建设银行信用卡商城风险管理采用五级分类吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-02-20 02:44 标签： 建设银行信用卡额度
（金融学专业论文）中国建设银行信用卡风险管理研究
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建设银行湖南省分行信用卡业务风险管理研究
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官方公共微信创新思维成就信用卡业务发展——访建行信用卡中心总经理赵宇梓
得益于我国经济高速增长以及消费转型加快,国内信用卡始终保持良好的快速发展态势。作为国内赢利能力较强的银行,建行2010年信用卡累计客户数、消费交易额、贷款余额、资产质量等核心业务指标继续保持同业领先。建行信用卡业务为何在业界一枝独秀?本刊记者日前采访了建行信用卡中心总经理赵宇梓。《卓越理财》:请介绍建行信用卡业务发展的基本情况,并解析它又好又快发展的原因。赵宇梓:建行信用卡2010年累计超过2700余万张,累计客户数2300余万户。消费交易额突破4000亿元,贷款余额超550亿元,同比增长明显。究其原因,主要在于:依托行内客户资源,持续推进联动营销。持续推进以网点为主,行内公私条线联动、直销、联盟营销为辅的多渠道联动营销。各分行以行内外优质客户为抓手,深入挖掘客户资源,开展广泛营销及驻点营销。加强重点产品创新和推广,不断提升产品竞争力。2010年先后推出芭比美丽信用卡、卓越信用卡、欧洲旅行卡等新产品,产品体系日益完善。建行百货卡...&
(本文共2页)
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2006年国家财政部颁布了新会计准则标准,要求各家商业银行于2007年底完成新会计准则报表的转换工作,实现与国际财务报告准则的基本接轨。与原有会计制度相比,新会计准则在信用卡风险损失计提方面有较大不同。一、旧会计制度下信用卡风险损失计提的方法旧会计制度对信用卡风险损失计提方法采用的是五级分类标准,即正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。在风险损失计提标准方面,对于日之前的信用卡形成的风险资产,按风险资产的1%计提,对于日之后形成的风险资产,关注类按风险资产的2%计提,次级类按25%计提,可疑类按50%计提,损失类按100%计提。五级分类的计提标准没有考虑商业银行不同的风险管控能力,也忽略了不同贷款产品之间风险的不同,是一种粗放式的计提标准,已经无法满足我国商业银行风险管控的要求。二、新会计制度下信用卡风险损失计提的方法新会计制度要求信用卡的风险损失计提采用迁移模型或者滚动率模型的方式,通过比较,...&
(本文共3页)
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一、建设银行X分行信用卡风险管理存在的问题1.审批监管体系还不完善。X分行信用卡业务流程按分行集中征信和审批,总行集中审批授信。总行信用卡中心采取独立核算,但总行卡中心不在省级一级分行以下设置独立分支机构。省级一级分行以下的信用卡中心属于各一级分行的一个业务部门,他的业务开展是根据总行卡中心下发KPI业务指标,考核各级分行的信用卡业务发展情况,并相应的奖惩激励。总行制定信用卡的管理办法、规章制度,规范信用卡业务操作受理流程和授信政策,保证发卡征信审核工作规范、高效,达到控制风险隐患的目的。这种组织管理体系在信用卡发展初期和业务成长期在很大程度上为业务发展起到了积极作用。但是信用卡中心的经营管理不是真正意义的完全的独立核算、独立经营,在部门及岗位设置上都是以业务发展这条主线来设计、对风险控制,赢利性关注相对较少。X分行“独立审核人制度”,由于系统、人员等问题不能一步到位,目前还无法完全由总行卡中心的“独立审批人”负责审批,而地级行...&
(本文共1页)
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随着经济的发展以及百姓消费观念的日趋成熟,信用卡的使用已变得越来越普遍。作为个人金融领域的重要一员,信用卡以其高利润性,成为国内商业银行争相推广的产品。其收入来源主要有刷卡商户手续费收入分成、持卡人善意透支利息和特定信用卡贷款收入等。由于信用卡先消费后还款的特点,其发生风险的可能性也比较高,且风险种类较多,防范技术要求较高。因此,制定切实有效的信用卡风险管理制度方针,建立健全信用卡风险防范体系,提高实际风险防范能力,对农行信用卡业务的持续健康发展是非常必要的。在现代商业银行管理理念中,风险管理都是为银行业务自身的稳健发展服务的。因此,信用卡业务的风险管理,首先要站在为农行扩大信用卡市场份额,谋求利益最大化服务的立场上考虑。扩大信用卡的发行量、应用范围,提高信用卡的交易额,取得更大的利润是农行信用卡业务的终极目标,也是农行信用卡业务持续健康发展的基础手段,更是农行信用卡风险承受能力的量化保障。反过来,科学有效的风险管理又为信用卡业...&
(本文共2页)
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现如今,信用卡已经逐渐渗透到人们的生活中来,就餐、购物、旅游等等都离不开刷卡。但是,信用卡给人们带来便利的同时,也具备一定的风险性,人们在使用信用卡时稍有不慎,就可能带来一定的经济损失。《中国质量万里行》提醒广大消费者,现在正在享受信用卡所带来的便利的同时,也一定要提防信用卡可能带来的损失。磁条卡的漏洞风险信用卡的一个主要风险来自于目前所使用的磁条卡技术本身的漏洞。目前国内信用卡普遍使用磁条技术,利用磁条记录客户信息,用户只要在POS机或ATM机上刷卡,就会在机器上留下该银行卡的磁条信息。由于磁条信息有固定的格式,一名熟悉信用卡制作流程的技术人士,可以通过卡号、使用期限等,按照格式复制出磁条信息。在同一批卡中知道了其中一张卡的磁条信息,也能推算出其他同批次卡的基本资料。另外,假设有人在POS机上装上一个盗卡装置,就能轻松获得客户的磁条信息;甚至有的网站专门出售磁条信息,通过读卡器将它扫到白卡上,再打上卡号,就克隆了一张信用卡。而...&
(本文共2页)
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一、问题由来“花明天的钱圆今天的梦”已成为当下流行的消费理念。信用卡业务给人们生活带来了极大便利。然而,在感受消费便捷、享受刷卡乐趣的同时,各种“涉卡”案件亦粉墨登场。“甲是某公司员工。2006年,某银行业务员到甲所在公司推销信用卡,在业务员‘套现炒股’的推销攻势下,甲办理了一张信用卡,并用该卡套现之后炒股获利。后股市大跌,为偿还信用卡欠款,甲先后在中国银行、建设银行、广发银行、民生银行、招商银行办理了信用卡套现,以卡养卡。这些款项连同利息计入本金,雪球越滚越大,最后达30多万元,甲无力偿债。其母四处借钱为其归还了欠款本金之后,甲又到另外一家银行办理了一张信用卡以支付欠款利息,在无法还清的情况下,甲选择了自杀,所幸被家人及时发现并制止。”透过该案,至少有以下三面值得反思:第一,银行业务员在推销信用卡过程中是否尽到相关说明义务?第二,信用卡的使用有没有相关制度对其进行规制?第三,我国的信用卡的发放标准是什么,是否存在漏洞?二、信用...&
(本文共2页)
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