人民币信托理财产品两年期限预期累计收益12%_理财投资_财经纵横_新浪网
人民币信托理财产品两年期限预期累计收益12%
.cn 日&05:02 深圳商报
　　【本报讯】（深圳商报记者 李钦） 记者昨日从民生银行深圳分行获悉，从8月1日起，该行开始代理销售累计收益为12%的人民币信托理财产品。
　　据介绍，此次推出的人民币信托理财产品期限为两年，每年预期收益率为6%，两年累计预期收益率可达到12%。民生银行有关人士表示，目前该产品预订情况火爆。
　　据了解，受央行大幅下调超额准备金利率的影响，主要以央行票据和金融债券为收益渠道的人民币理财产品逐渐冷清，而人民币信托理财产品却异军突起。
　　业内人士认为，通过专家理财合理组合投资品种是规避风险，获取高收益的关键。股票型基金、货币基金、人民币信托类理财产品等杂交式、组合式投资工具有天然的收入－风险均衡优势，定会成为今后金融创新方向及投资者青睐的对象。
　　作者:深圳商报记者 李钦
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都市打拼族如何理财
理财师认为，都市打拼族们应从风险、收益和流动性三个方面考虑，做好中长期理财规划，在做好家庭保障的基础上，通过基金定投、银行理财产品、银保产品等多种途径，实现资产增值。
80后小家庭 借助银保积攒&育儿金&
张女士是今年30岁，就职于成都一家广告公司，年收入6万元。丈夫32岁，工程公司技术主管，年薪8万元左右，加上各类福利奖金两人合计年收入为 16万元。每年还房贷3万元，日常生活开支每年约4.5万元。现有存款10万元。夫妻俩考虑在两年后要一个小孩。如何通过理财之道给孩子提供一个更好的保 障?
张女士一家目前处于事业的起步阶段，收入稳定但并不富裕，加之有房贷要还，有一定压力。若想在两年后要孩子，必须要做好中长期的规划，以保证孩子今后的顺利成长。
在选择产品时，应从风险、收益和流动性三个方面来考虑。最合适的产品为银行理财、理财类银保产品、保障类银保产品以及基金定投。
张女士一家目前有存款10万，理财的主要目的是给孩子一个健康成长的保障，在选择产品时应尽量避免高风险产品。综合考虑，应首先配置8万元的短期理财产品来保证近半年的稳定收益;剩余的两万应配置教育金和健康保障类的银保产品。
第一，孩子教育金是一笔无法避免的刚性支出;第二，张女士夫妇均未购买过商业保险，任何一方发生意外，都将对家庭生活产生巨大影响，所以建立健全的财务保障尤为重要。理财师建议张女士每年投入6500元左右为自己及丈夫购买健康险和意外险。
此外，每年投入1.5万至教育储蓄类银保产品中，投资期10年，保障期15年，在孩子12岁左右可取出共计25万左右的资金作为孩子中学及大学教育的费用。这样零存整取式的投入不仅减轻了年轻夫妇的压力，同时通过强制储蓄的形式也能达到为孩子存钱、专款专用的功能。
张女士夫妇每月的工资除去房贷和生活费后有5000元左右，建议选择风险较小、收益稳定的债券型基金，每月定投4000元，用零存整取的形式来保证中长期的收益。
奋斗小青年开源节流实现购房梦
南充25岁小伙小李，去年刚刚大学毕业，目前在某电子科技公司工作，税后工资加年终奖每月平均5500元，有五险一金，存款3万元。开支方面，日常 生活支出、朋友聚会等每月1500元左右。今年底欲找父母借十万元，购买一套均价8000元/平米左右的小户型，准备30岁左右结婚，并在婚前购车，如何 实现低风险理财。
小李目前处于家庭资产的积累期，存量资金较少，为实现理财目标，应开源节流，合理配置现有资产，进行理财投资。
1、投资规划。建议小李只保留5000元活期存款以备日常的不时之需，2.5万用于购买货币基金。小李每月净收入为4000元，由于对投资理财还没有丰富的经验，风险承受能力偏低，建议选择保守稳健型(预期收益率6.5%)的基金定投方式。
2、住房规划。通过投资规划到今年底，小李持有总资金为8.05万元，加上向父母借的10万元共18.05万元，购买一套70平方米左右的小户型需 56万元，采用公积金贷款，首付16万元，期限30年，月供2026.74元。目前还结余2.05万元。
3、结婚及购车规划。小李打算30岁左右结婚，建议保留5000元活期存款不变，1.55万元继续持有货币基金。基金定投可适当调高组合的风险等 级，可选择标准稳健型(预期收益率7%)。4年后预期货币基金能达到1.81万元，基金组合达10.89万元。小李30岁时，总资产达12.7万元，5万 元用作结婚费用，7.7万元用于购车。基本能满足小李的理财目标。
特别提示：小李单位虽然为其购买了五险一金，可以投资理财P2P,比如恒昌财富的&恒昌宝&、&月利通&等，来分散风险拓展理财渠道。
互联网金融形势大好 P2P企业应注意风险把控
又获得千万美元A轮融资。这是继去年以后，P2P行业获得的又一笔投资。这笔资金的入驻，不仅预示着P2P被更多企业关注和认可， 更为重要的是P2P在&马&年将继续升温，互联网金融形势将呈现大好局面。但是在这样的形势下，P2P企业更应该完善自我，把控风险。
　互联网金融形势大好
　　互联网金融真正走进人们的视野也就那么几年，但是在这短短的几年，不少P2P企业不仅获得了更大投资方的融资，而且许多行业&巨头&也加入进来。如在传统金融行业，某银行推出了&融e购&。在电商行业，某企业推出某类理财产品，等等。
　　行业内某专业人士指出：&目前，众多银行开始开展P2P业务，而部分P2P平台也着手入驻民营银行。这预示着传统金融真正与互联网金融相互融合。在2014年，这种融合会越来越多，竞争也会越发激烈。&
　　P2P企业应注意风险把控
　　尽管说互联网金融当下形势大好，但是不可否认互联网金融的竞争也愈演愈烈。P2P企业要想在这场战争中生存下来，首先要注意把控企业风险。这里所说的企业风险主要包括几个方面：
　　第一，P2P平台本身风险。P2P企业基本都是线上业务，平台自身的安全性很重要。
　　第二，资金的风险。从本质上来说，互联网金融从事的还是金融业务，所以资金的安全与否不仅对企业本身而言很重要，就是对用户而言也很重要，所以资金风险的把控是P2P企业应该关注的。如恒昌公司为了保障用户资金安全，专门设立了资金流向保障、本息保障和出借人保障。
　　第三，用户信息数据的风险。P2P企业多数都是线上企业，用户信息数据对于企业和个人而言都很重要，所以保护用户信息数据不可忽视。
　　2014年是万马奔腾的一年，P2P企业要想成为这其中的骏马，就要把控住企业风险，让自己日益强大。
单身女白领“未婚绸缪”求理财
&恒昌宝&，年收益约12%左右，对于黄小姐这样不懂理财的人来说，风险低，不需要用更多时间去关注，是个不错的选择。
&&&&由于黄小姐只有社保，所以在保障方面是不足的，建议用年收入的10%左右购买一 份商业险，作为社保的补充，这样在财务规划方面会有更好的保障。年底的奖金可以考虑做银行的短期理财产品或者留意黄金市场，年底一般黄金市场行情会比较 好，可以考虑在年前短期操作，小赚一笔。
&&&&房子是嫁妆，不用自己支出费用，因此黄小姐的住房公积金其实也可以充分利用，因为钱放在住房公积金账户里面只会按活期结息，因此黄小姐可以每年把公积金账户里的钱提取出来，再做合理的配置。
&&&&[延伸]
&&&&单身月光族如何理财
&&&&黄小姐非常有远见，能考虑到婚后的家庭理财问题。许多年轻的单身白领标榜自己是&月光族&，听起来很浪漫也很潇洒，但其实蕴藏着巨大危机。这里理财师也对这类人群给出了一些建议。
&&&&积少成多，强制储蓄。建议每个月固定先从收入中支取一部分进行强制储蓄，可以逐步改掉乱花的毛病，同时不知不觉中积攒下金钱。
学会记账，清楚收支。养成记账习惯，把每个月的收入支出列出来。现在智能手机方便，有很多实用的记账软件可以选择，操作很方便，也能够自动生成账单，哪一块花钱最多，哪一块可以压缩支出，一清二楚。
单身女白领理财风险低放首位
理财师分析，吴小姐收入丰厚，且没有房贷、抚养老人等负担，暂时不需要为家庭支出考虑太多。作为单身贵族，一切收入来源都要依靠自 己，未来3年之内，她的生活和事业可能面临重要的转折（结婚、生子等），变数多、开销大，如果忽视对个人资产的合理规划则容易陷入窘迫的境地，所以单身女 性会挣钱更要会理财，应趁年轻积极积累资产并且作好保障。
　　理财建议
增加收入来源和投资性资产
　　&吴小姐 一家的财务状况良好，并有一定的存款和股票投资，父母均有退休收入，家庭无负债，除现住房外还有一套小户型住房。基于这样的情况，吴小姐一家的理财需求重 点是家庭资产的保值增值方面。&理财师建议，首先，对这套小户型住房，建议吴小姐出租给他人，这样每个月就多了一笔固定的房租收入，增加家庭的收入来源。 至于4万元的活期存款，利息太低，吴小姐可以选择投资货币型基金或银行的保本型理财产品。这笔钱一方面可以作为家庭紧急备用金，一方面可增加收益。
基金定投，积少成多
　 　考虑到吴小姐的收入稳定、丰厚，并在未来3年内有结婚计划，所以，应提高理财资产，准备结婚费用、储备日后孩子的教育费用。理财师建议，吴小姐每月固定 拿出盈余收入的50%投资基金。鉴于吴小姐收入较高并已经完成初步置业计划，风险承受能力较强，建议在投资品种的选择上可以选择稳健偏积极，选择指数型基 金或者股票型基金进行定投，以最大限度提高投资收益。届时，可每月将2000元分两部分，其中1000元做股票型基金定投，剩下的1000元可做货币型基 金。
未雨绸缪，做好保障
　　保险作为一种金融工具，是对家庭可能面临的各种风险的控制和管理，对家庭经济支柱来说，风险的管理更为重要。
　　理财师认为，吴小姐可以考虑购买一定的商业保险，以规避不必要的各种风险。目前，吴小姐是家庭经济的主要支柱，她的收入是家庭重要的经济来源。因此，她的保障重点应侧重于意外及重大疾病风险，以保证一旦发生人身及健康风险，家庭的生活质量不受影响。
　 　此外，吴小姐的父母已经步入老年阶段，老年人属于社会的弱势群体，患病的可能性比其他群体大。通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障确实非常重要。有 调查表明，医疗保健成为老年人消费支出大头，占每月消费的40%左右。而且呈现年龄越大医疗保健消费支出越大的特点。因此，购买老年险时首先需要考虑的应 该是医疗保险。
　　理财师还提醒：&吴小姐还需要重视个人投资。考虑到吴小姐就职于大型企业，竞争压力大，需要不断提升自己，况且吴小姐收 入水平较高，有能力支付部分资金进行职业进修，建议每月拿出部分盈余收入存入活期存款，用于支付各种培训费用，加强自我培养，为增加收入提供可靠的基 础。&
年终奖理财选择适合自己
的&恒昌宝&&月利通&等，都是不错的产品。
高级白领：&组合投资&是不错的选择
　　人物：李先生，我市某公司副总，预计年终奖18万
　　理财师建议：对于能拿到10万元以上年终奖，收入较高的投资者来说，&组合投资&可以说是再合适不过了。首先投资者把用于年终大额消费的资金放 置一边，剩余资金就可以按比例分配至各种期限的理财产品中。比如花10万买个银行理财产品，剩下的几万买上50克或者100克投资金条，还有剩余资金的话 可以再配点保险。
　　最近黄金低价，建议收入还比较可观的投资者可以每年定投一下实物黄金。虽然2013年黄金的整体走势是大滑坡形势，但如果每年都购买实物黄金的话，也是可以分摊掉投资者的购买成本的
　　高净值人群：注重资产配置
　　人物：章先生，上市公司高管，年终分红税后150万元。
　　理财师建议：高净值人群在财富的保值、增值以及金融服务需求方面与一般零售客户表现出较大差异性，同时年龄结构以及所处财富传承的位置不同，都 会对这一人群的投资风险偏好产生较大的影响。通过对章先生风险承受能力和风险承受态度的测评，界定他的风险属性为稳健型，所以为其设计的资产配置模型会将 资产分为三大类：第一、流动资产：配置20万元的货币基金或短期理财产品，赎回变现便捷，作为应急准备金以及一年内的资金需求;第二、保障类资产：为全家 配置10万元的重疾和意外保险产品，来应对突发事件；第三、投资类资产：1、配置40万元长期限固定收益的理财产品，锁定资产。2、目前股票市场大盘指数 处于低位，加上IPO的开闸，新股密集发行，50万元配置主要投资沪深300以及打新股中签率出色的稳健型股票基金，30万元配置投资中小板的进取型股票 基金，将会获得不错收益。
P2P行业进入易运营难 行业利率将逐渐平稳
小编要告诫理财朋友们，选择理财模式，不要只看重利率，企业的选择更为重要。
单身女月入3K 理财实现轻松购房
的&月利通&，每月返还利息，每月的利息可以够每月的基本生活用品费用，而且年收益也不菲。
保险规划：客户很年轻，现在投入保障成本较低，且客户的资产配置中保险方面欠缺，若有意外发生则会影响正常生活，建议考虑年缴费在6000元左右的重大疾病险、意外险和意外医疗保险，这是对客户在正常缴纳社会保险的补充。
年终奖投资理财攻略
理财规划师，根据理财期限给大家建议如下：
一、3个月以内
　　3个月左右不会动用的闲钱，可以选择恒昌财富的短期理财产品单季盈（起点5万元，收益率为8%）左右），高出银行2%左右。
二、6个月以内
较长时间的闲置资金，可以投资贷恒昌财富的双季丰，6个月，预期收益10%左右，最低投资5万元。
三、12个月以内
&& 如果有大笔闲置资金，可以投资恒昌财富&月利通&&年年红&，年收益大概12%左右，5万元起，风险低，而且稳定。
1岁娃3万块压岁钱理财
师有两个想法，一个是把压岁钱变成成长基金。同时，他还想通过让孩子自己理财，来培养孩子的综合能力，&现在孩子还小，等到6年后，开始让孩子理财比较合适，现在家长先代为操作。&
　　A：办理一张属于孩子的银行卡
　　升学对于家庭来说，预示着教育费用的增加和孩子将要接受更全面的教育，所以，父母应借&压岁钱&这个机会，建立起正确的消费观念，引导孩子养成理财的好习惯。从现在开始，就可以为tom办理一张属于她自己的银行卡，等到她七八岁，就教她理财。
　　B：选择定期定投
　　通俗地讲，定期定投就是在每月或每年投资固定的金额。tom如果把每年的压岁钱都作为本金投资基金的话，在N 年后，就可以分享股市或债市的长期收益。另外，tom在没有更多的理财知识和经验的情况下，可通过基金公司专家理财的方式，分享中国经济增长带来的丰厚回报。
C：选择分红型保险
　　风险时时存在，对于小孩子来说也是一样的。通过购买保险，培养孩子对风险的认知，同时也可以通过期缴(每年缴费一次)的方式，积攒压岁钱。孩子的压岁钱并不适合做高风险投资，而更应该注重长期性、安全性和稳定性。
“傻瓜式”理财方式，最适上班族
理财师表示，你只需将资金投向为认购P2P理财平台上已有的个人优质债权。而理财机构只是进行牵线搭桥，将钱借给已审核通过的优质借款人，从而获得高收益。
这些理财产品有个共同的特点就是操作简便，省时省事。若你还在为购买哪种理财产品而烦恼，不妨试试四种&傻瓜式&理财工具，或许能帮到您，让你马年马上有房车有车。
未来八成P2P平台或出局
理财专家对记者表示,在经历了2014年10月份的倒闭潮后,P2P网贷行业整体年化收益呈现不断下降趋势。而据最新公布的2014年1月P2P平台综合年化利率仅为19.45%,与2013年综合年化利率相比呈下降趋势。
专家认为,&理性区间应该维系在8%-12%之间。&
主流阵营初现
年报显示,2013年共有12家平台成交量超10亿元,而大部分平台全年成交量不超5亿元,预计未来网贷平台的二八分化也许会更明显。
专家认为,网贷是新兴产业,随着竞争日趋白热化,会有一批领导团队不专业、经营不规范、风控能力不足的P2P公司被淘汰。
虽然P2P还处于跑马圈地阶段,但整体来看,目前已经形成了恒昌财富、拍拍贷、红岭创投、陆金所等为首的主流阵营。
有业内人士分析,&按照互联网行业一般规则,最终前三名都会拿下行业80%以上的份额,而且会将剩下的竞争对手甩出一大截&。
但也有人认为,主流阵营目前并不稳定,特别是后来成立的新平台,很容易凭借在一些大额单笔交易,直接进入当月主流阵营。另外,P2P网贷的监管没有定调,家庭担保、供应链担保等新模式层出不穷,一旦被证明切实可行,也能迅速在行业崭露头角。
P2P理财投资：草根盛宴
平台大量出现，其背后是数量众多投资者的进入。一份由媒体与网贷巨头联合发布的 《2013年P2P投资者调查报告》 显示，这些投资人大部分都属于草根群体，他们尽管资产有限，但是对P2P抱有极大热心。以下是这份报告中的一些数据。
　　1.P2P行业的投资者年收入10万以下的投资者占比60%，年收入20万以上的占比仅15%。
　　2.有34%的投资者将八成以上的资产投入到网贷中，五成以上的投资者将50%以上的资产投入到网贷行业。
　　3.在P2P投资者群体中，男性占85%，20岁到40岁的占到整个投资者群体的80%，而且投资者大部分分布在经济发达区域。
　　4.有38%的投资者在2012年进入P2P行业;41%的投资者在2013年进入P2P行业。
　　5.只有3%的投资者预期年化收益率在18%以下，61%的投资者的预期年化收益率超过24%。
　　6.而有94%的投资者在P2P行业获得了正收益，其中87%的人收益高于18%。
　　7.尽管有27%的人在投资中承受过损失，但只有6%的投资者表示会降低网贷投资额度。
　　这些数据说明，草根投资者在传统金融机构的门槛面前，并没有多少理财机会，因此几十上百元就能投资的P2P行业，为这个群体提供了一个现实可行 的投资选择。然而这些投资者对收益预期太高，对风险的估计不足相对不足，投资具有一定盲目性，这也是为什么不少P2P平台短时间能够拿到钱并且跑路的重要 原因之一。
互联网金融给证券行业带来的机遇和挑战
公司的行业资讯。
理财师解读家庭理财五大误区
理财师为大家盘点家庭理财常见的五大误区，希望对你2014年 家庭理财带来帮助。
　　1、急功近利
　　年轻人往往急躁、不够沉稳，青年白领虽然属于高素质人群，但是年轻人的急躁特点仍然不能彻底摆脱，在家庭理财方面的表现就是急功近利。恒昌财富理财师 表示，理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。从这个意义上说，理财的内涵比仅仅关注&钱生钱&的家庭投资更广泛。
　　2、过于保守
　　许多人把存款当成唯一的理财工具。的确，在诸多投资理财方式中，储蓄风险最小，收益稳定。但是，央行连续降息加上征收利息税，已使目前的利率达到了历 史最低水平，外汇存款利率更是降至&冰点&。在这种情况下，依靠存款实现家庭资产增值几乎是不可能；一旦遇到通货膨胀，存在银行的家庭资产还会在无形中 &缩水&。恒昌财富理财师表示，存在银行里的钱永远只是存折上的一个数字，它既没有股票投资功能，也没有保险的保障功能，所以应该转变只求稳定不看收益的 传统理财观念，寻求既稳妥、收益又高的多样化投资渠道，最大限度地增加家庭的理财收益。
　　3、追求短期收益，忽视长期风险
　　近年来，在大多数城市房价涨幅普遍超过30%的市况下，房产投资成为一大热点，&以房养房&的理财经验广为流传，面对租金收入超过贷款利息的&利 润&，不少业主为自己的&成功投资&暗自惊喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑到投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。其实， 众多投资者在计算其收益时往往忽略了许多可能存在的风险，存在一定的盲目性。
　　4、追求广而全的投资组合
　　分散投资、避免风险是许多人在理财过程中坚定不移的信念。于是在这种理论指导下，买一点股票，买一点债券、外汇、黄金、保险，家庭资产不平均或者不平均分配在每一种投资渠道中。认为东方不亮西方亮，总有一处能赚钱。
　　5、不考虑家庭实力，盲目跟风
　　从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力和理财目标各不相同，理财的侧重点也不相同，嘉丰瑞 德理财师表示，需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视资产分配状况以及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。更重要的 是，投资人要正确评价自己的性格特点和风险偏好，在此基础上确定自己的投资取向以及理财方式。
　　家庭理财是一门学问，学起来是并不容易，但最起码的家庭理财误区不要踩到，一步步进行家庭理财，还要不断地学习家庭理财知识才行。
大学生不学理财就迟了
师关于大学生理财的几点建议：
　　坚持记本&流水账&
　　&希望孩子养成好习惯&。在某高校，一位送孩子上大学的家长告诉记者已经为孩子准备好了一个记账本，&孩子在家一般不用考虑开销问题，但在自己开始独立管理财务之后，就要为一学期的生活做好规划。&
　　而一位负责学生工作的某大学老师亦透露，去年有的学生入学第一个月就花掉了五六千元，把一个学期的生活费都用完了，&大一新生培养正确的理财观非常必要&。
　　大学新生理财，最重要的还是提高自己对财务的掌控能力。从上大学起开始培养理财意识，坚持记本&流水账&是个不错的选择。每天用了多少钱？到底 是怎么用的？可检验一下是否用在刀刃上。看似微不足道的记账，对于掌握收入与支出的平衡、提高理财意识和理财能力有重要作用。对于大学新生来说，记账并不 难，但贵在坚持和总结提高理财水平。
　　曾有某大四学生总结自己的理财经验时说，要想关注自己的&口袋&，大学生应先整理自己的&脑袋&。一是消费要量力而行，不能为顾面子而寅吃卯 粮，二是购物要适可而止，摒弃盲目攀比心理。同时，大学生们有必要将每月生活开支用本子逐一记录下来，这样一个月下来，就知道哪些开销是不合理的，哪些开 支是需要增加的。
　　理财不仅仅是投资
　　大学生应该如何建立起正确的理财观念？专家认为，大学生应积极学习科学合理的投资理财知识，培养良好的理财习惯。同时，大学生个人理财也不能忘 记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的那样能一夜暴富或一劳永逸，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力，不能急功近利。
　　目前社会读书难读书贵，一个家庭供养出一个大学生实在不容易。可能等到大学毕业父母都已经斑白了双鬓。所以大学生要有自己的保险规划，做好安全保障，转嫁风险，让自己踏上奋斗之路多一份保障，也是对父母的一份责任。
　　那么，大学生如何购买保险产品呢？专家认为，要根据他们将面临的不同生活环境来设计长期的保险规划，学校是一个相对比较安全的环境，但未来走入社会，相对而言存在的风险就比学校多。因此，大学生买保险也要根据自身情况做一个合理的顺序安排。
　　要勤俭也要开源助学
　　尚不具备独立收入能力的大学生，理财的主要内容还停留在管理好自己的日常开支方面，但是如果在不影响学习的情况下能适当提高自己创收的能力，也是值得提倡的。
　　除了勤工俭学和奖助学金，大学生还可以初步尝试一些比较常见的金融投资工具，如债券、股票、基金这些投资门槛不高的投资品，除了从理论上了解它们的特性和交易原理之外，学生也可以向父母申请贷款，进行少量的投资。
　　&我大学四年没用父母的一分钱。&今年6月毕业的媛媛（化名）告诉记者，有规划地理财、创收，让她解决了大学期间的一切费用，又以优异的成绩毕业入职。
　　异地求学可用&副卡&
　　小叶曾是广州某大学的一名学生，回忆起去年新进学校的日子，他感叹&挺败家的&。原来突然离开父母的监管范围，手里握着大笔的零花钱，不懂计划的他很快就成为了&周光族&。没有生活费的他只好打电话向父母求助。
　　其实，不少大学新生和小叶一样，第一次离开父母的怀抱，对钱没什么概念，一不留神钱包就空了。那么如何帮助他们管理生活费用呢？
　　&副卡&就是一个不错的选择。目前很多银行的理财账户、信用卡、借记卡都可以支持副卡的申请，以父母的名义申请主卡，为孩子申请副卡，既解决了 生活费用转账的问题，也能够较好地对孩子的资金使用状况进行监督。在使用的过程中，主卡可控制附属卡的使用，设定附属卡每月或每天的取现金额、刷卡限额、 单笔金额、使用次数等。
　　家长&断粮&鼓励孩子创收
　　开学前家中长辈难免多给一些零用钱放在身上，但孩子们的社会经验不足，易产生攀比和虚荣心，所以花钱易&刹不住闸&。理财专家认为，家长应当积极引导，让大学生建立起量入为出的消费观，并且学会自我创收。
　　家长在给孩子零花钱和生活费时，可尝试咨询孩子的远期目标，并帮助他们存钱。比如，孩子想要买一台平板电脑，家长可教给他们如何从生活费中规划 出一部分，能在预定时间内攒够钱。这样当孩子们凭自己攒钱买到想要的东西时，就能体会到理财的快乐，从而更热衷于规划自己的金钱和财富。
　　此外，家长们可引导孩子，在不影响学习的情况下适当提高自己的创收能力。除了勤工俭学和奖助学金，大学生还可尝试一些较常见的金融投资工具，如债券、股票、基金这些门槛不高的投资品，除了从理论上了解它们的特性和交易原理之外，学生也可进行少量投资。
　　大学生理财三误区
　　误区一：没有固定收入谈不上理财。
　　很多人认为理财就是生财、发财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
　　理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。
　　误区二：不想借钱所以不需要办信用卡
　　当前，社会舆论对大学生使用信用卡褒贬不一，特别是学生家长，对学生办信用卡多持否定态度。其实，学习使用信用卡实际是现代人社会生活的一种基本方式。
　　首先，要知道并不是缺钱的人才用信用卡。恰恰相反，对经济状况不宽裕而纯粹为了借钱购物的同学，我们是不主张办信用卡的。在有能力还款的前提 下，恰当使用信用卡，刷卡消费，减少现金的使用，是现代社会良好生活方式的表现。其次，使用信用卡，可以较早的建立信用档案。随着你的消费、还款，你的可 用额度会越来越高，这将会给你以后的生活工作带来极大的便利，良好的信用积累也有助于今后的工作生活。
　　误区三：有风险的投资最好都不碰
尽管大学生做投资具有一定风险，但这一大胆尝试能为今后的个人理财起到&投石问路&的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。所以，大学生不论就读的是什么专业，都相当有必要寻找恰当的途径来增加自己在投资理财这一方面的相关知识。
　　除了参加金融投资知识的相关培训课程、听有关大学生投资理财的知识讲座外，还可以参加一些财经类行业的从业资格考试，比如：银行、证券、保险、 基金、会计从业资格考试等等，这类从业资格考试首先是涉及到理财基础的方方面面，而且难度不大，针对性强；其次实用性强，不单可以提升自己在投资理财方面 的知识储备，还有可能在有朝一日的择业上派上用场。
　　对于家庭经济状况较宽裕或者是获得过奖学金又希望增加自己在投资方面的实践经验的同学，可在掌握一定个人理财投资方面知识的基础上，选择合适的投资工具，进行一些包括股票、基金、债券等的投资。一方面，大学生的投资不在数量多少，关键在于投资过程的学习与体会。
独立女白领学会理财 告别“月光族”
&恒昌宝&，年固化收益12%。
第三，从长期资金规划来说，首先建议郭小姐做好&节流&工作，以月度为单位做好支出规划，将每月日常开支逐步控制在2000元左右，再加上每月 2000元房贷支出，年支出控制为5万元。年收入减去年支出为7.4万元，加上之前定期到期8万元，建议做一个组合理财。10万元购买银行一年期稳定收益 的理财产品，保证本金，预计收益率为6%。余下5.4万元，投资于高收益且具有一定风险的基金产品，预计收益为10%。
最后，根据第3点理财建议，截至2015年末郭小姐净收入加上理财收入可达24万元。因年末车市竞争激烈，优惠活动较多，建议郭小姐在2015年末购车。根据郭小姐的工作及生活情况，建议以信用卡分期形式购车。
公务员新婚国外度蜜月 恒昌“精英贷”来帮忙
&。原因是这款借款模式，不仅非常适合赵磊，更为重要的是他打款快，还款灵活。赵磊是一名普通的公务员，他每月的工资是固定的，如果让他一次性还款或者固定期限内还完所有的借款，基本上是不现实的。所以恒昌客户经理根据他自身的条件和目前现状，推荐了&精英贷&。
　　赵磊听了客户经理的介绍后，觉得机会难得，而且这种还款方式，可以让他在轻松和欢愉之中还完所有的借款。于是经过与家人商量，他申请了恒昌公司的&精英贷&，并且在一周之内拿到了用于国外度蜜月的借款。
　　最终，赵磊的婚礼在家人和朋友的祝愿中，顺利举行了。在婚后的第二天，她们凭借着朋友的帮忙，顺利踏上了通往国外的飞机，并如愿完成了为期5天的蜜月之旅。
　　当恒昌客户经理再次见到他的时候，他已经初为人父，看着他满脸洋溢的笑容，客户经理很是开心。同时，他也对客户经理表示了深深的谢意。
理财专家教你如何巧秒理财
　　日常生活中，理财是永恒不变的话题。马年春节已过，在轻松愉快的长假过后，很多人都已投入到忙碌的工作中。新的一年，人们在计划一年工作的同时，同样关注节后如何理财，让钱生钱。记者针对不同年龄段的客户如何理财采访了专业人士。
　　压岁钱理财成难题
　　&合而为一&回报多
　　每到春节，孩子们都能收到一笔压岁钱，而随着生活水平的提高，压岁钱也是逐年渐涨，如何帮孩子打理这笔钱，成为家长们的理财难题。&以前压岁钱不多，就给孩子当做零花钱用，我们家长不过问，现在压岁钱越来越多，如果都给孩子不放心。&马女士表示。
　　其实，和马女士存有同样担忧的家长不在少数。记者咨询了几位家长，七天春节假期下来，孩子压岁钱的金额一般都在千元以上，如果将这笔钱放置不问，则没有升值空间，但是面对市场上的理财产品，又不知如何选择。那么，随着新学期的到来，这笔压岁钱该如何打理较合适？
　理财师表示，中国春节孩子们会收到很多压岁钱，看似额外之财，但其实这些压岁钱都是&等价交换&而来的，父母们都会有等量或更多的压 岁钱支出。所以，父母对待孩子的压岁钱，首先，应该要做的就是告知孩子春节压岁钱&流通&的奥秘。也就是说，让孩子知道，金钱不是简简单单说一句&过年 好&就能赚到的，这也是教育孩子们，这世界上没有&免费的午餐&，让孩子们正确看待每年收到的压岁钱，具有深远的实际意义。其次，将这笔压岁钱合理利用。 由于拿到压岁钱的孩子年龄都普遍比较小，父母可以教着孩子们将这笔钱作为日常的家用，增加他们的家庭责任感。或者也可以办一张银行卡，给孩子存做定期存 款，为将来的教育支出做准备。但是更有效的打理方式还是父母将压岁钱做家庭统一的投资，&合而为一&，这样可以有更多的投资选择和获得更高的回报。
　　年终奖巧打理
　　货币型基金是首选
　　七天长假已过，很多都市上班族都投入到工作中，有些单位在节前发放年终奖，有些单位在节后发放。对于这笔年终奖，如何合理安排？
　　春节过后，无论是银行理财，还是货币型基金，亦或互联网理财产品，其收益都有不同程度的下降。大盘动荡不安让不少原本揣着钱准备冲进去的人们犹豫不决。对此，理财专家表示，&不愿意承担风险，又不想让闲钱闲着，可以去购买一些货币型基金。&
　　记者了解到，目前，多数人的理财习惯相对保守，选择货币型基金的人不在少数，因货币型基金风险低、安全性较高，适合于风险偏好较低的投资者，而 且其申购、赎回手续费均为零，赎回到账快、变现灵活，投资者有望在较低风险和保持较好流动性的基础上获得优于活期存款的收益，因此收到青睐。
　　牛雯表示，从调整幅度来看，货币基金仍然是非常有效的现金管理工具，拿到年终奖的投资者可以先将奖金购买货币型基金，等到一季度投资形式明朗之 后，可再寻找更好的投资渠道。从目前的市场形式来看，股市在一季度也存在一定投资机会，但风险较高，对投资者的素质要求也较高，投资者还应慎重选择。
　　老年人理财能力弱
　　首选稳健型投资
刘大爷每年春节都能收到儿女给的&红包&，而对于这笔钱，刘大爷却打理得恰如其分，比如购买一些理财产品、国债、定投等，几年下来，收益乐观，用刘大爷的话说，就是赚点零花钱补贴家用。
　　老年人抵御金融风险的意识相对较弱，获得信息渠道较之中青年闭塞，往往容易盲目加入投资理财的大军而遭受损失。新年伊始，很多老年人可能会将手头的资金做做整理和梳理，对于他们来说，新年该如何理财？
　　恒昌财富理财分析师认为，对于老人来说，消费的意义远大于存钱的意义，从接受度方面来讲，老人们会更信赖存款、国债、银行理财产品，所以，老年人的投资可以传统的银行理财为主。
　　&老年人在理财时，最好要选择稳健型的，不要贪图那些收益大风险也大的金融产品，因为老年人身体差，心理承受能力也很弱，所以选择风险小的金融产品要好一些。&某银行理财经理表示。
　　理财是永恒不变的话题，对于节后理财， 分析师认为，节后理财和节前理财没有任何区别。所以，理财需要注意的问题还是在对自身风险承受能力做出正确评估的前提下，选择合适自身的投资产品。
2014理财规划5步走
推出的产品&恒昌宝&，&月利通&等，收益都在12%以上，网贷的投资相比银行收益高，风险大，但好的服务平台风险还是有保障的。
白领理财七种小毛病
理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较好，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%.
　　毛病、4
　　买保险只保孩子
　　现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
　　药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元。
　　毛病、5
　　重眼前轻长远
　　理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
　　药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
　　毛病、6
　　投资渠道单一
　　这个问题在前来咨询的人中还是相当普遍的。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
　　药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
　　毛病、7
　　紧急备用金不足
　　理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
　　药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
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