&&&&本报2月10日讯(记者&杨冰)&受金融海啸和次贷危机的影响，去年投资理财产品市场几乎“哀声一片”，但是近日揭晓的的结算利率排行榜却让不少投资者感到有点安慰。记者从泰康、平安、人保寿、新华等保险公司了解到，各家的万能帐户收益水平已经浮出水面，万能险的核心——结算利率出炉(见右图)。其中，以全年结算利率均值5.5%领跑进入牛年。
&&&&通过对七家国内保险公司的万能险业务进行调查，记者以年度为单位来考察各家保险公司结算利率的全年收益水平，汇总数据显示：2008年七家保险公司万能险结算利率平均在5%左右。其中，平安保险凭借金彩人生、金玉满堂两种万能险，以5.5%的年平均结算利率位居七大保险公司之首。随后是泰康、人保寿、太平、国寿和太平洋、新华等。
&&&&从日起，央行再次降息，下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27%，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。这也是2008年内的第五次降息。这样计算起来，以结算利率最高的平安万能险与降息后的银行定期存款收益预期做比较，平安“金玉满堂”目前的结算利率为5.25%，投保10万元，两年期末保单价值达到106945元，而两年期定期存款收益为106060元，万能险超出银行定期存款885元。5年期末保单价值则超出银行定期存款4473元。对这一现象，业内人士纷纷指出，银行降息，不仅使万能险更加具有吸引力，同时也使其“长期投资效果佳”的特征突显。
&&&&岛城业内人士介绍说，万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。目前市面上的投资型保险产品主要有投连险、分红险和万能险，它们的共性是兼具保障和投资理财功能，将保单的价值与保险公司运营和投资的业绩联系起来。当然，万能险也并不适合所有的人购买，因为这个险种的费用随着投保时间的延长而不断减少，所以更适合五年以上的长期投资。
&&&&A股对H股溢价47.14%
&&&&周二AH股溢价率小幅回升，溢价指数仍处高位。
&&&&恒生AH股溢价指数收报147.14，上涨0.65点或0.44%，显示当前A股股价平均比H股股价溢价47.14%。其中，A股对H股负溢价的个股有1只。
&&&&恒生AH股A+H指数收报1491.76点，上涨0.83%&；恒生AH&股A指数收报1696.66点，上涨0.92%；恒生AH股H指数收报1289.15点，上涨0.73%。
&&&&截至10日收市，溢价率居前的前五大个股包括：南京熊猫560%，东北电气558%&，东方航空545%，S仪化&537%，创业环保522%。 [编辑: 倩倩]
版权稿件，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。平安银行“聚财宝”月添利(保本)2013年40期人民币理财产品
平安银行“聚财宝”月添利(保本)2013年40期人民币理财产品
来源：你我贷
购买信息发行银行：平安银行发行对象：个人货币币种：类型：发行起始日期：发行终止日期：委托管理期限：31天委托币种起始金额：5.00万起购金额递增单位：1000可否质押贷款：不详银行是否可提前终止：是客户是否可赎回：否销售地区：收益指标收益类型：保本浮动收益型预期最高收益率：3.70%到期最高收益率：3.70%与同期储蓄比：---收益起始日期：收益终止日期：专业评级风险评级：低流动性评级高其他说明收益说明：根据当期可投资资产收益率,扣除产品的成本,本期产品预期最高年化收益率为3.70%。超过预期最高年化收益率的收益部分作为平安银行的手续费。申购条件说明：人民币5万元,单位理财产品份额价格为1元,超过部分应为1000元的整数倍。银行提前终止条件：理财期内,投资者无提前终止本理财计划的权利。平安银行对本产品保留:根据市场情况选择在理财期内任一天提前终止产品的权利,以及在产品到期日延期结束产品的权利。银行在提前终止日或者在产品到期日前2个工作日发布信息公告。赎回规定说明：---投资风险说明：资金，动产信托，不动产信托，有价证券信托，其他财产或财产权信托，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务，经营企业资产的重组、购并及其项目融资、公司理财、财务顾问等业务，受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务，办理居间、咨询、资信调查等业务，代保管及保管箱业务，以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产，以固有财产为他人提供担保，从事同业拆借，法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。【企业经营涉及行政许可的，凭许可证件经营】
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　　产品点评
　　该产品挂钩标的为伦敦金银市场协会现货上午午定盘价收益设计是基于看空黄金认为黄金在未来三个月内将持续走低分析师认为聚财宝结构类挂钩黄金年期人民币理财产品达到预期最高收益率的可能性不大但其仍然有可能获得最高收益
　　产品基本信息
聚财宝结构类挂钩黄金年期人民币理财产品
销售起始日期
销售结束日期
起点金额万元
保本浮动收益
预期最低年化收益率
结构性产品
现货黄金价格
　　收益计算方法
　　理财收益率根据以下条款来确定
　　触发条件本产品的初始观察日为年月日起始价格为伦敦黄金厘定公司在初始观察日伦敦时间上午点半左右制定并依据官方规定公布的交易价格最终观察日为年月日最终价格指伦敦黄金厘定公司在最终观察日伦敦时间上午点半左右制定并依据官方规定公布的交易价格在最终观察日如果挂钩标的的最终价格小于或等于其起始价格+美元那么则认为触发事件发生
　　() 若产品到期末未发生触发事件产品到期理财年化收益率为%产品到期收益额计算公式为
　　产品到期收益额N = 理财本金× % ×∕
　　() 若产品到期末发生触发事件产品到期理财年化收益率为%产品到期收益额计算公式为
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　　挂钩标的走势分析
　　该产品挂钩标的为伦敦现货黄金价格该产品是一款看空黄金的结构性产品尽管该产品的触发条件设计为期末最终价格不高过期初初始价格美元以上但从产品设计的意图来看该款产品的设计依然是本着未来黄金价格还会继续下跌即使出现了反弹行情也不会使黄金市场出现反转走高的情况
　　从年月以来黄金价格就一直在下跌简单观察今年黄金价格的走势不难发现黄金价格走势具有很强的规律性即黄金价格出现大幅下跌后价格会进行一轮震荡整理行情随后再次出现下跌在月末黄金价格出现下跌后市场又进入了整理行情之中当前黄金价格走势依然疲弱未来下跌的可能性较大不过从月K线走势来看黄金价格自年月以来的下跌行情更可能是一轮回调行情理想的回调价位位于美元/盎司当前黄金价格已经接近这价位因此即使未来短期内黄金价格仍然出现下跌行情这一价位的支撑也很难形成破位黄金价格未来出现大幅下跌的可能性不大
　　基本面上近期商品市场受到资金关注的程度有所增加同时黄金近期的走势也显示其商品属性开始显现在今年上半年的行情中黄金价格的下跌很重要的一方面原因就是由于黄金市场缺乏关注度此时黄金的商品属性显现有望为黄金带来上涨动力另一方面根据近期美联储的言论美国削减QE的操作在短期内不会付诸实施并且最新公布的美国经济数据表现好坏不一但美国就业数据依然表现强劲即将公布的美国非农数据也可能会有上佳表现同样近期澳储行也表示可能未来会继续释放货币流动性从经济数据和各国央行的消息上来看对于黄金未来的走势并不利好
　　总之未来黄金价格出现反弹的可能性较大甚至可能开始走强对于平安银行聚财宝结构类挂钩黄金年期人民币理财产品来讲由于只在期初和期末对黄金价格进行观察因此如果未来美国经济数据表现强劲或美国削减QE的进程加快都可能帮助这款产品获得最高收益
　　风险提示
　　平安银行风险等级偏低风险适合风险承受能力评级为激进型进取型平衡型稳健型的客户和机构客户
　　 网分析师建议投资者注意该理财产品存在以下风险
　　月线图上显示黄金价格本轮下跌已经接近尾声未来可能出现反弹或反转行情因此该款产品存在获得最低收益的风险
　　从黄金价格运行规律来看黄金价格的反转通常在走势形成底部或顶部形态之后并且由于美国经济数据并未出现非常差的表现美国削减QE的可能性依然存在因此并不排除由于基本面影响帮助该款产品获得最高收益的可能性
　　同类型理财产品历史业绩
　　据银率网数据显示平安银行发行挂钩黄金的结构性理财产品公布到期收益率的产品共四款
　　两款看跌型产品达到%的最高预期收益率两款看涨型产品实现%的最低收益率
　　图平安银行发行的挂钩黄金的结构性理财产品预期收益与实际收益对比图
　　数据来源银率网
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来源：南方都市报编辑：
摘要：面对“双十一”狂欢，金融企业尽管参与度不如电商，但依旧有一些不同程度的参与，特意帮你搜刮各种“双十一”期间值得投资的产品，让你不单会买，更要会投。
面对&双十一&狂欢，金融企业尽管参与度不如电商，但依旧有一些不同程度的参与，特意帮你搜刮各种&双十一&期间值得投资的产品，让你不单会买，更要会投。
理财产品：平台补贴预期收益11.11%
跟去年多家银行积极参与的场景完全不同，今年双十一银行业普遍&淡定&。只有少数银行推出了一些生活优惠设施，而银行主体的金融产品方面，几乎看不到&双十一&的影子。
在淘宝网上理财频道，目前看不到银行理财产品的踪影，主要是基金和。天猫上同样如此。京东理财频道上，也都是基金和票据理财，同样看不到银行理财产品的踪影。
记者经过苦苦寻找，终于找到一款高收益理财产品。专注银行理财产品的第三方平台&钱先生&，在双十一祭出了11.11%的理财产品预约活动。该活动11月11日凌晨0点起放开秒杀，11日14点停止秒杀。但所投资的产品周期只有7天。
对于产品收益，钱先生官网上表示，预期收益11.11%为钱先生补贴后的收益，原产品的本金和收益由发行银行承担相关责任，钱先生只保障补贴收益的部分。看来，所谓的高收益，实际上是钱先生出于营销目的的补贴收益。
除了钱先生，还有几家第三方理财平台推出了类似的活动，比如此前推出&1元团购&银行理财产品的多盈金融，同样推出了预期收益率&11.11%&银行理财秒杀活动。据悉，该产品对应的是民生银行的&民生-非凡资产管理翠竹1w理财产品&。值得注意的是，该理财产品原来的收益率只有4%，之所以通过该平台可以达到11.11%，系该平台进行了补贴。
投资提醒：高收益　有风险
记者已经多次对&钱先生&等第三方理财平台的风险进行过提示。普益财富分析师牟鑫就表示，客户首次购买理财产品前需在本行网点进行风险承受能力评估，商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。
再者，&钱先生&等第三方理财平台只是中介方，投资者实际上是将钱给到了&钱先生&，&钱先生&接受投资者委托去投资。实际上与银行签署购买理财产品协议的是该网站，银行并没有与投资者直接建立和形成理财产品买卖合同关系，而客户与&钱先生&签订的实际上也是一种非正式协议。因此投资者面临着很大风险，其中最主要的就是投资资金的监管问题，投资者将资金划至该网站虚拟账户后无法跟踪、确认资金的去向，投资者需承担利益受损的风险。此外，网站是否遵从客户的委托，投到相应的理财产品中也无从保证。
：官网比淘宝靠谱 最高近7%
要找高收益的，险企官网有；要抢免费盗刷险，险企官网有。
今年&双十一&与去年相差最大的是，更多的优惠和更多的高收益产品藏身于官网网站，而非第三方网络平台。而另一个更为明显的特征是，除了保险产品价格打折外，买产品送积分、领红包抵保费等这些消费品采取的&双十一&促销手段亦出现在保险销售中。
去年&双十一&理财类保险横出江湖，以收益高门槛低而吸引一众粉丝秒杀。不过，受到今年年中的监管问题影响，已不再热闹抢客。记者翻看多家险企的淘宝店铺，真正备战&双十一&的仅有一款万能险产品，11月8日开卖一款收益为6%的万能险产品，此前该产品已累计卖出89万份。这款产品3个月后可免手续费支取，结算是月结方式。若按这类方式操作，假如一位投资人购买10万元，保持年化结算利率不变化，则3个月时账户实得收益为1467.38元，而1年则为6000元。
而招财宝平台亦仅有一款万能险产品可供选择。这款万能险保险产品位居所有产品的收益第一名。据记者查阅发现，多款保险产品的收益区间在6%至6.9%。不过，目前可选择的空间不大。目前26款高收益的保险产品，仅剩下一款产品可供购买。而这款产品投资期限为三年，到期时间为日，产品募资规模为10亿元，预期年化收益率为6.69%。
令人意外的是，今年&双十一&唯一一款收益率达到7%的保险产品，是来自国内最大的养老公司，其规模上限为2亿元，门槛仅为1000元。不过，投资者可从11月11日至17日进行购买，唯一麻烦是，若非该险企的老，还需注册账户、进行风险测试等。
除了提供高收益产品，降低投保成本也是&双十一&保险理财提供的另一个好处。集团在11月11日至11月17日活动期间，每天送出5000份的个人账户资金保险，该款保险产品保险期限为3个月，保额3万元。而集团亦推出保额5万元、保障期限3个月的平安盗刷保险，不过领取时间在11月10日之前。
投资提醒：老投保人优惠或更多
高收益理财类保险近期处于休整期，可供选择的产品的确比较少。目前网销的(特别是和)优惠幅度以及产品类型逐渐增加，投保可适当选择合适的保障产品。不过，作为老投保人，可享受更多的理财机遇。以平安保险为例，其通过陆金所平台为平安车主发布了专享理财产品，预期年化收益率为8.4%至8.61%。
基金：申购费大降价
相比银行理财产品的孤傲，基金跟&双十一&更加亲近。在淘宝网上，各种基金品种琳琅满目。为了抢夺客户，各家基金公司在申购费上面上演激烈争夺，多款基金申购费被减免为0。
今年&双十一&，基金公司早早就开始准备。&双十一&之前，不少基金公司淘宝店就把基金申购费率降至了0 .3%，按照股基1.5%的申购费来算，打了2折。平日里，各大基金公司直销平台的申购费率最低也要4折。比如，淘宝上热销的海富通中证低碳，此次在&双十一&优惠下，该基金申购费从官网的1.2%降至0 .3%，满两年免赎回费。而在海富通官网上申购费则是最低四折起。该基金此类产品今年以来收益率为12.31%，其中三季度收益率为18.09%。淘宝网上，工银瑞信旗下的工银月月薪定期支付债券，在11月11日至13日期间，申购费实施1折优惠。
在大型基金公司中，这个&双十一&期间，易方达显得非常积极。易方达官网显示，该公司推出聚盈A (基金代码000429)基金，11月11日零点限量开放购买，单客户累计持有上限为50万。这是一款约定年化收益率的定期纯债债券型基金，每三个月开放一次申购赎回。易方达给出的约定年化收益率为5 .8%，这一收益率完全绝杀宝宝类货币基金，也超过大多数银行理财产品的收益率，不可谓不吸引人。相对其他基金网络直销申购费打四折，易方达则直接对此进行免费。
第三方平台也在大力争夺网络渠道。同花顺基金销售平台就在开展一项促销活动，吸引了9家公募基金的50余只权益类产品参与。促销活动在11月8日下午3点到11日下午3点，申购手续费为0元。而从11月11日下午3点到15日下午3点，限时优惠申购费为1折。
面对其他平台和商家虎视眈眈的眼神，阿里当然不会坐视不管。近期，阿里推出了天猫宝，可以在余额宝收益基础上额外享受1%的年化收益，并在近日推出充值抽双十一红包活动吸引了大量用户。记者了解到，尽管天猫宝收益不错，但天猫宝却必须将资金用于在天猫购物，一旦转出需支付违约金。这对于淘宝粉丝而言，也是一个不错的理财机会。
在货币基金方面，余额宝和腾讯微信平台上的众多基金公司却表现平平，未见有特别优惠产品推出。只有华夏基金延续以往送红包的传统，收到红包的用户有机会获得5元、50元、100元甚至1000元的京东电子卡。
投资提醒：先看业绩再想费率折扣
&现在互联网金融如火如荼，公司很重视互联网营销，但淘宝店也仅仅是一个平台，去年双十一基金公司的表现算不上很好，因此今年大家热情都下降了不少。&广州一家中型基金公司的电商人员向记者表示。上述人士也同时指出，对于投资者来说，最重要的还是基金公司的业绩情况如何，基金费率多个一折两折对投资回报影响不是很大。
P2P：狂热促销 注册即送钱
在当前的理财渠道中，P2P是互联网色彩最浓厚的产品。在&双十一&这一电商购物狂欢节，自然少不了P 2P的身影。记者了解到，在互联网金融理财领域，P 2P今年亦掀起一场各家平台之间眼花缭乱的实惠大战，除了常规的抢红包抽奖以外，充值有奖、注册有奖以及老客户介绍新客户有奖等活动层出不穷，还有P2P平台甚至打出送私人飞机的口号。
除此以外，部分理财平台更是直接送补贴，如在多盈金融、钱先生等平台，线下收益率不到5%的理财产品更是被直接拔高，补贴至收益率1.11%。
近期，一则上海一家P2P平台祭出双十一抽奖，最高送出价值100万元的私人飞机抢足了眼球，事实上，这场电商购物狂欢已经延续至互联网理财领域，成为该领域近期最热的营销主题。
在各家P2P平台的比拼中，投资者确实有着数。而记者通过梳理发现，除了抽奖以外，充值有奖、注册有奖以及老客户介绍新客户有奖等活动投资者能够得到更加实在的好处，最热门的奖品包括海岛游、iphone6、以及现金等。如广州本地的P 2P平台礼德财富，注册新用户在完成首次投资后可获得一次10- 1000元金额不等的红包奖励，广州e贷则老客户每推荐1名新会员即可获得10元话费。
类似的活动，令人眼花缭乱。在广深两地本土的P2P平台中，最豪气的要数老牌平台红岭创投。据红岭创投相关负责人介绍，该平台自日-11日24：00期间，新的客户只要在红岭创投平台上注册并通过实名认证的用户，即送50元红包。值得注意的是，在该活动中，红包将直接返还于红岭账户，可投资、可提现。这等于为新客户白白送上了50元的现金。
不过，记者发现，红岭创投的优惠公告贴出来后，立马引来了一大波关注。据该平台负责人透露，平台上出现了大量虚假注册用户，甚至出现专业的羊毛党组团薅羊毛&&&注册后马上申请提现。&至少7-8个，每个都是500人。&据悉，在出现类似薅羊毛事件后，该平台修改了相关规定，把规则改为了注册送10元，投资后再送40元。
投资提醒：收益率超过20%最好别投
除了传统的理财品种外，对于今年以来最火的理财产品P2P，对于各位投资者来说5%- 20%的收益率实在区别太大，让人看不懂，不少投资者心动，却不知如何下手。对此，有业内平台高管对记者表示，收益率超过20%的P2P产品意味着高风险，不建议配置，因为出了问题的P2P，亏损的比例可能是100%，血本无归。
据悉，在业内人士看来，目前市面上在售的P2P产品有信用类型、应收账款类型、票据产品类型等三种主要类型，其中，信用贷款类型风险最大，但收益率最高，各个平台的收益率也差别加大，大概位于10%-20%，如红岭创投大概为17%，而开鑫贷则为10%左右；而应收账款类型产品较低风险，中等收益，如目前专注该类型的旺财谷收益率为10%；而专注票据金融的如招财宝、陆金所、招行小企业E家等，收益率为5%-8%左右。
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外/急性病医疗：1万元
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旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
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