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慧择白领健康保险 计划A
保险公司：
适用人群 办公室人员、城市白领 保险责任 全面涵盖重大疾病，住院及高额意外保障
下一个提问会是您吗？
klarkeh***
用户评分：
这是一款很好的险种！~推荐大家购买哦！~理由是：
1、一年期报废便宜，380元，有人觉得为什吗不买返保费的，而要买消费型呢？这样计算吧，同档保障额度的返保费产品，每年至少交元，用这些钱做投资，每年10%收益不就出来了吗？（当然，你没有理财达不到10个点就算了），第一年如此，第二年，你每年交3000，第二年累计也6000了，可是依然没有利息，这一款还是380元。等到第三年，1W元只要有年利率4个点都有400多了，何必要交10年20年的呢？
2、这款产品有重疾保障、还有意外医疗和意外住院保障，等于是意外和重疾二合一了，我查了许多产品，能二合一还能每年380的几乎没有（平安的这样的每年900多，就是比较划算的美亚也500多了），一份钱，两份保障呢。
3、慧择王震的很好，我的保险，家人的都是上面买的，而且买完后，3天保险单就送到家了，省了我自己去保险公司咨询、购买的麻烦，而且，万一出险。不是还帮助理赔呢，从此，呀、你不是一个人在战斗啦！~
一不小心，说多了，哈哈，买保险这么多年，算是找对地方了，希望越办越好！
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慧择白领健康保险 计划A
共62位用户提问
pretty1***
王者king***
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我的最近浏览“卖保险的”上来说说买保险那点儿事
在开始正题之前，先跟大家说明白，我是一个理财规划经理，对的，也就是你们说的“卖保险的”。尽管我还不习惯自己这样的身份，我认为自己是真的在做理财规划风险管理，只是这种管理方案最后是通过保险产品来实现的，但是通俗来说，我还是一个“卖保险的”。因为身边的朋友和网络上也看到一些误解，“一人做保险，全家不要脸”“保险都是骗人的”。无奈之余，也可以看出这个行业被做滥的名声和种种误会，我将自己在人寿保险业内学到的一点东西拿来跟大家分享，希望你们能够得到一点益处吧。一、 我们为什么要买保险？ 常常在周围和网络上看到有人说，我想买保险，给个推荐什么的。其实各家的保险产品五花八门，在你被收益、分红这些看不到的预期利益昏头之前，请先自己仔细想一想，你究竟为什么买保险。想明白自己的需求，根据需求去买，才会买到合适的。保险和衣服不一样，每个人每个家庭情况不同，适合的解决方案和产品也不一样，适合别人的不一定适合你。一定要按需购买。买到不适合自己的产品是很痛苦的，退保损失很大，继续买又不甘心。因此还是谨慎一些吧。 只是单纯保险意识觉醒的人，请先找一个你信得过的保险代理，不用急着聊产品，先通过交流明晰自己的需求，这样才知道接下来要细化和货比三家的指标在哪里。
二、 买保险要注意些什么？
保险不是名牌产品，可以穿在身上炫一炫。保险公司的实力都很强，每个人在购买的时候都有自己的考量标准。理赔速度和平时的服务，往往在选择保险公司的初期无法量化比较。
提供一个思路给大家选择保险公司。虽然保险公司的费率是由保监会统一制定，但是对于分红类产品而言，虽然交的保费差不多，几十年下来却可能因为各保险公司经营情况的异同而千差万别。因此，保险公司的背景非常重要。建议国有背景的最好。有人说喜欢买外资产品，因为感觉服务应该更好。我的个人意见，寿险的投资往往都是几十年的，而经济发展是有周期性的，虽然寿险公司不会倒闭，但寿险公司作为公司，也可能有经营风险。如果经营出现问题，对于保户一样有损失（没有分红可分就是损失）。当保险公司在经济大环境下出现问题的时候，国家一定是优先拯救国资背景。保险作为国家的经济命脉之一，政府绝对不会对外资非常扶持。另外，一定要注意看自己打算买的保险公司，它的经营情况和未来的经营预期。广告做得好，摊子铺的大，不一定是经营状况良好。多比较是王道，千万不要盲目。
三、 好的代理人能够为你做些什么？ 保险公司的经营也分好几种渠道，就寿险行业来说，分为银保和个险。银保就是银行里卖的保险。保险公司派理财规划经理到银行驻点销售保险产品，该经理往往也穿着银行的制服，但是请注意，他可不是银行的员工。一般来说，银保的售后全部是通过统一客服电话来解决的（电话及信用卡推销也是银保的，一定要多问对方的背景，详细问条款再决定买不买）。有些老人家因为过分相信在银行就一定正规，再加上对方的不良诱导，往往会买下不适合自己的产品。年轻人仅仅凭电话里的几句话（每月只要从信用卡存几十块到**，就可以**）就欣然应允。其实同样的钱在个险经常可以买到更好的产品和服务。 个险的产品售后通常由销售时的保险代理人进行终身跟进服务。好的代理人在你购买之初就会提醒你注意事项，理赔服务之类的东西。最简单的办法，就是好好保存你代理人的手机，当你需要咨询的时候，直接打给他就好。很多事情要问清楚，否则在索赔可能出现问题。如果你的代理人离职，那么你的保单就会变成“孤儿保单”，由寿险公司指定部门跟进，那服务当然没有一对一那么好啦。所以大家一定要好好联络自己的保险代理人，他做的长久对你的服务绝对只有好处没有坏处。 四、 关于代理人的另一面 没有人的脸上刻着“我不诚信”四个字，寿险条款往往很长，很多人因为看的很烦就全盘交给代理人搞定。请注意，寿险是一种商品，你买件衣服尚且不会仅凭销售员说几句好看就直接购买，何况寿险是几十年的投资？拿出一点耐心，好好看清楚条款，不明白的就问。一切以条款为准，不要过分相信代理人的阐述。多上网搜索学习，必要时候寻找其他公司代理人询问条款意义。 现在寿险行业发展比90年代进步很多，有很多出色的人从事理财规划。但是毕竟从业人员庞大，对于部分靠人海战术冲业绩的大型保险公司来说，往往招聘门槛非常低，也就造成鱼龙混杂的情况。因此购买寿险产品的时候主要要明白产品条款，不要单方面过分相信代理人一面之词。 举个身边的例子，万能险。万能险是终身缴费的，但是保险代理人常常有意无意模糊这一点，对客户说你想交多少年都可以，条款的解释也不是很清楚。我的朋友在我看了他的合同条款告诉他终身缴费后非常生气的说，当初他的代理人不是这样说的。说是交二十年之后就不用再交钱了，其实二十年后是客户不再交钱而已，保险费用依然是从客户保单的现金价值悄悄扣取的，而且这个费用是随着年龄上升而加大的。当保单被扣到没有钱的时候，也就失效了。 总之，自己的规划自己把关。花钱总要花个明白吧。
楼主继续，说得很好啊！
有人鼓励我好感动啊 身边实在看到太多人不买保险的时候就说“保险都是骗人的” 但是真正自己要买的时候 一点主意也没有 完全被牵着鼻子走 条款什么的都不是很明白 最后发生买到保险不合适的问题 更加强化了“保险是骗人的”这种观点 带动周围的人更多误解
小广告辛苦了，赐一年长假!
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五、 关于产品 选择产品之前，请回到你打算购买保险的最初，你的需求那里。不要被五花八门的功能冲昏头。天上没有免费掉下来的馅饼，你不会比保险公司的精算师更懂得算计。弄明白自己的需求，按需购买就好，一切都是要想清楚，注意抓大放小，没有十全十美的产品。 举例说明；当你对自己的健康问题产生担心的时候，应该看看自己的医疗保障是否足够，假如已经有了社保，那么可以重点考虑重大疾病。因为目前社保对于重大疾病来说，提供的保障不足，需要通过商业保险来补充。 购买重大疾病的时候，应该注意以下几个环节：保障时间要长，最好是保终身的。因为你自己也不知道什么时候得大病。这类保险产品的费用基本相对都比较贵。一部分消费型的重大疾病保险，多数都只保到65岁，但是考虑到上了年纪反而可能得大病的风险更大，一般我都不建议周围的朋友购买。因为如果一味依赖这种保险，很可能到你65岁的时候，已经没有办法购买重大疾病保险，勉强承保也要付出非常高昂的代价。但是有的朋友觉得自身不会出现65岁得大病的风险，看重这类消费型产品价格相对低廉的优势，这也是可以的。只是提醒这类同学在自己的财务规划时，要有其他计划来作为65岁后疾病的应急补充。各个产品都各有优缺点，如何选择视乎每个人的想法，反正重点大家自己衡量。 保障范围要宽，保监会规定的重疾是25种，各家保险公司会自行增添一些加进去。大家可以重点看看哪些不保就好。如果有特别担心的疾病，考虑和保险公司进行另行约定，或者加费加保。 保障额度要高。重疾最可怕的不是疾病本身，而是高额的医治费用和后期的疗养费用。所以购买额度要高一些。如果过几年觉得额度不够而加保，有可能面临体检不过关的问题。 保费要低。这个是大家都愿意选择的，但是在挑选产品时应该是最后一个考虑因素。一味贪图便宜忽视产品形态和保障范围，非常可能造成需要的时候却用不上的问题。不同公司的同类型产品保费不会相差很大。比较后心里有数就可以了。 最后，要注意整个保障计划的保费控制在家庭收入的15%左右。太多保费会成为家庭的负担。经济能力有限的可以先选择一些消费型的保险产品，等经济条件好些再进行补充购买。千万要量力而为，因为中途断缴或者退保对投保人的经济损失是比较大的，非常非常不划算哦
人寿年金保险就是骗人滴 和社保一样 大旁氏骗局 医疗、意外和财险视情况购买吧 ～ 从人寿险的提成比率也知道丫利润多厚了
呵呵 小广告也来了呀
多举些例子咯~
作者：祸惑 回复日期： 22:56:49
人寿年金保险就是骗人滴 和社保一样 大旁氏骗局 医疗、意外和财险视情况购买吧 ～ 从人寿险的提成比率也知道丫利润多厚了 社保的养老资金已经穿底了 年金保险的购买需要特别谨慎，除了研究条款还要着重考虑公司的背景并作出未来公司经营的预期判断。千万不要过分相信那个演示表的分红情况，分红是不确定的，自己算的再精也是画饼，没有意义。如果有更好的投资渠道，可以安排别的财务计划替代。如果连基础理财知识都欠奉，仔细考量后还是可以买年金保险的。 注意，理财不能让人一夜暴富。很多人把全部家当押在股市里，这个不叫理财，叫赌博。亏了真是会跳楼的，不提倡。股市里放假消息玩散户的机构太多，保险公司也是其中之一。个人基本斗不过机构的。
六、一些常见的保险误区——一家之言，欢迎讨论 1、过分看重保险分红。就我个人而言，我认为保险最大的价值在于风险来临的时候能够通过提前做好的财务规划减少损失平安度过。保险的价值除了保护人的平安（包括人身和健康），还有钱的平安（强制储蓄防止滥用财富，防止投资失败衣食无着，稳健增长跑过通胀或者不要被通胀落下太远，指定受益人避免遗产纷争）。保险的功能很多，但是我一直坚持，做保险计划要先把人的部分保住，再去考虑钱。人都没有了，要钱干什么？ 所以保险规划的顺序应该是先意外再医疗，然后养老，教育规划等等。把人的保障做好是第一位的。 我的一个朋友，自己开公司单干，研发销售售后服务一个人搞定，收益不稳定，也常出差在外。没有社保。太太是自由职业者，也没有社保。两口子去年新添了宝宝。我入行之后，决定奉劝这位朋友买一份几百块的基础保险，带有医疗和意外，基本能够代替社保，保费低廉，对他的情况也很合适。 但是我在这个朋友身上碰了一个大钉子，他滔滔不绝的对我说保险是骗人的，接着举了他身边一个买了意外险（类似我打算推荐给他的产品），因意外身故最后却得不到理赔的实例。最后总结保险是完全不值得信任的玩意。 事实上，作为朋友，我推荐给他是出于为他考虑的原则。综合意外险很便宜，保险公司推这类产品基本是亏钱的。要推的原因很简单，为了普及保险概念。基本上综合意外险理赔机会很大，顾客尝到理赔的甜头后，会逐步考虑购买其他产品（这些产品才能够给保险公司产生价值）。我不能给这位朋友赠送是因为有另外的朋友和我买了这个产品，如果再送他，那么我就变成厚此薄彼了…… 总之，在进行了一轮近乎辩论的谈话后，我基本放弃了劝他买综合意外险的想法，只能以后再说吧。结束之前，我问了他一句话：“你这辈子都不打算买保险吗？”非常出乎意料的，他喜滋滋的回答我：“我给我女儿买了。” 我愣了一分钟。打算跟他讲讲保险的正确顺序，应该先保顶梁柱，再逐步保其他人，这样才能真正降低风险。 还没等我开口，他又说了：“我买的是**公司的产品，每年交1.5W，三年返还**，过**有**收益……” “有什么保障吗？”我问道。 “意外身故保**，另外有**种重疾。” 再接下来，我还没有机会问他重疾的保障是怎样，他已经开始跟我两眼放光的计算这个产品有多么划算，可以利滚利滚出多少钱。 我只能长叹一声。果然没有人是不喜欢钱的。画饼真的很吸引人。继续问下去，他都不大记得这个产品在重疾方面是如何保障的，在意外上有哪些印象深刻的条款。唯独对产品的分红如数家珍，最后还来了一句：“我是算的很精的，数字上的东西没人能骗得了我。” 真的算的很精吗？对于他的不稳定的年收入，一次性拿这么多钱来买这样一个分红产品，却丝毫不考虑自身和太太的风险保障，连几百块的综合险都不愿意买。 “当初你的代理人是怎么给你规划的呢？” “她没说什么啊，就说介绍一个划算的产品给我。我也觉得很划算，就给女儿买了。”他完全不在乎。 这就是“卖保险的”和“保险理财规划”的差别。“卖保险的”只是卖产品而已。但是大家真正需要的是规划吧。如果当初他的代理人能够好好参考一下他家的风险情况，跟他好好做沟通，做规划，也许他不会这样不理智。这位朋友理财手法非常单一，基金股票投资什么都没有，所以把这个保险当做投资渠道，而忽略了保险的本质。 希望卖保险的越来越少，保险规划的越来越多。
困了 睡觉去 看来大家都不感兴趣唉
认为卖保险近似于传销的人飘过
最近我也想买保险啊，但不知买那种好。我是独生子女，怕的是自己有什么事的话父母怎么办。
楼主说的“几百块的基础保险”是哪种，我很感兴趣
我有兴趣啊，我都拿着本子出来记了…… 最近正在考虑买保险的事情。 想给自己买，还想给爹妈买……
写得很好呀，很有帮助，继续写下去，让我多学点吧
不错，继续。
一忙就好几天没有更新 晚上处理点事情 然后上来继续 希望能帮到大家
学习学习
楼主 加油
2、团险、卡单和个险的区别 还是说回这个朋友的范例。令他对保险产生偏见的事件，就是发生在今年春节前。 这位朋友的亲戚，买了某保险公司的意外险保障卡，身故或全残保额3万，年缴100元。（我没有看到卡上的条款，应该是最普通的意外卡，不清楚有没有意外医疗保障）。该亲戚在农村家里半夜下楼时一脚踩空，不慎摔下，导致下巴粉碎骨折。他一直觉得只是摔伤，就没去医院，等到疼的受不了了才去医院看病。医院检查出现感染，要求立刻住院，但要1万元住院押金（其时他病情已经非常严重）。这个亲戚一时凑不出那么多钱，就没有住院（没有想到病情的严重后果）。自己返回村卫生院打点滴消炎，3天后家人发现他在家里逝世。叫120急救时，人已经去了。医院做出死亡证明。他家人想起买过意外险，现在人因为意外死了，保险公司就应该赔钱。此时打电话通知保险公司过来理赔。 保险公司上门后，经过调查作出拒绝理赔的决定。理由一；没有在意外发生时及时通知保险公司。二、没有听从医嘱住院治疗，轻疏怠慢，导致病情恶化。三、死亡证明无法证明死亡和意外有直接关系。 最终解决意见：要家人自费做法医解剖。如果解剖证明意外与死亡有因果关系，就予以赔付，否则不予理赔。法医费用自理。 农村始终无法接受将家人解剖，而且费用自理，万一结果出来保险公司还是不承认，那么就白白做了这些事情。 家人忍着气，将他草草下葬。而他生前购买的意外险，根本没有起任何作用。 “你们保险公司叫人家买的时候就说的千好万好，天花乱坠，有事叫你们赔钱就推三阻四。不是骗子是什么？”我朋友这样总结道。 你们怎么看待这件事情呢？
呵呵 都没人关注哈
这里就要说服务的重要性了。讲之前，请看帖的同学自己回忆一下，一般来说上班族都买了社保，请问有谁能够马上说出社保的大体条款和政策，保障范围？如果说不出来，换个方法，谁能马上说出自己上个月交了多少社保？各个账户累计有多少钱？多久上社保网站查询一次？ 应该大部分人都不能回答吧。如果你们都能做到，道个歉，楼主奥特曼了。你们都比我强，之前我自己不关心这些的。 其实购买商业保险的部分人也是一样，很多对于条款，范围都不清楚。这时最需要有可靠的代理人代为跟进。认为买保险代理人不重要，和谁买都是买的同学，请更正自己的观念。一旦购买保险，以后你的服务都是和代理人紧密相连的。一旦你需要咨询，请随时拨打你代理人的电话，就算他不能第一时间马上回答你，相信我，他也会用最快的速度问清楚告诉你的。虽然保险公司有专门的服务电话*****，但是很多实际的具体情况，代理人跟进一定胜过你自己打电话。
我觉得平安的实力不错 发展很有前瞻性
我觉得保险公司说的有部分对:比如交通事故发生后,要在第一时间报案.过了多长时间就无效了.这是一回事. 但卖保险给你朋友的人,没有交代清楚:意外发生时报案等等注意事项,是卖保险的经纪人的问题.也可以说是保险公司没有培训到位,经纪人职业素质不够.才造成很多人都有被骗保的感觉. 在保险这块,我们国家还是和国外差距很大的.国外好象生病住院,直接通知保险公司.然后公司会派人来研究采取何种治疗,用哪些药.这样也不怕医院乱开药了.因为保险公司也是专业人士. 我现在也想买保险.我和先生收入稳定.有医保.宝宝有社保.但先生担心自己的身体.他经常眩晕.也没检查出什么毛病.我们适合买什么保险呢? 还有我想给我的父母买保险.他们也有医保.年纪已经60了.我问过身边卖保险的,都说没什么适合老人的.请你帮我推荐下吧.谢谢了.
说回我朋友亲戚的这件事情，保险公司的处理方法虽然欠妥，但是也并非没有道理。 这件事情最关键的问题是，投保的人对于自己购买的产品条款和出事的处理方法没有概念，最终导致出事却得不到理赔。
大家想到自己的社保，为什么前面的问题你们很多都答不上来吗？因为买的时候没怎么说，用的时候也没人说啥。卡单和这个服务状态非常类似，差别可能是卖的时候说的多一点。涉及如何理赔的时候，是没有专人负责跟进的。 保险索赔有很多环节是需要注意的，保留的资料，报案的时间，方方面面都有可能影响最终理赔的结果。一定要事先问清楚，按照步骤操作，才能够得到满意的结果。没有保险公司会找借口来故意惜赔或不赔，这是自掘坟墓破坏声誉。但是由于保险行业的特殊性（会有道德风险，有人骗保之类），它的理赔是要求操作流程和操作条件的。对于投保人来说，这些要求往往过段时间就忘记了，有些甚至连保险公司的统一客服电话都记不住。 所以，大家要记得常联络自己的保险代理人哦。买了意外险的同学，大可在踩了钉子后马上打电话给自己的代理人问是否能够索赔和怎么索赔。 上面讲的那个例子，就是由于投保人购买的普通卡单（就是一张卡，没有详细条款那种），没有专人服务，所以对理赔流程和知识非常缺乏，最后导致无法理赔的惨剧。 卡单是有优点的，一般来说保费比较低廉，根据各公司搭配的情况很有些不错的产品。卡单最大的缺陷是没有专人跟进和讲解条款。后期服务需要客户主动致电保险公司来完成。多数卡单是由企业主购买给自己员工作为福利和风险转嫁手段的。在公司会有专门公司内部的人被安排和保险公司做对接，所以不会出很大的问题。但是私人购买的卡单， 就完全取决于投保人对保险的了解程度。 我想了想，如果我朋友就是他的亲戚，我是他代理人，绝对不可能出现这种情况。第一、我会在购买时就告诉他何时要打电话给我。他出事知会我，我会替他向保险公司报案。第二、基于我非常清楚保险合同条款，我会第一时间告诉他如何就医和在哪里就医（医疗保险或者意外附加医疗保险，会对病人入住的医院等级有明确要求。特殊情况，比如紧急意外，可以就近医治，但是条件缓和后要转到指定等级医院治疗才能享受理赔）。第三、经过我告诉他就医后，他就不会耽误病情，后期索赔我会协助他处理。 这样他享受服务后，也会向周围人宣传保险的好处，让大家都得到保障。而不是坚信“保险是骗子”。 所以保险的被误解，其实很多时候来源于代理人不专业，也来源于“不明真相”的客户。客户由于不了解而没有享受到服务，最后罪名一定还是归结到保险公司甚至到保险行业的。 插播一个花絮：昨天在公司大早就有一个买了意外卡的顾客来吵，他买的意外产品是附加意外门诊和住院医疗的，但是意外门诊仅限因意外造成的门诊费用才能报销。客人挥舞着感冒门诊的单据，愤怒的问为啥不赔？保险公司太骗人了……
作者：萧瑟处 回复日期： 11:51:02
我觉得保险公司说的有部分对:比如交通事故发生后,要在第一时间报案.过了多长时间就无效了.这是一回事. 但卖保险给你朋友的人,没有交代清楚:意外发生时报案等等注意事项,是卖保险的经纪人的问题.也可以说是保险公司没有培训到位,经纪人职业素质不够.才造成很多人都有被骗保的感觉. 在保险这块,我们国家还是和国外差距很大的.国外好象生病住院,直接通知保险公司.然后公司会派人来研究采取何种治疗,用哪些药.这样也不怕医院乱开药了.因为保险公司也是专业人士. 我现在也想买保险.我和先生收入稳定.有医保.宝宝有社保.但先生担心自己的身体.他经常眩晕.也没检查出什么毛病.我们适合买什么保险呢? 还有我想给我的父母买保险.他们也有医保.年纪已经60了.我问过身边卖保险的,都说没什么适合老人的.请你帮我推荐下吧.谢谢了. 我朋友亲戚的问题在于他购买的卡单，没有专人跟进讲解。自身缺乏报案咨询的意识，最终导致无法理赔。 国外保险公司很多是提供更好的医疗方案，但不插手病人治疗。这个问题我觉得见仁见智。有提供多一种选择是好的，但是保险公司也有自己的立场和考虑…… 你家的情况，最需要建立保障的是你和你先生。因为上下两代人指望的都是你俩，所以要优先解决你们的风险问题。 解决思路：1、意外险。购买额度以你家负债情况加2年年收入为宜。可以考虑附加意外医疗。产品很多，自己到市场挑选。 2、重大疾病。虽然你俩都有社保，但是对于重大疾病，社保的承担额度是不足的。重疾的很多治疗药品都是外国的，不在社保报销名录之内。参考额度是60万，除去社保能解决的50%，剩下就是购买额度30W。不知你俩多大年龄，是否能一次性购买这样的额度（购买标准可以参考我前面说的重疾产品标准）。如果保费较贵，可以先买10W，但是选择分红型可以自行递增保额的产品。同期采用其他财务规划作为补充。保额递增比较重要，因为上年纪再加保，多数会面临体检问题。保额自行增加的产品不需要体检。 这是初步的思路。 你父母的年纪的确比较难以选择产品了。所以你俩要保证好自己，你们就是父母最好的保险。 多去市面上比较和沟通，你会得到启发。
生了宝宝以后，以前的保险经纪人就常打电话来推销保险。但想到保险动辄需要买20年，担心以后货币贬值的厉害。和她爸爸商量了下，决定不买保险了，改为每年为女儿买20克金条。不知道楼主对我这种想法有什么好建议？
作者：天堂的风景 回复日期： 16:51:00
生了宝宝以后，以前的保险经纪人就常打电话来推销保险。但想到保险动辄需要买20年，担心以后货币贬值的厉害。和她爸爸商量了下，决定不买保险了，改为每年为女儿买20克金条。不知道楼主对我这种想法有什么好建议？ 回答问题之前，先问你一个问题，以前你的保险代理人向你出售产品的时候，你是出于什么原因采纳了哪些产品作为你家的保险规划？你认同他向你分析的东西，认同保险本身的价值吗？你家的保险规划“人的保障”做好了吗？ 不知道你宝宝现在有哪些保障。如果人身意外和医疗部分都已经全面，“人的保障”已经做好，只剩下资产保值问题，那么给你点意见参考。可以去听听你代理人给你推荐的产品。保险很重要的一个功能就是避税和指定用途。对小孩来说，当家庭出现风险的时候（乌鸦嘴一下，比如你家做生意忽然失败欠了大笔钱），保险资金是不会用来抵债的，小孩子仍然可以享受保险利益。举个例子，我的一个同事，是家里最小的，年幼时家里生意非常风光，过的很好，谁知中途变故，债主上门一贫如洗。这个同事原本成绩很好，但是受家庭影响，几乎连学费也没有，差点失学。她自己的亲身经历导致她现在最爱给有小孩的客户狂推教育金类的产品。 以上仅供参考。 另外，个人建议，如果担心货币贬值而打算采取定期购买的黄金的方法，一定要改变操作方法：“每年为女儿买20克金条”改为“每**时间花***钱为女儿购买金条”。金价这几年涨的很厉害，但是市场是波动的。如果每次都是以数量来买，会造成贵的时候成本太高，便宜的时候买的又不够多。长期反而享受不到平均收益。采用定额定时投资买入的方法可以有效摊平风险，更好的享受长线的利益。 希望能帮到你：）
补充一句，小孩一定要买意外险。因为出险概率比大人高多了。
小孩子成年以前最高只能赔五万，在浙江地区。 为了保障家庭，还是给自己买的好
LS,应该不止浙江，很多地区都是。防止出现家长买了保险后把孩子给挂了骗保。 mark
我的一个朋友，自己开公司单干，研发销售售后服务一个人搞定，收益不稳定，也常出差在外。没有社保。太太是自由职业者，也没有社保。两口子去年新添了宝宝。我入行之后，决定奉劝这位朋友买一份几百块的基础保险，带有医疗和意外，基本能够代替社保，保费低廉，对他的情况也很合适。 ****************************************************************** LZ，俺的情况跟你朋友类似，自由职业无社保。想问下你帮他推荐的“几百块的基础保险”的具体情况，尤其是医疗方面。谢谢：）
lz讲得很好哎 我觉得保险就应该回归保险本质，政府的政策最近也是想往传统型保险调整，这才是保险真正的意义所在。所以我买意外和财产类的，给父母也买了。医疗没有买，晚了，有点后悔 另外，一个家庭来说，确实要先给顶梁柱买，给家庭最主要的经济来源买，好多人自己没有报，却先想给宝宝买教育型的，还抱着有投资收益的期望，我都觉得不是很妥当。如果父母出事了，谁来交保费，还不是一样没意义
‘购买额度以你家负债情况加2年年收入为宜。’有点不懂啊。我家在还房贷，还有最后2年还7万就完了。我们30左右吧。应该买多少钱的意外险呢？而且意外险好象都是附加险。赔个5万10万的。真出了意外，好象一点作用也起不到啊 还有同期采取其它财务规划做补充，是不是就是说，多方面投资。比如买点基金之类的
国内最好的少儿保险------平安的世纪赢家（少儿万能）日退市。 辽宁省4月份买（少儿万能）的客户可以得到公司组织的暑假北京—清华—亲子夏令营（孩子免费），不参加的客户会得到自行车一辆。 我给女儿买的少儿万能已经承保，3岁的女孩，5万主险+4万重疾，交费15年，当我女儿18岁上大学时，帐户里的钱已经滚动到25---28万，那时我们还在上班，暂时不用的话，到我女儿28岁，帐户里的钱已经滚动到39---50万（那时我们刚好退休，可以补充我们的养老保险），当然也可以作为女儿的婚嫁金或创业金。到我女儿52岁时，帐户里的钱已经滚动到115----214万，而我只是每年交1.2万，15年共交18万而已。 我们夫妻虽然不是百万富翁，但我们是百万富翁的父母。 不是因为在平安才说它好，我不仅是平安的员工，而且还是平安的客户，我们也在考虑自己利益的最大化，身边多少平安人为了买世纪赢家（少儿万能），把原来孩子有保额的保险退掉，半年后买世纪赢家（少儿万能）。告诉大家我为什么喜欢世纪赢家（少儿万能），它对我的魅力如下： 1、复利滚动（日结息月计息，1年计12次息其复利滚动的威力随时间能量巨大。），平安的万能利率是市场上最高的 2、交到孩子18岁，在孩子18周岁时调高主险和重疾保额， 3、头五年连续交费（获得持续交费奖励权） 从第六年开始一交费，就可获得持续交费奖励240元（12000*2%），交费即奖励，而且参与复利滚动，要银行一年定期利率才2.25% 4、第15年交费时，还会获得额外奖励1800元。 5、可以追加保费 6、三年回本，属于客户的是保额+现金价值 7、提取用钱每年前2次不用付费（其它险种是保单贷款，要付贷款利息） 少儿万能是推出的，停，是因为它是客户利益最大化，保险公司和员工利益最小化， 保险就是钱，没事做理财，有事来应急。 这是我在另外个帖子里看到的。楼主觉得怎么样？
作者：萧瑟处 回复日期： 20:48:16
‘购买额度以你家负债情况加2年年收入为宜。’有点不懂啊。我家在还房贷，还有最后2年还7万就完了。我们30左右吧。应该买多少钱的意外险呢？而且意外险好象都是附加险。赔个5万10万的。真出了意外，好象一点作用也起不到啊 还有同期采取其它财务规划做补充，是不是就是说，多方面投资。比如买点基金之类的 意外险可以购买高保额的。你家的情况最低额度是7万（防止你俩忽然挂了银行上门催收哦），最高额度视乎你们的经济收入来定。可以买高额度的，但是高到一定程度，保险公司要做资产审核（简单说就是看你值不值这么多钱，防止道德风险）意外险可以做到30万50万甚至100万的。
作者：萧瑟处 回复日期： 21:25:49
国内最好的少儿保险------平安的世纪赢家（少儿万能）日退市。 …… 保险就是钱，没事做理财，有事来应急。 不便直接评价别的公司的产品，但是可以提供思路和一点我自己的知识。 1、保险就是钱，有事来应急，没事做理财。最关注的始终而且必须是保障（有事时候你能得到的钱）。 2、以上方案没有提及保障方面的具体情况。 3、“三年回本，属于客户的是保额+现金价值”。三年回本这句话的可能性值得商榷。确切说我认为不可能，并且用回本这种语言描述保险产品并不合适。因为保险不是投资，是保障。不存在本不本的问题。 4、万能险有很多优势，但是本身是一款比较复杂的保险产品，设置的好能够帮到人，设置不好是牛头不对马嘴的产品。万能险方案设计和代理人的水平有非常直接的关系，因为和传统险不同，要想将万能险利益最大化，在缴费的数年里方案是要做出调整的。代理人自己都不清楚万能险运用的情况下无法提供这种服务。如果万能险代理人离职，对客户的损失非常大，短期内看不出来，后期会比较严重。 5、万能险产品停售绝对不止以上帖子的原因，一部分是因为市场上代理人水平不够，或者忽悠客户，造成投诉及退保（业内叫继续率）较多。 6、考虑做万能险方案要非常慎重。业内很多人也搞得不是很清楚，遑论顾客。
作者：dilemmatic 回复日期： 01:32:03
我的一个朋友，自己开公司单干，研发销售售后服务一个人搞定，收益不稳定，也常出差在外。没有社保。太太是自由职业者，也没有社保。两口子去年新添了宝宝。我入行之后，决定奉劝这位朋友买一份几百块的基础保险，带有医疗和意外，基本能够代替社保，保费低廉，对他的情况也很合适。 ****************************************************************** LZ，俺的情况跟你朋友类似，自由职业无社保。想问下你帮他推荐的“几百块的基础保险”的具体情况，尤其是医疗方面。谢谢：） +++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++ LZ MS没看见俺的提问诶~~再娇羞得举一次小手= =
作者：dilemmatic 回复日期： 11:36:43
作者：dilemmatic 回复日期： 01:32:03 我的一个朋友，自己开公司单干，研发销售售后服务一个人搞定，收益不稳定，也常出差在外。没有社保。太太是自由职业者，也没有社保。两口子去年新添了宝宝。我入行之后，决定奉劝这位朋友买一份几百块的基础保险，带有医疗和意外，基本能够代替社保，保费低廉，对他的情况也很合适。 ****************************************************************** LZ，俺的情况跟你朋友类似，自由职业无社保。想问下你帮他推荐的“几百块的基础保险”的具体情况，尤其是医疗方面。谢谢：） +++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++ LZ MS没看见俺的提问诶~~再娇羞得举一次小手= = 同学，我看到了。但是在自己帖子里说自家产品好像有广告嫌疑唉。我加你为好友，还发了消息给你。实在不会看的话，加我Q吧
楼主这个帖子写得很好，思路清晰，条理清楚，要坚持写下去啦~~~~ 我有两个问题，想问楼主： 1.我最近购买了一个保障到70岁的重疾15W,之前购买了个一个6W的终身重疾。但是刚才才看到楼主说的，重疾最好保终身，而且最好选择累加的险种，那现在这种情况有没有办法改进呢？因为公司也给我们购买了商业保险，重大疾病也是15万，是不是已经基本达到重疾的保障要求？ 2.我看一般的理财教材都说，保险是家庭理财的基础，重大疾病这一块是先应该保障的。那么之后应该再保障哪些呢？重点应该是基金股票等理财还是其他哪些呢？想听听楼主这样专业段的意见，谢谢啦！！
我想给我父母买份保险。他们都已经退休，有医保和社保。但是我担心不够，请问楼主我可以买哪种好点？
我也想给自己买份保险，有没有保意外和重大疾病一起的保险？哪家保险公司楼主比较推荐呢？
顶～～谢谢楼主 保险是门大学问，即便我这个法学专业的，很多时候看保险合同也是头痛不已。其实我们国家现行《保险法》已滞后于市场很多了，目前市面上的保险产品品种太多了，在没有硬性规范的情况下，陷阱也多。同时，也没有全面、正式的保险培训，别说买保险的，很多卖保险的也搞不清楚保险合同条款的意义。大多人都是现学现卖、现学先买。等出了问题了，才知道知道条款之下隐藏的“学问”，可问题是要吃多少亏才能长这些智啊
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LZ你好， 最近刚好想买保险，有些问题不知是否可能向你请教一下？
本人常年在外地工作，想买份人身意外险，请问是在工作所在地买好还是在家乡买好？个人比较想在家乡卖，保单放在家人手中。可这样的话如果我在外地出现问题理赔上是否会很麻烦？
我是去年进银行的，期间培训我去卖保险。。（那种银保产品） 真是觉得欺骗性很大。 很多时候根本就没有完全告知消费者权利义务。 比如一个15年每年期缴3000的产品，如果第一年毁约不愿意投保了又过了10天的犹豫期，那么按照保单价值只能退你2、300块。相当于2000多块钱都打水漂。。。。 那个时侯我从没接触过保险业务，也只能按照保险公司培训的思路去跟客户推销，直到有天有个买了保险的老大爷拿着保单气冲冲的找上门来我才知道这个。 之后确实充满了反感。 我自己在卖这个东西，保险公司给我上培训课的时候都不告诉我，更不要说客户了。 还有有关收益率的说法，有些东西宣传的时候就充满了误导。 比如一个期缴的产品，每年期缴1万，每年返1000，听起来好像每年收益10%，远超过银行利息； 实际上，第一年一共存了1万返1000，收益10%； 第二年一共存了2万返1000，收益5%； 第三年一共存了3万返1000，收益3.33%； 第四年一共存了4万返1000，收益2.5%； …… 第十年一共存了10万返1000，收益1%。 当然保险公司不会这么告诉你，他们只说“每年交1万，每年返1000，银行利率一年定期才2.25%，比他们划算多了”。 如果你一不小心过了犹豫期才明白这个脑筋急转弯，想退保把钱拿回来，对不起，这就是我上面说的那个过了犹豫期保单价值贬值的问题了。1万块钱就退个1000来块吧。 另外，还要考虑货币贬值的问题。 十年前的一万和十年后的一万完全不是一个概念。 这些保险公司的人当然不会告诉我，是我自己琢磨出来的。 培训完我回家把家里以前买的几份保单拿出来看，果然都是亏本生意。（还是以前亲戚卖给我妈的） 说实话，保险这块我懂得不多，但经过这事，有强烈的心理抵触了。 寿险什么的还是可以买买，但是给我推销这种理财型的我绝对绝对打死不买。 虽然这么说有点打击楼主。。。。。。。。
对啦，我想起来上面那两个理财产品当时还宣传的送“公共交通意外险”。 实际上，只有坐公共交通工具，比如公车，飞机，轮船出事了才有得赔。 私车是不赔的。 所以，一定要把条款问清楚。。。。。。。。。。 再提醒大家，买保险绝对绝对不能给你推销的当时马上就拍板买，哪怕是熟人亲戚最好的朋友介绍。很有可能他自己都没有搞清楚。 不要去想什么现在买了还有犹豫期可以退保，10天看起来挺长的但是很多人稍微一忙起来这个犹豫期就搞忘了。
记号下。也一直想买保险。买保险方面，外国人就挺重视的，这个也算是一种投资。持续关注下。
普及知识
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团险 团险简单来说就是以团体为保险对象的保险。绝大多数是公司为规避经营风险为员工购买，是员工福利的一部分。 有购买团险的同学，首先应该谢谢公司。但是千万不要把公司福利当作可以长期依靠的东西，团险基本是一年一买的。团险最最核心的性质，就是你在职才有，离职就没有。所以，觉得团险已经足够，不需要再自己规划的同学，赶紧清醒一下吧。 团险如果买了意外，额度又比较高，那么大家当年度可以不再补充。但是医疗类的或者重大疾病类的，就要注意看条款来决定自己是否需要再规划补充了。 讲一件我从业之后的事情。 某天，我老公回家，拿出一张彩色的宣传资料，上面写的是某保险公司针对他们公司家属的保障计划。 重疾＊＊万，意外＊＊万，还有住院补贴之类的东东，杂七杂八的加在一起，一年才不到1000块钱。 我老公说：“你看看人家，大家都是保险公司，差别咋这么大呢？人家这保障多全面，保费多便宜？你们公司的那么贵……” 我看了一下，这个产品应该就是一个团体险。只是这个团体对象是“公司家属及子女”而已。这个保障计划，表面看起来搭配是比较不错的，但是我用了另一个角度问他。 “你能够在这个公司终身工作吗？当你不在这里之后，这份保险计划显然你不能再购买，那时你打算如何规划咱家的保障？” 老公的反对意见：我当然打算在公司做一辈子。（其实他底气不足，这年头，你想在公司做一辈子，也要看人家愿不愿意啊） 这份保障里包含了意外及重大疾病。意外险本身就是比较便宜的险种，一年一买没有问题。问题在于重大疾病保障。 我注意到保障计划上方有段非常小的字体写着，购买到65岁。 我问老公：“你要是给我买了这个产品，我66岁得大病了怎么办呢？指望不上这个保险。而且到那个时候不仅它不会卖给我重疾保险，我去别的保险公司也没机会买到了。说到便宜，我现在年轻买这种计划当然便宜，等我年纪大了保费会一年比一年贵。所以你帮我问问假如家属55岁还如何购买重疾，要不要体检，价格多少钱？” 他就沉默片刻，默默拿着那张彩色的小纸片消失在门后……
作者：拉贾斯坦的朝霞 回复日期： 12:55:03 楼主这个帖子写得很好，思路清晰，条理清楚，要坚持写下去啦~~~~ 我有两个问题，想问楼主： 1.我最近购买了一个保障到70岁的重疾15W,之前购买了个一个6W的终身重疾。但是刚才才看到楼主说的，重疾最好保终身，而且最好选择累加的险种，那现在这种情况有没有办法改进呢？因为公司也给我们购买了商业保险，重大疾病也是15万，是不是已经基本达到重疾的保障要求？ 2.我看一般的理财教材都说，保险是家庭理财的基础，重大疾病这一块是先应该保障的。那么之后应该再保障哪些呢？重点应该是基金股票等理财还是其他哪些呢？想听听楼主这样专业段的意见，谢谢啦！！ 1／你这几个重疾保障范围有偏差吗？如果范围都差不多，只是年限的差别，我觉得你可以不用再过多补充。你的70岁的那个重疾产品，是不是你到70岁没生病就会给一笔满期金的产品？如果是的话，这笔满期金再加上你之前6万的重疾应该还是可以的。主要不了解你买的这几个产品形态如何，所以不太好说。短期来说，你自己买的再加团险重疾还是够的。当时你买70岁产品的时候，你的保险代理人是怎么帮你规划的？出发点是啥啊？ 2／保险是家庭理财基础，首先是做人身保障。你家人身保障都做好了吗？意外，医疗，重疾这三块是不是都ok了？如果已经做好基础保障，只剩资产部分，那么你家的资产风险大吗？如果是生意人，可以买一部分投连险之类的理财型产品，不是图收益率，主要是把企业资产和私人资产分开，防止债务风险。如果家庭收入主要是工薪为主，那么趁着自己年轻大胆去资本市场上学习投资，股票基金定投什么都可以学习，趁自己还亏的起。这些理财知识学出来了，是一辈子的财富。 3／你说打算学习理财，那么再重复一下理财观念：资产配制要多样化，投资的时候切忌把所有鸡蛋放在一个篮子里。避免赌博心理，长线比较能够获得收益。理财不是赌博，不能让人一夜暴富。不要羡慕股市里那些一夜暴富的例子，那和真正的理财并不一样：）
作者：拉贾斯坦的朝霞 回复日期： 12:55:03 楼主这个帖子写得很好，思路清晰，条理清楚，要坚持写下去啦~~~~ 我有两个问题，想问楼主： 1.我最近购买了一个保障到70岁的重疾15W,之前购买了个一个6W的终身重疾。但是刚才才看到楼主说的，重疾最好保终身，而且最好选择累加的险种，那现在这种情况有没有办法改进呢？因为公司也给我们购买了商业保险，重大疾病也是15万，是不是已经基本达到重疾的保障要求？ 2.我看一般的理财教材都说，保险是家庭理财的基础，重大疾病这一块是先应该保障的。那么之后应该再保障哪些呢？重点应该是基金股票等理财还是其他哪些呢？想听听楼主这样专业段的意见，谢谢啦！！ 谢谢鼓励啊。我自己也还在摸索，大家一起交流而已啦 1／你这几个重疾保障范围有偏差吗？如果范围都差不多，只是年限的差别，我觉得你可以不用再过多补充。你的70岁的那个重疾产品，是不是你到70岁没生病就会给一笔满期金的产品？如果是的话，这笔满期金再加上你之前6万的重疾应该还是可以的。主要不了解你买的这几个产品形态如何，所以不太好说。短期来说，你自己买的再加团险重疾还是够的。当时你买70岁产品的时候，你的保险代理人是怎么帮你规划的？出发点是啥啊？ 2／保险是家庭理财基础，首先是做人身保障。你家人身保障都做好了吗？意外，医疗，重疾这三块是不是都ok了？如果已经做好基础保障，只剩资产部分，那么你家的资产风险大吗？如果是生意人，可以买一部分投连险之类的理财型产品，不是图收益率，主要是把企业资产和私人资产分开，防止债务风险。如果家庭收入主要是工薪为主，那么趁着自己年轻大胆去资本市场上学习投资，股票基金定投什么都可以学习，趁自己还亏的起。这些理财知识学出来了，是一辈子的财富。 3／你说打算学习理财，那么再重复一下理财观念：资产配制要多样化，投资的时候切忌把所有鸡蛋放在一个篮子里。避免赌博心理，长线比较能够获得收益。理财不是赌博，不能让人一夜暴富。不要羡慕股市里那些一夜暴富的例子，那和真正的理财并不一样：）
作者：sauxey 回复日期： 14:09:28 我想给我父母买份保险。他们都已经退休，有医保和社保。但是我担心不够，请问楼主我可以买哪种好点？ 作者：sauxey 回复日期： 14:14:14 我也想给自己买份保险，有没有保意外和重大疾病一起的保险？哪家保险公司楼主比较推荐呢？ 退休的老人家基本没有什么非常划算的商业保险可以购买了，因为老人家已经属于风险比较大的人群。一般保险公司都会把保费定的很贵，可能出现保费倒挂（交10万保费但是保额只有8万）。还有就是老人家比较难过体检关，要么拒保，要么加费，要么约定＊＊不保。 还是保好你自己最重要。 意外和重疾都有可以作为主险的产品，重疾注意我上面说的几点，意外的额度注意买够就可以。保险公司我肯定推荐我自己工作的这家，但是这里就不说啦，变成打广告。各家公司都会有优势产品的，你要多找合适的代理人才是王道，最终的产品方案和服务是由代理人直接提供的哦
作者：sauxey 回复日期： 14:09:28 我想给我父母买份保险。他们都已经退休，有医保和社保。但是我担心不够，请问楼主我可以买哪种好点？ 作者：sauxey 回复日期： 14:14:14 我也想给自己买份保险，有没有保意外和重大疾病一起的保险？哪家保险公司楼主比较推荐呢？ 退休的老人家基本没有什么非常划算的商业保险可以购买了，因为老人家已经属于风险比较大的人群。一般保险公司都会把保费定的很贵，可能出现保费倒挂（交10万保费但是保额只有8万）。还有就是老人家比较难过体检关，要么拒保，要么加费，要么约定＊＊不保。 还是保好你自己最重要。 意外和重疾都有可以作为主险的产品，重疾注意我上面说的几点，意外的额度注意买够就可以。保险公司我肯定推荐我自己工作的这家，但是这里就不说啦，变成打广告。各家公司都会有优势产品的，你要多找合适的代理人才是王道，最终的产品方案和服务是由代理人直接提供的哦
天涯抽风了……
我想麻烦下LZ,我买了个平安的保险,原代理人说是这个月她把任务给别的代理,下个月别人给她,然后在没经过我的同意下,把我已经签名的合同上的原代理的人名字划去,改成了别的代理,这样对我有影响吗?
作者：狮子猫咪变变变 回复日期： 16:10:49 LZ你好， 最近刚好想买保险，有些问题不知是否可能向你请教一下？ 本人常年在外地工作，想买份人身意外险，请问是在工作所在地买好还是在家乡买好？个人比较想在家乡卖，保单放在家人手中。可这样的话如果我在外地出现问题理赔上是否会很麻烦？ 不用客气。一般意外险都是一年一买的，你常年在外地工作就还是在外地买好了，现在大型保险公司基本都是全国通赔的，地域影响不大。买的时候注意问清楚你的保险代理人遇到赔付流程怎么走就好了。 如果觉得普通意外险贵，只买卡单的话，记得一定要自己打保险公司的客服电话把异地理赔，手续流程全部问清楚，然后把这些内容和注意事项告诉你家人（包括你的卡单号码）。万一你有事家人也知道如何跟进，以免影响理赔效果。
我想咨询下LZ,我在平安买了保险,原代理人说是这个月帮别人完成任务,下个月别人还给她,她就在我不知道情况下,把我签名了的合同上把自己的名字划去,改成了别人的签名,这样对我有影响吗?
作者：越在意越刻意 回复日期： 23:37:13 我想咨询下LZ,我在平安买了保险,原代理人说是这个月帮别人完成任务,下个月别人还给她,她就在我不知道情况下,把我签名了的合同上把自己的名字划去,改成了别人的签名,这样对我有影响吗? 你在平安买的是什么产品啊？ 如果是意外之类一年一买的，问题不大，叫你原来的代理人自己安排好谁来跟进你就好了 如果是多年缴费的，或者万能险方案的，一定要和新的代理人面谈，看看对方怎么样，假如感觉不好就不要勉强。因为这两种基本都是终身服务的，代理人之间这样随意交换，对客人是不负责任的行为。因为新代理人未必清楚你的需求和当初方案设计的初衷，那又如何服务好呢？
作者：Beleaving 回复日期： 16:25:02
我是去年进银行的，期间培训我去卖保险。。（那种银保产品） 真是觉得欺骗性很大。 很多时候根本就没有完全告知消费者权利义务。 比如一个15年每年期缴3000的产品，如果第一年毁约不愿意投保了又过了10天的犹豫期，那么按照保单价值只能退你2、300块。相当于2000多块钱都打水漂。。。。 ---------------------------------------------------------- 你到底是银行的员工还是保险公司的员工啊？银行的员工好像是不会 直接卖保险的吧，要不就是你培训的时候没认真学习，怎么可能会不 知道保险退保只能退现金价值这个事情，保险合同的订立是受法律保 护的，当然要看清楚条款了，退保就是等于是违约了，违约肯定是要 扣除一些费用的，如果个个客户都想退就退，保险公司还不倒闭啊？ 客户不清楚，就是你工作没做好，没有如实告知。自己没做好，还在 这里误导大家，就算在银行存定期的，提前把钱取出来，也是不可能 得到原来的利息的。你最好告诉我们你在哪家银行上班，让我们有时 间也去看看，到底是你们银行的问题还是你自己的问题，如果是银行 的问题，完全可以去保监会投诉的。
作者：越在意越刻意 回复日期： 23:37:13 我想咨询下LZ,我在平安买了保险,原代理人说是这个月帮别人完成任务,下个月别人还给她,她就在我不知道情况下,把我签名了的合同上把自己的名字划去,改成了别人的签名,这样对我有影响吗? 你在平安买的是什么产品啊？ 如果是意外之类一年一买的，问题不大，叫你原来的代理人自己安排好谁来跟进你就好了 如果是多年缴费的，或者万能险方案的，一定要和新的代理人面谈，看看对方怎么样，假如感觉不好就不要勉强。因为这两种基本都是终身服务的，代理人之间这样随意交换，对客人是不负责任的行为。因为新代理人未必清楚你的需求和当初方案设计的初衷，那又如何服务好呢？ 谢谢LZ啊,我买的是定投的两全保险,是多年的,交五年,15年后再拿吧?大概这样!呵呵,那我还是去取消保单算了,再重新买好了,总觉得保单上有两处改了涂改了,心里还是不踏实.
-- avanter-- 操作时间: 00:12:29 -- 868898
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-- 犀利哥爱gaga-- 操作时间: 04:04:05 -- 1074759
谢谢小核桃的耐心解答！ 1.当时买70岁的产品是因为代理人跟我说: a.一般来说重疾的发病年龄在60-70岁，如果70岁以上得了重疾一般就挂了； b.保到70岁那种比保终身的大概便宜总保费2W多，每年大概少1000多，她觉得这个便宜些，可能从这个角度考虑的，我也基本认可,当时觉得如果70岁以后得了重疾的话，肯定采用保守治疗以养为主，满期金+6万的终身，基本够了。（现在想来，如果活过70就没有挂了那部分的15W啦.....总体来说都算不过保险公司的，不过能保障自己就可以了） c.有满期金，就是我交的部分的总和，但是没有红利增长。 2.你提到的意外，医疗，重疾这三块，目前意外和重疾基本都有了。 但是医疗的话感觉险种很复杂而且比较贵。有一个海纽的意外门诊3000，和一个住院报销2000，每日补贴100元，但是感觉可能不是很够。目前年龄未到30岁，楼主觉得如何后续补充比较好？ 3.理财的话，目前自己还没有开始实践，父母过去有炒股的经历，但是收益都非常差，因此对理财还是不是特别有信心，楼主可以讲讲保险的同时讲讲这块的心得吧~~~~谢谢啦！ 会一直关注楼主的，非常理性认真的一个普及帖~~很有意义！
楼主，我也问了那“几百块”保险的事情，怎么不应我呀！！！
作者：Beleaving 回复日期： 16:25:02
我是去年进银行的，期间培训我去卖保险。。（那种银保产品） 真是觉得欺骗性很大。 很多时候根本就没有完全告知消费者权利义务。 比如一个15年每年期缴3000的产品，如果第一年毁约不愿意投保了又过了10天的犹豫期，那么按照保单价值只能退你2、300块。相当于2000多块钱都打水漂。。。。 那个时侯我从没接触过保险业务，也只能按照保险公司培训的思路去跟客户推销，直到有天有个买了保险的老大爷拿着保单气冲冲的找上门来我才知道这个。 之后确实充满了反感。 我自己在卖这个东西，保险公司给我上培训课的时候都不告诉我，更不要说客户了。 还有有关收益率的说法，有些东西宣传的时候就充满了误导。 比如一个期缴的产品，每年期缴1万，每年返1000，听起来好像每年收益10%，远超过银行利息； 实际上，第一年一共存了1万返1000，收益10%； 第二年一共存了2万返1000，收益5%； 第三年一共存了3万返1000，收益3.33%； 第四年一共存了4万返1000，收益2.5%； …… 第十年一共存了10万返1000，收益1%。 当然保险公司不会这么告诉你，他们只说“每年交1万，每年返1000，银行利率一年定期才2.25%，比他们划算多了”。 如果你一不小心过了犹豫期才明白这个脑筋急转弯，想退保把钱拿回来，对不起，这就是我上面说的那个过了犹豫期保单价值贬值的问题了。1万块钱就退个1000来块吧。 另外，还要考虑货币贬值的问题。 十年前的一万和十年后的一万完全不是一个概念。 这些保险公司的人当然不会告诉我，是我自己琢磨出来的。 培训完我回家把家里以前买的几份保单拿出来看，果然都是亏本生意。（还是以前亲戚卖给我妈的） 说实话，保险这块我懂得不多，但经过这事，有强烈的心理抵触了。 寿险什么的还是可以买买，但是给我推销这种理财型的我绝对绝对打死不买。 虽然这么说有点打击楼主。。。。。。。。 ------------------------------------------------------- 严重同意这位mm，可惜没看到啊，已经吃了亏，艾
作者：mina1220 回复日期： 23:54:16
作者：Beleaving 回复日期： 16:25:02 我是去年进银行的，期间培训我去卖保险。。（那种银保产品） 真是觉得欺骗性很大。 很多时候根本就没有完全告知消费者权利义务。 比如一个15年每年期缴3000的产品，如果第一年毁约不愿意投保了又过了10天的犹豫期，那么按照保单价值只能退你2、300块。相当于2000多块钱都打水漂。。。。 ---------------------------------------------------------- 你到底是银行的员工还是保险公司的员工啊？银行的员工好像是不会 直接卖保险的吧，要不就是你培训的时候没认真学习，怎么可能会不 知道保险退保只能退现金价值这个事情，保险合同的订立是受法律保 护的，当然要看清楚条款了，退保就是等于是违约了，违约肯定是要 扣除一些费用的，如果个个客户都想退就退，保险公司还不倒闭啊？ 客户不清楚，就是你工作没做好，没有如实告知。自己没做好，还在 这里误导大家，就算在银行存定期的，提前把钱取出来，也是不可能 得到原来的利息的。你最好告诉我们你在哪家银行上班，让我们有时 间也去看看，到底是你们银行的问题还是你自己的问题，如果是银行 的问题，完全可以去保监会投诉的。 -----------------------------------------------------------现在银行职工卖保险的多了去了，我的就是银行职工忽悠的，有么的稀奇的，上来存定期的先忽悠；就像Beleaving说的，只会夸大利益，潜在的不利怎么会告诉你
记号，楼主好专业！
楼主，想咨询你一下，我老公给我买了个中国人寿国寿瑞祥终生寿险万能型，就像你上面说的那种终身险，里面给出的每期初始费用列表，列出第21期及以后的比例是百分之二，就像你说的，当初业务员也是说只交20年就可以了，但是我现在仔细看，这个百分之二还是得继续交对吗？只是保险公司给我账户里自己扣除？
作者：绵绵970618 回复日期： 01:06:58
楼主，想咨询你一下，我老公给我买了个中国人寿国寿瑞祥终生寿险万能型，就像你上面说的那种终身险，里面给出的每期初始费用列表，列出第21期及以后的比例是百分之二，就像你说的，当初业务员也是说只交20年就可以了，但是我现在仔细看，这个百分之二还是得继续交对吗？只是保险公司给我账户里自己扣除？ =======我是打酱油的，不是卖保险的，也不是理财经理============= 保险公司从你的帐户里扣除管理费用之后，再计息。也就是交100，但按98为计息基础 交20年的意思是，你的保费分20年缴清，然后就不用缴了。跟买东西，分期付款是一个意思
还有还有，我交这个保险四年了，其中一年的发票不见了，这个对保单有影响吗？
作者：Beleaving 回复日期： 16:25:02 比如一个15年每年期缴3000的产品，如果第一年毁约不愿意投保了又过了10天的犹豫期，那么按照保单价值只能退你2、300块。相当于2000多块钱都打水漂。。。。 ==========继续打酱油============ 这是哪家保险公司啊？这么黑？
楼主觉得一般像养老或者人寿险这些应该在几岁开始买 我们之前上课 老师说刚工作没什么经济实力可以买份意外险 其他的尤其是养老这些不用太早买 我的理解是青年时期不用 但具体要多少岁买比较好就不是很确定 lz讲下你的经验 还有重疾险 虽然早买便宜点 但是保费加起来对刚工作的人来讲还是算高啦 折衷一点应该在啥时买（我买可能还要加保吧，因为有个近亲去年白血病走了，这个我觉得影响挺大的，阿弥陀佛） 还有，一般做作业写规划的时候，我们都喜欢用寿险+重疾+意外，只是看下来貌似有些保障范围是重叠的，这个要怎么分配保额比较恰当
作者：我爱一一宝宝 回复日期： 10:43:09
楼主，我也问了那“几百块”保险的事情，怎么不应我呀！！！ 因为不是很方便在帖子里直接谈论自家产品 所以有兴趣的同学请单独Q我交流，谢谢！：）
作者：绵绵970618 回复日期： 01:06:58
楼主，想咨询你一下，我老公给我买了个中国人寿国寿瑞祥终生寿险万能型，就像你上面说的那种终身险，里面给出的每期初始费用列表，列出第21期及以后的比例是百分之二，就像你说的，当初业务员也是说只交20年就可以了，但是我现在仔细看，这个百分之二还是得继续交对吗？只是保险公司给我账户里自己扣除？ 是的 万能险的最大特点是终身缴费 虽然保险规划给你设计成20年缴费 实际上21年开始，虽然你自己没有直接交钱，但是相关费用是从你账户上自动扣除的 没有看到你的具体万能险账户配置方案 但是我一个同学买的，上次我帮她算了一下，到85岁保单价值将完全消耗完毕，即自行失效。万能险年纪大的人不建议购买，主要上年纪后风险越来越大，要扣除的部分越来越多 不要以为不从你手上要钱就代表你没有交钱哦
作者：绵绵970618 回复日期： 01:27:22
还有还有，我交这个保险四年了，其中一年的发票不见了，这个对保单有影响吗？ 基本不影响 保留好自己的保单就可以
最近我有位同事向我推销重大疾病保险,保险公司叫信诚(我听都没听过,也不知道这个公司怎样,有没有保障),下面我说下我的具体情况,希望楼主帮我分析下,有没有必要买. 我31岁,女,未婚,教师职业,事业单位一般有的保障,比如社保,养老保险等等都有.年收入在6---8万间(扣除住房公几金那些拿不到手的钱),工作8年,存款13万左右,基金投资4万多,但是目前在亏损状态,估计也就剩2万多的状态.父母退休,弟弟上大学,妹妹已工作但工资很底,所以我还需要在经济上支援家里.自己开销也比较大,大概一年3万多左右,给家用2万左右,所以,每年存款不多.目前无房无车,啥都没有. 同事给我推销的保险是这样的,保额20万,每年交6千多,交20年,每年有分红,但我看了下分红那表,很少很少,同事给我算了下,到60岁,如果我没有重大疾病的话,如果想拿出那笔钱的话,可以拿到17万还是19万多,记不清楚了,也就等我交了13万左右的保费,30年后能拿到17万多的钱..如果不想拿也可以一直在那放着,当然,期间如果我有重大疾病的话,可以赔20万. 你觉得划算吗? 我自己算了下,觉得不太合理,理由如下: 1\ 13万完我要是存银行得的利息再加上本金,30年后绝对比17万要多.(看到这里你会说我们不是为那钱的,是为赔保的,可是赔保20万那就意外着我要得病才划算啊,而且越早得越好.) 2\ 30年后的17万估计不知道贬值到什么地步了吧?想想30年钱一块钱能买什么东西,现在一快钱能买什么? 3\因为我现在已经是大龄剩女,所以没准这一两年内会结婚的话,那样要花钱的地方就很多了,又或者找不到合适的没结婚,那我也要考虑买房的事情了,那样我不一定有能力来交这些保费. 4\总觉得保险介绍得不是很清楚,有些担心. 5\那保险公司我没听说过,不知道实力怎样?没准他哪天破产,我还保也屁! 希望楼主能帮我分析下好吗?给我点建议.我那同事经常来烦我,要我买,我本来拒绝了,可她不死心.
作者：xuepingyiren 回复日期： 19:33:07
最近我有位同事向我推销重大疾病保险,保险公司叫信诚(我听都没听过,也不知道这个公司怎样,有没有保障),下面我说下我的具体情况,希望楼主帮我分析下,有没有必要买. 我31岁,女,未婚,教师职业,事业单位一般有的保障,比如社保,养老保险等等都有.年收入在6---8万间(扣除住房公几金那些拿不到手的钱),工作8年,存款13万左右,基金投资4万多,但是目前在亏损状态,估计也就剩2万多的状态.父母退休,弟弟上大学,妹妹已工作但工资很底,所以我还需要在经济上支援家里.自己开销也比较大,大概一年3万多左右,给家用2万左右,所以,每年存款不多.目前无房无车,啥都没有. 同事给我推销的保险是这样的,保额20万,每年交6千多,交20年,每年有分红,但我看了下分红那表,很少很少,同事给我算了下,到60岁,如果我没有重大疾病的话,如果想拿出那笔钱的话,可以拿到17万还是19万多,记不清楚了,也就等我交了13万左右的保费,30年后能拿到17万多的钱..如果不想拿也可以一直在那放着,当然,期间如果我有重大疾病的话,可以赔20万. 你觉得划算吗? 我自己算了下,觉得不太合理,理由如下: 1\ 13万完我要是存银行得的利息再加上本金,30年后绝对比17万要多.(看到这里你会说我们不是为那钱的,是为赔保的,可是赔保20万那就意外着我要得病才划算啊,而且越早得越好.) 2\ 30年后的17万估计不知道贬值到什么地步了吧?想想30年钱一块钱能买什么东西,现在一快钱能买什么? 3\因为我现在已经是大龄剩女,所以没准这一两年内会结婚的话,那样要花钱的地方就很多了,又或者找不到合适的没结婚,那我也要考虑买房的事情了,那样我不一定有能力来交这些保费. 4\总觉得保险介绍得不是很清楚,有些担心. 5\那保险公司我没听说过,不知道实力怎样?没准他哪天破产,我还保也屁! 希望楼主能帮我分析下好吗?给我点建议.我那同事经常来烦我,要我买,我本来拒绝了,可她不死心. 回答你的问题 一、信诚公司是中信集团和英国保诚公司（就是准备收购友邦大中华的公司）合资的保险公司。作为合资保险公司确实有这间公司。实力方面我不是非常清楚。不过保险公司的选择，我自己的意见是在中国就买中资保险公司较好。理由帖子前面我说过。这是我个人意见，仅供参考。 二、从你的家庭情况来说，你的人身保障是不够的。你是你家很大一部分经济来源，而且你自身的经济基础非常薄弱。幻想一下，假如你现在被查出大病，对你的家庭意味着什么？所以你要先把自身的保障做好。 三、保险不是投资。不要用划算不划算来衡量。当你买了保险觉得很划算的时候，多半就是这个保险发挥用处的时候，也就是你大病了，意外了。你希望你的保险“划算”吗？ 四、谈到通货膨胀贬值问题。你现在买重疾，是为了生大病有钱医治。毕竟你一次性根本拿不出20万。结婚花钱也好，要小孩也好，和你做自身保障并不冲突。说句不客气的话，自身保障问题都没有解决好，却可以拿几万去买基金，这个是理财观念不正确的问题。做理财一定是先把自身保障做好，才去考虑投资的。这个先后顺序是不应该改变的，否则一次意外会把你所有投资的钱全部花光，说不定还要欠债。 重疾险最大的保障作用，是在你缴费期内如果发生大病，那么可以通过这个保险获取治病的钱，是采用杠杆作用来规避风险。你的计算方法，13万存银行多少钱获取利益，这根本是偷换了保障和投资的概念。假如说你明年就马上生病了（乌鸦嘴，不要骂我），你有什么投资渠道可以马上取20万出来治病？ 五、保费问题，我觉得以你目前的经济情况，6000多确实有点多，真的感觉自己难以负担，不如保额稍微买低一点，以后经济宽裕再加保。 六、破产问题，经营寿险业务的保险公司是不允许破产的。即使真的经营不下去了，国家也会指定其他公司接手，不影响保户的保障利益（分红的就没有红分了）。保单一般是终身有效的，除非改朝换代。 七、你同事是保险兼职吗？你认可他的专业水平吗？不认可的话，找其他公司代理人再谈一谈。个人不太建议兼职保险代理，因为寿险是终身服务的，兼职的过两天不干了，很多事情你要自己跟，比较麻烦。
^_^——By Solo-Jewel-- yinyawei2010-- 操作时间: 00:55:50 -- 628403
作者：唔知叫麦好 回复日期： 13:51:21
楼主觉得一般像养老或者人寿险这些应该在几岁开始买 我们之前上课 老师说刚工作没什么经济实力可以买份意外险 其他的尤其是养老这些不用太早买 我的理解是青年时期不用 但具体要多少岁买比较好就不是很确定 lz讲下你的经验 还有重疾险 虽然早买便宜点 但是保费加起来对刚工作的人来讲还是算高啦 折衷一点应该在啥时买（我买可能还要加保吧，因为有个近亲去年白血病走了，这个我觉得影响挺大的，阿弥陀佛） 还有，一般做作业写规划的时候，我们都喜欢用寿险+重疾+意外，只是看下来貌似有些保障范围是重叠的，这个要怎么分配保额比较恰当 这个很难说具体保额或者多少岁，因为每个人经济情况风险情况都不一样。老师说年轻人先买意外，是因为意外最便宜，也最基础，重疾的就比较贵了了。人身保障方面，在有社保的前提下，意外和重疾是必备的。至于养老保险，假如是个人理财投资非常出色的话，我觉得可以不买。养老保险就是图个稳健，收益率什么的，很多时候比不过其他投资渠道。 但是对于什么投资都不懂的人（例如炒股票狂亏，买基金也不明白），那么养老保险是一个可以选择的工具，毕竟绝对强过在银行存死期。 买保险除了和意识有关，和稳定的经济收入也有很大关系。有的年轻人不是没有保险意识，而是经济水平没达到，这个也没有办法。重疾还是越早买越好，现在生活环境恶化，年轻人生重病的越来越多，还没给家里赚钱自己先倒了。贵的话可以先保额低一点，但绝度不是不买。谁也不能说我等到有钱了再生病。 现在的怪圈是，越穷的人越需要保险，因为生活条件越差，越容易生大病，但是这部分人又往往买不起。结果真的发生状况的时候，更加悲惨。看看每天报纸上那些小孩生病号召募捐，年轻人意外家庭凄凉的新闻，有时候想他们要是买了保险应该会好很多。 一声叹息……
作者：饲养员wuu 回复日期： 01:29:02
作者：Beleaving 回复日期： 16:25:02 比如一个15年每年期缴3000的产品，如果第一年毁约不愿意投保了又过了10天的犹豫期，那么按照保单价值只能退你2、300块。相当于2000多块钱都打水漂。。。。 ==========继续打酱油============ 这是哪家保险公司啊？这么黑？ 所有人寿保险公司都是这样的。这是保监会强制规定的。当你交了保费，马上划出一部分到保险公司的风险账户（就是用来赔付的账户），其他的才参与分红及投资。 所以购买保险产品一定要慎重，退保绝对是非常不合适的行为。 扣除的钱也不要觉得亏了，这些钱很多是用来赔付给其他保户（生病/意外/死亡）。毕竟对保险公司来说，保户交的只是几千块钱，但是一旦状况出现，保险公司将要赔付的是几十上百万，完全是不对等的。我们交的保费也是拿来赔给有需要的人，相当于做慈善哦：）
LZ，咨询下啊，我想给我妈买重大疾病保险。我妈今年10月份就实50岁了。不知道有什么比较合理的保险产品可以推荐下呢。我收入也不是很高。年薪也就2w多。想投的产品的消费是我可以承担的住的。另外我对你说的几百块的保险也很感兴趣。 请与我联系下吧。我邮箱：kill_。谢谢
LZ好，我刚买了平安的万能险，就看到你那它当反例。回想一下确实当时没搞清楚要交几年，因为当时阿姨（她卖保险的）说有急用的时候随时可以提钱，我觉得还有分红什么的，挺适合当养老险买的，就买了，一年交5000块。听你说万能是要交终身的，那如果我只想交20年，到时把钱全提出来给女儿读书的话算是违约吗？到时大概能提多少钱呢？保险公司不会因为这个就叫我付大笔的违约金吧？
马克一下，学习之
我也要MARK下，一直想买保险，但是都怕被忽悠而一拖再拖～～LZ短我吧～～详细咨询一下～～～
