年中难觅6%以上银行理财产品
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记者毛瑜琼近期因股市连续暴跌，作为救市的第一招，央行降准降息了，自6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。此时正是银行年中吸存揽储时段，通常会提高理财产品的收益率来吸引购买者。但记者走访了我市多家银行发现，近期的银行理财产品收益，未像往年那样在短期内迅速蹿高，市场上鲜有破6的理财产品。“原本想趁银行揽储，买几款高收益理财产品赚一笔，看来是落空了。”经常购买理财产品的樊莹女士说，“我跑了好多家银行发现，5万元人民币起购的理财产品，年化收益率鲜有突破6.0%的。”记者采访发现，我市银行短期理财产品的年化收益率在4%—5%之间，中长期理财产品的年化收益率在5%—6%之间，6%以上的理财产品相当少。“6月26日，我们银行推出了一款理财产品年化收益率是6.5%的，几天就售罄了。”北京银行衢州分行理财师稍岑告诉记者。随着大额存单陆续推出、删除“存贷比”等行业新政出台或即将出台，长期来看，在降息周期内，银行理财产品的预期年化收益可能会继续看跌。“央行降息有意降低社会融资成本，对于固定收益类投资品种的影响是一致的。未来债券和货币市场等工具的收益都将下行，投资这些融资工具的理财产品，收益预期也将下行，但近期银行理财产品的收益，其实还未出现明显下行。因此，建议投资者可关注中长期产品，提前锁定收益。”浙商银行衢州分行的理财师直言。市民徐女士在今年2月份购买的20万元理财产品即将到期，于是她来到银行挑选理财产品。“可是看来看去，没有一款产品预期收益超过6％；在其他银行也看了，收益也差不多。”担心收益会继续走低，徐女士买了一款收益相对较高的产品，预期收益为5.8％。徐女士告诉记者，“早知道年中理财产品收益不会像往年一样走高，之前买理财产品，就会选择投资期限长一点的产品了，至少还有个6.4％，如今购买5.8％收益的理财产品，20万元本金，一个月基本收益差100元，一年下来也相差了1200元。”市浦发银行的理财师告诉记者，近日股市笼罩着阴霾，不少投资者可能更倾向于将资金落袋为安，或者投资于比较安全的银行理财产品，所以，银行理财产品的收益，初期可能不会有明显下行。但从长期来看，下调在所难免。因此，投资者可关注中长期产品，提前锁定收益。另外不排除一些通过基金和证券等通道进入股票市场的理财产品，预期收益会有较好表现，但是这些产品风险较高，投资者需谨慎投资。
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降息后万能险收益仍坚挺
54款产品结算收益超过6%
央行从3月1日起降息，银行最新一年期存款基准利率降至2.5%。随着降息通道的开启，业界预期各类理财产品收益率将处于下行通道。不过，记者留意到，各大保险公司最新公布的万能险结算利率依然坚挺。 保险公司最新披露的结算收益率显示，记者纳入统计的51家寿险公司旗下共546个万能险产品中，有191个产品的最新结算收益率大于5%（年化，下同），占比超三分之一。 此外，最新结算收益率超过6%的产品多达54个，涉及保险公司达22家。保险理财产品收益率相对优势凸显，甚至有任性险企高喊：“降息我坚挺”！ 54款产品收益超6% 伴随央行再度降息，各类理财产品收益纷纷调整。记者注意到，银率网数据显示，起投金额在5万元的一年期银行理财产品收益率大多落在了4.75%-5.8%之间，最高的一款产品收益率为6.5%；货币基金的7日年化收益率则大多不超过5%。而保险理财产品的收益率情况则显现出了比较优势。 近日，记者对纳入统计的51家寿险公司旗下共546个万能险产品调查发现，结算收益率超过5%的产品数量多达191个，占万能险产品总数的35%。而22家保险公司多达54款产品的结算收益则超过了6%。 其中，珠江人寿旗下的14个万能险产品中，有8个账户的结算利率落在6.5%-6.9%之间，无论在数量还是收益率水平上都名列前茅。此外，前海人寿有6款万能险产品的收益率高于6%；太平人寿则包揽4款高收益万能险，其中，太平云账户终身寿险收益率高达7%；中新大东方旗下的天添利两全保险的结算利率也达到7%。 值得注意的是，两款结算利率达7%的万能险均为新成立产品，中新大东方天添利两全保险于日生效，为在线销售产品；太平云账户终身寿险首次公布万能险结算利率的时间是日。 降息对险企影响偏正面 那么，此次降息对保险产品的影响究竟是怎样的呢？ 有保险业内人士指出，2014年保险行业投资收益率达6.3%，为5年来最高水平，高投资收益水平给万能险的结算利率提供了支撑。 短期而言，降息周期开启之初对险企的投资收益率水平的影响偏正面。因降息周期初期，固定收益新增投资资产相对于存量投资资产较少，降息使得存量资产价格上升带来的价差收益率大于新增资产的票息率，保险投资收益率出现上行的可能性较大。 多位保险公司内部人士在降息后均表示，保险理财产品的利率水平将维持不变。比如，富德生命人寿近日便喊出了“降息我坚挺，不是任性，是实力”的口号，称公司所有万能险产品的结算政策维持不变。 一位保险行业分析人士表示，除了对保费端和投资端产生的影响，降息对保险公司的资本影响是正面的。降息有助于保险公司存量债券投资资产公允价值的提升，使得保险公司净资产增加，偿付能力改善。同时为保险公司2015年的利润调节提供了更大的灵活空间。 （据每日经济新闻）
[] [] [] []&&&&广州市工商局日前公布了对广州市场电动剃须刀商品的质量抽检情况。结果显示，六成电动剃须刀不合格。……
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节前年收益6%以上理财产品多 莫忽视风险评估
近期银行理财市场热闹非凡，平均收益率已连续６个月走高，去年１２月份更是创出新高。近日，记者走访市区多家银行机构网点，发现理财产品量价虽不及上个月，但是年化收益在６％以上的产品仍不少。专家称，尽管年末时点已过，春节前投资者仍可搭上高收益的&末班车&，但理财投资仍需谨慎。
部分投资者嫌麻烦不愿做风险评估
记者近日走访了位于百丈东路的多家银行网点，发现预期年化收益率在６％以上的银行理财产品仍然不少。在某股份制银行百丈东路网点，记者看见该支行在宣传板上推介了多期理财产品，期限自３５天到１年左右不等，年化收益率均在６％以上。
在附近的另一家股份制银行网点，记者发现目前在售的１７款理财产品中，除了数期结构性理财产品未达到６％的预期年化收益率，其余产品的收益均迈入了&６&时代。购买银行理财产品多年的李先生对此习以为常：&银行在季度末、年末等时点由于资金紧张，常常会销售一些收益较高的理财产品。这不，一有闲置资金，就急着赶过来买一点，对这个收益我们还是比较满意的。&
但记者了解到，随着部分高收益银行理财产品的走俏，部分投资者在选购过程中，对个人风险评估、产品风险提示等流程感到些许不耐烦。一银行网点黄姓理财经理告诉记者：&不少投资者原先在其他银行已经购买过理财产品，第一次来我们这儿的时候就表示风险评估已经做过，不愿意再做一遍。也有客户表示自己有多年的投资经验，对一些常规风险提示不以为然，只是催着想要尽快办理完认购手续，这类客户我们近期遇到的也比较多。&
投资者评估风险应避免由销售人员&代劳&
银率网分析师认为，春节前银行理财产品的平均预期收益率有望继续保持高位，但期限短门槛低的高收益理财产品的数量会明显减少，手中有闲置资金的投资者可以尽量配置中长期的理财产品，锁定当前的高收益，以防春节后银行理财产品预期收益出现大幅下降。
宁波银监局相关人士指出，投资者应对自身理财投资行为进行合理规划，在选购理财产品时除了关注产品的各类风险和收益状况外，还应留意产品具体到期时间。考虑到春节前理财产品收益一般都不低，投资者可有针对性地选择一些产品期限&合适&的理财产品，从而保证全年收益。
风险评估方面，各家银行对投资者开展的个人风险评估问卷内容有所区别，投资者在不同时期的风险承受能力也不尽相同。因此在开展风险评估等流程时，投资者应坚持自主打分，避免交由网点销售人员&代劳&，切莫因产品额度紧张、自认经验丰富等原因放弃全面了解的机会，尽量做到产品风险心中有数。
记者&王婧&通讯员&赵俊&杨涛&
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调查：各类理财宝的收益到底有多高？
　　微信推出&理财通&，苏宁云商推出&零钱宝&，余额宝规模突破2500亿元&&以余额理财产品为代表，岁末年初，互联网金融理财产品大战愈演愈烈，大家纷纷争抢这块&唐僧肉&。而最吸引投资者眼球的，是这些理财产品的高收益率。年化收益率超过6%甚至7%的宣传广告遍地开花，这差不多是银行活期存款10多倍到20多倍的收益，甚至是一年期定期存款的两倍以上。那么，这些七宝八宝的理财产品，收益到底有多高？
　　统统挂钩货币基金
　　各宝揽财路径都一样
　　截至1月15日15点，余额宝规模已突破2500亿元。余额宝的火爆也捧红了原本在行业内并不起眼的天弘基金，使其成为了国内最大的基金管理公司，因为目前余额宝挂钩的理财产品是天弘基金旗下的增利宝货币基金产品。
　　此外，微信新推出的&理财通&，目前挂钩的是华夏基金旗下的华夏财富宝货币基金；苏宁云商的&零钱宝&目前挂钩的是广发基金旗下的广发天天红和汇添富基金旗下的汇添富现金宝两款产品。工商银行推出的&天天益&理财产品，是工商银行与工银瑞信基金公司携手推出的理财产品，主要挂钩&工银现金宝&货币基金；平安银行的&平安盈&，挂钩的是南方基金公司的南方现金增利货币A。
　　东方财富网旗下天天基金网，去年6月份推出了&活期宝&，最初挂钩的是南方现金增利货币A基金，目前已扩大到宝盈货币、易方达天天理财货币、工银货币、易方达货币、华安现金富利货币、广发货币、长城货币等8只货币基金产品。
　　记者发现，目前160多只货币基金产品中，光是以各种&宝&命名的就有一大堆，如民生加银现金宝、广发现金宝场内A和广发现金宝场内B、汇添富现金宝货币、汇添富全额宝货币、华夏财富宝货币、天弘增利宝货币、长盛添利宝货币B、华宝兴业现金宝货币A、华宝现金宝B、大成现金宝货币A和大成现金宝货币B、光大保德信现金宝A和光大保德信现金宝B、新华壹诺宝货币、嘉实活期宝货币。
　　当然，今后余额宝、零钱宝、活期宝、现金宝、理财通等各类理财产品，都存在增加挂钩的货币基金品种的可能。如支付宝还准备和基金公司推出定期宝，主要对接包括南方基金等在内的短期理财基金。微信&理财通&今后还将与易方达、汇添富、广发三家基金公司的相关产品挂钩。
　　低门槛货币基金
　　一年收益不超过4.5%
　　活期宝7日年化收益为活期11~23倍，&零钱宝&7日年化收益率6.95%，微信&理财通&7日年化收益率6.435%&&临近年关，年终奖陆续进入大家的腰包，这些高收益理财产品也成了一些人投资的方向。那么，这些理财产品的收益率真有那么高吗？
　　好买基金网的统计数据显示，到1月16日截止，最近一年收益率前十的货币基金中，有9只是高门槛(一般500万元起步)的B类货币基金，其中最高的是南方现金增利B，年收益率4.72%，其次是华夏货币B，收益率4.62%。唯一一只低门槛(一般100元起步)的货币基金是南方现金增利A，收益率4.47%，排名第十。也就是说，一年下来，收益率最高的货币基金，没有一只超过5%。余额宝挂钩的天弘基金增利宝由于去年6月份才推出，无法参与比较。
　　虽然去年以来尤其是6月份以来，因为市场资金面偏紧，货币基金大多获得了不错收益，但千万不要以为货币基金的收益率一定能跑过银行一年定存。数据显示，最近一年，益民货币、汇丰晋信货币A、嘉实安心货币A、东吴货币A的收益率分别为3.15%、3.16%、3.17%、3.18%，均低于银行一年期存款3.25%到3.3%的收益率。
　　货币型基金由于只投资货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄，没有利息税。不过一般每年都要收取交易费，如天弘增利宝(余额宝)的销售服务费率0.25%，基金管理费0.30%，基金托管费0.08%。南方现金增利A的销售服务费率0.25%，基金管理费0.33%，基金托管费0.10%。
　　三种期限比较收益
　　你追我赶各有领跑者
　　到底哪个&宝&收益最高呢？或哪个理财产品收益比较靠谱？
　　如果以最近半年的收益率比较，除去高门槛的B类货币基金，收益率最高的余额宝对应的天弘增利宝(代码000198)，收益率为2.55%；其次是南方现金增利A(代码202301)，收益率为2.52%。目前，天天基金网的&活期宝&、平安银行的&平安盈&，均挂钩南方现金增利A。以10万元资金为例，如果买了余额宝，最近半年的收益为2550元，买了南方现金增利A的收益为2520元。收益率紧随其后的是工银货币(代码482002)、中欧货币A，收益率分别为2.5%和2.49%，10万元资金收益分别为2500元和2490元。收益率最低的是工银安心增利场内A，只有0.35%，10万元收益仅350元。
　　微信&理财通&挂钩的华夏财富宝货币基金去年10月25日才成立，苏宁云商&零钱宝&挂钩的广发天天红和汇添富现金宝，分别成立于去年10月22日和去年9月12日。如果以最近三个月的收益率比较，低门槛的货币基金中，收益率最高的是德邦德利货币A，收益率1.52%，其次是汇添富现金宝，收益率1.42%；紧随其后的是易方达天天理财R、天弘增利宝，收益率分别为1.41%和1.36%。工银安心增利场内A再次以0.11%的收益率垫底。
　　若以最近一个月收益率比较，收益率最高的是去年10月18日成立的民生加银现金宝，为0.59%；其次是广发天天红，收益率0.58%；紧随其后的是易方达易理财货币和汇添富现金宝，收益率分别为0.56%和0.54%。垫底的工银安心增利场内A只有0.07%。
　　比较余额宝、活期宝、零钱宝、理财通所挂钩的货币基金，最近三个月表现最佳的是&零钱宝&挂钩的汇添富现金宝，以10万元资金为例，收益1420元；其次是余额宝挂钩的天弘增利宝，收益1360元；活期宝挂钩的南方现金增利A收益为1330元。
　　如果比较最近一个月的表现，&零钱宝&挂钩的另一产品广发天天红表现最好，10万元收益为580元；&理财通&挂钩的华夏财富宝和汇添富现金宝收益均为540元，天弘增利宝为530元，南方现金增利A为520元。
　　不过，由于微信&理财通&、苏宁云商&零钱宝&均为刚推出的理财产品，接下来对挂钩的货币基金产品会有怎样的影响，收益率会如何变化，值得市场关注。
　　部分银行在售理财产品收益率对比表(%)
　　(起始金额5万元，销售起始1月17日)数据来自东方财富网
　　产品名称　发行银行销售结束管理期是否保本年化收益
　　2014年第1022期金钥匙本利丰农业银行1月19日87日保本 4.80%
　　利得盈2014年第9期人民币理财建设银行1月20日37日不保本5.50%
　　珠联璧合(1309期15)人民币理财南京银行1月23日96日不保本6.10%
　　中信理财之债赢1401期人民币理财中信银行1月22日62日不保本5.00%
　　&工银财富&资产组合投资型人民理财工商银行1月21日355日不保本5.50%
　　非凡资产管理季增利&理财产品 民生银行1月21日90日不保本5.65%
　　货币基金收益率对比表(%)
　　(数据来源：好买基金网；统计时间到1月16日止)
　　货币基金　近一月近半年近一年对应产品名称
　　天弘增利宝0.53　2.55　&&余额宝
　　南方现金增利A　0.52　2.52　4.47活期宝
　　广发天天红 0.58　&&　&&零钱宝
　　汇添富现金宝 0.54　&&　&&零钱宝
　　华夏财富宝 0.54　&&　&&理财通
　　工银货币　0.48　2.5 4.45
　　华夏现金增利 0.49　2.43　4.43
　　华夏货币A 0.48　2.39　4.37
　　华泰柏瑞货币A　0.51　2.43　4.31
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收益超过6%的理财产品实在是太多了估计我写几页纸也没有办法写完，可以给你提供几个方向，你可以自己去斟酌：一、银行理财产品，受互联网金融的冲击，银行理财的收益也有了一个质的飞跃，去年以前银行理财收益一般都是不可能超过6%的，但是今年以来银行超过6%的理财产品比较多，广发、兴业、民生都有，如果有兴趣可以去网点咨询。不过这种理财方式有起始金额的限制，目前银行理财的起步金额是5万。二、P2P,目前这种理财产品的收益都是10%以上，但是很多人没有勇气去尝试这种理财方式，很简单觉得风险太大，特别是最近一些媒体报道各种平台跑路，更是加大投资者对于这种理财方式的恐惧，因为你对收益要求比较低，收益别的平台我都不需要再和你推荐了，就推荐几个股东背景比较牛逼的平台，陆金所（平安集团）、小企业E贷（招商银行）、开鑫贷（国开行），这些产品的收益大多在8%以上，起始金额一般在1万以上，我个人觉得这些平台目前是没有什么风险的，大家可以勇敢的尝试。三、基金（股票型基金或者混合型基金），同样他和货币型基金相比风险十分大，基金作为一种相对主流的理财方式，由于基金产品多鱼龙混杂，基金公司各种忽悠，导致很多人对于基金理财这种方式还是持保守态度，其实只要优选基金实现6%的收益如探囊取物（具体的筛选方式可以参考我之前的回答）。四、股票（这是非标准化的产品），但是是绝对可以让你实现6%以上的收益的理财方式，不过股票作为一种不确定性最强的理财方式，更多人在股市中一败涂地，其实我自己目前在股市的收益也不是很稳定，主要是我个人的投资风格也在做微调，而且随着自己的不断学习和积累，对于投资股票的理解也在发生变化。这里我觉得没有什么可以建议的东西，因为股票这个东西必须要自己去感悟，去试错，去体验市场的波动，才能慢慢的有感觉。
已回答过类似问题，直接贴过来了。........................................................................................................................................余额宝的本质是货币基金，收益率4%——6%属正常波动。那有没有一种办法，既可以获取高收益又没有风险呢？答案是没有。如果要靠你的钱为你赚钱，你要学习理财，把钱交给别人或者机构为你打理，收益率和风险的控制权也一并交给了别人。可是我不是金融专业，也不懂理财怎么办？首先，要建立你的投资理念，是想赚快钱，还是想赚持久的钱？（价值观层面）推荐几部通俗易懂的入门读物《财报像一本故事书》、《穷爸爸富爸爸》、《巴菲特传》、《聪明的投资者》等。 其次，要研究各种投资技术方面的功课，多观察多交流。（术的层面）推荐网站《雪球》、《长投网》，还有阿赖、小熊等博客。最后，在实践中逐步确立自己的投资哲学并配有相应的策略方法。（专家）10000小时法则（The 10,000 Hour Rule），简单地说，任何人要在任何领域出类拔萃，脱颖而出，都需要认真投入10000小时以上。10000小时是一个突破的临界点。坐而论道不如起而行之，开始行动吧！
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