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投资百万不如活期赚得多，理财产品收益很坑人
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　　宣传高收益的理财，实际收益率竟不如银行的活期利率。市民朱女士购买的了一款非保本浮动收益类的理财产品，结果吃了一个大亏。近日，记者走访了青岛多家银行发现，用高收益率作为手段揽客，已成了银行的惯用招数，而且他们大都声称&理财产品从来没有亏过，预期的收益都能达到。&对此，业内人士建议，理财产品有风险，市民应理性对待。
　　案例：&预期&高收益 反不如存活期
　　今年1月份，市民朱女士在瞿塘峡路一家银行购买了一款名为&私人银行之增强固定收益型投资专户2号&的非保本浮动收益理财产品。为说服朱女士爽快地掏钱，理财经理称预期的年化收益率可以达到&在7%11%之间&。
　　出于对高收益的期盼，朱女士以1.0057元/份的净值买入，认购了100万元的此款产品，然而，产品并没有像宣传中的高收益，购买后，反而直奔起点净值而去。最终，在理财经理的建议下，朱女士于8月份提前赎回了。她算了一笔账，投资了半年多的理财产品的实际收益率只有0.38%左右，甚至不如银行的活期利率。
　　为此，李女士向银行要求按7个月理财产品的年化收益率给予补偿，但遭到了拒绝，因为，&银行对非保本浮动收益的理财产品不可能作收益承诺，收益率完全按表现，购买者要自己独立承担风险。&
　　调查：&高收益&揽客 亏损客户自担
　　采访中，银行多以&预期&的高年化收益率为招牌招揽客户，然而，客户经理对于潜在的风险，则能避就避。
　　南京路一家国有商业银行，客户经理王先生向记者推荐一款非保本浮动收益型的理财产品，&存10万，预期年化收益可达5.9%，存20万，可达 6.2%&。这位客户经理表示，购买非保本的理财产品，看似有一定的风险，但是这么大的银行可以以信誉作担保，不可能亏损，&过往的理财产品也从没有出现过亏本，收益率都能达到预期。&然而，对于担保的形式，王经理表示，&肯定不能在合同中体现。&
　　在南京路另一家银行，一位姓郭的大堂经理出示了一份理财产品的介绍，收益率都在5.6%以上。这位理财经理同样表示，&发行过的同类理财产品，都是投向稳健的票据、债券市场，风险很小，没有达不到预期收益的&。但对于，万一出现亏损如何处理，郭经理则表示，&肯定由客户承担，理财有风险，银行不可能负责。&
　　业内：理财有风险 投资需谨慎
　　早在2008年，银监会曾发《公众理财应避免走入五大误区》，其中称理财不等于储蓄，预期收益不等于实际收益，口头宣传不等于合同约定等等，以此，提醒市民理性对待理财产品。
　　对此，业内人士建议道，投资者在购买理财产品时，不要被预期的年化收益率所迷惑，尤其是一些非保本浮动收益类的理财产品，尽管银行会对项目进行风险，但不排除仍有亏损本金的可能，投资者应谨慎，&高回报的背后一定意味着高风险&。
　　然而，在实际的操作中，银行从业人员在经过繁琐的风险提示后，客户会担心折本，会放弃购买理财产品。这位业内人士告诉记者，有的，从业人员就会故意规避风险或是以暗示&保本&打消顾虑的方式，招揽客户。&但这些都是不规范的做法，客户要保持清醒，理财是有风险的，投资应需谨慎。&
　　此外，有的合同中，会约定的参考年化收益率和预期年收益率。业内人士表示，客户需要注意的是，&当损失发生之后，银行依旧可以推卸责任，因为哪怕是合同中约定的预期收益也并不等于实际的收益率，看似诱人参考收益率对银行没有任何约束。&
　　建议：将年收益率明确入合同
　　对此，记者联系了山东凯恩律师事务所的徐辉辉律师，他称，如果银行在宣传理财产品之时，在宣传册等宣传资料中，明确承诺年收益率。投资者有证据证明或有理由相信其购买的理财产品同银行宣传的产品为同一款产品之时，如果实际年收益率达不到银行承诺的比率，投资者有权利向法院提起诉讼，请求判令银行承担违约责任或请求赔偿损失。
　　然而，在司法实践中，投资者很难举证证明银行宣传的产品与其购买的理财产品为同一宗理财产品，或很难证明银行宣传同自己购买某理财产品之间存在因果关系。因此，徐律师建议投资者在购买银行理财产品之时一定要慎重，应当在理财合同中，明确年收益率等投资者享有的基本权利。这将为投资者在权利受到侵害诉讼举证之时，提供最有利的、直接的证据。
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文章关键字：理财产品 收益
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112.27%&&88648&&
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内容简介：以国际储备货币的战略价值为中心，以美国、欧洲、亚洲三者之间的货币博弈为半径，用经济发展的内在逻辑为线索，把各国的历史经验和现实困境，&&天顺风能:关于使用自有闲置资金购买银行理财产品的进展公告
　　证券代码：002531
证券简称：天顺风能
公告编号：天顺风能（苏州）股份有限公司关于使用自有闲置资金购买银行理财产品的进展公告本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。天顺风能（苏州）股份有限公司（以下简称“公司”）于日召开的第二届董事会2015年第一次临时会议审议通过了《关于授权使用自有闲置资金购买银行理财产品额度的议案》，同意在公司不影响正常经营所需流动资金的情况下，使用不超过人民币6亿元的自有闲置资金择机购买安全性高、流动性好、有保本约定的短期保本型银行理财产品银行理财产品。该决议自董事会审议通过之日起至日之内有效，上述资金额度在决议有效期内可滚动使用，授权公司董事长在该额度范围内行使投资决策权，并签署相关法律文件。具体内容详见日的《证券时报》及巨潮资讯网（.cn）。日，公司使用自有资金人民币5,000万元购买了交通银行股份有限公司太仓分行发行的理财产品“蕴通财富日增利90天”，现就相关事宜公告如下：一、理财产品的主要情况（一）理财产品1、产品名称：蕴通财富日增利90天；2、产品类型：保证收益型；3、理财产品投资方向：本理财产品本金部分纳入交行资金统一运作管理，产品投资范围为货币市场工具及固定收益工具；4、本金及收益币种：人民币；5、投资收益率：4.7%；6、产品投资起始日：日；7、产品到期日：日；8、购买理财产品金额：人民币伍仟万元整（RMB 5,000万元）；9、资金来源：自有闲置资金；10、关联关系说明：公司与交通银行股份有限公司太仓分行无关联关系。（二）主要风险揭示1、政策风险：本理财产品仅是针对当前有效的法律法规和政策所设计；如国家宏观政策以及相关法律法规及相关政策发生变化，导致市场价格波动，将可能影响理财产品预期收益。2、利率风险：由于市场的波动性，投资于理财产品将面临一定的利率风险。3、流动性风险：理财产品并非随时可流动的产品。根据产品条款，如公司不享有提前终止权，公司应准备持有至理财产品合同终止。5、投资风险：公司只能获得理财产品明确约定的收益。除产品协议中明确约定的收益及收益分配方式外，任何预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律效力的用语，不代表公司可能获得的实际收益，亦不构成交通银行对理财产品的任何收益承诺，仅供公司期初进行投资决定时参考。6、信息传递风险：银行按照《协议》及本理财产品说明书有关“信息通告”的约定，发布本理财产品的相关信息。公司可通过银行营业网点以及银行官方网站获知。如公司在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知或因公司其他原因导致银行无法及时联系，则可能会影响公司的投资决策。7、不可抗力风险：因自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素，可能导致本理财产品认购失败、交易中断、资金清算延误等。二、风险应对措施1、公司财务部将及时分析和跟踪理财产品投向、项目进展情况，如评估发现存在可能影响公司资金安全的风险因素，将及时采取相应措施，控制投资风险。2、公司内审部门应对资金使用情况进行检查，并根据谨慎性原则，合理的预计各项投资可能发生的收益和损失，并上报董事会审计委员会核查。3、公司独立董事、监事会应当对理财资金使用情况进行监督与检查。4、公司将依据深交所的相关规定，在定期报告中披露报告期内理财产品的购买以及损益情况。三、对公司的影响公司坚持规范运作、保值增值、防范风险，在不影响日常经营的和确保资金安全的前提下，以自有闲置资金适度进行低风险的投资理财业务，通过适度理财，可以提高资金使用效率，增加公司收益，为公司股东谋取更多的投资回报。四、公告日前十二个月内购买理财产品情况1、闲置自有资金购买理财产品情况表：实际收益……提示：本网不保证其真实性和客观性，一切有关该股的有效信息，以交易所的公告为准，敬请投资者注意风险。
湖南长沙股友
看完这个方法 再帮不到你，我吃屎十斤！！
湖南长沙股友
底气c不足c的股民四大错误1.这里又分为两S种：一种是建S仓非常谨S慎，选了十几只股票，一只买100股；S另一种是大胆建仓型的，有多少资金就进多少资金，而且只做一只票。上述这两种操作方式最终导致全仓被套。　　2.乱补S仓操S作观念非常好，懂得跌了就补仓，但是补S仓也要看市场的脸色，如市场没有S反转，处于调整趋势中，补再多的仓位还是一样被套，越补越套越深。最终的结果是不知什么时候S翻身。一
湖南长沙股友
看完这个方法 再帮不到你，我吃屎十斤！！
湖南长沙股友
不用费用，也祝大家在今第一季度里都有大丰收，
这个垃圾又开始买理财了！！！！！
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摘要：宣传高收益的理财产品，实际收益率竟不如银行的活期利率。市民朱女士购买的了一款非保本浮动收益类的理财产品，结果吃了一个大亏。
汇通网8月23日讯――宣传高收益的理财产品，实际收益率竟不如银行的活期。市民朱女士购买的了一款非保本浮动收益类的理财产品，结果吃了一个大亏。近日，记者走访了青岛多家银行发现，用预期高收益率作为手段揽客，已成了银行的惯用招数，而且他们大都声称“理财产品从来没有亏过，预期的收益都能达到。”对此，业内人士建议，理财产品有风险，市民应理性对待。&案例：“预期”高收益&反不如存活期&今年1月份，市民朱女士在瞿塘峡路一家商业银行购买了一款名为“私人银行之增强固定收益型投资专户2号”的非保本浮动收益理财产品。为说服朱女士爽快地掏钱，理财经理称预期的年化收益率可以达到“在7%――11%之间”。&出于对高收益的期盼，朱女士以1.0057元/份的净值买入，认购了100万元的此款产品，然而，产品并没有像宣传中的高收益，购买后，反而直奔起点净值而去。最终，在理财经理的建议下，朱女士于8月份提前赎回了资金。她算了一笔账，投资了半年多的理财产品的实际收益率只有0.38%左右，甚至不如银行的活期利率。&为此，李女士向银行要求按7个月理财产品的年化收益率给予补偿，但遭到了拒绝，因为，“银行对非保本浮动收益的理财产品不可能作收益承诺，收益率完全按市场表现，购买者要自己独立承担风险。”&调查：“高收益”揽客&亏损客户自担&采访中，银行多以“预期”的高年化收益率为招牌招揽客户，然而，客户经理对于潜在的风险，则能避就避。&南京路一家国有商业银行，客户经理王先生向记者推荐一款非保本浮动收益型的理财产品，“存10万，预期年化收益可达5.9%，存20万，可达6.2%”。这位客户经理表示，购买非保本的理财产品，看似有一定的风险，但是这么大的银行可以以信誉作担保，不可能亏损，“过往的理财产品也从没有出现过亏本，收益率都能达到预期。”然而，对于担保的形式，王经理表示，“肯定不能在合同中体现。”&在南京路另一家银行，一位姓郭的大堂经理出示了一份理财产品的介绍，收益率都在5.6%以上。这位理财经理同样表示，“发行过的同类理财产品，都是投向稳健的票据、市场，风险很小，没有达不到预期收益的”。但对于，万一出现亏损如何处理，郭经理则表示，“肯定由客户承担，理财有风险，银行不可能负责。”&业内：理财有风险&投资需谨慎&早在2008年，银监会曾发公告《公众理财应避免走入五大误区》，其中称理财不等于储蓄，预期收益不等于实际收益，口头宣传不等于合同约定等等，以此，提醒市民理性对待理财产品。&对此，业内人士建议道，投资者在购买理财产品时，不要被预期的年化收益率所迷惑，尤其是一些非保本浮动收益类的理财产品，尽管银行会对项目进行风险管理，但不排除仍有亏损本金的可能，投资者应谨慎，“高回报的背后一定意味着高风险”。&然而，在实际的操作中，银行从业人员在经过繁琐的风险提示后，客户会担心折本，会放弃购买理财产品。这位业内人士告诉记者，有的，从业人员就会故意规避风险或是以暗示“保本”打消顾虑的方式，招揽客户。“但这些都是不规范的做法，客户要保持清醒，理财是有风险的，投资应需谨慎。”&此外，有的合同中，会约定的参考年化收益率和预期年收益率。业内人士表示，客户需要注意的是，“当损失发生之后，银行依旧可以推卸责任，因为哪怕是合同中约定的预期收益也并不等于实际的收益率，看似诱人参考收益率对银行没有任何约束。”&建议：将年收益率明确入合同&对此，记者联系了山东凯恩律师事务所的徐辉辉律师，他称，如果银行在宣传理财产品之时，在宣传册等宣传资料中，明确承诺年收益率。投资者有证据证明或有理由相信其购买的理财产品同银行宣传的产品为同一款产品之时，如果实际年收益率达不到银行承诺的比率，投资者有权利向法院提起诉讼，请求判令银行承担违约责任或请求赔偿损失。&然而，在司法实践中，投资者很难举证证明银行宣传的产品与其购买的理财产品为同一宗理财产品，或很难证明银行宣传同自己购买某理财产品之间存在因果关系。因此，徐律师建议投资者在购买银行理财产品之时一定要慎重，应当在理财合同中，明确年收益率等投资者享有的基本权利。这将为投资者在权利受到侵害诉讼举证之时，提供最有利的、直接的证据。&
编辑：阳光
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行情与图形
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08/22 09:52网友评论：
摘要： “本人已研读本协议书、对应其次的产品说明书和风险揭示，充分了解并清楚知晓本理财产品的风险，愿意承担相关风险。” 当客户签订理财合同时，都要把以上的话语自己抄录一遍，以表示对产品完全了解。事实上，对购买银行理财产品的投资者来说，在看到收益的
　　&本人已研读本协议书、对应其次的产品说明书和风险揭示，充分了解并清楚知晓本理财产品的风险，愿意承担相关风险。&　　当客户签订理财合同时，都要把以上的话语自己抄录一遍，以表示对产品完全了解。事实上，对购买银行理财产品的投资者来说，在看到收益的同时，确实应该看到其中所蕴含的风险。
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　　从来就没有无风险的高利润。对银行理财而言，也是这个道理。那么购买产品之前，仔细阅读合同，是必不可少的。　　投资者可能因为看不懂合同，或者嫌合同太复杂，而懒得去研究其中的条款。不过，在理财专家看来，这并不可取。花几千元买一个家用电器，消费者还要货比三家细心选择，那么对于一般门槛为5万元的理财产品，投资者更需要做到投资心中有数。　　合同中每一项条款都很重要，投资者尤其要精研其中三大关键：收益类型、预期收益、提前赎回或终止的条款。　　是否保本要弄清　　目前，市场上的理财产品有保本与不保本两种。按收益类型分类，理财产品又分为保证收益类和非保证收益类两种类型。对稳健的投资者来说，要关心的是本金是否能够保证取回。　　保本型理财产品，指的是本金不会受到损失，但是收益会有所变动。非保本型理财产品，顾名思义，本金也可能会受到损失。　　一般来说，保本类理财产品的投资风险相对较小。银行能够保证在到期日向投资者支付不低于100%本金的款项。但是，也要看情况，如果因为投资者自身原因导致产品提前终止或特定事件而致使理财产品须被提前赎回时，则本金保证条款或不适用。　　此外，保本浮动收益类理财产品，还有零收益的风险。保本浮动收益类理财产品又称为&结构性存款&，它是由普通存款和衍生产品组合而成的，它的风险主要来自于衍生产品这一部分，收益是与汇率、利率、债券、一篮子股票、基金、指数等金融市场参数挂钩的。　　保本浮动收益类理财产品的收益计算方式可分为区间累积型、挂钩型和触发型三类。拿区间累积型来说，它是指银行会先确定最高、最低的年收益率并设置利率参考区间，根据标的物在参考区间内运行的情况确定收益率。因此，即使产品设计者对某一挂钩市场走势判断正确，但假设参考区间设计的幅度过于狭窄，会直接影响实际投资成果。　　对于非保本浮动收益类理财产品而言，是指商业银行根据约定条件和实际投资情况向客户支付收益，并且不保证本金安全，投资者自行承担投资风险。目前，常见的有打新股、类基金、结构性理财产品等。该类产品既不承诺保本，也不承诺保证收益，投资者要对其中的风险有比较好的认识，才能确定是否购买该类理财产品。　　预期收益看明白　　在承担相应风险的情况下，投资者也需要对收益情况有一个明确的知晓。因很多理财产品预期收益较高，很多投资者便有了购买该产品的欲望。其实，投资者需要知道达到这个预期收益率的可能性是多少。打个比方，如果投资者投资股市，其最高收益率可以达到300%，比如他选到了一只年涨3倍的股票，但是在上千只股票当中选中那一只股票的概率太低。同样会有亏损90%的可能，那么这就是高风险高收益的投资。因此，投资者要明白最高收益只是一种预期的可能性，不代表银行对实际收益的保证。　　另外，理财产品一般所标的收益率是年化收益。以中信理财之新年计划1号为例，该产品到期时，扣除银行理财销售费、托管费等费用后，每万元的净收益为2072元，即该产品累计收益率为20.72%。此时，银行方面公布的该产品收益率就是21.55%。其计算公式为：年化收益率=实际收益率/351天&365天=21.55%。　　事实上，理财产品的实际收益率取决于投资标的的市场表现。因此，任何预计收益、预期收益、测算收益或类似表述都是不具有法律效力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，也不构成银行对相关理财产品的任何收益承诺。　　如果投资者投资以非本国货币结算的理财产品时，那么还需要关注汇率的变化情况，若需将投资货币兑换回本国货币，在外汇市场汇率发生波动时，投资者的实际收益率将受到影响，甚至可能因汇率变动而造成投资本金的损失。　　赎回、终止需了解　　理财产品首先是流动性风险，一般来说，在一定的期限内，投资者没法赎回资金，这就是流动性风险。若理财产品在投资期限内不得提前赎回或终止，则投资者的资金的流动性将会受到影响。因此，理财产品不应被当作一般定期存款或其替代品，投资者应确信在投资期间不使用投资本金并且拥有足够的流动应急资金以备不时之需。　　以上述中信理财之新年计划1号为例，该产品的投资期限是351天。如果投资者购买此产品，那么在投资期限的351天中没有办法赎回。客户无权提前终止该产品；但是发行银行有权按照产品实际投资情况提前终止该产品，只需要在提前终止日前3个工作日发布相关信息即可。　　从流动性角度看，该理财产品还不如定期存款，如果是定期存款，投资者要有急用，还能取出来。　　即使对可提前赎回或终止的理财产品，如果因为市场利率变化等因素出现大规模赎回，也可能影响该产品的流动性，投资者不一定能在其希望的时候将理财产品全部或部分变现。另外，投资者的赎回或终止该理财产品的请求，可能会导致无法赎回或只能以相对上一个交易日价格很低的价格赎回。　　其次，理财产品的风险还有系统性风险。每家银行推出的理财产品是基于银行对金融资本市场的分析及预测，受制于市场、操作、汇率等诸多方面的风险因素，各类理财产品都包含有不同范围及程度的投资风险。投资者或只能获得合同明确承诺的收益，或可能遭受投资本金的重大损失。　　在决定投资前，投资者一定要事先了解理财产品的风险及性质，并充分考虑个人的风险承受能力，做到谨慎投资。
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