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中小商业银行业月度市场监测分析报告
Monthly Report of Market Monitoring and Analysing on China Banking Industry
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第1章：2014年11月中小商业银行业发展动态
1.1 11月央行最新政策动态
1.1.1 央行：2015年将更注重松紧适度
1.1.2 存款罕见下降 央行或全面降准
1.1.3 央行正回购三连停
1.1.4 央行11月27日不进行公开市场操作
1.1.5 央行正回购利率再降20基点 引导市场利率向下
1.1.6 央行下调人民币贷款和存款基准利率
1.2 11月银监会最新政策动态
1.2.1 银监会出台信托业新规 按净资产余额1%认购保障基金
1.2.2 银监会：拟允许理财产品直投与股市无关
1.2.3 银监会：拓宽金融租赁公司筹资渠道
1.2.4 银监会：2015年探索对财务公司评级
1.2.5 银监会将修订商业银行杠杆率
1.2.6 银监会ABS备案制终落地
1.3 11月中小银行市场重点关注事件
1.3.1 银行推进理财事业部改革 分行利益问题成最大障碍
1.3.2 银行年底突击放贷潮再至
1.3.3 民营银行试点范围将适时扩大
1.3.4 银行征信系统逐步完善 实行23年的贷款卡制度废止
1.3.5 VTM银行部署进入黄金时期
1.3.6 营改增2015年覆盖金融业税率或为6%-11%
1.3.7 信用卡授信之“过”谁之过
1.3.8 存款保险制度有望近期推出
1.3.9 银行间韩元对人民币直接交易12月1日启动
第2章：2014年11月中小商业银行宏观环境
2.1 2014年11月国内外宏观经济形势
2.1.1 11月国际宏观经济走势分析
（1）11月美国经济整体走势分析
（2）11月欧元区经济整体走势分析
2.1.2 11月国内宏观经济走势与信贷数据
（1）季度GDP核算
（2）11月CPI走势分析
（3）11月外贸进出口分析
（4）11月采购经理指数情况
（5）11月金融机构货币供应量
（6）11月社会融资规模情况
（7）11月新增信贷规模情况
（8）11月新增存款情况
2.2 2014年11月国内金融市场运行情况
2.2.1 货币市场运行情况监测
（1）10月货币市场利率情况
（2）11月同业拆借市场状况
（3）11月债券回购市场状况
（4）11月票据市场运行状况
2.2.2 股票市场运行情况监测
（1）10月股票运行整体情况
（2）10月股票市场筹资情况
（3）10月股票市场成交情况
2.2.3 债券市场运行情况监测
（1）10月中国债券发行情况
（2）10月末债券存量结构
（3）10月债券市场交易结算
（4）10月债券收益情况
2.2.4 外汇市场运行情况监测
（1）10月人民币有效汇率分析
第3章：2014年11月中小商业银行业信贷收支状况
3.1 2014年11月中小商业银行资金来源情况
3.1.1 资金规模月度变化
3.1.2 资金来源项目月度变化
（1）存款情况
（2）金融债券情况
（3）向中央银行借款情况
（4）同业往来（来源方）情况
3.1.3 资金来源结构情况
3.1.4 存款来源结构情况
3.2 2014年11月中小商业银行资金运用情况
3.2.1 资金运用项目月度变化
（1）贷款情况
（2）有价证券情况
（3）股权及其它投资情况
（4）缴存准备金存款情况
（5）同业往来（运用方）情况
3.2.2 资金运用结构情况
3.2.3 贷款结构分布情况
第4章：2014年11月中小银行产品/业务监测
4.1 银行理财产品市场监测
4.1.1 11月银行理财产品发行概述
4.1.2 11月银行理财产品风险收益分布
4.1.3 11月银行理财产品投向分布
4.1.4 11月银行理财产品币种分布
4.1.5 11月银行理财产品期限分布
4.2 银信产品市场监测
4.2.1 11月银信产品总体发行情况
4.2.2 11月银信产品收益情况
4.2.3 11月银信产品投资结构情况
4.2.4 11月银信产品投向分布情况
4.3 中小商业银行银行卡业务监测
4.3.1 11月银行卡消费信心指数
第5章：2014年11月部分中小银行运营动态监测
5.1 2014年11月中小银行融资动态
5.1.1 中小商业银行债券发行
（1）湖北银行将发二级资本债 发行规模25亿元
（2）台州银行将于12月5日招标15亿小微金融债
（3）临商银行成功发行山东首单二级资本债券
5.1.2 中小商业银行同业存单发行
5.1.3 中小商业银行股权变动
（1）温州银行增资扩股收官 新湖中宝以“战略投资者”身份入驻
（2）安邦保险增持民生银行股权达5%
5.1.4 股票发行
（1）盛京银行成功赴港IPO
（2）9家上市银行谋划逾3900亿元优先股行
5.2 2014年11月股份制商业银行动态
5.2.1 本月招商银行经营动态监测
（1）招行手机钱包上线 联合多家银行做大平台
（2）招商银行跨境智汇平台正式推出
（3）招商银行跨境智汇平台正式推出
5.2.2 本月兴业银行经营动态监测
（1）兴业银行再添直销货币基金产品
（2）兴业银行参与报价系统
5.2.3 本月民生银行经营动态监测
（1）民生银行广州分行推互联网授信产品
（2）民生银行广州首批社区支行开业
5.2.4 本月光大银行经营动态监测
（1）光大银行房屋交易资金网上托管累计金额突破10亿
（2）光大银行电子支付显优势
5.2.5 本月平安银行经营动态监测
（1）平安银行实现四大行业产业链全覆盖
（2）平安银行与国际接轨，ATM机取款先吐卡再出钞
5.2.6 本月浦发银行经营动态监测
（1）浦发银行收购整合上海信托方案出炉
（2）浦发银行首家推出对公无卡存取款服务
5.3 2014年11月城市商业银行动态
5.3.1 苏州银行
（1）苏州银行：市民身边的便捷银行
（2）苏州银行“财富管家”为客户保收益
5.3.2 郑州银行
（1）郑州银行全面完成人民币冠字号码查询分类贴标工作
（2）郑州银行荣膺中国银行业声誉风险管理优秀成员奖称号
5.3.3 其他中小银行
（1）泰隆银行整村授信助推农户社区
（2）徽商银行“试水”互联网金融普惠百姓
（3）赣州银行遂川支行倾力支持地方经济发展
（4）重庆银行首推“薪酬变股权”激励计划
（5）徽商银行获批筹建金融租赁公司
（6）临商银行获Shibor报价及发行同业存单资格
（7）中信银行自贸试验区分行开业
5.4 2014年11月农村金融机构动态
5.4.1 浙江柯城农商行金融创新破解家庭农场融资难
5.4.2 忠县稠州村镇银行白桥支行开业
5.4.3 芜湖村镇银行实现全覆盖 推动改善民生金融服务
5.4.4 民丰银行获“中国服务县域经济十佳村镇银行”
5.4.5 台州银行7家村镇银行开通支付宝快捷支付业务
5.4.6 建信村镇银行架起“银村合作”桥梁
5.4.7 卫东农商行“四项举措”助力实体经济
第6章：2014年11月新兴金融市场发展动向
6.1 2014年11月中国互联网金融发展最新动态
6.1.1 互联网金融发展规模
（1）2014年11月P2P网络借贷规模情况分析
（2）2014年11月P2P网络贷款期限情况分析
（3）2014年11月P2P网络贷款人数统计分析
（4）2014年11月P2P网络贷款利率情况分析
6.1.2 互联网金融市场动态
（1）2015年互联网金融产品将更加多元化
（2）互联网金融领域将出台首份监管文件
（3）期货公司互联网金融谋布局
6.2 2014年11月民营银行发展动态
6.2.1 深圳前海开民营银行先河
6.2.2 三一重工参与筹建三湘银行 湖南首家民营银行将成立
6.2.3 我们需要什么样的民营银行
6.3 2014年11月小额贷款公司发展动态监测
6.3.1 小额贷款公司发展制约因素不容忽视
6.3.2 小贷公司新管理办法将出台 或可涉足中间业务
6.3.3 私募债获银行“摘牌” 小贷公司拓宽“直融渠道”
6.3.4 外资小贷公司也盯上P2P蛋糕
6.3.5 保监会批复首个基于小贷的资产支持计划
6.4 2014年11月小微金融市场动态
6.4.1 2014年11月中小企业小微金融动态
（1）2014年11月中国中小企业信心指数报告
（2）2014年11月区域小微企业融资政策
6.4.2 2014年11月国有银行小微金融动态
（1）农业银行创新推出四项小微金融新产品
（2）助小微 建行持续发力
6.4.3 2014年11月中小商业银行小微金融动态
（1）长沙银行携手雨花区政府 服务小微企业实现共赢
（2）锦州银行鞍山分行新玛特小微支行正式挂牌营业
（3）民泰银行为小微企业提供便捷高效金融服务
（4）苏州银行“结盟”P2P平台 服务小微企业
（5）兴业银行全面升级小微金融服务
（6）招行银行小微金融之路：未来或主攻互联网
第7章：银行业综合视点观察
7.1 经济新常态带动银行经营新变革
7.1.1 经济减速迫使银行经营转型
7.1.2 降低融资成本，银行反哺实体经济
7.2 2015年的银行经营新特征
7.2.1 货币环境日趋宽松，预计2015年降准2次累计50BP；降息2次，M2增速12%
7.2.2 2015年银行业资产规模增速放缓至13%，全年贷款新增10万亿，社融总规模19万亿
7.2.3 利率市场化推进导致息差收窄，金融自由化推动非息业务扩张
图表1：4.11美国ISM制造业指数（单位：%）
图表2：4.11美国密歇根大学消费者信心指数终值
图表3：4.11欧元区PMI指数（单位：%）
图表4：4.11欧元区Sentix投资信心指数变动情况
图表5：季度中国GDP核算数据（单位：亿元，%）
图表6：4.Q3 GDP同比与环比增速（单位：%）
图表7：4.11居民消费价格指数（单位：%）
图表8：4.11中国货物进出口总额（单位：亿美元）
图表9：4.11中国制造业PMI指数（单位：%）
图表10：4.11货币供应量变化情况（单位：百亿元，%）
图表11：4.11社会融资规模月度变化图（单位：亿元，%）
图表12：4.11新增人民币贷款月度变化趋势（单位：亿元，%）
图表13：4.11新增人民币存款（单位：万亿元）
图表14：2014年10月货币市场利率走势（单位：亿元，%）
图表15：4.10公开市场操作货币投放与回笼测算表（单位：亿元）
图表16：2014年11月同业拆借市场品种以及成交状况（单位：%，笔，亿元）
图表17：2014年11月同业拆借市场机构交易情况及余额（单位：%，笔，亿元）
图表18：4.11银行间债券市场质押式回购交易金额与利率（按交易品种）（单位：万亿元，%）
图表19：4.11银行间债券市场买断式回购交易金额与利率（单位：亿元，%）
图表20：4.11长三角票据贴现指数
图表21：2014年10月份证券市场概况统计表（单位：家，亿股，亿元，只，%）
图表22：4.10股票市场境内外筹资合计情况（单位：亿元）
图表23：4.10股票市场日均成交金额和日均成交数量情况（单位：亿元，亿股）
图表24：2014年10月债券按类别发行情况（单位：亿元，只，%）
图表25：2014年10月末全市场余额情况（单位：亿元，只，%）
图表26：2014年10月全市场交易结算情况（单位：亿元，笔，%）
图表27：2014年10月各券种换手率（单位：%）
图表28：2014年10月国债、政策性金融债、企业债（AAA）曲线、中短期票据较上月涨跌情况（单位：%）
图表29：4.10人民币名义有效汇率和实际有效汇率变动图
图表30：4.11中小商业银行资金来源/运用总计月度情况（单位：万亿元，%）
图表31：4.11中小商业银行各项存款变动情况（单位：万亿元，%）
图表32：4.11中小商业银行金融债券变动情况（单位：万亿元，%）
图表33：4.11中小商业银行向中央银行借款变动情况（单位：万亿元，%）
图表34：4.11中小商业银行同业往来变动情况（单位：万亿元，%）
图表35：2014年11月中小商业银行资金来源结构情况（单位：亿元，%）
图表36：2014年11月中小商业银行存款结构情况（单位：亿元，%）
图表37：4.11中小商业银行各项贷款变动情况（单位：万亿元，%）
图表38：4.11中小商业银行有价证券变动情况（单位：万亿元，%）
图表39：4.11中小商业银行股权及其他投资情况（单位：万亿元，%）
图表40：4.11中小商业银行缴存准备金存款变动情况（单位：万亿元，%）
图表41：4.11中小商业银行同业往来变动情况（单位：万亿元，%）
图表42：2014年11月中小商业银行资金运用结构（单位：亿元，%）
图表43：2014年11月中小商业银行贷款结构情况（单位：亿元，%）
图表44：2014年11月银行固定收益类人民币理财产品发行（按银行类型）结构（单位：款，%）
图表45：2014年11月银行理财产品风险收益分布（单位：%）
图表46：2014年11月银行理财产品投向分布（单位：%）
图表47：2014年11月银行理财产品币种分布（单位：%）
图表48：2014年11月银行理财产品期限分布（单位：%）
图表49：2014年11月银信合作产品发行情况表（单位：个，亿元，天，%）
图表50：2014年11月银信合作产品收益情况（单位：个，%）
图表51：2014年11月银信理财产品投资结构情况（单位：个，亿元，天，%）
图表52：月银信理财产品投资结构情况（单位：个，亿元，天，%）
图表53：2014年11月银信理财产品投向分布结构情况（单位：个，亿元，天，%）
图表54：月银信理财产品投向分布结构情况（单位：个，亿元，天，%）
图表55：4.11新华o银联中国银行卡消费者信心指数
图表56：同业存单发行情况
图表57：4.11我国P2P网贷规模情况（单位：亿元，%）
图表58：2014年11月P2P网贷标种结构（单位：亿元，%）
图表59：月P2P网贷标种结构（单位：亿元，%）
图表60：2014年11月P2P网贷时间结构（单位：亿元，%）
图表61：月P2P网贷时间结构（单位：亿元，%）
图表62：2014年11月P2P网贷平台结构（单位：家，%）
图表63：月P2P网贷平台结构（单位：亿元，%）
图表64：2014年11月份全国各省市P2P网贷交易额（单位：万元，%）
图表65：月全国各省市P2P网贷交易额（单位：万元，%）
图表66：4.11 P2P网贷平均期限（单位：月）
图表67：月全国P2P网贷期限（按标种）（单位：月）
图表68：2014年11月全国P2P网贷期限结构（按平台）（单位：家，%）
图表69：月全国P2P网贷期限结构（按平台）（单位：家，%）
图表70：2014年11月全国各省市P2P网贷期限（单位：月）
图表71：月全国各省市P2P网贷期限（单位：月）
图表72：4.11全国P2P网贷贷款余额情况（单位：亿元，%）
图表73：4.11全国P2P网贷日均人数（单位：万人，%）
图表74：4.11全国P2P网贷平均综合年利率（单位：%）
图表75：2014年11月P2P网贷平均年利率情况（按标种和期限）（单位：%）
图表76：4.11 P2P网贷平均年利率情况（按标种和期限）（单位：%）
图表77：2014年11月份全国P2P网贷平均综合年利率（按平台）（单位：%）
图表78：月全国P2P网贷平均综合年利率（按平台）（单位：%）
图表79：2014年11月全国各省市P2P网贷年利率（单位：%）
图表80：年银行业盈利增速（单位：%）
图表81：年社会融资规模及新增人民币贷款占比（单位：万亿，%）
图表82：年银行整体ROE水平（单位：%）
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在银行业利润率增速放缓，经济发展环境恶化，利率市场化进一步推进背景下，银行间竞争加剧。中小商业银行竞争中获胜的关键在于，全面而前瞻性地把握银行业发展最新状况以及未来趋势。
2014年，中小商业银行经营环境将进一步变化，给银行经营带来诸多挑战。余额宝等网络金融的发展威胁到传统金融行业的基本业务，民营银行试点的提出使我国银行业国有垄断改革有了进一步的政策支持，中小银行原有发展模式面临的弊端已制约了其进一步发展，需向内涵式发展模式和集约型经营模式进行转型，实现可持续发展。中小银行转型可遵循走差异化、特色化发展之路，从&小而全&的经营模式到&专、特、精&的经营模式路径。而中小商业银行的转型实现要求时刻把握中小商业银行市场整体需求，关注业内最新业务动态和发展趋势，做出最优战略决策。
本报告利用前瞻资讯长期对中小商业银行跟踪搜集的一手市场数据，全面而准确地为您传递银行业特别是中小商业银行月度的最新变动，包括最新的政策变动、新增网点情况、最新的产品创新情况、最新的服务创新情况等。本月报共分为九章，包括了银行业发展环境分析、银行业整体发展情况分析、中小商业银行信贷情况月度分析、中小商业银行卡类业务发展情况分析、中小商业银行理财类业务发展情况分析、中小商业银行贷款和融资情况月度监测、中小商业银行发展情况月度监测以及中小商业银行发展视点观察等。全面和详尽的阐述了中小商业银行当前的发展情况。
银行业的周期性与宏观经济密切相关，在宏观经济下行，经济结构调整的背景下，银行业盈利水平已达近几年高点。而随着金融改革的深入和金融行业版图的改写，银行让利实体经济是未来政策取向，银行不仅将面临来自非银行金融行业的挑战，而且在利率市场化开启时代，行业内的竞争白热化也将导致分化更明显，银行盈利能力可能将继续被削弱。
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来源：中国经济新闻网
编辑：wangxuan
摘要：深发展合并平安银行之后的首份年报于昨晚公布，同时，这也是首家披露的上市银行2011年报。
合并之后的首份年报于昨晚公布，同时，这也是首家披露的上市银行2011年报。
2011年年报显示，截至报告期末，该行合并实现归属于母公司的净利润102.8亿元，较上年增长65%、基本每股收益2.47元；合并不良比率0.53％、拨备覆盖率达到321％，比年初提升49个百分点；资本充足率和核心资本充足率分别为11.51%和8.46%，符合监管要求。
两行合并的因素为深发展2011年的业绩高增长添砖加瓦。数据显示，深发展合并实现营业收入296.4亿元，较上年增长65%，其中深发展营业收入同比增39%；该行合并实现归属于母公司的净利润102.8亿元，较上年增长65%，其中，深发展实现净利润91.8亿元，同比增长47％，盈利能力稳步提高。
深发展称，由于利率调高因素和贷款定价能力的提升，合并报表的一般性贷款收益率同比提升0.98个百分点，同期的存款成本上升幅度为0.59个百分点，存贷利差扩大；由于利差较低的资金同业业务在资产负债中的占比提升，利差水平较上年升4个基点。
截至日，该行合并资产总额达12,582亿元，较年初增长73%，规模实力进一步增强，其中，深发展资产总额较上年底增36%；两行合并一般贷款总额（不含贴现）6,030亿元，较年初增长55％；两行合并存款总额8,508亿元、较年初增长51％，其中深发展存款总额增14%。
截至日，该行合并不良贷款余额 33亿元，不良贷款比率0.53％，较年初下降0.05个百分点，深发展不良贷款率为0.58％。拨备覆盖率321%，较年初提高49个百分点，深发展的贷款拨备覆盖率为326%。
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