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央行降息+银行利率打折 20年50万贷款月供最多省328元
　　受中国央行意外降息推动，纽约股市道琼斯工业平均指数和指数21日再创新高。　　21日，央行在时隔28个月后再次宣布降息，对于金融机构一年期贷款基准下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准下调0.25个百分点至2.75%。此次降息，对于房贷族来说，意味着买房负担的减小。此外，目前扬州不少对首套房贷的利率也开始松动，个别银行最低甚至可打到8.8折，在这双重利好的影响下，扬州房市或迎来回暖好时机。
　　降息影响?房贷　　20年期50万贷款月供省117元　　此次降息，虽然存款利率也下降了0.25个百分点，但是央行同时宣布，扩大存款利率上浮空间到1.2倍，扬州等不少银行迅速跟进，将定期存款利率上浮20%，因此，总体来看，存款利率相当于没降。　　但是，对于房贷族来说，此次降息却是实实在在的利好。根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，5年以上贷款基准利率为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，有人进行了测算，这相当于是此前利率打了9.4折。某国有大型商业银行个贷部人士在接受记者采访时说，“央行在给买房人房贷打折嘛。”　　确实如此，记者算了一笔账：如果是20年期50万贷款，以目前较普遍的基准利率来计算的话，可算出：降息前，房贷基准利率为6.55%，那么每月需还月供3742.6元，20年总利息39.82万元；降息后，基准利率则是6.15%，每月月供为3625.6元，20年总利息为37.01万元。两者相比，可以节省月供117元，20年总利息可少还2.81万元。　　此外公积金贷款利率也有所下降，这次央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，降幅虽然不及商贷，但如果仍以50万元20年期贷款为例，降息以后也可少还月供71.1元，总利息少1.62万元。　　降息影响?首套房贷利率　　9.5折较普遍，个别银行最低8.8折　　9月30日，央行出台系列房贷新政。其中，“首套房还清贷款，再贷仍享受首套房政策”、“外地人买房不需再提供纳税证明”等新政在扬州银行已迅速落地。但是，购房者最期待的“首套房贷利率最低7折”，却一直没有落地。在新政出台一个多月的时间里，扬州银行仍普遍是坚持“最低基准利率”这一底线不动，只有个别银行，如等表示“最低有9.5折”，但是门槛很高，普通购房者基本无法享受。　　不过，这一态势在目前已有明显松动。记者近日走访发现，近期扬州银行首套房贷利率已悄然下调。记者发现，目前市农行、市中行、市招行、市兴业银行、市等，对于优质楼盘、优质客户均已可执行首套房贷利率最低9.5折的政策。　　而对于一些资金信誉优良、销售情况良好的开发企业，更是可以提供最低9折的房贷利率优惠。而 ，更是对于部分优质的客户，可以执行最低8.8折的首套房贷利率。　　这意味着，目前，扬州银行的房贷利率，已全面出现松动。不过需要注意的是，目前各家银行的房贷利率下浮，并非是“无条件”的，普遍都是有一定的门槛。有的是需要专门针对“合作楼盘”，有的则是专门针对“有特别贡献的客户”，也就是有大额存款或者是购买较多的客户。　　降息影响?楼市　　未来几月房市可能逐渐回暖　　目前，央行房贷新政虽已出台，但是从实际的效果来看，其对房市的刺激作用却还未明显显现。根据国家统计局近日公布的10月份70个大中城市房价统计数据，70个城市中有69个城市新建商品住宅价格环比下降，1个城市持平，环比无一上涨。而其中，扬州新建住宅价格也是出现微跌。　　那么，此次央行再次运用降息手段，再加上银行又逐渐松动房贷，开始推出打折利率，对于楼市来说，又将有怎么样的影响呢？　　“相对于上次的房贷新政，我觉得这次的降息，可能对房市的影响更大，因为这可能预示着我国货币政策的转向，而货币政策的变化，对房市影响是很大的。虽然从目前看，楼市似乎并未出现根本性的好转，但是我认为这些政策的叠加效应，会慢慢显现的，从10月份公布的来看，虽然全国城市无一上涨，但是跌幅也是在缩小的，所以这需要一个过程。我认为这些政策对于购房者来说，都是很大的利好，因为这可以很大程度上减轻购房者的负担，这将促使更多的购房者出手买房，从而在未来几个月带动市场的回暖。”市区一名房地产业内人士这样认为。 记者何世春　　扬州银行房贷利率最低5.41%　　已和5年期存款利率基本持平　　央行降息，以及银行房贷利率松动，对扬州的房贷族来说，影响有多大呢？对此，我们可以算笔账。　　降息后，银行5年期以上贷款利率是6.15%，如果以目前扬州银行最低8.8折的利率优惠计算，那就相当于利率是5.41%。而记者了解到，此次央行扩大存款利率浮动区间后，不少银行都已对各项存款利率上浮20%，以南京银行为例，目前其五年期存款利率已达5.4%。这也就是说，如果利率打8.8折，那么就基本已和目前的五年期存款利率持平。　　业内人士分析，这或许也意味着，未来扬州银行的房贷利率，再下浮的空间已经不大。“就算以三年期存款利率来算的话，按照降息后的利率，存款利率上浮20%的话，如果房贷利率打7.8折，那么存贷差将持平，也就是，如果低于八折，银行将无钱可赚，甚至会出现亏本！而亏本的买卖银行显然是不愿意干的，所以这也意味着，8.5折-9折，或就是未来银行能接受的房贷利率优惠底线，而7折利率，则是不可能出现的。”业内人士这样认为。　　降息影响?全球　　中国降息引全球“涨”声　　欧美股市齐欢腾，金油跟涨　　上周五，对于全球市场来说可谓是“意外连连”。　　据英国 《金融时报》报道，先是欧洲央行行长德拉吉大放鸽派言论，表示必要的时候欧洲央行将会扩大资产购买。余音未消，中国央行放出降息的重磅消息。这是两年多来，中国央行首次降息。外媒纷纷以“意外”回应，而国际市场也是一片“涨”声―商品货币、全球商品市场、欧美股市均迅速走高。　　22日，曾任美国总统顾问的博斯沃思接受采访时表示，这是非常明智、及时的举动，尽管这步走得较为谨慎，但将会拉动中国经济的增长，而且可能会取得比预期要好的效果。 (综合)　　降息影响?股市　　新股迎来一波密集发行―　　本周股市可能创新高　　业内预测：未来还有降息降准的空间　　今年7月份以来，一改近几年来的颓势，明显转强。然而，当近期上证综指面临2500点整数关口时，投资者对于未来方向也出现了分歧。在这个时候，央行宣布下调基准利率，专家认为，降息将对股市产生最直接利好，本周股市要创新高了。　　意外　　都以为降息是明年的事　　21日晚间，央行宣布降息的消息一公布就立即引起了股民微信朋友圈的疯狂转发，更有我市业内人士大呼“重大利好”。　　“央行的心思您别猜。”扬州营业部总经理张红芹表示，近期政策信号一直都在坚持“定向放松”的调子，并没有货币政策全面放松的迹象，因此这个时点上降息早于市场预期。　　国泰君安证券扬州营业部负责人小徐连声感叹，“这个时间确实超出了市场预期，本来大家都认为降息是明年的事情。”　　“我们从股票市场来看，股票市场反应的预期明显没有40个基点的幅度。换句话说降息是新增的重大利好消息，这种重大利好消息将会对A股市场形成全面的支持。”　　利好　　表明央行对股市的支持态度　　本周，新股将迎来一波密集发行，本轮11家IPO公司将分别于11月24日、11月25日和11月27日申购，预示着短期资金需求加大。根据申银万国测算，下周冻结资金峰值或达到1.5万亿元至1.6万亿元，为今年以来单次IPO最大冻结资金量。但降息给资本市场资金面带来的繁荣是不言而喻的。　　新时代证券扬州营业部投资总监刘建伟表示，这次降息是非对称性降息，存款人的存款收益基本不会受影响，而贷款利率下滑幅度更大，这样将降低企业的融资成本，对制造业的回暖有利，对基建、房地产行业形成利好；同时也将极大提振消费，促进明年的经济增长。“最直接利好的肯定是股市，这周股市要创新高了！”　　不过也有分析师提醒股民不能过于乐观，上周五股市的大涨已经是对利好消息的提前反映，今天大盘高开后的走势更值得关注，投资者要警惕大盘高开低走。　　对此，刘建伟认为，市场近日受多只新股即将密集发行等因素影响，已经展开调整，上周上证指数即周阴线报收，表明市场开始担心短期资金偏紧。他判断，这或许也是降息的另一方面原因。央行在其微博表示，需要时央行将通过多种货币政策工具及时提供流动性支持。　　“从这一点看，央行降息看似出乎市场预期，实际上正逢其时，表明了对股市支持的态度。”刘建伟说。 记者孙炎　　分析　　未来仍有降息降准的空间　　央行降息，牛市是否真的来了？　　在更多业内人士看来，未来仍有降息降准的空间，不排除还将有宽松货币政策出台，长期维持牛市思维。　　银河证券扬州营业部总经理季春蕾表示，看到央行在降息之后，他们第一时间发布评论：“降息是中性的货币政策”。“这事实上意味着还有降息的空间。”　　中投证券营业部总经理张卫兵认为，这次降息的启动也就意味着接下来降准周期将会在不远的未来逐渐启动。“换句话说我们不认为这次的降息，虽然幅度较大却是一个终点，相反，是一个起点。接下来我们认为大家应该适度地期待降准的可能性，尽管不是在非常近的未来，但是降准的周期可能正在出现。”　　降息之后，哪些地产企业的股价弹性最大？　　多家报告指出，利率的降低，对整个经济和股票市场都构成了较大的利好。从板块来看，最受益的是对利率极具敏感性的资产，如券商 、 、地产和基建等板块；对于银行板块而言，由于压缩了银行的息差，因此短期利空，但在不良资产结构改善的情况下长期利好。
(责任编辑：DF150)
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降息来了，百姓生活会有哪些影响？
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新华网北京１１月２２日新媒体专电（记者陈雯瑾　李延霞）时隔两年多，央行首次降息，自２２日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。不少老百姓纷纷开始琢磨：降息来了，究竟贷款月供能减多少，存款、理财选哪家，投资又该向哪方？
新华网北京１１月２２日新媒体专电（记者陈雯瑾　李延霞）时隔两年多，央行首次降息，自２２日起下调机构人民币贷款和存款基准利率。不少老百姓纷纷开始琢磨：降息来了，究竟贷款月供能减多少，存款、理财选哪家，投资又该向哪方？每月贷款少还一顿饭“每月少还一顿大排档。朋友们，吃起。”降息消息一出，精明的“房奴”立刻在微信朋友圈发出召唤。根据央行决定，２２日起金融机构一年期贷款基准利率下调０．４个百分点至５．６％；其他各档次贷款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。调整后，五年期商业贷款利率为６％，五年以上的则为６．１５％。“简单估算，相当于之前的利率打了９４折。”家住北京市丰台区的小王表示，按照调整后的基准贷款利率计算，以贷款１００万元、３０年等额本息还款为例，月供每月将减少约２６２元。与此同时，降息可以直接降低购房者贷款成本，或推动楼市迎来利好。“购房者贷款成本的降低，对刚需无疑是种刺激。”中原地产首席分析师张大伟认为，按照基准利率，以限期２０年还清的１００万元房贷（商业贷款）计算，可减少约５.６万元的利息支出。加之此前的取消、限贷政策影响，不少人士预计，随着央行降息效应的显现，可能刺激购房者入市，楼市库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳。“随着购房者入市积极性提高，楼市特别是一二线楼市，从目前到年底的未来一段时间内，量价回升的可能性非常大。”张大伟说，对于购房人来说，房价逐步企稳的未来一段时间，将成为年内又一个较好的置业时间窗口。不过，值得注意的是，各家银行调整利率的时间并不完全一致，多数银行的房贷调整要等到明年１月份。银行人士建议，在没确定具体的利率前，最好按以前的金额还款，避免因时间差造成拖欠，影响个人信用记录。　存款、理财收益哪家高？降息历来对“贷款一族”是好事，但对于关注存款或银行理财产品的老百姓来说，则需要三思而行、货比三家。与以往不同，此次利率调整，央行在下调一年期存款基准利率０．２５个百分点的同时，将存款利率浮动区间上限由存款基准利率的１．１倍调整为１．２倍。也就是说，降息后的存款利率上限仍为３．３％。“考虑到股份制银行存款利率早已上浮到顶，而大行存款利率也上浮至３．２５％，因此，此次降息对于存款利率的影响应该非常小。”金融问题专家赵庆明表示。赵庆明认为，对于已经放开的存款利率空间，中小银行“一浮到顶”的可能性更大，大银行的存款利率上浮冲动会相对小一些。“在存款争夺战中，中小银行处于劣势，只能靠调高利率来吸引资金，未来很可能引发新一轮利率上浮大战。”事实上，截至记者发稿时，已有恒丰银行、包商银行、江苏银行等多家银行做出反应，纷纷打出“一浮到顶”的口号。数据显示，恒丰银行决定将存款业务利率全部上浮２０％。利率调整后，一年期存款利率为３．３％，二年期为４．０２％，三年期为４．８％。此外，由于银行发售的理财产品大多与市场利率挂钩，因此降息对理财产品的预期收益率也会产生影响。“一般来说，降息周期启动，银行理财产品收益率将面临长期下滑趋势，投资者在选择理财产品时，宜购买中长期产品，趁早锁定当前的高收益。”银行人士表示，考虑到各家银行在不同地区情况会有差异，建议老百姓在存款或是选购理财产品时应“货比三家”。楼市、债市投资“春天”在哪里？对于此次两年多来的首次降息，市场普遍感到振奋，认为降息将对Ａ股、债市等带来利好，老百姓有望迎来投资的“春天”。英大证券研究所所长李大霄认为，近期市场上的无风险利率出现下行，已经使股票类资产的吸引力有所提高，股市正逐步趋于活跃。而此次央行下调金融机构贷款和存款基准利率，可能会使市场利率进一步“跳低”，从而更进一步激活股市人气。“降息将对Ａ股构成实质性利好，预计大盘将再次上攻，冲击前期反弹高点。”南方基金首席策略分析师杨德龙认为，降息将促进资金面宽松，利好的消息也对人们的心理带来正面影响。与此同时，债市也有望迎来利好。民生证券研究院执行院长管清友认为，降息有利于后市资金面进一步趋松，直接利好于债市，不过考虑到市场预期充分，效果可能不会太明显。中金固定收益研究团队则认为，由于银行存款资金成本变化不大甚至略有上升，就本次降息来看，对利率债的利好将不明显，信用债收益或更为明显。
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继2012年7月后，两年多来央行首次降息。
周五晚间，中国人民银行宣布，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
央行称，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。
英大证券首席经济学家李大霄认为，央行的政策释放出从局部宽松转为全面宽松的强烈信号，有效降低企业的融资成本，是稳定经济的重大举措。
降息符合逻辑又令市场意外
此次降息虽然符合逻辑，但仍然令市场倍感意外。
公开数据显示，中国11月汇丰制造业PMI初值由前值50.4回落至50，创半年新低，显示制造业停止扩张。分项指数中，受出口订单回落影响，产出指数由上月的50.7回落至49.5，为自今年四月以来最低。
公开市场操作方面，中国央行周四正回购操作量在一个半月来首度减少，由此本周实现六周来的首次净投放，投放额度100亿元人民币。市场猜测是为了缓解月末IPO申购导致流动性趋紧的局面，且最新国务院会议重提融资成本过高问题。
11月19日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，针对缓解企业融资高成本问题，会议具体提出了十大措施，包括提高债券及股票等直接融资比例，增加存贷比指标弹性方面等，让不少分析人士认为中国即将下调存款准备金率，但降息可能性不大。
央行：稳健货币政策取向不变
昨日宣布降息后，央行有关负责人表示，当前，我国经济继续运行在合理区间，经济结构调整出现积极变化，但实体经济反映&融资难、融资贵&问题仍比较突出。解决好企业特别是小微企业融资成本高问题，对于稳增长、促就业、惠民生具有重要意义。此次利率调整的重点就是要发挥基准利率的引导作用，有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行，促进实际利率逐步回归合理水平，缓解企业融资成本高这一突出问题，为经济持续健康发展提供中性适度的货币金融环境。
该负责人同时强调，此次利率调整仍属于中性操作，并不代表货币政策取向发生变化。总体看，我国宏观经济仍保持中高速增长，物价涨幅回落，经济结构不断优化升级，经济增长正从要素、投资驱动转向创新驱动。因此不需要对经济采取强刺激措施，稳健货币政策取向不会改变。
20年百万房贷每月少还234元
此前一次降息为日和7月6日。当年上半年，通胀压力进一步减轻，CPI持续下降，6月CPI同比增速更是创下2010年2月以来新低，为货币政策调整提供更大空间。时隔两年首次降息，对于广大的按揭贷款客户来说，意味着每个月的按揭贷款支出要少了。
对商业房贷客户来说，根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于此前利率打了94折。
不过，按照目前通用的银行的房贷重定价条款，房贷降息调整要等到明年1月1日以后。
此外，住房公积金客户来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，降幅不及商业银行贷款。
如果客户有100万元的商业贷款，执行的是基准利率，按20年等额本息还款方式来计算，降息前，其月供为7485.2元。此次降息后，月供将降至7251.12元，每月减负234.08元，全年可减负2808.96元。
另外，还有一种情况：客户在前几天已经和银行签订了按揭贷款合同，但贷款到11月21日为止还未发放，那么这种情况下，发放的贷款按照什么利率水平执行？
记者从建行等几家银行了解到，利率的执行水平按照贷款实际发放日来确定，也就是说目前还没有拿到银行贷款的客户，可以比存量房贷客户提前一个月享受到降息后的房贷利率。
对股市形成重大利好
针对央行此举动，业内人士纷纷解读为利好股市。
作为市场的坚定多头，英大证券首席经济学家李大霄肯定了降息是股市的重大利好，并且认为利好地产、基建、高铁等板块。
他指出，央行的政策释放出从局部宽松转为全面宽松的强烈信号，有效降低企业的融资成本，利于经济稳定及房地产稳定，对股票市场形成重大利好作用，牛市的基础更加稳固。
东兴证券研究所所长王明德也表示，今年年末和明年将是大降息周期。同时，伴随着资金成本的下降，权益类和固定收益类产品都会有较好的表现，同时对A股来说是实质性利好。
经济学家、万博兄弟资产管理公司董事长滕泰对此表示，&降息是正确且必要的举措。&滕泰认为，中国经济连续十几个季度的下行，物价也出现通缩的趋势，近几年，高融资成本是经济下行的一个重要原因，央行降息可以说&亡羊补牢，犹为未晚&；同时他还表示，中国将进入降息周期。
滕泰指出，降息将降低企业的融资成本，对制造业的回暖有利，而地方债的融资成本也将下降，对基建、房地产行业形成利好；同时也将极大提振消费，促进明年的经济增长。
&而资本市场将直接受益于降息，随着融资成本的下降，中国股市将长期走牛。&滕泰说。
解读A股几大受影响板块
尽管降息对于股市整体来说属于实质性利好，但是考虑到行业属性的不同，各个行业所受的影响也不尽相同。
多数专家认为此次降息降低了企业的融资成本，利好股市，且对于券商及地产等权重板块的影响积极。
昨晚，中信证券浙江首席投资顾问钱向劲对商报记者分析指出，从受益行业来看，首先是地产股。从供给端来讲，降息之后，有利于降低房地产开发商的负担利率；从需求端来讲，降息有利于减轻人们购买房地产的负担，有利于调动人们买房的需要。其次，有色金属、筹资性现金流占比较大的行业也都受益。因为降息往往意味着以有色金属为代表的大宗商品价格将上涨，也意味着企业获取资金能力的增强以及获取资金成本的降低。
长城证券林毅表示，央行释放流动性，估计也是为了对冲年底资金紧张的旧例。存款利率上浮幅度加大，利率市场化加速，利好券商。息差降低利空银行，利好地产和利好资产负债率高的企业。
申银万国首席分析师桂浩明认为，虽然从长期看，本轮降息对股市是利好消息。然而，从短期看，桂浩明认为本轮降息将对市场存在分化影响。他表示，对于房地产等资本杠杆率高的行业来说是利好影响，但对银行的影响可能偏负面，原因是本轮降息影响了银行的利息收入。
昨晚黄金跳涨短期利好
昨日晚间降息的消息一出，欧市盘中国际现货黄金、白银，纷纷短线跳涨，黄金迅速收复日内跌幅，迅速拉升逼近1200美元/盎司关口，截至北京时间21:00，现货黄金突破1200美元/盎司。白银短线升至16.41美元/盎司的日内高点。
中国工商银行黄金理财师夏征洋分析称，受央行降息刺激，黄金和白银跳涨，但他认为这种利好刺激只是短期行为，&尽管中国在国际市场上的影响日渐加大，但毕竟黄金的走势还是以国际市场尤其是美元定价为主。我的判断是短期影响也就可能维持一两天左右。&
不过，夏征洋认为，作为资产配置的话，如果是没有黄金资产配置的投资者可以出手，比如选择定投黄金的方式，他认为虽然在可以预见的未来，黄金很难回到2009年暴涨阶段，但是长期来看，黄金牛市有望回归。
由于日内黄金冲破了1200美元关口的制约，部分国际分析师也认为将有效奠定下周的短期涨势。更有Barrons著名专栏作家、前MTA主管MichaelKahn撰文称，200日均线1250可能成为短期目标，如果可以站稳突破的话，有望反弹到1500。
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