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深圳首套房贷利率普遍上浮5% 审批最快只需三天
原标题：深圳首套房贷利率普遍上浮5% 审批最快只需三天
　　市场迷局之下，“微刺激”成为当下影响房地产调控的主要思路。央行在本月14日对各银行进行窗口指导，力保首套房贷政策。有银行界消息人士透露，如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　这一消息也得到了多家银行一线经理的证实。“现在审批只需要1个星期，最快的3天就能审批通过，整套流程下来大概是一个月。”中国银行的一名个贷经理称。浦发银行的个贷经理许先生也向南都记者表示，如果是月头，放款会更快，现在是月中，申请的话，要等到下个月月头就能放款出来。
　　而在去年年底，房贷放款至少需要1-2个月时间，因为没有额度，审批也更加严格，不少购房者因此停滞了购房脚步。
　　此外，南都记者调查发现，从2月份开始基本不涉足普通个人客户房贷业务的民生银行近日已重启房贷业务，并将房贷业务与小区金融业务产品组合。南都记者以购房者身份来到民生银行支行，该行客户经理称：“5月底开始就能做房贷了，首套房贷利率需要在基准上浮5%，放款挺快。”而据媒体报道，日前民生银行总行已下发通知，要求重点通过社区支行、优质开发商等渠道开展个人房贷业务，争取短时间内发展到一定规模。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　多家银行首套房贷利率上浮5%，想降下来仍很难
　　尽管房贷额度已相对宽松，但南都记者调查四大银行和多家股份制银行发现，目前房贷的利率主流多上浮5%-10%，仅有少数银行出现微调。而一位银行界人士表示，短期内几乎看不到房贷利率会下调的希望，“现在资金成本那么高，对银行来说，房贷本来就不太赚钱，好不容易涨上去了，要下来估计比较难。”
　　南都记者了解到，目前除了交行、兴业银行有机会做到基准，以及招行为公积金组合贷9.8折优惠外，基准在房贷市场上已接近绝迹，近日连作为前段时间以来唯一保持首套房房贷利率基准的银行，邮政储蓄银行也“扛不住诱惑”，上调了利率。
　　一个近期打算买房的购房者告诉记者，原本计划6月11日去申请的，中介开始说邮储可以办基准利率，但6月13日时说邮储最近要上调5%要他抓紧，昨天打电话的时候发现，已经怎么赶都来不及了，现在只能考虑交行，是这家中介机构里唯一能做到基准利率的。
　　而主力做房贷的深圳四大国有银行首套房贷款利率全线上浮5%-10%，部分银行还在实行差别化政策。比如工行，如果是符合公积金混合贷款、贷款额100万以上等条件的贷款，可以申请到首套房贷款利率上浮5%，否则就是上浮10%。
　　“现在银行不缺钱，只是一来对房地产风险管控比较严，开发贷除了大品牌房企，中小房企基本没希望拿到；二来现在资金成本比2007年、2008年高太多，理财成本都是至少4%以上的利率，央行‘喊话’作用之一就是控制房贷利率继续上涨。”一位中国农业银行的内部人士向南都记者表示，央行要考核成本利润，做房贷对银行来说不划算，而且现在员工考核也不像以往一样重视个贷了，而是考虑综合收益。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　买房者说
　　李先生：
　　利率松动就出手，现在买担心吃亏
　　在深圳工作了两年的李先生，今年终于有了要在深圳定下来买套房结婚的想法，但大半年过去了，却至今迟迟都未下手。原来，目前房贷利率上升，导致购房成本增加，阻滞了他购房的脚步。
　　李先生说道：“去年的时候房贷还有8.5折，但那时没想好要留在深圳。现在终于决定了，但连首套都要上浮5%的利率，让我感觉很不平衡。”这半年来，李先生在看房方面，也慢慢总结出了经验，“希望找一个交通、小区环境好和带学位的小区，总价200万左右。中介会根据你的条件筛选，自己也不会贸贸然就去看。”
　　因为自身从事房地产行业，对房地产有一定的了解，所以明白选房时能够70%满足购置条件即可，但即便如此，把关内的房子几乎都看遍后，他还是会有交通和小区环境“难两相宜”的苦恼，“位置便利的，可能小区环境没那么好；小区环境好的，大多位置偏远。”
　　在购房方面，李先生给记者算了一笔账，出于一步到位的考虑，他打算购置一套两房以上的房子。就深圳目前均价来算起码要200万元，那么首付就需要60万元，自己每个月能够承受的月供是元，但据他了解，现在的房贷利率有上浮，高达7.5%，他直言已经买不起。
　　作为购房者，他也重视对政策和市场的观察考虑，对他而言政策的影响还是在的，他认为现在的政策都在“唱衰楼市”，会让他产生“现在买是不是吃亏了”的疑虑，所以目前他还在慢慢地观望市场“但只要房贷利率出现松动，还是会考虑立即出手。”
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　胡先生：
　　去年银行不给房贷，为换房借了一个月高利贷
　　回想起去年11月底房贷被卡壳的情形，胡先生仍一脸无奈。“那时候已经借了160万的高利贷，一个月就高达3万，差点要供第二个月了，后来托熟人跟银行行长见面打了招呼才放下款来。”
　　去年下半年，因为小孩渐渐大了要上学，胡先生计划着把原先住的那套两房卖掉，换成一个好一点的三房。说做就做，看了几个月房后，在10月份，他终于遇到了一套合自己心水的房子，总价230万。因为是二套，首付自己高了些，手里的现金也不够，他就在签了买房合同后，旋即也以偏低的价格迅速卖掉了原先住的房子，希望能靠马上拿到的钱支付刚买的这套三房的首期款。
　　但令人崩溃的事情发生了！由于房贷卡得紧，买了他原先那套两房的罗先生的贷款一直没放下钱来，他这首期款一时间也就因这别人家的房贷卡了壳。又买房又卖房的胡先生既然都已经签了购房协议，无论退了哪一套都算违约。无奈之下，他只好找了高利贷，先借了160万，把首期款垫上，利息是3万元/月。本想着供一个月，那也勉强接受了。但眼看就要供第二个月，买了他房的罗先生的贷款还是一直批不了。
　　情急之下，他只好找了在银行界工作的朋友帮忙，带他去见了办房贷银行的行长。他分享，当时银行的行长也给他支了些招，比如尽量选择自己打交道最多的银行；购买银行推荐的产品；想办法让自己成为某家银行的“优质客户”；将房贷和自己的流动资金账户关联起来，办理理财型房贷产品，如“存抵贷”业务；非首套房的借款人，可先将自己手中持有的无贷款产权房抵押，办理房屋抵押消费贷款等等。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　黎先生：
　　申请刚交上去，邮储银行利率就上调了5%
　　在盐田沙头角工作的黎先生是个标准的80后白领，对于他来说，除了资金的准备之外，购房跟逛超市买生活用品一样，看好就下手。毫不拖泥带水的他从准备买房到决心下定不过2个月。“最初有买房的念头是今年3月，花了两个月跟父母沟通和筹备资金后，5月份开始在现在所住的莲塘片区看房。”李先生说，在5月里他通过中介集中看了七八套房源，最终选定了城市东座一套50平方米的公寓，总价150万元“按照首付三成计算，我需要贷款100万。”
　　为黎先生提供中介服务的房产经纪人来自家家顺，在其选定这套房后告诉黎先生，目前跟家家顺合作的银行当中，能够提供基准利率的银行只有两家，分别是邮政储蓄银行和交通银行。“中介告诉我，贷款不会批不下来，整个周期大约需要1个半月。只是为了节约成本要挑选能够提供较低利率的银行。”黎先生选择了申请邮政储蓄银行的贷款，并于6月11日提交了申请资料。
　　但是，原本安心等待放款的黎先生在6月13日接到中介电话称，“邮储银行利率很可能近期会上调5%，会尽快办理。”5天后，黎先生等来了坏消息，中介表示已经确定无法赶在上调前完成放款，必须另想办法。
　　目前，黎先生正在通过中介公司了解交通银行等其他银行的贷款信息，“这个变数，让我完成过户的手续至少向后延迟了半个月，也不确定什么时候能办完。如果所有银行都不能提供基准利率，上浮的成本要让我多出好几万元甚至十几万，每月还款也要增加三四百，那不排除有毁约的可能。”
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　房贷政策时间轴
　　出台“国六条”，个人住房贷款首付提至30%。
　　“9?27新政”明确规定“对于申请购买第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍”。
　　2008年
　　首套房贷首付又重回二成，利率开始可以下调至7折。
　　2009年2月
　　二套房贷“秘而不宣”悄然松绑，没有出台相关文件，但银行已经不再严格执行四成首付，业内表示“二套限贷政策名存实亡。央行再度重申居民首套房贷利率下限扩大为基准利率的0.7倍，各银行利率7折终于正式落地。
　　2010年4月
　　二套房按揭首付门槛提升至五成。
　　2011年
　　出台新“国八条”，继续提高二套房首付比例不低于60%。
　　2013年11月
　　深圳将二套房贷首付比例调整至七成。6月份爆发“钱荒”后，房贷利率最多8.5折，并开始一路上涨，放款困难，至少需要1-2个月。
　　2014年5月
　　央行“喊话”：要求各银行在现有资源下，优先保障个人首套房贷款需求。银行放款速度加快，首套利率仍上浮5%-10%。
　　房贷回顾
　　调控十年，首付不断被提高的十年
　　房地产十年调控，鼓励首套自住、抑制投资一直是大方向。
　　纵观多年房贷首付政策及利率变化发现：2003年的首付款只需要二至三成就能买二套房；2006年的首套房贷首付提高至三成；2007年，二套房贷首付被提高到四成；2009年银行又一度放松了对房贷的管控，“二套房四成首付”名存实亡。
　　此后的“大牛市”直接导致了2010年4月，二套房贷首付再次提高至五成；2011出台新“国八条”，二套房首付提高至六成；2013年深圳继北京后，将二套房首付提高至七成。降温楼市，房贷政策变化成为中央调控房地产市场重要的“看不见的手”。
　　在这一过程中，房贷利率的变化，也伴随着首付款的政策浮动成为楼市调控的最后一张“王牌”，转折点就发生在2009年、2011年、2013年。
　　在2008年底的经济刺激政策下，2009年深圳楼市迎来久违的春天，全年成交量增长近六成，年底房价比年初上涨五六成的楼盘比比皆是。其实在2008年，央行已经发布通知决定将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%，但不少银行的房贷利率仍是执行8.5折利率水平。
　　但在随后的2009年，政府又出台一系列楼市刺激政策，如公积金最高贷款额度由20万调整到35万元。最重要的是，央行再度重申居民首套房贷利率下限扩大为基准利率的0 .7倍。至此，各行终于落地7折利率，房贷利率7折优惠成为市场主流。由于购房成本较低，大批投资客开始重新入市。
　　“在以往资金成本低的情况下，房贷算是稳定的优质贷款业务，银行也愿意做，曾经关于个贷的考核还是银行考核员工的主要指标。但这一局面在近年来已经不同了。”一位银行界人士告诉南都记者，现在做房贷不赚钱，银行自然会希望能把更多的资金放到利率更高的中小微企业贷款和个人消费贷款，至少能上浮10%-30%。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　据了解，在2009年的楼市刺激政策之下，各大银行开始贯彻首套房贷利率7折优惠，这一利好一直延续到了2011年。但在2011年以后，房贷最多只能申请到85折。
　　尽管在2013年7月，央行在发文取消金融机构贷款利率7折下限时，还特别指出，对于个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整，其利率下限仍保持为贷款基准利率的0 .7倍不变。但各商业银行并未对此做出任何调整，依旧各行其道，紧缩的房贷政策未见松动。在2013年，主流银行房贷利率都开始上浮至9折，在资金紧张的情况下，民生、光大等银行甚至暂停了房贷业务。
　　今年5月，央行再度“喊话”优先保障个人首套房贷款需求。但各行在房贷额度相对宽松的前提下，主流利率已上升至首套 上 浮5 %-10%。希望“被支持”，却始终“不受待见”，说好的支持首套房贷利率的春天还会来吗？
　　业内观点
　　房贷政策变化多房贷利率和放款速度只是“小变”
　　肖小平，中联地产二手房研究院总经理
　　央行“喊话”应该分为两部分：一部分是5月12日央行召开住房金融服务专题座谈会，提出“个人住房贷款有经济增长的稳定功能，事关百姓的切身利益，各商业银行必须讲政治。房贷利率要合理定价，要有社会责任。发放贷款的效率要提升改善，接单、审批后就要尽快放款。”另一部分是6月初银监会发声，称“银监会将继续执行差别化的住房贷款政策，大力支持首套住房需求，抑制投资和投机性的住房需求。有关部门正在加紧研究‘定向降准’相关政策。”从实施效果看，5月12日央行发出声明后，房贷的放款速度加快，但利率并没有变化；而6月初作为监管机构的银监会发声，则对金融行业比较有威慑力。
　　根据中联地产监控的成交数据显示，上一周出现了“盘客双升”现象，预示着未来可能出现成交回升、市场回暖的迹象。至于政策对购房者心态和成交量的影响，总体来看，近期看房量和客量都有所增加，而一些个案也表现出，这一阶段买卖双方更容易达成协议，因为无论买方还是卖方对于价格都不会抱有不切实际的想法，更易于接受市场价。
　　对于房贷未来的变化，对于房地产市场的影响并不大，因为房贷政策向来变化较多，目前出现的房贷利率和放款速度调整只是“小变”，难以在一两年内对市场产生较大的影响。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　房贷利率有望下调则有利于增加市场信心
　　央行“喊话”以来，整体房产市场并没有出现明显的变化，因为由信贷政策引起的市场变化应该会从货币供应量方面得到体现。那么，跟3月份货币供应量指标M 2(广义货币)的12 .1%对比，5月份的货币供应量为13.4%，两个月份之间的变化并不大，也和以往数据相当(大致回到2013年12月水平)，呈现的市场较为稳定。
　　房地产市场的表现本质还是由供求关系决定的，导致现在房价出现波动的主要原因是房地产市场供过于求。但无疑，房贷紧缩是一个导火索。而房贷能否顺利足额发放则是房地产市场下一步变化的关键。从央行“喊话”中房贷利率有下降的可能，若其下降，那么对于刚需购房者是有好处的，同时将有利于增加购房者对市场的信心。
　　此外，相比信贷政策，部分城市限购政策的取消更影响购房者的信心。因为限购政策是针对有两套房产以上的人群，而这个群体中有不少有需求有实力的购房者在继续寻找渠道来“消化”限购。
　　实际上，现在市场的主流购房群体大多为刚性需求或者改善性住房需求，限购政策的取消反而会给这一部分真正有购房需求的人群带来不好的市场暗示，加强其对市场产生怀疑，随着他们信心的减少，反而对市场没有促进的作用。
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深圳首套房贷利率普遍上浮5% 审批最快只需三天
日 18:27 来源:南方网
原标题：深圳首套房贷利率普遍上浮5% 审批最快只需三天
　　市场迷局之下，“微刺激”成为当下影响房地产调控的主要思路。央行在本月14日对各银行进行窗口指导，力保首套房贷政策。有银行界消息人士透露，如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　这一消息也得到了多家银行一线经理的证实。“现在审批只需要1个星期，最快的3天就能审批通过，整套流程下来大概是一个月。”中国银行的一名个贷经理称。浦发银行的个贷经理许先生也向南都记者表示，如果是月头，放款会更快，现在是月中，申请的话，要等到下个月月头就能放款出来。
　　而在去年年底，房贷放款至少需要1-2个月时间，因为没有额度，审批也更加严格，不少购房者因此停滞了购房脚步。
　　此外，南都记者调查发现，从2月份开始基本不涉足普通个人客户房贷业务的民生银行近日已重启房贷业务，并将房贷业务与小区金融业务产品组合。南都记者以购房者身份来到民生银行支行，该行客户经理称：“5月底开始就能做房贷了，首套房贷利率需要在基准上浮5%，放款挺快。”而据媒体报道，日前民生银行总行已下发通知，要求重点通过社区支行、优质开发商等渠道开展个人房贷业务，争取短时间内发展到一定规模。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　多家银行首套房贷利率上浮5%，想降下来仍很难
　　尽管房贷额度已相对宽松，但南都记者调查四大银行和多家股份制银行发现，目前房贷的利率主流多上浮5%-10%，仅有少数银行出现微调。而一位银行界人士表示，短期内几乎看不到房贷利率会下调的希望，“现在资金成本那么高，对银行来说，房贷本来就不太赚钱，好不容易涨上去了，要下来估计比较难。”
　　南都记者了解到，目前除了交行、兴业银行有机会做到基准，以及招行为公积金组合贷9.8折优惠外，基准在房贷市场上已接近绝迹，近日连作为前段时间以来唯一保持首套房房贷利率基准的银行，邮政储蓄银行也“扛不住诱惑”，上调了利率。
　　一个近期打算买房的购房者告诉记者，原本计划6月11日去申请的，中介开始说邮储可以办基准利率，但6月13日时说邮储最近要上调5%要他抓紧，昨天打电话的时候发现，已经怎么赶都来不及了，现在只能考虑交行，是这家中介机构里唯一能做到基准利率的。
　　而主力做房贷的深圳四大国有银行首套房贷款利率全线上浮5%-10%，部分银行还在实行差别化政策。比如工行，如果是符合公积金混合贷款、贷款额100万以上等条件的贷款，可以申请到首套房贷款利率上浮5%，否则就是上浮10%。
　　“现在银行不缺钱，只是一来对房地产风险管控比较严，开发贷除了大品牌房企，中小房企基本没希望拿到；二来现在资金成本比2007年、2008年高太多，理财成本都是至少4%以上的利率，央行‘喊话’作用之一就是控制房贷利率继续上涨。”一位中国农业银行的内部人士向南都记者表示，央行要考核成本利润，做房贷对银行来说不划算，而且现在员工考核也不像以往一样重视个贷了，而是考虑综合收益。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　买房者说
　　李先生：
　　利率松动就出手，现在买担心吃亏
　　在深圳工作了两年的李先生，今年终于有了要在深圳定下来买套房结婚的想法，但大半年过去了，却至今迟迟都未下手。原来，目前房贷利率上升，导致购房成本增加，阻滞了他购房的脚步。
　　李先生说道：“去年的时候房贷还有8.5折，但那时没想好要留在深圳。现在终于决定了，但连首套都要上浮5%的利率，让我感觉很不平衡。”这半年来，李先生在看房方面，也慢慢总结出了经验，“希望找一个交通、小区环境好和带学位的小区，总价200万左右。中介会根据你的条件筛选，自己也不会贸贸然就去看。”
　　因为自身从事房地产行业，对房地产有一定的了解，所以明白选房时能够70%满足购置条件即可，但即便如此，把关内的房子几乎都看遍后，他还是会有交通和小区环境“难两相宜”的苦恼，“位置便利的，可能小区环境没那么好；小区环境好的，大多位置偏远。”
　　在购房方面，李先生给记者算了一笔账，出于一步到位的考虑，他打算购置一套两房以上的房子。就深圳目前均价来算起码要200万元，那么首付就需要60万元，自己每个月能够承受的月供是元，但据他了解，现在的房贷利率有上浮，高达7.5%，他直言已经买不起。
　　作为购房者，他也重视对政策和市场的观察考虑，对他而言政策的影响还是在的，他认为现在的政策都在“唱衰楼市”，会让他产生“现在买是不是吃亏了”的疑虑，所以目前他还在慢慢地观望市场“但只要房贷利率出现松动，还是会考虑立即出手。”
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　胡先生：
　　去年银行不给房贷，为换房借了一个月高利贷
　　回想起去年11月底房贷被卡壳的情形，胡先生仍一脸无奈。“那时候已经借了160万的高利贷，一个月就高达3万，差点要供第二个月了，后来托熟人跟银行行长见面打了招呼才放下款来。”
　　去年下半年，因为小孩渐渐大了要上学，胡先生计划着把原先住的那套两房卖掉，换成一个好一点的三房。说做就做，看了几个月房后，在10月份，他终于遇到了一套合自己心水的房子，总价230万。因为是二套，首付自己高了些，手里的现金也不够，他就在签了买房合同后，旋即也以偏低的价格迅速卖掉了原先住的房子，希望能靠马上拿到的钱支付刚买的这套三房的首期款。
　　但令人崩溃的事情发生了！由于房贷卡得紧，买了他原先那套两房的罗先生的贷款一直没放下钱来，他这首期款一时间也就因这别人家的房贷卡了壳。又买房又卖房的胡先生既然都已经签了购房协议，无论退了哪一套都算违约。无奈之下，他只好找了高利贷，先借了160万，把首期款垫上，利息是3万元/月。本想着供一个月，那也勉强接受了。但眼看就要供第二个月，买了他房的罗先生的贷款还是一直批不了。
　　情急之下，他只好找了在银行界工作的朋友帮忙，带他去见了办房贷银行的行长。他分享，当时银行的行长也给他支了些招，比如尽量选择自己打交道最多的银行；购买银行推荐的产品；想办法让自己成为某家银行的“优质客户”；将房贷和自己的流动资金账户关联起来，办理理财型房贷产品，如“存抵贷”业务；非首套房的借款人，可先将自己手中持有的无贷款产权房抵押，办理房屋抵押消费贷款等等。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　黎先生：
　　申请刚交上去，邮储银行利率就上调了5%
　　在盐田沙头角工作的黎先生是个标准的80后白领，对于他来说，除了资金的准备之外，购房跟逛超市买生活用品一样，看好就下手。毫不拖泥带水的他从准备买房到决心下定不过2个月。“最初有买房的念头是今年3月，花了两个月跟父母沟通和筹备资金后，5月份开始在现在所住的莲塘片区看房。”李先生说，在5月里他通过中介集中看了七八套房源，最终选定了城市东座一套50平方米的公寓，总价150万元“按照首付三成计算，我需要贷款100万。”
　　为黎先生提供中介服务的房产经纪人来自家家顺，在其选定这套房后告诉黎先生，目前跟家家顺合作的银行当中，能够提供基准利率的银行只有两家，分别是邮政储蓄银行和交通银行。“中介告诉我，贷款不会批不下来，整个周期大约需要1个半月。只是为了节约成本要挑选能够提供较低利率的银行。”黎先生选择了申请邮政储蓄银行的贷款，并于6月11日提交了申请资料。
　　但是，原本安心等待放款的黎先生在6月13日接到中介电话称，“邮储银行利率很可能近期会上调5%，会尽快办理。”5天后，黎先生等来了坏消息，中介表示已经确定无法赶在上调前完成放款，必须另想办法。
　　目前，黎先生正在通过中介公司了解交通银行等其他银行的贷款信息，“这个变数，让我完成过户的手续至少向后延迟了半个月，也不确定什么时候能办完。如果所有银行都不能提供基准利率，上浮的成本要让我多出好几万元甚至十几万，每月还款也要增加三四百，那不排除有毁约的可能。”
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　房贷政策时间轴
　　出台“国六条”，个人住房贷款首付提至30%。
　　“9?27新政”明确规定“对于申请购买第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍”。
　　2008年
　　首套房贷首付又重回二成，利率开始可以下调至7折。
　　2009年2月
　　二套房贷“秘而不宣”悄然松绑，没有出台相关文件，但银行已经不再严格执行四成首付，业内表示“二套限贷政策名存实亡。央行再度重申居民首套房贷利率下限扩大为基准利率的0.7倍，各银行利率7折终于正式落地。
　　2010年4月
　　二套房按揭首付门槛提升至五成。
　　2011年
　　出台新“国八条”，继续提高二套房首付比例不低于60%。
　　2013年11月
　　深圳将二套房贷首付比例调整至七成。6月份爆发“钱荒”后，房贷利率最多8.5折，并开始一路上涨，放款困难，至少需要1-2个月。
　　2014年5月
　　央行“喊话”：要求各银行在现有资源下，优先保障个人首套房贷款需求。银行放款速度加快，首套利率仍上浮5%-10%。
　　房贷回顾
　　调控十年，首付不断被提高的十年
　　房地产十年调控，鼓励首套自住、抑制投资一直是大方向。
　　纵观多年房贷首付政策及利率变化发现：2003年的首付款只需要二至三成就能买二套房；2006年的首套房贷首付提高至三成；2007年，二套房贷首付被提高到四成；2009年银行又一度放松了对房贷的管控，“二套房四成首付”名存实亡。
　　此后的“大牛市”直接导致了2010年4月，二套房贷首付再次提高至五成；2011出台新“国八条”，二套房首付提高至六成；2013年深圳继北京后，将二套房首付提高至七成。降温楼市，房贷政策变化成为中央调控房地产市场重要的“看不见的手”。
　　在这一过程中，房贷利率的变化，也伴随着首付款的政策浮动成为楼市调控的最后一张“王牌”，转折点就发生在2009年、2011年、2013年。
　　在2008年底的经济刺激政策下，2009年深圳楼市迎来久违的春天，全年成交量增长近六成，年底房价比年初上涨五六成的楼盘比比皆是。其实在2008年，央行已经发布通知决定将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%，但不少银行的房贷利率仍是执行8.5折利率水平。
　　但在随后的2009年，政府又出台一系列楼市刺激政策，如公积金最高贷款额度由20万调整到35万元。最重要的是，央行再度重申居民首套房贷利率下限扩大为基准利率的0 .7倍。至此，各行终于落地7折利率，房贷利率7折优惠成为市场主流。由于购房成本较低，大批投资客开始重新入市。
　　“在以往资金成本低的情况下，房贷算是稳定的优质贷款业务，银行也愿意做，曾经关于个贷的考核还是银行考核员工的主要指标。但这一局面在近年来已经不同了。”一位银行界人士告诉南都记者，现在做房贷不赚钱，银行自然会希望能把更多的资金放到利率更高的中小微企业贷款和个人消费贷款，至少能上浮10%-30%。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　据了解，在2009年的楼市刺激政策之下，各大银行开始贯彻首套房贷利率7折优惠，这一利好一直延续到了2011年。但在2011年以后，房贷最多只能申请到85折。
　　尽管在2013年7月，央行在发文取消金融机构贷款利率7折下限时，还特别指出，对于个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整，其利率下限仍保持为贷款基准利率的0 .7倍不变。但各商业银行并未对此做出任何调整，依旧各行其道，紧缩的房贷政策未见松动。在2013年，主流银行房贷利率都开始上浮至9折，在资金紧张的情况下，民生、光大等银行甚至暂停了房贷业务。
　　今年5月，央行再度“喊话”优先保障个人首套房贷款需求。但各行在房贷额度相对宽松的前提下，主流利率已上升至首套 上 浮5 %-10%。希望“被支持”，却始终“不受待见”，说好的支持首套房贷利率的春天还会来吗？
　　业内观点
　　房贷政策变化多房贷利率和放款速度只是“小变”
　　肖小平，中联地产二手房研究院总经理
　　央行“喊话”应该分为两部分：一部分是5月12日央行召开住房金融服务专题座谈会，提出“个人住房贷款有经济增长的稳定功能，事关百姓的切身利益，各商业银行必须讲政治。房贷利率要合理定价，要有社会责任。发放贷款的效率要提升改善，接单、审批后就要尽快放款。”另一部分是6月初银监会发声，称“银监会将继续执行差别化的住房贷款政策，大力支持首套住房需求，抑制投资和投机性的住房需求。有关部门正在加紧研究‘定向降准’相关政策。”从实施效果看，5月12日央行发出声明后，房贷的放款速度加快，但利率并没有变化；而6月初作为监管机构的银监会发声，则对金融行业比较有威慑力。
　　根据中联地产监控的成交数据显示，上一周出现了“盘客双升”现象，预示着未来可能出现成交回升、市场回暖的迹象。至于政策对购房者心态和成交量的影响，总体来看，近期看房量和客量都有所增加，而一些个案也表现出，这一阶段买卖双方更容易达成协议，因为无论买方还是卖方对于价格都不会抱有不切实际的想法，更易于接受市场价。
　　对于房贷未来的变化，对于房地产市场的影响并不大，因为房贷政策向来变化较多，目前出现的房贷利率和放款速度调整只是“小变”，难以在一两年内对市场产生较大的影响。
　　如今，央行“喊话”刚好一个月有余，主力做房贷的四大行基本都增加了房贷的额度，额度宽松后批贷款的速度现在应该是比较快，连此前暂停了房贷的民生银行现在也有了10个亿的房贷额度。
　　房贷利率有望下调则有利于增加市场信心
　　央行“喊话”以来，整体房产市场并没有出现明显的变化，因为由信贷政策引起的市场变化应该会从货币供应量方面得到体现。那么，跟3月份货币供应量指标M 2(广义货币)的12 .1%对比，5月份的货币供应量为13.4%，两个月份之间的变化并不大，也和以往数据相当(大致回到2013年12月水平)，呈现的市场较为稳定。
　　房地产市场的表现本质还是由供求关系决定的，导致现在房价出现波动的主要原因是房地产市场供过于求。但无疑，房贷紧缩是一个导火索。而房贷能否顺利足额发放则是房地产市场下一步变化的关键。从央行“喊话”中房贷利率有下降的可能，若其下降，那么对于刚需购房者是有好处的，同时将有利于增加购房者对市场的信心。
　　此外，相比信贷政策，部分城市限购政策的取消更影响购房者的信心。因为限购政策是针对有两套房产以上的人群，而这个群体中有不少有需求有实力的购房者在继续寻找渠道来“消化”限购。
　　实际上，现在市场的主流购房群体大多为刚性需求或者改善性住房需求，限购政策的取消反而会给这一部分真正有购房需求的人群带来不好的市场暗示，加强其对市场产生怀疑，随着他们信心的减少，反而对市场没有促进的作用。
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