假经理伪造身份办5张信用卡透支10万元博彩-张某 伪造 信用卡透支 男子 2008年 收入证明 2009年 仙桃人 套现 诈骗罪-社会新闻-东方网
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假经理伪造身份办5张信用卡透支10万元博彩
来源:汉网-长江日报 作者:李锐 张汉舟 唐锴 选稿:黄骏
　　东方网8月22日消息：无业男子虚构多种资信证明，先后到5家银行骗领信用卡，透支近10万元，最终无法还款到公安机关自首。昨日从汉阳区人民检察院获悉，该男子一审因诈骗罪被判刑6年。
　　男子张某是湖北仙桃人，来汉后租住在汉阳，一直没有稳定工作。2008年下半年起，他为自己伪造了一个武汉某劳动公司经理身份，并伪造相关财产状况、收入证明等材料，分别在武汉5家银行申领5张信用卡。张某通过POS机刷卡套现等方式大量透支，用于赌博和购买彩票等，最终造成发卡银行共计98989.55元被骗。
　　2009年5月，5家银行开始不断找张某催收欠款。张某无力偿还，无路可走之下，于当月向警方投案。网上代办信用卡 “馅饼”还是“陷阱”？
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■实习生张雨帆本报记者严俊铭
“尊敬的客户你好，我公司可为你快速办理工行等多家银行的白金信用卡，只要凭身份证就可以办理，额度为10—100万元，七天下卡，通过率百分之百，另有小额贷款。咨询152xxxxxxxx王经理。”
类似的代办信用卡短信你是否收到过？对于急需用钱的市民来说，最高100万元的额度着实让人动心。然而，不要收入证明真的能办理这么高额度的信用卡吗？让别人代为办理信用卡真的能成功吗？这其中是否又存在陷进呢？
日前，记者就此进行了走访。
代办信用卡手续费动辄好几千
“代办信用卡，最高额度100万元，只需身份证，联系人王经理，手机号152xxxxxxxx。”日前，记者的手机收到了这样一条代办信用卡的短信。办理信用卡不是非得要本人申请，并提交资料才能办理吗？对于普通市民来说，一般额度不是大都在一万元左右吗？
天上不会凭空掉馅饼，说不定是个陷阱。带着疑问，记者拨打了短信里所谓王经理的电话。
据王经理介绍，通过他们公司可以为客户代办工商银行的白金卡，只需要身份证即可，额度为最低10万元，最高可达100万元。王经理表示，因为普通市民很难申请到如此高额度的信用卡，因此通过他们代为办理需要收取1%的手续费。
当记者表示想办理一张20万元的信用卡时，王经理表示，除了身份证外，还需提供资金证明，即本人的工行银行卡里要有足够的资金，一般需要达到信用卡额度的40%，即8万元。
当记者表示自己没有那么多存款时，王经理说：“你银行卡里没有那么多钱也没关系，我们可以帮你垫资，不过手续费就不是百分之一，而是要收百分之五。如果你要办理，把身份证信息通过短信发给我就可以了。”
按照所谓代办信用卡公司的收费标准，如果办理一张额度为20万元的信用卡，手续费就达1万元，如果办理额度为100万元的信用卡，手续费就更是高得令人咋舌——5万元。
“我把手续费付给你，信用卡办不下来我不就吃亏了？”记者向王经理提出疑问。王经理表示，记者可以通过拨打银行服务电话，如果信用卡在审批中，就要先支付2%的手续费。“信用卡审批下来后，我们会把卡亲自送到你手里，你再支付剩余的3%手续费。”王经理说。
你要是相信就会掉进陷阱里
当前越来越多的市民特别是年轻人喜欢刷卡消费，不少市民甚至拥有两张以上信用卡。面对如此高额的信用卡，代办公司真的能为你办理吗？
“一男子轻信代办高额度信用卡被骗1.2万元”，“代办信用卡个体老板用钱心切被骗25万元”，“男子轻信短信代办信用卡被骗4600元”……记者在百度输入“代办高额信用卡”关键词，在第一个网页就找到了数条代办信用卡受骗的新闻。
业内人士表示，骗子正是利用了不少人急于用钱的心情，打出“代办信用卡”的幌子实施诈骗。其行骗方式主要有两种，一是骗取手续费，这也是骗子要求先行支付部分手续费的原因，二是利用你的个人资料办理用卡，然后供骗子消费，当然消费的钱还得会算到你的头上。
为再次验证代办信用卡的短信是否真实，记者拨打了包括工商银行在内的多家银行客户服务热线。客服人员向记者表示，办理信用卡必须本人通过柜台或银行官方网站申请，并提交身份证、收入证明、工作证明等相关资料。记者还了解到，信用卡额度并不是申请多少，银行就会给客户办理多大额度的信用卡，而是根据申请人的材料，通过审批决定额度，目前大多数普通工薪阶层，其信用卡审批额度一般都在一万元左右，100万元的额度基本是不可能的。此外，多家银行客服人员均表示，银行并没有委托第三方机构办理信用卡。
最后，银行客服人员提醒，市民在申请办理信用卡时，应直接去正规的银行机构办理，并亲自填写银行信用卡申请书，不要委托他人或中介代办信用卡，以避免上当受骗。
[责任编辑:yfs001]
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但知情人士透露，为冲业绩，个别工作人员私下与代办机构合作，非法办理信用卡情况也时有发生。王新亮表示，如果透支后超过三个月或经过银行多次催要拒不返还的，数额超过5000元以上，就被认定为信用卡诈骗罪。
　　没有工资、工作证明，只凭一张身份证复印件就能办理高额度信用卡?近日，不少市民向记者反映收到类似短信，对方声称与银行工作人员有合作，可通过绿色通道快速办理高额信用卡，但需交手续费。记者采访多家银行了解到，银行从未委托任何机构代办信用卡。但知情人士透露，为冲业绩，个别工作人员私下与代办机构合作，非法办理信用卡情况也时有发生。
　　市场现状 网上一搜代办机构层出不穷
　　“最近收到好几条关于代办高额信用卡的短信，还不止是一个号发的，这靠谱吗?”近日，山东省济南市民张女士致电本报，希望记者能帮忙调查。
　　随后，记者在网上输入“济南代办信用卡”字样，立马出现多个推广链接。不少公司都打着“不限户口、下卡快、额度高、信誉好、100%包下卡”等旗号招揽客户，宣称可办理的业务广，银行和额度都可随意选择。网页上不仅有公司详细业务介绍，还罗列出近10条“办卡好处”。其中有公司声称是济南唯一正规信用卡代办公司吸引眼球。记者注意到，这些代办公司的营销模式几乎相同，收费标准从几百元到数千元不等，一般会收取办理费和手续费，手续费按信用卡额度的3%―10%收取。
　　记者调查 办20万信用卡只需8000元
　　24日上午，记者以最近资金周转困难，急需办理一张额度为20万元的信用卡为由，致电一代办公司。工作人员告诉记者，只要把身份证复印件发送至其指定邮箱，通过审核后，一般8―10天就可下卡。对于记者提出自己无固定工作，如何开具工资证明，对方表示办卡前公司会将记者包装成高收入群体，“包装费”为额度的1%，也就是2000元。成功拿到卡后，再交额度的3%作为办卡费，即6000元。“每年至少有10单2000元以上的消费可免去次年年费，否则须交800―1000元不等的年费。”
　　对记者提出拿到卡片后可否去套现，对方表示，很多人办大额信用卡都用来套现，但不要逾期不还，如果到期还不上可做分期，否则会面对高额利息及不良信用记录等问题。对方告诉记者，他们公司还提供一种服务，叫“养卡”。如果信用卡持有人到期不能足额还款，可让他们代还，只需向他们交部分手续费即可。
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信用卡诈骗九成是恶意透支
　　信用卡作为一种方便快捷的支付工具，被广大市民广泛运用于消费环节。与此同时，信用卡背后也蕴藏着较大的风险，引发了许多与信用卡相关的犯罪。信用卡诈骗犯罪也越来越多地成为市民关注的问题。
　　去年3人因信用卡诈骗获刑
　　今年4月，麒麟区人民法院对该区人民检察院提起公诉的全市首例妨害信用卡管理罪案作出一审判决，依法判处被告人蒋某有期徒刑4年，并处罚金3万元。仅2012年麒麟区检查院共受理恶意透支型信用卡诈骗案件19件19人，占该类犯罪总数的90.48%。
　　据统计，去年麒麟区检察院共受理公安机关移送审查起诉的信用卡诈骗案件21件21人，从处理情况看，其中提起公诉3件3人，占受理数的14.29%；法院判决3件3人，均判处三年以下有期徒刑，判决率为100%；建议公安机关撤回移送审查起诉10件10人，占受理数的47.62%，其中因在公安机关立案后、检察机关提起公诉前已偿还全部透支款息，情节显著轻微，可依法不追究刑事责任而建议公安机关撤回移送起诉的6件6人，因恶意透支数额未达到信用卡诈骗罪的立案标准或没有非法占有目的、不构成犯罪而建议公安机关撤回移送审查起诉的4件4人；因其他原因退回补充侦查8件8人，占受理数的38.1%，并逐年呈上升趋势。
　　恶意透支占犯罪总数90.48%
　　仅2012年麒麟区检查院共受理恶意透支型信用卡诈骗案件19件19人，占该类犯罪总数的90.48%。据两高司法解释的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。恶意透支多表现为案件情节较轻，涉案数额较大；持卡人消费不理性，法律意识淡薄；改变联系方式，逃避银行催收；多银行多卡，跨地区恶意透支。如何认定恶意透支中的非法占有目的呢？主观心态的认定通常是通过对客观表现行为推定得知。持卡人透支超过规定限额或规定期限，经发卡银行催收后仍不归还的，可以认定为非法占有的目的。由以往的案例来看，恶意透支信用卡的比重所占的比例较大并持续加剧。
　　行职务之便冒用他人信用卡
　　据检方通报，某银行工作人员李某某，建议其朋友冯某办理信用卡，但银行在审核时认为冯某的个人收入过高不符合实际而没有通过并电话告知了冯某，李某某便利用其在银行负责信用卡业务，包括信用卡发放工作的便利，说服审核的同事通过了冯某的审核，在信用卡办理好之后其并没有通知冯某也没有经过冯某的同意，就把冯某的信用卡拿了自己使用直至案发。
　　所谓“冒用他人信用卡”，是指以非法占有为目的，未经合法持卡人的同意，使用该持卡人的信用卡进行诈骗的行为。这种方式的犯罪主体主要是利用职务或工作的便利实施。未经合法持卡人的同意，使用该持卡人的信用卡，而后，大肆提款或消费。诸如此类的案例较多，大多数被冒用者多因出于友情帮助，碍于朋友情面，借身份证给朋友办卡，继而带来很多麻烦。
　　伪造虚假证明骗领信用卡
　　据检方介绍，农民方某某，伪造虚假的某校学生科副科长工作证明和年薪3.5万元的收入证明，骗领信用卡用于刷卡购物和取现无力归还而构成信用卡诈骗罪。又如嫌犯沈某，沈某纠集石某、吴某等人，假冒上海置地集团有限公司、上海绿谷集团有限公司等名义，持伪造的公司人力资源部印章，在上海市一家人才报纸上刊登虚假招聘广告，骗取众多应聘者的资料。他们利用部分资料制作了假身份证，并凭此假冒应聘人员之名到各大银行共办理了39张银行贷记卡。
　　伪造虚假的工作证明和收入证明，利用银行浮于形式的审查而骗领信用卡。除了窃取持卡人的数据资料，还包括了加工，套现以及犯罪人之间的相互勾结。致使犯罪的源头难于查清，也导致了许多人信息泄露造成巨大损失。
[责任编辑：防诈骗案例：没密码WiFi别蹭无厘头来电别信
晚报讯 昨日，市金融办、交通银行青岛分行在五四广场联合举办“庆祝五四青年节消费者权益保护宣传日”和防范打击非法集资宣传展览活动，从大量诈骗案例中可以看出，面对短信、手机、银行卡、网购、微信等各类诈骗案件频频出现，不法分子诈骗的手段并非特别高明，只要擦亮眼睛不贪图便宜，诈骗其实很容易看穿。
“以前总觉着金融诈骗离自己很远，但看了这些例子后才发现就在身边。 ”昨天上午，在五四广场，市民董女士看了交通银行发放的宣传单后说，觉得自己得补一补这类知识才行，以免下一个被骗的就是自己。
董女士印象最深的是遇到的一次电话诈骗。一天她突然接到一个自称是某科技公司的工作人员的电话，说上次董女士在淘宝上网购时中了奖，只要打去300元的税就能得到一台苹果手机。董女士对此深信不疑，准备登录网银转账时，突然惊醒过来。连忙打电话给淘宝客户确认，才明白这是骗子的新招数，自己险些损失了一笔钱。
数据表明，2013年我国有13.4%的网民遭遇各种网络欺诈，总共损失保守估计达1491.5亿元，网络欺诈日益成为一个不容忽视的社会问题。
“这两年我市互联网金融上当的也在增多。 ”市金融办负责人表示，目前，网上绝大多数虚假投资理财陷阱均以高额返利吸引投资者，一旦吸金成功，骗子就会立即关站消失。该负责人建议，一般不需要密码即可上网的Wi-Fi最好不要“蹭”，而在公共场所，最好不要使用购物、收发邮件等网上功能，以防不法分子盗取私密信息。上网的市民最好经常更新最新的杀毒软件。
交通银行青岛分行负责人说，很多市民觉着金融诈骗不会落到自己身上，但如今诈骗手段越来越多，花样百出，令人防不胜防。“其实骗子的手法并不高明，很多时候，只要多个心眼，不贪财，切记‘没有掉下来的馅饼’就不会上当。 ”该负责人建议，市民要切记一点，不要向陌生账户转账。 （记者 薛飞）
集资诈骗 丰厚回报“钓”走30万
市民孙先生去年接触一家投资公司，刚开始抱着试试的态度投资了10000元，之后该公司每个月返还2000元利息，慢慢孙先生对该机构十分信任。今年10月份，他拿出一生30万元的积蓄投资，前几个月还每个月都能收到利息，但今年1月份，他却已经联系不到该公司。来到公司办公地点，发现该公司已关门走人。
非法吸收公众存款案件一般比较隐蔽，犯罪分子在实施此类犯罪时，一般以高额利息、高额回报为诱饵，并在前期兑付部分高息，集资户在短期内很难看清其危害。故在集资前期犯罪分子能正常进行兑付、集资户无损失且有回报的情况下，一般不会有人到公安机关报案。就是到后期，少数群众发现了问题，仍对其抱有幻想，而不愿报案。因此，广大群众应首先加强自身防范意识，树立正确的财富观，通过诚实劳动、合法经营致富，彻底摒弃那种一夜暴富、不劳而获的幻想，从而不给犯罪分子以可乘之机，这才是防范非法集资的根本途径。
支付宝诈骗 网购中毒被盗1500元
去年10月份，市民孟女士网购时突然发现自己支付宝被盗刷1500元。经过公安部门调查，原因慢慢浮出水面：原来，孟女士在前几次购物时，因点击了带木马病毒的链接导致支付宝密码被盗。而她的支付宝和余额宝绑定为同一账户，密码相同，因此支付宝和余额宝上的资金可以相互转移，而犯罪分子就利用这个将其余额宝中的资金盗刷，幸亏孟女士余额宝中的钱已不太多。在了解之后，孟女士连忙更改了余额宝密码并重新查杀了手机病毒。
“支付宝与余额宝绑定，在提供支付便利的同时，风险也很大，尤其是手机支付。 ”金融办相关负责人称，建议市民不要轻易点击店主以及陌生人发送的链接、压缩包，因为这些链接很有可能含有木马病毒，盗走余额宝及支付宝账号，并进行修改，盗刷账户资金。一旦发现余额宝等账上的钱被人盗取，立即联系支付宝和报案，保留相关网址、账户明细等。
信用卡诈骗 中介办卡招来“吸血卡”
在银行不能办理高额信用卡，岛城市民孙先生就通过中介办理了一张高额透支的“信用卡”。当他按照所谓“介绍人”要求向这信用卡存钱时，被银行人员发现问题，及时制止了转账汇款。后来他才明白，这种所谓的高额“信用卡”其实是一种“吸血卡”，如果客户“存钱”，办理的实际上是汇款业务，对方会迅速把资金转走。如果不打钱，会有人不断打来电话催促客户存款。
市金融办提醒市民，被银行拒绝的申请人转而向代办中介“求助”，但仅凭身份证是很难申请到信用卡的。代办机构肯定会伪造收入证明、工作证明等，以便钻银行审批程序的空子。对于申请人来说，最大的危险是个人资料泄露以及被套现。而不法代办机构也可能利用申请人的个人资料和伪造的地址办理多张信用卡，然后非法套现或疯狂透支。
电话金融诈骗 谎称包裹藏毒骗转账
电话诈骗一直是违法犯罪中较为常见的骗术，冒称邮局、银行甚至警方人员，以要汇款为名实施诈骗。今年1月中旬，岛城市民魏女士急匆匆来到中山路交通银行营业部，要求办理3万元汇款，并且汇款单都没填就急着将现金递入柜台。银行柜员发现魏女士双手发抖，额头冒出汗，最后才了解到，魏女士刚接到“公安局”电话，说自己有一份包裹藏有毒品，现在必须要给一个指定账号汇款，否则自己就要被抓走坐牢。听后，该银行柜员立刻停止办理业务。
“电话诈骗最流行，前一段汤唯都上当了。 ”市金融办表示，除了电话诈骗还有QQ诈骗，只要市民接到类似电话或信息时，要冷静，不管对方多么“热心”一定要冷静分析。更重要的是，一定要去附近派出所和银行咨询，就能避免上当。
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