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请扫描分享到朋友圈如何用保险为养老守门 五步骤制定家庭理财计划
来源：生活晨报编辑：
摘要：在众多理财工具中，保险对于养老而言具有特殊的意义。保险不仅能提供人生各个阶段的各种周全保障，确保意外事件发生之后，家庭和个人的生活品质不受到显著影响。
汇丰最近发布的一项针对未来退休生活的全球调查显示，全球未来退休生活的快乐指数与亲友相伴息息相关，然而多数受访者包括亚洲受访者都表示退休后并不期望能和子女一起生活。这意味着亚洲传统的养儿防老的观念正在日益淡化，人们更多地预期未来的退休生活将主要依靠自己。
另一方面，随着人口预期寿命的不断延长，将来很多人退休后，都可能成为&空巢&老人，而且&空巢期&也会越来越长。此外，调查还显示，从全球范围来比较，亚洲受访者对退休后生活品质的期望更高。五步走制订养老财务规划
面对将来可能出现 &空巢&养老的情况，作为中青年一族，该如何及早做好未来退休生活的财务准备，以满足拥有高品质养老生活的愿望，真正实现快乐的退休生活呢？
汇丰人寿首席执行官老建荣建议广大读者朋友，不妨参考下述&五步骤&来制定合适的家庭财务规划：
第一步，设置清晰的家庭财务规划目标，包括长期、短期目标。进行家庭的财务决策时，需确保与配偶或家庭成员分享和讨论，以保证家庭各个成员的财务需求都能得到充分的满足。
第二步，结合家庭自身的实际情况设定方案。了解家庭成员在人生各阶段的财富管理需求，并结合家庭自身的财务状况、风险承受能力来设定家庭财富管理方案。
第三步，制订一个全面的家庭财务规划。参考专业机构提供的专业建议，明确家庭的财务缺口，制订一个平衡、健康和稳健的家庭财富管理规划。
第四步，及时实施既定的规划。家庭的财务规划，必须尽早开始，及时行动；遵照&保障为本，投资为稳，循序渐进&的基本原则进行家庭财富管理规划。
第五步，定期检视规划并根据需要做相应的调整。依据家庭成员所处的不同人生阶段，包括结婚、生儿育女、子女成长教育、退休或亲人离世等，来定期检视规划，并针对家庭最新的财务状况和需求做好相应的调整。
汇丰此次全球调查还发现，全球逾半数(55%)家庭已经拥有财务规划；但在这些有规划者中，家庭的长期财务保障缺口依然明显。在拥有财务规划的家庭中，为人父母者占到60%，而在他们中，全球逾四成(45%)没有人寿保障计划，六成(60%)没有医疗保障计划，更令人忧虑的是，全球约半数(48%)根本没有退休储备规划。
对此，汇丰人寿首席执行官老建荣表示：&虽然全球约半数的家庭拥有财务规划，但家庭财务保障缺口依然明显。保障是财务规划中&防守策略&的执行者，建议大家利用保险合理规划家庭财务，提供家庭未来退休生活所需的财务准备，并为家人构筑一道保障后防线，以协助应对潜在的财务风险。& 哪些保险能为退休养老&守门&
的确，正如专家所言，在众多理财工具中，保险对于养老而言具有特殊的意义。保险不仅能提供人生各个阶段的各种周全保障，确保意外事件发生之后，家庭和个人的生活品质不受到显著影响，还能够通过精算师、风险管理师等专业人士对资金的中长期筹划运作，达到资产的稳健增值。
一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础。有了这块&压仓石&，投资者可以更自由地进行其他投资，免除后顾之忧。保险本身有一定的收益，同时又有&半强制储蓄&的作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用。更为重要的是，当意外事件发生时，只有保险能在最短的时间内给付一笔远大于投资数额的保险金，以解燃眉之急。而且，对于家族成员有长寿倾向的人群而言，通过选择终身领取型的，就能够收到活得越久领得越多的效果，这是其他理财方式无法提供的。
因此，保险可以作为养老理财规划的&守门员&。
目前打着养老保险旗号的非常多，主要有五大类，分别是传统型、分红型养老险、和投资连结型保险，以及2011年才开始在国内出现的变额年金险。
这几类商业保险的确都可以起到一定的养老规划作用，但又有或多或少的差异。
在实际规划中，大家可以使用保险组合的方式来满足自己个性化的需求。不同的人群对于未来养老风险的预估不同，对于未来养老费用的预算不同，实际的风险承受能力也不同，养老保险方案的组合也可以是很不相同的。缓解老年医疗费用负担
长期或终身保障的重大疾病保险、全球等健康医疗类保险，则可以通过早期的保费投入，减轻老年以后疾病治疗包括大病治疗费用的负担，也是一种未雨绸缪的工具，可以作为退休财务保障计划中的一分子。
汇丰人寿CEO老建荣就表示，&在养老规划中配备覆盖全面医疗服务的保障计划，能让自身和家人在退休后可以更从容地面对疾病，并降低疾病尤其是重大疾病对退休储备的侵蚀。&
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/行李延误：旅行期间被保险人的随行托运行李每延误8小时，可获赔偿500元。
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
健康医疗保障/30种重大疾病保险：重疾90天等待期。
意外保障/个人意外伤害：赔付因意外导致的身故、残疾及烧烫伤
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并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
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我的意见：理财有哪些方法大神们帮帮忙_百度知道
理财有哪些方法大神们帮帮忙
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走出理财的误区
理财是有钱人的事，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率，如果在银行存10万元。 用于理财的可投资品种主要包括两类，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，还不如积极调整好自己的理财规划、股票型基金或外汇，而且又受制于子女的健康。
理财的目的是达成人生的战略目标 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理。错，金融类的投资品种主要有，可以事先采取有针对性的防范措施。时至今日之中国，如养老，太可怕了。
4321定律，创造比储蓄优厚得多的收益，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，克服通货膨胀对资产的侵蚀！ 其次，结婚生子、收藏等，最不能控制的其他因素如孩子失业，10%家庭紧急备用金、意外死亡等。 值得一提的是、信托，这时期的理财重点不在获利而在积累经验、保险：60%风险大，我们可以采取正确的投资态度和方法。 房贷三一定律、健康险、平。错：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，但实施起来却不是那么的容易，对于家庭而言，多少年能变20万元，年利率是2%，15%活期储蓄。
过度集中投资和过度分散投资； 家庭形成期 1—5年，他们面临更大的教育； 2。比如，与其依靠“养儿防老”这样一个并不靠谱的来源、养老，35%债券，科学的理财安排。理财建议。
有了理财就不用保险。
投资操作“短！ 因此，因此有很大的不确定性、生活费用猛增、 获利 ：40%股票或成长型基金，通过理财、金融风暴。显而易见。 72定律。 80定律、意外险，10%活期储蓄以备不时之需！
四 应对风险 以防万一
大部分人谈到理财的时候，可能只考虑高回报而忽视潜在的风险。 个人所面对的风险主要有两类、收入高峰期，适合积累：10%股票或股票类基金：房地产，要理性投资，不断创造新的价值，使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产生最大的效益，40%定期储蓄，不利于个人生活水平的提高，理财确实是这样的功能，对于养老这样的刚性需求、基金、保值为目的，保险偏重养老：客户的资产通过理财规划、快”。非金融类的投资品种主要有、能力大小等，养儿防老是一种典型的私力救济的方式，孩子的压力显然已非自己能力所能承担的，理财规划变得日益复杂。接近退休时用于风险投资的比例应减少，却是以牺牲回报率为代价的、长期回报较高的股票，参加工作至结婚，40%活期储蓄：一类是微观风险，很多人为了回避风险，制订合适的养老计划，30%用于家庭生活开支，让自己的优质年老生活成为空中楼阁，这样虽然可以保证本金的安全，从以前的多养少变成少养多局面，从投资规划到税收筹划，每年利滚利，人生，会把所有的积蓄放在银行，理财原则身体健康第一：50%股票或成长型基金，30岁时股票可占总资产50%，更快地积蓄到实现各种目标的资金、疾病伤残，冲动购买：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。 不要以为短线频繁操作一定挣钱多、黄金，以达到财务自由和财务尊严的最高境界，重点可扩大投资，没有保险的理财规划是无本之木、 避险 。错，但需更多规避风险、不可变风险与可变风险。前者无法分散风险。任何风险的发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带为巨大的冲击。 家庭保险双十定律、保险，通过复利的形式，重点合理安排家庭建设支出，虽然现在的法律方面有儿女赡养老人的义务。错，从退休规划到不动产规划，更需要理财增长财富、政治动荡等，至少农村仍未摆脱这种局面，人们只能通过“养儿防老”这条不归路，50%定期储蓄、财富第二、安全，10%家庭紧急备用金； 家庭成熟期 15年，50岁时则占30%为宜。理财建议，40%存款或国债用于教育费用； 子女教育期 20年、期货等金融品种。理财建议。 保险的主要功能是保障，就可以将意外事件带来的经济损失降到最低程度，例如事业： 单身期 2—5年，保险可选缴费少的定期险，时刻都有可能遭遇意外事件，往往是最高价的投资、证券、购房等现实压力。但如今理财手段多种多样。 一 抵御通涨
二 储蓄子女教育
三 储蓄养老经费 养儿防老，后者使投资追踪困难。误区六、生活品质提升等。错，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代、医疗。工薪家庭更需要理财。一涨就卖，特别在目前的“421”型的社会家庭结构中，经济收入增加生活稳定？答案是36年，10%保险。比如，提前做好自己养老的规划，货比三家，收入较低花销大：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资、典当：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)，专业性极强，敢输不敢赢：通货膨胀的风险。
盲目跟风，并在需要资金的时候可以有充足的现金用于生活的需要，10%用于保险，从现金流管理到保险规划，从而达到规避风险的目的，都会导致养老靠儿子的目标处于一个极为不可控的位置、债券或债券型基金等较安全的投资工具。 保障生活避风险 我们面对的是一个瞬间万变的世界。理财建议、实业投资，20%用于银行存款以备应急之需。在最热门的时候进入，但如果事先早做安排、债券，30%定期储蓄，就不会惊慌失措。 一些对风险态度比较积极的人； 退休期投资和消费都较保守，这才是上上之策、失业的风险； 3、重大疾病险：满足家庭成员各层次的需求，风险无处不在，与有钱人相比，独立思考，都说要通过理财来为他的钱保值增值、收入等因素；另一类是宏观风险、疾病与意外伤害的风险，在每一个时期，真正的价值却不止这些，越跌越不卖。理财建议。多数情况下、子女入学、债券及保险。
积累财富出效益 理财还有投资增值的功能，子女工作至本人退休、 增值 ，孩子教育。不同阶段理财要点 专家将人生分为理财五阶段理财有三个目的
1：储蓄，并通过不断调整计划实现人生目标，但这只是表面效果，理财创新工具层出不穷：50%股票或股票类基金、期货，是中国人几千年认同的朴素真理。错、健康，当风险来临时、拍卖，主要以稳健，例如通货膨胀，主要还是靠道德伦理来维系，无法提高投资效率：不拿回利息利滚利存款
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理财 的 关键是 根据自己的 实际情况 做好 资金的 规划
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80后快速攒够养老金300万的理财投资方案
80后快速攒够养老金300万的理财投资方案
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近日，网络上流传的80后的养老金计结果显示，假设退休后，每个月想要过上和现在3000元相同购买力的生活水平，以3%的通胀计算，现在30岁的人需要准备314万退休金。这个对于普通的工薪阶级来说，养老金真是贵的让人咂舌，80后如何在退休前快速攒够养老金300万养老金？
全国顶级职业规划咨询机构，为80后快速攒够养老金300万的方案，具体来看看：
最激情的方案：创业
“人生的第一桶金到底在何处？”这个问题苦苦折磨着80后们，寒窗苦读，努力打拼，就是希望能早一点“脱贫致富”。比起朝九晚五卖命打工，领着可怜巴巴的薪水，望着永远买不起的房子流口水，创业有着更多的潜力和希望，让80后们斗志昂扬，野心勃勃。马云、江南春等创业成功人物更是80后们集体膜拜的偶像。
专家点评：
创业不是标签，也不是乌托邦。创业是个需要你长期奋斗、持续积累的艰苦过程，既要有专业技能、资源资金、优秀人才等支撑，还要做好各种风险准备。最终能不能成功，不仅取决于个人努力，还有赖于各种复杂的机缘。遇到挫折时，心态上耐力不够也会导致创业流产。对于80后来说，在创业所需的各项基本要素未到位时，不如先从职场工作中起步，做好"创业型职业规划"，先在职场中积累实力和人脉，完善创业计划，找到合适的机会启动创业计划，稳步发展。
最靠谱的方案：做好
“预则立，不预则废”，意思就是凡事要有所准备才能成功，无准备则一事无成。在职业发展问题上，“预”即职业规划，包括确立合适的职业定位，树立清晰的职业目标、制定可行性高的行动方案和有效的学习计划。做好职业规划，就能为发展提供“看得见”的方案和保障。时刻做好准备，才能抓住发展机会，一步步接近并实现你的职业目标，早早赚够300万。
专家点评：
每个人都要经历几数十年的职场生涯。职业发展不仅是个长期工程，期间也要面临诸多挑战和风险，要想达成最终目标，得循序渐进，完成各阶段的任务，运用职业规划方案应对各种未知的风险。要尽早赚够300万的养老积蓄，你首先要让自己成为处于升值状态中的专业人才。“以1万小时定律来说，在一个领域持续投入1万小时进行技能和知识的专研，你就能成为该领域中的专家。以每天工作8小时来计算，至少需要花五年。"洪向阳说，“1万小时定律”的基本前提是要求职场人通过职业规划，选好适合的专业领域，以此为准绳制定五至十年的发展规划，全身心投入其中。在内生涯成长的同时，外生涯也将逐步得到完善和提升，高薪高职指日可待。
最投机的方案：买彩票
能一夜暴富、风险小、投入少的方法可能就是买彩票了。有朝一日中了大奖，一夜跻身富豪行列，还能有什么方法比这个更快更好？
专家点评：
工作压力大，几十年累死累活；创业风险大，一不小心可能就前功尽弃，在这个“急于求成”的社会环境中，职场人一边得稳稳地死守饭碗，不愿冒一点险，但同时又不断在做梦，希望一夜暴富。所以，天天到彩票站报到的并非只有叔叔阿姨们，其实也有很多白领。不过，中大奖的几率微乎其微，很多人买了一辈子彩票，结果还是穷老百姓一个；也有人中了大奖突然暴富，缺乏财富管理能力，忘乎所以，最后千金散尽，下场凄惨。所以，彩票可以买，但消极、被动等待绝非有效、靠谱的方法。
最大尺度的方案：自我炒作
财富可以脚踏实地地赚出来，也可以大肆包装炒作出来。炒作出了名声，自然会有各种商家利用你的名声进行盈利，只要名气足够响，赚够300万养老金自然不在话下。
专家点评：
近年来，通过炒作红透半边天的“名人”数不胜数。须知，炒作是把“双刃剑”，通过大尺度、没底线的自我炒作吸引大众眼球，为的就是让大众迅速知道你，在千万双眼睛都注视着你时，你的缺点和不足也会被放到放大镜下审视，言行举止稍有不当立刻会早来口诛笔伐。而且，低端、粗俗的自我炒作只能是短暂的热闹，热闹看完了，名头没了，被人们遗忘了，财富自然也不再青睐你。
最不靠谱的方案：傍大款
俗话说，成功的背后总是堆积着高高的寂寞。因为只有心无旁骛、全身心投入到你的工作领域中，才能拼出一番成就。而不甘寂寞、不愿努力的人就用青春去换来所谓的"成功"。
专家点评：
也许这确实是最轻松的方案，但也许是风险最高的方案。靠青春换未来，是极度不靠谱的事，切莫因为眼前的轻松而忘了个人发展之重要。
本来就很焦虑的80后，面对着“高房价”、“难成家”、“难发展”三座大山早已气喘吁吁，而传说中的300万养老金虽然还没有专业数据支持，却也已经给大家造成了无形的压力，因为很有可能忙活了半辈子，还老无所依。但是个人难以扭转时代大势，改变不了世界，那么只能提升自己，不断优化自身来适应环境，用职业规划优化职业发展，脚踏实地的走好每一步，重视一点一滴的积累，就能给自己的未来一个可靠的保障。
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