位数。交行6.7%的利润增长，远低于已公布年报的12家上市银行14.5%的平均值，更低于5家净利润在400-500亿元规模银行18.5%的平均值。其中，盈利水平最逼近交行的招行去年增长14.3%，盈利水平上升最快的中信银行(601998,股吧)去年增长高达26.5%。再对比利润和规模远超交行的“工农中建”，四家银行的平均利润增幅也达到两位数的12%。更为重要的是，与交行相比，招行、民生、兴业和浦发银行采取了更为审慎的财务原则。招行、民生、兴业和浦发银行四家的拨备覆盖率分别为266%、259.74%、352.1%和319.65%，交行仅213.65%，如果交行按照招行266%的拨备覆盖率计提拨备，需要增加不良贷款拨备179.6亿元。如此，交行2013年的盈利水平已然不及招行。交行业绩增长放缓，重要的原因之一是，利息收入增长放缓，尤其是净息差水平的收窄。按照日均余额计算，交通银行2013年全年的净息差为2.52%，同比下降7个基本点，第四季度单季度的净息差为2.46%，环比继续下降，下降了3个基本点。兴业证券(601377,股吧)分析师吴畏分析称，交行存贷款优势仍未建立，负债成本较高的状况还需时间改善。利润驱动因素中，净利息收入同比增长8.8%，其中规模因素贡献了12.5%，利率因素贡献了-5.1%。交行行长彭纯也承认，受互联网金融分流存款、利率市场化加速等因素影响，负债成本继续抬升，息差水平面临下滑。全年集团客户存款利息支出同比增长10.92%，导致集团净利差和净利息收益率同比分别下降10个基点和7个基点。交行副行长兼财务总监于亚利提出了交行贷款业务的新基调：“以价补量”。把有限的信贷资源向高定价的信用卡及中小企业倾斜，重“价”不重“量”;特别关注每一笔新增贷款的定价水平，力争确保净息差在利率市场化的大潮中不至于收缩太快。同时，交行的成本压力也给利润带来负面影响，该行未来的成本压力还体现在拨贷比的下降。2013年，交行拨贷比为2.24%，比期初水平下降了6个基本点。而兴业拨贷比上升到2.68%，比期初提高了68个基本点;招行拨贷比2.22%，比期初提高了6个基本点。交行不断降低的拨备覆盖率也加大了成本压力 。 该 行 过 去 三 年 的 拨 备 覆 盖 率 分 别 为256.37%、250.68%和213.65%。中国银监会在《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》等监管文件中提出，商业银行2016年前拨贷比要达到2.5%的监管要求。“交行累计核销不良118亿元，下半年核销近70亿。通过大幅的核销处置，我们认为交行能够保持名义不良率的稳定。但考虑到拨贷比近3年来未明显提升，未来2年拨备计提压力仍存。”吴畏表示。资产质量倒数第二区域风险集中不仅有增长“失速”的危险，交行的资产质量压力也大。在已公布年报的12家上市银行中，交行的资产质量倒数第二，除了交行、中信和农行，其他9家上市银行的不良率均控制在1%以内。2013年，交行的不良贷款比率达1 .05%，而招行、民生、兴业和浦发的不良贷款比率分别为0.83%、0.85%、0.76%和0.74%。近3年来，交行资产质量明显恶化，不良率分别为0.86%、0.92%和1.05%。交行在2013年年报中表示，公司资产质量变化主要受钢贸业务风险扩散的影响，若剔除钢贸因素，公司资产质量总体平稳，在地方政府融资平台、房地产等领域的风险管控基本达成预期。国泰君安认为，交行的资产质量压力较大，区域风险相对集中。“第四季度不良环比继续双升，不良额环比增长5%，不良率环比增长4bp至1.05%;2013年全年加回核销后真实不良生成率0.64%，较上半年继续上升1bp。”国泰君安银行业分析师邱冠华表示。由于交通银行信贷资产区域分布相对集中，2013年末华东地区贷款占比高达43%，较年初不降反升10bp，考虑到宏观经济持续下行，国家化解过剩产能决心较强，预计2014年仍将面临较大的资产质量压力。而且，交行的不良贷款控制，还在于其大幅度核销。“去年，银行不良核销力度增大的原因很简单，不良贷款快速增长，为了避免不良率增长过快，银行有意愿去核销，从而控制不良贷款。”标准普尔银行业分析师廖强表示。交行在年报中称，该行积极主动加快处置不良贷款，更多动用了此前计提的损失准备，以丰补歉，使得不良贷款风险结构得以改善。据了解，交行全年累计压降表内不良资产274.7亿元(包含批量打包)，其中累计核销不良贷款118.1亿元。这使得2013年末交行不良贷款余额仅343亿元。交行还披露称，不良贷款核销加速主要是“本行抓住国家出台有关批量处置不良贷款政策的有利时机，加大核销力度”。而对比其他银行，2013年，招行全年核销不良贷款仅21.34亿元。中信银行称，其核销不良贷款53亿元。兴业银行不良核销仅8.97亿元。规模远超交行的建行核销贷款也只是118 .61亿元。“银行加大核销力度，不仅能控制不良率，还可以释放部分坏账准备金回归利润。”一位股份制银行人士表示。战略调整：转型事业部制对于未来的增长潜力，兴业证券判断，交行一直为市场所担忧的是其特色不足的经营方针，无论是零售领域还是批发领域，交行都做得中规中矩，但确实很难令人对其印象深刻，估值的偏低应该说已经部分反映了这种忧虑。未来将继续关注其两化一行战略的实施。交行的“两化一行”战略谋定于4年前，既“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”。在去年6月的股东大会上，牛锡明表示，年内“两化一行”将推出实施路线图，和财务考核管理指标相适应。“两化一行”落地方向是：提升海外机构和子公司利润占比，建设境内外市场的联动机制，做大跨境人民币业务和离岸业务，加强与汇丰合作的战略协同、指标量化、交叉营销。不过，国际化、综合化经营的战略执行不易。百年交行成立之初即有国际化视野，但如今不仅与半壁资产在海外的中行差距巨大，与近年来积极布局海外的工行和建行也落后不少。2010年末，交行有11家境外机构，包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明8家分行，以及伦敦、悉尼和台北3家代表处。在执行“两化一行”战略3年之后，交行不过是把伦敦、悉尼和台北3家代表处升级为分行，并设立了旧金山分行。同样，改变收入结构，扩大综合化经营的难度也颇高。交行近年来还是依靠规模增长、利差收入的方式扩张，从而导致了该行存贷比数据连年攀升。交行的年报显示，该行的存贷比数据由2011年的71 .94%，2012年的72 .71%持续增长至2013年的73 .4%。彭纯也表示，存贷比有些过高，但仍符合监管要求，并称对盈利影响不大，希望在保持传统业务平稳增长的同时，推动非利息收入。对于未来的增长，交行管理层寄望于一项新的战略调整。牛锡明表示，交行提出推进“5+5+5”事业部制改革。据记者了解，“5+5+5”的事业部制改革，具体内容包括：第一个“5”，就是把现有五个利润中心建设成真正的事业部制，分别包括信用卡、金融市场、贵金属、离岸业务，以及票据业务等。第二个“5”，就是推行准事业部制改革，这包括理财、投行、托管、期货，以及私人银行业务，这部分需要总行、分行配合推进。第三个“5”，是探索中的事业部制改革，包括北京大客户和集团客户、分行级大客户和民营客户、汽车供应链、便民金融服务中心和互联网金融等业务改革，未来可能实行事业部制、或准事业部制的改革。为扭转盈利增长的颓势，牛锡明表示，年内将推行信用卡、金融市场、贵金属、离岸金融和票据等五大利润中心向独立事业部转型。而理财、投行、托管、期货和私人银行业务也会启动准事业部制改革。他表示，鉴于利率市场化对息差的负面影响无法预估，暂无法提前量化事业部改革对交行盈利的动态贡献。但可以肯定，各大事业部的核心利润率将明显高于目前的平均利润率。不过，也有分析师认为，交行新的事业部制改革，对原有的总分行制度将有较大影响，推行不易。“事业部制度的核心是独立核算，但在既有的构架之下，许多内部的成本核算并不明晰，如何明确责权利?如何明确部门考核?都有一定难度。”牛锡明也表示，事业部制改革并非对分行制改革的否定，分行制改革方面仍然要推进，交行会以分行制与事业部制相结合的方式进行改革，双轮驱动、两条腿走路，促进各项业务发展。
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今天存了两万明天去刷,不知交行会提我额度吗?
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卡下来才四千!
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要半年才可以提高
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你不银行好处~~
他怎么会给你提额呢~~~
刷好多还好多~~
提额是很困难的~~
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太盲目了把。
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教你一招,肯定提额,全额提现能提多少算多少,到还款日只还最低还款额,每两月如此一下,让它赚你利息,
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教你一招,肯定提额,全额提现能提多少算多少,到还款日只还最低还款额,每两月如此一下,让它赚你利息,
---------这招够损!佩服!
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一模一样的资料，同时寄出去的，招行8000，浦发2000，交通37000，民生15000，广发到现在还没P，建档都这么就了。。浦发等到卡就销
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估计很难！！
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啊啊啊 ，什么时候彩票中个500W呢？？
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你存个五十万,然后打800客服,说你要买一个钻石,还差五万,所以申请把固定额度提到五万,估计能过.
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十大杰出小黑猫
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&&银行应该喜欢我这样的吧& &8K的额度&&提现6K多&&每月最低还款& &按时还款哦& &目前卡内额度只有几百块了 总之& &银行你给我多少& &我就通通给你用光& &这要是不给我提额& &那银行绝对缺心眼& && &快提吧&&快提吧&&阿门&&阿里卤鸭& &啊弥陀佛&&my god&&...
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原帖由 3453561 于
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感觉太风险了 银行也会拒绝
怕你还不起了
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你存个五十万,然后打800客服,说你要买一个钻石,还差五万,所以申请把固定额度提到五万,估计能过.
哈哈哈。。。
不错。。我试试看
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交行信用卡账单出来后，办了分期分6个月还款，我不知每月还多少钱和手续费，交行会每月发类似账单的东西吗
每月提示我还多少钱和手续费以便于我分期还款。还是我自己算？算时间。求大仙解答~
提问者采纳
手机的很多种,有纸制的,电子的,你可以打交行客服电话选择会发对帐单
提问者评价
原来是这样，感谢！
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每间银行的分期利率不同，在你办的时候会有一份详细的试算表提供给你，你不是没看吧，信用卡分期提前还清还是一样交那么多的利息的，看清条款再。，这与一般的贷款不一样。还是那一句？凡是要签名的东西请仔细看清楚再签。多口说一句。。
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。6个月 的分期还好每个月的账单上会详细列明的。。不算高
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