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　　黑龙江省农村信用社联合社是由省内7家市地联社、79家县级联社自愿出资入股设立，具有独立法人资格的地方性金融机构。经省政府授权，在省政府领导下履行对辖内农村信用社（含农村合作银行，下同）的管理、指导、协调和服务职能。那么2014年黑龙江省农村信用社联合社贷款利率多少？　　　　　据悉，2014年黑龙江省农村信用社联合社贷款利率都是根据央行的基准利率制定的。以下是央行2014年的贷款基准利率：
&　　以上是央行的基准利率，但在实际办理中贷款利率可能会有很大差异。具体详情请咨询黑龙江省农村信用社联合社网点柜台。黑龙江省农村信用社联合社官方电话：96388
　　发财网小编特别提醒：一般而言，银行比较愿意放贷的无抵押贷款对象包括：公务员或机关、大型国企、500强等员工，并且负责重要岗位工作，如部门主管、经理、技术总监等。其中的原因也很简单，这一类用户的工作比较稳定，预计未来的还款能力比较强，不容易拖欠贷款，相应的贷款风险较低，银行对此类客户的评级较高。
本文来源发财网：/provide_strategy/view/3631.html
　　在社会中，贷款为人们更多的投资和提前消费提供了可能。特别是无抵押贷款，因其门槛低，申请灵活，而受到很多工薪一族的青睐。很多工薪族选择贷款几万元投资副业、缓解信用卡债务紧张，或者提前消费提高生活质量。　　那么，同样都是拿固定工资的工薪一族，怎样才能在银行贷到最多的无抵押贷款呢？ 　　首先，正确计算工资。无抵押贷款条件...
贷款的形式多种多样，其中生活中的很多贷款都要求借款人提供抵押物品和担保，但是也不是所有的贷款都这样，无抵押无担保贷款也占据贷款方式中的一席之地。很多人听到无抵押无担保贷款第一反应都会认为这是假的，其实这样认为无疑太过片面，无抵押无担保贷款是确实存在的。
无抵押无担保贷款顾名思义就是指借款人不需要提供任何形式的抵押...
您可以到遂宁市的中国人民银行分、支行征信中心进行查询。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。
　　中国人民银行《征信业管理条例》明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，包括：个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告；个人认为信息错误、...
2014年葫芦岛银行最新人民币贷款利率：本利率表提供葫芦岛银行短期贷款，中长期贷款等产品的最新贷款利率。
年利率（%）
一、短期贷款
六个月（含）
六个月至一年（含）
二、中长期贷款
一至三年（含）
招行个人贷款是招商银行退出的地区性纯信用类贷款，它的优势非常明显，极具吸引力和实惠性等特点。招行个人贷款不需要任何的抵押财产和物品，也不需要提供三方担保证明，只需要凭借良好的个人信用就可以对其进行申请和办理。当然了，对于这么优惠的一项贷款业务，也不是任何人都可以办理的。
首先，招行个人贷款是一种针对特殊优质置业的...
最新贷款资讯回复：汇农卡能贷款吗？办汇农卡要多少时间 -- 和州论坛
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各位：我将农行有关惠农卡及农户贷款的总行要求向你介绍一下吧!
农行业务知识之――金穗惠农卡
什么是金穗惠农卡？
　　　　金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。惠农卡卡号标识为“622841”，设主卡和附属卡，主附卡采用不同卡面。
能为您做什么？
　　　　金穗惠农卡除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还可向持卡人提供交易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。
如何办理？
　　　　银行网点人员会到申请人所在村进行集中办理，申请人也可以到已经开办此项业务的网点柜台单独办理。
　　　　1、批量申领程序：
　　　　（1）申领人向村委会等我行合作机构提出办卡申请，申请时须填写申请表，并提供户口簿和居民身份证复印件；
　　　　（2）村委会等合作机构核实申请人信息后，将申请材料批量提交所在地我行网点进行审核；
　　　　（3）对于符合发卡条件的，网点在系统中进行批量开卡（但不激活），并将完成开卡的卡片及卡号清单交村委会等合作机构签收；
　　　　（4）村委会等合作机构按照卡号清单，将卡片发给申领人签收；
　　　　（5）申领人持惠农卡、户口簿和居民身份证原件到所在地我行网点办理卡片改密激活（可根据情况提供上门激活服务）。激活后的惠农卡方可正常使用。
　　　　2、单独申领程序：
　　　　（1）申领人持户口簿、本人居民身份证原件及合作机构对其身份证明的介绍信等到我行网点填写金穗惠农卡申请表。
　　　　（2）网点对申领人提交的申请资料进行审核，对于符合发卡条件的当场开卡、并由申领人自行设置密码。开卡完成后惠农卡即可使用。
常见问题解答：
　　　　1、符合什么条件的人才能够办理惠农卡？
　　　　具有农业户口，或居住在取消二元户口制地区农村，主要从事农村土地耕作或其他与农村经济发展有关的生产经营活动的住户。
　　　　2、主卡与附属卡的申领条件是什么？
　　　　（1）主卡申领条件：
　　　　①申领人必须是年满18周岁具有完全民事行为能力的个人。
　　　　②申领人必须为农村家庭户口簿上登记的户主或户主指定的其他家庭成员，每户限领一张。
　　　　③申领时须填写申请表，并凭户口簿和居民身份证办理。
　　　　（2）附属卡申领条件：
　　　　①附属卡的申请人必须是主卡持卡人的家庭成员，且由主卡持卡人为其向我行当地网点提出申请。
　　　　②申领时须填写申请表，提供主卡持卡人和附属卡申请人的居民身份证和户口簿。
　　　　3、惠农卡可以享受哪些费用优惠？
　　　　（1）惠农卡主卡享受以下费用优惠：
　　　　①免收惠农卡账户小额账户服务费；
　　　　②免收惠农卡和对账折的工本费（包括换卡和补卡）；
　　　　③减半收取惠农卡年费；
　　　　④在开办了农民工特色服务的地区，通过农村信用社办理异地取款业务，按照人民银行农民工银行卡特色服务的收费标准实施交易手续费优惠。目前具体标准是：异地取款每笔手续费为取款总额的0.8％，最高不超过20元。
　　　　（2）惠农卡附属卡不享受以上优惠措施。
　　注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。
农行业务知识之――农户小额贷款
什么是农户小额贷款？
　　　本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。
农户小额贷款有哪些特色？
　　　1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。
　　　2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。
　　　3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。
如何办理？
　　　授信流程：
借款人提出贷款申请---提交材料--接受银行调查--银行审批通过后，与借款人签订授信合同
常见问题解答：
　　　1、什么人可以申请农户小额贷款？
　　　农户小额贷款的发放对象是具备以下条件的农户：
　　　（1）具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁以上(含18周岁)，且申请借款时年龄和借款期限之和不超过65（含65）；在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。
　　　（2）具有按期偿还贷款本息的能力。
　　　（3）所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。
　　　（4）我行规定的其他条件。
　　　2、借款人需提供什么资料？
　　　（1）借款人合法有效的身份证明。
　　　（2）担保人合法有效的身份证明、抵押物的权属证明，符合信用贷款条件的除外。
　　　（3）我行认为有必要提供的其他材料。
　　　3、农户小额贷款的期限、利率和额度是多少？
　　　（1）采用一般用款方式的，借款期限最长不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。
　　　（2）采用自助可循环方式的，可循环借款额度期限最长不超过3年。额度内的单笔借款款期限一般不超过1年，最长不超过2年，且到期日不能超过额度有效期后6个月。额度内的单笔借款期限超过1年时，只有在收回该笔借款本金的50%后，收回的借款本金才能在核定的有效期限内再次循环使用。
　　　（3）农户小额贷款的具体利率请咨询当地经营行。对诚实守约的客户，我行将考虑给予一定利率优惠。
　　　（4）农户小额贷款单户授信额度起点为3000元，最高不超过5万元（含）。
　　　4、什么是自助借款方式？
　　　（1）自助借款方式指借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过我行的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款。
　　　（2）除我行通过营业网点或网站等途径另行公告通知外，自助银行渠道对借款人自动开通；网上银行、电话银行、手机银行由借款人另行申请、经我行确认后开通。合同生效后，自助借款渠道的变动以我行的公告或通知为准；我行增加其他自助借款渠道的，除需要借款人另作申请的外，将对借款人自动开通。
　　注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。　
或登录中国农业银行网站。
发布时间： 16:07:48
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晋城市农村信用社个人住房按揭贷款管理办法
发布时间： 17:00:26
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晋城市农村信用社
个人住房按揭贷款管理办法
第一章& 总则
第一条 为了支持辖内城镇居民购买个人自用普通住房（不含二手房），规范贷款管理，维护借贷双方的合法权益，促进个人住房按揭信贷业务健康发展，根据中华人民共和国《物权法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》及《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《山西省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法（试行）》的规定，结合我市农村信用社实际,特制定本办法。
第二条 本办法所称的个人住房按揭贷款是指借款人（购房者）以所购买自用普通住房作抵押并由开发商提供阶段性连带责任保证的个人住房贷款。
第三条& 实行“额度控制、灵活使用、有效担保、按期偿还”的原则。各信用社办理个人住房按揭贷款业务必须严格遵循国家有关法律法规，执行国家产业政策。
第二章& 房地产开发商准入条件
第四条& 房地产开发商应为具有代为偿还全部贷款本息能力的法人。同时具备以下条件：
（一）已合法注册的房地产开发、经营企业，拥有以其名义销售楼房的合法合规手续（包括取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《资质等级证书》、《商品房销售（预售）许可证》），具有较强的资金实力和开发、经营能力；
（二）公司治理规范、实力较强，财务状况较好，现金流稳定、信用等级高,管理层有丰富的管理经验、有完善的开发管理体系；
（三）人行征信系统、信贷管理系统中无不良记录；
（四）项目资本金符合国家规定比例，经营性现金流充足。
（五）与农村信用社签署《个人住房按揭贷款合作协议》，同意对借款提供连带担保责任；
（六）在农村信用社开立售楼存款帐户和保证金帐户；
第五条& 开发商所需提供的资料：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
1、“五证” 和《资质等级证书》。“五证”包括：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房销售（预售）许可证》。
2、营业执照（正、副本复印件）；
3、组织机构代码证（正、副本复印件）；
4、（国、地）税务登记证（正、副本复印件）；
5、开户证明（复印件）；
6、贷款卡（复印件）；
7、法定代表人身份证明（复印件）及履历表（提供连续的工作简历，时间从参加工作至申请日，可用表格形式列明）；
8、同意担保的有效证明文件；
9、最新公司章程（复印件）；
10、最新的验资报告（复印件）；
11、经具备资质的会计师（审计）事务所审计的上年度财务报表及最近一期财务的报表、附注说明（复印件）；
12、公司简介及项目进度；
13、借款及对外担保明细；
14、上年末及近期纳税证明；
15、其他需要补充说明资料。
第六条 个人住房按揭贷款合作协议的签订。
个人住房按揭贷款合作协议，应由联社个人客户部和公司部共同组织对房地产开发商的经营资格、资金实力、市场占有率和业内信誉等进行实地调查，综合评价房地产开发商的经营实力，形成初步合作意向报告，报联社审批通过后，与房地产开发商签订合作协议。
个人住房按揭贷款合作协议的内容，包括但不限于农村信用社与房地产开发商双方的责任和义务、个人住房按揭贷款利率、贷款资金的使用用途、违约责任等。
第三章&&& 个人住房按揭借款人条件
第七条& 借款人申请个人住房按揭贷款应满足以下条件：
（一）借款人申请借款人家庭首套或第二套住房按揭贷款；
（二）借款人须信用记录良好，其历史信用记录：在征信、信贷管理系统中无不良记录；
（三）借款人年龄应在18—60周岁(其年龄与申请按揭贷款期限之和不能超过60周岁)的具有完全民事行为能力的自然人；
（四）具有当地主管部门备案的购买个人住房合同或协议；
（五）有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；
（六）首套房有不低于所购个人住房全部价款的30%的购房首付款，二套住房有不低于所购个人住房全部价款的60%的购房首付款。
（七）借款人提供家庭住房实有套数书面诚信书。
（八）同意以所购个人住房作为抵押物。&&&&&&&&&&&&&&&
（九）在信用社开立个人结算账户或信合通卡;
第八条& 按揭贷款采取抵押加开发商阶段性连带保证担保方式。借款人在未取得房屋产权证之前，房地产开发商要为其提供阶段性连带责任保证担保，并将一定数额的保证金存入专门账户。开发商从发证部门取得《房屋所有权证》、《国有土地使用证》后，督促借款人办理房屋抵押登记，领取《房屋他项权证》，交信用社保管。由开发商提供从贷款发放至办妥房地产权利证明和现房抵押登记手续并取得抵押登记证明之日止的阶段性连带担保责任。
第四章& 贷款期限及利率
第九条& 贷款额度、期限
&1、首套住房按揭贷款最高额不得超过借款人拟购个人住房全部价值的70%。
2、二套住房按揭贷款最高额不得超过借款人拟购个人住房全部价值的40%。　　3、期限最长为15年。
第十条& 还款方式：
贷款还款可采取委托划款或现金方式偿还。实行按月分期还款方式。
分期还款通常采用等额本息还款法（每月还款额相同）或等额本金还款法（每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减），借款人可与农村信用社协商选择还款方式。一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经农村信用社同意不得擅自改变还款方式。
（一）等额本息还款法：
本金×月利率×(1+月利率)还款期数&
(1+月利率)还款期数 －1每月还款额（本金＋利息）＝&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
（二）等额本金还款法：即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
每月还款额=（贷款金额/还款月数）+（贷款本金-累计已偿还本金）×月利率
第十一条& 按月分期还款的贷款，每月21日为约定还款日。借款人在约定还款日或宽限日（约定还款日加十天）营业终了未按照合同约定还款的，从还款日（21日）计收逾期利息。计算公式为：
逾期利息=当月应还本息×逾期利率×逾期天数
第十二条& 采用等额本金还款法的借款人，在借款合同生效后，若有足够的资金来源，可提前还款。采用等额本息还款法的借款人，提前还款时，提前30天向农村信用社提出不低于5000元或全部提前还款申请，农村信用社同意后方可办理。
借款人必须亲自到农村信用社还款，或者委托农村信用社从借款人结算账户划款归还，严禁房地产开发商代收借款人款项归还贷款，严禁多个借款人使用同一账户进行还款。
第十三条& 个人住房按揭贷款不予展期。
第十四条& 利率
贷款利率在充分考虑资金成本的前提下，联社依据个人客户部出具的合作意向报告，在人民银行规定的浮动范围内,与各房地产开发商协商确定个人住房按揭贷款合同利率，并在“个人住房按揭贷款合作协议”内载明。合同利率下限不得低于人民银行发布的同档次基准利率。
各房地产开发商同一项目（楼盘）的消费群体贷款利率应保持一致。
贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，实行浮动利率，遇法定利率调整，于下年初（1月1日）根据人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率进行调整。
第五章贷款受理
第十五条& 借款人应直接向农村信用社提出借款书面申请，并如实向农村信用社提供下列资料，信用社客户经理收到借款人提交申请后，应在2个工作日内进行准入审核：
（一）借款人及配偶身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻状况证明；
（二）借款人与开发商签订并向主管部门备案的购房合同；& &（三）借款人家庭财产和稳定收入的证明（包括由工作单位出具的个人收入证明或个人所得税纳税凭证、银行对账单、银行存单、不动产证明、有价证券等）；
（四）本人及共有人同意以所购房产作为抵押物的意见书；
（五）所抵押房屋保险单（晋农信发［2010］5号《山西省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法（试行）》第十三条、第十四条）。
（六）借款人在农村信用社开立个人结算账户或存折的复印件；
第十六条& 受理内容包括但不限于以下内容：
（一）申报资料是否齐全、有效；
（二）借款人主体资格是否合法、有效；
第六章&& 贷款调查
第十七条& 客户经理按照以下内容开展调查工作，调查申请借款人是否符合贷款条件。调查内容包括但不限于以下内容 ：
（一）通过查询征信记录、信贷管理系统、面测、面谈（必要时居访）调查借款人家庭住房套数。
（二）查询身份核查系统，确保身份真实性；
（三）查询我社信贷管理系统，确保无不良记录，查询人行征信系统(待我社征信开通后)，确保还款意愿良好；
（四）核实收入证明真实性；
（五）调查借款人购房行为是否真实。对同一单位或关联单位员工集中购买一手个人住房或亲属、商业伙伴、同一单位员工或有其他紧密联系的双方之间进行二手个人住房交易的，须特别关注购房行为真实性，并在调查报告中出具明确的调查意见及风险提示；
（五）调查借款人所购个人住房价格和评估价格是否合理。调查人员通过与周边地区同类、同档次个人住房的市场价格水平相比较，判断借款人所购个人住房成交价格和评估价格是否合理，对价格明显高于周边市场价格水平的，要提出降低贷成数的调查意见；
（六）通过查询综合业务系统，查看其开户证明、存款证明或入股证明是否真实有效；
（七）调查客户信用及品行状况。了解客户目前借款、其它负债和提供的担保情况，对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。调查其家庭成员及投资企业的情况，判断是否影响偿债能力；
（八）查阅客户的资料，对客户资产负债率、收入、支出等情况进行分析；分析调查贷款需求的原因及贷款用途的真实性、合法性，贷款用途必须明确支付对象和方式；分析还款来源和还款时间的可能性；
（九）测算贷款的风险度，做出风险提示；
第十八条 调查人员应在所有复印件上加盖“复印件与原件核对一致”章并签字；
第十九条&& 调查结束后，客户经理应按要求撰写调查报告，报告内容要详细，结论要明确。调查报告经主、从调查人签字后随客户申请资料一并报审查岗。
第二十条&& 客户经理自接收资料至调查结束移交审查部门，原则上不得超过5个工作日。调查工作结束后，填写《贷前调查承诺书》。将调查情况录入信贷管理系统。并填制《信贷资料交接清单》，将客户贷款资料全部提交审查岗。对不符合条件的贷款，终止办理，将有关资料退还客户。
第七章贷款审查
第二十一条 &审查人员应对贷款资料的完整、合法、有效性，借款人信用状况、还款能力、贷款担保、调查部门调查结论等内容进行审查。审查人员应基于信贷资料，通过尽职审查，对借款人借款用途进行整体评价并编写审查报告。
第二十二条& 根据借款人资产、负债、家庭实力等情况，本着实事求是、客观公正的原则核定其最高贷款担保额。
第二十三条 &审查人员要向借款人电话核实贷款申请情况，并记录拔打电话时间及内容：
询问借款人的真实借款意愿、借款用途、借款金额并与申请资料进行核对。对借款申请人资料与电话核实信息不一致的，要联系调查人进行调查核实。
审查结束后，审查人员要填写《贷中审查承诺书》，并将审查的贷款资料录入信贷管理系统。根据审查的贷款资料，明确提出审查意见和结论。
第二十四条& 审查岗人员认为调查不清、结论不明的贷款，退回调查岗重新调查。符合条件的，报信用社有权审批人进行审批。审查岗自接收资料至审查结束，原则上不超过3个工作日。
第八章贷款审批
第二十五条&& 信用社有权审批人进行审批，不同意的将资料退回审查部门。审批同意后发放贷款。
第九章& 贷款发放
第二十六条& 贷款批准后，借款人应办妥阶段性担保和抵押预告登记，并签订以下合同及借款借据。
（一）签署《个人住房按揭贷款合同》
（二）签署相应的《保证合同》
（三）填写借款借据
（四）签署相应的《委托划款扣款授权书》
第二十七条& 上述文件的签署必须实行“面签制度”，即借款人和担保人与信用社必须当面签署。合同中应约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、贷款利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
第二十八条 个人贷款办理过程中所发生的抵押登记费、保险费、律师费、合同公证费、鉴证费、评估费、契税、印花税等有关税费均应由借款人承担。
贷款支付按银监会《个人贷款管理暂行办法》及联社有关规定，均有明确购房合同，应全部采用受托支付并将有关条款在合同中注明，经有关人员审核后支付。
第十章& 贷后管理
第二十九条& 信用社应加强贷后管理，做好贷后检查、信息维护及催收保全等工作，保证贷款按期收回。每半年撰写贷后调查报告。信用社客户经理为贷后管理责任人，全权负责贷后管理工作。
第三十条& 贷款到期后，借款人无正当理由不能足额归还贷款本息的，信用社应及时采取有效措施收回贷款本息。
第三十一条 要认真贯彻落实贷款“三查”制度，做好双人尽职调查，双人尽职审查，按贷款程序发放贷款，确保贷款资料齐全、手续合法严密、贷款到期收回。
第三十二条& 借款人未按约定还款时：借款人1次未按期归还贷款本息时，信用社要向客户电话催收或发出催收通知书；借款人连续2次未按期归还贷款本息时，信用社要约见客户或上门催收，督促客户落实可行的还款计划；借款人连续3次未按期归还贷款本息时，信用社要采取法律措施。信用社应及时下发“逾期贷款催收通知书”，催收贷款本息。
第三十三条& 建立个人贷款预警监测分析机制，如出现借款人未按期归还贷款、担保人不履行保证责任等现象，采取必要措施，防范贷款风险。
第三十四条& 借款人有下列情形之一的，信用社有权依法处分抵押物、追究担保人连带保证责任收回贷款。
（一）借款人提供虚假文件、报表或资料，已经或可能造成贷款损失的；
（二）借款人、抵押人违反借款合同规定的条款；
（三）借款人连续二个月以上或累计六次未能按期偿还贷款本息的；
（四）借款人发生其他足以影响其偿债能力的变故；
（五）影响农村信用社权益的其他行为；
第十一章& 档案管理
第三十五条& 信用社对客户的档案进行管理。以客户建立贷款档案，整理每笔信贷业务活动产生的全部资料，指定专人进行管理，建立档案借阅登记簿，负责保管贷款档案资料、建立登记合同文本移交登记簿、注销合同文本登记簿、合同文本调阅登记簿。建立个人住房按揭贷款档案目录。
第十二章& 贷款收回
第三十六条 &贷款到期收回或提前收回后，将贷款合同、借据、贷后报告等相关资料装订入档保管。
第十三章& 附则
第三十七条& 本办法由省联社晋城办事处负责解释。
第三十八条 &本办法自发文之日起执行。
附件1：《个人住房按揭贷款合作协议》（样本）
附件2：《委托划款扣款授权书》（样本）
个人住房按揭贷款合作协议（样本）
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&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 乙方：　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
甲方为帮助乙方加快位于　　　　　　&&&&&&&& 项目的开发与销售，鉴于乙方已取得该房屋《预售许可证》。同意接受乙方提出为该项目购房人融通购房资金，提供一定金额按揭贷款的申请，双方经友好协商，达成合作协议如下：
一、甲方同意为购买乙方　　　　　　&&&&&&&&& 项目的&&&&&&&&&& 符合贷款条件的购房人提供按揭贷款，每笔按揭贷款额不超过房价的70%，按揭总金额最多为人民币　　　　　　&&&&&& 万元， 按揭贷款期最长为15年，甲方有权根据购房人的收入情况和还款能力，决定适用的贷款期限及成数。
&& 二、乙方同意在甲方处开立结算户和担保证金专户。乙方保证：涉及该项目建设的全部工程用款和价款结算通过该结算帐户，预售和销售该项目住房的全部款项收入存入该结算帐户；并同意以不低于购房人按揭贷款额的5%的款项转存担保保证金专户，甲方在乙方办理完分户产权及抵押登记，取得《房屋他项权证》后，返还保证金。
三、甲方将向购房人发放的按揭贷款由购房人签开凭证以借款人购房款名义转入乙方在甲方开立的结算户及保证金专户。乙方同意甲方对结算帐户中的资金使用有权监管(监管方式由贷款人掌握)，以保证按揭贷款和购房人所缴房款首先用于本协议项目的建造。
四、乙方同意做购房人的保证人，其保证方式为连带责任保证，此保证同时为不可撤消的连续的无条件的保证，如购房人违约或因故不能履行还贷约定时，保证人即负有经济上、法律上的全部连带责任，甲方有权直接从乙方的担保保证金专户中扣收购房人所欠的贷款本息、违约金及发生的相关费用而无需征求乙方意见，不足部分甲方有权从乙方任何银行帐户中扣收,此连带保证责任于甲方在乙方办理完分户产权及抵押登记，取得《房屋他项权证》后即终止。
五、乙方保证不得因购房人办理购房按揭贷款而提高房屋售价或变相提高房屋售价，如乙方违反该约定，甲方有权终止该项目的按揭贷款。
六、乙方保证借款人向甲方提交的《商品房买卖合同》、首付款发票（收据）、对购房人的担保及向甲方直接提交的关于公司基本情况、项目情况、财务情况及印鉴等全部资料均真实、合法。如乙方违反该约定，甲方有权终止对该项目的按揭贷款。
七、由于乙方工程质量或交付住房延期或侵害购房者利益等原因，致使购房人不能及时偿还贷款本息或不履行还款责任的，应由乙方直接承担还款责任，由此造成的乙方同购房借款人之间纠纷或清算事宜，与甲方无关。
八、在购房人违约，且乙方已履行连带担保责任为购房人偿还全部欠款后，甲方将购房人名下设定抵押权的经过公证（或律师见证）的《商品房买卖合同》和《房屋他项权证》等抵押文件及有关文件正本交给乙方。
九、甲、乙双方同意严格遵守上述条款，违约方将承担因违约而造成的全部经济及法律责任。本协议如发生纠纷，应先通过协商解决，协商不成时，可向甲方所在地经济合同仲裁机构申请裁决，或向甲方所在地人民法院提出诉讼解决。
十、本协议自签定之日起生效，至甲方在乙方办理完分户产权及抵押登记，取得《房屋他项权证》后即终止。
&&& 十一、本协议正本一式二份，甲、乙双方各执一份。
委托划款扣款授权书
受托方：&&&&&&&&&&&&&& （以下简称甲方）
委托方：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（以下简称乙方）
　　甲、乙双方于＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿＿日签订个人住房按揭贷款合同（合同号：＿＿＿），现乙方根据合同约定，签发此授权书予甲方，授权甲方以乙方名义按下列第一项划款和第二项全权代为处理乙方在其开立的信合通银行卡（卡号：＿＿＿＿＿＿＿＿）内存款。
一、在乙方办妥借款合同约定的担保手续后＿＿＿天内，甲方按照合同约定的方式将贷款全额拨入售房人＿＿＿＿＿＿＿＿开立的存款账户内（账号：＿＿＿＿＿＿＿＿）。
　二、乙方于每月20日前在信合通银行卡内存入足够金额，并授权甲方于每月20日（遇节假日顺延）从银行卡中扣收当月贷款本息偿还额和逾期贷款本息。
　三、乙方认为必要时，可要求甲方向乙方定期提供对账单。乙方对对账单有异议时，可以向甲方查询。
　四、本授权书项下代理期限的终止，须符合下列条件：
1、乙方已清偿借款合同项下的所有款项;
2、甲方书面同意终止本授权书。
五、本授权书一式两份，甲、乙双方各执一份。
乙方确认并声明此授权书是无条件的和不可撤消的。
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