除了你的高考分数，另外一个对你很重要的数字诞生了：芝麻信用分数。1月28号，蚂蚁金服旗下的芝麻信用开始公测，以芝麻信用栏目出现在一些支付宝钱包用户的“财富”一栏。使用余额宝、招财宝和支付宝生活服务，投入的金额越大，使用的业务越多，频次越频繁，评分更高。
除了你的高考分数，另外一个对你很重要的数字诞生了：芝麻信用分数。1月28号，蚂蚁金服旗下的芝麻信用开始公测，以芝麻信用栏目出现在一些支付宝钱包用户的&财富&一栏。2014年9月底，超先声首先曝光了正在筹建中的芝麻信用；日下午，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。23天后，芝麻信用公测，个人征信在中国正式起步。支付宝钱包更新8.5版本后，公测用户打开财富栏直接看到芝麻信用分。这个分数最低350分，最高950分。其中350~550为较差，550~600是中等，600~650良好，650~700为优秀，700~950是极好。超先声属于公测用户，芝麻信用分是&725&。在公测期间，支付宝钱包还设置了社交互动，可以点击&信用pk&的小游戏，与朋友比一比谁的信用分高，征得对方授权同意的话，用户可以直接查看对方的芝麻信用分。在超先声尝试查看的朋友中，有两人超过了730分，剩下的大多集中在&650~700&优秀一栏，估计这次芝麻信用公测面向信用度较好、活跃度较高的用户。芝麻信用的评分体系是什么？芝麻信用解释，这一评分有五个维度。分别是个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系。芝麻信用可以干什么？目前在芝麻信用的&信用生活&栏里，有五大功能，出行、住宿、金融、购物和社交。不过公测期间只开通了出行和住宿，可以利用芝麻信用免押金租车，以及预定阿里巴巴旗下去啊旅行的酒店等。芝麻信用的评分参考了美国的信用评分机制FICO（其评分从300~850），比央行个人征信系统仅有信贷记录丰富，覆盖的人群更草根，包含很多从未有过借贷记录和信用卡记录的人。跟FICO评分类似，芝麻信用并不会公布具体的评分细则，只公布大致的评分维度，让用户有提高信用评分的方向，却并不能通过具体的一两项行为来增加信用评分，以杜绝一些恶意作弊行为。芝麻信用作为蚂蚁金服旗下公司，拥有阿里巴巴的电商交易数据以及支付宝的互联网金融数据，包括余额宝、招财宝、煤电水气等生活缴费和信用卡还款等支付宝业务数据，同时，芝麻信用还拥有公安网提供的公共数据。如何提高芝麻信用评分？三大数据来源，五个维度，构成了用户基本的信用评分。在不掌握评分细则基础上，怎样才能有效提高芝麻信用评分？超先声分析，首先，阿里巴巴电商系天猫淘宝聚划算等购物的累计额度、购物品类、退换货记录、甚至阿里旺旺的聊天记录都是芝麻信用的重要的评分标准。事实上，超先声发现，评分很高的用户基本上都是阿里电商的重度用户。其次，使用支付宝信用卡还款功能，并及时还款可以有效提高芝麻信用分数。芝麻信用目前并没有对接央行的个人征信系统，信用历史主要是过往信用账户还款记录和信用账户历史。既然没有个人借贷记录，信用卡还款记录就显得尤为重要。信用卡还款功能是支付宝首创，其记录已经有三四年。在第一维度中信用卡还款记录估计占据很大因素。超先声的高评分，跟开通支付宝信用卡还款以及及时的还款习惯有很大关系。超先声跟一位有着类似购物记录的朋友相比，评分高出几十分，这位朋友唯独没开通信用卡还款功能。目前，微信支付也开通了信用卡还款功能，因为还款信息不可能为两家共享，两家的竞争将更加激烈。在一家持续还款将增加信用评分，相应会降低在另外一家的信用评分。第三，使用余额宝、招财宝和支付宝生活服务，投入的金额越大，使用的业务越多，频次越频繁，评分更高。超过超先声评分的用户中，购物、业务使用上都类似，但在余额宝和招财宝上的投入金额超过了超先声。如果一个用户一直在使用余额宝理财，而且一直不停累积金额，这个用户的芝麻信用评分肯定会更高。第四，个人信息丰富程度和人脉关系。支付宝用户的个人认证程度，有大笔资金频繁往来的账户的信用评分，都跟最终得分有关。支付宝提供了用户各种信息认证的入口，支付宝之前还曾经根据用户信息丰富度提供成长点，一定程度之后可达到金账户，超先声认为，原支付宝的金账户都会拥有不错的信用评分。支付宝用户之间的人脉关系是建立在转账、代付等金钱基础上，直到最近支付宝才开通了不依附转账往来的对话功能，所以支付宝账户之间的互动是强信用关系，一个账户的信用评级必然影响另外一个账户的信用评级。微信之间的好友人脉关系就不具备这样的强金钱联系，一个信用良好的中产阶级用户可能跟一个信用破产的用户对话，因为微信拥有摇一摇和附近的人功能，人与人之间的关联除了朋友外，有随机性和地理位置好友。如果将这两者信用关联显然不符合实际，很难想象支付宝用户会给完全不认识的账户打钱。有何意味？芝麻评分的推出，宣告了虚拟信用卡已经诞生。无押金租车和预定酒店，其实就是信用卡的预授权功能，支付宝之前推出的&花呗&，就是信用卡赊账消费的基本功能。预授权和赊账以及免息期，组成了虚拟信用卡的主要要素已经到位。未来，招聘录用、奖学金发放甚至是交友，芝麻信用都会有巨大的作用。更重要的，是尚未开通的金融领域。芝麻信用将对接互联网民间浙商银行或者承认芝麻信用评分的国有、股份制银行等，芝麻信用分数代表的将是一笔几十万乃至几百万的贷款，个人信用评分还将催生区别贷款利率，芝麻信用评分越高，得到的贷款额度越高，期限越长，利率越低。这推动金融业进一步改革，将对银行业产生深远影响。芝麻信用评分接口将会提供给很多机构，这将是一项公共服务，每笔查询即便收很低的费用，1.8亿活跃用户、3亿基础用户也是一笔巨大的收入，何况芝麻信用推出后会反作用与支付宝，促使用户数持续增加。芝麻信用已经先行先试，估计腾讯信用评分也将在近期推出。从数据丰富度以及跟信用关联度，尝试时间上，芝麻信用暂时完胜其他个人征信机构。几大民间征信机构评分体系不同，前文已经提到，芝麻信用的高评分未必能带来腾讯信用高评分，甚至因为信息独享的原因，造成另一评分较低。现在看来，各家征信的&孤岛效应&将持续存在，一时之间各家信息流通互换渠道无法建立。或许未来会有一家类似FICO的公司，将各家个人征信机构的评分收集并加权，给出一个最完备、受到广泛认可的评分。本文来源：微信公号超先声（chao-xiansheng）
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上网，别忘了攒自己的芝麻信用
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　　中国江苏网2月4日讯 在如今的网络生活中，每个人都有自己的理财、购物、履约、缴费习惯，但你有没有想过，这些网上留下的&蛛丝马迹&能够被整合在一起，编织成一张网，并以分数的形式直观呈现。而这个分数，将影响到你以后是不是能免押金租车、住宿；网购时是不是可以先试后买；办理签证时可不可以不再腾挪办理存款证明&&
　　最近，蚂蚁金融服务集团（阿里小微金融服务集团旗下的业务包括支付宝、余额宝、招财宝等）旗下的芝麻信用逐步开放公测，公测用户将手机中的支付宝钱包软件升级到新版本后，打开其中的&财富&一栏，就可以看到自己的芝麻信用分。分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。
　　信用评分依据主要来自阿里系大数据
　　记者尝试打开自己的芝麻信用分。升级支付宝钱包软件后，经授权开通，芝麻信用正式开启。通过对信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系5个方面的评测后，得出的信用分是710分。按照芝麻信用分的评分区间划分，350-550为信用较差，550-600为信用中等，600-650为信用良好，650-700为信用优秀，700-950为信用极好。
　　那么，评分的依据来自于哪儿呢？芝麻信用业务负责人说，除了接入阿里巴巴集团的电商数据和蚂蚁金融服务集团的互联网金融数据外，芝麻信用还与公安网等公共机构以及合作伙伴建立数据合作关系，今后也将开辟各类渠道，允许用户主动提交各类信用相关信息。
　　&信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面的信息都有。&芝麻信用业务负责人表示，人们在日常生活中点点滴滴的行为，都与信用息息相关。通过长期的积累，这些行为轨迹和细节，能很好反映一个人的生活习惯和性格等，有助于更全面判断其信用状况。
　　信用足够可免押金住宿免费租车
　　在芝麻信用的公测版本中，免押金租车和免押金住宿，是最先开放的两个功能。点开信用生活中的&出行&和&住宿&项，芝麻分在600分以上的实名用户，可以申请免费租车和住宿。
　　记者对免押金入住进行了尝试。在电脑上登录&阿里旅行&去啊&网站，在选择住宿酒店时，有一个&信用住&的选项，根据预订说明，达到信用标准的用户到达酒店后，不需要任何担保、押金即可入住酒店。而在离店时，只需把房卡放到前台即可，离店后，系统会自动从用户支付宝账户里扣除房费。
　　不过记者在网站上看到，目前接受&信用住&的酒店并不多。可以&信用住&的酒店，还是以经济型的快捷酒店为主。而镇江也已经有部分快捷酒店加入到&信用住&的项目中。
　　&如果能推广下去的话，我觉得还是很不错的，特别是如果能有更多的酒店加入就更好了。&因为工作原因，桂先生经常要出差，在外地住宿酒店很频繁。&有一次我信用卡冻结了一部分押金，退房的时候，酒店前台忘记帮我解冻了，回家以后，还一直在协调这个事情，弄得很烦。&因此对于免押金入住，桂先生说，自己准备下次出差时试一试。
　　网购先试后买、签证担保值得期待
　　&其实相比现在开通的这些功能，我更期待的是它能在办签证的时候提供方便。&崔婕是一位旅游达人，每年都会利用假期到国外度假充实自己。而在办理签证的时候，目的地大使馆通常需要提供担保金，&比如之前去韩国，担保金就要5万元，但有时候理财的钱不能随时抽出来，就特别麻烦。&为了这一项，崔婕不得不在办签证时，跑各个银行腾挪存款，开存款证明。
　　崔婕说，她在网上也看到了，芝麻信用分已经和签证领域的合作伙伴敲定了合作，将推出相关的信用服务。&如果官方能认可这样的信用合作，那以后在办签证的时候，只需要提供自己的信用证明，就方便多了。&
　　而对热衷网络购物的人来说，淘宝、天猫上的先试后买也有很高的吸引力。不过这些服务目前都还没有开通，手机软件上的状态还是&敬请期待&。
　　对于今后如何提高信用分，享受到更好的服务，芝麻信用业务负责人表示，信用的提升是一个循序渐进的过程，无法通过单个行为或事件迅速提升，需要长期的积累。个人用户可以在日常生活或经济活动中，尽可能使用信用服务、及时履行约定，有助于芝麻分的提升。（记者 巫悦萌）
上网，别忘了攒自己的芝麻信用
&&责任编辑：贾晓君、马燕&&
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芝麻信用建开放平台：不担心坏人钻空子
个人信用“芝麻分”的推出在市场上引发了一轮热议和攀比。5日下午，《第一财经日报》记者在杭州支付宝大楼采访了芝麻信用相关负责人。据透露，同阿里巴巴和蚂蚁金服的生态构建思路类似，芝麻信用今后的发展方向是以第三方底层数据服务商的身份做开放平台，吸引政府机构和商户入驻。在通过购买、合作、置换等方式不断获取外部数据的过程中，未来在用户芝麻分的权重比例中，来自阿里系的数据可能只会占比30%左右。
此外，民间征信机构在采集和使用用户数据的过程中不可避免地会涉及信息安全和隐私保障等问题，上个月被央行准许筹建的8家民营征信机构是否做好了安全的准备？自下而上目前，芝麻分评测体系中包括了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度，每个维度下面又细分出数个至数十个因素，共同构成一个庞大的数据根系，但只有这些还不够。以美国征信机构Zestfinance为例，其主动收集的来自互联网上的用户数据维度成千上万。理论上说，维度越大，对用户风险预测的误差越小。“目前我们在和政府机构谈，像人口基本特征等这类数据对判断一个人的信用价值很大。”蚂蚁金服信用业务拓展负责人邓一鸣对《第一财经日报》记者说，政府方面的数据主要以购买方式获取，包括公安、学历学籍部门、工商、法院、电力、煤气公司等公共事业机构。有意思的是，电力部门对开放数据的意愿较强烈，当水电煤缴费记录成为芝麻分的测评变量后，这将对用户费用的催收催缴工作有促进作用。除了政府部门和公共服务机构外，一些本身具有大数据积累的商业公司也是芝麻信用的合作对象，比如运营商、P2P公司等，这部分可能会通过合作、置换、服务输出等方式获得。邓一鸣说，对外部数据的获取秉承自下(商业公司)而上(政府机构)的过程，未来芝麻信用的目标是，在芝麻分的测评权重中，来自淘宝、支付宝等阿里系的数据占比降低到30%~40%。在对外部数据的获取中，最难啃的一块骨头是银行等金融机构。尽管目前已有一些银行进驻到支付宝钱包的服务窗，但这离数据开放还有很大距离。事实上，相比于政府和公共事业部门，银行也不是此前芝麻信用重要的沟通对象，一个原因是之前芝麻信用尚未获得征信牌照，无法与金融机构合作。现在，央行已准许了包括芝麻信用在内的8家机构试水市场化征信业务，与银行的沟通正在加快，“相信银行也不排斥得到更多的用户数据信息来判断风险。”接受开放式监管一位业内人士对记者分析称，民间个人征信面临两个方面的潜在风险，一是征信机构在收集和使用用户的数据时对数据和隐私的保护；另一方面是信用积分算法体系是否健全，避免“聪明的用户”猜到评分算法，进而出现刷分、刷信用的积分滥用情况。一个有意思的现象是，在芝麻分刚上线的前几天，不少用户对于比分数乐此不疲，某公司在收入、朋友关系、住所等方面均比较接近的两位同事中，A在淘宝上经常购物，B的网物频率稍低，但B的芝麻分明显高于A，两个人分析后发现，B经常用支付宝给信用卡还款，而A在这方面的记录是空白。这是不是表明，用户可以通过这种方式猜到影响自己芝麻分的因素，进而投其所好地去“套取”分数？对此，蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰对《第一财经日报》记者说，芝麻信用希望告知用户芝麻分的具体评价维度，以便逐渐培养用户的个人信用意识，但另一方面，世界上没有任何一家征信公司会开放自己的算法，而且后台的算法模式是一个异常复杂的系统，即便知道某项因素可能会影响最终分数，但也不可能知道它在庞大的细分维度中所占的权重。“我们不担心坏人钻空子。”对于在采集和使用用户数据所涉及的隐私安全方面，芝麻信用的做法是需事前征得用户授权，比如在进入支付宝钱包的信用生活栏，选择某项服务时，会提示被采集并使用到哪些用户数据，用户同意该协议后，后台才会进行测算。为了保证数据安全，芝麻信用内部绝大多数人接触不到核心数据，也不知道芝麻分具体是如何算出的，尽管其内部的技术员工比例高达80%。而在一些硬件保障上，工作人员无法将数据下载到自己的电脑里。“芝麻信用一直是持很谨慎的态度，且随时准备接受开放式的监管。”面对未来像腾讯、拉卡拉等竞争对手的问题，邓一鸣说，这次央行准许8家征信机构试水，表明了个人征信市场化的明确态度，芝麻征信目前不考虑赚钱问题，而是先把征信产品做好，一起和其他征信机构将个人信用的市场培养起来，“蛋糕做大后怎么分，交给市场。”
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支付宝芝麻信用分或将成为评定大家信用的一个方面，那么怎么有效的提升自己的支付宝芝麻信用评分呢?今天小编就为大家带来了解答方法，请和小编一起去看下提升的小技巧吧
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　　1月28号，蚂蚁金服旗下的芝麻信用开始公测，以芝麻信用栏目出现在一些支付宝钱包用户的&财富&一栏。
软件名称：支付宝钱包 for android
v8.2.0.07 安卓官方免费版软件大小：18.2MB更新时间：
　　支付宝钱包更新8.5版本后，公测用户打开财富栏直接看到芝麻信用分。这个分数最低350分，最高950分。其中350~550为较差，550~600是中等，600~650良好，650~700为优秀，700~950是极好。　　三大数据来源，五个维度，构成了用户基本的信用评分。在不掌握评分细则基础上，怎样才能有效提高芝麻信用评分?　提升芝麻信用分小技巧
　　三大数据来源，五个维度，构成了用户基本的信用评分。那么，在不掌握评分细则基础上，怎样才能有效提高芝麻信用评分?那就是&六要六不要&!
　　1、多在阿里系电商平台天猫、淘宝、聚划算等购物消费。当然，网购也是有讲究的，不要老淘一些便宜货，也要多买一些家电、健身器材、工艺品等大件的商品。
　　2、多使用支付宝信用卡还款功能，并及时还款。芝麻信用目前并没有对接央行的个人征信系统，信用历史主要是过往信用账户还款记录和信用账户历史。既然没有个人借贷记录，信用卡还款记录就显得尤为重要。
　　3、多用支付宝转账。支付宝用户之间的人脉关系是建立在转账、代付等金钱基础上，如果你与朋友间经常保持着大金额的往来关系，那么信用分也会高出不少。
　　4、多在支付宝上购买理财产品。目前支付宝上不仅有余额宝，还接入了招财宝，用户投入的金额越大，频次越频繁，评分自然也会更高。
　　5、多应用支付宝上提供的生活服务。如水电煤缴费、租房信息、酒店机票预订等功能。
　　6、多爱心捐款。目前支付宝上有爱心捐赠的入口，如果你经常捐款，不管金额多少，到时累计的信用度自然要比不捐款的人要高。
　　六不要&&
　　1、频繁更换绑定的手机号码。蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰曾表示，&如果一个人，他的手机号码已经10年没有换，可以放心借钱给他。&他还表示，就整体人群而言，如果手机号码用的时间越长，违约率越低，只有5%，甚至1%。
　　2、从来不发红包。一般来说，爱发红包的同志通常都不差钱并且乐善好施，信用不会差，于是从不发红包的人则暴露了自己的短处。
　　3、一张信用卡都没有，或不能按时还款。没有信用卡，或者办理了信用卡但不经常在网上消费，以及不按时还款都会降低个人的信用分。
　　4、收货地址不稳定。京东白条方面的负责人就曾表示：&如果一个用户的收款地址经常变更，我们会认为他的信用度不如那些有长期稳定收货地址的用户。&
　　5、网购总是不主动收货付款。在网上买东西，总是等系统默认付款这也不是个良好的信用习惯。所以要记得收到货物之后尽早地主动支付，及时给买家进行评价。
　　6、打车却放司机&鸽子&。如今，支付宝上有快的打车、神州租车等应用，如果预约了出租车却最终放了司机&鸽子&或租车没有及时归还，这类行为可能会被认为是履约能力较差的表现，被收录进数据库中。