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程序里判断少加了个等号,哈哈
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希望回答的不是太晚。 双12那天，在微信群里看到同事发这两张图片，我竟莫名的为友商感到兴奋。&br&&br&如果中国互联网界有普利策图片奖，我想这两张可以参选今年的互联网年度图片。&br&&br&从某种程度上来说，阿里巴巴在替整个市场做新支付形态的市场开拓和用户习惯培养，这是应该鼓掌的。这也是互联网公司推动传统行业变革的一个里程碑事件。&br&&img src=&/fa_b.jpg& data-rawwidth=&402& data-rawheight=&300& class=&content_image& width=&402&&&img src=&/b4f7d5bfaf108ec9a174db3a8d4b505b_b.jpg& data-rawwidth=&416& data-rawheight=&278& class=&content_image& width=&416&&&br&目前，线上电商和支付方面，腾讯和阿里巴巴的势力格局基本已定。中短期内，各自都很难再有大的突破。 &br&而线下方面，依然是一片蓝海，存在非常巨大的想象空间。这就是互联网巨头们虎视眈眈的下一个万亿级别市场：线下商户互通及线下支付市场。 &br&&br&很多人会认为团购就是线上和线下结合的唯一方式，实际上，团购只是互联网和传统线下商业结合的冰山一角。&br&大家看看自己平时在淘宝、京东、美团上面的消费金额就知道了，这类线上消费只占据了你日常消费的一小部分。&br&占据我们大部分的消费支出是无法完全转移到线上做团购的，比如和异性朋友约会、正式宴请、医疗保健、体验型消费、日常商超购物、便利店消费等，它们可能都是绕过团购直接线下实施。这类线下实体店的互联网化结合，以及支付场景，未来将是支付宝和微信支付最重要的使用场景。 &br&&br&目前的线下支付还处在培育用户习惯的阶段，远还未到划分市场格局的地步。不过，从目前支付宝和微信支付的线下商超拓展力度来看，两者确实有很大不同。 &br&&br&&b&支付宝钱包强势地推，发挥了阿里巴巴一贯的推广风格。&/b&&br&&br&支付宝商务拓展团队将近1000人，其中拓展商户及渠道商的团队大约600人，甚至超过了微信团队总人数。竞争之下，互联网巨头的烧钱的幅度大到难以想象，打车之战的时候，支付宝和微信支付日均烧一亿。长期来说，支付宝的年度线下地推预算超过两位数，单位是亿。这些钱都直接补贴给了消费者和线下商家。 &br&&br&沃尔玛点头在所有超市网店布局支付宝支付，收银员在顾客买单的时候说你可以使用支付宝，711便利店告诉你只能使用支付宝扫码...这类和线下商超合作的方式，都是赤裸裸的金钱交换，比线上品牌推广要来得直接得多，在传统商超或一线收银员面前，没有切实的利益，只是产品体验好，是很难完成如此大规模的线下快速布局的。 &br&&br&滴滴打车和快的打车大战之前，实际上是有十几家打车app的，现在你只看到两家，很多时候，互联网的竞争残酷到只有两三个月。打车之战背后代表的也正是互联网公司渗入传统行业瓜分支付的竞争格局。这个案例也已经证明，单纯只是打磨产品，微信若不砸钱补贴，若不是通过司机服务站、加油站疯狂地推，根本没法培养司机和用户的使用习惯，更不可能在市场占有率上快速超过快的。&br&&br&噢，对了，滴滴打车的创始人程维是从阿里巴巴走出来的，程维是阿里当时最年轻的区域销售经理。你可以明显的看到阿里巴巴的地推能力深入他们的每一个员工的骨髓。 &br&&br&除了滴滴打车，微信支付目前很少直接和支付宝正面线下直接对战。&br&&br&原因在于，支付宝绝大部分的交易额来自阿里系内部，如淘宝、天猫、聚划算等内部电商平台，内部的概念是线上支付势力基本等同于电商竞争格局，腾讯无论如何砸钱都没法让天猫这类阿里系电商使用微信支付，同样，支付宝地推再厉害，也没法让京东重启使用支付宝。&br&支付宝目前所有的交易额中只有大概不到5%是线下交易。也就是说，从交易额来说，砸钱地推收益率并不高。即使疯狂砸钱补贴，使微信支付的线下交易额超越了支付宝的5%，但是两者的交易额都太小了，没有实际比较的统计学意义。&b&因此，现阶段的KPI一定不是交易额。&/b&&b&也许大家猜到了，这个阶段最重要的是绑卡数量。&/b&未来随着用户支付习惯培育起来之后，活跃支付数、交易额才会逐渐成为核心KPI。&br&&br&既然现阶段的重点是绑卡数量和培育用户习惯，那么地推对于腾讯而言，就不是一个最高性价比的方式。刚参加完腾讯员工大会，刘炽平宣布的微信支付+手机QQ钱包的绑卡数量非常惊人，破XXX（别猜了，X跟字数数字都无关），具体是多少，这里不能说，以免触碰公司高压线，后续合适的时候，腾讯官方也许会发新闻稿。 &br&&br&&b&腾讯的强项在于社交关系链的利用，通过线上产品运营形态推动培育用户支付习惯。&/b&&br&&br&虽然微信支付BD团队没有支付宝BD团队人数那么庞大，地推也没那么凶猛。但是，微信擅长的一向是产品形态倒推运营策略。去年新年微信红包横扫大江南北，利用社交关系轻松带动绑卡数量猛增。单就这次绑卡数量而言，可以这么说，微信支付一个运营活动，半个月时间，走过了支付宝钱包好几年的地推路。&br&&br&据说，微信支付今年还会有一次更大的产品运营活动，具体是什么，因为是传闻，也不方便说，总之用户一定受益。&br&&br&微信支付充分的利用了社交关系链，绕开地推，通过短平快的运营产品，做绑卡推广，以及用户习惯教育。这条路已经被证明是行之有效的了。 &br&&br&社交产品用户粘性极好，启动频率极高，有事没事你都会看看微信消息或者朋友圈，却不会有事没事打开支付宝，支付宝作为一个工具app，天然没有社交app的优势，这方面正是阿里的最大的心腹之患。微信起来之后，阿里看到了微信支付和手机QQ钱包带来带来的巨大威胁。 &br&&br&也正是因为微信红包的疯狂推广案例，让阿里巴巴看到了微信支付利用社交关系链培育用户支付习惯的巨大潜力。通过滴滴打车，阿里巴巴也看到了腾讯通过资本手段操纵地推能力，并不是没法超越支付宝BD团队。&br&&br&&b&到了今年，也许大家都感到了，双12线上比较冷清，这是对的。&/b&&br&&br&双12承载的是培育用户线上支付习惯，把支付宝从单纯的网购使用场景，向线下实体消费推广。如果阿里巴巴把双12做成跟双11一样的纯线上网购，就是资源的浪费，对阿里巴巴没任何意义。&br&也许这次双12只是一次小规模试水，但是不排除阿里巴巴未来将双12打造成未来线下消费的折扣日，甚至很可能发展成为类似美国黑色星期五的购物狂欢节。当年双11也是这么一步步成长起来的，第一年才0.5亿销售额，到了2014年翻了1000倍，突破了500亿。&br&&br&双12蜂拥而至的大爷大妈们，属于价格极其敏感型的用户群体，没有了折扣，他们也许会抛弃支付宝。&br&可是，别忘了，支付宝钱包是一个综合金融产品，除了支付，它还具备赚钱的能力。当他们一不小心看到了余额宝，利率是银行活期的十几倍，如果大妈们再和小伙伴们一传十、十传百呢？ &br&社会上真正控制财富的正是40-60岁这个群体，小年轻们被房贷、车贷压得缓不过气来，存款少得可怜。想象一下这里会培育出多少的支付宝增量存款，支付宝的产品经理们估计要醉了。 &br&&br&&b&线下商家和消费者的互动形态，微信公众号，以及微信卡包已经给出了答案了。&/b&&br&&br&这方面支付宝的服务窗在微创新微信公众号，不过没关系，互联网相互模仿不是什么新闻，好的形式大家看到了一起做是好事，可以协同培育用户习惯，把市场做大。 &br&公众号直接集成各个商家的会员管理，也就是说将来你的钱包里不再需要那么多的会员卡，全部都可以集成于微信之中。&br&微信卡包再直接集成商家的优惠券，商家所有的优惠信息通过公众号推送给用户，商家把减少的广告费用放到优惠券上。&br&无需优惠，年轻人已被各种互联网服务的便利性、新奇性所吸引。很多不起眼的折扣优惠，对于年轻人来说可能没太大吸引力，但是对于大妈们来说那是天大的便宜，加上大妈们超强的口碑效应，一旦用顺手了，大妈们远比年轻人恐怖的多，她们有更多的时间去琢磨商家能便宜几毛钱，一点点优惠，就足以让她们趋之若鹜。更可怕的是大笔放在银行里的养老钱，自然而然的就进入了余额宝。&br&&br&对了，前面说的都是微信支付，实际上，腾讯在前面作战的不止是微信支付，QQ钱包也在崛起。&br&&br&明年往后，用户习惯培育起来之后，就是真正的市场格局之争了。见证互联网一步步的渗入传统行业，是一件很兴奋的事情。&br&&br&利益相关，工作于腾讯，但是以上观点不代表腾讯官方，禁止商业媒体转载。
希望回答的不是太晚。 双12那天，在微信群里看到同事发这两张图片，我竟莫名的为友商感到兴奋。如果中国互联网界有普利策图片奖，我想这两张可以参选今年的互联网年度图片。从某种程度上来说，阿里巴巴在替整个市场做新支付形态的市场开拓和用户习惯培养，…
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不是专业人士，只是作为余额宝第一批用户且非金融人士的感受来说下：这是很正常的收益波动，意味着回归理性。本身就是货币基金没有承诺保底收益，只不过最近媒体不唱衰余额宝不舒服斯基（真巧）。&br&&br&从去年6月开始把钱放进余额宝的，一直都是5.*%左右波动，低的时候更低也不是没有（印象里还有5%都快碰到了？）&br&只有几个非常时期（银行钱荒，拆借利率暴涨）就让这类基金收益暴涨，随之余额宝的收益率也新高了。&br&&br&所以我觉得现在破6只是恢复正常水准罢了，加上这阵子媒体又是不断地唱衰和吹风，一些新用户和不明就里的群众就开始咋咋呼呼了想把钱转出来了。但作为余额宝的老用户（起码我个人）来讲一点影响也没有，反正对于我这种散户来说没有比余额宝更省心更合适的去处了。&br&&br&总之一句话，觉得现在余额宝的收益率低于你的预期并且你也有更好的投资去处，那就取出来吧。可是你确定在每万分收益相差不到几毛钱的情况下转到现金宝或者其他货币基金里去，而牺牲淘宝消费支付宝还款等消费的便利那样值得吗？&br&或者说你想继续存到银行里去？别忘了，哪怕余额宝破了5%的七日年化收益率，还TM比银行定期高了几个央行啊！&br&&br&当然了，以上对于存量10万以下的小小户来说。要是你的资金量有几十万的话可以考虑更高门槛的理财产品，也就不会一开始就全部投余额宝了。
不是专业人士，只是作为余额宝第一批用户且非金融人士的感受来说下：这是很正常的收益波动，意味着回归理性。本身就是货币基金没有承诺保底收益，只不过最近媒体不唱衰余额宝不舒服斯基（真巧）。从去年6月开始把钱放进余额宝的，一直都是5.*%左右波动，低…
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在支付公司，不管是这种转账、用户提现、收单资金划拨到银行卡、用户付款到银行卡之类之类，都归到出款，也就是从支付公司的账户出款到某个银行卡账户，这是前提1。&br&&br&
支付公司的出款，为了成本和速度考虑，会自己去接很多银行，一般是按照自己出款占比去挨着挨着谈，对于一些小银行或者还没谈好的银行，支付公司会选择一个或者多个支持所有银行出款通道，这样的话，对于每一个出款的通道，支付公司都会开设对应的银行账户，不可能你从工行出款，让银行从你建行的卡里面扣钱吧？这是前提2&br&&br&
有了出款通道，每个通道也开设了银行账户，你得往账户里面存钱吧，银行当然是先扣你的钱，才会向你指定的银行卡付款，那么你得在各个银行账户都放一笔钱，这是前提3&br&&br&
有了前面的前提，那我们就来设想支付公司出款的时候是个什么场景了，一家大的支付公司，类似支付宝、财付通这种级别，每天24小时都会不停收到出款请求，出款的银行卡所属的银行也是千奇百怪，要是每一笔支付公司都是实时处理，就会出现以下情况：1.支付公司自己的系统不堪重负，挂了；2.银行系统不堪重负，挂了；3,建行的账户钱没了，从工行转了一笔过来，过了一会儿工行的账户钱也没了，又得从招行转一笔钱过来，每笔跨行资金调拨都要手续费啊。支付公司不可能在每个银行账户都放上足够多的钱，因为它没那么多的钱，即使有，放进去收益点活期利息太少了吧，还不如做做定存，协议存款什么的；4.假设出款需要人工审核，每一笔都审核，岂不是要把清算累死。&br&&br&
好了，那前面的问题怎么解决呢？支付公司一般会把这样的出款请求，按照出款银行不同，打成一个一个的包，比如工行一个包，建行一个包，没有直连需要跨行转账的银行一个包。打包的方案可能是当时间跨度和笔数和金额任意一项达到设定的值，就可以打在一起。然后每隔半小时（YY的时间），清算看看自己银行账户的钱够不够，如果够的话，就把这批包扔出去出款，如果还差点钱，就把部分包留着，到了下一个半小时，再看看银行钱够不够，够了就扔出去，如果到了两个小时钱都还不够，那么可能就真的要从其他银行的账户转一笔钱过来了。为什么银行账户过了一会儿就会有钱呢？因为支付公司不仅付钱出去，他们还要收钱啊。（这里不讨论收付账户万一是不同的情况，即使不同，同行转账一般也能做到免费）&br&&br&
假如你选择了2小时到账，结果你刚好提交后就遇到了打包，刚好支付公司银行账户里面也有钱，可能2秒就到账了，你会说，我擦，这么快。。。这其实也是一种用户体验，让真实结果远远大于你的期望值。真正刚刚2小时到账的情况基本很少，一般都会提前的。&br&&br&
上面解释了为什么有些银行是2小时到账，下面解释下为什么有些银行是24小时到账&br&
24小时到账的原因就是我们前面说到的，有些银行支付公司没接，那么就需要一些跨行的出款渠道，这些跨行的出款渠道，一般自己也会分批处理，再加上一些城商行啊，农信社之类的实在太小的银行，可能出款都饶了几次，所以速度当然慢点，但是一般能做到24小时。还有就是前面说到的2小时银行钱还不够的情况，如果你选择了24小时到账，他就会把你的包一直往后拖。。。&br&&br&&br&&br&
好了。说完了。这是第一次在知乎上面回答这么多的字。。。&br&
真实的情况还会更加复杂。。。
在支付公司，不管是这种转账、用户提现、收单资金划拨到银行卡、用户付款到银行卡之类之类，都归到出款，也就是从支付公司的账户出款到某个银行卡账户，这是前提1。 支付公司的出款，为了成本和速度考虑，会自己去接很多银行，一般是按照自己出款占比去挨着…
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一个村子里，只有4个男生可供姑娘们选择过一辈子，第一个男生叫“爱存不存”从不洗澡，第二个男生叫“存不存”身高不到1米6，第三个男生叫“啊不存”体重超过300斤，第四个男生叫“不存”体虚走路都喘。&br&&br&突然一天，隔壁村来了个叫余宝宝的少年，勤洗澡、1米8、体重标准、身体健康，进了村子，可供姑娘们选择。&br&&br&这时，村子会发生什么？&br&&br&1.首先：姑娘们一下幸福了，人生有了新希望，都有机会与完美少年共度人生。&br&
整个村子的幸福指数也都上去了。&br&&br&2.其次：村里原来的四位少年，发现姑娘们都投身到余宝宝少年了，原来轻松搞定的姑娘都走了，于是“爱存不存”痛下决心开始洗澡，“存不存”开始增加学问以才服人，“啊不存”半年减肥到150斤，“不存”每天运动两小时、一年后变成运动健将。&br&
村里的姑娘毕竟多，余宝宝也就一个，于是姑娘们看到变的更优秀的原村四少，有的姑娘就选择重新回到了他们的怀抱。&br&&br&3. 最终：整个村子里的姑娘们，获得了更好的少年，得到了更高的幸福。&br&&br&亲，你希望余宝宝，来带动村里四少们，提高全村人的生活吗？：）
一个村子里，只有4个男生可供姑娘们选择过一辈子，第一个男生叫“爱存不存”从不洗澡，第二个男生叫“存不存”身高不到1米6，第三个男生叫“啊不存”体重超过300斤，第四个男生叫“不存”体虚走路都喘。突然一天，隔壁村来了个叫余宝宝的少年，勤洗澡、1米8…
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其实这个制度，最大的受益者是医院。&br&&br&我认为不可以实行的，因为这样的话，一大堆人要死。&br&&br&要知道支付宝模式最重要的是信息公开。里面有如下特征：&br&1，顾客的历史记录跟信誉是公开的。&br&2，卖家可以决定是否出售货物，如果用户不与卖家先行沟通就强行下单，卖家可以直接关闭交易，并且对这类交易用户不能做出任何评价。&br&&br&所以结果就是：&br&医院发现你这个病不好治，拒收。&br&医院发现你这个病治疗起来赚钱太少，拒收。&br&医院发现治疗你这个病占用太多稀缺的资源（例如床位，治疗室等等），拒收。 &br&医院发现你经常喜欢给差评，拒收。&br&医院发现你经常喜欢退款，拒收。&br&医院发现你曾经闹事，拒收。&br&&br&一旦收治了你就可以给差评啊亲！人家为了避免你给差评干脆就不收你了。&br&&br&最后结果：大量的患者根本没法找到可以看病的医院。
其实这个制度，最大的受益者是医院。我认为不可以实行的，因为这样的话，一大堆人要死。要知道支付宝模式最重要的是信息公开。里面有如下特征：1，顾客的历史记录跟信誉是公开的。2，卖家可以决定是否出售货物，如果用户不与卖家先行沟通就强行下单，卖家可…
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日。v1.2；关于阿里社交的说法，确实是我理解有误，做相应修改，同时修订关于credit pull 的相关内容。&br&日。v1.1；匿名用户澄清与阿里无关，相应修改。&br&日。v1.0；初稿。&br&&br&为了这个，我专门打了芝麻信用的客服电话 &b&0571 - &/b&。跟客服美眉聊了好久。把和美眉聊的结果和楼上匿名用户提供的信息以比对，加上与国际通行的 FICO 体系的对比，跟大家汇报一下我的理解，不一定对。&br&&br&另外，希望芝麻信用官方能够公开评价标准体系，信用评分这个东西必须要公开，经得起检验，才能让大家采用，FICO 就有公开的 &a href=&/en/node/8416& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&打分方法和标准&i class=&icon-external&&&/i&&/a&。而且，一旦成为事实的标准，那阿里在金融领域的地位会更稳固（作为参考， FICO 在美国是上市公司，市值25亿美金，最大的 Credit Bureau Equifax 的市值是100亿美金）。&br&&br&在信用评级的系统里面，个人评级的方法，应该都是和 FICO 体系类似的。FICO Score 的体系，是三大 Credit Bureau （Equifax，TransUnion 和 Experian）都用的系统。具体来说，FICO Score 的主要评级要素如下：&br&&br&1. 违约历史（Payment history），权重 35%。涉及过去的违约记录，例如断供房产被拍卖，被催债（如拖欠信用卡被收账公司追讨）、罚款（法庭判的或者庭外和解都算）、个人破产（这个国内可能没有）、被因为欠税被税务局查封财产（tax lien）等。&br&2. 债务负担（Debt Burden），权重 30%。这个好理解，就是个人的杠杆率，你欠债越多，评分越低。FICO 具体的算法没有公布，但是信用卡信用额度利用率应该是因素之一，比如你长期都只能还最低还款额和每次还全额，差别肯定是会很大。&br&3. 信用历史（Length of credit history），权重 15%。就是你有信用记录的时间越长越好。这个很简单，跑长跑是一项能力，一直保持信用记录也是能力。所以，办一张信用卡，也是有好处的哦。&br&4. 信用种类（Types of credit used），权重10%。这个也好理解。你用过的信用种类越多（信用卡，房贷，消费贷，等等等等），说明你金融知识越丰富，那种每次都全款，不用信用卡，不用贷款的土豪，就要吃亏了。 &br&5. 新申请信用（Recent searches for credit），权重10%。申请信用的过程，就是提高杠杆的过程，比如要买房买车，都是需要申请贷款的，贷款的时候，是需要对你的信用进行一次查询的。即所谓 hard pull。申请一次，会扣一定的分数，对信用分数造成一次负面影响。（当然，FICO 也考虑到了你需要从几个不同银行分别申请，最后决定哪家贷款便宜，在短期连续 hard pull 的时候扣分不是每查一次扣一次，会合并）&br&&br&之后，来对比一下FICO Score 和芝麻信用。&br&1.身份特征（15%）。这个应该是只要实名认证就可以吧？这牵扯到个人隐私的问题，真实性和隐秘性有一个取舍，毕竟，现在中国隐私保护太弱了（想想每天收到的垃圾短信）。&br&2.信用历史（35%）这个可能是看支付宝账户历史和征信系统的数据。支付宝应该是通过数据接口查到人行 &a href=&https://ipcrs./& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&征信系统&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 的数据，至于人行会不会限制支付宝爬数据，我就不知道了，目测会有限制，银联和银行的人不傻的。&br&3.履约能力（20%），支付宝能够积累的数据还是有限，房贷，车贷，银行存款信息芝麻信用能看到吗？看余额宝？这个指标感觉不太好，因为，余额宝只是个人资产的一小部分。不过，支付宝系已经很努力了，我们都懂的。&br&4.人脉关系（5%）。原来社交是阿里的短板，推的来往不咋地。但是架不住阿里有钱任性，买微博，买虾米，买买买，然后把后台数据打通。同时，支付宝钱包绑定通讯录，开始推好朋友转帐，这些都是实实在在的人脉，而且转帐多的人，多半是熟人，金钱关系那可是比点赞之交更强的联系。所以，这里问题也不大。&br&5.行为偏好（25%）。消费方面，应该是看淘宝系统的消费模式，这个应该是支付宝体系的强项，银行有消费记录，但是在挖掘整合能力上应该不如支付宝系。问题应该不大。&br&&br&和 FICO 的评级要素相比，对个人债务负担，也就是对个人杠杆率的评价是缺失的，这个是一个很重要的指标，但是因为个人的资产负债情况数据积累太少，短时间蚂蚁金服应该还是没有办法的。分析身份特征，特别是信息稳定性，现在人户分离情况这么多，怎么解决信息真实性问题和与信用关联性问题，希望有人能够给一个比较明确的答案。另外比 FICO 多的是分析人脉关系，这个值得商榷。有钱人身边骗子也多啊。&br&&br&总体上，芝麻信用的评价体系和成熟的体系来说，还有不少欠缺，不过，确实是一个非常有益的尝试，也是为社会信用建设作出的一点基础性的努力，如果支付宝系的关系和银行系的关系能够在一个合理的框架内协调好，信息共享，那么，这个体系是能够成为个人信用评价的公共产品的。马云加油。&br&&br&以上。&br&&br&参考阅读：&br&&a href=&/newsDetail_forward_1298828& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&马云开始给个人信用打分，快来看看你在朋友圈中排第几&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&维基 &a href=&http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_score_in_the_United_States#FICO_score& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&FICO Score&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&/Downloads/Files/myFICO_UYFS_Booklet.pdf& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Understand Your FICO Score&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&/CreditEducation/FactsFallacies.aspx& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Credit Score Facts & Fallacies: The Truth Behind Common Myths&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&/CreditEducation/ImproveYourScore.aspx& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Improve Credit Score: Tips to Fix Poor Credit & Raise Your FICO Score&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
日。v1.2；关于阿里社交的说法，确实是我理解有误，做相应修改，同时修订关于credit pull 的相关内容。日。v1.1；匿名用户澄清与阿里无关，相应修改。日。v1.0；初稿。为了这个，我专门打了芝麻信用的客服电话 0571 - 8815…
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就我自身体验而言，微博和支付宝简直是在侮辱用户的智商（两家都同一家公司控股，所以一起说一下），因为他具有以下三个特点：“没钱拿优惠券也可以充当红包”，“红包里虽有钱，但是你运气还不够好”，“没机会了？你可以自己塞钱自己抢哟！”。另外还有七七八八的一箩筐限制，比如一天你限制抢几次，抢同一个人只能抢一次，你抢到了，还自动转发和关注发红包的人。&br&还有支付宝那个红包，第一次手都戳烂了，一分钱也没有。第二次拿了两块，今天早上，我两个支付宝加我朋友一个，戳出来都是一毛八加一张五块钱的快滴打车优惠券。也就是说，不论你戳得快还是慢，你都得到的是这个结果。感觉再次被支付宝侮辱了智商。&br&&img src=&/a3cc799bfd122ca_b.jpg& data-rawheight=&890& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/a3cc799bfd122ca_r.jpg&&&br&最后再说说接龙红包，我前后猜了可能有三四十个，就猜中过一次，拿了五块钱。&img src=&/65a93dcc4fbd83f567d25f4ed1619f06_b.jpg& data-rawheight=&1920& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/65a93dcc4fbd83f567d25f4ed1619f06_r.jpg&&&br&&br&我记得我小时候，大人送我的红包至少都是100以上。每当他们给我红包时，都会虚情假意地跟我说一句：“别告诉你爸爸妈妈，这是我俩的秘密。”&br&我有一次，就真的没告诉我父母。&br&后来我父母跑过来责问我：“某某给了你红包，你怎么不跟我们说一声？”&br&我天真地说：“是某某自己要我别告诉你们的啊！他怎么背着我又告诉你们了？这什么意思？”&br&“那当然了，他要是不告诉我们，他不白送了？我都跟你说过，红包送来送去，其实就是送的我们自己的钱，你这小孩，怎么这么不懂事呢？”&br&我们长辈天天教我们做人要诚实、正直，但是自己却一直做着这些言传身教。后来拿得我生气了，凡是有人送红包来，我一律拒绝：“我不要你的红包，你给我爸妈去。”&br&微博和支付宝的红包，仿佛让我回到了那个虚情假意的时代。&br&后来我来到广东，发现大家都见面一个红包，里面钱不多，每一次都几块钱，但从来没有人给我过暗示什么的，我拿到很开心，我感到发红包的人也很开心，他准备一大把红包，见到熟人就发。&br&支付宝自己可能觉得这样玩很有意思&b&，但他忘记了红包的本质：拿红包的人，他就是想一动不动，等着天上掉钱下来，这恐怕就是作为一个小孩，一年中最快乐的时候。而对于成人来说，他也从中找到了童年时的快乐。&/b&至于你掉的是一毛钱还是几百，我拿到都很高兴的，我希望你不要给我太大的压力或附加条件。毕竟大家拿你的红包，不是为了赚钱，而是讨个吉利。&b&而发钱人，我至少希望他是真心诚意地想发红包，他因为看到别人快乐而快乐，就是这么简单。&/b&&br&而微信没其他乱七八糟的，就实实在在的给钱。
就我自身体验而言，微博和支付宝简直是在侮辱用户的智商（两家都同一家公司控股，所以一起说一下），因为他具有以下三个特点：“没钱拿优惠券也可以充当红包”，“红包里虽有钱，但是你运气还不够好”，“没机会了？你可以自己塞钱自己抢哟！”。另外还有七…
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强推手机客户端，避免微信支付等对手抢滩登陆。
强推手机客户端，避免微信支付等对手抢滩登陆。
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不知道我是否适合回答这个问题...这问题说起来话长，简单的说几句吧。&br&&br&最大的差异来自：Paypal/Google CheckOut 以信用卡用户为主，国内支付网站用户以借记卡为主（所以必须有和银行通信的环节，而国内各家银行采用的方案几乎都是亲微软体系的...） 。借记卡没办法撤销，信用卡还有事后核实，对用户来说非常有利，所以国外用户承担的风险其实并不大，而国内就不是这样了，用户的风险偏大。&br&&br&安全控件的确有用，但没有用以侵犯用户隐私或是其它什么的，而是用来做智能（姑且这么说吧）行为分析，来帮助用户进行主动的防御。的确对大部分用户有价值（不只是FUD），但对一部分用户的体验造成了很大干扰。&br&&br&安全控件的选择，开始所用的技术体系的确犯下了错误，而且，这个方向不可扭转，将错就错。&br&&br&另外，竞争对手如果用了类似的方法，用以鼓吹其安全性，你也不得不跟进；&br&&br&国内国外的安全情况其实都很糟糕，国外犯罪手法以信用卡盗卡/欺诈为主，国内则是木马盗取网银密码...
不知道我是否适合回答这个问题...这问题说起来话长，简单的说几句吧。最大的差异来自：Paypal/Google CheckOut 以信用卡用户为主，国内支付网站用户以借记卡为主（所以必须有和银行通信的环节，而国内各家银行采用的方案几乎都是亲微软体系的...） 。借记卡…
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匿了~哈哈，本人不是利益相关哈。&br&&b&芝麻分核心模块5方面：&/b&&br&1.身份特征（15%）&br&&ul&&li&公安实名认证&/li&&li&身份信息&/li&&li&信息稳定性&/li&&li&……&/li&&/ul&2.信用历史（35%）&br&&ul&&li&信用卡还款历史&/li&&li&微贷还款记录&/li&&li&水电煤缴费&/li&&li&罚单&/li&&li&……&/li&&/ul&3.履约能力（20%）&br&&ul&&li&支付账户余额&/li&&li&余额宝余额&/li&&li&车产信息&/li&&li&房产信息&/li&&li&……&/li&&/ul&4.人脉关系（5%）&br&&ul&&li&关系圈&/li&&li&朋友圈信用水平&/li&&li&社交影响力&/li&&li&……&/li&&/ul&5.行为偏好（25%）&br&&ul&&li&账户活跃度&/li&&li&消费层次&/li&&li&缴费层次&/li&&li&消费偏好&/li&&li&……&/li&&/ul&&b&关于数据来源：&/b&&br&1.当然是阿里的生态系统喽：阿里小贷、淘宝、天猫、B2B业务、新浪微博数据；&br&2.政府公共部门：公安、工商、税务、移动……等；&br&3.合作机构：金融机构、同业征信等&br&具体有哪些数据源我真不知道，目前看来1、2为主，3不多，详细的还请芝麻说说；&br&&b&具体的数据分布：&/b&&br&550-560大致2%左右，陡峭上升；&br&610-620大致占在14%左右，最多；&br&然后平缓下降，740以上的就很小了&br&所以350-550属于较差；&br&550-600属于一般；&br&600-650属于良好；&br&650-700属于优秀；&br&700以上就是极好，极好；&br&根据与外部信用卡账单数据和其他数据对比，分值越高，违约率越低；（所以还是有一定区分能力）&br&除了芝麻分，应该还会有其他查询的，甚至包括&b&可信环境的查询&/b&，包括你提供的信息是否真实都是通过数据预测的，以及这些信息的使用场景，还有各种黑名单喽；&br&题外话，目前好像还能通过运营商的数据（基站、通话记录）做更多的预测；&br&&br&当然未来这些东西自然要你授权才能使用，这是基本原则；&br&目前看来芝麻信用还是要做成独立的征信平台，他们也很乐意开展深度合作，安全的问题，和具体的评分细节，以及具体的数据来源我真的不知道，我也是透露点大家都能知道的信息。&br&总而言之，守信的人才是值得交往的人，商业是、做朋友亦是，比较欣赏芝麻说的，&b&让信用成为财富！&/b&&br&谢谢！
匿了~哈哈，本人不是利益相关哈。芝麻分核心模块5方面：1.身份特征（15%）公安实名认证身份信息信息稳定性……2.信用历史（35%）信用卡还款历史微贷还款记录水电煤缴费罚单……3.履约能力（20%）支付账户余额余额宝余额车产信息房产信息……4.人脉关系（5%…
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说真的，转账聊天的时候可真没题主说的叛逆心理，就是觉得好玩儿，没错，我是个逗比。&br&&img data-rawheight=&2037& data-rawwidth=&640& src=&/6ee3e2dfe160_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/6ee3e2dfe160_r.jpg&&&br&&br&就这么愉快的玩着，直到今天在亚马逊买东西，支付的时候突然出了问题，同时也收到了邮件提醒。&br&&img data-rawheight=&2216& data-rawwidth=&640& src=&/e82faa5e9e070e8ad18b0b1ef6d680c2_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/e82faa5e9e070e8ad18b0b1ef6d680c2_r.jpg&&&br&怎么办，找人代付吧…&br&&img data-rawheight=&1136& data-rawwidth=&640& src=&/2d3e5ee4fe3c2fee34dd_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/2d3e5ee4fe3c2fee34dd_r.jpg&&&br&开电脑一步步按照流程开启支付吧，提示人工审核中，不能开启。&br&&img data-rawheight=&67& data-rawwidth=&67& src=&/598c4cf4f_b.jpg& class=&content_image& width=&67&&总之，借这个题目提醒大家，不管出于什么心理，no zuo no die！
说真的，转账聊天的时候可真没题主说的叛逆心理，就是觉得好玩儿，没错，我是个逗比。就这么愉快的玩着，直到今天在亚马逊买东西，支付的时候突然出了问题，同时也收到了邮件提醒。怎么办，找人代付吧…开电脑一步步按照流程开启支付吧，提示人工审核中，不…
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谢邀。&br&&br&这几天招财宝新闻很多，我也仔细看了看，这个产品又是一个典型的「余额宝」类产品，特点是前端体验好，简单清晰，但忽略了一些风险提示和信息披露；中后端通过阿里强大的IT和金融整合能力，把复杂的流程衔接组合。最后形成不同线下资产对接线上资金，&b&一个优秀的互联网金融产品&/b&。&br&&br&招财宝目前最大的亮点就是「随时变现」，通过出借人发起一笔新借款的方式实现了长期债权资产的随时变现，解决了高收益=长期限的问题，理论上，一切带有锁定期的投资品种都可以通过这种方式变现。但阿里能这么做的原因是其巨大的用户基数和良好的信誉所支持的。&br&&br&说过很多次，但每次看到阿里的产品不禁还是会虎躯一震，随着阿里不断展现出高超的金融+IT整合能力，其积累多年的经验和资源开始显示出巨大的威力，全国范围内，能拥有这两个领域资源且结合地如此好的，不多，或者说目前几乎没有。平安集团是个强力竞争对手，但在对接互联网人群这一块，也没有阿里好。&br&&br&说起和P2P平台的冲突，我倒是认为这个产品目前还没多大影响，因为投资P2P的人，不是因为投资的是债权，而是因为更高的收益率。说到底，目前还是收益率驱使着新的投资人不断加入P2P投资的行列。P2P的整体收益率是高于主要投资品种的，当然，我曾经说过，这种收益的效果是有边际递减的，高到一定程度后就没用了。但总体上，作为大类资产选择时，投资人选择P2P就是因为P2P明显地高于货币基金，万能险/投连险甚至信托。&br&&br&因此，招财宝目前对接的产品是小额贷款和保险理财产品，这部分的收益率基本就是6-8%，和P2P还是有一定差异的，但考虑到变现功能，短期产品的收益率已经不算低了。（3个月6.5%+）而其便捷性基本是完爆所有P2P的，与生活消费结合也更好。&br&&br&可以看出阿里是以支付宝账户为基础，逐步实现其「网络银行」的构思，把生活消费，理财，乃至买房购车这种大型消费逐步统一起来，比起简单卖某一类产品，这种「统一平台」的概念才是最可怕的。&br&&br&我理想中的理财平台，是基于精确的风险偏好分析（就是你每次投资前银行或者基金让你填写的那张纸，但是用更好更智能更准确的方式完成），然后前端极简，尽可能减少投资者的选择，从需求分析入手，直接匹配产品的模式。平台识别投资人的风险偏好后，直接对接和组合投资品种，形成理财方案，投资人不用考虑自己是投了股票/基金/保险/P2P，你只需要知道自己的收益，可能的风险即可。&br&&br&阿里，正在逐步走向这个目标，明天招财宝出一个对接非标资产的，收益率8%以上的产品，我估计P2P们就该真的颤抖了。
谢邀。这几天招财宝新闻很多，我也仔细看了看，这个产品又是一个典型的「余额宝」类产品，特点是前端体验好，简单清晰，但忽略了一些风险提示和信息披露；中后端通过阿里强大的IT和金融整合能力，把复杂的流程衔接组合。最后形成不同线下资产对接线上资金，…
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写到哪算哪，可能略有跑题。提示：看最终的部分，&b&马云每次拿出来和资本市场分享的东西，都是正午12点的太阳：1，最高点；2，慢慢向下。而他的核心宝贝（目前是支付宝及更新的蚂蚁金服），他会冒着各种风险仅仅握在手中的。看他的表现就知道，现在的支付宝和蚂蚁，才是马云的核心，和未来。&/b&&br&&br&看看马云的三个例子，都是商业模式的创新，而打败了原有的巨人。&br&笔者淘宝卖过1，2件东西，ebay买卖都很经常，因为有其他的需要买的东西，所以Paypal基本不取现。&br&一家之言，也很多时候从小p民的角度看，小而片面，不一定是马云系决定性的优势，但是对屁民很有效。&br&1，淘宝vs eBay，卖家免费。Ebay直到现在还有卖家刊登费和卖家成交手续费。其中，卖家刊登费依起拍价or buy it now 价格而不同，一般是0.25usd起吧；卖家成交手续费大致是10%，具体数字我没看，卖的不多、金额不大。淘宝到现在对于大多数卖家都是全免的，除非你要打广告。&b&Ebay从卖家收取刊登费、成交费，即使不成交，也要交刊登费；而淘宝全卖家流程免费，而仅从想做大的卖家那里收取广告费。你的金主变了，商业模式也就不同了，马云就nb了一次；&/b&&br&&br&2，支付宝vs PayPal，转账免费，一定额度下取现免费。这2点，到现在Paypal还没做到，PP转账费是0.35+3.9%，取现到美国账户好像是0，但是到中国账户至少20美元吧？转账、取现都要交2、3%的手续费，惨绝人寰啊！要知道多少国家的GDP年增长也没有3%，你pp凭空给用户增加了3%的“税”，卖家就不喜欢你，比如我。当然，支付宝的最大的直接贡献就是解决了中国这个欠诚信社会的信任问题，但是这个功能PP也有，&b&而更加体现互联网精神的“免费”，才是支付宝的制高点，也使得他有了更多的故事可以讲，比如大数据……3%的税vs 0%，，马云又nb了一次；&/b&&br&&br&3，余额宝vs各银行，被银行视为成本的屁民，被奉为支付宝的座上客。据一个前四大行的前同事说，几年前4大行基本都做过一个统计，结果就是如果你日均存款在X万以下，你对银行不是利润，而是成本！该行的测算结果好像是2w，而其他行有1.6w，XX万的。而余额宝，1分起存！看看这个态度！！！&b&XX行哄你出门的穷酸p民，余额宝这求你赶紧来！大银行的金主是高富帅，余额宝的金主是屁民。你的金主变了，商业模式也就不同了，马云再次nb了；&/b&&br&&br&金主决定了你主要服务于谁，金主变了，模式必变。&br&&br&&b&再说未来，蚂蚁金服vs传统金服，他的未来不在一二线，可以说：（农村等欠发达地区）广阔天地，大有可为！&/b&&br&谈2点：&br&1，笔者的公司一年多以前，曾邀请阿里小微平台的一个中层和央行的一位处长共同做了一次内部讲座，笔者乐坏了。先上台的央行的处长称，到美国调研发现，美国的县域经济的小贷不错，因为A是向周边邻居BCDEF借钱，知根知底或者有所耳闻，所以风险可控，可以搞。中国没有这环境，没戏，小微贷基本想也不要想……而后，阿里的哥们（检查Ali），说我们靠Alibaba的平台的数据来发放贷款：你在Alibaba的平台上交易越多，信誉越好，贷款越容易。笔者后来试了一下，可能因为我没上过Alibaba，所以Ali批给我贷款额度居然只有我一两天的工资额。。。。。我靠，被b4至死。进而&b&ali如何风控？他说，你要是到期不还钱，因为Alibaba平台知道你的买家、卖家信息，一封邮件给你的上下游发出去，不要和XXX做生意，他有可能要跑路……我靠，再次被震撼。现实中，你XX银行再nb，你也无法知道某企业的客户都有谁，货源都有谁，额度有多少。&/b&而Alibaba的平台可以，这风控真比银行的现金且貌似有效啊啊啊啊啊，我后来都想提问那位央行处长：如何评价后面这位Ali的现场打脸行为？&br&&br&2，Ali让我们猜2013年双11的一些数据，其中我最震撼的是移动端网购比例最高的省/市。下面我们这些传统思想的人，都说北上广，答案揭晓北上广仅有不足25%时，拉萨40%多一骑绝尘……反而越三四线的地区比例越高！都问why，ali说这些地区，拥有一台电脑很多时候就是成本，所以很多人没有电脑。但是他们网购的需求一样强烈，甚至更甚，why？&b&以前四线的人购物的可选项只有100项，而北京人有10000项；现在有了淘宝，我们都有100万项，我和你平起平坐了，平等了！看到了没？平等，这又是互联网的核心之一！！快递或者ems到的地方，我就和你北上广平等！这很重要，这也很nb！&/b&&br&&br&&b&平等、免费，当然还有其他特性的互联网，将真的使农村等欠发达地区广阔天地，大有可为！&br&&br&PS:马云每次拿出来和资本市场分享的东西，都是正午12点的太阳：&br&1，最高点；2，慢慢向下&br&而他的核心宝贝，听听都难，碰碰？想也不要想！！！！&/b&&br&&br&&br&&b&-----------------------------&/b&&br&：35补充一次&br&为啥我十分强调支付宝的转帐和取现免费的作用？试想，如果支付宝像Paypal一样收费，3%的转帐费，再5%的取现费用，一共8%（或再低点也不影响判断），作为卖家还要承担14日的垫资费用，如果我是卖家，我会对支付宝有很大的抵制的。也许只是我。
写到哪算哪，可能略有跑题。提示：看最终的部分，马云每次拿出来和资本市场分享的东西，都是正午12点的太阳：1，最高点；2，慢慢向下。而他的核心宝贝（目前是支付宝及更新的蚂蚁金服），他会冒着各种风险仅仅握在手中的。看他的表现就知道，现在的支付宝和…
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1 马云 请公开搜索&br&2 张英 相夫教子，顾问&br&3 孙彤宇 被放逐后沉寂一段时间，现为阿里顾问；&br&4 吴泳铭 一淘老大&br&5 盛一飞 支付宝 不确定是资深总监还是VP&br&6 楼文胜 不确定&br&7 彭蕾 CHO 支付宝CEO 请公开搜索&br&8 麻长炜 UED 总监&br&9 韩敏 资深总监或是副总裁 支付宝 市场运营&br&10 谢世煌 负责阿里投资&br&11 戴珊 请公开搜索&br&12 金媛影 不确定&br&13 蒋芳 负责反欺诈，阿里风险部&br&14 金建杭 资深副总裁 集团&br&15 周悦虹 架构师 在坐移民监&br&16 蔡崇信 CFO 请公开搜索&br&17 师昱峰 阿里云 云相册 资深总监&br&18 饶彤彤 Tony，在美国，负责 IDC 运维协调等事务&br&&br&个别人职位可能有偏差，或是担当多种职务。&br&&br&有几对夫妻，涉及隐私，不做披露。请勿乱点鸳鸯谱。
1 马云 请公开搜索2 张英 相夫教子，顾问3 孙彤宇 被放逐后沉寂一段时间，现为阿里顾问；4 吴泳铭 一淘老大5 盛一飞 支付宝 不确定是资深总监还是VP6 楼文胜 不确定7 彭蕾 CHO 支付宝CEO 请公开搜索8 麻长炜 UED 总监9 韩敏 资深总监或是副总裁 支付宝 市场…
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相对于购买货币基金亏损的风险，我觉着更大一块的风险是支付宝账号被盗。。。
相对于购买货币基金亏损的风险，我觉着更大一块的风险是支付宝账号被盗。。。
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前几天和几家手机游戏公司谈合作。大家的意见非常统一，移动支付是目前移动互联网发展的最大瓶颈，目前移动支付没有统一的标准和方式。与移动互联网产品相关度更高的“远程支付”，也因为各种原因显得萎靡。其原因总结如下：
&br& 1、手机银行，目前市面上经常能看到的也无非就是工、招、建三家。除了招行的页面相对兼容性较好外，另外两家的支付流程几乎可以用坑爹来形容，用户跳出率那不是一般的低。支持的银行种类少，支付流程麻烦，直接影响了用户支付的成功率，也减少了商户的收入，势必也影响了开发者的积极性。
&br& 2、不需要跳转到银行支付界面的支付接口，通常给到第三方公司的都是无磁无密信用卡接口。所谓无磁无密，就是只需要信用卡号，CVV2，有效期便能完成支付。这类支付接口风险尤其大，通常银行会要求支付企业将这类接口应用在实名制的行业里。这对大多数交易都是来自于网购、虚拟货物交易的移动互联网来说，是解决不了问题的。
&br& 3、由于以上原因，目前业内统一的观点是移动支付将来会更流行支付宝“卡通”产品这样的产品形态。持卡人、银行、第三方支付公司三方达成契约关系，持卡人将银行卡扣费授权给第三方支付公司，让其进行扣费。这类支付方式的相对地解决了手机网银和无磁无密接口的问题，但因此带来了安全性问题，前段日子出了个用户手机被偷然后支付宝卡通被消费上千元的事情。便捷和安全是相对的，如何做好风控和技术安全是支付公司未来要面对的课题。
&br& 4、用户需求挖掘不深，这个不仅是对银行，也是对支付公司。前几天和水果忍着中文版的发行公司CEO聊天，讲到用户的支付行为。通常在手机上玩游戏的用户，都是一种绝对的冲动性消费，如果你一板一眼像支付宝的安全支付服务那样起个服务，选个账号，输个支付密码进行支付，用户早就睡觉了。我就是付2毛钱买个小道具，有必要么兄弟。但是在京东客户端进行一笔订单的支付，那就一定是要非常正式的流程，让用户感到“放心，安全”。其实不管是微支付模式还是“正式支付”模式，我们支付公司都必须保证相对的安全，但消费者的诉求会在各个场合不同，我们如果总是提供一套“标准”产品，拒绝进化，那就会眼睁睁地看着用户流失。
&br& 5、环境使然。前面说了支付是移动互联网的瓶颈，那中国特色的“免费”消费心态，低成本山寨文化也直接导致了开发者积极性不强。在IOS的封闭体系下，App Store上所有移动应用除了越狱，用户要玩就要付钱（除非产品本身就是免费的）。但支付公司做不进去，因为苹果要求所有上架产品必须使用苹果指定的支付方式（也是账号绑定信用卡的方式），用户愿意付费，我们干瞪眼。安卓则是免费得一塌糊涂，操作系统、应用、服务，基本不是免费你就别玩了。靠着仅有的一点Admob收入，开发者日子很难过，自然也不愿意花大精力在上面（当然还由安卓自身的碎片化问题导致），这也是为什么很多耳熟能详的游戏，版本更新大多是优先IOS，然后才是安卓，因为安卓玩家都是爷，不花钱，还要玩，只能晚些伺候了。
&br&&br& 其实总结下来原因无非就是金融机构跟进力度太小，第三方支付公司重视程度不够，目前鸡生蛋蛋生鸡的关系无法理清，本来行业就是互相促进的。到底是先有牛逼应用，还是先有牛逼支付产品，相信半年内大家就有结果了。
前几天和几家手机游戏公司谈合作。大家的意见非常统一，移动支付是目前移动互联网发展的最大瓶颈，目前移动支付没有统一的标准和方式。与移动互联网产品相关度更高的“远程支付”，也因为各种原因显得萎靡。其原因总结如下： 1、手机银行，目前市面上经常能…
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既然问的是怎样才有趣，当然是登陆就送一百元现金冲进支付宝有趣啦，送一千更有趣，送一万就有趣极了啊，要是能无限制送那简直互联网史留名啊，其它都是虚的，什么摇一摇大转盘一点都不有趣，多一个步骤就恶心一倍，结果还抽出来的不是钱，那就必须卸载啦
既然问的是怎样才有趣，当然是登陆就送一百元现金冲进支付宝有趣啦，送一千更有趣，送一万就有趣极了啊，要是能无限制送那简直互联网史留名啊，其它都是虚的，什么摇一摇大转盘一点都不有趣，多一个步骤就恶心一倍，结果还抽出来的不是钱，那就必须卸载啦
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在国内顶尖水平，世界上也是数一数二！当然也包括各大银行大力支持，比如工行，招行貌似有些应对不力。每一个能够顺利败家的娘们背后都有着强大的技术支持。&br&&br&各位技术人员应该很自豪。
在国内顶尖水平，世界上也是数一数二！当然也包括各大银行大力支持，比如工行，招行貌似有些应对不力。每一个能够顺利败家的娘们背后都有着强大的技术支持。各位技术人员应该很自豪。
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谢邀。说点我自己的看法，我没做过银行理财经理，但是接触过很多，也做过第三方的销售。&br&&br&首先，对于支付宝和淘宝目前开始卖基金的行为来说，我认为媒体尤其是互联网媒体过分夸大了其实际效果和对其未来的预期。&br&&br&1. 基金持有人中，占比最大的年龄分布是40-50岁和50-60岁（很久以前看的一个报告，找不到最新的，但我想应该差别不大），这部分人群是很难接受在网上购买理财类产品的。而几乎所有我遇到的对于这个问题很关注，觉得这件事情对于银行销售体系会发生巨大改动的都是40岁以下的人群。&br&&br&30-40岁确实是一个人积累财富最快的阶段，但也是消耗财富最快的阶段。大部分人挣得多花的多，所以远没有40-60岁群体可支配财富规模庞大；&br&&br&2. 中国的金融体系，最核心，最具有特色的一点就是银行在整个体系中不可撼动的地位，银行是国家维系金融稳定，经济发展最直接最有力的工具，所以请放心，这种格局短期（比如5-10年）是不太可能发生改变的。&br&&br&老百姓对于银行的信任远不是任何其他金融/非金融机构能够比的，在我国，目前理财市场的形势仍然是大部分人觉得跟政府和银行没关系的就是骗子。（请注意，我所说的大部分是以全国为范围的，不要用北上广深来衡量，如果你去过三四线城市银行，你就明白啥叫迷信银行了。。。）支付宝？淘宝？那不是在网上卖假货的家伙们吗？怎么跑出来卖基金和理财骗人了？&br&&br&3. 了解了以上两点，就会发现，最有钱的那部分人不用淘宝不用支付宝。so....我们看到的天弘基金在支付宝销售井喷是激活了很多微型沉淀资金的结果，根据这条新闻中的数据：&a href=&/finance//c_.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&余额宝“再造一个天弘基金”引争议 创新还是抄袭?&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 我们可以看到：&br&&blockquote&根据天弘基金官方数据，截至6月30日24点，天弘增利宝基金&b&&u&客户&/u&&/b&&b&&u&数达251.56万户&/u&&/b&，累计申购金额达66.01亿元，累计申购笔数286.91万笔，累计消费金额(主要指用增利宝份额进行购物支付)12.04亿元，累计消费笔数164.44万笔，二次及二次以上重复购买的活跃客户数为57.92万户，&b&&u&户均持有金额为1912.67元&/u&&/b&。&/blockquote&&br&简单说。。。。都不是正经买基金的人，很多人是首次购买基金，我公司有个小孩，基本上隔1个小时就打开支付宝看看，发现自己基金余额变多了就很高兴。。。而他一共买了500块的。&br&&br&我非常认同阿里在金融互联网领域所作出的卓越贡献，很多事情是要耕耘和提前布局的。网络上销售基金，能让更多非传统基金持有人购买，这绝对是促进理财市场发展的一件事情。&br&&br&另外，国外的货币基金账户几乎是等同于现金支票账户的，而目前来看我国的银行和基金还都做不到这点，但是通过支付宝，这是可能达到的。由于把存款放在支付宝不但更方便消费，而且还可以投资货币基金产生高于银行活期存款利率的收益，这也许会吸引一些人，改变一部分人的现金管理习惯。&br&&br&但短期内，问题很多，收益也有限。比如&a href=&/634610.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&淘宝卖基金收费方式初定 凶猛不让旧渠道&i class=&icon-external&&&/i&&/a&，这里提到的费率问题，以及可能的政策变动引起的监管问题，销售服务及售后服务问题等等。而文章中的基金公司也明确地说，因为天弘基金与支付宝合作带来的巨大广告效应，大家都想抢这头啖汤，哪怕赔钱也要上，这更多是从扩大影响力角度的考虑。&br&&br&其次，对于银行的理财产品来说，首先是政策问题，理财产品是不允许第三方销售的。这里面涉及很复杂的利益和风险问题，绝大部分标准型的金融产品都允许第三方销售了，但是理财产品这种看似风险很低，收益又稳定的东西却一直不允许，因为这会触及银行的核心利益。&br&&br&小型银行也许还有那么一点点动力，大型银行断不会愿意去找第三方机构代销自家的理财产品。&br&&br&私以为，支付宝也好，淘宝也好，在目前来看，短期内是不可能撼动银行的地位的。
谢邀。说点我自己的看法，我没做过银行理财经理，但是接触过很多，也做过第三方的销售。首先，对于支付宝和淘宝目前开始卖基金的行为来说，我认为媒体尤其是互联网媒体过分夸大了其实际效果和对其未来的预期。1. 基金持有人中，占比最大的年龄分布是40-50岁…