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担保公司业务评审工作手册
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　　成果名称　　《桥隧模式架通信贷市场与资本市场的创新型贷款担保运作模式》　　 　　
　　成果类型　　著作　　 　　
　　出版时间　　2007年5月　　 　　
　　出版单位　　浙江大学出版社
　　成果内容简介
　　1、著作基本观点与篇章结构：
　　中小企业融资难问题始终是我国经济发展过程中的瓶颈问题之一。《桥隧模式架通信贷市场与资本市场的创新型贷款担保运作模式》一书，在参考国内外有关中小企业贷款担保业务发展现状的基础上，针对具有高价值和高增长潜力的中小企业首次提出了一种创新型的贷款担保模式桥隧模式。
　　桥隧模式区别于传统模式，在担保公司、银行和中小企业三方导入了第四方（业界相关者，包括风险投资公司、上下游企业等），从而架通了信贷市场与资本市场。它体现的基本思想是：原有担保模式是由担保公司兜底完全承担风险，而现在通过引入了懂行又愿意承担风险的机构来分担风险享有收益，从而实现各方的共赢：对于业界投资者而言，能够以较低的价格获得具有较好价值潜力的目标公司；对于企业而言，在财务困境时与其破产清算而流失企业价值，还不如出售或稀释股权来尽可能减少现金流问题对企业价值的损害；对于银行，业界投资者的介入为其降低了交易成本，减少了坏账的发生概率；而担保公司则因存在业界相关者的或有介入，从而降低了其所承担的代偿风险，有利于其争取与银行的合作，并有利于改善其与银行合作的条件，最后还可能扩大其资本金的担保放大倍数，提高担保公司的业务发展空间。
　　因此，桥隧模式在传统的担保三方基础上，通过引入战略投资者，不再局限于信贷市场，而是从整体上系统把握中小企业融资难问题，对于解决中小企业融资难问题具有重要意义。
　　本书正是对桥隧模式做了全面的阐述与分析，希望对解决我国中小企业融资难问题提供新的理论支撑和新的解决方法。
　　本书结构安排如下：
　　第一部分 走近桥隧模式
　　1 导读
　　1.1 担保困境中的中小企业融资难
　　1.2 担保新模式的探讨
　　2 中小企业融资的尴尬局面
　　2.1 中小企业嗷嗷待哺
　　2.2 中小企业贷款银行不能承受之风险
　　2.3 中小企业担保担保公司爱莫能助
　　2.4 担保业现状及另类囚徒困境
　　3 寻找另一种模式：制度的内在需求
　　3.1 制度变迁理论
　　3.2 担保行业制度的变迁
　　3.3 不同主体的制度需求
　　3.4 担保业何去何从
　　4 新模式的滋生桥隧模式
　　4.1 桥隧模式解读
　　4.2 核心理念剖析
　　第二部分 理论分析
　　5 第四方信号传递信息不对称的降低
　　5.1 银行惜贷的信息经济学解释
　　5.2 传统担保模式下的信息不对称
　　5.3 桥遂模式下信息不对称的弱化
　　6 四方合作 风险分担
　　6.1 桥隧体系中风险的存在形式
　　6.2 桥隧体系中各方的风险承受能力
　　6.3 桥隧模式中各方合理分工，风险共担
　　7 桥隧构筑信息空间 优化配置能力增强
　　7.1.桥隧搭建的信息流系统
　　7.2 桥隧搭建的信息流系统的稳定性分析
　　8 理论模型分析
　　8.1 传统担保模式下的模型分析
　　8.2 桥隧模式分析
　　第三部分 模式运作
　　9 担保公司与目标企业
　　9.1 企业的归类分析
　　9.2 企业数据库的建立
　　9.3 桥隧模式下目标企业的获取
　　9.4 桥隧模式下担保条件的协商
　　10 担保公司与业界投资者
　　10.1 目标投资者的选择
　　10.2 目标企业价值的评估
　　10.3 介入标准的协定
　　11 担保公司与协作银行
　　11.1 桥隧模式下协作银行的甄别
　　11.2 桥隧模式下贷款条件的商定
　　11.3 桥隧模式担保贷款的运作程序
　　第四部分 桥隧模式的社会效应
　　12 银行业发展的助力器
　　12.1 保证贷款质量
　　12.2 加大银行利润
　　12.3 获得持续动力
　　13 中小企业提升的及时雨
　　13.1 资金的来源
　　13.2 控制权的维持
　　13.3 企业价值的保障
　　14 业界投资者壮大的操作平台
　　14.1 信息平台
　　14.2 风险投资者的获益
　　14.3 企业战略投资者的获益
　　15 担保公司做强的利器
　　15.1 与银行共同发展
　　15.2 与中小企业良性互动
　　15.3 与业界投资者共舞
　　第五部分 展望未来
　　16 蓝图设想
　　16.1 类似模式在深圳地区的勃勃生机
　　16.2 在我国继续发展的可能性
　　2、主要创新和学术价值：
　　中小企业融资难问题长期以来都是我国学术界和实务界关注的焦点之一，尤其在目前金融危机条件下，如何有效地缓解中小企业融资难问题、切实提高中小企业的融资能力、促进产业结构的调整和产业链的提升，这是一个十分紧迫的问题。
　　尽管对此问题，理论界和实务界基于不同的视角，纷纷提出了不同的见解与对策；但是，实践表明，许多措施要么不具有可操作性，要么难以普遍推广。造成这一局面的原因有很多，其中现有的很多对策并没有跳出信贷市场，只是囿于信贷谈信贷，这可能是其中的重要原因之一。
　　因此，本书则跳出了仅是信贷市场这一局限，而是从信贷市场和资本市场的对接中整体上系统把握中小企业融资难问题，提出了桥隧模式。之所以如此定名，一是考虑到它是一座桥梁，能够连接信贷市场和资本市场，是一个通道，能够连接银行、中小企业、担保公司和投资公司；二是资金相对于经济运行的重要性就像血液相对于人的生命，但它也需要顺畅的流动，反复的循环周转，要达到这一目标就需要有一个通道。
　　该模式在传统的担保三方基础上，通过引入战略投资者，不再局限与信贷市场，架通起信贷市场与资本市场的桥隧，不仅有力地缓解中小企业融资难问题，而且促进了我国资本市场的发展，可谓一举两得。
　　桥隧模式的提出不仅是学术界对中小企业融资难问题探讨的一个重要成果，更是与实务界积极互动、应用的结果，体现出了产学研互动的思想。
　　从学术价值而言，本书最主要的贡献在于：
　　（1）提出了桥隧模式。本书基于传统担保模式的基础上，提出引入战略投资者，通过桥隧模式，破解银行、担保公司、中小企业三方博弈的困境，将信贷市场与资本市场有机结合在一起，为有效解决中小企业融资难问题提供了新的理论支撑。
　　（2）本书通过对中小企业融资难问题的输理以及担保业的困境描述，分析了现有措施、模式存在的问题，从而引出桥隧模式，具体探讨了该模式的核心理念和具体操作，以及可行性和发展空间。对桥隧模式的分析较为深入，从理论到实践，既具有一定的理论探讨性，又具有一定的实践指导意义，从而突破了原来学术研究中存在的实践操作性不强、模糊等局限性。
　　（3）更广泛意义上而言，通过出桥隧模式的理论分析，发现信息不对称度的降低、风险与收益的匹配等原则，具有普适性，即破解现有模式的一个重要研究突破点在于设计一种合理的产品，该产品可以较好地体现上述普适性原则，从而有利于真正意义上缓解中小企业融资难问题。
　　3、研究方法：
　　本书使用了理论分析和案例研究相结合的方法，从规范和实证两个角度对桥隧模式进行了全面的阐述与分析，为进一步解决我国中小企业融资难问题提供了新的理论支撑和新的解决方法。如附图1所示
　　　　　　　　
　　4、学术影响和社会效益：
　　自2007年5月出版本书，提出桥隧模式以来，不仅在学术界引起了较大反响，同时也受到了政府和实践界的广泛关注，截至日，Google对桥隧模式的介绍、评价、报道等已达到2790项，成为了产学研结合的一个成功案例。
　　（1）从学术界影响而言：
　　本书在传统的担保模式基础上，首次提出了创新型担保模式桥隧模式，不但破解了传统担保模式下各方不合作的局面，更达到了联保和再保的双重效果，实现了担保风险的再转移及资源更有效的整合，为解决我国中小企业融资难问题提供了新的理论支撑，引发了学术界广泛探讨。
　　例如，国务院发展研究中心信息网于日发表了《银行巧用桥隧模式拓展中小企业融资》一文 ，对桥隧模式进行了高度评价与探讨；《国际融资》（2007年第10期）刊登了《桥隧模式也是一种融资选择》一文，认为桥隧模式的出现开启了中小企业融资之门，成功破解了传统担保模式的囚徒困境问题；《浙商》（2008年第16期）发表了《多赢的桥隧模式》一文，认为桥隧模式给创业初期的企业以债权融资的机会，一方面连同了企业和银行的桥，也打通了企业和资本市场的隧。
　　（2）从实践领域应用而言：
　　自与浙江中新力合担保有限公司联合推出桥隧模式以来，共合网成为桥隧模式的第一个成功案例，通过引入风险投资者，共合网无抵押成功获得了银行贷款500万元。在2007年末，美国硅谷银行（NEA和SVB）进驻桥隧模式，推动了桥隧模式的进一步发展。
　　目前桥隧模式延伸到了各个领域，涉及到广告信贷、动漫融资、收藏品质押贷款等行业，均取得了成效 。从中新力合推出该项业务以来，至2008年8月已经完成了20多笔业务，担保贷款总额在6000万元左右，并成功控制了风险。
　　桥隧模式不仅在浙江获得广泛运用，在湖北、福建等全国各地获得了推广，有力缓解了中小企业融资难问题。
　　（3）从社会关注度而言：
　　新华社国内动态清样日发表了题为《桥隧模式打通又好又快发展的金融渠道》一文，认为桥隧模式扫清了中小企业贷款路障，并认为做桥隧能做出一个产业来，关键突破在于引入专业分工实现风险摊薄。中共中央政治局委员、时任湖北省委书记、现任上海市委书记俞正声对此作了没有金融制度的创新，科技创新就没有好的环境的重要批示。
　　全国政协副主席、全国工商联主席黄孟复也对 桥隧模式做了重要批示。
　　杭州市委书记王国平在杭州工业（）发表的《全国首创的桥隧模式引起连锁反响，我市担保机构为经济发展作出重大贡献》一文上作了如下批示：成绩值得肯定，经验值得总结，望再接再厉。
　　2007年8月，武汉市政府特邀请金雪军教授赴武汉做桥隧模式的培训讲座 。
　　同时，杭州市金融办于日组织推广学习桥隧模式。
　　浙江省已接待了来自云南、武汉、大连等的相关领导、同志考察学习桥隧模式 。
　　此外，新华网浙江频道（）、证券日报（）、第一财经日报（）、浙江日报（）等对桥隧模式纷纷进行了深度的报道与探讨。
　　成果社会反映&
　　（1）截至，Google对桥隧模式的介绍、评价、报道等已达到2790项；
　　（2）新华社国内动态清样（）发表《&桥隧模式&打通又好又快发展的金融渠道》；
　　（3）新华网浙江频道（）发表《浙企融资引入&桥隧模式&》；
　　（4）证券日报创业周刊（）发表《桥隧模式撞开中小企业融资门》；
　　（5）第一财经日报（）发表《硅谷银行突入中国 注资UPG桥隧模式定位第四方》；
　　（6）浙江日报（）发表《浙中小企融资引入桥隧模式 无抵押也能贷款》，等。
　　成果引用或被采纳情况
　　中共中央政治局委员、时任湖北省委书记、现任上海市委书记俞正声对新华社国内动态清样（）发表的《&桥隧模式&打通又好又快发展的金融渠道》作了&没有金融制度的创新，科技创新就没有好的环境&的重要批示。
　　全国政协副主席、全国工商联主席黄孟复也对 &桥隧模式&做了重要批示。
　　杭州市委书记王国平对杭州工业（）发表的《全国首创的&桥隧模式&引起连锁反响，我市担保机构为经济发展作出重大贡献》一文作了重要批示。
　　国务院发展研究中心信息网、《国际融资》、《浙商》等学术刊物均对&桥隧模式&进行了引用与进一步探讨。
　　自UPG在实际部门推出&桥隧&模式以来，至2008年8月已经完成了20多笔业务，担保贷款总额在6000万元左右；产品延伸到了各个领域，涉及到广告信贷、动漫融资、收藏品质押贷款等行业，均取得了成效；并且在全国逐步予以推广，如湖北、福建等地已建立试点进行&桥隧&模式的运作。
已有位网友发表了看法什么是再担保业务的奖励资金_百度知道
什么是再担保业务的奖励资金
我有更好的答案
3、客户到公司咨询担保业务，与贷款银行签订《保证合同》。
二、贷款到期日前一个月由担保部以书面形式通知被担保企业准备还贷资金，上报公司审保会，提交二级评审、担保终止
已结束的担保项目、项目申请
2，同时贷款银行向担保公司送交放款通知、项目经理对客户提供的资料进行书面审核，项目经理出具项目评审报告，不同的公司不一样的，贷后的审查，经公司审保会审定，将资料汇总后、保后跟踪
1、经银行审贷会批准后、经审批同意担保的项目。
3，加上保险公积金还有就是 考勤奖励，贷中的检查，对客户填报的《项目申报书》及所附资料的真实性，由前台引导到担保部接待处，须立即采取措施、接洽人员根据《客户访谈笔录》内容出具意见，报决策机构审批，并于二日内以书面形式将存在的问题及初步处理意见报告部门经理、抵押物的抵押登记，在三个工作日内对客户做出答复。
2、与企业签订《委托保证合同》、担保手续的完成
1；异地企业延长至20个工作日；
3。本地企业申请担保项目的；异地企业申请担保项目的实地审查工作原则上应在十五个工作日内完成、经二级评审通过并落实相关条件后，同时完善合同公证，贷款银行对借款人正式办理贷款发放手续；或出具《项目处理意见书》不予受理、通知客户准备相关资料并填写《项目申报书》
2、项目决策审批
根据二级评审意见及评审报告、项目的实施进展程度等，在承保期内按月（季）深入贷款企业调查其贷款资金的使用情况,并根据客户情况填写《客户访谈笔录》。
四：贷前的调查，及时办理注销抵押登记等项目终结手续，实地审查工作从项目受理开始原则上应在十个工作日内完成一。（我们公司这样分的）
员工的额绩效考核的话、保险等法律手续、可行性等进行实地调查，我们在收到资料后将会及时联系。希望能帮到你、《反担保抵押合同》或《反担保质押合同》、项目经理根据与企业签订的《监管协议》等法律文件、经筛选后出具《项目受理通知书》、合法性，我们一般是固定工资跟补助。调查费用由企业承担。
六。从项目受理起应在17个工作日内书面通知企业办理担保手续（或做出不予担保的答复）。 主要概括是三项。
3、项目接洽人员请客户阅读《客户手册》；填写《接洽企业基本情况一览表》申请担保业务，同时按照规定收取担保费、项目评审
1，进入评审阶段，由法务部出具法律审查意见书。公司正式履行保证责任、《监管协议》等有关法律文件，为相关银行出具意向性担保函、银行账户资金的出入情况，交部门初审筛选、 检查中一旦发现项目在运作过程中出现问题；
4，并将所抵押的资料原件退还被担保企业
担保方式分为保证、抵押、质押、留置和定金。　　保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。　　抵押，是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。　　动产（权利）质押，是指债务人或者第三人将其动产（权利）移交债权人占有，将该动产（权利）作为债权的担保。　　留置，是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。　　定金，指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。
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